Хэштег #финансовый_коуч | Тинькофф Инвестиции Пульс

"Финансовый коучинг и Пассивный доход" Многие жаждут "Пассивного дохода" и принимают его как очень желанный результат, вкладывая в это понятие: свой смысл и свое понимание. Хотя для большинства это всего лишь ответ на вопрос, который был сформулирован за них и до них. И это вопрос: Как зарабатывать деньги, ничего не делая? Финансовый коучинг, даст возможность самостоятельно сформировать ответы как важнейшие вопросы: - как звучит твоя цель? - что это значит для тебя? - почему это важно именно сейчас? - как это повлияет на твою жизнь? - как ты поймёшь, что достиг этой цели? - когда эта цель должна быть достигнута? - какую стратегию ты выберешь, для достижения этой цели? - какими знаниями и навыками необходимо обладать что бы достигнуть стать тем кто достиг этой цели? - кем ты будешь когда её достигнешь? - как это отразится на твоих близких? - что ты готов сделать уже завтра на пути к этой цели? - кто тебя может помочь в твоём движении? - что тебе может помешать? Самостоятельно ответить на эти вопросы и понять: твоя ли это цель, найти необходимую мотивацию, инструменты. Выработать стратегию и тактику её достижения, возможно в рамках Коучингова процесса тренировки. Подробности и офер в телеграмм канале или на сайте. Ссылки в шапке профиля.

"Основы и трейдера" ценных бумаг являются прямым отражением психологии трейдинга. Все японские свечи с тенями и шипами на графиках — есть эмоциональные всплески толпы. Также надувание финансовых пузырей на фондовых рынке и дальнейшие их обвалы относятся также имеют прямое отношение к психологии. Полезные советы для профессионального подхода к трейдингу. 1. Следуйте своей торговой системе или принципам. На длительной дистанции Вы окажитесь в плюсе. Помните, что: эмоции — враг логики. 2. Сведите стресс на нет. Подумайте, что конкретно Вас расстраивает. Страх потерять деньги? Упущенная возможность? Причиной волнения и стрессов лежат в них. На все эти вопросы следует записать письменно ответ. Когда Вы записываете мысль на бумагу, то она Вашему подсознанию станет легче. Это психологический трюк. 3. Никогда не считайте деньги, которые еще не вывели с биржи. Пока они там, то может случится много неприятных сюрпризов. То же самое относится и к сделкам. К примеру, если акции сейчас стоят 100 и они есть в Вашем портфеле, то не думайте о них как о деньгах. Цена волотильна. Завтра они могут открыться гэпом вниз и тогда будет еще больнее думать о том, что Вы потеряли то, чего не зафиксировали еще. 4. Используйте правила мани менеджмента. Проще говоря, не рискуйте сильно. У каждого человека свое понятие риска. Торговать в комфорте можно лишь в том случае, зная что Вы грамотно управляете риском. Любая сделка это риск: либо выиграть, либо проиграть. Держите это соотношение на том уровне, которое психологически комфортно. Грубо говоря, если соотношение риска и профита 1 к 3. То по факту оно может быть 1% к 3% или же 10% к 30% (в зависимости от того, как рискует трейдер). 5. Настройте себя, что большинство сделок в трейдинге убыточные. Зато прибыльные покрывают все убытки сполна. К этому мнению приходят со временем. Начинающим сложно перестроить свое психологическое состояние, что чаще всего их торговый день будет завершаться в красной зоне. 6. Торгуйте на те деньги, от которых не зависит Ваша жизнь. Если боятся их потерять, то невозможно будет рисковать, а если не рисковать, то и шансы заработать отсутствуют. Есть такая поговорка: "пока не рискнешь - не заработаешь". 7. Если чувствуете, что не контролируете себя, то сделайте пару глубоких вздохов. Отойдите от экрана на десять минут. Физические нагрузки позволяют снизить уровень стресса. Спорт очень важен для трейдеров. Пока не снимете психологическое напряжение, торговля вряд ли будет идти лёгко. 8. Позвольте прибылям расти. Не фиксируйте раньше времени прибыль. Это ошибка всех начинающих. Они готовы держать убыточную сделку месяцами, а прибыльную они скинут через 1-2 дня.

