Хэштег #финасоваяграмотность | Тинькофф Инвестиции Пульс

Войти

Друзья я в Шоке 😨 В самом хорошем смысле ➕22,77% за 7 месяцев🔥 На фонде в коммерскую недвижимость и не один канал об этом не говорит ! Везде только акции акции акции, которые НЕ растут уже 3й год. Когда прибыль вот она в понятных консервативных инструментах Где? Помните про фонды Парус, о которых я рассказывала здесь Это пушка ! Я покупаю на сдачу этот фонд Парус-Норд с ноября 2025 года и посмотрите на результат (рис 1) 16,4% за 7 месяцев! С роста актива и ещё 6,37% выплаты , которые я получаю КАЖДЫЙ месяц (рис.2) ИТОГО всего за 7 полных месяца я заработала 22,77% 🔥🔥🔥 🌈Что за волшебные фонды такие? Фонды коммерческой недвижимости «Парус» — это закрытые паевые инвестиционные фонды (ЗПИФ), которые позволяют стать совладельцами коммерческой недвижимости и получать стабильный арендный доход. Каждый фонд, как правило, привязан к отдельному объекту недвижимости. Такой подход обеспечивает прозрачность и предсказуемость для инвестора: я точно знаю каким объектом владею. Лично мне в Т.банк полюбился ЗПИФ Парус- Норд. Так как в нём для себя я нашла одну из лучших доходностей представленных среди Парус у брокера Т.банк и инвестиции в логистический комплекс NORDWAY в Санкт-Петербурге. Таким образом я расширила географию своей недвижимости до 6 городов, что обеспечивает мне наилучшую диверсификацию . Москва и Санкт-Петербург коммерческая недвижимость. Самара, Краснодар, Сочи - физическая и Батуми - зарубежная недвижимость в $ ➕Плюсы ЗПИФ Парус 🔹Стабильный доход: фонды ориентированы на получение регулярного арендного потока, выплаты ежемесячные. 🔸Прозрачность: стратегия «1 фонд = 1 объект» - я точно знаю какой недвижимостью владею. 🔹Страхование объектов: все активы застрахованы, что снижает риски потерь. 🔸Компания 25 лет на рынке, что тоже добавляет доверия 🔹Цена - извините за 1500 р вы недвижимость физическую не купите, а здесь я полноправный владелец фонда на живую недвижимость. 🔸Ликвидность: паи торгуются на Московской бирже, их можно продать или купить в любой будний день. (Никаких нескольких месяцев продаж, как с обычной недвижимостью) ➖Минусы ЗПИФ Парус 🔸Пожалуй главный минус, эти фонды доступны только для квалифицированных инвесторов. Увы, не все могут в него инвестировать. 🔹Риски рынка недвижимости: стоимость пая и доходность зависят от ситуации на рынке аренды и цен на недвижимость. 🔸Волатильность. Эти фонды не только растут как фонды ликвидности, но и корректируются падают, будте готовы и к снижениям 🔹Поэтому здесь только долгосрочный горизонт инвестиций: ЗПИФы не всегда подходят для краткосрочных вложений. Хотя для меня это скорее плюс 🔸Специфичный минус связанный с Брокером Т.банк. Не все фонды Парус есть в Т.инвестициях, например можно получать больший денежный поток с регулярных выплат 12+% в фондах Парус на Красноярск или Нижний Новгород. Или например, для накоплений лучше подходит фонд Парус-Макс (так как он более диверсифицированный), которого тоже нет в Т.инвестицих. Но если у вас есть статус Квала (необходимый для покупки), перенести его можно к любому брокеру 😉 ✅ВЫВОДЫ Лично для меня очевидно, что фонды Парус являются не только хорошей диверсификацией портфеля, но и тихой достаточно надежной и доходной гаванью для моих денег. Поэтому продолжу увеличивать их долю в портфеле. Также нравится, что этот класс актива не привязан к индексу московской биржи и является бенефициаром растущей инфляции (а инфляция в нашей стране есть всегда) *Помним не ИИР, выбор инструментов в ваш портфель зависит от вашей стратегии

