Хэштег #иис | Тинькофф Инвестиции Пульс

📈 - рекорды октября и аномалия с ИИС Мосбиржа зафиксировала аномальный всплеск открытий ИИС: в октябре 2026 года открыто 92500 штук. Ой да с чего бы это. Объем сделок с золотом на Мосбирже в октябре 2026 года составил рекордные 52,2 т на 573,4 млрд рублей. Цифры говорят сами за себя: интерес к золоту бьет исторические максимумы, а розница явно ищет защитные инструменты на фоне текущей конъюнктуры. Рост числа ИИС при этом выглядит закономерной реакцией на происходящее на рынке - инвесторы стараются использовать налоговые льготы, пока условия остаются привлекательными. По сути это косвенный индикатор настроений: капитал уходит в защиту и одновременно в структурированные продукты с льготами. За динамикой обеих метрик стоит следить внимательнее - они неплохо показывают реальный аппетит частного инвестора. ‼️В профиле мы ежедневно торгуем в плюс и сегодня как раз опубликовали новые сделки ➕ 👉 Скорее переходи и смотри, пока идеи еще актуальны!

📊 ОДНА СТРАТЕГИЯ — ДВА РЕЗУЛЬТАТА | 07.11.2026 Как повторяются сделки мастера, если подключённый счёт пополняется, а размер капитала меняется? С 17 сентября сравниваю мастер-счёт «Дивергентного бара на старте» с собственным ИИС, подключённым через автоследование. Меня интересуют вполне конкретные вещи: по каким ценам повторяются сделки, какое возникает проскальзывание и как складывается разница в доходности. Теперь у этой проверки появляется дополнительное условие: личный ИИС планирую постепенно пополнять минимум до 1 млн ₽. Буду наблюдать, как меняется следование по мере увеличения капитала и после очередных пополнений. Насколько близко воспроизводятся позиции? Как исполняются сделки? Сокращается или увеличивается расхождение с мастером? На 7 ноября , за общий период 17.09–07.11.2026: — мастер-счёт: +4,84% ; — личный ИИС: +5,10%. Сейчас ИИС немного впереди. Пополнения исключены из расчёта, но результат работы внесённых средств учитывается в доходности всего счёта. Комиссии подписчика также учтены. 📈 По открытым позициям: +26,48% , +1,67% , +0,98% , −1,93% — на обоих счетах. По — +0,63% у мастера и +0,61% на ИИС. Это текущее расхождение по открытой позиции. 📋 Проверка будет идти на всём пути к миллиону, а не только в конечной точке. Так появится история работы автоследования на собственном растущем капитале — с исполнениями, издержками и фактическим результатом. 🧐 По пятницам — свежий срез и существенные наблюдения. Сравнение двух счетов уже идёт; теперь у него появляется постоянная публичная рубрика.

Эффект краба, или почему я инвестирую, а не «живу на полную» Сегодня на работе коллеги покрутили у виска. Узнали, что я каждый месяц откладываю 30 000 рублей в инвестиции, и выдали классику: «Зачем ты вообще тогда живешь? Надо жить на полную, тратить всё здесь и сейчас!» Знаете, что такое «эффект краба»? Это когда один краб пытается выбраться из ведра, а остальные цепляются за него клешнями и тянут обратно на дно. Им не нужна свобода, им нужно, чтобы все сидели в одном ведре. В моем «ведре» (на работе) 90% людей живут от зарплаты до зарплаты. Они «живут на полную»: новые кредиты, понты, спущенные за выходные деньги. А я, видите ли, экономлю. Но я вижу картину целиком: 📌 Мне 41 год. 📌 У меня горизонт планирования — 25 лет. 📌 Я не торгую на новостях и не смотрю на ежедневные котировки. 📌 Я построил собственного торгового бота на Python, который каждые 15 секунд сканирует рынок через API, считает отклонения и приводит мой портфель к целевым долям (80% акции / 20% облигации) за счет новых пополнений. Без продаж, без налогов, только реинвест. Пока они смеются, мой портфель генерирует дивиденды и купоны, которые автоматически уходят обратно в работу. Пока они крутят пальцем у виска, мой сложный процент делает свою тихую и незаметную работу. «Жить на полную» — это не про то, чтобы спустить зарплату на бары и шмотки. Для меня жить на полную — это знать, что через 10-15 лет я не буду зависеть от тяжелой физической работы и настроения начальника. Это про финансовую свободу. Они смеются сегодня. Посмотрим, кто будет смеяться, когда я выйду на пенсию в 60, а они пойдут работать дальше, потому что «жили на полную». Дисциплина бьет талант. А эффект краба — это диагноз для тех, кто не хочет думать о будущем. Мой текущий портфель: А вы сталкивались с эффектом краба? Как реагируете, когда обесценивают ваш путь? Не является инвестиционной рекомендацией. Все решения принимаю самостоятельно, опираясь на свою стратегию и математику.

