Хэштег #инвестиции_новичкам | Тинькофф Инвестиции Пульс

Войти

ЧТО НУЖНО ИНВЕСТОРУ КРОМЕ ЗНАНИЙ? 🧠 Если бы деньги были только про цифры, финансовая грамотность выглядела бы очень просто. Прочитал одну хорошую книгу — и автоматически стал богаче. Как инструкция к стиральной машине: нажал кнопку — заработало. Но у финансов, к счастью или к сожалению, совсем другой характер. 💸 В реальной жизни одно и то же знание может привести к двум противоположным результатам. Один человек прочитает про сложный процент — и начинает регулярно откладывать. Другой вдохновится, посчитает красивые цифры на калькуляторе… и на этом всё закончится. Проходит год, два, пять — а сбережений по-прежнему нет. Хотя знания были. 📚 Я видела это десятки раз. Именно поэтому в своих постах я постоянно возвращаюсь к одной мысли: люди могут отлично разбираться в экономике, но при этом не разбираться в личном инвестировании. Потому что личные финансы — это не про дипломы. Это про поведение. ⏳ У новичка почти всегда живёт надежда на «идеальное понимание». Вот ещё чуть-чуть почитаю, посмотрю видео, разберусь, как устроены облигации, акции, фонды… и вот тогда точно начну. На практике это часто превращается в бесконечную подготовку, которая полностью заменяет действия. Я сама когда-то жила в этом состоянии. Вроде бы умная, вроде бы всё понимаю, а деньги всё равно растворяются где-то между “надо купить продукты” и “похоже не в этом месяце”. ❓ Почему так происходит? Потому что знания отвечают только на один вопрос — “как все устроено”. А деньги каждый день задают другой — “что ты выбираешь сегодня и прямо сейчас”. 📉 В инвестициях это видно особенно чётко. На словах почти каждый согласен: нужно откладывать, нужно думать о будущем, нужно инвестировать на долгий срок. Но дальше начинается жизнь. То ребёнку срочно что-то нужно, то на работе аврал, то вдруг “в этом месяце как-то не вышло”. Потом не вышло и в следующем. А дальше уже неловко признаться даже самому себе, что опять не получилось. 📌 Привычка накопления почти никак не связана с уровнем дохода. Я знаю людей с зарплатами и в 30 тыс с накоплениями и с 100–200 тысяч без накоплений. И это не потому, что кто-то плохой или безответственный. Это потому, что привычка не формируется сама по себе. 🔄 И вот здесь происходит важный перелом в логике. Большинство новичков думает так: “Сначала появятся свободные деньги — потом начну копить и инвестировать”. А реальность устроена наоборот: “Сначала появляется привычка — и только потом начинают появляться свободные деньги”. 🛠️ Это становится понятнее, если разложить на простую механику. Если человек не умеет управлять маленькими суммами, большие суммы не делают его вдруг дисциплинированным. Они просто дают больше возможностей потратить. Это как разница между человеком, который умеет готовить, и человеком, у которого просто появился дорогой набор кастрюль. Кастрюли не создают навык. Они лишь подчёркивают его отсутствие. 💡 Поэтому в моих материалах так часто появляется идея маленького шага — тех самых условных «100 рублей». Это не про сумму и не про экономию на кофе. Это про регулярность. Про то, чтобы мозг привык: инвестиции — это действие, которое происходит всегда, а не когда “что-то само останется”. 📆 Когда человек говорит: “Я начну, когда будет приличная сумма”, он часто не замечает, что приличная сумма никогда не возникает сама собой. Она появляется только там, где есть регулярность. Иначе всё превращается в ожидание идеального месяца, идеальной зарплаты и идеального настроения. 😄 А идеального настроения, как мы знаем, нет даже у людей без детей. Что уж говорить, когда дома трое, и каждый периодически изобретает новый способ срочно потратить ваш финансовый план. 🧩 И вот здесь ключевая мысль. Знания не работают не потому, что они плохие. Они не работают потому, что деньги — это не предмет изучения, а поведение в реальной жизни. А поведение — это то, что повторяется. А повторяется то, что встроено в привычки. Продолжение в комментариях 👇

