Хэштег #инвесторсергей_иис | Тинькофф Инвестиции Пульс

Показываю свой ИИС-3: последнее пополнение в этом году. Что купил? Новый обзор эксперимента «Выжимаем максимум из ИИС-3», в котором использую все плюсы этой программы В прошлом году я начал долгосрочный эксперимент, связанный с новой программой ИИС-3. Ранее я уже пользовался ИИС 10 лет и вернул налоговых вычетов на сумму более 580 000 рублей , поэтому подхожу с большим опытом. Новый тип ИИС дает еще больше бонусов! Главное — правильно его вести. 🤯 Надо сказать, что программа ИИС-3 вышла о-о-очень сложной, и простому человеку трудно вникнуть и построить какую-то внятную систему. Я и сам изгрыз пачку карандашей, пока пытался разобраться. 👉 Делюсь выводами с вами в эксперименте «Выжимаем максимум из ИИС 3». Было уже много постов, в которых разбирали все нюансы ИИС: цели, налоговые вычеты, страхование, сколько штук открывать, как распределять активы, мой личный план и многое другое. Пока у меня два счета: • ИИС-3.1 (до 2027 г.). • ИИС-3.2 (до 2030 г.). 👉 Как работаю с ИИС? Делаю взносы по расписанию один раз в квартал на сумму 100 000 руб., чтобы по итогу года было 400 000 руб. Это максимально возможная сумма, с которой можно получить вычет на взносы. Стараюсь как можно меньше возиться : 1️⃣ Раз в квартал пополнил счет. 2️⃣ Выбрал одну облигацию, которая приглянулась в данный момент. 3️⃣ Забыл до следующего квартала. Сильно морочиться и покупать много бумаг на такие суммы не вижу смысла. Так как каждый раз покупаю новую облигацию, то и диверсификация со временем растет. Сейчас у меня на счету уже восемь выпусков. На ИИС 3.1 покупаю короткие надежные доходные облигации с рейтингом выше А сроком погашения до конца 2027 года. В 2027 году собираюсь закрыть этот счет, чтобы обналичить средства. Поэтому срок облигаций подбираю так, чтобы они успели погаситься. Как правило, к моменту покупки я уже точно знаю, какую облигацию купить. Смотрю это в подборках, которые публикую на своем закрытом канале В начале последнего квартала я сделал и последнее пополнение в этом году, доведя общую сумму взносов до 400 000 за год. Причем своих денег использовал меньше! Дело в том, что летом получил налоговый вычет на взнос за прошлый год — 58 097 руб. Он ушел также на пополнение. Получается, что за год внес своих средств не 400 000 руб., а 341 903 руб., а следующий налоговый вычет получу со всей суммы в 400 000 руб. 👉 Что купил? Итак, 1 октября я пополнил ИИС на очередные 100 000 руб. Кроме того на счете скопилась сумма выплаченных купонов — чуть больше 40 000 руб. На эти деньги я приобрел 140 облигаций Селигдар 001Р-07 • Эмитент — добывает золото, олово, вольфрам и медь в самых суровых уголках России: от Якутии до Чукотки (рейтинг — А+). • Цена покупки: 100,69%. • Доходность к погашению: 18,5%. • Купон: 18,5%. • Выплаты купона: 12 раза в год. • Погашение: 05.10.2027. Таких доходностей в депозитах уже нет. Кроме того, помним, что ИИС дает освобождение от налогов с дохода и купонов. Минимум усилий. Счет растёт без моего участия. Инвестдоход уже составил 143 621 руб. 👉 Что сейчас в портфеле ИИС 3.1? Всего в портфеле сейчас 8 облигаций — по количеству пополнений (смотри на картинках). Диверсификация будет расти, так как с каждым пополнением буду покупать новую бумагу. Итак, идет второй год владения ИИС 3.1. В 2027 году уже планирую его закрывать. Доходность пока выше ключевой ставки и индекса Мосбиржи. Продолжаем эксперимент. 👉 Полезные посты про ИИС и весь эксперимент - ❓ Пользуетесь ИИС 3? 👍 - если да. Друзья, удачи в инвестициях! 👍 Лайк и подписка, если полезно. 👆 Заходи заходи в профиль и подписывайся, чтобы ничего не пропустить.

Работает ли «лесенка» на ИИС-3? Основная проблема ИИС-3 - очень долгий срок, на который средства морозятся на счете. Сейчас это 5 лет, но постепенно срок вырастет до 10 лет. В то же время разрешено иметь сразу три инвестсчета. Возникает соблазн сделать «лесенку» из счетов, чтобы в будущем выводить часть денег с ИИС-3 не раз в 10 лет, а чаще. Но такая схема будет работать частично. Давайте разберемся, как. Напомню основные условия ИИС: Срок, в течение которого нельзя выводить средства без потери налоговых льгот: • 5 лет — до конца этого года, если открыть ИИС-3 или перевести в него ИИС типа А или Б. • С 2027 по 2031 год срок будут ежегодно увеличивать на год — до 10 лет. Какие есть налоговые вычеты: 1️⃣ Вычет на взнос: от 52 000 до 88 000 руб. в зависимости от уровня доходов. 2️⃣ Вычет на доход: от налога освобождается до 30 000 000 руб. прибыли. Сумма внушительная, поэтому ИИС-3 себе позаводили даже матерые инвесторы с большими капиталами, чтобы законным образом избегать налогообложения с прибыли от торговли на фондовом рынке. 👉 Подробнее про вычеты в этом посте 🧐 Что если сделать следующее: Открыть сразу три ИИС-3, чтобы запустить срок действия. Первый ИИС-3 закрыть через 5 лет и открыть на следующий год четвертый, чтобы в сумме было не больше трех ИИС. И далее переоткрывать также второй и третий инвестсчет раз в несколько лет. Это и есть так называемая «лесенка», которая позволяет раз в несколько лет вынимать средства с инвестчетов. ❗️Но работает она частично: только для вычета на доходы, но не работает для вычетов на взносы. Читаем подпункт 2 пункта 2 статьи 219.2 НК РФ «Налоговые вычеты на долгосрочные сбережения граждан». Поще говоря, если закрыть один из трёх ИИС, то по двум оставшимся вычеты на взносы перестают работать, начиная с того же календарного года. Чтобы вновь получать вычеты на взносы, нужно будет открыть новый ИИС (отсчёт минимального срока владения счётом начнётся заново), и вычет на взносы будет положен только на пополнения этого нового ИИС. При этом вычет на финрез в размере 30 млн рублей за календарный год останется для всех счетов. Но эти 30 млн рублей прибыли ещё заработать надо… Зато можно строить «лесенку». То есть схему с тремя счетами стоит рассматривать, только если вы готовы пожертвовать вычетом на взносы ради гибкости доступа к капиталу. Какие могут быть варианты: 1️⃣ Если вы богатей и можете загонять на ИИС 3 миллионы и даже десятки миллионов, то можно строить «лесенку», чтобы уйти от налога. Например, покупать облигации и не платить налог на финрезультат и купоны. 2️⃣ Если вы обычный парень, едва хватает на взнос в 400 000 руб. в год, и вы хотите получить и по нему вычет, то нужно открывать не более одного ИИС-3 и получать с него оба вычета: на финрезультат и взносы. 3️⃣ Можно и совместить. Один ИИС использовать для обоих вычетов: для взносов и на доход, а другие ИИС использовать только для вычетов на доход. После закрытия первого счета открыть на следующий год новый ИИС и использовать его, как и первый, для вычета на доход. Я делаю по третьему варианту, о чем рассказываю в эксперименте «Выжимаем максимум из ИИС-3» - ❓ Пользуетесь ИИС 3? Друзья, удачи в инвестициях! 👍 Лайк и подписка, если полезно. 👆 Заходи заходи в профиль и подписывайся, чтобы ничего не пропустить. 👉 Велкам на мой закрытый канал , где еще больше пользы.

Страхование средств на ИИС-3 заработало, но не все брокеры спешат присоединяться С 2026 года в России заработала система страхования средств на ИИС-3. Это одно из преимуществ нового типа ИИС, но мало кто понимает, как это работает. Давайте разберемся. 👉 Напомню, что в прошлом году я начал долгосрочный эксперимент «Выжимаем максимум из ИИС 3», где делюсь всеми фишками этой программы и собственным опытом - 👉 Что за страховка? Итак, с 1 января 2026 года активы, размещенные на ИИС-3, застрахованы на случай банкротства брокера или управляющей компании. Механизм страхования будет распространяться: • на ИИС-3, открытые с 1 января 2024 года; • на предыдущие версии ИИС, открытые в 2015-2023 годах и переведенные в ИИС 3. С юридической точки зрения это не страхование, а компенсационная система. Но для простоты буду использовать слово «страхование». Таким страхованием занимается не АСВ, как с вкладами, а Фонд гарантирования ИИС. Деньги в компенсационный фонд поступают в виде взносов от брокеров, управляющих и УК, участвующих в системе страхования. Инвесторы ничего не платят. 👉 Какие активы будут застрахованы? Денежные средства, ценные бумаги, драгоценные металлы, производные финансовые инструменты. Компенсация НЕ распространяется на: • Рыночные риски. То есть убытки, связанные со снижением стоимости ценных бумаг, валюты или других активов в портфеле инвестора. • Кредитные риски — случаи, когда эмитент ценнымх бумаг не может выполнить свои обязательства, например, допустил дефолт по облигациям. 👉 В каких случаях может пригодиться страховка? 1️⃣ Брокер обанкротился и больше не может вернуть активы клиентов. 2️⃣ Брокер или управляющий неправомерно перевели активы, то есть, проще говоря, украли. Увы, такое уже бывало. 3️⃣ Ценные бумаги, приобретенные через брокера, юридически принадлежат инвестору и учитываются на его счете в депозитарии. При банкротстве брокера сами бумаги не исчезают. Их можно перевести к другому брокеру. В таком случае под риском оказываются свободные денежные средства на брокерском счету. 4️⃣ Еще одна потенциальная засада таится в механизме овернайта. Не многие знают, но брокер, в случае вашего согласия, может давать ваши ценные бумаги в долг другим участникам торгов, например, шортистам. Обычно такое согласие прописывается в договорах брокерского обслуживания по умолчанию и многие об этом не подозревают. Как правило, брокер платит клиенту мизерную комиссию за это. Так вот, если брокер вдруг крякнется, может оказаться, что ваши активы застряли у кого-то другого в распоряжении. 🤷 👉 Застрахованную сумму можно утроить Если у инвестора несколько ИИС-3 в одной компании, компенсация делится между всеми счетами пропорционально стоимости имущества на каждом счёте. То есть застрахованы максимум 1,4 млн руб. Если у инвестора несколько ИИС-3 в разных компаниях, признанных банкротами, компенсация выплачивается по каждому брокеру отдельно: до 1,4 млн рублей на каждого и 4,2 млн в сумме. Поэтому очевидно, что стоит открывать отдельные ИИС у разных брокеров, что я и делаю. Выплата будет, если брокер, управляющий или УК присоединились к системе Фонда гарантирования ИИС. Если не присоединился и обанкротился, его клиенты не получат компенсацию 🤷. 👉 Какие брокеры присоединились? Некоторые брокеры еще раскачиваются. Список из реестра тех, кто присоединился: • Брокер «Альфа-банк». • Брокер «Совкомбанк» • Брокер Т⁠-⁠Банк • Брокер ВТБ • Брокер БКС. • Брокер Сбер • УК «ВИМ-инвестиции». • УК «Первая». • УК «Альфа-капитал». С 1 июля 2026 года все профессиональные участники рынка должны информировать клиентов о своем участии в страховании ИИС-3. Спросил у Финама: ответили, что решили не становиться участниками этой системы. 😳 👉 Полезные посты про ИИС — ❓ Пользуетесь ИИС 3?