📈 Насколько ИИС-3 выгоднее обычного брокерского счёта? Считаем на горизонте 1–5 лет. Продолжим тему инвестирования в ОФЗ. Возьмём две абсолютно одинаковые стратегии: покупаем государственные облигации, ежемесячно пополняем портфель, реинвестируем купоны и получаем среднюю доходность 15% годовых. Единственная разница — в первом случае используем ИИС-3, во втором обычный брокерский счёт. Исходные условия • Ежемесячное пополнение: 33 000 ₽. • Доходность: 15% годовых. • Все купоны реинвестируются. • Все налоговые возвраты по ИИС также реинвестируются. • Срок: 5 лет. • Ставка налогового вычета: 13%. За год инвестируем 396 000 ₽. Следовательно, ежегодный возврат НДФЛ составляет: 396 000 × 13% = 51 480 ₽. Эти деньги не тратим, а тоже отправляем в инвестиции. 💰 Сравнение по годам Срок| Обычный брокерский счёт| ИИС-3| Преимущество ИИС 1 год| 419 088 ₽| 474 018 ₽| +13,1% 2 года| 893 318 ₽| 1 019 139 ₽| +14,1% 3 года| 1 430 960 ₽| 1 646 028 ₽| +15,0% 4 года| 2 041 526 ₽| 2 366 951 ₽| +15,9% 5 лет| 2 735 955 ₽| 3 196 011 ₽| +16,8% В расчёте для обычного брокерского счёта условно учтён НДФЛ 13% с инвестиционной прибыли при завершении периода. Для ИИС учтено освобождение положительного финансового результата от НДФЛ при соблюдении условий закрытия. 🔥 Что получается за пять лет? Собственными деньгами вкладываем: 1 980 000 ₽. Обычный брокерский счёт: 2 735 955 ₽. ИИС-3: 3 196 011 ₽. Разница составляет 460 056 ₽! То есть ИИС-3 позволяет получить примерно на 16,8% больше капитала относительно обычного брокерского счёта. И это при одинаковой инвестиционной стратегии! Почему разница увеличивается? Всё дело в сложном проценте. На ИИС мы получаем налоговый возврат каждый год и снова отправляем его работать. Получается, что государство фактически добавляет нам дополнительный инвестиционный капитал, который тоже начинает приносить доход. Чем дольше инвестируем, тем больше работает этот эффект. 🏛 А почему ОФЗ? На мой взгляд, государственные облигации — очень интересный инструмент для долгосрочного консервативного накопления. Вместо попыток угадать движение отдельных акций можно формировать портфель государственных облигаций, получать купоны и систематически реинвестировать их. Особенно интересна стратегия покупки ОФЗ с дисконтом к номиналу. Но нужно помнить: рыночная цена облигаций меняется, а доходность 15% не гарантирована на все пять лет. Надёжность государства как заёмщика не означает отсутствия рыночного риска. Главный вывод При одинаковой доходности 15% годовых ИИС-3 даёт существенное преимущество перед обычным брокерским счётом. И самое интересное — это не какие-то сложные инвестиционные стратегии. Всего три действия: 1. Каждый месяц инвестировать 33 000 ₽. 2. Покупать ОФЗ и реинвестировать купоны. 3. Возвращённый НДФЛ снова отправлять в инвестиции. Разница за пять лет — почти полмиллиона рублей. А теперь представьте, какой капитал можно сформировать за 10–15 лет регулярного инвестирования! Пост by ии, работаю, лень делать, создан для новичков) При условии офз или др облигации с доходностью 15% годовых на всем промежутке 5 лет, учитывайте изменения цен, доходности, и смотрите на надежность эмитента. При других офз/облигаций с большей доходностью, разница будет больше) Вся магия сложного процента достигается на промежутке 15-20 лет. Не ИИР, условия и доходность показаны как симуляция.

Деньги аккуратно отнимают — что делать, когда инвестиции не поспевают за ростом цен Ощущение, что «инвестиции толком не зарабатывают, а деньги обесцениваются ростом всего», в 2026 году вполне рационально. Ставка ЦБ остаётся высокой (около 14%), но реальная инфляция по базовым продуктам и услугам ощущается сильнее официальных цифр. При этом некачественные услуги — отдельная статья потерь: вы платите, а результат не получаете. Вывод простой: сейчас важнее не «заработать много», а сначала остановить потери, потом зафиксировать хоть какую-то доходность. Вот 10 конкретных действий. 1. Верните деньги за некачественные услуги. Письменная претензия → Роспотребнадзор → суд. При удовлетворении иска исполнитель платит ещё и штраф 50% сверху. Это самая быстрая «инвестиция» с нулевым риском. 2. Срочные деньги — на накопительный счёт или короткий вклад. По краткосрочным вкладам ещё можно получить около 14–15% годовых. Лучше, чем почти ноль на текущем счёте. 3. Зафиксируйте доходность через короткие ОФЗ. Доходность к погашению около 14–15%, при удержании до погашения нет ценовых колебаний. Для денег, которые точно не понадобятся год-два. 4. Если готовы держать 5 лет — используйте ИИС-3. Вычет с суммы до 400 000 рублей в год (возврат примерно 52 000–88 000 рублей) плюс доход внутри счёта без налога. Это эквивалент нескольких дополнительных процентных пунктов доходности. 5. Не гонитесь за длинными облигациями. ЦБ снижает ставку медленнее, чем ждал рынок, длинные бумаги могут долго оставаться под давлением. Без горизонта 5–10 лет — не трогайте. 6. Для долгосрочных средств — ОФЗ-ИН. Номинал индексируется по официальной инфляции плюс фиксированный купон около 2,5%. Один из немногих инструментов, который «идёт за инфляцией». Минус — низкая ликвидность. 7. Недвижимость сейчас — «для жизни», не для инвестиций. Высокие ставки и стагнация цен убрали спекулятивный спрос. Покупка с кредитным плечом ради роста стоимости легко даёт отрицательную доходность. 8. Золото — только небольшой долей портфеля (5–10%) и поэтапно. За 7 лет оно дало около 295%, но в 2026-м уже на историческом максимуме, и большинство инвесторов фиксируют прибыль. Покупать всю сумму на пике — плохая идея. 9. Часть средств — в фонды денежного рынка или флоатеры. При ставке около 14% они дают примерно 13,5–16,5% при низкой волатильности. Хорошая «парковка» на время неопределённости. 10. Сократите услуги, которые «берут деньги, но не дают результата». Ненужные подписки, курсы с размытыми обещаниями, предоплаты без чёткого перечня. Если уже оплатили и не получили — действуйте по пункту 1. Резюме одной фразой: сначала вернуть то, что можно вернуть, зафиксировать то, что можно зафиксировать, и не трогать то, что вам не подходит.

