Хэштег #snowball_capital | Тинькофф Инвестиции Пульс

Войти

Собрал «зарплату» из 6 ОФЗ Есть у меня идея, как сделать выплаты по облигациям чуть удобнее. Обычно купоны приходят раз в полгода или квартал, а хочется, чтобы деньги капали каждый месяц. Не ради того, чтобы жить на купоны, а просто приятно видеть регулярные поступления на брокерском счёте. Решение — собрать портфель из нескольких ОФЗ с разными графиками выплат. Взял для примера шесть выпусков: ОФЗ 26233 ОФЗ 26240 ОФЗ 26244 ОФЗ 26252 ОФЗ 26241 ОФЗ 26249 Идея в том, чтобы распределить вложения между выпусками так, чтобы в течение каждого месяца приходили купоны хотя бы по одной из облигаций. Сколько нужно денег? Ориентир — около 490 000 ₽. При удачном распределении между выпусками можно целиться примерно в 5 000 ₽ купонного дохода в месяц в среднем, до налога. Получается своеобразная купонная зарплата. Правда, без начальника, но и без гарантий, что каждый месяц на счёт будет приходить ровно одна и та же сумма. Тут есть несколько нюансов: — купоны у разных выпусков отличаются; — выплаты могут быть неравномерными, поэтому 5 000 ₽ — это средний ориентир, а не фиксированная сумма; — с купонного дохода обычно удерживается НДФЛ; — цена облигаций меняется, а при продаже до погашения можно получить убыток; — при покупке нужно учитывать накопленный купонный доход (НКД), комиссии и реальные цены сделок. И ещё момент: ОФЗ — это не банковский вклад. Государственные облигации имеют свои риски, а при высокой ключевой ставке цена длинных выпусков может заметно колебаться. Мне нравится в этой идее другое: не нужно каждый месяц продавать активы, чтобы получить немного свободных денег. Купоны приходят сами, а дальше можно либо реинвестировать их, либо направить на текущие расходы. Например, на пополнение портфеля акций. Получается такой маленький финансовый конвейер: облигации платят купоны, купоны покупают акции, а портфель постепенно растёт. Важная оговорка: перед покупкой нужно проверить актуальные ставки купонов, даты выплат и цены всех шести выпусков. Сам список тикеров ещё не гарантирует выплату каждый месяц — всё зависит от календаря и количества бумаг в каждом выпуске. А вы как относитесь к такой стратегии? Собираете ОФЗ под регулярный денежный поток или предпочитаете просто покупать облигации с максимальной доходностью к погашению?

🍺 Сколько нужно инвестировать, чтобы пиво с закуской оплачивал фондовый рынок? У каждого инвестора есть большая мечта. Кто-то хочет купить квартиру на дивиденды. Кто-то - жить на купоны ОФЗ. А кто-то мыслит масштабнее: чтобы бутылка пива с закуской каждый день оплачивалась инвестиционным портфелем! 😂 Давайте посчитаем, сколько для этого потребуется капитала на российском фондовом рынке. 🧮 Считаем стоимость мечты 🍺 Пиво - 120 ₽ 🥨 Закуска - 180 ₽ Итого - 300 ₽ в день, или 109 500 ₽ в год . Вот она - финансовая независимость в масштабах холодильника! 📈 Собираем портфель «Пивной купон» Представим, что мы распределяем капитал между ОФЗ и дивидендными акциями российских компаний. 1. ОФЗ - фундамент нашего пивного благополучия Для изучения можно рассмотреть: - ОФЗ-ПД с фиксированными купонами. - ещё один выпуск ОФЗ-ПД с фиксированными купонами. Государственные облигации позволяют получать купонный доход, но их рыночная цена меняется, а доходность зависит от цены покупки и условий конкретного выпуска. 2. Дивидендные акции - закуска к купонам В список для дальнейшего изучения можно добавить: - «ЛУКОЙЛ». - обыкновенные акции Сбербанка. - прив. акции "Татнефти". - акции Московской биржи. У этих компаний разные бизнес-модели, дивидендная политика и риски. Дивиденды не гарантированы, поэтому рассчитывать на неизменные выплаты каждый год нельзя. Важно: это примеры инструментов для изучения, а не готовый портфель для покупки. Перед сделкой стоит проверить актуальные котировки, условия выпусков ОФЗ, финансовые результаты компаний и последние решения по дивидендам. 💰 Сколько нужно капитала? Возьмём условный пример: 50% капитала - ОФЗ с расчётной доходностью 13% годовых; 50% - дивидендные акции с условной дивидендной доходностью 7%. Средняя расчётная доходность - 10% годовых до налогов. После условного налога в 13% получится около 8,7% годовых. Чтобы получать 109 500 ₽ в год, потребуется примерно 1,26 млн рублей . Но это математическая модель, а не обещание доходности. Реальные результаты будут зависеть от цен покупки, налогов, купонов, дивидендов и изменения стоимости активов. И ещё один нюанс: выплаты приходят не каждый день. Поэтому для регулярных расходов понадобится денежный резерв. 🥇 А что дальше? Сегодня портфель оплачивает закуску. Завтра - продукты на выходные. А через несколько лет, если капитал будет расти и доход реинвестироваться, он может взять на себя и другие расходы. Главное - не перепутать инвестиционный портфель с барной картой! 😁 Мораль Snowball_capital: финансовая независимость начинается не с вопроса "Что купить к пиву?", а с вопроса "Как заставить капитал приносить доход?" 🍺 А теперь вопрос к подписчикам: Какую сумму вы бы вложили ради собственного денежного потока на мелкие удовольствия? 1️⃣ 100 тысяч ₽ - пусть хотя бы закуска будет от рынка. 2️⃣ 500 тысяч ₽ - уже можно присматриваться к меню. 3️⃣ 1,3 млн ₽ - запускаем проект «Пивной купон». 4️⃣ 5 млн ₽ - пора считать доходность не в бутылках, а в ящиках! 😂 Пишите в комментариях! Пост носит юмористический и информационный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

