Хэштег #уроки_бесплатно | Тинькофф Инвестиции Пульс

Войти

Урок 4 Налогообложение Как говорят классики: «Вам никогда не удастся избежать двух вещей – это смерти и уплаты налогов» Давайте разбираться с налогами. Налоги по облигациям удерживаются с доходов по ставке 13% или 15% - в зависимости от общей прибыли Инвестора. Зачастую это ставка 13%. Как мы с Вами уже знаем доход по облигациям – это купоны (купонный доход (КД)). Инвестор при покупке облигаций получает не только номинал облигации, но и накопленный купонный доход (НКД). При этом чем ближе дата выплаты купона, тем выше будет НКД и соответственно ниже полученный доход. При покупке облигаций существует негласное правило, что облигации необходимо покупать с наименьшим НКД, т.е. по возможности с минимальным сроком после выплаты купонов. Тем самым получить наибольшую прибыль. ‼️‼️‼️Налог Инвестору всё равно придется платить со всего купона‼️‼️‼️ Давайте возьмём калькулятор 🏧 и посчитаем так ли это критично и когда лучше покупать облигации. Пример: Купон составляет 30 руб. Количество выплат – 4 раза в год. Значит налог с купонного дохода составит: 30 * 13% = 3,9 руб. Вариант 1 Предположим, Инвестор покупает облигацию с НКД – 0 руб. Получается он зарабатывает 30 руб. – 3,9 руб. = 26,1 руб. Вариант 2 Инвестор покупает облигацию с НКД – 15 руб. Налог составит: 30 * 13% = 3,9 руб. (независимо от величины НКД). Получается он зарабатывает 30 руб. – 15 руб. (НКД) - 3,9 руб. = 11,1 руб. Вариант 3 Инвестор покупает облигацию с НКД – 26,1 руб. Налог составит: 30 * 13% = 3,9 руб. (независимо от величины НКД). Получается он зарабатывает 30 руб. – 26,1 руб. (НКД) - 3,9 руб. = 0 руб. Не сложно посчитать, что НКД - 26,1 руб. – это 87% целого купона. А 13% - которые уходят на налоги в днях примерно ≈ составляет 14 дней (или 2 недели) до выплаты купона. ‼️‼️‼️Еще не следует забывать про комиссии Брокера‼️‼️‼️ Чем выше купонная доходность по облигации, тем быстрее она окупится. В нашем примере накидываем еще ≈10 дней. При покупке облигаций необходимо это учитывать и четко следовать свой Стратегии☝️☝️☝️ За уплату налогов по облигациям Инвестору не стоит беспокоится. С купонного дохода Брокер удержит налог в день выплаты купона, а с общего финансового результата в начале следующего года за отчётным, если не выводить деньги со счета в течение года ‼️‼️‼️При выводе денег со счета Брокер удержит налог с финансового результата на дату вывода‼️‼️‼️ У некоторых Инвесторов может возникнуть вопрос, а может есть какие-нибудь исключения, чтобы не платить налоги??? 🤔🤔🤔 Ответ: Да, есть👍👍👍 Это ценные бумаги высокотехнологичного (инновационного) сектора экономики. РИИ – рынок инноваций и инвестиций. При владении такими активами более года полученная по ним прибыль не подлежит налогообложению. ‼️‼️‼️В это перечень входят и облигации‼️‼️‼️ Подробно с перечнем можно ознакомится по ссылке Инвестируйте с нами, инвестируйте как мы, инвестируйте лучше нас. С Вас лайк👍 и подписка🖊️ Донату 🪙🪙🪙тоже буду рад😁😁😁

Урок 3 Доходность 🪙🪙🪙 Для создания своего первого портфеля из облигаций приступим к его наполнению. И так со сроком определились. Держим в уме чтобы дата ПОГАШЕНИЯ облигации (оферта и пр., а также облигации с амортизацией – рассмотрим позже) совпадала с Вашей стратегией. Далее необходимо сделать 3 простых шага. 1. Определяем доходность. Доходность можно посмотреть в приложении (См. скрины). Но лучше все равно пересчитать на калькуляторе 😁😁😁 В Приложении доходность немного завышается. Для примера возьмём ключевую ставку ЦБ и будем сравнивать с ней. Смотрим размер купона (например: 30,9 р.) и умножаем на количество купонов в год (4) = 123,6 Или 63,2 * 2 = 126,4 Полученный результат делим на 10 Получается 123,6 / 10 = 12,36 % годовых (ставка ЦБ – 12% ✅) Или 126,4 / 10 = 12,64 % годовых (ставка ЦБ – 12% ✅) 2. Выбираем рейтинг эмитента. Выбор эмитента – это исключительно выбор Инвестора. Для начала лучше выбирать облигации с рейтингом Тинькофф Инвестиции ⭐⭐⭐ или ⭐⭐ Можно воспользоваться данными иных рейтинговых агентств, брокеров, управляющих компаний. Хотя даже с таким рейтингом некоторые облигации могут быть недоступны. Для этого необходимой пройти тест. Тест несложный. У Вас обязательно получится 👍👍👍 Выбранные облигации добавляем в Избранное. Поскольку (да простят меня разработчики Тинькофф Инвестиции) Приложение больше подходит для акций и почти никак для облигаций 😁😁😁, сводим все облигации в таблицу. Таблица позволяет визуализировать полученную картину и внести в нее корректировки. Из Таблицы выбираем наиболее подходящие под Вашу стратегию облигации. 3. Дополнительная доходность. Как мы уже знаем номинал большинства облигаций составляет 1000 ₽. Но если посмотреть в приложении, то увидим, что часть облигаций торгуется ниже номинала😁😁😁. Это и есть дополнительная доходность☝️ ☝️☝️ Простыми словами: Инвестор дает в долг Эмитенту сумму займа со скидкой (например, за свои 950 ₽ он все равно получит номинал облигации 1000 ₽). При этом не забываем про срок. Если до погашения облигации остается приблизительно 1 год, то дополнительная доходность составит 1000-950 = 50 / 10 = 5%. Прибавляем дополнительную доходность к вышеуказанной: Получается 12,36 % + 5% = 17,36% годовых; Или 12,64 % + 5% = 17,64% годовых Замечательная доходность🤑🤑🤑 ‼️‼️‼️А если для облигационного портфеля использовать ИИС, то можно ещё получить 13% от суммы пополнения ИИС‼️ ‼️‼️ Если же до погашения иной срок, то необходимо пересчитать пропорционально сроку. Как видите ничего сложного – простая математика. Учитывайте, что при снижении номинала облигации, доходность ее растет. Инвестируйте с нами, инвестируйте как мы, инвестируйте лучше нас. С Вас лайк 👍 и подписка🖊️ Донату 🪙🪙🪙тоже буду рад 😁😁😁