Дивиденды 17% или ОФЗ 15%. Я выбрал ОФЗ. Сегодня очередное пополнение ИИС. Сразу оговорюсь, акции покупают с разными целями. Кто-то ждёт, что упавшая цена отскочит и тогда они действительно могут оказаться хорошей покупкой. Кто-то берет бумаги с самой высокой дивидендной доходностью и не смотрит, сколько компания заплатит дальше. Моя цель другая, через 10-15 лет получать стабильные выплаты. До тех пор я вкладываю обратно в ИИС каждый дивиденд и купон, поэтому размер выплат для меня важнее роста цены: чем они больше сейчас, тем быстрее растёт будущий доход. У Транснефти и МТС дивидендная доходность за последний год 17% после уплаты налога. ОФЗ сейчас дают 14-15%. Казалось бы, выбор очевиден. Я посчитал, сколько эти акции, скорее всего, заплатят дальше, и в ноябре отправил всё пополнение ИИС в ОФЗ. 17% - это прошлое Доходность «за 12 месяцев» считается по прошлым выплатам и сегодняшней цене. А цена упала как раз потому, что рынок ждёт снижения выплат. Я взял подешевевшие бумаги и прикинул, сколько они заплатят за следующий год после налога: - и - около 12%; - - около 11%; - - около 8,5%. Все ниже ОФЗ. У МТС, по моим прикидкам, дивиденд на акцию может стать почти на треть меньше прошлого. Транснефть - самый спорный случай, за 2025 год компания отдала на дивиденды около 65% прибыли, хотя обязана минимум 50%. Если сохранит 65%, доходность выйдет почти 16% и обгонит ОФЗ. Если вернётся к 50%, будет около 12%. Угадывать я не стал, небольшая доля Транснефти у меня есть, вернусь к ней после отчёта за 9 месяцев. Что купил Мои облигации разложены лесенкой: часть гасится до конца 2028 года, часть позже. Взял по выпуску на каждую ступеньку, примерно поровну: - , погашение в мае 2028, доходность около 14,7%; - , погашение в марте 2029, около 15%. Обе дают больше, чем выпуски, которые уже стояли на этих ступеньках. Была и длинная ОФЗ до 2032 года под 15,97%. Почти на процент больше, но деньги заперты ещё на три года, а длинные облигации сильнее всех падают, если ставку снова поднимут. Соответственно дополнились и месяцы выплат, новые ОФЗ платят купоны в марте, мае, сентябре и ноябре. Раньше купоны приходили в 8 месяцах из 12, теперь в 10. Годовой поток купонов вырос почти в 1,8 раза, а все выплаты на ближайшие 12 месяцев вместе с дивидендами, по моей оценке, выросли примерно на 30%. В портфеле теперь 50% акций, 45% облигаций и 5% золота. В конце октября акций было около двух третей, выровнялись за счёт новых покупок. Где я могу ошибаться - Транснефть сохранит высокие выплаты, и я упущу почти 16% в год. - Рынок развернётся, акции вырастут, а я сижу в облигациях. - Ставка снизится быстрее, чем ждут, и длинная ОФЗ под 16% оказалась бы выгоднее коротких. Отношение к флоатеру после обсуждений в комментах последнего поста я пересмотрел. Он привязан к ставке ЦБ и падает вместе с ней: в этом году он снизился с 40,27 до 34,81 ₽ за квартал. ОФЗ с постоянным купоном фиксирует доходность в день покупки. Уже купленный флоатер не продаю, он доживёт до погашения в 2028 году. Как думаете, Транснефть сохранит выплату 65% прибыли или вернётся к 50%? Какие покупки вы делаете сейчас в долгосрочный портфель? Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

финансов : Чрезмерная уверенность — почему после трёх побед ты думаешь, что ты бог Ты сделал три удачные сделки подряд. Не огромные, но стабильные. Ты доволен собой. На четвёртую сделку ты увеличиваешь позицию. «Почему нет? Я же в форме». Потом ещё увеличиваешь. Потом перестаёшь ставить стопы — зачем, если рынок идёт в твою сторону? А потом случается одна убыточная, которая перекрывает весь предыдущий плюс. И ты сидишь и думаешь: «Как так? Я же всё делал правильно». Знакомо? Это , которая не имеет ничего общего с реальной компетенцией. В чём суть Чрезмерная уверенность — это когда ты переоцениваешь свои способности после серии успехов. Ты начинаешь верить, что рынок тебе подчиняется. Это не Даннинг-Крюгер (незнание того, чего ты не знаешь). Это эйфория от побед. здесь замешана на биохимии. Что говорят светила. Джон Коутс, нейробиолог и бывший трейдер, доказал: после серии побед уровень тестостерона растёт, а с ним — самоуверенность и склонность к риску. Марк Дуглас добавлял: рынок нейтрален. Три выигрыша подряд не означают, что ты гений. Это может быть просто статистическое отклонение. Но мозг дорисовывает причину: «Я молодец». Помнишь книгу Талеба «Одурманенные случайностью»? Вот она об этом — как мы принимаем удачу за гениальность. Как это выглядит на практике «Я в ударе». Ты закрыл по подряд три сделки в плюс. Четвёртую открываешь на удвоенный объём, даже не проверив сигнал. «Стоп? Зачем мне стоп?». Ты убираешь стоп-лосс, потому что «рынок идёт в мою сторону». А потом рынок разворачивается, и ты теряешь в три раза больше. это простительно, но опытный трейдер должен знать: стоп — это страховка. «Я перерос свою стратегию». Ты начинаешь отступать от правил, потому что «я теперь опытный». Опытный трейдер не отступает от правил. Начинающий — нарушает. Почему это опасно Три победы подряд могут быть просто удачей. Но твой мозг не верит в случайность. Он ищет причину и находит её в тебе: «Я молодец, я гений». Чем дольше длится удачная серия, тем сильнее уверенность. И тем крупнее будет убыток, когда удача закончится. Рынок не обязан подчиняться твоему тестостерону. Как обуздать гормоны Мысли вероятностями, а не исходами. Марк Дуглас учит: одна сделка ничего не значит. Три победы подряд — это просто статистика. Спрашивай не «я победил?», а «я следовал плану?». Анкерься на процессе. Перед каждой сделкой спроси себя: «Сделал бы я это, если бы предыдущие три сделки были убыточными?» Если нет — ты не торгуешь, ты под кайфом. Снижай риск, когда чувствуешь себя уверенно. Коутс рекомендует парадокс: когда тестостерон зашкаливает — уменьши позицию. Не увеличивай. Это единственный способ обмануть гормоны. Делай паузу после серий побед. Коутс и Герберт обнаружили: уровень тестостерона продолжает расти даже после закрытия терминала. Дай ему упасть. Один день без сделок — и ты снова человек. Веди статистику своих сделок. Не думай «я крутой, у меня три профита подряд». Если стратегия даёт 40% прибыльных сделок, то три профита подряд — это норма, а не повод увеличивать ставку. Итого Чрезмерная уверенность — это биохимия. Победа поднимает тестостерон, тестостерон толкает на риск, риск ведёт к сливу. Фиксируй риск. Веди статистику. Делай паузу после серий побед. Рынку плевать на твою уверенность. Ему нужны твои . С уважением, Ваш Козлодоев, старик.