Показываю свой ИИС-3: на рынках обвал, но я продолжаю покупать Новый обзор эксперимента «Выжимаем максимум из ИИС-3», в котором использую все плюсы этой программы В прошлом году я начал долгосрочный эксперимент, связанный с новой программой ИИС 3. Ранее я уже пользовался ИИС 10 лет и вернул налоговых вычетов на сумму более 580 000 рублей, поэтому подхожу с большим опытом. Новый тип ИИС дает еще больше бонусов! Главное — правильно его вести. 🤯 Надо сказать, что программа ИИС 3 вышла о-о-очень сложной, и простому человеку трудно вникнуть и построить какую-то внятную систему. Я и сам изгрыз пачку карандашей, пока пытался разобраться. 👉 Делюсь выводами с вами в эксперименте «Выжимаем максимум из ИИС 3» - Пока у меня два счета: • ИИС 3.1 (до 2027 г.). • ИИС 3.2 (до 2030 г.). 👉 Как работаю с ИИС? Делаю взносы по расписанию один раз в квартал на сумму 100 000 руб., чтобы по итогу года было 400 000 руб. Это максимально возможная сумма, с которой можно получить вычет на взносы. Стараюсь как можно меньше возиться : 1️⃣ Раз в квартал пополнил счет. 2️⃣ Выбрал одну облигацию, которая приглянулась в данный момент. 3️⃣ Забыл до следующего квартала. Сильно морочиться и покупать много бумаг на такие суммы не вижу смысла. Так как каждый раз покупаю новую облигацию, то и диверсификация со временем растет. Сейчас у меня на счету уже семь выпусков. На ИИС 3.1 покупаю короткие надежные доходные облигации с рейтингом выше А сроком погашения до конца 2027 года. В 2027 году собираюсь закрыть этот счет, чтобы обналичить средства. Поэтому срок облигаций подбираю, чтобы они успели погаситься. Как правило, к моменту покупки я уже точно знаю, какую облигацию купить. Смотрю это в подборках, которые публикую на закрытом канале Недавно получил налоговый вычет на взнос за прошлый год — 58 097 руб. Эту сумму в этот раз использовал для пополнения, то есть своих доложил не 100 000 руб., а 41 903 руб. Получается, что за год внесу не 400 000 руб., а 341 903 руб. своих средств, а следующий вычет получу со всей суммы в 400 000 руб. 👉 Что купил? Итак, 1 июля я пополнил ИИС на очередные 100 000 руб. Сделал несколько операций: 1️⃣ На сумму пополнения купил облигацию ВИС ФИНАНС БО-П01 с фиксированным купоном. Доходность к погашению: 18%. 2️⃣ Продал фонд ликвидности LQDT, в котором складировал купоны и средства от амортизации облигации Совкомбанка, потому что накопилось 100 000 руб. На эту сумму купил флоатер ВсеИнструменты.ру 001Р-02. Доходность к погашению: 18%. Минимум усилий. Счет растёт без моего участия. Инвестдоход уже составил 100 000 руб. Итак, идет второй год владения ИИС 3.1. В 2027 году уже планирую его закрывать. Доходность пока выше ключевой ставки и индекса Мосбиржи. Продолжаем эксперимент. 👉 Полезные посты про ИИС и весь эксперимент - ❓ Пользуетесь ИИС 3? 👍 - если да Друзья, удачи в инвестициях! 👍 Лайк и подписка, если полезно. 👆 Заходи в профиль и подписывайся на мой канал, чтобы ничего не пропустить. 👉 Велкам на мой закрытый канал , где еще больше пользы.

ИДЕИ Смартлаба-2026: как прошла конференция в Санкт-Петербурге Боль Мартынова, портфели Олейника, мысли Орловского, инсайты Агаева Снова Питер, белые ночи и конференция Смартлаба. Это уже многолетняя традиции — приезжать в июне в Северную столицу на слет инвесторов. По ощущениям народу было меньше, чем в прошлом году, когда яблоку негде было упасть. Во-первых, часть не доехала из Москвы из-за транспортного коллапса, вызванного налетом беспилотников. Во-вторых, как сказал Тимофей Мартынов на открытии, ситуация на рынке не очень, интерес к рынку упал, и организаторам пришлось приложить усилия, чтобы продать билеты. Главное из выступления Максима Орловского, управляющий “Ренессанс-Капитал” и ведущий РБК: • Рынок дешев относительно и ключевой ставки, и альтернативных активов. Что должно поменяться? Геополитика! • Smart money идут не в акции сейчас, а в альтернативную доходность (рынок долга). • Из компаний, которые нравятся, уверенно сказал только про Сбер . • Со скепсисом к Т и ВТБ , похвалил Позитив , что стал интересен после падения цены и улучшения управления. • Чем ниже падаешь, тем лучше перспектива. Каждый день все лучше и лучше. • В акциях процентов на 15-20%, в валюте — на 30%. Примеры двух совершенно разных выступлений, но в которых я нашел что-то свое. Дмитрий Черемушкин: бодрый стендап в целом ни о чем, зато весело. Главная мысль: геймифицируйте инвестиции, чтобы быть вовлеченным и видеть результаты. Я тоже так делаю, в частности, веду публичные эксперименты: • «Выжимаем максимум из ИИС» - • «Копим на вторую пенсию» - • «Капитал с кэшбэков и скидок» • «Капитал с кредиток». А в другом зале выступал Михаил Шардин, специалист по алгоритмической торговле из Перми. Видимо, неискушенный в публичных выступлениях, монотонно и с выразительным пермским акцентом сделал прекрасное выступление о том, как зарабатывать, не прогнозируя и не имея взгляда на рынок. Алгоритмически, короче. Способы получения дохода: • Из инерции движения. Рынок часто продолжает уже начатое движение. • Из колебаний. Даже хаотичное движение можно превращать в прибыль. • Из рыночных перекосов. Когда кто-то готов платить за перенос риска. • Из грамотного управления капиталом. Правильное распределение денег иногда важнее сигнала. Это самый недооцененный способ. Я с этим согласен и сам использую. Эффективно влиять на доходность можно не угадывая точку входа, а с помощью управления размеров позиции. Перечислил различные методы, как это делать: Ральфа Винса, Ван Тарпа, Райна Джонса и т.д. Я, когда был активным трейдером, тоже все это исследовал и использовал. Некоторые принципы управления капиталом использую до сих пор. Мурад Агаев рассказал, как искать инсайты в торговле. По его мнению, нужно ловить моменты распродажи активов инсайдерами через мониторинг объемов. В самом конце конференции зажег Василий Олейник, ведущий шоу "Деньги не спят": — Добро пожаловать в клуб БДСМ-инвесторов в российский рынок! Ядреное выступление с матюками про ситуацию на рынке с прогнозами в стиле: «Будет страшно. Готовьтесь!» — Я не вижу позитива с прицелом на год. Украине выделено 100 млрд на войну. Никому приостановка войны не нужна. По мнению Олейника, мы где-то в квадранте «стагфляции». Показал свои портфели. Смотрите в прикрепленных фотках. В конце отругал Тимофея, что по его советам зашел в айтишные компании, которые сдулись. Но в итоге друзья обнялись. Затем была афтепати на крыше отеля с чудесными видами на северную столицу в период белых ночей. Танцевали до глубокой ночи или утра. В Питере эту границу не поймешь. Друзья, удачи в инвестициях! 👍 Лайк и подписка, если полезно. 👆 Заходи в профиль и подписывайся на мой канал, чтобы ничего не пропустить. 👉 Велкам на мой закрытый канал , где еще больше пользы.

А в чем смысл открывать ИИС? Давайте прикинем цели «А на кой он ваще мне нужен?» — главный вопрос любого начинающего инвестора, когда речь заходит об индивидуальном инвестиционном счете (ИИС). Многие лудоманят на бирже без какого-либо долгосрочного плана 🤷. 🎯 Между тем инвестиции оптимально работают, если есть ясные цели. Так, при горизонте инвестирования больше 5 лет ИИС становится привлекательным инструментом: мы не только накопим нужную сумму, но и сэкономим на налогах. Комбинация льгот ускоряет накопление капитала. Накидал примеры целей, под которые стоит открывать ИИС: 1️⃣ Оптимизация налогов Это главное преимущество ИИС 3. Вокруг этого и надо плясать. И само это преимущество может стать основной целью. Богатые дядьки давно это смекнули, а может, они и специально писали под себя программу? Потому что на каждом из трех ИИС можно освободить от налогов до 30 млн дохода! То есть на нем можно держать пакеты облигаций на десятки миллионов рублей, освободив их от налогов. Простой работяга тоже может вернуть часть уплаченного НДФЛ за счет вычета на взносы: от 52 000 руб. до 88 000 руб. (если уплаченный НДФЛ с зарплаты позволяет). А через 5+ лет, по примеру богатея, продать активы без уплаты НДФЛ с прибыли. А вдруг налоги и дальше будут расти? 2️⃣ Долгосрочное накопление на пенсию Банально, но на долгом сроке работает. При регулярном пополнении и реинвестировании дивидендов за 10-15 лет можно сформировать существенный пенсионный капитал. За многие годы сэкономленные налоги дадут существенную прибавку к итоговой сумме. 🤷 Если, конечно, за это время государство снова не поменяет правила игры. 3️⃣ Дорогая покупка через 5+ лет Например, квартира, дом или же первоначальный взнос на ипотеку, дача на пенсию, ремонт жилья, авто. Накопление будет идти более быстрее, чем на обычном брокерском счете, за счет налоговых вычетов. 4️ Образование детей Всем мы знаем, в каком возрасте дети идут получать высшее образование. К этой дате можно копить средства на учебу на ИИС. При этом появляется возможность открыть индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) на ребёнка. 5️⃣ Создание стартового капитала для бизнеса Пока работаете на дядю и мечтаете обзавестись своим делом, складируете заработанное у этого дяди на ИИС. Через 5+ лет у вас есть стартовый капитал. 6️⃣ Накопление на лечение или медицинские услуги Всем желаю здоровья, но никто из нас не вечен, и нам неведомо, когда к нам постучится недуг. Это единственный способ вывести средства или часть без потери льгот. Правда, список такого лечения ограничен. 7️⃣ Передача капитала по наследству Просто копите средства для наследников на ИИС, избегая налогов. 8️⃣ Выжимаем максимум льгот Так делаю я в эксперименте «Выжимаем максимум из ИИС 3». Кладу на ИИС ни больше и ни меньше, чтобы получить все возможные льготы. Так можно делать, если не хочется морозить весь капитал на ИИС, но забирать все плюшки программы. 👉 Полезные посты эксперимента — Поделитесь, если у вас есть другие варианты целей, под которые стоит открывать ИИС. ❓ Пользуетесь ИИС 3? 👍 - если да. Друзья, удачи в инвестициях! 👍 Лайк и подписка, если полезно. 👆 Заходи в профиль и подписывайся на мой канал, чтобы ничего не пропустить.