Если мы говорим про реально доступные в России фонды с выплатами дохода, то конкретным примером является биржевой фонд Т‑Капитал «Пассивный доход» (тикер $TPAY), созданный управляющей компанией Т‑Капитал. Вот что про него важно знать: 📌 Он инвестирует преимущественно в российские облигации с плавающим купоном, чтобы получать регулярные процентные (купонные) доходы. 💡 Как устроены выплаты 💸 Этот фонд действительно ориентирован на регулярные выплаты дохода, и его конструкция специально такова, чтобы купонные выплаты поступали в фонд и затем распределялись между пайщиками. 📅 Выплаты по нему производятся 12 раз в год — то есть ежемесячно. То есть это не дивиденды в классическом смысле от акций, а распределение купонного дохода, который фонд получает от облигаций и затем перечисляет пайщикам. Но для пайщиков и для налоговой это Дивиденды, учтите это (на практике это значит - что например, на ИИС по купонам вы освобождаетесь от налога, а по дивидендам льгот нет. И хотя в приложении не отображается отдельной строкой налог с этих выплат. Это просто потому что УК уже вычла налог и отправила на ваш счет уже «чистую» выплату без налога) 📊 Что важно новичку ✔️ Это один из немногих фондов в России, где действительно есть регулярный денежный поток для инвесторов, а не только рост стоимости пая. ✔️ Он доступен через обычного российского брокера любого уровня (без необходимости становиться квалифицированным инвестором). ✔️ Это делает его особенно интересным для тех, кто хочет пассивный доход уже сейчас, не только прирост капитала. 📌 Но важно понимать: выплаты зависят от самого фонда и купонных выплат по облигациям внутри него — они могут меняться в разные месяцы. 🧠 Разница с классическими дивидендами ❗️Когда мы говорим про фонд типа TPAY, то это не то же самое, что дивиденды от акций. 📌 Акции платят дивиденды раз в год или реже. 📌 TPAY получает купонный поток от облигаций и делит его между пайщиками, что может быть ежемесячно. Другие фонды в России чаще реинвестируют доход внутри фонда (то есть выплаты напрямую инвестору не платят) А этот фонд специально создан так, что доход распределялся регулярно

🏦 Фонды на российские акции. Примеры на разные категории 📍$SBMX— широкий рынок РФ Пассивный. Один из самых популярных. 📍 — индекс МосБиржи Альтернатива SBMX, немного отличается составом. $AKME- Акции. Активно управляемый 📊 Фонды на облигации 📍 $TBRU — облигации крупных российских компаний и ОФЗ. Довольно консервативно, надёжно, низкий риск. 📍 SBLB — ОФЗ с дюрацией более 7 лет. Консервативный, для долгосрочного инвестирования 📍 — фонд пассивного дохода На облигации, платит регулярный доход каждый месяц. Для тех, кто хочет «пенсию» от купонов. 🧠 Смешанные и стратегические фонды 📍RU000A0ZZML0 - Акции и облигации. Активно управляемый. Умеренно-консервативный 📍 TRUR — (Тинькофф Вечный портфель) Сбалансированный фонд: акции, облигации, золото. Идея — защита в любое время. Для долгосрока и «диванного» инвестора. 🏠 Фонд на недвижимость 📍 $TKVM (Тинькофф Квадратные метры) Инвестирует в российскую жилую недвижимость. Покупает квартиры на этапе стройки, продаёт с наценкой. Доступен без квалификации. Альтернатива покупке квартиры. После завершения строительства и продажи всех квартир, паи будут погашены по расчетной стоимости до конца 2026 года 🪙 Фонд на золото 📍 $TGLD Тинькофф Золото) Привязан к золоту. Хедж от инфляции и геополитических рисков. Без НДС, удобно. 🧩 Итого: для чего подходят 🔸 Акции — для роста (SBMX, TMOS) 🔸 Выплаты — для дохода (TPAY) 🔸 Облигации — для стабильности (SBLB, TBRU) 🔸 Недвижимость — альтернатива квартире (TKVM) 🔸 Золото — страховка в портфеле (TGLD) 🔸 Смешанные — универсальные «всё в одном» (TRUR) На закрытом канале обсудим вопрос диверсификации фондов. Есть ли у вас любимчики среди фондов?

