Хэштег #141 | Тинькофф Инвестиции Пульс

Пополнение в рамках челленджа . Биржа работает - действую по расписанию. Четверг - традиционный день для пассивного дохода в моём графике. Сегодня снова покупаю паи фонда 💸 Каждый такой пай - это маленький вклад в будущий купонный поток, который со временем будет тихо работать на мой портфель, независимо от рыночных волнений. Тем временем мой «Волшебный кошелëк» накопил уже 600₽. В своём дневнике рассуждала про возможные варианты покупки - от усиления до покупки первой в портфеле ОФЗ. Время подумать ещё есть. Про челлендж: ежедневно пополняю отдельный брокерский счёт на и инвестирую по стратегии . P.S. Инвестиции связаны с рисками. Мой опыт — не является рекомендацией.

"Основы накопления капитала" Отличия акций от депозитов Как инструмент сбережений – акций (как и недвижимости) – отличаются от депозитов тем, что это инструменты реальной стоимости, то есть в случае серьезных проблем с валютой сбережений они в состоянии сохранить ценность вложений. В случае серьезной девальвации или катастрофической денежной реформы подобного результата невозможно добиться с помощью депозитов или иных долговых инструментов, которые, по определению, имеют номинальный характер. Если у человека есть возможность осуществлять достаточно крупные регулярные вложения и он уверен в твердости и незыблемости валюты этих инвестиций, то можно решить задачу необходимого капитала только с помощью долговых инструментов, например депозитов. : -отсутствие колебаний (линейный рост), - льготный налоговый режим, - гарантии, - удобный порядок регулярных вложений, : - более низкую доходность - номинальный характер инструмента. Акции являются более сложным инструментом сбережения, чем депозиты, и требуют соблюдения определенной техники безопасности. Основная психологическая трудность для большинства людей – это колебания курсов акций и временные снижения их стоимости, которые могут восприниматься как потери. Интересная особенность состоит в том, что регулярность осуществления сбережений является: - единственно возможным для большинства способом накопления необходимого капитала, но и -одним из ключевых элементов техники безопасности при использовании акций как инструмента сбережений с повышенным уровнем доходности. Никто не знает, когда удачное время для приобретения акций, а когда лучше подождать. Идеальную стратегию вложений можно определить лишь постфактум. В настоящем ощущения дешевизны/дороговизны крайне обманчивы. Хорошая новость в том, что не так страшно купить акции дорого, гораздо хуже для конечного результата – не купить акции, когда они стоят дешево. Подробнее об этом эффекте смотри в Регулярность обладает дополнительным эффектом: – пропадает возможность и необходимость определять самые выгодные моменты. Действительно, размер очередного платежа строго определен и несущественен по отношению к общей сумме, которая будет или уже проинвестирована. Таким образом, общая доходность проинвестированного капитала стремится к средней доходности этого класса активов. Возникает синергетический эффект регулярных инвестиций в акции: большинство не может вложить большой капитал сразу, так как это делается, как правило, из регулярного источника дохода (зарплаты), но именно такой вынужденный способ и обеспечивает необходимый результат от инвестиций в акции, усредняя и статистически предопределяя более высокую доходность вложений по сравнению с депозитами. Чтобы снизить зависимость от колебаний цен акций (особенно в пенсионном возрасте) рекомендуется сочетать их с депозитами – это второе правило техники безопасности при вложении в акции. Чем раньше начнешь сберегать, тем проще решить задачу финансового благополучия, особенно с учетом того, что доля акций как инструмента с наибольшей доходностью в молодости должна быть максимальной. Конечно, очень трудно отказаться от потребления в точке «настоящее» и отдать эти деньги себе, но в периоде «будущее». Многие делают сбережения разово или от случая к случаю, а иногда без особой необходимости «залезают» в накопления. Большинство людей думает, что инвестиции можно сделать один раз, и благополучное будущее обеспечено. Это равносильно мнению, что одно посещение спортзала обеспечит здоровьем организм на всю последующую жизнь. Сбережения должны быть такими же регулярными, как и ваша трудовая деятельность или занятия спортом! Помните, все, что вы сможете направить на инвестиции в течение каждого года трудоспособного возраста, будет обеспечивать вам тот же уровень жизни на пенсии примерно в течение одного года.