"Какие бывают ?" По возможности приобретения и погашения паев по расчетной стоимости ПИФы делятся на биржевые, открытые, интервальные и закрытые. Подать заявку на приобретение или погашение паев открытого фонда можно в любой рабочий день. Отсюда возникают и требования к ликвидности активов фонда, чтобы при приобретении или погашении большого количества паев были максимально защищены интересы пайщиков: как тех, кто приобретает или погашает паи, так и остальных. Законодательство требует, чтобы определенную долю активов составляли высоколиквидные ценные бумаги или денежные средства (в зависимости от статистики нетто-оттоков из фонда, но не менее 5%). Подать заявку на приобретение или погашение паев интервального фонда можно в определенные интервалы времени, установленные правилами фонда (обычно в течение двух недель раз в квартал или раз в полгода). В данном типе фондов законодательство не устанавливает требований к наличию высоколиквидных активов. В последние 10 лет количество розничных интервальных фондов постоянно сокращалось. К началу 2020 г. их осталось всего 10. Интервальный тип данного фонда позволяет значительно снизить издержки, которые возникают при переводах денег, конвертации валют и приобретении активов. При частых операциях (как в открытых фондах) это может оказать негативное влияние на результаты фонда и всех пайщиков. Интервальный тип фонда позволяет снизить этот негативный эффект до минимума. При этом ликвидность самих активов в фонде находится на высоком уровне. Мы считаем возможность для «входа» и «выхода» раз в три месяца вполне приемлемой для инвестиций в такой инструмент, как акции. Паи закрытого фонда приобретаются при создании фонда, а погашаются при прекращении его деятельности (срок деятельности закрытого фонда от 3 до 15 лет). закрытого фонда можно также приобретать по расчетной стоимости в период дополнительных размещений. У пайщика может появиться возможность досрочного погашения паев, если в правила закрытого фонда вносятся изменения, требующие проведения общего собрания пайщиков, а он голосовал против таких изменений. Закрытые фонды имеют самые широкие возможности с точки зрения выбора активов, так как для них неактуальна возможность неожиданного досрочного погашения паев. В отличие от открытых и интервальных фондов, закрытые фонды могут инвестировать в недвижимость.

"Хорошие мысли" • Единственный способ для большинства людей накопить необходимый капитал для финансового благополучия – это регулярные инвестиции, источником которых являются доходы в период активной трудовой деятельности. • Размер накопленного капитала зависит от доходности, под которую вкладываются средства, размера вложений и периода инвестирования. • Рекомендуется направлять на сбережения 10-15% от своих текущих доходов. Такое сокращение текущего потребления по силам большинству населения. • Наиболее удобным инструментом сбережения является депозит; акции не такой комфортный инструмент, но самый доходный. Разумный выбор – сочетание различных инструментов сбережения. • Невозможно добиться существенного размера финансового капитала, сделав вложения пару раз. • Не стоит ждать чуда от вложений в акции, как никто не ждет чуда от вложений на депозит. Очевидно, что ставка по депозиту не повысится «вдруг» до 100%. Незначительное превосходство среднестатистической годовой доходности диверсифицированного портфеля акций над доходностью депозита приведет к весьма существенной разнице на длинных сроках. • Синергетический эффект регулярности вложений состоит в том, что именно РЕГУЛЯРНОСТЬ повышает статистическую предопределенность результата при вложениях в акции – превышение над доходностью депозита составит 3-5% годовых. Иначе говоря, у большинства просто и нет другого варианта, как осуществлять инвестиции регулярно, и именно такой способ осуществления сбережений может обеспечить необходимую доходность в акциях. • Управление и понимание рисков один из ключевых навыков при формировании капитала.