ЗОЛОТО, КОТОРОГО ТЫ НЕ ВИДИШЬ❓ Если физическое золото — это как заначка под подушкой, то ОМС — это как «записано в тетрадке, что у тебя есть заначка» Разбираемся, что это такое и в чём фишка👇 📌 Что такое ОМС? ОМС = обезличенный металлический счёт. Это как банковский вклад, только вместо рублей там числятся граммы золота Ты его не видишь, не трогаешь, но банк говорит: «По нашей таблице у тебя 25 граммов чистого золота. Всё под контролем» ✅В чём плюсы? •Не нужно покупать сейф и бояться воров; •Удобно купить-продать онлайн; •Нет НДС — в отличие от слитков; •Минимальный порог входа: можно начать с 0.1 грамма ⚠️ А минусы? •Ты не владеешь золотом напрямую — у тебя только запись в банке; •Если банк ляжет — золото не вернут, потому что это не твоя вещь, а его обязательство; •Золото может просесть в цене, и убыток — твой; •Часто есть комиссия за хранение, особенно если банк хитрит с тарифами Это как заказать суши, но не домой, а «на точку самовывоза». Ты платишь, тебе обещают, что всё готово... Но если кухня сгорит — тебе останется только чек 🤔Когда ОМС — нормальный выбор? •Ты хочешь быстро купить/продать без суеты; •Не хочешь разбираться с пломбами и сейфами; •У тебя есть ИИС или брокерский счёт — и ты хочешь туда золото, но “без лишнего веса”; •Ты всё равно планируешь перевести деньги обратно в рубли, а не передавать золото внукам И еще пару слов про золото на ИИС/брокерском счете⬇️ С 2022 можно брать слитки через биржу. Золото — на брокерском счёте, ты — на диване. ✔️ Всё официально, без НДС; ✔️ Хочешь — забирай физику (если вес от 1 кг); ❌Но будь готов: обратно биржа не выкупит; ❌Хранение и продажа — твоя головная боль 📌 Вывод: ОМС — удобно, быстро, но не твоё физически. Если тебе важна надёжность и независимость — не сюда. Если ты хочешь поиграть в «трейдинг золотом» — можно попробовать. Следующий пост: Золото в приложении: ETF и бумаги золотодобытчиков — что выбрать и в чём разница? 🔖 {$GDZ5} {$GDU5} {$GDH6}

Термин недели — Волатильность. Почему она пугает, и как с ней жить Когда я только начинала инвестировать, любое колебание казалось катастрофой. Красный портфель — и в душе уже пожар. Особенно если только купила акцию — а она бац, и вниз. Вот прям как будто что-то натворила, ошиблась, и надо срочно ее продать и забыть, как страшный сон. Было такое?😀 А потом — о чудо — цена поднимается, и я уже гений инвестиций,🤣 аналитик года, можно писать книгу 😎 📊 Что такое волатильность? Волатильность — это вот эти самые колебания цен вверх и вниз. Просто движение. И это не плохо. Это нормально. Именно благодаря этому движению рынок и жив. Без него, кстати, и доходов было бы меньше. 🎢 Почему она пугает новичков? Когда ты только начинаешь — тебя бросает, как на качелях. Эмоции: то «вау», то «всё пропало». Тут помогает одно: осознать, что когда идет колебания цены это не означает, что ты теряешь деньги — ты просто видишь, как они временно колеблются. 🏘️ Когда-то успокоиться мне помогло сравнение с квартирой. Когда ты покупаешь жильё — ты же не проверяешь каждый день, сколько оно стоит? Хотя его цена тоже может меняться. Где-то вверх, где-то вниз. Но ты не переживаешь. Потому что не видишь эту цену на табло. И кирпичи от этого не пропадают. Вот и с инвестициями то же самое. Если бы у нас над каждым квадратным метром висел счётчик с онлайн-ценой, мы бы тоже с ума сошли. А так — живём спокойно. И здесь нужно учиться смотреть дальше, чем в моменте. ⚖️ Волатильность — это качели Сегодня вверх, завтра вниз, но точка опоры у тебя одна: твоя цель, стратегия и горизонт. Если ты инвестируешь на 10–20 лет, то эти колебания — это просто движение воздуха. Да, иногда это как довольно сильный ветер, но фундамент-то стоит. 🚨 А если это не волатильность, а реальный риск? Главное — не путать временное падение с провалом. Волатильность — это не про плохую компанию. Это про реакцию рынка. Про новости, эмоции, ожидания. А вот если бизнес реально загибается — там не волатильность, там падение будет как постоянный элемент, с небольшими взлетами на надежды вложившихся в компанию инвесторов. Но общая тенденция будет на падение. И это уже другой разговор. 💰 Так мы на этом зарабатываем А ещё — именно на волатильности мы и зарабатываем. Дальше, если в долгосрок. Покупаем, когда подешевело, держим, пока растёт. Это как распродажа для терпеливых. Так что да — волатильность пугает. Но только до тех пор, пока ты не научишься её не бояться, а использовать. Как? Об этом — в следующем посте 😉 ☀️Скажите, как вы сейчас относитесь к покраснению бумаги и портфеля в целом? Все еще нервничаете, или рынок последних пару лет научил вас ровно к ним относиться?