На государство в плане пенсии рассчитывать не стоит По нашим расчётам пенсия составит всего около 30-44% зарплаты - при медианной зарплате это 28 300 руб. в сегодняшних деньгах. Это меньше, чем в других странах: в среднем по ОЭСР 63% И ситуация ухудшается. Недавно пенсионный возраст повысили с 60 до 65 лет для мужчин - это минус 60 выплат, около 1.7 млн руб. Коммуналка за три года подорожала почти на 40%, а пенсии проиндексировали на 27%. А с апреля 2027 года накопления могут автоматически перевести в ПДС - такой законопроект уже одобрила правкомиссия Плюс растёт скрытая безработица - я вижу это по знакомым, найти работу становится всё сложнее Так что о своих накоплениях надо заботиться заранее. Мне тоже было интересно, стоит ли переводить свои деньги из дефолтного варианта в частные НПФ (кстати, за 2025 год ВЭБ заработал 18.1%, а НПФ в среднем 10.8%). Но важно другое: брокерские счета и особенно ИИС позволяют копить намного лучше, надёжнее и доходнее На ИИС можно размещаться консервативно и получать хорошую доходность, бывает и двузначную - фонды ликвидности, ОФЗ, дивидендные акции, растущие компании. Пока деньги внутри ИИС, налоги не платятся, а в конце льгота до 30 млн руб. - это супер круто По нашему расчёту 10 тыс. в месяц на ИИС-3 с 46 лет добавят к пенсии 24.4 тыс. в месяц - вместе это 82% нынешней зарплаты Каждому из нас стоит уже сейчас озаботиться тем, чтобы не просесть в потреблении на пенсии. Если хотите сделать это с нашей помощью - пишите, у нас есть консервативные стратегии Полный ролик с расчётами

🏡 СЕМЕЙНЫЙ ИИС: КАК ПРЕВРАТИТЬ 100 000 ₽ В МЕСЯЦ В КАПИТАЛ ПОЧТИ 10 МЛН РУБЛЕЙ ЗА 5 ЛЕТ? Многие инвесторы используют ИИС только на себя, хотя налоговые преимущества можно масштабировать на всю семью! Представьте стратегию: вы, супруга и ещё один родственник открываете собственные индивидуальные инвестиционные счета и регулярно инвестируете. Разберём на цифрах. 💰 ШАГ 1. Используем налоговый вычет по максимуму В 2026 году лимит взносов для вычета составляет 400 000 ₽ на человека в год. Значит, каждому достаточно откладывать: 33 333 ₽ ежемесячно. Если нас трое: Вы — 33 333 ₽. Супруга — 33 333 ₽. Родственник — 33 333 ₽. Итого 100 000 ₽ в месяц или 1 200 000 ₽ в год. За пять лет семья инвестирует 6 000 000 ₽. 🎁 ШАГ 2. Забираем налоговые вычеты При ставке НДФЛ 13% каждый получает до 52 000 ₽ ежегодно. На троих: 156 000 ₽ ежегодно. 780 000 ₽ за пять лет! Это деньги, которые можно направлять обратно в инвестиции. 📈 ШАГ 3. Покупаем ОФЗ Для примера возьмём ОФЗ 26238. Пример для рассчета, взята за средние 14-15% годовых По данным на 5 ноября 2026 года: Доходность к погашению — около 16,18%. Купон — 35,40 ₽ два раза в год. Погашение — 15 мая 2041 года. Предположим, что все три инвестора ежемесячно пополняют счета на 33 333 ₽, покупают облигации и реинвестируют доход. При условной постоянной доходности 16,18% получаем следующую модель: За 5 лет: Вложено — 6 000 000 ₽. Расчётная стоимость портфеля — 8 879 542 ₽. Налоговые вычеты — 780 000 ₽. 🔥 Итого: около 9 660 000 ₽! И всё это при регулярных пополнениях по 33 333 ₽ на человека. ⚠️ Важные условия Каждый ИИС открывается на конкретного человека. Активы принадлежат владельцу счёта. Одновременно допускается не более трёх ИИС-3 на одного человека. Лимит 400 000 ₽ на вычет общий для ИИС и других предусмотренных законом долгосрочных сберегательных продуктов. Для получения вычета нужен соответствующий облагаемый НДФЛ доход. Для ИИС, открытого в 2026 году, минимальный срок для сохранения льгот составляет пять лет. Нужно учитывать брокерские комиссии, НКД, налоги и стоимость сделок. Лучше выбирать подходящий тариф без комиссии за обслуживание и с минимальными расходами на операции с ОФЗ. Доходность ОФЗ меняется, а 16,18% к погашению не гарантируют такую же доходность за пятилетний период. При продаже облигаций раньше погашения возможен убыток. Мой вывод: семейный ИИС — это возможность использовать налоговые льготы сразу нескольких инвесторов, регулярно формировать капитал и получать дополнительную финансовую выгоду. Не обязательно начинать с миллионов. Достаточно дисциплины, регулярных пополнений и грамотного распределения инвестиций. А вы уже используете ИИС всей семьёй? Пост написан с ИИ, изучите все условия, об этом должен знать каждый, захотелось показать вам, что так можно)) не иир, я дал вам информацию, может даже совет, использовать или нет - ваше право🥳

