У меня есть 3,5 млн рублей капитала, но моя семья

**Дефолты, соблазны ОФЗ и тест на прочность. Зачем я продолжаю собирать портфель руками? | Отчёт №9** Этот месяц заставил задуматься о стратегии. После череды недавних дефолтов рынок облигаций стало изрядно штормить. Признаюсь, пару раз ловил себя на мысли: а не проще ли всё продать и взять фонд облигаций, делегировав эту головную боль управляющим? Управление рисками - это диверсификация. В течение года я увеличивал количество эмитентов в портфеле с 14 до 17 (а после оферты по ГТЛК их станет 18). Ещё один соблазн рынка сейчас - длинные ОФЗ на 10 лет, которые дают уже почти 17% доходности. Руки так и чешутся зафиксировать эту ставку на десятилетие. Но тут я возвращаюсь к изначальному плану. А план моего портфеля был предельно скучным и простым: обгонять депозиты и фонды денежного рынка на 2–3% в год. И знаете что? За три месяца до подведения итогов первого года портфель уже отлично с этой задачей справляется, поэтому едем дальше. **📉 Что происходило с портфелем в сентябре:** • Пополнение: Внес плановые +50 000 ₽. Дисциплина решает. • Покупки: На сумму пополнения продолжил добирать корпоративные флоатеры. • Реинвестирование: Все пришедшие купоны ушли в усреднение. **📊 Итоги месяца (данные на 01.10.2026):** • Стоимость портфеля: 2 965 463 ₽ • Общий прирост: +315 463 ₽ • Вложено всего: 2 650 000 ₽ • Внутренняя доходность (XIRR): 13,97% **📈 Сравнение с бенчмарками:** Стратегия работает ровно так, как задумывалась. Мой портфель (13,97%) стабильно обходит средние банковские депозиты (11,99%) и фонды денежного рынка вроде $LQDT (11,80%). Та самая премия в 2% к безриску получена. Более того, мы уверенно обгоняем профильный индекс корп. облигаций (RUCBTRNS - 11,18%) на внушительные 2,79 п.п. **🎯 Топ-5 активов портфеля:** Локомотивы доходности, которые тянут портфель вперед прямо сейчас: 🥇 Селигдар 001Р-08 (RU000A10DTF1): +16,97% 🥈 ГТЛК БО 002Р-02 (RU000A105KB0): +15,81% 🥉 Газпром нефть 005Р-003R (RU000A10DRF5): +15,21% 🏅 Магнит БО-005Р-05 (RU000A10DPM5): +14,75% 🏅 Газпром капитал 003Р‑02 (RU000A108JV4): +14,62% 📍 Цель «10 млн ₽ к 2035 году» выполнена на 29,7%. Вплотную подошли к 3 миллионам! Идем строго по графику. Никакой суеты, только математика и время. P.S. Напоминаю, что мой портфель - это мой личный опыт, а не индивидуальная инвестиционная рекомендация (ИИР). У каждого из нас свой горизонт и толерантность к риску. 👇 Друзья, а что выбираете вы в текущем цикле? Собираете портфель облигаций руками, несмотря на риски дефолтов, или делегировали эту головную боль фондам? Делитесь аргументами в комментариях! 💼 Мой публичный портфель https://snowball-income.com/public/portfolios/ubddsqbdxhafuqzsdvxd #облигации #портфель #инвестиции #пассивныйдоход #флоатеры #офз #пульс_оцени #прояви_себя_в_пульсе

📚 **«Большая шляпа, но нет ранчо»: почему высокая зарплата не делает вас богатым. Отрезвляющая база из книги «Мой сосед - миллионер»** Сегодня на разборе фундаментальная база - книга Томаса Стэнли и Уильяма Данко «Мой сосед - миллионер». Если вы думаете, что типичный миллионер - это парень, который ездит на Ламборгини, носит Rolex и сорит деньгами в Дубае, эта книга жестко сорвет вам шаблоны. Авторы 20 лет