Хэштег #гайд | Тинькофф Инвестиции Пульс

Войти

📌 Гайд 1.7 – Себестоимость и маржа: где сидит стресс (и почему выручка может расти “впустую”) Выручка +20%, а EBIT -15% — классика. Обычно виноваты себестоимость и SG&A. Вот 4 шага, чтобы за 1 минуту проверить качество роста ——— ☑️ 1) Себестоимость (COGS) = стоимость того, что компания продала Это прямые затраты без которых продаж не было бы (сырьё/производство/логистика/закупка товара и т.п.). 📌 Мини-пример: Выручка 100 → себестоимость 70 → валовая прибыль 30. Если себестоимость растёт быстрее выручки — маржа падает, рост становится “пустым”. ☑️ 2) Валовая маржа — первый индикатор стресса Валовая маржа = Валовая прибыль / Выручка 📌 Пример: Было: 100 выручка, 35 валовая → 35% Стало: 120 выручка, 30 валовая → 25% Выручка ↑, запас прочности ↓ — негатив. Почему так бывает: – сырьё/логистика подорожали – скидки ради объёма – слабый спрос (продают дешевле) – сдвиг ассортимента в низкомаржинальное ☑️ 3) Операционная маржа: “что осталось после управления” Даже при нормальной валовой марже прибыль часто съедает SG&A (расходы на коммерцию + управление). Логика: Валовая прибыль → минус SG&A → EBIT(операционная прибыль) 📌 Пример: Выручка +10%, валовая маржа ок, но SG&A +25% → EBIT падает. Проверка: если SG&A растут быстрее выручки — прибыльность под давлением. ☑️ 4) Маржа может быть, а денег — нет P&L (ОПУ) может выглядеть нормально, но кэш застревает в оборотке. 📌 Пример: Маржа стабильна, но дебиторка растёт быстрее выручки → CFO хуже → прибыль “в кредит”. 🚩 5 красных флагов 1. Валовая маржа падает 2–3 периода подряд 2. Рост выручки держится на скидках (видно по марже) 3. SG&A растут быстрее выручки 4. Маржа “скачет” без объяснения (разовые эффекты/переоценки) 5. Выручка ↑, EBIT ↓ — рост без качества ✅ Мини-практика (5 минут): найди стресс за 3 шага Возьми 2–3 периода и выпиши: 1. Выручка 2. Себестоимость 3. SG&A Посчитай: валовую маржу и EBIT/выручка (если есть). 📌 Шаблон вывода: «Выручка растёт, но валовая маржа падает + SG&A растут быстрее выручки → компания платит за рост прибылью.» ⸻ 💡 Итог: “качество роста” — это не проценты по выручке, а что осталось после затрат и расходов. Если падает валовая маржа — ищи причину в COGS/цене/миксе/скидках. Если валовая стабильна, но падает EBIT — давит SG&A (рост становится дорогим). И даже при нормальной марже проверь CFO: прибыль без денег долго не живёт. 📌 Шпаргалка (сохрани): Смотри (1) валовую маржу (2) SG&A/выручка (3) CFO vs прибыль. ❓Что чаще видите в отчётах: падает валовая или раздуваются SG&A? 📲 Подпишись на — дальше Гайд 1.8: оборотка (дебиторка/запасы/кредиторка). Материал информационный, не индивидуальная инвестрекомендация.

📌 Гайд 1.6 Выручка (Revenue) — как за 10 минут понять, рост качественный или на бумаге Выручка — витрина бизнеса. Но выручка ≠ деньги. По МСФО выручку признают, когда сделали работу или передали товар, а оплату могут получить позже. Поэтому рост выручки нужно проверять. 3 быстрых вопроса к росту выручки ☑️ Цена или объём? Было: 1000×100=100 000 Стало: 1000×115=115 000 → выручка +15%, объём 0% → рост ценой, не спросом. 📌 Где смотреть объёмы: примечания, обзор менеджмента, операционные KPI в отчёте или презентации. ☑️ Признание «по факту» или «по этапу»? «По факту» (в момент передачи товара/услуги). Выручка появляется, когда компания передала товар или оказала услугу, даже если деньги придут позже. 📌 Компания отгрузила товар на 100 млн ₽ → в ОПУ выручка +100. Но по договору оплата через 60 дней → CFO +0. Что увидим в отчётах: • ОПУ: выручка +100 • Баланс: дебиторка +100 (деньги должны, но не заплатили) • ОДДС: операционный поток может быть 0/слабым, так как оплату за товар ещё не получили. «По этапу» (по мере выполнения работ) Выручка признаётся частями, когда компания выполняет работу постепенно (часто стройка, проекты, долгосрочные услуги). 