"Основные правила денег" Подготовил список "вечных" правил, которые вы можете встретить во множестве книг по финансам и финансовой грамотности. 1. Никогда не полагайтесь на один источник дохода Об этом мы часто с вами говорим, а на нашем канале есть даже видео о том, как можно создать 5 различных источников пассивного дохода: Это то же самое, что и диверсификация. Если вы зависите только от одного источника дохода, то, в случае возникновения неприятностей - вы окажетесь не в самой хорошей ситуации. Да, порой этот путь долгий и сложный, и вам нужно находить дополнительное время - но оно того стоит. 2. Сохраняйте хотя бы 10% своего дохода Правило заплати сперва себе должно быть нерушимым. Причем, это те деньги, которые вы не потратите в будущем на покупку чего-либо. Это деньги для вашей золотой курицы. Вы растите её смолоду, для того, чтобы она в будущем приносила вам золотые яйца (в виде дивидендов, купонов, процентов и т. п.). 3. Не давайте вашим расходам превышать доходы Не важно, зарабатываете вы 20 000р или 200 000р. Если у вас в конце месяца остаток 0, или же вы остаетесь в долгу - вам никогда не удастся разбогатеть. Деньги - делают деньги. Чтобы приумножить ваш капитал, нужно, чтобы он был, хотя бы небольшой. А если денег в результате не остается, то вы просто в замкнутом круге. Тут вам должны помочь первый и второй пункт. 4. Не пренебрегайте изучением финансовой грамотности Я веду блог второй год, и действительно поражен, какое количество людей не знает элементарных вещей. Финансовой грамотности не учат в школе, о ней нам не рассказывают родители. Почему-то в нашей стране тема денег всегда под запретом: деньги любят тишину, деньги - это корень зла, не в деньгах счастье и пр. Разорвите этот цикл, начните изучать основы. Как работает сложный процент, почему покупка лотерейных билетов не приведет ни к чему хорошему, что такое фондовый рынок, как формируются дивиденды и что такое облигации. Научитесь сохранять, накапливать, инвестировать и, я уверен, ваша жизнь, жизнь вашей семьи и ваших близких - станет лучше. 5. Не покупайте вещи, чтобы произвести впечатление на остальных Если у вас есть накопления в размере 500 000р на автомобиль - то купите авто в пределах этой суммы, а не автомобиль за 1 млн рублей в кредит. Если ваша подруга организовала шикарную свадьбу, а у вас на такое празднование недостаточно денег - лучше стараться уложиться в бюджет и не влезать в лишние долги. Очень часто покупки делаются для того, чтобы впечатлить кого-то (родственников, друзей, коллег на работе, соседей и т. п.). Но чаще всего этим людям все равно. Не тратьте лишние деньги зря. Чем больше вы сохраните - тем больше приумножите. 6. Никогда не прекращайте обучение Махатма Ганди однажды сказал: "Живи так будто это твой последний день. Учись так - будто проживешь вечно." Никогда не останавливайтесь на достигнутом, мир постоянно меняется, появляются новые специальности, новые возможности - используйте их. Наш мозг впитывает столько информации, сколько мы в него загрузим. А чем больше вы будете знать, тем активнее вы будете применять знания и вероятнее всего больше зарабатывать. Инвестируйте в себя. Деньги вы можете потерять, а вот знания - останутся с вами навсегда. 7. Избегайте плохих кредитов. Всегда Если вы берете кредит для того, чтобы сделать что-то, что принесет вам больше денег - это хороший кредит. А любой потребительский кредит: на ремонт, на диван, на отпуск, на свадьбу, на машину (если вы на ней не зарабатываете) и пр - это плохо.

"Основы накопления капитала" Отличия акций от депозитов Как инструмент сбережений – акций (как и недвижимости) – отличаются от депозитов тем, что это инструменты реальной стоимости, то есть в случае серьезных проблем с валютой сбережений они в состоянии сохранить ценность вложений. В случае серьезной девальвации или катастрофической денежной реформы подобного результата невозможно добиться с помощью депозитов или иных долговых инструментов, которые, по определению, имеют номинальный характер. Если у человека есть возможность осуществлять достаточно крупные регулярные вложения и он уверен в твердости и незыблемости валюты этих инвестиций, то можно решить задачу необходимого капитала только с помощью долговых инструментов, например депозитов. : -отсутствие колебаний (линейный рост), - льготный налоговый режим, - гарантии, - удобный порядок регулярных вложений, : - более низкую доходность - номинальный характер инструмента. Акции являются более сложным инструментом сбережения, чем депозиты, и требуют соблюдения определенной техники безопасности. Основная психологическая трудность для большинства людей – это колебания курсов акций и временные снижения их стоимости, которые могут восприниматься как потери. Интересная особенность состоит в том, что регулярность осуществления сбережений является: - единственно возможным для большинства способом накопления необходимого капитала, но и -одним из ключевых элементов техники безопасности при использовании акций как инструмента сбережений с повышенным уровнем доходности. Никто не знает, когда удачное время для приобретения акций, а когда лучше подождать. Идеальную стратегию вложений можно определить лишь постфактум. В настоящем ощущения дешевизны/дороговизны крайне обманчивы. Хорошая новость в том, что не так страшно купить акции дорого, гораздо хуже для конечного результата – не купить акции, когда они стоят дешево. Подробнее об этом эффекте смотри в Регулярность обладает дополнительным эффектом: – пропадает возможность и необходимость определять самые выгодные моменты. Действительно, размер очередного платежа строго определен и несущественен по отношению к общей сумме, которая будет или уже проинвестирована. Таким образом, общая доходность проинвестированного капитала стремится к средней доходности этого класса активов. Возникает синергетический эффект регулярных инвестиций в акции: большинство не может вложить большой капитал сразу, так как это делается, как правило, из регулярного источника дохода (зарплаты), но именно такой вынужденный способ и обеспечивает необходимый результат от инвестиций в акции, усредняя и статистически предопределяя более высокую доходность вложений по сравнению с депозитами. Чтобы снизить зависимость от колебаний цен акций (особенно в пенсионном возрасте) рекомендуется сочетать их с депозитами – это второе правило техники безопасности при вложении в акции. Чем раньше начнешь сберегать, тем проще решить задачу финансового благополучия, особенно с учетом того, что доля акций как инструмента с наибольшей доходностью в молодости должна быть максимальной. Конечно, очень трудно отказаться от потребления в точке «настоящее» и отдать эти деньги себе, но в периоде «будущее». Многие делают сбережения разово или от случая к случаю, а иногда без особой необходимости «залезают» в накопления. Большинство людей думает, что инвестиции можно сделать один раз, и благополучное будущее обеспечено. Это равносильно мнению, что одно посещение спортзала обеспечит здоровьем организм на всю последующую жизнь. Сбережения должны быть такими же регулярными, как и ваша трудовая деятельность или занятия спортом! Помните, все, что вы сможете направить на инвестиции в течение каждого года трудоспособного возраста, будет обеспечивать вам тот же уровень жизни на пенсии примерно в течение одного года.