День аванса — день пополнения ИИС 📈 У меня помимо увлечения инвестициями есть еще одно любимое- путешествия. На прошлой неделе проинвестировала в свои эмоции и выхватила билет Спб-Ереван-Спб за 12 000 с багажом 🤭 Мотивация копить, инвестировать еще больше выросла. Будет моя 21 страна. Сегодня небольшое, но приятное пополнение инвестиционного портфеля — 5 000 ₽. У меня есть правило, сначала «плачу» себе, потом только распределяю на базовые расходы, хотелки и т.д Решила не откладывать инвестиции до более крупных поступлений и даже такую сумму распределить между несколькими инструментами. Что приобрела: 🔹 Облигации: - 1 облигация РусГидро БО-002Р-07 - 1 облигация Сбербанка 001R-SBER49. 🔹 Акции: - 5 акций Сбербанка Продолжаю формировать долю акций в портфеле ☺️ 🔹 Фонды: - ВИМ Ликвидность - ВИМ Золото Распределила пополнение между двумя фондами примерно поровну, добавив в портфель инструменты с разной функцией. Почему именно такое распределение? Облигации помогают формировать более предсказуемую часть портфеля, у меня доля облигаций в портфеле около 65%, золото — диверсифицировать активы, фонд ликвидности — сохранять гибкость, а акции оставляют потенциал для долгосрочного роста. Понимаю, что 5 000 ₽ — небольшая сумма в масштабах инвестирования, но для меня важна регулярность. Лучше системно пополнять портфель небольшими суммами, чем ждать идеального момента для крупной покупки. Продолжаю свой инвестиционный дневник. Учусь, анализирую, диверсифицирую и постепенно двигаюсь к своей цели — созданию капитала и пассивного дохода. 💛 А вы инвестируете каждое поступление или предпочитаете накапливать сумму для более крупных покупок?

Портфель на ИИС: фиксируем сделки по нефтянке и добираем «подушку» 💼 На этой неделе я подробно разбирал нефтяной сектор и объяснял, почему из всей «пятерки» мой выбор пал на Татнефть. Пришло время зафиксировать реальные покупки. По традиции делю недельное пополнение (5 000 ₽) в пропорции 60/40, чтобы сохранять баланс между акциями и облигациями. 🛢 Что купил из акций: Взял 5 акций Татнефти TATN по цене 596,8 ₽ (на общую сумму 2 984 ₽). Бумага в моменте просела, но меня это не пугает. Покупаю вдолгую ради сильного отчета за 3 квартал и потенциала высоких дивидендов (жду около 31,4 ₽ на акцию). 🛡 Что купил из облигаций: Докупил еще 3 бумаги . Теперь у меня в наличии 10 штук по средней цене 842,38 ₽ (всего на 8 480,8 ₽). Доходность к погашению здесь около 16,6%. На ИИС-3 купоны реинвестируются, так что эта часть портфеля работает как надежный «якорь». Присматривался к другим ОФЗ и корпоративным выпускам, чтобы распределить купоны по месяцам, но пока решил повременить. 📊 Текущий состав портфеля (~21 594 ₽): • ОФЗ 26253: 10 шт. (8 480,8 ₽) • Лента : 2 шт. (3 816 ₽) • Т-Технологии : 11 шт. (2 988,7 ₽) • Татнефть : 5 шт. (2 984 ₽) • Сбер : 10 шт. (2 903,4 ₽) • Остаток кэша: 421,24 ₽ Портфель планомерно растет, пропорция 60/40 соблюдается. На следующей неделе планирую разобрать новый сектор. ❓ Вопрос к пульсянам: как вы считаете, при каком размере портфеля (или сумме выплат) уже имеет смысл заморачиваться и собирать купонный календарь, чтобы выплаты приходили каждый месяц? Поделитесь опытом в комментариях! 👇 Если пост был полезен — подписывайтесь, будем растить «народный портфель» с нуля вместе! 📈

🏛 ОФЗ или регионы? В моём ИИС у них разные задачи 🧮ОФЗ сейчас составляют 13,5% счёта. Было 30%, в потом я сильно влез в ВДО. Брал длинные выпуски с надеждой на снижение ставки и рост тела облигаций: Погашения предстоят только в 2034–2038 годах, поэтому есть мысли дождаться роста тела и частично выходить из них в более короткие надёжные бумаги. Но будет ли этот рост в 2027 - большой вопрос? 💼Региональные бумаги — 4,5% счёта. Покупал их, чтобы повысить надёжность относительно корпоративной части портфеля и распределить вложения на более короткие сроки: Погашения предстоят уже в 2027–2030 годах. Первые три выпуска это флоатеры: при снижении ставки их купоны тоже уменьшатся. Зато цена более стабильная. 💸В ОФЗ рассчитываю заработать и на купонах, и на росте цены. От регионов жду прежде всего выплат и постепенного возврата капитала. Но региональный заёмщик это не Минфин кредитные риски тут выше, хотя последний дефолт по Субфедеральным облигациям в России был в 98-99 годах у Республики Саха и Нижегородской области, которые как раз есть в моем портфеле🤔. В итоге регионы объявили реструктуризации и инвесторы смогли полноценно получить свои деньги только через три года. 💬 А что вы выбираете сейчас на 2–3 года: ОФЗ или регионы? Фиксируете доходность или предпочитаете флоатеры?

