Семейная ипотека с 1 октября: новые ставки и правила

Войти

Минфин утвердил новые условия Семейной ипотеки. Для новых кредитных договоров с 1 октября ставка при покупке квартиры будет зависеть от количества детей и региона. В большинстве регионов: - один ребёнок - до 10%, - двое - до 8%, - трое - до 6%, - четверо - до 4%, - пятеро и больше - до 2%. В Москве, Московской области, Петербурге и Ленинградской области шкала выше: - от 12% для семьи с одним ребёнком, - до 4% для семьи с пятью и более детьми. Но есть деталь поважнее красивой таблицы. Чтобы вообще войти в программу по новому договору, в стандартном сценарии хотя бы одному ребёнку должно быть меньше семи лет. Просто двое несовершеннолетних детей теперь сами по себе права на новый кредит не дают. ⚡️ Для семей с ребёнком-инвалидом сохраняется отдельное правило со ставкой до 6%. А теперь переводим всё это с языка постановлений на русский. Берём Новосибирск. Семья с двумя детьми, одному четыре года, второму десять. Двушка в готовой новостройке - примерно 8,8 млн руб. Первоначальный взнос 20% - 1,76 млн. Кредит - 7,04 млн. - До 1 октября при 6% на 15 лет платёж получается около 59,4 тыс. рублей. - После 1 октября при 8% - уже около 67,3 тыс. - Разница почти 7 900 руб. в месяц. - За весь срок процентов банку набежит примерно на 1,42 млн руб. больше. Вот так фраза "ставка выросла всего на два пункта" превращается в вполне материальный миллион с хвостиком. `Проценты вообще очень скромные ребята, пока не начинаешь умножать их на годы.` ❗️ Есть и интересный обходной сценарий внутри самих правил: - если семья внесёт не менее 50% стоимости жилья, ставка может быть не выше 6%. До 6% её можно снизить и после выдачи кредита, если в течение первого года остаток долга уменьшить до половины стоимости объекта. Но тут важно не перепутать эффект ставки с эффектом денег. На нашей квартире 50% - это уже 4,4 млн рублей собственных средств. Поэтому платёж падает не только из-за 6%, но и потому, что кредит становится почти вдвое меньше. 👩‍🎨 И ещё один момент: - с 1 октября государственное субсидирование новых кредитов ограничивается 15 годами. Сам кредит банк может оформить и на больший срок, но что будет со ставкой после окончания субсидирования, нужно читать уже в конкретном договоре. На фоне рыночной ипотеки около 18,7% даже новые 8% всё ещё выглядят льготно. Но "льготно" и "дёшево" - не синонимы. Для нашей "абстрактной" семьи 67 тысяч платежа я бы рассматривал только при чистом семейном доходе хотя бы порядка 170-190 тысяч руб. в месяц. `Это не банковский норматив, а мой запас прочности для нормальной жизни после ипотеки.` И да, октябрь получается бодрым: - в прошлом выпуске разбирали инициативу Минфина и другие изменения по налогам и платежам, теперь добрались до ипотеки. Кошелёк, похоже, решил войти в четвёртый квартал без разминки. 📹 Полный расчёт и все нюансы - сегодня в новом выпуске.