📌 Контракт на 100 млн ₽. На конец периода готовность 30% → выручка +30. Фактически заказчик заплатил только 10 млн ₽ авансом, остальное — позже. Что увидим в отчётах: • ОПУ: выручка +30 • Баланс: выполненные, но не оплаченные работы +20 (дебиторка), кэш +10 • ОДДС: операционный поток ниже выручки. ☑️ Принципал или агент? Если компания агент, она должна показывать в выручке только комиссию, а не весь оборот. Это сильно меняет картинку по выручке и марже. Компания скорее принципал (показывает выручку полной суммой), если: 1. Отвечает перед клиентом за результат (качество/сроки/гарантии — на ней) 2. Несёт главный риск сделки (например, если клиент отказался/возврат/штраф — проблема компании) 3. Контролирует товар/услугу до передачи (сама производит/закупает/организует выполнение и управляет поставкой) 📌Пример: продали товар за 100 — в выручке 100, в расходах себестоимость. Компания скорее агент (показывает выручку только комиссией), если: 1. Только сводит клиента и поставщика (посредник/площадка/брокер) 2. Не несёт риск товара/исполнения (за качество отвечает поставщик) 3. Зарабатывает фиксированную комиссию/процент, а не маржу на товаре 📌 Пример: клиент платит 100, компания оставляет себе 10 комиссией → в выручке должно быть 10, а не 100. Где искать в отчёте (2 минуты) Ищи в примечаниях к выручке фразы: – Выручка признаётся в сумме комиссии/вознаграждения (это агент) – Выручка признаётся в полной сумме (это принципал) 🚩4 красных флага выручки Правило: рост выручки должен подтверждаться деньгами (ОДДС) и не сопровождаться взрывом дебиторки. 1. Дебиторка растет быстрее выручки Мини-пример: выручка +10%, дебиторка +35% → деньги “застряли” у клиентов. 2. Выручка растет, а CFO (операционный поток) падает/в минус Выручка +20%, CFO −5 → качество роста под вопросом. 3. Концентрация на 1–2 клиентах/контрактах Один клиент = 40% выручки → риск обрыва. 4. Скачок выручки в конце периода Закрыли всё в последние 2 недели → проверь возвраты/переносы/условия. ☑️ Где копать в Notes (Примечания) — 5 минут Ищи разделы: – Политика признания выручки – Разбивка выручки – Дебиторка – Контрактные активы/обязательства Две супер-подсказки для новичка: Контрактные активы растут → выручку признали, но счёт/деньги ещё «не догнали» (часто выручка раньше кэша). Контрактные обязательства (авансы) растут → клиент уже заплатил вперёд (часто хороший знак спроса). Если авансы падают — спрос и предзаказы могут остывать. 💡 Итог: выручка — это «что признали», а качество роста видно через примечания + дебиторку + CFO (особенно через контрактные активы и авансы). 📌 Сохрани как чек-лист. 👍 Поддержи лайком. 📲 Подпишись на , дальше будет Гайд 1.7: Себестоимость и маржа — где сидит стресс.

📌 Гайд 1.4 Примечания к отчётности (Notes) — где спрятаны ответы и риски Сегодня в фокусе: 4 формы дают “скелет”, а Примечания – это “нервы” отчёта. Именно здесь чаще всего лежит то, что ломает картину: сроки долга, ковенанты, аренда, резервы, сегменты, правила признания выручки. ☑️ 1) Долг: состав, сроки, валюта Что ищем: — график погашения: до 1 года / 2–5 лет / 5+ — валюта долга и риск переоценки — ставка: фикс/плавающая Мини-пример: в балансе долг 200, а в Notes: 120 погасить за 12 месяцев → риск рефинанса выше, чем кажется. ☑️ 2) Ковенанты: где “кнопка остановки” Ковенанты — условия, при нарушении которых банк может повысить ставку или потребовать досрочного погашения. Что ищем: — список ковенант (например, чистый долг/EBITDA (Net debt/EBITDA) ≤ 3.0×) — запас прочности — были ли послабления Мини-пример: ковенант 3.0×, факт 2.9× → запас маленький: один слабый квартал — и риск нарушения. ☑️ 3) Аренда (Leases, IFRS 16): “скрытый” долг и рост EBITDA Что ищем: — обязательства по аренде — актив права пользования — сроки/платежи по аренде Мини-пример: чистый долг 150, но аренда ещё 40 → реальная нагрузка выше. ☑️ 4) Резервы и оценочные обязательства Это будущие выплаты: суды, гарантии, экология, реструктуризация. Что ищем: — причина резерва — движение: начало → начислено → использовано → конец — оценка вероятности Мини-пример: резерв по судам вырос с 2 до 12 → риск будущих выплат и давления на кэш. ☑️ 5) Обесценение активов и гудвилл Что ищем: — списания и причины — допущения теста: ставка дисконтирования, прогнозы Мини-пример: регулярные списания гудвилла → прошлые покупки могли быть “переплачены”. ☑️ 6) Выручка: как признают и где можно “перекрасить” (Revenue recognition, IFRS 15) Что это: — “В момент” — выручка появляется, когда товар/услуга переданы. — “Во времени” — выручка капает постепенно по мере выполнения работ (стройка, подряд, IT-проекты). Что проверить: — по какому принципу компания признаёт ключевые продажи — чем подтверждают прогресс (процент готовности, этапы, затраты) Мини-пример: компания признала выручку “по готовности” на 70%, но денег ещё нет → прибыль есть, а кэш придёт позже (или вообще не придёт, если спор/срыв). ☑️ 7) Сегменты (Segments, IFRS 8): где бизнес реально зарабатывает Что ищем: — сегменты по выручке и прибыли — разные маржи и капзатраты по направлениям Мини-пример: сегмент даёт 60% прибыли при 25% выручки → концентрация риска в одном месте. ✅ Мини-практика (5 минут): выпиши 5 заметок риска из Notes Открой примечания и выпиши: 1. погашения долга до 12 месяцев 2. ключевой ковенант и запас 3. сумма обязательств по аренде 4. крупнейший резерв и причина 5. самый прибыльный сегмент и его доля Мини-пример: 120 погашений до года + ковенант 3.0× (факт 2.9×) + аренда 40 + резерв, суды 12 + сегмент А = 70% прибыли. 