📊 Открыл три ИИС, чтобы получить вычет в три раза больше. Спойлер: не сработало Я открыл три ИИС. Думал: сейчас буду получать вычет 52 000 ₽ с каждого счёта, и верну 156 000 ₽ вместо 52 000. Сломал систему, короче 😅 А потом узнал, что лимит 400 000 ₽ — это общая сумма на все ИИС. Он не делится на три счёта. Вычет всё равно будет только с 400 тысяч, а не с 1,2 млн. Самый умный оказался не таким уж умным 🤦‍♂️ И тут второй нюанс. Я открыл их в один день. А значит, срок 5 лет у всех трёх истекает одновременно. Никакой разницы между ними нет. Я просто поторопился. Что теперь делать с двумя лишними счетами? Вариант 1: закрыть их. Проще и без головной боли. Вариант 2: оставить пустыми. Пусть висят, может пригодятся. План простой: пополняю один счёт ИИС и покупаю на него только ОФЗ. Акции на отдельный счет. Но тут вмешалась жизнь 🥲 Планировал закинуть на счёт около 100 000 ₽. А потом появилась острая необходимость купить новый матрас и заменить кровать. Итог: 86 000 ₽ за всё про всё. Елки-палки, че так дорого 😅 Так что вместо 100 тысяч я купил облигаций только на 30 тысяч. Но я не откладывал инвестиции — просто уменьшил сумму. Главное — не сбиться с курса. Что уже купил: ОФЗ 26218, 26238, 26247, 26253, 26254. Почему меня заинтересовала эта авантюра: 1️⃣ Купоны не облагаются налогом внутри ИИС. На обычном счёте с них удерживают 13% . 2️⃣ Ежегодный вычет от государства . Возвращают 13% от взносов (до 52 000 ₽ в год) . 3️⃣ Тело гасят по 1000 ₽. А покупал я их дешевле. Например, 26247 стоит около 800 ₽, а вернут 1000. Разница — моя прибыль. Считаем доходность По текущим ценам доходность к погашению (YTM) у этих бумаг: • : ~16,1% • : ~16,1% • : ~16,0% • : ~15,6% • : ~15,2% Средняя — около 15,8–16,1% годовых. Но это без учёта вычета. Если добавить возврат 13% от взносов (до 52 000 ₽ в год), реальная доходность выходит в районе 18–20% годовых. Блин чет даже не верится … нигде не ошибся ? 😅 Попадались на таких же иллюзиях с ИИС? Или тоже корректировали планы из-за незапланированных трат? Пишите👇 📌Иду к 50 млн. Показываю реальные сделки. Подписывайся, если интересно. Не ИИР. Делюсь мнением и опытом.

Отсутствие навыков финансового анализа — не препятствие для успешного инвестирования. Исследования показывают: простые пассивные стратегии часто обгоняют попытки активных трейдеров «обыграть рынок». Вот пошаговое руководство, как покупать активы безопасно и эффективно, не погружаясь в сложную аналитику. 1. Главный принцип: не выбирать, а покупать «всё сразу» Вместо гадания, какая компания вырастет, а какая обанкротится, используйте БПИФ или ETF. Один пай — это вложения в десятки или сотни компаний одновременно. Мгновенная диверсификация и снижение риска. • Для роста капитала: фонды на широкие индексы (TMOS, SBMX, EQMX). • Для сохранения капитала: фонды денежного рынка с минимальной волатильностью. 2. Используйте автоматизацию Не хотите выбирать фонды сами — воспользуйтесь робо-эдвайзингом или готовыми портфелями у крупных брокеров. Проходите тест на риск-профиль, а алгоритм собирает и ребалансирует портфель за вас. 3. Золотая стратегия: регулярные инвестиции (DCA) Самая большая ошибка новичков — попытка «поймать дно». Без аналитики это невозможно. Инвестируйте фиксированную сумму в одни и те же активы в один и тот же день каждого месяца. Рынок падает — покупаете больше паёв, растёт — портфель дорожает. Это сглаживает колебания и убирает эмоциональный стресс. 4. Чего категорически избегать • Советы из Telegram-каналов и от блогеров — это азартная игра, а не инвестирование. • Маржинальная торговля и шорты — риск потерять больше, чем вложили. • Опционы, фьючерсы и структурированные продукты с непонятными условиями. • Обещания «гарантированных 20–30% в месяц» — признак мошенничества. 5. Пошаговый план для старта 6. Сформируйте подушку безопасности на 3–6 месяцев расходов. 7. Определите цель и срок: акции имеют смысл при горизонте от 3–5 лет. 8. Откройте счёт у брокера с лицензией ЦБ РФ и оформите ИИС для налоговых вычетов. 9. Настройте автопополнение в день зарплаты. 10. Минимальная база знаний «Хулиномика» Алексея Маркова, «Манифест инвестора» Уильяма Бернстайна и раздел «Инвестиции для начинающих» на сайте «Финкульт» от ЦБ РФ. Резюме: ваша сила как не-аналитика — в дисциплине, регулярности и широких индексных фондах. Позвольте рынку работать на вас в долгосрок, а не пытайтесь перехитрить его в краткосрок.

Вместо погашения ипотеки коплю на дом на ИИС-3. Четвертая цель - построить дом. Инвестирую на ИИС-3, горизонт 15 лет. Не гашу ипотеку досрочно, хотя могла бы. Почему ИИС-3? ○ Перешла со старого ИИС, засчитали 3 года стажа. До "пятилетки" осталось 2 года. ○ Двойной вычет: на взносы (до 400 тыс. в год) и на доход при закрытии. ○ Дивиденды можно выводить, но я не вывожу - коплю вдолгую. Почему не гашу ипотеку? У нас ставка 1,99% - почти бесплатные деньги. Переплата за 30 лет будет минимальной. Квартира не на перепродажу, останется детям, а деньги, которые пошли бы на досрочное погашение, я направляю на ИИС. В итоге у меня будет два актива: квартира и дом. Расчёты (с ориентиром на будущее) □ Дом сейчас стоит 10 млн, через 15 лет с инфляцией 5-6% - около 20-24 млн. □ На ИИС сейчас 1,2 млн. Когда выйду из декрета, планирую пополнять по 10 тыс. в месяц с последующим повышением. □ При доходности 8-10% через 15 лет будет 7,4 - 8,5 млн. Этого хватит на первые этапы стройки. □ Если бы гасила ипотеку теми же деньгами, она закрылась бы на 5-6 лет раньше, но на дом не осталось бы ничего. А если ставка другая? Я бы рассуждала так: • Ставка ниже инфляции (1-4%) - инвестируй. • Ставка около инфляции (5-7%) - считай и выбирай. Если доходность выше ставки, то инвестируй. Если ниже или не хочешь рисковать - гаси. • Ставка выше инфляции (10%+) - гаси досрочно. - У меня 1,99%, поэтому инвестирую. При 15% - гасила бы. Как инвестирую сейчас? 1 800 рублей в месяц (100 р на , 100р на , 100р на , и 1500 на длинные ОФЗ). Объективно мало. Но это регулярно. И это . Когда выйду на работу - увеличу сумму до планируемых 10 000. А пока - сохраняю привычку. Почему дом? Мечтаю в 60 жить в доме у реки. Муж рыбачит, я рядом перечитываю Гоголя. Но мы предполагаем, Бог располагает. Это не про доходность. Это про жизнь. А у вас какие цели на ? Делитесь 👇 в среду. Малыш не ходит в сад. Мама аниматор, а не инвестор. P.S. Всех с Днём народного единства! 🇷🇺 Пусть в каждой семье будет своё единство - и в планах, и в делах, и за большим столом в своём доме!

