Почему я инвестирую в облигации Совкомбанка: опыт и рекомендации

Войти

Один из подписчиков (, привет) просил сказать, почему я так много облигаций Совкомбанка купил. В комментарии я ответил основное + ранее написал пост (пришлось дробить на два), а тут развернуто отпишусь: • Надёжный эмитент из тех, кто даёт высокую ставку, выплачивая купоны каждый месяц. Скажу даже больше: я настолько верю в Совкомбанк, что вообще из всех моих активов (вклады, НС, ИИС дочери, пара разных портфелей у брокеров) на текущий момент этот флоатер занимает чуть более 60%. Других флоатеров у меня нет. Совкомбанк входит в системнозначимые банки. Что с ним станет? • Знаю их продукты и сервисы. Три года назад активно использовал карту «Халва». Видел, что банк даёт одновременно и привлекательные условия для клиентов, но и ставит жёсткие комиссии по принципу. Шаг вправо — расстрел, шаг влево — расстрел. Поэтому верю в их рост. Плюс на личном опыте видел, что они очень лояльны к клиентам и идут на уступки в спорных моментах. Даже хвалил их на одном известном сайте по банковской тематике по своей инициативе. Кстати, надо бы и акции их рассмотреть… • Кого-то может смутить такая большая доля облигаций в активах. Но мне нужен регулярный денежный поток, который будет закрывать обслуживание пассивов. И который будет приносить доход, независящий от желания акционеров, политической ситуации. Который будет стабильно, с вилкой в пару дней, давать определённую сумму. То есть именно этим флоатером у меня платятся ипотека и кредиты, докупаются немного акций на БС. • У этого флоатера ставка привязана к ключевой ставке с надбавкой. Это делает его +-самым выгодным накопительным счётом или вкладом. НС выигрывает немного большей ликвидностью, но гораздо меньшим % Если прямо совсем душнить, есть много НС, где ставки хорошие только 1–2 месяца. Потом 9–10%. Есть, где ставки в 20% (это всё равно меньше обсуждаемой облигации), но в таких случаях начисления будут на минимальную сумму. То есть если на НС, например, был миллион весь месяц, а мы 29-го числа сняли срочно 900 тыс., чтобы, например, докупить акций или не дай Бог для решения форс-мажора, то за весь месяц мы получим 20% только от 100 тыс. А не от средней суммы за месяц... В обратную сторону тоже работает. Докинули зарплату или премию? Бессмысленно, процент начислят только на минимальную сумму. Вклад вообще по сути проигрывает во всём. Вклады не ликвидны в 99,9% случаев. То есть если ставка идёт вверх, как она шла очень долго, мы упускаем прибыль, получая процент по предыдущей, неактуальной ставке. Закрыв вклад досрочно, как правило, теряются 99,9% полученных доходов с этого вклада… В обратную сторону банки страхуются и не дают нам шиковать. То есть если мы ожидаем, что ЦБ примет решение, мол всё, пора ставку опускать вдвое, то мы тоже не сможем воспользоваться этой возможностью. Тогда мы конечно и с флоатерами прогадаем. Но, вклад нам тоже никто не даст зафиксировать на долгий срок. + Чтобы получить хороший процент по вкладу, нужно соглашаться на то, что процент получим только в конце срока. А он мог быть либо реинвестирован, либо закрывать текущие потребности • Чем нестабильнее экономика и выше ключ, тем держателю флоатера лучше. Купон будет расти вместе со ставкой рефинансирования • Как и НС - хороший вариант для докупки акций на просадках. Ликвидность наверное я бы сказал средняя. Продать\купить можно относительно легко. Купоны не потеряешь никогда в связи со спецификой проведения сделок. Минусы тоже будут. • Потенциальное снижения ключа = снижение купона • Нет никаких АСВ • Небольшая волатильность. Есть риски немного потерять на продаже до момента погашения облигации. Но за счёт большей ставки чем на НС, этот ВОЗМОЖНЫЙ риск пропадает В моей инвест стратегии Если смотреть в целом на все мои портфели, является менее консервативным и более прибыльным инструментом на замену НС и вкладам. В портфели дочери защитный это скорее защитный инструмент с небольшим потоком для докупка и усреднений.

134 Немного о космосе и совах)) На канале стало 40 подписчиков, мелочь, а приятно) Никогда не понимал смысла накрутки, взаимных подписок и пр. Поэтому для меня 40 человек это приятный результат) Если говорить про результат пока конечно космос показывает В моем понимании налоговый вычет - это доход Дивиденды это доход Реинвестирование дивидендов не должно учитываться как пополнение счёта Реинвест налогового вычета тоже нет. Так как это не мои заработанные деньги на работе, а результат именно инвестирования в ИИС Мой эксель файлик просто считает разницу между деньгами, которые я занес на ИИС из своих кровных и суммой, в которую на текущий момент оценен портфель. Т-инвест считает по-другому и результат конечно кардинально отличается) Если говорить про основного бенефициара данного ИИС, то сходили в совиный дом. Достаточно прикольно, но, своих денег не стоит) Очень интересно из всего того, что видит мой ребенок в малом возрасте, хоть что-то запомнит?) Иногда думаю, что это пустая трата времени и денег. Потом вспоминаю как она счастлива и радуется этому всему думаю не зря. Хотя…. Она счастлива и радуется когда мы просто дурачимся дома) #инвестициивбудущее #для_дочки #чтобы_ей_было_проще #мечтатель #квартира_на_18лет