📌 Сохрани: 5 вещей, которые обязательно смотреть в Notes Погашения долга / ковенанты / аренда / резервы / сегменты ⚠️ Ошибка новичков: игнорировать примечания и делать вывод по одной прибыли или “общему долгу”. Мини-пример: прибыль +20, но в Notes — крупные погашения до года + ковенанты на грани → риск выше, чем кажется. 💡 Итог: Примечания — место, где чаще всего спрятаны реальные риски: сроки долга, условия банков, скрытые обязательства и концентрация прибыли. Дальше в Гайде 1.5 разберём EBITDA: что в ней “честно”, а что превращают в Adjusted — и почему ей нельзя верить на слово. 📌 Сохрани пост — это карта поиска рисков в примечаниях. Поддержи — поставь 👍 Подпишись, чтобы не пропустить Гайд 1.5 (EBITDA) ❗️Материал информационный, не индивидуальная инвестрекомендация.

📌 Гайд 1.3. Отчёт о движении денежных средств (ОДДС / Cash Flow Statement) — как понять, есть ли “живые деньги” Сегодня смотрим: компания может быть “прибыльной” в ОПУ, но при этом жить в кассовом стрессе. ОДДС отвечает на главный вопрос: деньги реально приходят или прибыль остаётся на бумаге? ☑️ 1) Операционный денежный поток (OCF/CFO — Cash Flow from Operations) Это деньги от основной деятельности: продажи, услуги, операционные платежи. Как читать: — CFO стабильно > 0 → бизнес сам себя финансирует — CFO скачет или в минус → ищем проблему в оборотке или марже Мини-пример: чистая прибыль +20, CFO −5 → прибыль “есть”, а кэша нет. ☑️ 2) Почему CFO слабый при хорошей прибыли: виновата оборотка (оборотный капитал, Working capital) Дебиторская задолженность (Receivables) Клиенты платят позже → деньги “зависли”. Мини-пример: выручка +5%, дебиторка +30% → риск кассового разрыва. Запасы (Inventories) Закупили/произвели много → деньги ушли “на склад”. Мини-пример: выручка +5%, запасы +20% → риск распродаж/списаний. Кредиторская задолженность (Payables) Если кредиторка падает — платим поставщикам быстрее, кэш уходит. Мини-пример: кредиторка −25% при ровной выручке → CFO ухудшается. ☑️ 3) Инвестиционный поток (CFI — Cash Flow from Investing): Здесь чаще всего сидят капитальные затраты (Capex) — покупка основных средств и нематериальных активов. Как читать: — Capex растёт → может быть нормальный рост — но опасно, если CFO слабый → инвестиции “на заемные” Мини-пример: CFO 30, Capex 60 → развиваются, но кэша не хватает. ☑️ 4) Свободный денежный поток (FCF — Free Cash Flow): главный итог для инвестора FCF ≈ CFO − Capex Как читать: — FCF > 0 → есть ресурс на дивиденды/долг/подушку — FCF < 0 → нужен долг/капитал/продажа активов (или это стадия роста) Мини-пример: CFO 50 − Capex 70 = FCF −20 → зависимость от внешнего финансирования. ☑️ 5) Финансовый поток (CFF — Cash Flow from Financing): долги и дивиденды Здесь видно, кто закрывает “дыру”: бизнес или кредиторы. Смотри: — новые кредиты/облигации (Borrowings) — погашение долга (Repayments) — дивиденды (Dividends paid) Мини-пример: FCF −20, CFF +25 (взяли долг) → компанию кормят кредиторы. ✅ Мини-практика (5 минут): “ОДДС-скрин” в 3 числа 1. CFO 2. Capex 3. Дивиденды или новые кредиты, облигации. Посчитай FCF и вывод: Мини-пример: CFO 40, Capex 30 → FCF +10; дивиденды 15 → платят больше, чем генерят (проверяй долг). 📌 Сохрани: 4 красных флага ОДДС — Прибыль растёт, а CFO падает/отрицательный — FCF стабильно отрицательный без понятной “истории роста” — Дивиденды при слабом FCF → часто “в долг” — CFO улучшается только из-за роста кредиторки → временный эффект ⚠️ Ошибка новичков: радоваться прибыли и дивидендам, не проверив FCF. Мини-пример: прибыль +25, CFO +5, Capex 20 → FCF −15, дивиденды 10 → выплаты могут быть за счёт долга. 💡 Итог: ОДДС показывает, превращается ли прибыль в деньги и кто финансирует компанию — бизнес или кредиторы. Дальше в Гайде 1.4 разберём Примечания: где искать погашения долга, ковенанты и “скрытые” риски. 📌 Сохрани пост — это шпаргалка по ОДДС. Поддержи — поставь 👍 Подпишись, чтобы не пропустить Гайд 1.4. Вопрос дня: что для тебя важнее — стабильный CFO или положительный FCF? ❗️Материал информационный, не индивидуальная инвестрекомендация.