📝 «Октябрь: покупки, купоны и жизнь в разъездах» 📝 Октябрь выдался плотным. Пришлось много ездить с бумагами, к тому же свалила болезнь. Но систему это не остановило — план выполнялся, пусть и с небольшим запозданием по постам. ——————— 📌 Что сделано: ✅ Купил 26 бумаг ОФЗ 29009 в несколько заходов — под ноябрьскую выплату. ✅ Купил 6 бумаг ОФЗ 29010 — под декабрьскую выплату. ✅ На ИИС докупил 2 бумаги АФК «Система» — теперь их там 3. ✅ Купоны получены и направлены в дело. ——————— 📌 Какие купоны пришли: 💰 ОФЗ 29008 — +2 227,16 ₽ (7 октября). 💰 Атом 001P-05 — +1 164,51 ₽ (16 октября). 💰 ОФЗ 26254 — +4 213,3 ₽ (21 октября). ——————— 📌 Следующие шаги: 🔄 Ноябрь — покупка на 28 500 ₽ ОФЗ 29010 — под декабрьскую выплату. 🔄 Ноябрь — купоны с 29009 и 26247 пойдут на реинвест в ОФЗ 29010 — под декабрьскую выплату. 🔄 Ноябрь — вклад 1 500 ₽ на ИИС в АФК «Система» по плану. 🔄 Декабрь — реинвестирую накопленное дальше по таблице. ——————— 📊 Портфель сейчас: 📈 281 бумага в обойме. 📈 262 456,61 ₽ — стоимость портфеля. 📈 33 986 ₽ — будущие выплаты за год. 📈 Структура — 76,62% ОФЗ + 21,67% Атом + 1,16% АФК. 📈 Средняя доходность по группам — ~16,6% . 📈 Средневзвешенная доходность по портфелю — ~15,8%. ——————— 📌 Про развитие ПУЛЬС: Заодно перешагнули рубеж в 200 подписчиков. Спасибо всем, кто читает, комментирует и следит за системой. 🙌 Дальше больше, дорогие товарищи! ——————— 💬 Инфополе: ставка остаётся 14%, рубль стабилен. Минфин продолжает размещать новые ОФЗ — буду посматривать на аукционы. Атомэнергопром чувствует себя уверенно, что подтверждает надёжность бумаг. ——————— 💬 Несмотря на болезнь и разъезды, система работает. Купоны приходят, реинвест идёт, бумаги докупаются. Главное — не останавливаться, даже если темп немного сбивается. 📎 Регулярность важнее размера купона. ✏️ А как у вас что как, что думаете, какие мысли, вопросы? Делитесь в комментариях. 👇 Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

🏛 ИИС — настоящий налоговый рай или ловушка для долгосрочного инвестора? В прошлым разборе я затронул тему вывода дивидендов на карту, и в комментариях развернулся отличный спор. Я собрал все самые лучшие комментарии и отвечаю на них: 1. «Возвращение дивидендов с карты на ИИС ничего не дает» — с точки зрения мгновенной арифметики в моменте это действительно просто перекладывание денег из кармана в карман.Но вся магия ИИС-3 кроется в налоговых бонусах и длинном горизонте: пока капитал крутится внутри счета, вы получаете вычеты на взносы и освобождаете от НДФЛ огромную прибыль при закрытии, а не «выдергиваете» кэш на сиюминутные траты.  2. «Накопления потом, живем сейчас» — классический аргумент, с которым трудно спорить на бытовом уровне! Но здесь каждый выбирает сам: либо сиюминутный дофамин от потраченных на карту денег, либо формирование серьезного пассивного капитала через несколько лет, который начнет обеспечивать вас по-настоящему.  3. «Единственное, на чем зарабатываешь без вывода на карту — это отложенные налоги. И только с купонов. Можно перенести уплату с мгновенной выплаты на следующий январь как минимум» — на брокерском счёте можно немного отложить выплату налогов, на ИИС же это не отсрочка, а освобождение от уплаты. Но главный драйвер роста - в непрерывном реинвестировании (сложном проценте), который при выводе кэша на карту просто перестает работать.  4. «ИИС мало смысла использовать для див акций, т.к. они не освобождаются от налога. А если ты в долгосрок на простом брокерском акции берешь, то бонус долгосрочного владения позволит не платить налог на рост тела» — здесь есть важный нюанс: на ИИС нового типа (ИИС-3) действует освобождение от налога на прибыль (до 30 млн рублей при закрытии счета), а комбинировать его можно с ежегодным вычетом на взносы (до 52–60 тыс.рублей). Для долгосрочного инвестирования в дивидендные истории ИИС дает даже больше преимуществ, чем старый ЛДВ на обычном счете.  💎 Так что же в сухом остатке? ИИС-3 — это не волшебная таблетка и не «налоговый рай» без изъянов (учитывая долгий срок заморозки до 10 лет). Но для инвестора, который строит капитал на горизонте, это мощнейший инструмент налоговой оптимизации и дисциплины. 👉 А как считаете вы? Делитесь в комментариях: 🚀 Уже открыли ИИС-3 и закинули базу?   💼 Предпочитаете гибкость обычного брокерского счета?   ⚠️ Не верите в долгосрочные правила игры от государства?   Обсудим в комментариях! 👇

