Хэштег #финансовоемышление | Тинькофф Инвестиции Пульс

🏃‍♂️ Бег на месте: почему доходы растут, а капитал — нет? 💸 Самый неприятный финансовый парадокс последних лет. Доход выше, чем раньше. Работы больше. Проектов больше. А ощущение свободы — не появилось. Денег как будто стало больше… Но накопления не выросли. Это и есть психология «бега на месте». 🧠 Что происходит на самом деле? 1️⃣ Мы быстро привыкаем к новому уровню дохода Повышение зарплаты сначала радует. Через пару месяцев становится «нормой». И мозг quietly переписывает стандарт жизни: — лучше квартира — лучше машина — чаще доставка — дороже отпуск Доход вырос — планка потребления выросла вместе с ним. 2️⃣ Инфляция усиливает ловушку Цены растут — мы психологически спешим тратить. Возникает мысль: «сейчас купить выгоднее, чем потом». И вместо роста капитала — ускоренный оборот денег. 3️⃣ Социальное сравнение В ленте все живут «лучше». Кто-то купил квартиру. Кто-то сменил авто. Кто-то инвестировал в бизнес. Мы начинаем тратить не из потребности, а из желания соответствовать. Именно здесь капитал начинает буксовать. 📉 Почему накопления не растут даже при росте доходов? Потому что у большинства нет системы. Есть доход. Есть расходы. А автоматических правил накопления — нет. Деньги остаются только если «что-то останется». Но при текущей инфляции и растущем уровне жизни — не остаётся почти ничего. 🔓 Как вырваться из ловушки потребления? Не через силу воли. Через конструкцию. ✔ Сначала платишь себе — потом всем остальным. Автоматический перевод части дохода в инвестиции в день поступления. ✔ Разделение счетов. Один счёт — жизнь. Второй — капитал. Третий — цели. ✔ Рост дохода ≠ рост расходов. Правило: при увеличении дохода 50% прибавки направлять в капитал. ✔ Инвестирование, а не просто хранение. При инфляции деньги «под подушкой» гарантированно теряют покупательную способность. 💡 Главная мысль Проблема не в размере дохода. Проблема в том, что финансовая модель человека не меняется вместе с ростом доходов. Если модель остаётся потребительской — капитал не растёт. Если модель становится инвестиционной — даже средний доход начинает создавать свободу. А вы чувствуете эффект «бега на месте» или уже выстроили систему? Напишите в комментариях и поставьте лайк — интересно, сколько нас таких.

$ Как наши мысли создают нашу реальность? Разбираем формулу М-Ч-Д=Р В комментариях я обещала рассказать об этом подробнее. 🧲 Знакомьтесь с одной из ключевых формул: МЫСЛИ → ЧУВСТВА → ДЕЙСТВИЯ = РЕЗУЛЬТАТ. Проще говоря: 1. Мысль (На улице дождь) рождает... 2. Чувство (раздражение или радость), которое определяет... 3. Действие (остаться дома или пойти гулять), которое, в свою очередь, приводит к... 4. Результату (упущенные возможности или новые впечатления). Эта цепочка работает безотказно. Давайте разберем на примерах. 1⃣ Пример: Дождь и работа ❌ Мысль: Фу, опять дождь! Мокро, грязно, холодно. Не хочу никуда идти. •Чувство: Недовольство, апатия, раздражение. •Действие: Взять отгул, остаться дома. •Результат: Возможные проблемы на работе из-за частых пропусков, чувство вины. ✅ Мысль: Отлично, наконец-то можно надеть свои новые яркие сапоги! Дождь освежает. •Чувство: Легкость, предвкушение, радость. •Действие: Собраться и с хорошим настроем пойти на работу. •Результат: Продуктивный день, возможно, похвала от начальства за проект, сделанный именно сегодня. А теперь давайте разберем еще ситуацию. 2⃣ Пример: Деньги и финансы: ❌Мысль: У меня слишком маленькая зарплата, чтобы что-то откладывать. Я никогда не разбогатею. •Чувство: Безысходность, зависть к другим, финансовый стресс. •Действие: Не вести бюджет, тратить деньги спонтанно, чтобы порадовать себя. •Результат: Нулевые накопления, долги, постоянное ощущение нехватки денег. ✅ Мысль: Мой доход сейчас такой, какой есть. Но я могу контролировать свои траты и искать новые источники дохода. •Чувство: Спокойствие, уверенность, мотивация. •Действие: Составить финансовый план, искать подработку или обучаться новой профессии, откладывать даже небольшую сумму. •Результат: Финансовая подушка, рост дохода, чувство контроля над своей жизнью. Мы не всегда можем контролировать события(дождь, уровень зарплаты, усталость), но мы всегда можем выбирать свои мысли и реакцию на них. 🧠 Меняя ход мыслей в начале цепочки, мы запускаем совершенно другую последовательность и в итоге получаем другой результат. А вы замечали, как одна мысль меняла весь ваш день? Делитесь своими примерами формулы М-Ч-Д=Р в комментариях :) _________________