📌 Гайд 1.2 Отчёт о прибылях и убытках (P&L/ОПУ) — как за 10 минут проверить качество прибыли В ОПУ легко влюбиться — “прибыль растёт”. Но инвестору важнее другое: устойчива ли прибыль и не сделана ли она разовыми эффектами. Логика ОПУ: Выручка → Валовая прибыль → EBITDA → EBIT → Чистая прибыль ⸻ ☑️ Блок 1. Выручка (Revenue) — рост настоящий или “косметика” 1. Рост vs инфляция/рынок Мини-пример: выручка +5% при инфляции 8% → реальный рост отрицательный. 2. Стабильность (без “скачков”) Мини-пример: +40% в одном году и −20% в следующем и т. д. → рост может быть разовым. 3. Цена vs объём (качество роста) Было: 1 000 единиц × 100 ₽ = 100 000 ₽ Стало: 1 000 единиц × 115 ₽ = 115 000₽ Выручка +15%, объём 0% → рост за счёт цены, не за счёт спроса. Смотрим примечания ⸻ ☑️ Блок 2. Валовая маржа (Gross margin) — где начинается стресс Формула: Валовая маржа = Валовая прибыль / Выручка Мини-пример: маржа 35% → 25% при росте выручки → издержки съедают эффект роста. 📌 Сигнал: выручка растёт, а маржа падает → рост некачественный. ⸻ ☑️ Блок 3. Операционные расходы (SG&A / Opex) — чем компания платит за рост Смотри коммерческие и управленческие расходы. Мини-пример: выручка +10%, Валовая маржа стабильна, расходы +25% → прибыльность под давлением. От этого часто наблюдается падение EBIT/EBITDA ⸻ ☑️ Блок 4. EBITDA и EBIT — где чаще всего “косметика” EBITDA в ОПУ обычно нет — это доп. метрика. Ищи её в презентации/релизе/разделе альтернативные показатели и смотри сверку или собери сам: EBIT + амортизация = EBITDA. 📌 Сигнал: Если растёт только Скорректированная EBITDA (Adjusted EBITDA), а EBIT падает — проверь, что “вырезали”: обесценение, реструктуризацию, штрафы, курсовые, выплаты акциями. Мини-пример: EBIT 10 → 6, а “Adjusted EBITDA” 20 → 22 → значит “красота” может быть в корректировках. ⸻ ☑️ Блок 5. Прочие доходы/расходы (Other income/expenses) — разовые эффекты Ищи разовые продажи активов, переоценки, штрафы, списания. Мини-пример: чистая прибыль выросла из-за продажи здания → в следующем году этого не будет. ⸻ ☑️ Блок 6. Проценты (Interest expense) — “хрупкость” прибыли ICR = EBIT / начисленные проценты — EBIT берём из ОПУ — Проценты из примечаний (лучше именно “проценты”, а не все финансовые расходы) 📌 Как читать (быстрые ориентиры): > 5x — обычно комфортно 3–5x — нормально, но следим 2–3x — зона внимания < 2x — хрупко (любой стресс по опер. прибыли, ставке опасен) ⸻ ✅ Сохрани: мини-чеклист + практика по ОПУ — Выручка: рост vs инфляция + стабильность + цена/объём — Маржа: валовая (тренд) — Операционные расходы растут быстрее выручки? — EBITDA vs EBIT: нет ли “косметики” — Прочие доходы: разовые эффекты — Проценты: не “съедают” прибыль (ICR) 📌 Важно: любые показатели смотрим в динамике, а не “в одну точку”. Минимум 2–3 периода (год к году / квартал к кварталу, например 4кв 2025 vs 4кв 2024): тренды по выручке, марже, расходам, разовым статьям и процентам важнее одной красивой цифры. Мини-пример: ICR 3x “норм”, но если было 6x → 4x → 3x — устойчивость ухудшается. ⚠️ Ошибка новичков: радоваться чистой прибыли, не проверив разовые статьи и проценты. Мини-пример: прибыль +30%, но половина — продажа актива, а проценты выросли в 2 раза → риск выше, чем кажется. 💡 Итог: ОПУ помогает увидеть качество роста, маржу, разовые эффекты и давление долга. Дальше в Гайде 1.3 разберём Отчёт о движении денежных средств (Cash Flow Statement) — почему деньги важнее прибыли. 📌 Сохраняй пост и чек лист. Поддержи — поставь 👍 Подпишись на , чтобы не пропустить Гайд 1.3 (ОДДС) ❗️Материал информационный, не индивидуальная инвестрекомендация.