28% ГОДОВЫХ НА ОФЗ? Как? Благодаря ИИС! Думаете, как накопить на квартиру, машину или другую крупную покупку? А что, если я расскажу вам об одном инструменте, который позволяет не только инвестировать, но и ежегодно возвращать часть уплаченных налогов? Знакомьтесь — ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт). Простыми словами: вы инвестируете свои деньги, а государство возвращает вам часть НДФЛ за пополнение счёта. При соблюдении условий можно также освободить инвестиционную прибыль от налога. Как это работает? 1️⃣ Открываете ИИС-3 у брокера. Чем раньше откроете, тем лучше! В 2026 году минимальный срок для получения льгот составляет 5 лет. С 2027 года он увеличивается до 6 лет, с 2028-го — до 7 лет и так далее, вплоть до 10 лет. Если у вас уже есть старый ИИС, изучите возможность его трансформации в новый тип. При соблюдении условий часть срока старого счёта может быть зачтена. 2️⃣ Пополняете счёт и инвестируете. Например, покупаете ОФЗ (облигации федерального займа), корпоративные облигации или акции. 3️⃣ Получаете налоговый вычет! Вот здесь самое интересное. За год можно внести до 400 000 ₽, которые учитываются для получения налогового вычета. При ставке НДФЛ 13% государство вернёт вам до 52 000 ₽. И так каждый год при соблюдении условий! При более высокой ставке НДФЛ сумма возврата может быть ещё больше. 4️⃣ Получаете дополнительную налоговую льготу на прибыль. При соблюдении минимального срока владения ИИС-3 положительный финансовый результат по операциям на счёте можно освободить от НДФЛ в пределах 30 млн рублей. А теперь вернёмся к 28% годовых! Представим: Вы внесли на ИИС 400 000 ₽. Получили налоговый вычет 52 000 ₽. Это уже дополнительные 13% от вложенной суммы в виде налогового возврата! А если добавить к этому доходность облигаций, становится понятно, почему ИИС заслуживает внимания. Конечно, 13% налогового вычета — это не гарантированная доходность инвестиций, а отдельная налоговая льгота. Доходность облигаций тоже не гарантирована и зависит от условий покупки и рынка. Почему я считаю, что об ИИС должен знать каждый? Потому что если вы планируете копить деньги на крупные покупки и готовы инвестировать вдолгую, почему бы не использовать предусмотренные государством налоговые льготы? Не просто откладывать деньги, а делать это с дополнительной финансовой выгодой! 📌 Информация носит ознакомительный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Изучите возможности ИИС у своего брокера. Возможно, именно этот инструмент станет частью вашей стратегии накоплений. Пост создан с помощью ИИ, сори)) мало времени было, захотелось осветить иис, всем добра🙃

финансов — Прайминг: как тебе подсаживают идею в голову? Ты прочитал утреннюю новость: «Сбер перекуплен, ждите коррекции». Через час ты смотришь на график и уже видишь разворотную фигуру. Ты подсознательно ищешь подтверждение спущенной сверху идеи и лезешь в шорт, даже если сигнала нет. Разница — не в рынке. Разница в том, что тебе подсунули мысль перед открытием сессии. Это прайминг. Что такое прайминг Прайминг — это когда предшествующий стимул (слово, картинка, новость) неосознанно влияет на твоё последующее поведение. Канеман, Тверски и их коллеги провели классический эксперимент. Одной группе студентов дали список слов, связанных со старостью: лысый, морщины, медленный. После этого они вышли из аудитории и, сами того не замечая, шли к лифту медленнее контрольной группы. Слова сработали как прайминг. В трейдинге то же самое. Твоё утреннее состояние, новости, чужие скрины — всё это прайминг. Ты не контролируешь его, но он контролирует тебя. Как это убивает депозит Ты листаешь Пульс и видишь скрин с космическим профитом от SuperTrader. Всё. Через пару минут ты уже сидишь в сделке с повышенным риском. Ты не анализировал график. Тебя просто «загрузили» идеей, что сейчас можно быстро заработать. Или тебе написала жена: «Опять ты ничего не заработал». Твоё подсознание загрузилось негативом. Ты идёшь торговать с мыслью, что ты неудачник. Будешь бояться. Или злиться и лезть в отыгрыш. Самое опасное в прайминге — скорость. Ты читаешь заголовок новости, и через 0,3 секунды твоё решение уже принято. В 2022 году в первые же минуты после первой громкой новости многие кинулись продавать , даже не успев подумать. Сработал прайминг слова «санкции». Что делать Устрой информационный детокс перед сессией. 15–20 минут без ленты, без телеграм-каналов. Загружай голову нейтральным контентом. Перед торгами послушай музыку, которая настраивает на спокойствие. Фильтруй ленту. Относись к постам «гуру» как к шуму. Если видишь скрин с профитом 50% — скажи себе: «Стоп. Меня сейчас праймят». Делай паузу между стимулом и действием. Увидел сигнал или страшную новость? Закрой глаза, посчитай до 10. Этого достаточно, чтобы ослабить привязку к навязанной идее. Называй эмоции вслух. Прайминг работает только в фоновом режиме. Как только ты сказал: «Я хочу купить, потому что меня напугала новость» — его магия рассеивается. А теперь про четвёртый сезон Прайминг — это только верхушка айсберга. Если в третьем сезоне мы разбирали, что у тебя в подсознании, то четвёртый — про то, как это подсознание обманывает тебя на каждом шагу, каждый день, с самого утра. Разберём, почему ты видишь разворот там, где его нет, почему новость, которую ты прочитал утром, определяет все твои решения до вечера, почему своя акция вдруг становится «хрустальной вазой», которую жалко продать, и почему ты боишься пошевелить портфелем именно в тот момент, когда надо действовать. Начнем уже в эту пятницу. С уважением, Ваш Козлодоев, старик.