$ «Как подсознание тормозит нас» Возьмем рандомного человека. Назовем его Алексей. Сознательно Алексей хочет разбогатеть. Он читает книги, ходит на семинары, пытается открыть свой бизнес. Но у него постоянно случаются проколы: то он опаздывает на важную встречу, то клиент в последний момент отказывается от сделки. Давайте заглянем в его подсознания. Подсознание Алексея — это не продвинутый инвестор, а старомодный бухгалтер-охранник. Его главная задача — не заработать, а сохранить текущее положение дел и избежать потенциальной угрозы. Посмотрим, как этот бухгалтер-охранник саботирует Алексея: 1. Сознание Алексея: История успеха Илона Маска, как круто! Подсознание (бухгалтер-охранник): Смотри-ка, все журналисты пишут, что он тиран и всех увольняет. И подсовывает ему установку "Все богатые — плохие люди". Мы не хотим быть такими. 2. Сознание Алексея: Нужно вложить 10% от доходов в обучение. Бухгалтер-охранник: Какие 10%?! Это же безрассудство! Деньги нужны на что-то важное (например, на пиццу и сериалы, чтобы снять стресс). И Алексей находит вескую причину не инвестировать в себя. 3. Алексей своим неуверенным поведением и внутренней установкой "Я не достоин больших денег" подсознательно транслирует это в мир. Тем самым привлекает не самых надежных партнеров, соглашается на невыгодные условия, боится заявить о своей цене. В итоге он снова и снова оказывается в ситуациях, которые подтверждают его глубинное убеждение: "Да, деньги даются тяжело и приносят одни проблемы". Итоги: Алексей сознательно хочет быть в точке Б (финансовая свобода). Но его подсознание удерживает его в точке А (стабильная нехватка), потому что оно считает эту точку безопасной. Чтобы сдвинуться с места, Алексею нужно не просто ставить финансовые цели, а переубедить своего внутреннего бухгалтера-охранника. Начать менять глубинные убеждения через работу с психологом, аффирмации, осознанное окружение и маленькие, но регулярные шаги, которые будут доказывать подсознанию, что большие деньги — это безопасно, возможно и доступно для него. __________________

Чингисхан в 2025 году: ключевые навыки и качества успешного лидера нового времени Чингисхан — одна из самых ярких фигур мировой истории, объединившая в XIII веке монгольские племена и создавшая империю, простиравшуюся от Китая до Восточной Европы. Сегодня мы представим, каким бы был Чингисхан, если бы жил в 2025 году, и какие качества помогли бы ему добиться успеха в современном мире. Военная стратегия как путь к успеху в бизнесе Методы Чингисхана строились на строгой дисциплине, координации и распределении ответственности. Эти принципы актуальны и в бизнесе, где важна скорость адаптации, эффективное управление ресурсами и командами. Его система десятичной организации армии и использование инноваций напоминают современные технологии кибербезопасности и анализа данных. Управление и законодательство — фундамент стабильности Хан ввёл меритократию, строгие законы ("Великую Ясу"), делопроизводство и курьерскую связь для управления огромной империей. Это отражает современные компетенции в цифровой трансформации и эффективном менеджменте, без которых невозможно развитие компаний и государств. Наука и технологии — путь к инновациям Используя достижения покорённых народов, Чингисхан применял композитные луки, порох и компас. Сегодня он, вероятно, интересовался бы искусственным интеллектом, робототехникой и биотехнологиями — сферами, меняющими будущее. Глобальная экономика и логистика Контроль над Великим Шёлковым путём обеспечивал экономическое процветание и культурный обмен. В 2025 году опыт управления многонациональной империей помог бы ему стать лидером в международной торговле, логистике и глобализации. География успеха Для предпринимателя с такими навыками идеально подходит страна с гибкой экономикой, мультикультурной средой и инновационной инфраструктурой. Сингапур — пример такой страны, сочетающей свободу, меритократию и удобное расположение. США и Китай — альтернатива, но с бюрократическими вызовами. Ключевые качества Чингисхана для успеха в современном мире: • Стратегическое мышление и лидерство • Инновационный подход и технологическая адаптация • Управление большими системами и командами • Глубокое понимание глобальной экономики • Готовность к мультикультурному взаимодействию и сотрудничеству Чингисхан в 2025 году был бы успешным предпринимателем и лидером, чьи исторические принципы актуальны и помогают решать современные бизнес-задачи. Его умение объединять людей и создавать возможности стало бы драйвером успеха.

