Хэштег #неразумныйинвестор | Тинькофф Инвестиции Пульс

Войти

Часть 2 из 2 (В этом посте есть неактуальные формулировки и цифры. Корректировки здесь → [ ]) 💎 Три ETF — фундамент моего портфеля: Расчеты, философия и выводы 💰 Математика, которая меня убедила Все наши фонды дешевле аналогов от Т-банка: • Наш SBMX (0.95%) vs TMOS (1.599%) — экономия 0.649% • Наш SBGB (0.8%) vs TBRU (2.369%) — экономия 1.569% • Наш SBGD (1.3%) vs TGLD (2.369%) — экономия 1.069% 📈 Расчет на 10 лет для портфеля 300 000 рублей: • Наша связка: ~2,820 рублей/год комиссий • Фонды Т-банка: ~5,721 рублей/год 💡 Экономия: ~2,900 рублей в год! А теперь магия сложного процента: если реинвестировать эту экономию под те же 10% годовых, за 10 лет накопим дополнительно 🎯 ~46,000 рублей! Вот почему каждый процент комиссий так важен. А вы считали, сколько платите комиссий своим управляющим? 💬 ⚠️ Честно о минусах — мы все понимаем 🇷🇺 Концентрация на России: • Минус: Весь портфель в одной стране • Наше решение: Работаем с доступными на текущий момент инструментами, верим в потенциал экономики 💸 Комиссии есть, но контролируемы: • Минус: 0.95% за акции — вероятно, не самый низкий вариант • Наше решение: Платим за качество и автоматизацию 📊 Сырьевая зависимость: • Минус: В акциях много нефти и газа • Наше решение: Диверсификация по 46 компаниям смягчает риск 🧠 Философия выбора — система важнее сиюминутной выгоды Мы платим за: ✅ Автопилот — реинвестирование без моего участия ✅ Диверсификацию — 46 компаний + облигации + золото ✅ Время — система работает вместо меня ✅ Спокойствие — никаких эмоциональных решений Мы экономим на: ❌ Завышенных комиссиях — сравниваем и выбираем лучшее ❌ Импульсных покупках — строгая дисциплина 13-го числа ❌ Сложности — простая стратегия 60/30/10 💎 Резюме для тех, кто только начинает Эта система — результат переосмысления всех моих прошлых ошибок. Она не сделает меня миллионером за год, но по кирпичику 🧱 построит финансовую крепость на десятилетия. Самое важное: я наконец-то нашел стратегию, которая работает, пока я живу обычной жизнью — воспитываю детей, работаю, отдыхаю. Инвестиции перестали быть второй работой и стали системой. А какую стратегию вы используете и почему? Делитесь в комментариях — соберем коллекцию полезных советов! 👇

ЧАСТЬ 2 из 2 🤔 ПОЧЕМУ ИМЕННО 10,5%? ЭТО НЕ МНОГО? Эта цифра — консервативная и реалистичная оценка, а не гадание. • Исторические данные: акции РФ (~12-13%), облигации (~8-9%), золото (~10-12%) • Средневзвешенная доходность портфеля 60/30/10: ~11,5% • Вычитаем комиссии фондов (TER): ~0,7% • Итог: ~10,8%, округляем до 10,5% для создания "подушки безопасности" Лучше превзойти скромные ожидания, чем не дотянуть до завышенных. 🏦 ЧЕСТНОЕ СРАВНЕНИЕ С УЧЕТОМ ИНФЛЯЦИИ Коэффициент инфляции за 5 лет: 1,40255. Через 5 лет на 1 рубль можно будет купить на 40% меньше. Сравниваем реальную покупательную способность. ✅ НАША СТРАТЕГИЯ: ИИС + ИНВЕСТИЦИИ • Номинальный результат: 423 000₽ • Реальная стоимость: 301 600₽ • Ваши взносы: 300 000₽ • Реальный результат: +1 600₽ (0.5%) 💰 БАНКОВСКИЙ ВКЛАД (7.5% годовых) • Номинальный результат: ~367 000₽ • Реальная стоимость: 261 700₽ • Ваши взносы: 300 000₽ • Реальный результат: -38 300₽ (-12.8%) 📦 "ПОД МАТРАСОМ" • Номинальный результат: 300 000₽ • Реальная стоимость: 213 900₽ • Ваши взносы: 300 000₽ • Реальный результат: -86 100₽ (-28.7%) Ключевой вывод: Наша стратегия СОХРАНЯЕТ покупательную способность, а банковский вклад и наличные — ГАРАНТИРОВАННО ведут к потере капитала. 🔮 ЧЕСТНОСТЬ ПРЕЖДЕ ВСЕГО Что мы УЧЛИ: ✓ Регулярность взносов ✓ Сложный процент ✓ Налоговые вычеты ✓ Налог на прибыль при закрытии ✓ Комиссии фондов ✓ Инфляцию Что ОСТАЕТСЯ "ЗА КАДРОМ": • Личная инфляция (у каждого своя) • Волатильность рынка (просадки и взлеты) • Риск нарушения дисциплины • Изменение законодательства Цель — показать мощь СИСТЕМЫ: регулярность + сложный процент + налоговые льготы. 💎 ФИНАЛЬНЫЙ ВЕРДИКТ Через 5 лет системных инвестиций по 5000₽ в месяц мы получаем: ✅ Защищенный от инфляции капитал в ~423 000₽ ✅ Финансовую дисциплину как пожизненный навык ✅ Работающую систему для масштабирования ✅ Глубокое понимание налогов и механизмов ✅ Финансовую безопасность, растущую с каждым месяцем Это не про «быстрые деньги». Это про создание фундамента, который будет служить годами, защитит от инфляции и откроет путь к финансовой свободе. P.S. Ваша личная доходность может отличаться. Но система работает в любом случае — она создает капитал, который сохраняет и приумножает вашу покупательную способность. Начинайте сегодня — каждая минута промедления стоит вам денег. Ваш Неразумный инвестор, Максим Храмов.