ТОЛЬЯТТИ: ГОРОД, КОТОРЫЙ ТЕБЯ УДИВИТ! 🚗 | Не только ТАЗы и Волга Привет, друзья! 👋 Сегодня расскажу про город, который меня реально удивил. Если ты думаешь, что Тольятти — это только завод и Лады, ты жестоко ошибаешься! Здесь есть места, от которых мурашки по коже. Ловите гайд от первого лица! ЧЕМ ЗАЦЕПИЛ? 🤔 Тольятти - это: ✅Автомобильная столица России (здесь пахнет свежими Ладами!) ✅Город-воин, который перенесли целиком из-за строительства ГЭС. ✅Место, где можно потрогать танк и подлодку руками. ✅Родина того самого Жигулёвского пива 🍺 МОЙ ЛУЧШИЙ МАРШРУТ НА 2 ДНЯ ✨ ДЕНЬ 1: ТЕХНОТРИП И ИСТОРИЯ ⏰ УТРО Едем в Технический музей! Это не скучно, клянусь! 🤝 Здесь можно: · Залезть на настоящий танк! · Зайти внутрь подводной лодки (да-да, ты не ослышался!) · Сделать крутые фото на фоне самолетов и ракет ✈️ Фишка: все экспонаты можно трогать! Это же мечта детства! ⏰ ВЕЧЕР Прогулка по набережной и музей "Наследие". Тут понимаешь, какой ценой построили этот город. Старые дома, личные вещи... история оживает. ДЕНЬ 2: ОТДЫХ ПО-ТОЛЬЯТТИНСКИ ⏰ ДЕНЬ Берем корзинку и едем на природу! В Тольятти столько лесов и пляжей, что глаза разбегаются. Мой топ - сосновый бор в Центральном районе. Воздух - сказка! 🌲 ⏰ ВЕЧЕР Ужин в ресторане с видом на Волгу. Когда солнце садится за воду - зрелище бомбезное! 🌅 БЮДЖЕТНЫЕ ЛАЙФХАКИ 💰 Эконом-версия: 🚌Прокатиться на автобусе по трем районам - как три разных города! 🧺Пикник в лесу или на пляже. 🎫Музеи. тут недорогие. Боярский вариант: 🚗Индивидуальная экскурсия на АвтоВАЗ. 🚤Аренда катера по Волге. 🍽️Ужин в крутом ресторане. МЕСТА С ОСОБОЙ ЭНЕРГЕТИКОЙ 🔥 ПОРТПОСЕЛОК - мое открытие! Летом вода уходит и...появляются улицы старого города! Фундаменты домов, мостовые. Стоишь и представляешь, как тут жили люди. Ощущения непередаваемые! 😮 СЕКРЕТКИ ОТ МЕСТНЫХ 🤫 · 17-й квартал - район, построенный французами! Архитектура необычная, как в Европе. · Волжская ГЭС - гигантская станция, масштабы поражают! ИТОГО ИМЕЕМ 💫 Тольятти не пытается быть милым и туристическим. Он настоящий. Суровый, но с душой. После поездки остаются не только фото, но и ощущение - вот оно, сердце русской промышленности и стойкости! Ставим лайк 👍 Подписываемся на канал🔔 Присоединяйся в команду в Котлетки, пароль/явки: YPYD-P9HC

Как не попасть в руки раздолжнителей в банкротстве? Почему это важно? Сейчас все больше лиц, кто предлагает услуги,гарантирующие списание долгов и сохранение имущества. ❌Знай, что никакой гарантии освобождения от долгов и защиты любого имущества от кредиторов не существует! ❌При наступлении негативных последствий граждане остаются с долгами, в отношении некоторых должников возбуждают уголовное дело по ст.159.1 УК РФ. В деле о банкротстве суд исследует заключение о наличии (отсутствии) признаков фиктивного или преднамеренного банкротства. Что произошло? В настоящее время Генеральная прокуратура РФ и Центробанк отмечают все большее поступление жалоб и сообщений от банков, что граждане обращаются к лицам по вопросам банкротства без цели исполнения обязательств. Увеличилась реклама и публикации о подготовке граждан под банкротство, а также реклама,гарантирующая списание долгов и сохранение имущества. В этом году возбуждено первое уголовное дело в отношении компании,гарантирующей списание долгов. Несколько десятков граждан участвуют в качестве подозреваемых и свидетелей. Основные признаки, как определить раздолжнителя Знай,что наличие всех признаков необязательно, но ты сможешь более осознанно подойти к вопросу выбора специалиста, оказывающего юридическую помощь при возникновении долгов Основные триггеры (признаки, уловки, используемые раздолжнителями): ✳️гарантия списания долгов (ФЗ №127 не содержит положений, гарантируюших освобождение от долгов). ✳️гарантия сохранения имущества (раздолжнители будут уверять, что сохранение всего имуществане влечет рисков для клиента. Перечень имущества, подлежащего реализациив банкротстве указан в ст.213.25 ФЗ №127) ✳️использование госсимволики (флаг, герб, символы госорганов или мфц. Манипулирование фразами: Президент России разрешил раз в 5 лет .... Не путать, есть внесудебное банкротство через МФЦ). ✳️внушение ,что банкротство- единственный способ при наличии долгов. ФЗ "О потребительском