"Зачем УК нужны отраслевые фонды?" В погоне за привлечением средств управляющие компании придумали хорошую маркетинговую тактику – создание широкой линейки отраслевых фондов. С математической точки зрения изменение фондового индекса – это, по большому счету, сумма изменений всех отраслевых индексов, так как в индексе присутствуют все крупнейшие российские компании, задающие тон в тех или иных отраслях. На любом временном интервале всегда будут отрасли, которые выросли выше среднего, и наоборот. Вполне естественно, что есть отрасль-лидер, показавшая наилучший результат и опередившая все остальные отрасли. Как следствие, у компании, предоставившей клиентам линейку отраслевых фондов, всегда будет фонд, который, особенно на коротком отрезке (например, 1 год), показывает впечатляющие результаты на фоне остальных, его и нужно продемонстрировать клиентам как результат выдающегося качества управления. Этот результат можно использовать в агрессивной рекламе в СМИ и за счет этого привлекать новые средства под управление и, соответственно, получать комиссию. Обратная сторона медали отраслевых фондов Такими действиями УК снимают с себя ответственность по выбору отраслей, перекладывая эту сложную задачу на клиентов. Кроме того, нет гарантии, что инвестирование в рамках отраслевого фонда будет осуществляться в соответствии с ожиданиями клиента и в акции компаний необходимой отрасли. В состав того или иного отраслевого фонда запросто могут входить акции других отраслей. Это подтверждается тем фактом, что доходности фондов одних и тех же отраслей под управлением разных компаний показывают значительно отличающиеся друг от друга результаты. В отличие, например, от результатов индексных фондов, повторяющих индекс МосБиржи, доходности которых у разных компаний вполне сопоставимы. Клиенты, зачарованные высокими показателями доходности отраслевых фондов, не отдают себе отчет в том, что результаты отдельных отраслей подвержены достаточно сильным колебаниям. И тот отраслевой фонд, который показал в недавнем прошлом доходность выше среднего, скорее всего свой потенциал уже исчерпал, и ждать от него хороших результатов в обозримом будущем уже не следует. Работа управляющей компании, помимо всего прочего, заключается в том, что управляющий меняет диверсифицированный набор отраслей в портфеле, вкладывая деньги в компании, обладающие высоким потенциалом роста вне зависимости от привязки к конкретным отраслям, но не вкладывая при этом все средства в одну отрасль. Стоит обратить внимание, что на длительных временных интервалах большинство отраслевых фондов исчезает с вершин рейтингов. Такие манипуляции с сознанием клиентов возможны из-за низкой инвестиционной культуры нашего общества. Клиенты управляющих компаний не настолько профессиональны, чтобы делать выводы о потенциале роста отдельных отраслей экономики. Разочарование, приводит к потере лояльности к индустрии коллективных инвестиций и к вложению в акции. Использование инвесторами отраслевых фондов как инструмента сбережений не может позволить им спокойно преобразовывать свой человеческий капитал в финансовый, так как подразумевает то, что пайщик должен постоянно заниматься переходом от одного отраслевого фонда к другому или, иначе говоря, уметь играть на колебаниях. Выводы • По математической логике на любом интервале всегда будет отрасль, которая покажет доходность выше индекса. Но выбрать ее непрофессиональному инвестору практически невозможно. • Большинство неквалифицированных инвесторов входят в отраслевые фонды на пике их стоимости, соблазняясь высокой доходностью, которую продемонстрировали эти фонды. ПОДПИСЫВАЙСЯ! #УК