Мой 15-летний план: почему я инвестирую ради свободы, а не ради «быстрых иксов» Зачем растягивать инвестиции на 15–20 лет? Неужели нельзя крутануться и заработать быстрее? Конечно, можно попробовать. Можно ловить тренды, пытаться угадать движение рынка, искать «ракеты» и надеяться на удачу. Но это не моя история. Я выбираю планомерно строить капитал, который однажды начнет работать вместо меня. Недавно я пересчитал свой долгосрочный план в калькуляторе сложных процентов. 📊 Мои базовые ориентиры: Ежемесячное пополнение: 20 000 ₽ Средняя ожидаемая доходность: 15% годовых Горизонт: 15 лет Если дисциплинированно придерживаться этого графика, цифры получаются очень наглядными: Мои личные вложения: ~3,6 млн ₽ Доход от сложного процента: ~10,1 млн ₽ Итоговый капитал: ~13,7 млн ₽ Потенциальный пассивный доход: около 171 000 ₽ в месяц Самое интересное здесь даже не итоговая сумма, а пропорция. Мои личные деньги — это всего 27% от конечного портфеля. Остальные 73% — это деньги, которые капитал заработает сам. В этом и заключается вся магия долгосрочного инвестирования: со временем деньги начинают генерировать новые деньги быстрее, чем ты успеваешь откладывать с зарплаты. Самое сложное — не бросить в первые 3–5 лет Если посмотреть на график сложного процента, в первые годы динамика выглядит откровенно уныло. Ты дисциплинированно откладываешь деньги, откалываешь от бюджета, а портфель растет еле-еле. Появляется естественная мысль: «Кажется, эта стратегия не работает, я просто теряю время». Именно на этом этапе большинство и сдается, переключаясь на трейдинг или импульсивные покупки. Но портфель в первые годы работает как катящийся снежный ком: сначала он маленький и незаметный, но постепенно набирает вес, пока рост не становится экспоненциальным. Настоящий капитал создается не за один удачный год, а за счет системной дисциплины. Без розовых очков Я прекрасно понимаю: рынок не будет аккуратно выдавать ровно 15% каждый год. Будут жесткие кризисы. Будут просадки портфеля на 20–40%. Будут длинные периоды, когда рынок годами пилит в боковике и кажется, что прогресса нет. Но исторически именно такие затяжные падения давали лучшую возможность покупать отличные активы с огромной скидкой. Поэтому я не переписываю стратегию под каждую новостную сводку. Моя цель — не циферки в приложении Красивый баланс у брокера сам по себе ничего не дает. Моя цель — финансовая независимость. Хочу, чтобы дивиденды и купоны со временем перекрыли базовые расходы. Чтобы работа оставалась осознанным выбором, а не вынужденной обязанностью ради закрытия чеков. Чтобы было больше времени на семью, свои проекты и спокойствие за завтрашний день. Именно поэтому я продолжаю пополнять портфель каждый месяц. Деньги должны работать на меня, а не наоборот. ❓ А какой у вас горизонт инвестирования? Держите в голове конкретную цифру (5, 10, 20 лет) или просто откладываете по возможности без жесткого дедлайна?

Государственная пенсия — это плато. Дивидендный капитал — это лестница. Когда речь заходит о пенсии, большинство людей представляет один сценарий: работаешь 35–40 лет, выходишь на заслуженный отдых и начинаешь получать выплаты от государства. Но есть проблема. Пенсионная система работает по принципу солидарности: сегодняшние работники содержат сегодняшних пенсионеров. И чем меньше работающих приходится на одного пенсионера, тем сложнее системе выполнять свои обязательства. Демографическая ситуация в России постепенно ухудшается: население стареет, а число людей трудоспособного возраста снижается. Сегодня в России насчитывается около 41 млн пенсионеров. Средняя пенсия по старости составляет примерно 27 тыс. рублей в месяц. Давайте честно ответим себе на вопрос. Хватит ли вам 27 тысяч рублей в месяц, чтобы сохранить привычный уровень жизни? Лично мой ответ — нет. Поэтому я не рассчитываю только на государственную пенсию. Более того, нельзя исключать, что в будущем государству снова придется искать способы снизить нагрузку на пенсионную систему. Какими будут эти решения — никто не знает. Это может быть изменение правил расчета выплат, изменение требований к стажу или другие меры. Обсуждения о влиянии демографии на пенсионную систему появляются регулярно. Именно поэтому я строю дивидендный капитал. Для меня государственная пенсия — это плато: фиксированный доход, на который сложно повлиять. А дивидендный портфель — это лестница. Каждая покупка акций и каждый реинвестированный дивиденд становятся новой ступенью вверх. Моя формула пассивного дохода очень простая: Пассивный доход = Размер капитала × Средняя дивидендная доходность. Например: • капитал — 10 млн ₽; • средняя дивидендная доходность — 10%. Получаем около 1 млн ₽ в год, или примерно 83 тыс. ₽ в месяц до налогов. Для меня цель — не дождаться пенсионного возраста. Моя цель — создать капитал, который сможет оплачивать мои расходы независимо от возраста и решений государства. О моем инвестиционном эксперименте можно почитать и поддержать меня по ссылке в профиле. А какой пенсионный возраст вы установили сами для себя? Напишите в комментариях. Интересно узнать, какую цель ставят перед собой инвесторы.