Хочу инвестировать, с чего начать? Часть 1 Часть 2 Часть 3 Итак в первых двух частях мы 1. Выбрали цель 2. Определились с тем сколько можем откладывать или какой капитал готовы вкладывать. 3. Узнали какая фин.подушка может быть, где её хранить и что такое ступенчатая система заначек. 3 шага позади, переходим к 4 шагу, который как и цель сильно влияет на вашу будущую стратегию. Шаг 4️⃣. Риск-профиль или уровень тревожности. Оо от этого шага зависят доли вашего будущего инвест.портфеля и самое главное инструменты, которые будут в нём лежать. 🤔Так что читаем внимательно: Вдруг кто забыл, Риск-профиль — это характеристика инвестора, отражающая степень готовности к риску. Основные типы риск-профилей ✅Консервативный инвестор Консервативные инвесторы предпочитают низкий уровень риска и стабильный доход. Такие инвесторы выбирают активы с низким уровнем волатильности, такие как ОФЗ, депозиты банков и другие инструменты с фикс. доходом. Особенности: - Низкий уровень риска - Фиксированный доход: Инвесторы стремятся получать стабильный, предсказуемый доход. - Долгосрочные инвестиции: Ориентация на долгосрочную перспективу позволяет снизить влияние краткосрочных колебаний рынка. ✅Умеренный инвестор Умеренные инвесторы ищут баланс между риском и доходностью. Они готовы принять умеренный уровень риска для достижения большей доходности. Их портфель включает как конср., так и умеренно агрессивные инструменты. Например корп. облигации и дивидендные акции, фонды. Особенности: - Средний уровень риска: Равномерное распределение активов между инструментами с разным уровнем риска. - Разнообразие активов: Использование различных классов активов для диверсификации портфеля. - Ориентация на рост капитала: Стремление увеличить капитал путем разумного принятия риска. ✅Агрессивный инвестор Агрессивные инвесторы нацелены на максимальную прибыль и готовы идти на высокий уровень риска. Они активно используют высокорисковые инструменты, такие как акции молодых компаний, производные финансовые инструменты (ПФИ) и валюты развивающихся стран. Особенности: - Высокий уровень риска: - Потенциальная высокая доходность. - Активное управление: Регулярная переоценка и изменение состава портфеля. Какой ТЫ инвестор ? Чтобы правильно определить свой риск профиль задайте себе хотябы 2 этих вопроса: 1. Как я буду себя чувствовать если увижу ➖своего портфеля в 10% , 30%, 50%, 70% Соответственно, если вы хватаетесь за сердце, у вас потеют ладошки и присутствует дикое желание продать всё когда видите ➖до 10%, поздравляю вы консервативный инвестор ➖до 30% - уверенный умеренный ➖до 70% - агрессивный 2. Какая доходность для вас приемлема, учитывая что риск равен доходности? Факторы, влияющие на выбор риск-профиля 🔹Возраст и жизненная ситуация: Молодые инвесторы могут позволить себе больше риска, поскольку имеют больше времени для восстановления 🔸Доход и финансовое положение: Высокий доход и наличие капитала позволяют брать больший риск. 🔹Опыт и знания: Опытные инвесторы лучше понимают рынок и могут принимать более обоснованные решения. 🔸Инвестиционная цель: Если цель заключается в сохранении капитала, то предпочтение отдается консервативному профилю. 👍Лайфхаки. Расскажу вам секрет. У вас может быть несколько портфелей под разные стратегии. НО! Основной капитал должен лежать в инструментах, соответствующих вашему риск профилю. Например. Я точно умеренный инвестор. Однако у меня есть счёт на 100.000 р где я удовлетворяю свою лудоманию и провожу эксперименты с новыми инструментами или же тестирую свои гипотезы. Также 10% от всего моего капитала лежит в Крипте, больше не могу себе представить. Остальной капитал это - недвижимость, корпоративные облигации, фонды ликвидности и акции 1 эшелона.

