. Замена облигаций проблемного эмитента («Самолета») на государственные облигации (ОФЗ) — это не просто разумная #корректировка, а критически важное изменение для стратегии, нацеленной на долгосрочный сложный процент. В условиях #2026 года, когда рынок ожидает волну корпоративных дефолтов, защита #капитала становится приоритетом номер один . Ниже — полностью обновленная и #защищенная стратегия с использованием только прямых активов (без фондов), где риск сведен к минимуму, а #потенциал для сложного #процента сохранен. ❗ Главный #риск 2026 года: Корпоративные дефолты Ваша интуиция насчет «Самолета» попадает в точку с аналитическими прогнозами. Эксперты единодушны: 2026 год будет сложным для корпоративных облигаций. · Волна дефолтов: Число дефолтов в последние годы достигло максимумов, и эта тенденция может продолжиться, особенно среди компаний с рейтингами BB и ниже (к ним относятся и многие девелоперы) . · Долговая нагрузка: Рынок ожидает масштабное рефинансирование долгов корпоративным сектором на сумму около 5 трлн рублей. В условиях высокой ключевой ставки не все смогут справиться с этой нагрузкой . · Вывод: Вкладывать деньги в облигации отдельных застройщиков сейчас — это форма высокорискового «беттинга» . Для стратегии сложного процента, где «время» работает на вас, потеря тела капитала из-за дефолта недопустима. ✅ Новая схема: Максимальная надежность + Сложный процент Мы убираем «Самолет» и ставим на его место длинные ОФЗ с фиксированным купоном. Почему это идеальный актив для 2026 года? 1. Нулевой кредитный риск: Облигации федерального займа — это обязательства государства, самого надежного заемщика в стране . 2. Потенциал роста (двойной удар): Аналитики ожидают снижения ключевой ставки ЦБ до 12-13% к концу 2026 года . Когда ставки падают, старые облигации с высоким фиксированным купоном резко дорожают. По оценкам экспертов, длинные ОФЗ могут принести 23-27% годовых (и даже до 30-40% за два года) за счет роста цены + купона . 🎯 Итоговый портфель (Пересмотренный) Этот портфель сочетает агрессивный рост (Яндекс), стабильный денежный поток (Лукойл) и защищенный «процентный доход» (ОФЗ) с потенциалом роста котировок. Назначение Актив Тикер (Мосбиржа) Обоснование для сложного процента Агрессивный рост (40%) Акции роста YNDX (Яндекс) Компания реинвестирует прибыль в развитие. Сложный процент здесь реализуется через опережающий рост стоимости самой акции (капитализация компании удваивается). Налог платится только при продаже. Дивидендный двигатель (30%) Акции-аристократы LKOH (Лукойл) Стабильный дивидендный поток. Полученные выплаты вы обязаны реинвестировать в рынок (докупка YNDX или LKOH), создавая «снежный ком». Якорь стабильности + Рост (20%) Длинные ОФЗ (10+ лет) SU26246RMFS7 (ОФЗ 26246) Ключевой элемент. Фиксированный высокий купон (около 12% годовых) + рост тела облигации при снижении ключевой ставки. Дает потенциальную доходность 23-25% без риска дефолта. Страховой резерв (10%) Золото GLDRUB (золото) Страховка от ослабления рубля и геополитических шоков. Не дает дивидендов, но сохраняет покупательную способность капитала, чтобы вы не продавали акции в кризис. 📈 Почему именно Длинные ОФЗ (например, выпуск 26246)? · Высокий купон: Эти бумаги были выпущены, когда ставки были высоки. Их купонная доходность зафиксирована на уровне 12-12.25% годовых . · Длинная дюрация: Чем длиннее облигация (погашение в 2036 году для 26246) , тем сильнее она вырастет в цене при снижении ставок. Это дает эффект «рычага» на ваши инвестиции. · Частота выплат: Эксперты рекомендуют собрать корзину из 3-4 выпусков с разными датами купонов, чтобы получать выплаты практически каждый месяц . Это идеально для регулярного ручного реинвестирования (покупки новых акций Яндекса или Лукойла). 💡 Стратегия действий «Без фондов» (Итоговая) 1. Счет: Используйте ИИС тип Б, чтобы освободить от налога всю будущую прибыль (особенно прирост от продажи ОФЗ и акций). 2. Покупка: Купийте акции (YNDX, LKOH) и выберите 2-3 выпуска длинных ОФЗ

«Деньги делают деньги» — это краткая формулировка эффекта сложного процента (compound interest) и вообще идеи, что любой капитал может быть превращён в «работника», который приносит новый капитал без дополнительных трудозатрат со стороны владельца. Смысл в трёх словах: деньги покупают актив, актив генерирует денежный поток, поток реинвестируется → капитал растёт сам по себе. Ниже — разбор на пальцах + конкретные инструменты-2024 с цифрами. --- 1. Сберегательный счёт / депозит (базовый уровень) - Суть: вы даёте деньги банку, банк каждый год платит проценты. - Пример: ₽1 000 000 под 12 % годовых (текущий реальный верх по надёжным банкам РФ). Через 10 лет без пополнений: ₽1 000 000 × (1,12)¹⁰ ≈ ₽3 105 000 Доход = ₽2,1 млн, не притрагиваясь к основной сумме. --- 2. Дивидендные акции (средний уровень риска) - Суть: покупаете долю в бизнесе, бизнес делится прибылью ежеквартально. - Пример: покупаете 1 000 акций «Сбербанка» по ₽260 (вложение ₽260 000). Дивидендная доходность 2023 ≈ 14 % годовых (₽36,3 на акцию). Годовой денежный поток: 1 