"Регулярные инвестиции – возможность и необходимость" Вся жизнь – дифференциальное уравнение, и решать его приходиться «на глазок»… Людям, которым небезразлично собственное будущее, понятно, что для обеспечения приемлемого качества второй половины жизни необходимо сформировать существенный финансовый капитал. Несложно посчитать объем сбережений на депозите, который сможет обеспечивать доход, аналогичный текущему заработку человека. В этом случае уровень жизни не снизится даже в условиях отсутствия заработной платы. В идеале проценты по вкладу должны равняться зарплате человека за аналогичный период. Безусловно, необходимо учесть влияние инфляции, а также тот факт, что на практике человек может постепенно расходовать не только проценты, но и само тело депозита, при этом предусмотреть резерв на непредвиденные расходы и возможное долголетие. Например, рассчитать капитал таким образом, чтобы к 120 годам оставалась половина от накопленного. У большинства людей изначально нет такого размера капитала, поэтому ! единственно возможный способ его сформировать – это откладывать от доходов на протяжении экономически активной части жизни ! Если же сравнить размер капитала, необходимый для жизни в условиях отсутствия доходов от трудовой деятельности, с ежемесячным доходом, то выяснится, что это суммы разных порядков. Кроме того, невозможно направлять на сбережение весь текущий доход. Поэтому на практике большинство людей в развитых странах придерживаются стандартной формулы: сберегать с начала трудовой деятельности и направлять на накопление 10-15% от дохода. С учетом того, что эти регулярные отчисления делаются в течение длительного срока и с самой первой суммы начинают «самоувеличиваться», то к окончанию трудовой деятельности формируется необходимый капитал. Естественно, на скорость достижения необходимого размера этого капитала влияют три фактора. 1. Насколько рано человек стал делать сбережения. 2. Насколько регулярно и в каком размере осуществляется очередной взнос в капитал. 3. Под какую доходность работают уже внесенные суммы. Норма сбережения, доходность сбережений и период накопления определяют размер последующего ежемесячного дохода и срок его расходования во второй половине жизни. Существует много вариантов настроек: хочешь раньше выйти на отдых – увеличивай норму сбережения и доходность или снижай планку своих запросов к уровню жизни, готов дольше работать – можно позволить себе уменьшить текущую норму сбережения, вкладывать с большей надежностью под более низкий процент или повысить в последующем уровень комфорта на пенсии. Каждый сам должен определить подходящую стратегию, особенно с учетом того, что этот выбор включает в себя виды и сочетание инструментов сбережения. Если вопрос размера и сроков сбережений находится исключительно в области компетенций конкретного человека, то вопрос с доходностью, с которой работают сбережения, более сложный. Настоящих инструментов сбережений всего три: депозит (аналоги: облигации, векселя, депозитные сертификаты), недвижимость, акции. Самым понятным, комфортным и удобным является инструмент сбережений без отрицательных номинальных колебаний – депозит. Он же достаточно хорошо подходит для регулярных и небольших по размеру вложений, в отличие от недвижимости, где невозможно довносить некрупные суммы. Единственная причина, по которой человек должен делать сбережения в акциях, – это более высокая доходность вложений при долгосрочном и регулярном инвестировании. При этом она превышает среднюю ежегодную доходность депозитов на 3-5%, что на первый взгляд несущественно. Но именно такое превышение на длинных сроках дает в разы отличающийся результат. При этом не следует относиться к результату в акциях за какой-нибудь успешный год в 50% как к норме. Нормой является превышение доходности депозитов именно на 3-5% в год, что и получается при регулярных инвестициях в долгосрочном периоде (15-20 лет)