Показываю свой ИИС 3: получил налоговый вычет и что купил? Продолжаю эксперимент «Выжимаем максимум из ИИС 3», в котором использую все плюсы этой программы В прошлом году я начал долгосрочный эксперимент, связанный с новой программой ИИС 3. Ранее я уже пользовался ИИС 10 лет и вернул налоговых вычетов на сумму более 580 000 рублей, поэтому подхожу с большим опытом. Новый тип ИИС дает еще больше бонусов! Главное — правильно его вести. Надо сказать, что программа ИИС 3 вышла о-о-очень сложной, и простому человеку трудно вникнуть и построить какую-то внятную систему. Я и сам изгрыз пачку карандашей, пока пытался разобраться. Пока у меня два счета: • ИИС 3.1 (до 2027 г.). • ИИС 3.2 (до 2030 г.). 👉 Как работаю с ИИС? Делаю взносы по расписанию один раз в квартал на сумму 100 000 руб., чтобы по итогу года было 400 000 руб. Это максимально возможная сумма, с которой можно получить вычет на взносы. Стараюсь как можно меньше вошкаться: 1️⃣ Раз в квартал пополнил счет. 2️⃣ Выбрал одну облигацию, которая приглянулась в данный момент. 3️⃣ Забыл до следующего квартала. Сильно морочиться и покупать много бумаг на такие суммы не вижу смысла. Так как каждый раз покупаю новую облигацию, то и диверсификация со временем растет. Сейчас у меня на счету уже шесть выпусков. На ИИС 3.1 покупаю короткие надежные доходные облигации с рейтингом выше А сроком погашения до конца 2027 года. В 2027 году собираюсь закрыть этот счет, чтобы обналичить средства. Поэтому срок облигаций подбираю, чтобы они успели погаситься. Как правило, к моменту покупки я уже точно знаю, какую облигацию купить. Смотрю это в подборках, которые публикую на канале. На этот раз выбрал облигацию реСтор 001Р-02 с фиксированным купоном. • Эмитент - розничная сеть торговли техникой. Специализируется на Apple (рейтинг АКРА - A-(RU)). • Цена покупки: 101,8% • Доходность к погашению: 18,1% • Купон: 18,85% • Выплаты купона: ежемесячно. • Погашение: 21.11.2027. Как видно, купил чуть дороже номинала. Зато высокий ежемесячный купон. Таких доходностей в депозитах уже нет. Кроме того, помним, что ИИС дает освобождение от налогов по купонам. Выбор был невелик — срок короткий. Хотя были облигации с доходностями и выше, например, у застройщиков, но что-то не охота туда лезть. Вон «Самолет» уже впадает в штопор. Средства от купонов складирую в фонде денежного рынка, пока не накопится хорошая сумма для новой покупки. Минимум усилий. Счет растёт без моего участия. Инвестдоход уже составил 88 000 руб. Кроме того, недавно получил налоговый вычет на взнос — 58 097 руб. Эту сумму использую для пополнения в следующем квартале. Получается, что за год внесу не 400 000 руб., а 341 903 своих средств, а следующий вычет получу со всей суммы в 400 000 руб. Итак, идет второй год владения ИИС 3.1. В 2027 уже планирую его закрывать. Доходность пока выше ключевой ставки и индекса Мосбиржи. Продолжаем эксперимент. 👉 Полезные посты про ИИС и весь эксперимент - ❓ Пользуетесь ИИС 3? 👍 - если да Друзья, удачи в инвестициях! 👍 Лайк и подписка, если полезно. 👆 Заходи в профиль и подписывайся на мой канал, чтобы ничего не пропустить. 👉 Велкам на мой закрытый канал , где еще больше пользы.

Заработал на налоговых вычетах на ИИС уже 580 000 рублей. Получил первую выплату по ИИС 3 Пришла очередная выплата, на этот раз за ИИС 3, в который я в прошлом году расформировал свой инвестсчет Пока был в отпуске, получил 11-й по счету налоговый вычет за время использования Индивидуального инвестиционного счета (ИИС). Налоговая начислила 58 097 рублей. 💰 Итого благодаря вычетам на ИИС, вернул кровных заработанных уже на сумму около 580 тысяч рублей. Больше полумиллиона! Ведь помним, что это не государство такое щедрое и дарит нам свои деньги. Налоговый вычет — это когда возвращается часть уплаченных тобою же налогов. 👌 Традиционно подаю на вычет в марте, потому что к этому времени в личный кабинет подгружаются данные об основном доходе за прошлый год, и заполнение декларации занимает минимум времени. На этот раз прошло все не слишком гладко. Связано с тем, что я трансформировал свой ИИС из типа А в третий. Изменился порядок подачи заявления в личном кабинете налоговой, пока разобрался, пришлось переделывать декларацию. 👉 Подробно описывал, как правильно оформить ранее. Смотрите хештег внизу поста. Но камеральная проверка прошла быстро, и выплата пришла через пару недель. 👍 ИИСом пользуюсь уже 11 лет, с 2015 года. Завел его еще в первый год запуска программы. Каждый год стараюсь заводить на ИИС полную сумму — 400 тысяч рублей. Это максимум, с которого можно получить налоговый вычет. Сумма вычета на этот раз выше. В прошлые года получал до 52 000 руб., а в этот раз пришло 58 097 руб. Это связано с введением пятиступенчатой системы налогообложения. На часть дохода теперь плачу 13% налога, а на часть — 15%. Вот и получился вычет выше. 👉 Напомню, что в прошлом году я начал долгосрочный эксперимент «Выжимаем максимум из ИИС 3», где делюсь всеми фишками этой программы и собственным опытом. Скоро будет ежеквартальный отчет о новом пополнении счета. ❓ Пользуетесь ИИС? Как вам? 👍 - если да. Полезные посты про ИИС - Друзья, удачи в инвестициях! 👍 Лайк и подписка, если полезно. 👆 Заходи в профиль и подписывайся на мой канал, чтобы ничего не пропустить. 👉 Велкам на мой закрытый канал , где еще больше пользы.

Проблема с налоговым вычетом по ИИС 3: как оформить правильно? 🤯 Так и думал, что мы намаемся еще с этим новым ИИС 3! При подаче налоговой декларации у многих возникает проблема с получением вычета на взносы. 👉 Напомню, что в прошлом году я начал долгосрочный эксперимент «Выжимаем максимум из ИИС 3», где делюсь всеми фишками этой программы и собственным опытом - Затык происходит на этапе заполнения налоговой декларации в разделе «Выбор вычетов». 👉 Нужно выбрать правильный вид вычета: • По старым ИИС типа А и Б — как и ранее, нужно выбрать пункт «Инвестиционные налоговые вычеты». • По новому ИИС 3 — нужно выбрать другой пункт — «Долгосрочные сбережения граждан». Если в этом случае выбрать «Инвестиционные налоговые вычеты», то декларацию завернут и скажут подавать новую уточненную. Так это случилось и у меня: позвонила сотрудница налоговой. Но на этом еще не все. По официальным документам и нормативам программа ИИС 3 относится к Программе долгосрочных сбережений (ПДС), то есть накоплений на будущую пенсию. В Налоговом кодексе это разные статьи (219.1 и 219.1). Как известно, по ПДС тоже можно оформить налоговый вычет на взносы. Лимит взноса общий с ИИС 3. Я в прошлом году вступил в ПДС. И в этом году мне пришло уведомление от налоговой, что могу получить вычет на взнос на ПДС. Но я этого делать не стану, потому что хочу получить вычет со средств, которые завел на ИИС 3. Затем у меня возникла еще одна проблема при оформлении вычета: на этапе выбора ИИС 3 в списке не оказалось моего ИИС 3.1, который я трансформировал из ИИС А в прошлом году. А есть только ИИС 3.2 у другого брокера, который я завел новым. Напомню, что можно завести три ИИС 3. Почему так вышло, пока не понятно. Пока я продолжаю разбираться с налоговой и брокером. У брокера трансформация прошла успешно, налоговую об этом уведомил. 👌 По итогу сделаю и опубликую актуальную инструкцию. 👉 Всё об эксперименте «Выжимаем максимум из ИИС 3» - ❓ Получили вычет по ИИС? Были проблемы? Друзья, удачи в инвестициях! 👍 Лайк и подписка, если полезно. 👆 Заходи в профиль и подписывайся на мой канал, чтобы ничего не пропустить. 👉 Велкам на мой закрытый канал , где еще больше пользы.

Пополняем детский ИИС и увеличиваем налоговый вычет. Сколько можно будет получить? Эта фишка ИИС заработала с нового года, поэтому я пока еще не знаю никого, кто ее применяет. Брокеры пока с этим не работают. Информации крайне мало. Вот, что удалось нарыть. Если у кого-то есть инфа точнее, поделитесь. В конце прошлого года был принят закон закон о налоговых стимулах для долгосрочных сбережений. Один из пунктов — про увеличение налогового вычета родителям. Теперь полная семья с двумя родителями может получить вычеты с суммы в 1 млн руб., то есть от 65 000 до 125 000 руб. Воспользоваться этой льготой можно, если ребёнку не больше 18 лет (24 лет, если он студент-очник). 👉 Как это сделать? Работать должно с индивидуальным инвестиционным счетом (ИИС) и Программой долгосрочных сбережений (ПДС). В ПДС достаточно указать ребенка в качестве выгодоприобретателя. А в случае с ИИС работает как-то так: 1️⃣ Открываем ИИС на ребенка Да-да, есть возможность открыть помимо родительского ИИС отдельный детский ИИС. 🤷 Правда, говорят, не все брокеры с этим связываются. Условия зависят от возраста ребенка: • До 14 лет — счёт открывается на имя ребёнка, но управляется законными представителями. • 14–18 лет — возможны два сценария: 1. Открытие ИИС родителем или опекуном на имя подростка с дальнейшим управлением счётом от его имени. 2. Самостоятельное открытие ИИС подростком, но с письменного согласия родителей или опекунов, оформленного нотариально. То есть чадо может само начать управлять активами на счете. Как говорится, финансовая грамотность с младых ногтей. 2️⃣ Получаем дополнительные налоговые льготы Итак, с 2026 года вычет на взносы по продуктам долгосрочных сбережений вырос с 400 000 до 500 000 руб. для каждого родителя. 👉 Поэтому максимальный размер взноса для полной семьи с двумя родителями теперь составит 1 млн руб. 1️⃣ Родитель открывает ИИС 3 на свое имя. 2️⃣ Затем открывает ИИС на ребенка. 3️⃣ Делает взнос на 400 000 руб. на свой ИИС, с которого может получить максимальный вычет. 4️⃣ После этого появляется право на вычет с дополнительного взноса в 100 000 руб. на ИИС ребенка. Если 400 000 руб. на свой счет не внесено, дополнительного вычета не будет. 5️⃣ Получает вычет с 500 000 руб. взносов, то есть от 65 000 (при НДФЛ 13%) до 125 000 руб. (при НДФЛ 25%). На семью выходит: от 130 000 (при НДФЛ 13%) до 250 000 руб. (при НДФЛ 25%). Еще раз: это пока не точный алгоритм, а предположение, исходя из новых поправок в закон. Ждем дальнейших разъяснений. ❓ Знали об этом? Планируете воспользоваться? Напомню, что в прошлом году я начал долгосрочный эксперимент «Выжимаем максимум из ИИС 3», где делюсь всеми фишками этой программы и собственным опытом. Полезные посты про ИИС - ❓ Пользуетесь ИИС 3? 👍 - если да.