ФИНАНСОВАЯ ОТРАСЛЬ - ИДЕИ В рамках конкурса мне пришлось перешерстить всю финансовую отрасль рынка. 😃 Ну, в общем, не зря Всего в индексе финансов от Московской биржи 11 компаний (см картинку) 🔹Банки и Микрофинансовые организации (в том числе Киви, ЭсЭфАй и Кармани) 🔹Страхование (Ренессанс Страхование) 🔹Биржи (2- московская и Санкт-Петербургская) Большинство очень известные и входят в основной Индекс МОЕХ. Инвесторы любят эту отрасль и ждут от неё всегда особых результатов. Ведь кто способен больше делать деньги, чем те, кто работает с деньгами? 😃 У меня в портфелях тоже есть многие. Но сегодня я хотела бы посмотреть на новые идеи, и возможно, найти недооцененных прямо сейчас😉 Внесла недостающие акции в мою таблицу для расчетов показателей по отчётам, и вот, что я вам скажу 🔹У большинства нет полных отчетов за 2022 год, то одних данных нет, то других, так что показатели, в основном, считает по 21 году 🔹По показателям вся отрасль сейчас переоценена (кроме двух компаний 😉) Почему? Инвесторы знают о слабых результатах финансовой сферы в прошлом году, но ждут от них быстрого восстановления, которое уже началось судя по квартальным отчётам 2023 года ✔️Кто недооценен? 🔹Ренессанс - его р/е меньше всех в отрасли 8,15, р/s и совсем маленький 0,5. Но не случайно. Я посмотрела на его дела за последние годы и желания покупать у меня не возникло 😃 Долг/капитал аж 426%, маржинальность (прибыль/выручка) всего 5,8%, при том, что в других финансовых компаниях в среднем 25-35 % Но долги, правда у всех довольно заметные (кроме бирж, у них сейчас 0 долга) Хотя в принципе, выручка у них год к году растет, активы тоже 🔹А вот ко второй компании я последнее время начала приглядываться, и даже взяла её на стратегию Это Qiwi {$QIWI} Всего в группе 36 компаний. Ключевая — «Киви⁠-⁠банк», на базе которого работают электронная платежная система и денежные переводы Contact, а также финсервисы для малого и среднего бизнеса ROWI и маркетинговая платформа Flocktory. Именно от платежных сервисов — переводов, онлайн-платежей и оплаты услуг — группа получила 88% выручки за 2022 год. Еще компания получает немалые процентные доходы от размещения денег на депозитах в ЦБ и в банках, от инвестиций в гос. и корпоративные облигации, а также комиссионные за неактивные кошельки (последнее может скоро закончиться) Бывают и убыточные проекты, но на мой взгляд, компания легко и довольно быстро от них избавляется. Финансы по отчёту 2022 🔹низкий уровень долга 6,88% 🔹средний рост выручки за 5 лет ➕21% (растущая компания) 🔹Маржинальность хорошая ➕41% 🔹рентабельность roa 13% и roe 25% 🔹дивиденды в последний раз платили в 2017 году. Стабильной дивидендной политики нет, все на волю Совета Директоров. И сейчас мешает иностранная регистрация Компания может войти в индекс Мосбиржи, если это произойдет, то спрос на акцию вырастет (за счёт фондов) Это зависит и от того, как поделят компанию... Соответственно стоимости своих активов компания стоила только в 2020 (около 1500 руб) , сейчас оценивается ниже своей стоимости, хотя прибыль за это время выросла, в том числе из-за невозможности выплаты дивидендов и обратного выкупа По редомициляции - Полностью процесс выхода компании QIWI plc из российских активов планируется завершить к 30 августа.Но как это будет происходить для российских инвесторов - без конкретики (см варианты на картинке). А это риск, причем большой. Как говорят брокеры - они за это не отвечают 😃 Ни к чему не призываю, но я готова рискнуть, надеясь на честность компании 🤣 (Хотя, о чем это я🤦‍♀️) потому что финансы у них реально интересные