изучали настоящих миллионеров и выяснили: чаще всего это скучные люди в недорогих костюмах, которые ездят на подержанных Тойотах и живут с вами на одной лестничной клетке. **Вот 4 главных инсайта, которые я забрал себе (и которые отлично ложатся на философию моих личных финансов):** 1️⃣ **Высокий доход ≠ Богатство** Богат не тот, кто много зарабатывает, а тот, кто тратит меньше, чем получает. В книге есть отличный термин: «Большая шляпа, но нет ранчо». Люди спускают миллионы на статусные вещи, чтобы казаться богатыми, но их реальный капитал равен нулю. Богатство - это то, что вы НЕ потратили. 2️⃣ **Супружеская (финансовая) совместимость** Вы можете быть гением сложного процента, но если ваша вторая половина - транжира, капитал вы не построите. Для успеха вы с супругой(ом) должны смотреть в одну сторону и иметь общий финансовый вектор. Настоящие миллионеры - это слаженная команда. 3️⃣ **Инвестиции в образование, а не в иждивенчество** Авторы вводят понятие «экономическая амбулаторная помощь» - это когда родители постоянно подкидывают взрослым детям деньги. Парадокс: чем больше финансовой помощи получают взрослые дети, тем меньше они накапливают сами. Хотите помочь детям? Дайте им лучшее образование, а дальше отрежьте пуповину. Но тут я с авторами готов поспорить! В американских реалиях это, может, и работает. Но в России другая ментальность. Мне в свое время с первой квартирой помогли родители, и я на личном опыте считаю, что установка «подарить ребенку хотя бы стартовую однушку» - это правильный фундамент, который развязывает руки для создания капитала, а не делает из человека иждивенца. 4️⃣ **Формула богатства (и её адаптация под наши реалии)** В книге дается знаменитая формула, по которой можно понять, молодец вы или транжира. В оригинале она слишком «американская», поэтому я сделал условия жестче: **• Доход:** берем не текущий, а средний годовой доход за последние 5 лет (чтобы сгладить инфляцию, премии и скачки в карьере). **• Капитал:** мы категорически НЕ включаем сюда единственное жилье (в котором живем) и автомобили. Считаем только ликвид: деньги на брокерских счетах, депозитах и инвестиционную недвижимость (ту, что реально сдается и приносит деньги). Квартира для жизни и машина не генерируют денежный поток, это пассивы. А нам нужно оценить именно навык накопления. **🧮 Сама формула: (Ваш возраст × Средний годовой доход за 5 лет) / 10** Пример: Вам 35 лет. В среднем за последние 5 лет вы зарабатывали 2 000 000 ₽ в год. (35 × 2 000 000) / 10 = 7 000 000 ₽. Полученная цифра - это ваш «Ожидаемый капитал». А теперь сравните его с вашим реальным ликвидным капиталом на счетах. Авторы делят людей на 3 категории: 🔴 **СЛАН (Слабый накопитель): менее 50% от расчетной суммы.** Ваш реальный капитал в 2 раза меньше нормы. Вы проедаете всё, что зарабатываете, даже если у вас дорогой кредитный кроссовер и модный телефон. 🟡 **САН (Средний накопитель): от 50% до 199% от расчетной суммы.** Если ваш реальный капитал примерно равен расчетному (100%) - вы здесь. Вы молодец, идете в графике. 🟢 **ПАН (Сильный накопитель): 200% и более. Ваш реальный капитал в 2 раза превышает расчетный.** Вы красавчик - магия сложного процента работает на вас! Резюме: Книгу ОДНОЗНАЧНО рекомендую к прочтению всем, кто строит капитал. Она отрезвляет. **👇 Вопрос к пульсянам:** Как вы считаете, нужно ли покупать взрослому ребенку квартиру для старта, или оплатили универ - и дальше сам? Делитесь в комментариях! Ну и пишите, кто вы по формуле - СЛАН, САН или ПАН? 😉 #книги #финансы #инвестиции #саморазвитие #fire #финансоваяграмотность #пульс_оцени #учу_в_пульсе #хочу_в_дайджест