Показываю свой ИИС 3. Что купил на первое пополнение в новом году? Продолжаю эксперимент «Выжимаем максимум из ИИС 3», в котором буду использовать все плюсы этой программы В прошлом году я начал долгосрочный эксперимент, связанный с новой программой ИИС 3. Ранее я уже пользовался ИИС 10 лет и вернул налоговых вычетов на сумму более ПОЛУМИЛЛИОНА рублей, поэтому подхожу с большим опытом. Новый тип ИИС дает еще больше бонусов! Главное — правильно его вести. 🤯 Надо сказать, что программа ИИС 3 вышла о-о-очень сложной, и простому человеку трудно вникнуть и построить какую-то внятную систему. Я и сам изгрыз пачку карандашей, пока пытался разобраться. Буду делиться выводами с вами в эксперименте «Выжимаем максимум из ИИС 3» — • В первом посте я описал план, как буду использовать новые ИИС. • Затем трансформировал ИИС типа А в ИИС 3. • Затем открыл второй ИИС 3. • Рассказал, как распределяю активы между несколькими ИИС 3. • Показал, что купил в первый год владения ИИС 3. Пока у меня два счета: • ИИС 3.1 (до 2027 г.) • ИИС 3.2 (до 2030 г.) - пока не пополнял. 👉 Как работаю с ИИС? Итак, наступил новый год. Наступила пора пополнять инвестсчет. Делаю взносы по расписанию один раз в квартал на сумму 100 000 руб., чтобы по итогу года было 400 000 руб. Это максимально возможная сумма, с которой можно получить вычет на взносы. Стараюсь как можно меньше вошкаться: 1️⃣ Раз в квартал пополнил счет. 2️⃣ Выбрал одну облигацию, которая приглянулась в данный момент. 3️⃣ Забыл до следующего квартала. Сильно морочиться и покупать много бумаг на такие суммы не вижу смысла. Время дороже. Так как каждый раз покупаю новую облигацию, то и диверсификация со временем растет. Сейчас у меня на счету уже пять выпусков. На этом счете покупаю короткие надежные доходные облигации с рейтингом выше А сроком погашения до конца 2027 года. В 2027 году собираюсь закрыть этот счет, чтобы обналичить средства. Поэтому срок облигаций подбираю, чтобы они успели погаситься. Как правило, к моменту покупки я уже точно знаю, какую облигацию купить. Смотрю это в подборках, которые публикую на своем закрытом канале . На этот раз выбрал облигацию КАМАЗ БО-П15 с фиксированным купоном. •Цена покупки: 101,97% •Доходность к погашению: 17,6% •Купон: 18% •Выплаты купона: ежемесячно. •Погашение: 10.06.2027. Как видно, купил чуть дороже номинала. Зато высокий ежемесячный купон. Таких доходностей в депозитах уже нет. Сегодня публиковал подборку: остался всего один вклад под 16%, да и за тем надо тащиться в офис. Кроме того, помним, что ИИС дает освобождение от налогов по купонам. Выбор был невелик — срок короткий. Хотя были облигации с доходностями и выше, например, у застройщиков, но что-то не охота лезть. Вон «Самолет» уже впадает в штопор. Средства от купонов складирую в фонде денежного рынка, пока не накопится хорошая сумма. Ее использую в первичных размещениях облигаций. Минимум усилий. Счет растёт без моего участия. За прошлый год вырос почти на 60 000 руб. Также скоро получу вычеты на взнос — ещё 52 000 руб. 👉 Что сейчас в портфеле ИИС 3.1 - смотрите на скриншотах. Всего в портфеле сейчас 5 облигаций — по количеству пополнений. Диверсификация будет расти, так как с каждым пополнением буду покупать новую бумагу. Итак, пошел второй год владения ИИС 3.1. В 2027 уже планирую его закрывать. Доходность пока обеспечивается выше ключевой ставки и индекса Мосбиржи. Продолжаем эксперимент. 👉 Полезные посты про ИИС и весь эксперимент - ❓ Пользуетесь ИИС 3? 👍 - если да. 🚀 - если полезно.

Показываю свой ИИС 3. Что держу на счете? Продолжаю эксперимент «Выжимаем максимум из ИИС 3», в котором буду использовать все плюшки этой программы В прошлом году я начал новый долгосрочный эксперимент, связанный с новой программой ИИС 3. Ранее я уже пользовался ИИС 10 лет и вернул налоговых вычетов на сумму более ПОЛУМИЛЛИОНА рублей, поэтому подхожу с большим опытом. Новый тип ИИС дает еще больше плюшек! 🤯 Надо сказать, что программа ИИС 3 вышла о-о-очень сложной, и простому человеку сложно вникнуть и построить какую-то внятную систему. Я и сам изгрыз пачку карандашей, пока пытался разобраться. Буду делиться выводами с вами в эксперименте «Выжимаем максимум из ИИС 3» - • В первом посте я описал план, как буду использовать новые ИИС. • Затем трансформировал ИИС типа А в ИИС 3. • Затем открыл второй ИИС 3. • В прошлом посте рассказал, как распределяю активы между несколькими ИИС 3. Пока у меня два счета: • ИИС 3.1 (до 2027 г.) • ИИС 3.2 (до 2030 г.) Сегодня расскажу из чего состоит мой ИИС 3.1. ИИС 3.2 пока не пополнял. Как писал в прошлый раз, на этом счете покупаю короткие надежные высокодоходные облигации сроком погашения до конца 2027 года. В этом году собираюсь закрыть этот счет, чтобы обналичить средства. Поэтому срок облигаций подбираю, чтобы они успели погаситься. Счет пополняю по расписанию один раз в квартал на сумму 100 000 руб., чтобы по итогу года было 400 000 руб. Это максимально возможная сумма, с которой можно получить вычет на взносы. Стараюсь как можно меньше с ним вошкаться: 1️⃣ Пополнил счет 2️⃣ Выбрал одну облигацию, которая приглянулась в данный момент. 3️⃣ Забыл до следующего квартала. Сильно морочиться и покупать много бумаг на такие суммы не вижу смысла. Время дороже. Так как каждый раз покупаю новую облигацию, то и диверсификация со временем растет. Но, как правило, к моменту покупки я уже точно знаю какую облигацию купить. Смотрю это в подборках, которые публикую на канале. Средства от купонов складирую в фонде денежного рынка, пока не накопится хорошая сумма. Ее использую в первичных размещениях облигаций. Минимум усилий. Счет растёт без моего участия. За прошлый год вырос почти на 60 000 руб. Также скоро получу вычеты на взнос — ещё 52 000 руб. ИИС обогнал индекс Мосбиржи в прошлом году. Облигации в прошлом году очень хорошо отработали. Всего в портфеле сейчас 4 облигации — по количеству пополнений. Диверсификация будет расти, так как с каждым пополнением буду покупать новую бумагу. • ОФЗ-ПД 26226: с момента покупки выросла на 24%. • Совкомбанк Лизинг БО-П07: с момента покупки выросла на 24%. Выплачивает раз в месяц купон — ключевая ставка (КС) + 2% , то есть 18% на данный момент. • МСП Банк 003P-02: брал на первичке в августе. Выплачивает раз в месяц купон КС + 3,25%, то есть 19,25% на данный момент. • ИНАРКТИКА 002Р-01: брал в октябре при доходности около 18%. Платит высокий фиксированный купон 14,24% четыре раза в год. Полученные купоны. И будущие выплаты. Второй ИИС 3.2 (до 2030 г.) пока не пополнял. Итак, пошел второй год владения ИИС 3.1. В 2027 уже планирую его закрывать. Доходность пока обеспечивается выше ключевой ставки. Продолжаем эксперимент. 👉 Полезные посты про ИИС и весь эксперимент - ❓ Пользуетесь ИИС 3? 👍 - если да. 👍 Лайк и подписка, если полезно. 👆 Заходи в профиль и подписывайся на мой канал, чтобы ничего не пропустить. 👉 Велкам на мой закрытый канал , где еще больше пользы.

Как распределять активы между разными ИИС 3. Моя стратегия Продолжаю эксперимент «Выжимаем максимум из ИИС 3», в котором буду использовать все плюшки этой программы Недавно я начал новый долгосрочный эксперимент, связанный с новой программой ИИС 3. Ранее я уже вернул налоговых вычетов на ИИС на сумму более ПОЛУМИЛЛИОНА рублей, поэтому подхожу с большим опытом. Новый тип ИИС дает еще больше плюшек! 🤯 Надо сказать, что программа ИИС 3 вышла о-о-очень сложной, и простому человеку сложно вникнуть и построить какую-то внятную систему. Я и сам изгрыз пачку карандашей, пока пытался разобраться. Буду делиться выводами с вами в эксперименте «Выжимаем максимум из ИИС 3». В прошлых постах описал план, как буду использовать новые ИИС, трансформировал ИИС типа А в ИИС 3, открыл второй ИИС 3. 👉 Зачем нужен ИИС? Много вопросов, а зачем вообще нужен ИИС? Тем более три штуки? 👍 Это хороший инструмент накоплений для долгосрочных целей. Например, на пенсию, образование детей, покупку квартиры и т. д. Поэтому можно под каждую цель открыть отдельный инвестсчет. Главное, чтобы срок действия ИИС вписывался в срок до достижения цели, чтобы получить льготы, причитающиеся по инвестсчету. К нужному сроку у вас будут накопления, инвестиционный доход, освобожденный от налогов, налоговые вычеты, то есть больше средств, чем если бы вы делали все то же самое, но на обычном брокерском счете. Сегодня расскажу, что буду делать с двумя уже открытыми ИИС. А в будущих постах уже перейдем к практике: чем именно и на какие суммы пополнял. 👉 Что покупаю на ИИС? Так как стоит задача выжать максимум из программы, то стратегия консервативная. Никаких волатильных акций и плечей-фьючей! Минимум риска. Инвестирую в высокодоходные облигации с высоким рейтингом, фонды денежного рынка и прочие надежные продукты. В прошлом году такая стратегия принесла 20-40% дохода при том, что рынок акций уже второй год топчется на месте . В рамках эксперимента я буду делать обзоры наиболее интересных выпусков облигаций. Итак, у меня есть два инвестсчета: 1️⃣ ИИС 3.1 (до 2027 года) Доживает последние пару лет после трансформации из ИИС А в прошлом году. Этот счет продолжу пополнять раз в квартал на 100 000 руб., чтобы по итогу года была сумма 400 000 руб. Это максимально возможная, с которой можно получить вычет на взносы. На эти деньги покупаю короткие высокодоходные надежные облигации сроком погашения до конца 2027 года, в котором собираюсь закрыть этот счет. Доходность за прошлый год можно увидеть на картинке. В следующих постах расскажу, как я с ним работаю. 2️⃣ ИИС 3.2 (до 2030 г.) Новый счет, который я открыл в конце прошлого года в рамках эксперимента. Этот счет буду пополнять сверх лимита, с которого можно получить вычет на первом ИИС. Вычет на пополнение с него уже не получить, но вычет на доход от активов — пожалуйста. На этом счету буду покупать среднесрочные выпуски облигаций с погашением с 2028 до конца 2030 года — срока, когда можно закрыть этот ИИС. И чтобы при закрытии ИИС на счету не оставались непогашенные облиги. 💸 Таким образом, получу следующий доход: • Финансовый результат от роста тела облигаций или фондов ликвидности. • Купонов облигаций. • Налоговый вычет на финансовый результат роста тела • Налоговый вычет на доход с купонов. • Налоговый вычет на пополнение. История долгосрочная. Набираемся терпения. Итак, я расписал план, как буду действовать. В следующей части расскажу, что покупал на ИИС 3.1 в прошлом году и каков результат на данный момент. 👉 Полезные посты про ИИС и весь эксперимент — ❓ Пользуетесь ИИС 3? Друзья, удачи в инвестициях! 👍 Лайк и подписка, если полезно. 👆 Заходи в профиль и подписывайся на мой канал, чтобы ничего не пропустить. 👉 Велкам на мой закрытый канал , где еще больше пользы.