133. Самообучение или пример Ещё неделя пронеслась. В моём портфеле всё спокойно, событий не очень много: • Получил дивиденды от Т. • Снова чуть перетасовал активы: продал ВТБ и вновь довёл долю облигаций до трети портфеля. • Внёс денег на неделю вперёд и на них приобрёл акции «Сургутнефтегаза» и X5. Да и все Аккаунт «Т‑инвестиций» опубликовал напоминание об их образовательном хабе. Мне показалась не столько интересной сама тема, сколько мысли, которые она у меня вызвала. Поэтому решил написать об этом пост. Я уже во многом начинаю смотреть с позиций отца — возможно, потому, что у меня самого не было отца. И мне хочется дать ребёнку всё то, чего мне не дали. И на этот пост я посмотрел именно так. Мне, например, достаточно легко даётся самообучение, но есть люди, которым нужен классический процесс обучения, кому‑то — индивидуальный подход, а кому‑то — авторитетный пример. Я также очень критично отношусь к тому, когда кто‑то, кто прожил несчастливую жизнь в браке, учит детей отношениям, или кто‑то, кто зарабатывал всю жизнь не больше 1 000 $ в месяц, объясняет, как и куда нужно идти учиться, чтобы достичь успеха. Когда ты начинаешь бизнес, а тебе грузчик говорит, что на этом не заработаешь. Когда кто‑то с вымышленной профессией учит тебя правильно питаться. Неудачники обучают пикапу. Можно привести ещё много примеров. А совсем другой разговор, когда человек достиг того, к чему ты стремишься. Тогда такого человека можно слушать. Для меня ключевое — «можно», а не «нужно». Скопировав чужой путь, никто не гарантирует, что скопируется чужой успех. К чему все эти разглагольствования? Я очень надеюсь, что мой ребёнок будет таким же интересующимся, пытливым, как я: будет стремиться всё узнать, всё почитать. Но ещё больше хочется, чтобы у неё рядом был как минимум один авторитетный пример в разных сферах. Миле 2,5 года. Я ей уже иногда рассказываю, что у неё есть частичка того или иного бизнеса, когда мы видим что‑то из портфеля вживую. Когда она станет старше, буду рассказывать всё подробнее и подсказывать. А когда она станет совсем большой и настанет время вручать ключи от квартиры (если они ей вообще будут нужны к тому времени), то, если будет интерес и желание, на моём успешном примере она может загореться сама и достичь того, чего папе и не снилось. А если такого примера у неё рядом не будет, то не факт, что её вообще заинтересуют такие курсы. Хотя вообще неизвестно, что будет через 15 лет. Может, фондового рынка уже не будет, может, всё уйдёт в крипту, в Web 3.0 или в коммунизм… Как говорится, хочешь рассмешить Бога — расскажи ему о своих планах. #инвестициивбудущее #для_дочки #чтобы_ей_было_проще #мечтать #квартиравмоскве

132 неделя Пока приходил в себя и писал кучу постов про итоги за год, уже пролетело почти 2 недели 2026 года. Так что возвращаюсь к освещению своей деятельности по данному портфелю. Напомню цель: инвестировать ежедневно сумму, равную двум «Биг Макам» («Биг Хитам» по‑русски) в одной конкретной «Вкусно — и точка». Для удобства пополняю авансом на неделю: в понедельник вношу сумму на 7 дней — до следующего понедельника. Горизонт инвестирования — 18 лет с момента рождения ребёнка. Данной суммы, если результат инвестирования будет равен нулю, должно хватить на треть от стоимости бюджетной квартиры в Москве — то есть на стартовый капитал для ребёнка для оформления ипотеки. Но мы же верим в нашу экономику! Поэтому: реалистичный план — бюджетная квартира в Москве без ипотеки; оптимистичный план — хорошая квартира (2–3‑комнатная). Стратегия инвестирования: дивидендные акции, акции роста + флоатеры (30 % от портфеля). С нового года внесены денежные средства с 1‑го по 18‑е число. Кроме того, заранее внёс деньги, которые позже получу в качестве налогового вычета за пополнение ИИС в 2025 году. Удалось немного поспекулировать на акциях Сбербанка и флоатерах. Заработанные средства перекладывал в «красные строчки» в своём портфеле. Также купил акции ВТБ — очень долго у меня не было бумаг ВТБ. Решил приобрести их из‑за прогноза по дивидендам. В портфеле сейчас по доле лидирует сургут преф. На это есть несколько причин: Акция сейчас дешёвая из‑за относительно крепкого рубля. К тому же я активно усреднял позицию. Я не верю, что рубль будет продолжать укрепляться: это невыгодно нашим импортёрам. Поэтому рано или поздно рубль ослабнет и дивиденды снова станут двузначными. Доля SNGSP в портфеле составляет около 27 %. Возможно, это слишком много, но я планирую продолжать наращивать позицию.

Флоатер от Халвы2)