**Минфин предлагает 575 млрд руб. в ОФЗ: сколько рынок возьмет после паузы ЦБ** **📈 Фон рынка | 28 октября 2026** В пятницу, в день решения ЦБ, RGBI просел до 111,8 п., к утру среды отыграл все. Рынок верит в снижение ставки в 2027 году. Сегодня веру проверят дважды: днем Минфин выставит почти 575 млрд руб. в бумагах до 2034 и 2040 года, вечером Росстат покажет инфляцию. В корпоративном долге все по-старому: МТС собрала 30 млрд руб., Соби-Лизинг ушел в дефолт. 📈 **Пульс долга** - Ключевая ставка: **14,00%.** - Индекс Гос. облигаций (RGBI): **112,49 п.** (+0,04% на 07:57 МСК). - Остатки на аукционах: ОФЗ-ПД 26254 (2040) 320,73 млрд руб., ОФЗ-ПД 26244 (2034) 253,91 млрд руб. Вопрос в том, какую премию за срок попросят покупатели. **👁 Макросигналы** - **12:00-12:30 МСК** Аукцион ОФЗ-ПД 26254, спрос на длинный фикс. - **14:30-15:00 МСК** Аукцион ОФЗ-ПД 26244, сравним цену с 2040 годом. - **19:00 МСК** Инфляция за 20-26 октября. Неделей ранее 0,05%, в годовом выражении 6,83%. Слабая цифра поддержит отскок ОФЗ, всплеск его остудит. 📦 **Регистрации и новые выпуски** **III Уровень листинга** - Айдеко-БО-02, 500 млн руб. **💰 Новые ставки купонов** - **АФК Система-001P-20**: 12-й купон 16,00%. - **ЕнисейАгроСоюз-001Р-01**: 12-й купон 18,00%. - **СФО Совком Взыскание**, класс А: первый купон - 16,75%. ⚠️ **Из заметного вчера** - **МТС-003P-04** размещен на 30 млрд руб., флоатер КС+1,45%. - **Ростелеком-001Р-29R** размещен на 15 млрд руб., КС+1,35%. - **Легенда-002Р-08** размещен на 1,1 млрд руб., купон 21,00%. - **Русбонд-Удобрения** завершила книгу 001Р-02 спред КС +2,60%. Размещение 30.10. ⚙ **Размещения и книги** **- 28.10:** Европлан-001Р-11 - 13,5 млрд руб., доходность 16,08%. Россети-001Р-25R - размещен на 15 млрд руб., КС+1,35%. **- 29.10:** Цифра брокер-П02-01 - 35 млн $, доходность 9,83%. ВОКСИС-001Р-03 - 500 млн руб. ГТЛК-005Р-47 - 690,8 млн руб. Банк ПСБ-004Р-11 - 25 млрд руб. Банк ГПБ-006Р-05Р - 5 млрд руб. СФО Совком Взыскание, класс "А", - 1,4 млрд руб., ориентир купона 16,75%. Уралкалий-003Р-01 в юанях. МСК Мобайл-БО-01, 100 млн руб. книга ВТБ Лизинг-001Р-МБ-08, 5 млрд руб. книги ЭкоНива-001Р-04/05 на 3 млрд руб. **- 30.10:** книга **Атомэнергопром-001P-19**, до 30 млрд руб., 11:00 МСК. **- 03.11:** книга **ЮГК-001Р-06** в юанях, размещение 06.11. **- 10.11:** книга Нижегородская область-34018, до 20 млрд руб. **- 11.11:** СФО СБ Секьюритизация 7, четыре класса на 204,5 млрд руб. 🕔 **Погашения** **- 28.10:** ДОМРФ Ипотечный агент - амортизация нескольких десятков выпусков. ⚡️**Особое внимание: кредитные события** - **Соби-Лизинг** дефолт по 16-му купону и части номинала 001P-06, владельцы вправе требовать досрочного погашения. - **Соби-Лизинг** техдефолт по 15-му купону и части номинала 001P-07. - **Открытие Холдинг** техдефолт по 44-му купону выпуска 05. - **Чистая планета** техдефолт по 37-му купону БО-01, не выплачено 2,3 млн руб. - **Роял Капитал**: суд ввел наблюдение. - **Гарант-Инвест**: суд отложил требования по 002Р-10 до 7 декабря. ⭐️ **Рейтинговые действия:** **- Эксперт РА** присвоило МТС-003P-04 ruAAA, ЭН+ ГИДРО-001РС-11 ruAA-, подтвердило Группе Астра ruAA, дало трем классам СФО СБ Секьюритизация 7 ожидаемый ruAAA.sf(EXP). 🔊 **Мысль дня** Индекс пятничный испуг уже отыграл. Сколько на самом деле стоят длинные деньги, сегодня скажут заявки на аукционах, а не график.