Страхование средств на ИИС 3: как это будет работать? Продолжаю эксперимент «Выжимаем максимум из ИИС 3», в котором буду использовать все плюшки этой программы. Судя по последним комментариям, мало кто понимает, как будет работать страхование на ИИС 3. 👌 Между тем, это одно из преимуществ нового типа ИИС. Напомню, что в этом году был принят закон о страховании активов на ИИС 3, который начнет действовать с 2026 года. Путаница возникает из-за непонимания, что собственно страхуется? Только денежные средства на ИИС или все активы? Вернут ли деньги, если резко упадут акции или обанкротятся эмитенты облигаций? Давайте разберемся, как это будет работать. Итак, согласно закону, инвесторы получат компенсации в размере до 1,4 млн рублей в случае банкротства брокера или управляющей компании. Механизм страхования будет распространяться: • на ИИС 3, открытые с 1 января 2024 года; • на предыдущие версии ИИС, открытые в 2015-2023 годах и переведенные в ИИС 3. 👉 Какие активы будут застрахованы? Денежные средства, ценные бумаги, драгоценные металлы, производные финансовые инструменты. Компенсация НЕ распространяется на: • Рыночные риски. То есть убытки, связанные со снижением стоимости ценных бумаг, валюты или других активов в портфеле инвестора. • Кредитные риски — случаи, когда эмитент ценным бумаг не может выполнить свои обязательства, например, допустил дефолт по облигациям. 👉 В каких случаях может пригодиться страховка? 1️⃣ Брокер обанкротился и больше не может вернуть активы клиентов. 2️⃣ Брокер или управляющий неправомерно перевели активы, то есть, проще говоря, украли. Увы, такое уже бывало. 3️⃣ Ценные бумаги, приобретенные через брокера, юридически принадлежат инвестору и учитываются на его счете в депозитарии. При банкротстве брокера сами бумаги не исчезают. Их можно перевести к другому брокеру. В таком случае под риском оказываются свободные денежные средства на брокерском счету. 4️⃣ Еще одна потенциальная засада таится в механизме овернайта. Не многие знают, но брокер, в случае вашего согласия, может давать ваши ценные бумаги в долг другим участникам торгов, например, шортистам. Так вот, если брокер вдруг крякнется, может оказаться, что ваши активы застряли у кого-то другого в распоряжении. 🤷 👉 Застрахованную сумму можно утроить Если у инвестора несколько ИИС-3 в одной компании, то компенсация делится между всеми счетами пропорционально стоимости имущества на каждом счёте. То есть застрахованы максимум 1,4 млн руб. Если у инвестора несколько ИИС-3 в разных компаниях, признанных банкротами, компенсация выплачивается по каждому брокеру отдельно. До 1,4 млн рублей на каждого и 4,2 млн в сумме. Поэтому очевидно, что стоит открывать отдельные ИИС у разных брокеров, что я и делаю. Я уже перевел ИИС типа А в ИИС 3 у одного брокера и завел второй ИИС 3 у другого. 👉 Как получить компенсацию Для этого: • Брокер или управляющая компания должны быть признаны банкротом. • Активы не возвращены в течение 6 месяцев с начала конкурсного производства. • Срок выплаты компенсации — до 12 месяцев. Выплатами будет заниматься специальный Фонд гарантирования индивидуальных инвестиционных счетов, который еще предстоит сформировать. 👉 Закон пока не работает Пока есть непонятки, так как закон еще не вступил в силу. И он не является обязаловкой для брокеров. Участие в системе для брокеров и управляющих компаний будет добровольным. То есть, возможно, не у всех брокеров будет действовать страховка. Они будут обязаны информировать граждан о том, что они входят ли они в систему защиты этих средств. Ждем, когда заработает. 👉 Полезные посты про ИИС — ❓ Пользуетесь ИИС 3? 🚀 - да 👍 - надо подумать 📉 - нет 👍 Лайк и подписка, если полезно. 👆 Заходи в профиль и подписывайся на мой канал, чтобы ничего не пропустить. 👉 Велкам на мой закрытый канал , где еще больше пользы.

ОБЛИГАЦИИ или ВКЛАДЫ: что выбрать? 📈 Между денежным и фондовым рынком постоянно идет соревнование. Маятник вечно качается между вкладами и облигациями. Так что выбрать? ⚖️ Нет общего решения для всех инвесторов. У каждого свои цели, сроки инвестирования, терпимость к риску, стратегия… Поэтому нужно выбирать инструмент под себя. Давайте рассмотрим, когда лучше использовать облигации, а когда — вклады. 👉 БАНКОВСКИЕ ВКЛАДЫ Начнем с вкладов. В них каждому проще разобраться, чем с облигациями. • Как часть подушки безопасности. • Вместо облигаций, если доходность вкладов выше. • Вклады застрахованы на сумму 1,4 млн рублей. • Нет рисков облигаций: просадки текущей цены и возможности банкротства эмитента. • Некоторые можно пополнять при фиксированной доходности. • Вклады избавлены от налога до некоторой пороговой суммы дохода. • Ликвидность, то есть возможность быстро забрать свои деньги. Правда, теряется процентный доход, но сумму вложенного можно вернуть почти моментально. 🧐 Минусы вкладов дают о себе знать, если вы финансовый слоняра: • Если состояние исчисляется десятками миллионов, то замучаетесь оперировать банковскими вкладами из-за ограничений на размер вклада, сумму ввода-вывода средств и прочие издержки. • Если доход свыше 2,4 млн в год, то попадаем на повышенную ставку налога 15% вместо 13%. У облигаций есть возможность получения налоговых льгот. 👉 ОБЛИГАЦИИ • Как часть подушки безопасности. • Вместо банковского вклада, если доходность облигаций выше. • Большая гибкость. Облигацию можно продать в любой момент в отличие от вклада, который как правило нужно держать до конца срока. • Для накоплений. Можно создавать портфельчики с целями под нужный срок. В акции на такой срок вкладываться рискованно. • Можно зафиксировать хорошую доходность на длительный срок. Например, в дни, когда ключевая ставка высокая можно купить облигации с постоянным купоном и погашением через много лет и зафиксировать текущую доходность. • Как основу пассивного дохода. Если вы уже на государственной пенсии или на «пенсии в 35», создали большой портфель и собираетесь жить с инвестиций, то это один из способов получать регулярные выплаты в виде купонов. • Консервативная часть портфеля. Облигации — один из активов, который используется для сбалансированных портфелей. Я тоже их использую. • Налоги. Облигации, если рыночная стоимость тела облигации была меньше стоимости номинала, облагаются налогом всегда. Плюс налог с купонов. При этом есть возможность получить налоговые льготы, если держать больше 3 лет, на ИИС типа Б и ИИС 3. • Ликвидность, то есть возможность быстро забрать свои деньги. Ликвидность высокая у ОФЗ и крупных компаний. Из менее популярных выпусков крупным лотом выскочить труднее. Есть риск просадки стоимости тела облигации, а также риск банкротства эмитента. 🧐 Если вы финансовый слоняра, то в облигациях проще разместить большой капитал. Дополнительные преимущества облигациям дала программа индивидуального инвестиционного счета (ИИС): • Налоговая льгота на доход с облигаций и купонов. • Средства застрахованы аналогично вкладам на сумму до 1,4 млн руб. 👉 Об этом я подробно рассказываю в рамках эксперимента «Выжимаем максимум из ИИС 3» - У меня практически не осталось вкладов и резко вырос портфель облигаций, хотя в начале года я активно открывал депозиты и ЦФА, которые давали до 23-25% годовых. Как вы заметили по постам, я использую и депозиты, и бонды под разные цели. ❓ А вы что предпочитаете? 👍 - депозиты. 📉 - облигации. 🚀 - оба актива. Друзья, удачи в инвестициях! 👍 Лайк и подписка, если полезно. 👆 Заходи в профиль и подписывайся на мой канал, чтобы ничего не пропустить. 👉 Велкам на мой закрытый канал , где еще больше пользы.

ИИС-3: как сэкономить на налогах? Продолжаю эксперимент «Выжимаем максимум из ИИС 3», в котором буду использовать все плюшки этой программы. Пока государство думает, какими бы новыми налогами обложить подданных, я кумекаю, как эти налоги законно не платить или вернуть 😎 Если вы наемный сотрудник с официальной зарплатой и у вас не открыт индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), то вы буквально теряете деньги каждый год. Потому что ИИС позволяет возвращать часть уплаченных налогов — до 88 000 руб. в год. Программа ИИС в связи с переходом на третий тип и введением новых налогов заметно усложнилась. Простому человеку сложно вникнуть и построить какую-то внятную систему. Я и сам изгрыз пачку карандашей, пока пытался разобраться. Буду делиться выводами с вами в эксперименте «Выжимаем максимум из ИИС 3». Сегодня разберемся с налоговыми вычетами. 👉 Недавно я начал новый долгосрочный эксперимент. В первом посте описал план, как буду использовать новые ИИС. Ранее я уже вернул налоговых вычетов на ИИС на сумму более ПОЛУМИЛЛИОНА рублей, поэтому подхожу с большим опытом. Новый тип ИИС дает еще больше возможностей. Можно получить сразу два налоговых вычета: на взнос и доход. Рассмотрим их по отдельности. 1️⃣ Вычет на взнос При официальном заработке работодатель регулярно перечисляет в налоговую от вашего имени НДФЛ. Вы можете ежегодно возвращать себе часть этих отчислений. Лимит размера взносов, с которых можно получить вычет, у всех одинаковый — 400 000 руб. А возвращать в связи с введением пятиступенчатой шкалы налогообложения можно разную сумму в зависимости от годового дохода и соответственно ставки НДФЛ: • До 2,4 млн руб. — 13% от 400 000 руб., то есть 52 000 руб. • От 2,4 до 5 млн руб. — 15% (60 000 руб.) • От 5 до 20 млн руб. — 18% (72 000 руб.) • От 20 до 50 млн руб. — 20% (80 000 руб.) • От 5 до 20 млн руб. — 22% (88 000 руб.) ❗ Нельзя получить больше той суммы НДФЛ, которую налоговая получила от вас за отчетный год. Даже если вы внесли на ИИС 400 000 ₽ в 2025 году, но уплатили, например, только 30 000 ₽ налогов, то вычет составит не 52 000 ₽, а только 30 000 ₽. Оформить вычет на взнос можно уже на следующий год после пополнения счета. Сейчас это просто делается в кабинете налогоплательщика. 2️⃣ Вычет на доход Благодаря этой льготе инвесторы не платят налог за прибыль по операциям на ИИС. Официальный доход, как в случае со льготой на взнос, не требуется, поэтому эту льготу могут получить все, кто по какой-то причине платит мало налогов или вовсе их не отчисляет. Это могут быть безработные, самозанятые, ИП и другие категории. От налога освобождается до 30 000 000 ₽ прибыли. Сумма внушительная, поэтому ИИС 3 себе позаводили даже матерые инвесторы с большими капиталами, чтобы законным образом избегать налогообложения с прибыли от торговли на фондовом рынке. Под льготу подпадают: • Доход с продажи ценных бумаг и производных финансовых инструментов (фьючерсы и опционы). • Купонный доход по облигациям. 🙅 Дивиденды по акциям — нет. По ним всегда удерживается налог. Чтобы получить этот вычет, нужно не закрывать счет раньше минимального срока владения. Сейчас это 5 лет. Со временем срок вырастет до 10 лет в зависимости от того, в каком году вы откроете ИИС. 👉 О том, какие активы буду брать на ИИС, чтобы использовать его возможности, напишу в следующих постах эксперимента «Выжимаем максимум из ИИС 3». 👉 Полезные посты про ИИС и весь эксперимент - ❓ Пользуетесь ИИС 3? 🚀 - да 👍 - надо подумать 📉 - нет Друзья, удачи в инвестициях! 👍 Лайк и подписка, если полезно. 👆 Заходи в профиль и подписывайся на мой канал, чтобы ничего не пропустить. 👉 Велкам на мой закрытый канал , где еще больше пользы.