ЧАСТЬ 2: Как я добил остатки 300 000₽ на Virgin Galactic и какие выводы сделал Привет! Это вторая часть разбора моей крупнейшей финансовой ошибки. В первой части я рассказал, как FOMO и паника превратили мои 700 000₽ в 300 000₽ на NVIDIA . Сегодня — финальный акт трагедии и главные выводы. 🚀 VIRGIN GALACTIC: РОКОВЫЕ ВЫХОДНЫЕ Лето 2021 года. Я, уже измотанный и деморализованный потерей на NVIDIA, отчаянно искал способ отыграться. И повод нашелся — Virgin Galactic Все СМИ говорили об одном: Ричард Брэнсон успешно слетал в космос! Это был исторический момент. Я провел те выходные в лихорадочном ожидании, на 100% уверенный: в понедельник утром акции взлетят, и я сорву куш. 🤦 Ошибка №4: Покупка на эмоциях после свершившегося события. Я думал, что действую на опережение, но на самом деле был частью толпы, которая еще не успела ринуться в бой. Я покупал на новости, которая уже была в цене. 💥 Ошибка №5: Рыночная заявка в момент коллапса ликвидности. Открытие торгов в понедельник стало финалом. Из-за дикого ажиотажа стакан заявок на СПБ бирже был пуст. Я, желая купить любой ценой, выставил рыночную заявку. Это была роковая ошибка. Система купила мои акции НА 30% ДОРОЖЕ, чем я рассчитывал! Буквально через 40 минут ажиотаж прошел, и цена обвалилась до докосмических значений. Я не просто купил на пике — я купил ВЫШЕ пика. 📉 ФИНАЛЬНЫЙ ИТОГ КАТАСТРОФЫ: Остатки после NVDA: ~300 000₽ ➡️ Покупка SPCE с проскальзыванием → Мгновенный убыток ~30% → ~200 000₽ За несколько месяцев я превратил 700 000₽ в менее 200 000₽. 📝 ВЫВОДЫ, КОТОРЫЕ ИЗМЕНИЛИ ВСЁ (и привели к «Неразумному Инвестору») Дисциплина > Гениальности. Одна простая система (13 число, 5000₽ и главное стратегия) дает форум любой попытке «поймать момент». Риск — это математика, а не эмоция. Теперь мой максимальный 'риск' на одну сделку — это фиксированная сумма в рамках стратегии. Рыночная заявка = самоубийство в хаосе. Я заплатил страшную цену за этот урок. Теперь — только лимитные заявки. Новость — это уже цена. Покупать на ажиотаже — быть ликвидностью для тех, кто купил заранее. Система спасает от самого себя. Мой главный враг на рынке — мои эмоции. Теперь у меня есть правила, а не настроение. Эта боль была моим лучшим учителем. Она была необходима, чтобы я понял: мое место — среди скучных системных инвесторов, а не гоняющихся за хайпом трейдеров. P.S. Всем, кто читал обе части — спасибо! А какие самые важные уроки преподнес вам фондовый рынок? 💬

ЧАСТЬ 1: Как FOMO и паника сожгли 700 000₽ на NVIDIA Привет. Это первый пост из цикла о самых болезненных моих ошибках. Та история, без которой не было бы «Неразумного инвестора». Речь пойдет не просто о потере денег, а о потере контроля. 📉 ЭПОХА NVIDIA: КАЧЕЛИ ОТ АЗАРТА ДО ОТЧАЯНИЯ Контекст: 2018-2020 годы. В моем распоряжении была сумма в 700 000₽ — не «свободные», а серьезные сбережения. Я увидел тикер . График гипнотизировал: бум майнинга, криптовалюты, все СМИ кричали о «будущем». Я посмотрел на прошлые рост в сотни процентов и принял их за гарантию будущего. 🤯 Ошибка №1: FOMO (Синдром упущенной выгоды). Я не анализировал компанию. Я действовал из страха опоздать на «ракету». Результат: покупка на исторических максимумах на всю сумму. Я был не инвестором, а зрителем, купившим самый дорогой билет на «верный хит» перед самым его завершением. 😤 Ошибка №2: Revenge Trading (Торговля в отместку). Рынок развернулся. Увидев, как падение на 3-5% сжигает десятки тысяч, я впал в панику. Вместо анализа я начал мстить рынку. Я продал акции в убытке и развернулся в шорт, пытаясь отыграться. Результат: условные 700 тыс. после падения и неудачного шорта превратились в ~500 000₽. 🌀 Ошибка №3: Overtrading (Сверхторговля). Меня захлестнуло. Закрыл шорт — снова купил в лонг. После отката — снова продал. Эти качели «шорт-лонг» продолжались, пока от первоначальной суммы не осталось около 300 000₽. Каждая сделка — комиссия брокеру и вычет нервов. Я не инвестировал, я играл в казино с самим собой. 📉 ВИЗУАЛИЗАЦИЯ КАТАСТРОФЫ (этап 1): Начало: 700 000₽ ➡️ Покупка NVDA на пике → -20% → 560 000₽ ➡️ Паника, шорт → Отскок рынка → -15% → 476 000₽ ➡️ Качели (шорт-лонг) → ~ 300 000₽ Самое страшное было впереди. О том, как я добил остатки на Virgin Galactic, читайте в посте — Часть 2. А вам знакомо чувство FOMO? Замечали за собой желание «отомстить» рынку? Делитесь в комментариях, обсудим. 💬