$BABA $9988 #джек_ма #big_data #ии_анализ #плановая_экономика К 2030 году мир начнёт переход к плановой экономике, — Джек Ма ▪️«Невидимая рука рынка» лежит в основе экономической модели западного мира. Сегодня — в эпоху больших данных — мир начинает переход к плановой экономике, — констатировал председатель совета директоров Alibaba Group Джек Ма https://thechinaacademy.org/jack-ma-data-competition-calls-for-a-planned-economy-updated-version ▪️Современные технологии обработки данных рождают новую концепцию плановой экономики: производство и распределение ресурсов можно планировать на основе чёткого понимания динамики рынка ▪️Это можно сравнить с медициной, когда для постановки точного диагноза вместо косвенных данных анализов и результатов внешнего осмотра рентгеновский аппарат и томограф позволяют заглянуть в брюшную полость пациента ▪️«Невидимая рука рынка становится зримой... Начинается эра технологий обработки больших данных», — подчёркивает Джек Ма

КАК РЕБАЛАНСИРОВКА ПОРТФЕЛЯ ВЛИЯЕТ НА ДОХОДНОСТЬ: ОПЫТ РОССИИ С 2001 ПО 2021 ГОД Инвестирование — это не только выбор активов, но и управление ими. Один из ключевых инструментов — ребалансировка портфеля. Простыми словами, это процесс возврата к исходному распределению активов. Например, если вы начали с 50% акций и 50% облигаций, а через год акции выросли до 60%, вы продаете их часть и докупаете облигации, чтобы сохранить баланс. Зачем это нужно и как часто делать? Разберем на примере российского рынка за 20 лет. Сегодня у нас big data - большие расчеты. Приятного прочтения! Зачем нужна ребалансировка? Представьте: в 2001 году вы вложили деньги в акции (индекс ММВБ), облигации (ОФЗ), золото и доллары. Без вмешательства к 2021 году акции могли бы занять 70% портфеля из-за роста, а облигации — сократиться до 20%. Это повышает риск: если акции обвалятся, потери будут болезненными. Ребалансировка сохраняет ваш изначальный план, снижая зависимость от одного актива. Три стратегии: что показал российский рынок? Предположим, стартовый портфель: 40% акции, 40% облигации, 10% золото, 10% доллары. Посчитаем итоги за 20 лет для трех подходов: 1. Без ребалансировки К 2021 году акции, несмотря на кризисы, показали сильный рост (например, индекс ММВБ вырос примерно в 15 раз с 2001 по 2021). Облигации и доллары принесли скромную доходность, золото — умеренный рост. В итоге акции могли занять до 60-70% портфеля, что увеличило бы общую доходность, но и риск. Условная итоговая сумма: около 18 млн рублей при начальных 1 млн. 2. Ежегодная ребалансировка Каждый год вы возвращаете портфель к пропорции 40/40/10/10. Это заставляет продавать часть растущих активов (акции) и докупать отстающие (облигации, золото). За 20 лет это снижает волатильность, но и «срезает» часть прибыли. Итог: около 15 млн рублей. Однако в кризисы (2008, 2014) такой портфель терял меньше. 3. Ежеквартальная ребалансировка Частая корректировка (раз в 3 месяца) теоретически лучше контролирует риски. Но на практике комиссии за сделки и налоги съедают часть дохода. Для России, где брокерские комиссии обычно 0,05-0,3%, это могло снизить итог до 14 млн рублей. Кроме того, излишняя активность часто приводит к ошибкам из-за эмоций. Отдельно хочу отметить, что как раз после 2021 года рынок РФ стал максимально волатилен и данный вид ребалансировки наоборот показывал бы лучшую эффективность управления капиталом. Почему результаты разные? - Рынок акций рос быстрее. Ребалансировка «тормозила» портфель, так как часть прибыли от акций постоянно переводилась в менее доходные облигации или золото. - Кризисы меняли правила. В 2008 и 2014 годах ребалансировка помогала купить акции «на дне», но в спокойные годы мешала зарабатывать на росте. - Комиссии и время. Частые сделки увеличивают издержки, а ежегодный подход оказался оптимальным по балансу затрат и результата. Что выбрать инвестору? - Консерваторам подойдет ежегодная ребалансировка: меньше стресса, предсказуемость, защита от резких падений. - Агрессивным инвесторам можно реже вмешиваться, но осознанно: если верите в долгий рост акций, допустимо отклонение от исходных пропорций. - Частая ребалансировка (квартал) оправдана лишь при высоких колебаниях рынка, но в России за исследуемый период это дало бы минимальный выигрыш. Итог Ребалансировка — не способ «заработать больше», а инструмент управления риском. За 20 лет в этом примере в России портфель с ежегодной ребалансировкой показал доходность на 15-20% ниже, чем вариант без вмешательства, зато с вдвое меньшими просадками в кризисы. Выбор зависит от ваших целей: хотите ли вы спать спокойно или готовы рискнуть ради потенциально большей прибыли. #учу_в_пульсе #прояви_себя_в_пульсе #хочу_в_дайджест #пульс_оцени #пульс_учит #новичкам #финграм #финансовая_грамотность #big_data

💻 ИТ-платформа CarMoney: роботизация процессов и планы на 2023 год Татьяна Бородкина, исполнительный директор финтех-сервиса CarMoney, приняла участие в дискуссии о развитии ИИ и нейросетей в выпуске программы «Цифровой камин/ come in» на ПроБизнес. Она рассказала про ИТ-платформу, роботизацию процессов и планы на 2023 год ✅ В 2022 году мы добились значительного прогресса в развитии ИТ-платформы и это стало фундаментом нашей текущей стратегии роста. Технологическая платформа позволяет нам выдавать кратно больше займов, легко и гибко масштабировать бизнес. ✅ Мы онлайн сервис автозаймов с портфелем 4,4 млрд рублей – это в 2 раза больше, чем суммарно у всех конкурентов. Наш продукт полностью цифровой и все выдачи происходят онлайн в мобильном приложении. ✅ ИТ-платформа включает в себя уникальную систему скоринга. Мы предлагаем персонализированные займы для каждого клиента, исходя из его уровня риска и профиля. ✅ Более 30% наших клиентов – это предприниматели, которым сложно получить кредит в банке. Мы умеем работать ними, в том числе благодаря Big Data, используемой в наших скоринговых системах. ✅ В 2023 году основное направление – рост и масштабирование бизнеса при минимальных затратах на ИТ-инфраструктуру. ✅ Мы постоянно разрабатываем новые продукты и сервисы для наших клиентов. Активно работаем над роботизацией и автоматизацией бэк-офисных функций, чтобы освободить время сотрудников для аналитической работы и принятия решений. «Мы гордимся тем, что являемся одной из передовых компаний в финансовом секторе, где процессы обслуживания, взыскания и оценки автоматизированы по максимуму. Наша система взыскания включает в себя роботов-юристов-взыскателей, которые автоматически запрашивают судебную информацию и заполняют пакеты документов. При этом мы сохраняем человеческий контроль в ряде моментов и финальный документ всегда верифицируется. Автоматизация рутинных операционных процессов — это только первый шаг. В будущем ИИ будет работать лучше в алгоритмизируемых стандартизированных процессах и чаще использоваться», – сообщила Бородкина. ❗️ Видеозапись: https://youtu.be/0xjPuxgPU6I ❗️ Выпуск программы «Цифровой камин/ come in»: https://www.probusinesstv.ru/programs/539/33209/ #it_инфраструктура #Big_Data #CarMoney #финтех #роботизация #мфо #мфк #скоринг #рост #бизнес