🎰 Кэшбэк-рулетка и магия сложного процента: как банки прячут выгоду, а капитал в $LQDT растёт сам Продолжаю эксперимент: все кэшбэки от повседневных трат я не трачу, а направляю на брокерский счет и паркую в фонд денежного рынка LQDT. Цель - сформировать капитал в 100 000 ₽ буквально «из воздуха». Подводим итоги августа (8-й месяц). 📈 Текущий баланс: 76 354 ₽ Самое интересное сейчас - это не сумма новых пополнений, а то, как на графике загибается вверх хвост сложного процента. Капитал начинает зарабатывать сам. Динамика чистой прибыли от переоценки фонда: • Первую 1 000 ₽ фонд генерировал 5 месяцев. • Вторую 1 000 ₽ он принес всего за 2 месяца. • Сейчас чистая прибыль перевалила за третью тысячу всего за 1 месяц и составляет уже +3 098 ₽. Как тут не вспомнить фразу «Деньги делают деньги», пусть и с корректировкой на масштаб явления. Высокая ставка ЦБ работает на нас. 🛒 На чём заработан кэшбэк в августе (+ 6 946 ₽)? Топ-5 категорий месяца (классическое лето): Питание (2 157 ₽) - база. Кафе (1 534 ₽) - летние веранды и прогулки. Одежда (644 ₽) - подготовка гардероба. ЖКХ (446 ₽) - приятно возвращать деньги за коммуналку. Бензин (388 ₽) - летние поездки. 🎰 Рулетка MCC-кодов: ТОП-3 сюрпризов этого года Кэшбэк - это не всегда строгая математика, иногда это настоящая лотерея. Мой личный рейтинг абсурда: 1. Футбольное искусство. Покупаю билеты на матч местной команды. Выбираю карту с кэшбэком на «Развлечения». Оплачиваю... и выпадает категория «Искусство». Жаль, что в тот день на поле мы увидели только трагедию 😅 2. Очень активный отдых. Оплачиваю картинг на день рождения сына. Снова жду кэшбэк за «Развлечения». Но банк решает, что это «Активный отдых». Итог: кэшбэк 0 рублей. 3. Боль (авиа)перелета. Покупаю билеты через Aviasales. Специально беру карту с повышенным кэшбэком на «Авиабилеты». Плачу, предвкушая солидный возврат, и тут терминал пробивает код 4722 - «Отели». Итог: 0 ₽ вместо 2 875 рублей. Как?! 🏦 Битва банков: диверсификация в действии Июль и август доказали: моно-стратегия с одной картой проигрывает. 👑 ОТП Банк - безоговорочный лидер. В августе принес мощные 4 117 ₽ (уже 28 550 ₽ с начала года). 📈 Яндекс Пэй - вернулся в игру после июльской просадки (1 506 ₽). 🚀 ВТБ - стабильная рабочая лошадка (1 142 ₽). 📉 Т-Банк - в этом месяце просадка (151 ₽). Предложенные категории просто не совпали с моими тратами. 🟢 Альфа-Банк - стабильно на дне рейтинга второй месяц (35 ₽). Итог: Весь августовский кэшбэк уже работает в $LQDT. Эксперимент продолжается, цель в 100 000 ₽ пройдена более чем на три четверти! 👇 Пульсяне, а какой самый странный MCC-код выбивал терминал у вас? Теряли кэшбэк на таких подменах? Делитесь в комментариях! #кэшбэк #личные_финансы #эксперимент #пульс_оцени #прояви_себя_в_пульсе Не является ИИР. LQDT - инструмент денежного рынка.