Открыл второй ИИС 3. Как буду использовать? Продолжаю эксперимент «Выжимаем максимум из ИИС 3», в котором буду использовать все плюшки этой программы Пока государство думает, какие бы новыми налогами обложить подданных, я кумекаю, как эти налоги законно не платить или вернуть 😎 👉 Недавно я начал новый долгосрочный эксперимент. В первом посте я описал план, как буду использовать новые ИИС. Ранее я уже вернул налоговых вычетов на ИИС на сумму более ПОЛУМИЛЛИОНА рублей, поэтому подхожу с большим опытом. Новый тип ИИС дает еще больше плюшек! В прошлом посте я написал, как трансформировал ИИС типа А в ИИС 3. Затем я открыл еще один ИИС 3. Я их называю ИИС 3.1 и ИИС 3.2. 🤯 Надо сказать, что программа ИИС 3 вышла о-о-очень сложной, и простому человеку сложно вникнуть и построить какую-то внятную систему. Я и сам изгрыз пачку карандашей, пока пытался разобраться. Буду делиться выводами с вами в эксперименте «Выжимаем максимум из ИИС 3». Ранее я уже разбирал возможность строительства лесенки из ИИС. Выводы были неоднозначные: лесенка работает только для вычетов на доход, но не работает для вычетов на взносы 🤷 1️⃣ Если ты богатей и можешь загонять на ИИС 3 миллионы, то можно строить лесенку из трех ИИС 3, чтобы уходить от налога и раз в несколько лет обналичивать средства, когда будут заканчиваться минимальные сроки владения счетом. 2️⃣ Если ты обычный парень, тебе не светят никогда, едва хватает на взнос в 400 000 руб. в год, и хочется получать и по нему вычет, то нужно открывать не более одного ИИС 3 и получать с него оба вычета: на финрезультат и взносы. 🧑‍💻 Я долго думал, как мне поступить. ❌ Я далеко не финансовый слоняра (пока 😁) ✔️ У меня есть официальный белый доход с внушительными (как мне кажется) налогами, которые отстегнул государству. Смотрю на эту сумму как кот на сметану. ✔️ Есть возможность пополнять инвестсчета больше лимита в 400 000 руб. в год. Вот, что решил. 👉 Открыл два ИИС 3 1️⃣ ИИС А трансформировал в ИИС 3.1 Писал в прошлом посте. Этот счет остается основным для получения вычета на пополнение. Каждый год можно вернуть от 52 000 руб. до 88 000 руб. Зависит от налога на ваши доходы (от 13% до 22%). Теперь у нас пятиступенчатая система. 💰 За 10 лет я уже вернул более полумиллиона рублей только за счет этого вида вычета! Через два года этот ИИС могу закрывать, так как засчитается 3 года прежнего срока существования в роли ИИС А. 2️⃣ Открыл ИИС 3.2 Этот счет буду пополнять сверх лимита, с которого можно получить вычет на первом ИИС 3. Вычет на пополнение с него уже не получить, но вычет на доход от активов пожалуйста. Как выяснилось, если закрыть один из ИИС, по которому получаешь вычет на пополнение, то по другим оставшимся вычеты на взносы перестают работать, начиная с того же календарного года. Чтобы вновь получать вычеты на взносы, нужно будет открыть новый ИИС. Плюс есть нюанс с теми активами, которые буду покупать, но об этом позже. Этот ИИС просуществует 5 лет, так как еще сохраняется возможность открывать инвестсчета на такой срок. А вот с 2027 по 2031 срок владения ИИС будут ежегодно увеличиваться на 1 год — до 10 лет. 3️⃣ ИИС 3.3 В 2027 году открою третий по счету ИИС 3, но второй по факту, сразу после закрытия ИИС 3.1, чтобы уже на новом счете возобновить практику получения налогового вычета на пополнение. Этот ИИС просуществует 6 лет. 👉 Таким образом буду вытаскивать деньги с ИИС каждые 3 года, через: • 2 года (2027 г.) • 5 лет (2030 г.) • 8 лет (2033 г.). 🤪 Вот такой план. Точнее часть плана. 👉 О том, какие активы буду брать на ИИС, чтобы использовать его возможности, напишу в следующих постах эксперимента «Выжимаем максимум из ИИС 3». 👉 Полезные посты про ИИС и весь эксперимент - ❓ Пользуетесь ИИС 3? Друзья, удачи в инвестициях! 👍 Лайк и подписка, если полезно. 👉 Велкам на мой закрытый канал , где еще больше пользы.

Как я трансформировал ИИС из 1-го типа в 3-й Продолжаю эксперимент «Выжимаем максимум из ИИС 3», в котором буду использовать все плюшки этой программы Недавно я начал новый долгосрочный эксперимент. В первом посте я описал план, как буду использовать новые ИИС. Ранее я уже вернул налоговых вычетов на ИИС на сумму более ПОЛУМИЛЛИОНА рублей, поэтому подхожу с большим опытом. Но новый тип ИИС дает еще больше плюшек! 🤑 Итак, первым этапом стала трансформация ИИС 1️⃣-го типа или типа А в 3️⃣-й тип. Сегодня расскажу для чего я это провернул и как правильно это сделать. 👉 Почему я решил перевести ИИС 1 в 3 в этом году? ✨ Сошлись звезды! 1️⃣ В прошлом году было затруднительно переводить ИИС 1 в ИИС 3, так как не было механизма. Теперь брокеры и налоговая создали его, и все можно сделать не вставая со стула. 2️⃣ Осталось пара лет, чтобы вновь открыть ИИС 3 с минимальным сроком действия в 5 лет. С 2027 по 2031 срок владения ИИС будут ежегодно увеличивать на год 1 до 10 лет. 3️⃣ ИИС 1 у меня уже второй по счету. Переоткрыл его в 2022 году. Прошло 3 года. Как раз максимум именно этот срок могут зачесть в сроке нового ИИС 3. С учетом того, что минимальный срок ИИС 3 пока 5 лет, то через пару лет уже смогу его закрыть! 👉 Какой срок зачтется? При переходе на ИИС нового типа можно зачесть срок владения старым ИИС, но не более трех полных лет и периода между днем трансформации и началом года, в котором она была. Например, вы открыли свой старый ИИС четыре года назад и решили его трансформировать в сентябре 2025 года. При переходе на ИИС нового типа зачтется 3 полных года до 2025 года + 8 месяцев с января по сентябрь в 2024 году. Срок действия нового ИИС после трансформации составит 3 года и 8 месяцев. То есть после трансформации у меня ИИС 3 считай с 1 января со сроком в 3 полных года. 👉 Как правильно трансформировать ИИС Делаем это в два этапа: сначала у брокера, затем в налоговой службе. Если пропустить второй этап, то можно потерять право на налоговые вычеты по ИИС. 1️⃣ У брокера Как правило, у брокера это можно сделать одним из способов: уже есть специальные функции для смены ИИС. Нужно нажать специальную кнопку, и трансформация пройдет автоматом. Либо подать заявление или запрос через чат поддержки. 👌 На всякий случай после трансформации уточняем, точно ли все прошло. 2️⃣ В налоговой службе. Заявление нужно подать в том же году, что и у брокера. До подтверждения трансформации от ФНС нельзя открывать дополнительные ИИС. Если у вас одновременно будут открыты ИИС и старого, и нового типа, то можно лишиться права на налоговые вычеты по обоим ИИС. Подать заявление можно двумя способами: • в электронной форме через личный кабинет налогоплательщика • или в бумажном виде, отправив бланк по почте или посетив отделение ФНС по месту вашей регистрации. В электронном виде все делается просто. Путь такой: 1️⃣ Авторизуйтесь в личном кабинете налогоплательщика. 2️⃣ Перейдите в раздел «Каталог обращений» → «Индивидуальные инвестиционные счета и долгосрочные сбережения» → «Заявление о применении в отношении договора на ведение ИИС, заключенного до 31 декабря 2023 (включительно), налоговых вычетов на ДСГ». 3️⃣ Выберите трансформированный счет ИИС и подтвердите паролем от электронной подписи. Заявление уйдет на обработку, после чего получите квитанцию о его регистрации. 👌 Все! Важная бумажка у вас на руках. Теперь у вас ИИС 3! А что дальше? Узнаем в следующих постах эксперимента «Выжимаем максимум из ИИС 3». 👉 Полезные посты про ИИС и весь эксперимент - ❓ Пользуетесь ИИС 3? Друзья, удачи в инвестициях! 👍 Лайк и подписка, если полезно. 👆 Заходи в профиль и подписывайся на мой канал, чтобы ничего не пропустить. 👉 Велкам на мой закрытый канал , где еще больше пользы.