💰 **Чек октября: тысяча из 2021 года стоит 1 718 руб.** Что в июне 2021 года стоило 1 000 руб., сегодня стоит 1 718 руб. Это моя корзина по ценникам. В опросе эту цифру угадывали 270 человек. Правильный ответ, от 1 500 до 2 000 руб., выбрал каждый четвёртый (**24%** ). А почти две трети (**65%**) поставили больше 2 000 руб. И это не промах, а самое интересное. Мой чек меряет одну корзину, а вы ответили, как ощущаете цены вообще. Спасибо всем, кто голосовал: без вас этого сравнения бы не было. Купил 21 продукт в двух магазинах и записал по две цены у каждого. • По ценникам: **3 989,35 руб.** • Заплатил по карте и акциям: **3 497,35 руб.** • Разница: **492 руб.**, это 12% чека. Просто за то, что приложил карту магазина. **Что изменилось с декабря 2024 года** (за кг, по ценнику) Подорожали: • сахар **+41%** (золотой ценник месяца) • макароны **+22%** • батон **+10%** Подешевели: • сливочное масло **-27%** • картофель **-27%** • яблоки **-11%** Индекс корзины RYZHKOV: **171,8** (июнь 2021 = 100). В декабре 2024 года было 176,9, корзина подешевела почти на 3%. Росстат за то же время даёт почти +11% по всем ценам, а люди в опросе для ЦБ ощущают +14,5% за год. **Наш опрос с ними согласен:** цены кажутся выше, чем в моём чеке. Шринкфляция тоже не дремлет: молоко, которое было по 900 мл, теперь 874 мл. **Что с этим делать** 1. Карта магазина и акции дают ~12%. При 30 000 руб. на еду в месяц это больше 3 500 руб. 2. Сравнивай цену за кг и литр, а не за пачку. 3. Не держи сбережения просто на карте: ключевая ставка 14%, вклады и облигации пока обгоняют рост цен. 👆 Полная таблица - обложка этого поста: все 21 продукт, обе цены и цена за кг. Сохрани и сравни со своим магазином. Подробный разбор сегодня в 15:00: почему шоколад дороже сыра, детектор шринкфляции и индекс пакета.

**Облигации при ставке 14%: почему одним хватает купона 15%, а другие предлагают 21,5%?** **📈 Фон рынка | 27 октября 2026** Разница в стоимости заимствований всё заметнее. Европлан завершил книгу с ориентиром купона 15%, а ВОКСИС предлагает 21,5%. Разница в 6,5% при одной ключевой ставке ЦБ. Вот вам и цена кредитного риска. RGBI вернулся к 112 пунктам, несмотря на ужесточение прогноза ЦБ. Надежные заемщики продолжают привлекать миллиарды, а в проблемном сегменте кредиторы обсуждают не доходность, а возврат собственных денег. 📈 **Пульс долга** - Ключевая ставка: **14,00%.** - Индекс Гос. облигаций (RGBI): **112,00 п.** (+0,02% на 08:11 МСК). - Дальние ОФЗ стоят на месте: **рынок переваривает осторожный сигнал ЦБ.** Во вторник Минфин объявляет параметры аукционов ОФЗ на среду, после пятничного решения спрос будет показательным. **👁 Макросигналы** **- 28.10, 19:00 МСК** Недельная инфляция Росстата. Прошлая неделя дала 0,05%, годовая 6,83%. Продолжение замедления поддержит дальние ОФЗ. - **05.11** Резюме обсуждения ставки ЦБ. Покажет, насколько близко было снижение. Следующее заседание 18.12. 