000 × ₽36,3 = ₽36 300. Если реинвестировать дивиденды, то за 10 лет при сохранении текущей доходности капитал вырастет примерно до ₽740 000 (без роста курса акций). --- 3. ETF «на всю экономику» (долгосрочный пассив) - Суть: покупаете сразу сотни компаний мира через фонд (напр. FXUS или VT). - Пример: ₽300 000 в ETF, средняя доходность ≈ 10 % в долларах. Через 20 лет: ₽300 000 × (1,10)²⁰ ≈ ₽2 010 000 (в долларах). При этом вы не выбирали акции, не читали отчёты — просто держали фонд. --- 4. Недвижимость в аренду (с кредитным плечом) - Суть: берёте ипотеку под 8 %, сдаёте квартиру, аренда покрывает платёж + остаётся сверху. - Пример: • Цена квартиры — ₽6 000 000 • Первоначальный взнос — ₽1 200 000 • Платёж по ипотеке — ≈ ₽48 000/мес • Аренда — ₽60 000/мес • Чистый доход — ₽12 000/мес (₽144 000/год) Деньги работают на вас: квартира растёт в цене + аренда постепенно погашает долг. Через 10–15 лет квартира полностью ваша, а её стоимость уже ₽9-10 млн. --- 5. Собственный микробизнес без вашего времени (прокачанный уровень) - Суть: покупаете готовый вендинговый или автоматизированный бизнес. - Пример: кофейный автомат в торговом центре. • Вложение — ₽450 000 (аппарат + договор аренды) • Чистая прибыль — ₽25 000/мес • Окупаемость — 1,5 года #Дальше ₽25 000/мес — «зарплата» #ваших денег. Покупаете второй #автомат → эффект снежного кома. #Ключевые правила, чтобы деньги #действительно «делали» деньги 1. Реинвестируйте доходы — иначе #эффект #сложного #процента не #работает. 2. Следите за инфляцией — выбирайте инструменты, которые её превышают. 3. Не сбивайтесь в спекуляции — время на рынке важнее тайминга рынка. 4. Страхуйте риски — диверсифицируйтесь, не кладите всё в один актив. 5. Увеличивайте поток собственного капитала — чем больше вы откладываете, тем больше «работников» запускаете. Если коротко: каждые ₽100 000, начав работать сегодня под 10 % годовых, превратятся в ₽260 000 через 10 лет и в ₽670 000 через 20 лет — без вашего дальнейшего участия.

Привет всем, сегодня у меня для вас целых 2 новости, одна положительная, вторая нейтральна. Что касается позитива, так это то что с меня сняли бан. Бан устанавливали из за того что я рекомендовал брокера через которого выкупаю #акции с #ipo и #preipo Ни чего криминального в этом лично я не вижу, ведь я лишь хочу помочь людям расширить инструментарий для #заработка средств. Именно для этого создавался сервис #тиньковинвестиции По поводу не самой приятной новости, начну издалека Начнем с термина #аллокация Аллокация в IPO один из наиболее популярных вопросов людей, которые хотят инвестировать в IPO. Всех заботит вопрос увеличения аллокации, а также ее исторические значения. А именно количество акций, которое достается инвесторам при первом публичном размещении акций компании. Что такое аллокация в IPO? Аллокация - это процент удовлетворения заявки на покупку акции при первичном размещении акций. Обычно он достаточно не велик, так как часто спрос превышает предложение. Но иногда аллjкация достигает 70+ процентов от начальной заявки. Почему всех волнует вопрос аллокации? Да потому, что это деньги! И когда участвуешь в удачном IPO хочется, что бы бумаг досталось как можно больше. Именно по этому кто то ведет переговоры с брокерами о возможности увеличения аллокации. Доходит до того, что рассматривают увеличение баланса счета или покупку портфеля из облигаций и все для того, чтобы получить больше акций при IPO. Касательно увеличения процента аллокации скажу сразу, это не возможно, какие бы вы переговоры не вели с брокерами, так как не брокер решает кому сколько акций достанется. А вот увеличить брокерский счёт и инвестировать большую сумму в #ipo имеет смысл, так как в данном случае вам может достаться больше акций за счёт собственного капитала а не за счёт увеличения #процента аллокации. В предыдущих постах я писал что решил принять участие в ipo, в итоге аллокация по сделкам составила 7,51% И вложенных 130$ просто не хватило для покупки даже одной акции Объясню на примере: Вы инвестируете 100$ в ipo Далее в день выхода заявляется процент аллокации (зависит от количества заявок на привлекаемые средства, и это будет процент от суммы вашей инвестиции участвующий в ipo) Так например от моих 130$ (моя заявка) участие приняло всего 9,76$ (7,51% от суммы 130$) Когда компания выходит на биржу, у акций появляется публичная стоимость В случае с ipo dato holding стоимость акций составила 17$ И соответственно если сумма инвестиции с учетом аллокации ниже стоимости акции то сделка не проходит, и вы не получаете акций В данном случае если увеличить оборотный капитал до 1000$ то при той же аллокации в 7,51% в сделке будет участвовать 75$ и вы бы получили 4 акции по цене 17$ Что касается прибыльности сделки в которой я хотел принять участие, в день размещения стоимость акций увеличилась на 18% В сравнении с $FLOT убыток по которому у меня на сегодняшний день практический 10% считаю куда интереснее вкладывать в иностранные компании Через какую компанию инвестирую в ipo можно посмотреть у меня в шапке профиля.