Знания, дисциплина, манипуляции... Чему меня научил Пульс? Пульсу исполнилось 6 лет! Из них 5 я веду здесь канал. Юбилей! 🧑‍💻 Завести блог было одной из лучших идей. Чему за это время меня научил Пульс? ✅ Пульс — огромная платформа знаний Каналы умных инвесторов, эмитентов и аналитика от Т-Инвестиций, — все это входит в мои лучшие источники. ✅ Дисциплина и системность Я веду в Пульсе несколько финансовых экспериментов и множество рубрик, которые позволяют держать себя в тонусе, не терять контроль и быть полезным читателям. Среди них: 💰 Эксперимент «Экономия на кофе» (портфель достиг 350 тысяч руб.) — как незначительные экономия позволяет создавать капитал. Самый давний мой эксперимент, которому исполнилось 5 года. Ровесник канла! После этого возникло много подражателей 😀 💰 В эксперименте «Капитал с кредиток» — заработал около 400 000 руб. полностью на заемные средства. 💰 Эксперимент «Капитал с кешбэка и скидок» (портфель более 500 тысяч руб.) — как законно «грабить» банки и экономить десятки процентов на повседневных тратах 💰 На днях завел новый эксперимент «Выжимаем максимум из ИИС 3» 🔥 В планах еще несколько экспериментов с активами на фондовом рынке. ✅ Непрерывное самообразование Ведение канала, тем более на такую непростую тему как финансы, требует знаний и постоянного самообразования. Постоянно учусь, осваиваю курсы, часто бываю на конференциях по финансам, инвестициям и IT. Самым полезным тоже делюсь с читателями. Делаю конспекты в блог и на закрытый канал — так знания лучше усваиваются! ✅ Друзья и соратники У Пульса — большое коммьюнити, которое часто встречается в оффлайне. Многие подружились и даже переженились. Я нашел очень много классных инвесторов, с которыми можно быть на одной волне 🤘 ✅ Доверяй, но проверяй! Очень хорошо научился распознавать манипуляции. К сожалению, очень многие хотят обвести за нос: недобросовестные врунишки-блогеры, сулящие 100% прибыль на сигналах, финансовые компании, цель которых разжигать фомо, продавать и сажать на комиссии, а также целые государства, заманивающие сказочками про «демократию» и «свободу», чтобы ограбить. ✅ Не идти за толпой Незыблемый принцип работал всегда: если массы начинают топить за какую-то идею, пора сматывать удочки. Чисто математически этот принцип выражается в портфельной теории, о которых я часто пишу. Продавай когда дорого, покупай когда дешево. К сожалению, толпа ведется на то, что уже подорожало и паникует на падениях. В этом плане Пульс дает хорошую пищу для размышлений 😀 😉 С Днем рождения, ! Благополучия, профита и не забывай думать прежде всего о пользователях! ❓ А чему научил вас Пульс? Друзья, удачи в инвестициях! 👍 Лайк и подписка, если полезно.

1… 2… 3… Начинаю новый эксперимент «Выжимаем максимум из ИИС 3» Я плотно веду тему ИИС: завел первый счет еще в первый год действия программы в 2015 году. Десять лет назад! 💰 Каждый год исправно получаю налоговые вычеты. В итоге вернул более ПОЛУМИЛЛИОНА (520 тысяч) рублей уплаченных налогов. 👉 Ведь это не государство такое щедрое, даря нам свои деньги. Налоговый вычет — это когда возвращается часть уплаченных тобою же налогов! Помню, как вводилась эта программа: со скрипом и недоверием! Людям было тяжело понять, как работает схема с ИИС . Зато потом, распробовав плюшки, ИИС стал массовым продуктом. В 2024 году появился новый тип инвестсчета — ИИС 3, который пришел на замену первым двум. Подробно о нем. 👉 Я освещал все перипетии этого процесса. Если до сих пор не понятно, как работает новый вид индивидуальных инвестиционных счетов, можно почитать мои заметки по хешегу внизу поста. 😉 А можно просто присоединиться к моему новому эксперименту. Да, я в этом году перехожу с ИИС 1 на ИИС 3 и буду рассказывать о всех нюансах и подводных камнях процесса. 👉 Почему отдельный эксперимент? Как вы знаете, я веду несколько экспериментов, которые позволяют зарабатывать на неочевидных вещах: • В эксперименте «Капитал с кэшбэков и скидок» заработал уже более 500 000 рублей. • В эксперименте «Капитал с кредиток» — заработал около 400 000 руб. полностью на заемные средства. Все благодаря внимательности, дисциплине и смекалке. Пригодится она и тут. 💸 Теперь будем выжимать максимум из ИИС! Главная задача — получить максимальную гарантированную доходность и собрать все профиты этого счета: 1️⃣ Доходность будем получать только от надежных активов Никаких волатильных акций и плечей-фьючей! Минимум риска. Будем изучать и инвестировать в высокодоходные облигации с высоким рейтингом, фонды денежного рынка и прочие надежные продукты. В рамках эксперимента я буду делать обзоры наиболее интересных выпусков облигаций. Присоединяйтесь! 2️⃣ Налоговые льготы По ИИС-3 можно получить сразу два налоговых вычета: • Возвращать каждый год 13-15% от взносов до 400 тыс. руб. в год. С 2025 года по этому вычету инвесторы смогут вернуть на руки от 52 тыс. до 88 тыс. руб. в связи с введением пятиступенчатой шкалы налогообложения. • Не платить НДФЛ с прибыли по инвестициям на сумму до 30 млн руб. по всем счетам, закрытым в один год. Эта льгота на самом деле самая основная, которая нам нужна. Купонов от облигаций тоже касается. 3️⃣ Страховка В этом году был принят закон о страховании средств на ИИС 3. Инвесторы получат компенсации в размере до 1,4 млн рублей в случае банкротства брокера или управляющей компании 😎 Даже опытные слоняры-инвесторы теперь для этого используют ИИС 3. Ведь сумма ввода средств неограничена, а налоговый вычет на доход положен. 👉 Почему я завел ИИС 3 в этом году? ✨ Сошлись звезды! 1️⃣ В прошлом году было затруднительно переводить ИИС 1 в ИИС 3, так как не было механизма. Теперь брокеры и налоговая создали его. 2️⃣ Осталось пара лет, чтобы вновь открыть ИИС 3 с минимальным сроком действия в 5 лет. С 2027 по 2031 срок владения ИИС будут ежегодно увеличивать на год 1 до 10 лет. 3️⃣ ИИС 1 у меня уже второй по счету. Переоткрыл его в 2022 году. Прошло 3 года. Как раз максимум именно этот срок могут зачесть в сроке нового ИИС 3. С учетом того, что минимальный срок ИИС 3 пока 5 лет, то через пару лет уже смогу его закрыть! В планах открыть аж три штуки ИИС 3, как и позволяет закон, и построить лесенку счетов. Но об этих планах — в новых постах эксперимента «Выжимаем максимум из ИИС». Следите! 👉 Полезные посты про ИИС - ❓ Пользуетесь ИИС 3? Друзья, удачи в инвестициях! 👍 Лайк и подписка, если полезно. 👆 Заходи в профиль и подписывайся на мой канал, чтобы ничего не пропустить.

Госдума приняла закон о страховании средств на ИИС 3. Как он будет работать? Инвесторы получат компенсации в размере до 1,4 млн рублей в случае банкротства брокера или управляющей компании Но это не обязаловка для брокеров: участие в системе для брокеров и управляющих компаний будет добровольным. Они будут обязаны информировать граждан о том, что они входят в систему защиты этих средств, или не входят. Механизм страхования будет распространяться: • на ИИС 3, открытые с 1 января 2024 года. • на предыдущие версии ИИС, открытые в 2015-2023 годах и переведенные в ИИС 3. 💸 Выплатами будет заниматься специальный Фонд гарантирования индивидуальных инвестиционных счетов. Закон вступит в силу через десять дней после официального опубликования, а компенсационные выплаты будут действовать с 1 января 2026 года. Законодательный механизм страхования средств на ИИС 3 поручил разработать президент России Владимир Путин в январе 2024 года. 👉 Полезные посты про ИИС - ❓ Пользуетесь ИИС 3? Читайте также: • ИИС 3: что изменилось и стоит ли его открывать? - • Заработал на налоговых вычетах по ИИС уже больше ПОЛУМИЛЛИОНА рублей - Друзья, удачи в инвестициях! 👍 Лайк и подписка, если полезно. 👆 Заходи в профиль и подписывайся на мой канал, чтобы ничего не пропустить. 👉 Велкам на мой закрытый канал , где еще больше пользы.

Как платить налог с купонов облигаций на ИИС? В вопросе выплаты купонов облигаций на ИИС часто возникает путаница. Инвесторы не всегда понимают, как платится налог. Он может быть начислен сразу, а может и спустя продолжительное время… Давайте разбираться. Вопрос усложнился из-за нескольких причин: • С 2021 года введен налог на купоны по ОФЗ. Раньше не было. • Ставка налога зависит от дохода: 13% или 15%. • Купоны эмитентов теперь поступают неочищенные от налога. • На данный момент действуют аж три типа ИИС: А, Б и 3. • На старых типах ИИС можно было выводить купоны на банковский счет, а на ИИС 3 нельзя. Поэтому закладывайте, что при закрытии ИИС может возникнуть вопрос с оплатой купонов, пришедших в прошлом. Неожиданно образуется солидная сумма, которую нужно будет отдать налоговой. Сделал краткую выжимку, как уплачиваются налоги с купонов на разных типах ИИС. 1️⃣ Купон поступает на ИИС: • ИИС А — налог удерживается в дату прекращения договора ИИС. • ИИС Б и ИИС 3 — при закрытии ИИС налог не будет удержан. 2️⃣ Купон поступил на банковский счет (налоговым агентом является брокер): • ИИС А — налог удерживается при выплате купона. • ИИС Б — налог, удержанный при выплате купона на банковский счет, будет возвращен при закрытии счета как налоговый вычет. • ИИС 3 — купоны выводить на отдельный банковский счет нельзя. 3️⃣ Купон поступил на банковский счет (брокер не является налоговым агентом): • ИИС А — необходимо самостоятельно подать декларацию и уплатить налог в налоговую службу. • ИИС Б — при закрытии ИИС налог платить не надо. ❓ Держите облигации? Какой ИИС у вас сейчас? 👉 ИИС 3: что изменилось и стоит ли его открывать? Друзья, удачи в инвестициях! 👍 Лайк и подписка, если полезно. 👆 Велкам в профиль и на мой закрытый канал @Investor_Sergei_insight, где еще больше пользы. 👍 - я это и так знал. 👎 - капец, все усложнили.

😎 10 лет ИИС! Заработал на налоговых вычетах уже больше ПОЛУМИЛЛИОНА рублей 💸 Вот время летит! В марте получил десятый по счету налоговый вычет за время использования Индивидуального инвестиционного счета (ИИС). Налоговая начислила 52 000 рублей. Ну почти. Зажали 21 руб. Уж не знаю, что там не учли. Вроде суммы ввода были ровно на 400 тысяч. 💰 Выходит, благодаря вычетам на ИИС, вернул кровных заработанных уже на сумму около 520 тысяч рублей. Больше полумиллиона! Ведь помним, что это не государство такое щедрое, даря нам свои деньги. Налоговый вычет — это когда возвращается часть уплаченных тобою же налогов. 👌 Традиционно подаю на вычет в марте, потому что к это времени в личный кабинет подгружаются данные об основном доходе за прошлый год. И оформление вычета становится делом 5 минут. Недолго ждал и выплаты — меньше недели. 👍 ИИСом пользуюсь уже 10 лет, с 2015 года. Юбилей, однако! Завел его еще в первый год запуска программы. Каждый год стараюсь заводить на ИИС полную сумму — 400 тысяч рублей. Это максимум, с которого можно получить 13% в виде налогового вычета. Те самые 52 000 рублей. 👉 В прошлом году заработал новый тип ИИС 3. В этом году буду скорее всего трансформировать свой ИИС из первого типа в третий. Но об этом в новых постах. ❓ Пользуетесь ИИС? Как вам? 👉 Полезные посты про ИИС - Друзья, удачи в инвестициях! 👍 Лайк и подписка, если полезно. 👆 Велкам в профиль и на мой закрытый канал , где еще больше пользы.