Хочу инвестировать, с чего начать? Часть 2 Итак в первой части мы выбрали цель и определились с тем сколько можем откладывать или какой капитал готовы вкладывать. Шаг 3️⃣. Заначка/Финасовая подушка Внимание! Буду разрушать мифы На практике у вас должны быть ликвидные деньги, которые можно быстро взять на непредвиденные траты, что убережет вашу стратегию от спонтанного изъятия из инвестиционных инструментов. Надеюсь все это понимают, не буду останавливаться подробнее. Что рекомендуют? Правильно, отложенные 3-6 ежемесячных дохода. А теперь вспоминаем себя уважаемые инвесторы :) много ли у кого есть такая подушка? Вот прям плюсаните в комментариях, чтобы можно было увидеть много ли таких? ✅Я использую ступенчатую систему и исхожу из принципа- деньги должны работать. У вашей заначки должны быть Два параметра: Первый - ликвидность (быстрая оборачиваемость а деньги) Второй - отсутствие риска или практически полное отсутствие. Ступеньки 💔 1. Деньги, которые закроют Срочную/незапланированную потребность - поменять холодильник, поменять колеса, купить новый телефон, сдать анализы, съездить к бабушке и т.д На такие траты лично для меня достаточно держать «под рукой» 200.000 р они же лежат на накопительном счету. Для кого-то такая заначка может быть 30.000 для кого-то 100.000. 2. Фонд. ликвидности (вспоминаем что это такое здесь ) Фонды не падают и соответсвуют доходности на уровне КС в стране. В фонде лежит кэш не только для быстрых закупов и усреднений позиций, но и на всякий случай - если потребуется, дорогостоящие лечение, срочно улететь в путешествие и.тд В таких фондах по разным стратегиям у меня лежит чуть больше 1.500.000 р 3. Облигации - также как и фонды лежат в разных стратегиях/портфелях Ну и сумма там уже другая, сложно представить кейс, в котором мне срочно понадобятся эти деньги, так как на предыдущих двух уровнях у меня есть 1.700.000 которые закрывает все основные не прогнозируемые траты. В облигациях у меня чуть больше 5.000.000 р. Это НЗ - неприкосновенный запас. Итого- на 25 год доходность с моей «заначки» 1. Накопительный счёт 200.000 р - 16-17% годовых 2. Фонд ликвидности 1.500 000- 21% годовых 3. Облигации 5.000.000 -25% годовых И деньги работают куда лучше, чем на вкладе и инвестировать можно не ломая стратегии 😊 ❗️Внимание норма, рассчитывается индивидуально это мои цифры. Ступенчатая система возможна, если у вас сохраняется активный, регулярный доход (найм, бизнес, рента и.тд) Пример. Как обычно это происходит в жизни ? Ко мне приходит человек, хочет инвестировать, мы выбрали цель, определились с тем, сколько будем откладывать. Я всегда спрашиваю если вам понадобятся деньги возьмете ли вы их из финансовых инструментов и каких? Если понимаю, что заначки нет, 50% от предполагаемой откладываемой суммы направляем на накопительный счёт, от 30.000 до 300.000р там достаточно (для среднестатистического гражданина РФ, не берём людей которые носки в ЦУМЕ покупают за 300 к) И соответственно у такого человека будет меньше волатильных активов в портфеле. Запомните, криптовалюта, акции, золото, недвижимость ит.д - не может быть вашей заначкой! Начните с первой ступеньки и по мере роста вашего капитала добавляйте ваши личные ступеньки защиты и диверсификации. ______________________ Было полезно? Продолжаем ещё 6 шагов ?