кредите (займе), а также непосредственно посредством коммуникации с кредитором через механизмы, указанные в ГК РФ , есть разные способы при возникновении сложной финансовой ситуации: отсрочка/рассрочка; кредитные каникулы, мировое соглашение, некоторые кредиторы практикуют прощение пеней при оперативном погашении просрочки; рефинансирование; реструктуризация. Для ипотечников: локальный план реструктуризации долгов в банкротстве или ипотечные каникулы. Знай, что есть разные способы урегулирования долга с кредитором и банкротство- крайняя мера, когда восстановление платежеспособности невозможно или затруднительно и недостаточно имущества ✳️несообщение о последствиях банкротства. Смотри ст.213.30 ФЗ №127 ✳️информация о докредитовании без последствий. Сообщения, что кредитуем под банкротство. Будь осторожен, ты можешь попасть на мошенников. Т.к. гарантии списания долгов не существует и одного факта обращения с заявлением о банкротстве недостаточно, т.к. ты можешь столкнуться с возражениями кредиторов, запросами финансового управляющего и суда и важно на них реагировать. Теперь ты знаешь: ✔️Что такое банкротство граждан ✔️Это не единственный способ при наличии проблем с долгами ✔️Знаешь признаки раздолжнителей 📥Гайд подготовлен @korolevalegal

Минск ожидания vs реальность. Часть 2: реальность Минск в цифрах. Что по тратам на три дня?💸 Три дня в Минске пролетели в режиме нон-стоп: мало спали, много гуляли и успели всё. В первый день и вовсе зарядили рекорд — 40 тысяч шагов! 👣 Делимся не только цифрами, но и атмосферой. 🚂 Дорога туда-обратно · Поезд Москва–Минск (купе): 7158 руб. · Поезд Минск–Москва: 4047 руб. · Итого на транспорт: 11 205 руб. с человека. Приехали в 6:30,чтобы не таскать вещи, оставили их в камере хранения на вокзале (~70 руб.) и пошли гулять по пустынному просыпающемуся центру — это отдельный кайф. 🏠 Наш штаб в центре · Квартира на ул. Городской Вал (на пятерых): 26 700 руб. за всё / 5 340 руб. с человека. Снимать квартиру компанией— супервыгодно! Мы были прямо в сердце города. 🥐 Гастрономический марафон (траты на одного) Утро начали с очереди к 8 утра в пекарне«Тьерри» — тут уже толпятся студенты за круассанами. Две булочки и кофе обошлись в 450 руб. (атмосфера и вайфай прилагаются). На обед рванули в «Васильки» (бронируйте!) за классикой белорусской кухни. Драники с нежнейшим гуляшом и квас — 930 руб. того стоили. Вечером — ужин в «Кухмистре». Голубцы и крамбамбуля (та самая травяная настойка) на 1400 руб. Атмосфера похожа на корчму, но уровнем выше. А после — must visit! Бар «Gin it», тот самый, что входит в 50 Best Discovery. Крошечный двухэтажный бар с гениальными коктейлями. За порцию творчества отдали 750 руб. На следующий день завтракали и обедали в дороге, сэкономив на еде из супермаркета (183 руб.). Кофе из кофемашины в Несвижском замке — 145 руб. (зато с видом!). Апофеозом гастро-тура стал ужин в пивоварне «Бульбашы». Они сами варят пиво, но главное — как готовят мясо! Это божественно. За всё про всё — 1620 руб. В последнее утро заглянули в минималистичное кафе «Лен» в самом старом районе — Раковском предместье. Киш, булочка с вишней и кофе — 930 руб. Идеальный старт дня. Перед отъездом — еще один заход в «Васильки» уже в ТЦ: запеченые пельмени и квас за 702 руб. 🎭 Впечатления и логистика · Погуляли по Троицкому предместью и зашли в один из старейших книжных «Вянок». · Несвижский замок с панорамой и историей Радзивиллов: вход 520 руб.. · Забронировали заранее экскурсию на завод БЕЛАЗ (~870 руб.) — о ней расскажем отдельно! · Прокатились по Октябрьской улице с ее граффити и атмосферой. · Проезд в метро (2 поездки): 58 руб.. · Заправка арендованной машины (делили на всех): с нас по 500 руб. (из общих 2500 руб.). 🛍 Шоппинг (опционально) · На покупки в ТЦ ушло еще 7200 руб. (тут уж у каждого свои аппетиты 😉 ✅ ВСЕГО РАСХОДОВ за три дня (уже с дорогой, но без шоппинга): ~23 000 руб. на человека. Вышло очень бюджетно для такого насыщенного трипа! Мы не отказывали себе ни в еде, ни в впечатлениях. А вы на чем экономите в путешествиях? Или, наоборот, на чем никогда не экономите? Делитесь в комментах! 👇 P.S. Цены указаны в российских рублях. Курс белорусского рубля примерно ~ 29 RUR за 1 BYN.