📦 **Регистрации и новые выпуски** - ЦБ зарегистрировал выпуски ГТЛК 005Р-59 - 005Р-62 и структурные облигации СФО "Инвест Кейс 01" и СФО "РенБ". **II Уровень листинга** - Уралкалий-003Р-01 в юанях. **III Уровень листинга** - Росагролизинг-002Р-07. - СФО Совком Взыскание класса "А", 1,4 млрд руб. **💰 Новые ставки купонов** - РЖД-001Р-32R: 28-й купон 15,23%. - МФК Быстроденьги-002Р-06: 31-й купон 19,00%. - МФК ВЭББАНКИР-001Р-06: 28-й купон - 19,00%. ⚠️ **Из заметного вчера** **- Славянск ЭКО-001Р-05** разместил 87,50% выпуска, 350 млн руб. - **Металл Трейд** погасил налоговый долг 8,4 млн руб., из-за которого блокировали счета, и обещает купон по БО-01 28.10. - **Европлан** завершил книгу 001Р-11: объем 13,5 млрд руб., финальный ориентир купона 15%, доходность 16,08%. - **Черкизово** выкупило по оферте облигации 03-01. - **ВОКСИС** зафиксировал ориентир купона 001Р-03 на уровне 21,5%, доходность 23,75%. ⚙ **Размещения и книги** **- 27.10:** Ростелеком-001P-29R, 15 млрд руб. МТС-003Р-04, 10 млрд руб. Эн+ Гидро-001PС-11, зеленый выпуск, 18 млрд руб. книга Русбонд-Удобрения 001Р-02, от 5 млрд руб. **- 28.10:** Европлан-001Р-11 - 13,5 млрд руб. Россети-001Р-25R - 25 млрд руб. **- 29.10:** Цифра брокер-П02-01 - 35 млн $, доходность 9,83%. ВОКСИС-001Р-03 - 500 млн руб. ГТЛК-005Р-47. Банк ПСБ-004Р-11 - 25 млрд руб. Уралкалий-003Р-01 в юанях. МСК Мобайл-БО-01, 100 млн руб. книга ВТБ Лизинг-001Р-МБ-08, 5 млрд руб. книги ЭкоНива-001Р-04/05 на 3 млрд руб. 🕔 **Погашения** **- 27.10:** НорникельЗ26Д (RU000A107C67) - валютный выпуск на 333,49 млн $. Новотранс 001P-03 (RU000A105CM4) - амортизация 3,56 млрд руб. СФО Сплит Финанс 1 (RU000A10AAQ4) - амортизация 254,87 млн руб. ⚡️**Особое внимание: кредитные события** **- МОНОПОЛИЯ** дефолт по 14-му купону 001Р-07, технический дефолт по 16-му купону 001Р-05. **- Центр-Резерв** дефолт по купонам и части номинала БО-03, а также по купону БО-05. - **Нафтатранс Плюс** дефолт по 22-му купону БО-06, не выплачено 5,5 млн руб. **- СОБИ-ЛИЗИНГ** владельцы выпусков 001Р-03/07 не одобрили новацию обязательств. **- Нэппи Клаб** суд ввел процедуру наблюдения. **- Металл Трейд** налоговая задолженность погашена, выплата просроченного купона планируется 28 октября. ⭐️ **Рейтинговые действия:** **- АКРА** понизило Кокс с BBB+(RU) до BBB-(RU), присвоило Совруднику AA-(RU). **- Эксперт РА** присвоило Европлану-001Р-11 ожидаемый ruAA(EXP). 🔊 **Мысль дня** Разница между купонами 15% и 21,5% не возникает из щедрости эмитентов. Обычно за дополнительной доходностью стоит дополнительный риск. И иногда весьма дорогой. 📣 **Анонс** Сегодня пост и видео: "Та же корзина, что в 2021 году: во что она обходится сейчас". Возвращаемся к эксперименту "Реальная инфляция" в новом обличие "Чек месяца". Сравним цены на продукты и смотрим, сколько за пять лет похудел рубль. Причём без всякой диеты.

👤Семейная ипотека с 1 октября: 6% больше не для всех