Как построить лесенку из ИИС 3? Чтобы максимально эффективно использовать преимущества этого инструмента Я пользуюсь преимуществами ИИС с первого года действия программы, то есть уже 9 лет. Благодаря налоговым вычетам вернул более 468 тысяч рублей. В этом году заработал новый тип индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) — ИИС 3, на который собираюсь переходить в следующем году. В этом году не стал, так как его работа еще не была отрегулирована. На днях задался задачей: как его использовать? Планирую сделать лесенку счетов, чтобы выводить часть денег с ИИС-3 не раз в 10 лет, а раз в три-четыре года. Главная цель —получать налоговые вычеты. Нужно учесть, что: • Можно в один год иметь не более трех ИИС 3. • ИИС А надо трансформировать в первый ИИС 3. • Срок: - 5 лет — если открыть ИИС-3 в период с 2024 по 2026 год. - С 2027 по 2031 будут ежегодно увеличивать на год — до 10 лет. P.S. Коллективным разумом в комментариях постановили, что лесенка работает только для вычетов на доход, но не работает для вычетов на взносы из-за Подпункт 2 пункта 2 статьи 219.2 НК РФ. Поиграв со сроками в табличке, пришел к такой схеме и плану. 2025 г.: • трансформирую ИИС А в ИИС 3.1 (то есть в первый из трех). С учетом того, что ИИС А проработал 3 года, то ИИС 3.1 завершится в 2027 году. • открываю ИИС 3.2 на срок 5 лет (минимальный в этом году) после того, как трансформирую первый. 2026 г.: • открываю ИИС 3.3 на срок 5 лет (минимальный в этом году). 2027 г.: • закрываю ИИС 3.1. • открываю ИИС 3.4 на срок 6 лет (минимальный в этом году). 2030 г.: • закрываю ИИС 3.2. • открываю ИИС 3.5 на срок 9 лет (минимальный в этом году). 2031 г.: • закрываю ИИС 3.3. • открываю ИИС 3.6 на срок 10 лет (минимальный в этом и следующих годах). 2034 г.: • закрываю ИИС 3.4. • открываю ИИС 3.7 на срок 10 лет. 2038 г.: • закрываю ИИС 3.5. • открываю ИИС 3.8 на срок 10 лет. И так далее. Итог: каждые 3-4 года будет переоткрываться новый ИИС. Капитал с закрывающегося можно будет изымать и делать взносы с начала. Выглядит, как план на всю жизнь 😀 Призываю коллективный разум подумать, как это можно эффективно использовать. P.S. По итогам обсуждений, пока план такой: 1️⃣Если вы богатей и можете загонять на ИИС 3 миллионы, то можно строить лесенку, чтобы уйти от налога. Например, покупать облигации и не платить налог на финрезультат и купоны. 2️⃣ Если вы обычный парень, едва хватает на взнос в 400 000 руб. в год, и вы хотите получить и по нему вычет, то нужно открывать не более одного ИИС 3 и получать с него оба вычета: на финрезультат и взносы. ❓ Теперь для вас ИИС 3 стал привлекательнее? Рубрика «Все про ИИС» — Друзья, удачи в инвестициях! 👍 Лайк и подписка, если полезно. 👆 Велкам в профиль и на мой закрытый канал , где еще больше пользы.

ИИС 3: что изменилось и стоит ли его открывать? Я пользуюсь преимуществами ИИС с первого года действия программы, то есть уже 9 лет. Благодаря налоговым вычетам вернул более 468 тысяч рублей. В этом году заработал новый тип индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) — ИИС 3. Но оставались неотрегулированные вопросы, которые начали проясняться только концу года. Из-за этого многие опасаются переходить на новый тип счетов. Итак, давайте разберем что имеем на данный момент. 1️⃣ ИИС — это индивидуальный инвестиционный счет с особыми льготными условиями. Владелец ИИС может получать налоговые вычеты от государства, если не будет в течение нескольких лет выводить с него деньги. 2️⃣ Можно открыть одновременно три ИИС 3. 3️⃣ По ИИС-3 можно получить сразу два налоговых вычета: • Возвращать каждый год 13-15% от взносов до 400 тыс. руб. в год. С 2025 года по этому вычету инвесторы смогут вернуть на руки от 52 тыс. до 88 тыс. руб. в связи с введением пятиступенчатой шкалой налогообложения. • Не платить НДФЛ с прибыли по инвестициям на сумму до 30 млн руб. по всем счетам, закрытым в один год. • Исключение — дивиденды: по ним всегда удерживается налог. 4️⃣ Срок ИИС Чтобы получить двойной вычет, нужно владеть ИИС минимум: 5 лет — если открыть ИИС-3 в период с 2024 по 2026 год. С 2027 по 2031 срок владения ИИС будут ежегодно увеличивать на год 1 до 10 лет. 5️⃣ Вывести средства с ИИС без потери льгот можно только для оплаты дорогостоящего лечения. 6️⃣ Дивиденды теперь можно выводить на сторонний счет. Недавно Госудма приняла об этом закон. В этом посте писал, как это можно использовать. К сожалению, купоны выводить по-прежнему нельзя. Но можно получить потом вычет на этот доход при закрытии счета. 7️⃣ Сумма пополнения теперь не ограничена. Ранее было до 1 млн в год. 8️⃣ Можно трансформировать ИИС старого типа в ИИС 3 и зачесть срок владения прежним счётом, но не более трёх лет. На моем, примере: Мой ИИС открыт уже два года. Если я сейчас его трансформирую в ИИС 3, то закрывать новый ИИС 3 можно будет уже через 3 года. Это можно сделать в личном кабинете у брокера. ❗ Если вы трансформируете старый ИИС в ИИС-3 и откроете еще один ИИС, но не уведомите об этом Налоговую службу, то вы теряете право на налоговые льготы. 👉 Как трансформировать старые ИИС в ИИС 3 1️⃣ Если вы конвертировали свой ИИС старого типа в ИИС-3 в 2024 году, то вам нужно уведомить налоговую инспекцию через подачу заявления до 1 февраля 2025 года. Форма и порядок не были разработаны. Разродились только недавно (приказ ФНС от 31.10.2024 № ЕД-7-11/983). Заявления можно направить до 1 февраля 2025 года: • в бумажном виде (в том числе через представителя); • по почте заказным письмом. • через личный кабинет налогоплательщика, но пока этого функционала нет. Обещают сделать. Стоит заполнить бумажное заявление и ножками отнести в налоговую или отправить через личное обращение. ❗ Новые дополнительные ИИС 3 лучше открывать после того, как налоговая примет и зарегистрирует ваше заявление. 2️⃣ Если еще не конвертировали Пока нет механизма уведомления налоговой. Буду ждать его реализацию в следующем году, и тогда трансформирую мой ИИС в третий тип. ❓ Теперь для вас ИИС 3 стал привлекательнее? Рубрика «Все про ИИС» — Друзья, удачи в инвестициях! 👍 Лайк и подписка, если полезно. 👆 Велкам в профиль и на мой закрытый канал , где еще больше пользы.

Лайфхак с налоговой льготой на ИИС прикроют Речь про льготу долговременного владения ценными бумагами (ЛДВ), она же трехлетняя льгота: если более трех лет владели ценной бумагой, то при продаже не нужно платить налог с прибыли. Я этим лайфхаком ранее воспользовался, но больше он не будет работать 🙅. 👉В чем была его суть При закрытии ИИС А можно было перевести ценные бумаги с ИИС на брокерский счёт. Таким образом продолжался срок владения ими, поэтому можно было и после перевода воспользоваться трехлетней льготой. ❗ Но со следующего года эту лавочку прикрывают: с 1 января 2025 года нельзя будет применять ЛДВ к бумагам, которые когда-либо были на ИИС. Если вы перевели ценные бумаги с ИИС на брокерский счет, то при их продаже ЛДВ воспользоваться будет нельзя, вне зависимости от того, когда покупалась бумага и когда был сделан перевод. В связи с этим выводы: 1️⃣ Более этот лайфхак работать не будет. 2️⃣ Если у вас есть такие бумаги, перекочевавшие с ИИС на брокерский счет, и они в плюсе с момента покупки, то продать бумаги нужно до конца ЭТОГО года. Если планируете и далее владеть, то нужно продать и откупить обратно, тогда зафиксируется новая цена покупки. ⚫ Буду проводить в декабре манипуляции, чтобы очистить бумаги от «черной метки» того, что они были куплены на ИИС. • Про налоги и вычеты - • Про ИИС - Друзья, удачи в инвестициях! 👍 Лайк и подписка, если полезно. 👆 Велкам в профиль и на мой закрытый канал , где еще больше пользы.

Как будут работать налоговые льготы на новых ИИС? После предыдущего поста про ИИС, благодаря которому я вернул более 468 тысяч рублей, посыпались вопросы, а как будут работать вычеты на новом типе инвестсчетов — ИИС 3, которые заработал с этого года. Давайте разберемся 👇 Недавно были приняты поправки закон, касающиеся налоговых вычетов для нового типа ИИС. Действовать они будут для всех счетов, открытых с начала 2024 года. ❗ Самое важное: с 2024 года изменились правила расчёта вычета на взносы. Раньше для этого вычета учитывались только пополнения ИИС. А теперь 400 тыс. руб. — это единый вычет суммарно по трём продуктам: • взносам на ИИС, • в негосударственный пенсионный фонд • по программе долгосрочных сбережений. Какие еще изменения утверждены новым законом 👇 👉 По ИИС-3 можно получить сразу два налоговых вычета: 1️⃣ вернуть 13-15% от взносов до 400 тыс. руб. в год; 2️⃣ не платить НДФЛ с прибыли по инвестициям на сумму до 30 млн руб. по всем счетам, закрытым в один год. Исключение — дивиденды: по ним всегда удерживается налог. Чтобы получить двойной вычет, нужно владеть ИИС минимум: • 5 лет — если открыть ИИС-3 в период с 2024 по 2026 год. • 6 лет — если открыть ИИС-3 в 2027 году. • 7 лет — если открыть ИИС-3 в 2028 году. • 8 лет — если открыть ИИС-3 в 2029 году. • 9 лет — если открыть ИИС-3 в 2030 году. • 10 лет — если открыть ИИС-3 в 2031 году и позже. По старым типам ИИС, открытым до начала 2024 года, инвестор по-прежнему должен выбирать, какой из двух льгот воспользоваться. Прежние типы ИИС, открытые до 1 января 2024 года, можно будет переделать в ИИС-3 и зачесть до трёх лет в срок владения. Но прямо сейчас это сделать нельзя — налоговая пока не определила порядок конвертации. 👉 Еще существенные отличия о старых типов ИИС: • нет ограничений на сумму пополнения; • дивиденды и купоны нельзя получать на банковский счёт; • можно открыть до трёх счётов у разных брокеров, если нет действующих ИИС старого типа ❓ Пользуетесь ИИС? Как вам? Полезные посты про ИИС - Друзья, удачи в инвестициях! 👍 Лайк и подписка, если полезно. 👆 Велкам в профиль и на мой закрытый канал , где еще больше пользы.