🧮Дисконтные облигации. Стоит ли покупать? Первое снижение ставки взбудоражило наш рынок. Доходности по облигациям стремительно сокращаются и кажется, что идей на рынке становится все меньше. Инвесторы ищут сроки подольше да купон побольше. А что если рассмотреть облигации без купонов? Где размещение происходит ниже номинальной стоимости, а при погашении вы получите доход в виде роста тела. Это и есть определение дисконтных облигаций. Если простым языком, то наша задача понять и посчитать потенциальную годовую доходность учитывая дисконт между покупкой и номиналом, а также количеством времени до погашения. Если облигация выпущена по 800 рублей на один год, а номинал 1000 рублей, то инвестор при погашении получит доход в 200 рублей или 25%. Важно учитывать особенности дисконтных облигаций: 🟢Волатильность цены. Изменение ключевой ставки существенно влияет на цену облигации. Если ставка снижается - тело растет. Если ставка растет - тело снижается. 🟢Отсутствие купона. Еще раз важно подчеркнуть, ведь это психологически важный момент: пока все получают купоны на падающем теле, в дисконтной облигации вы какое то время фактически сидите без дохода. 🟢Срок погашения. В случае с дисконтными облигациями, приближение срока погашения работает на вас. Рынок, анализируя среднюю доходность по облигациям, будет обязательно выкупать просадки по доходностям. 🟢Налогообложение. Определенный плюс видится в том, что не получая купонов мы не платим за них налог. А если прикупить данные облигации на 3+ лет, то можно и вовсе существенно сократить налог по ЛДВ. Как искать неэффективности и рынка? Разберем на примере дисконтных облигаций. Так как это достаточно редкий инструмент на нашем рынке, то основная масса инвесторов бежала покупать классические фикс облигации с купоном да побольше. А например, тот же Сбер с выпуском , после снижения ставки и вплоть до 18 июня давал чуть меньше 20% доходности! Когда многие корпораты с высоким и средним рейтингом уже были около дохода банковского вклада (18%). В тот момент, мы добавили этот инструмент к себе в автоследование и уже видим не плохую доходность. P.S. Сейчас доходность упала до 17,5%! При любых рыночных изменениях важно мыслить более широко и местами менее стандартно! Вот еще пару примеров дисконтных облигаций на рынке: Газпром нефть: Сбер:

Почему богатые становятся ещё богаче И дело не только в высокой зарплате. Многие задаются вопросом: «Почему одни работают всю жизнь — и с трудом копят, а другие становятся всё богаче?» Ответ не только в доходах. Дело — в мышлении, привычках и подходе к деньгам. 💡 1. Богатые инвестируют, а не только зарабатывают Они не просто тратят то, что получают. Они вкладывают в активы: - акции, облигации, недвижимость, бизнес, фонды. Их деньги работают — даже когда они отдыхают. Пример: Если мы инвестируем 30% дохода стабильно 10 лет — мы создаём капитал, который потом работает на нас. 💡 2. Они умеют откладывать и планировать Даже при высоких доходах многие тратят всё. Богатые люди — наоборот: - планируют бюджет - контролируют расходы - ставят финансовые цели (не «купить айфон», а «обеспечить пассивный доход в 100 тыс/мес»). 💡 3. Они покупают активы, а не понты) 📉 Средний человек на премию купит телефон или кроссовки. 📈 Богатый — купит акции, которые через два-три года окупят и телефон, и кроссовки. 💡 4. Они учатся и развиваются Финансовая грамотность, личный рост, чтение, наставники — всё это привычка. Они понимают, как работают проценты, налоги, инвестирование, инфляция. 💡 5. У них есть долгий горизонт Они не ищут «быстрых денег», а строят систему. «Лучше получать 10% годовых 30 лет, чем пытаться сорвать джекпот за неделю и потерять все» 💡 6. Они создают несколько источников дохода Зарплата, бизнес, инвестиции, аренда, дивиденды. Каждый источник — это страховка и дополнительный денежный поток. Богатство — это не случайность и не только удача. Это результат правильных финансовых решений, дисциплины и мышления. Хотите стать богаче — Инвестируйте регулярно. — Учитесь у тех, кто уже достиг. — Меняйте привычки, а не ищите «волшебную кнопку».