Нейросети в Маркетинге: Как НЕ быть чайником и получать ТОП-результат (Бесплатный Гайд) Здарова! Тема нейросетей сейчас везде, и в маркетинге тоже. Но честно: часто слышу, как люди плюются – "нейросеть бред генерит", "толку мало". А знаете почему? Потому что как использовать нейросети правильно, знают не все. Дело в промптах для маркетолога. Ваша боль? Непонятно, что хочет нейросеть? Представьте: вы просите ИИ написать рекламный текст, а он выдаёт… ну, что-то не то. Знакомо? Эта проблема возникает, когда ваш запрос к нейросети такой же расплывчатый, как планы на пятницу вечером. А ведь ИИ в маркетинге может быть офигенно крутым инструментом! Мы заморочились и сделали гайд по нейросетям, который уберёт всю эту боль. Это не какая-то там теоретическая фигня, а реально работающие эффективные промпты. Для чего? Оптимизация маркетинга: Чтобы вы тратили меньше времени на рутину. Повышение эффективности маркетинга: Чтобы результаты были вау! Автоматизация маркетинга: Чтобы нейросеть реально работала за вас. Что внутри? (Без лишнего баяна!) В гайде "Промпты для Маркетолога" вы найдете: Чёткие шаблоны запросов для создания маркетинговых стратегий с ИИ. Промпты для анализа ЦА, которые дадут вам полную картину. Как писать продающие тексты и заголовки с помощью ИИ. Секреты генерации идей для контента. И многое другое – всё, что нужно для искусственного интеллекта для бизнеса. Мы сделали его максимально простым и понятным, чтобы вы сразу могли взять и применить. Без воды, только мясо! Халява, сэр! Да, этот гайд абсолютно бесплатно! Зачем? Чтобы помочь вам выйти на новый уровень и показать, что нейросети для маркетинга – это не просто хайп, а реальный инструмент. Где взять? Переходите в наш Телеграм-канал. Подписываетесь, скачиваете и начинаете рулить ИИ! Впереди еще много полезного контента! Жми! ссылку в профиле! #ИИ

Друзья! Приглашаю вас в небольшое путешествие на новгородскую землю, в славный город Боровичи, город, которым очаровываешься с первого взгляда на мост Белелюбского (о нём подробнее ниже). Всё в стиле старого русского города, но уже отреставрированного, при этом не потерявшего своего очарования, с кофейнями и фонтаном. Лично для меня – это один раз и навсегда, это когда говорят – у нас случилось! Что посмотреть Визитная карточка города – первый в России арочный мост Николая Белелюбского. Прекрасен с любого ракурса (см.фото). Является памятником архитектуры и объектом культурного наследия, построен в период 1901-1905 гг. Мост пешеходный, можно знатно позалипать на реку Мста, она делает поворот перед мостом, летом вид просто потрясающий, а ночью вообще сказка-песня, подсветка – сплошная романтика. Так же мост облюбовали молодожёны – с одной стороны плотно увешан замками на счастье. Если идти со Спасской стороны города, то прямо перед мостом справа есть мемориал - «Защитникам морских рубежей России». Это якорь весом три с половиной тонны с атомной подводной лодки «Борисоглебск», который привезён из Северодвинска. Дополняет якорь плита из чёрного гранита, на которой сусальным золотом написаны имена двадцати двух адмиралов, жизнь которых так или иначе связана с Боровичами. На 9 мая тут обязательно возлагают цветы. С другой стороны моста вы попадёте на Торговую сторону и набережную Октябрьской революции, которую не так давно отреставрировали. Тут вас встретит скульптура «Красноармеец и медсестра» установленная в 2022 году. Она посвящена присвоению Боровичам звания «Город трудовой доблести» и имеет реальных прототипов – маршал Советского Союза Дмитрий Язов и его жена Екатерина Журавлёва, работавшая медсестрой в боровичском госпитале. Сама набережная небольшая (всего 600 метров), но красивая, тут можно посидеть на скамеечках и передохнуть с красивым видом на реку. Обязательно сходите в краеведческий музей! С какой любовью к своему краю там всё сделано не передать! Адрес ул.Дзержинского д.7, цена билета – 150 руб. Понедельник – выходной. Напротив музея вы увидите, как практически восстановили Кафедральный Собор Святой Троицы. Его видно практически с любой точки центра города. Кстати, ранее это был городской Дом культуры и его совсем недавно передали Русской Православной Церкви. А ещё в городе есть Свято-Духов мужской монастырь с очень древней и богатой историей, мы успели на него полюбоваться только снаружи, найдите время чтобы изучить его более детально, уверена, это того стоит! Далее отправляйтесь налево по Коммунарной улице - найдёте огромную швейную машинку, этот памятник установлен перед входом в гостиничный комплекс «Ткачи». Он служит напоминанием о прежнем назначении здания – до 1990-х годов здесь размещались швейные цеха производственного объединения «Большевичка». Где поесть Мы были в двух местах, которые нам очень понравились. Первое – пекарня «Мельница». Выпечка на грани фантастики! В круассанах шоколада больше чем в шоколаде и очень бюджетно! Второе место, мимо которого невозможно пройти – ресторан «Antonio». Старое отреставрированное здание, потрясающий интерьер, тут сами выращивают зелень для приготовления блюд. Если будете здесь на выходных - обязательно бронируйте столик заранее, рискуете не попасть! Как добраться Самый бюджетный и простой способ – маршрутка от станции метро Купчино, время в пути 3 часа, цена около 900 руб. Если у вас есть авто, то самый быстрый вариант из СПб – платная трасса М-11, при заезде с КАДа у Пулково, вся дорога Вам обойдётся в 1220 руб. в одну сторону и три часа пути до точки назначения. В Боровичах есть уникальный деревянный железнодорожный вокзал 1877 года постройки! Сохранён он просто идеально, однозначно стоит один раз увидеть! Лето в самом разгаре, и если вы не знаете куда бы ещё поехать на выходные за впечатлениями – то Боровичи просто потрясающее место! Время там замедляется и можно ощутить, как ты живёшь свою жизнь, а не проживаешь.

## Миф: "Чтобы начать инвестировать, нужны огромные деньги" Этот миф, пожалуй, один из самых распространенных, и он, к сожалению, отпугивает многих от начала инвестиционного пути. Именно он заставляет людей думать: "Я же не миллионер, зачем мне начинать?". Но правда в том, что начинать инвестировать можно даже с небольшой суммы, и этот миф просто не правда. Почему это неправда? • Инвестирование не обязательно должно быть огромным: Вы можете начать с небольших сумм, например, с 1 000 или даже 500 рублей. Главное - регулярно откладывать и пополнять свои инвестиции. • Долгосрочный эффект компоундирования: Даже небольшие инвестиции с продолжительным периодом инвестирования могут принести значительную прибыль. • Современные технологии: Сегодня есть множество платформ и сервисов, которые позволяют инвестировать в разные активы с минимальной суммой и без больших комиссий. Пример: Представьте, что вы откладываете по 1 000 рублей каждый месяц в течение 10 лет. Если ваши инвестиции будут приносить в среднем 10% годовых, то к концу 10 лет у вас будет более 180 000 рублей! Что делать, если у вас мало денег: • Начните с малого: Не ждите, пока у вас будет много денег, начните инвестировать уже сегодня, пусть даже с небольшой суммы. • Используйте сервисы микроинвестирования: Есть платформы, которые позволяют инвестировать в акции или ETF с минимальной суммы (например, 1 доллар). • Создайте свой инвестиционный план: Определите свои цели и разработайте план, как их достичь. • Помните о дисциплине: Регулярно откладывайте и инвестируйте деньги, не отступайте от своего плана, даже если рынок просел. Вывод: Не бойтесь начинать инвестировать с маленькой суммы. Главное - начать и быть терпеливым. С продолжительным периодом инвестирования даже небольшие суммы могут принести значительную прибыль.

Как стать хотя бы рублевым миллионером: •Зайти на ютуб, посмотреть видево миллиардера. Важно: если он будет миллионером ничего не получится, эффект будет ровно в 1000 раз меньше. •Включить ящик, посмотреть рекламу от понять что ивестиции это просто! •Взять кредит, желательно сами знаете гдё •Узнать про фонды s&p500. Не то. Мы же понимаем что {$TSPX} лучше. Мы же посмотрели рекламу. •Спросить всех бездомных около дома, если они скажут покупать сахар—не слушать!!! Они ничего не смыслят в инвестициях и вообще врут. А если скажут что надо вкладывать в значит это не правильные бомжи и они говорят неправельные ИИР и вообще их надо потрогать и определить пульс, вдруг они уже холодные и вымерли ещё в конце 2021. Тогда их останки нужно отнести в музей мамонтологии. И прочитать мантру. Это важно иначе не стать богатым. •Мы взяли кредит. Достали из кубышки зарплату за год. И можно начинать напосредственно инвестировать. Но перед этим заходим в пульс и узнаем, что всё что нам говорили это низкодоходно. Переходим по ссылке в телегу, там какой-то *инфоцыган* святой человек рассказывает про виды криптовалют. И говорит, если на токене нарисована собака... это значит надо брать •Возращаемся в пульс и узнаем про {$ASTR-US} и •Составляем инвестиционный портфель используя диверсификацию и незабываем подключить маржинальное кредитование. •А ещё пока не забыл. Свободных денег не оставляем. Всё в инвестиции. Так не стать миллионером. Только хардкор, только в ва-банк Пост может быть актуален только сегодня только сейчас.