Хэштег #советник | Тинькофф Инвестиции Пульс

ИИ против человека: кто рулит твоими финансами? 🤖💸 Всем привет от GoInvAI 👋 Мы живем в эру, когда даже банковское и брокерские приложения пытается стать нашим коучем по деньгам. А вы поддаетесь? Кто уже пробовал ИИ-советников (встроенных в желтый/зеленый/синий банки или отдельных брокеров)? Может, гоняете промпты в GPT для анализа акций или ведете бюджет в гугл таблицах? Расскажите кратко или ткните в смайл: 🤖 Пользуюсь (напишите каким) 👎 Пока нет, сам разберусь 📊 Результат вижу вот таким (ставьте график 📈 или грустный смайл 📉) Очень хотим понять, кто кого: вы контролируете ИИ или он уже управляет вашим капиталом? 😄 #ai #ии

Инвестиционный советник — в вашем банке, на вашей стороне. Когда я работал руководителем VIP-офиса «Сбербанк Первый», я увидел большую проблему у людей, имевших крупные накопления. Клиентам VIP-обслуживания часто приходится выстраивать барьеры в коммуникациях с менеджерами, потому что они чувствуют, что менеджеры пытаются им навязать инструменты с подвохом. Состоятельные люди держат основные средства там, где надежно, где им привычно, да и просто нравится. А если хочется поиграть на фондовом рынке, то такие люди идут к другим, более специализированным игрокам — инвестиционным компаниям, но устанавливая свой внутренний максимальный лимит по суммам на инвестиции. Т. е. получается, что инвестор, как правило, разделяет для себя, что у него есть надежная часть, которая не подлежит риску, а есть часть, которой он готов рискнуть. И разделение это часто проявляется в размещении средств в разных банках. Первые инвестиции. В мае этого года у меня как раз был заключен договор консультирования с таким инвестором. Он держал в Т-банке небольшую часть средств — 1,8 млн руб. Но основные средства — это депозиты в Сбер Первый. В рамках наших договоренностей клиент пополнил счет в Т-банке до 3 млн руб. Риск-профиль у него умеренный. На установочной встрече я предложил варианты стратегий, клиент остановился на более спокойном варианте — облигационном портфеле. Главные мои задачи были — обогнать депозит и продемонстрировать, что на фондовом рынке можно держать средства с консервативным подходом. По итогам первых 3 месяцев работы мы подвели промежуточные итоги. Портфель за 3 месяца вырос на 340 тыс. руб. или 11,02% (скрин во вложении). Но самое главное, что это был спокойный рост с постоянным денежным потоком. Т. е. мне удалось продемонстрировать, что инвестиции — это не обязательно рулетка, как в акциях, а можно выстроить стратегию, которая будет конкурировать с депозитами. Серьезные инвестиции. Клиент был очень доволен нашими инвестициями и не очень доволен снижением ставок по депозитам. Он пожелал увеличить сумму инвестиций, но, как я говорил, ему было важно продолжать обслуживаться в Сбере Первом. А так как я являюсь независимым инвестиционным советником и не привязан к банку, то я взял на сопровождение еще и брокерский счет в Сбере. Сумму инвестиций он увеличил до 26 млн руб. Преимущества. В итоге клиент получил независимого советника, который теперь сопровождает его общий портфель в разных банках. Самое важное, я ему сформировал спокойную инвестиционную стратегию, которая конкурирует с депозитом и имеет постоянный денежный поток. Вряд ли ему предложили бы такой же портфель советники Сбера, т. к. комиссия там неинтересная для банка. Этот кейс из моей работы, отлично отражает принцип моего подхода «в вашем банке, на вашей стороне». Основное преимущество при работе с независимым советником — это работа с экспертом в том банке, где человеку комфортно, и сформированная стратегия под его цели и задачи, а не банка.

Как выстраивается работа инвестиционного советника и инвестора. Часть 2 • Рекомендации. После того как стратегия сформирована или выбрана уже готовая стратегия, я формирую и направляю индивидуальную рекомендацию. Рекомендации полностью соответствуют законодательству и содержат обязательные параметры: это наименование бумаг, их номер на бирже, кол-во бумаг и цены, по которым нужно совершить сделки. Инвестор может на свое усмотрение придерживаться рекомендаций на 100% или отклониться. В персональном консультировании он может обратиться ко мне за разъяснением по предлагаемым сделкам или попросить переделать рекомендации, предварительно обсудив, какие бумаги исключить или добавить в рекомендацию. Совершает сделки инвестор самостоятельно. Однако при персональном консультировании есть возможность интеграции с брокерам «Т-Банка». Это значит, что, если инвестор согласен с полученной рекомендацией, он, нажав одну кнопку, может направить заявки к своему брокеру. Тогда заявки будут выставлены автоматически, без ручного участия инвестора. Это сильно упрощает работу инвестора. Сейчас я веду работу по внедрению возможности выставлять заявки и в других брокерах. Но только в рамках персонального инвестиционного консультирования. • Мониторинг портфеля. В рамках персонального инвестиционного консультирования я осуществляю мониторинг портфеля инвестора. Т.е. я отслеживаю поступление всех купонов и дивидендов, с периодичностью 1 раз в месяц предоставляю рекомендации по реинвестированию накопившихся денежных средств. Отслеживаю макроэкономические тенденции и динамику фондового рынка, в случае необходимости предлагаю ребалансировку портфеля с предоставлением рекомендаций. Для того чтобы я видел, как изменяется портфель в онлайне, мне нужно отслеживать изменение позиций в портфеле. Для этого инвестор с определенной периодичностью либо высылает мне брокерский отчет, либо синхронизирует личный кабинет советника через API-протоколы со своим брокером. Тогда инвестору ничего делать не нужно, вся информация от брокера по всем видам операций поступает мне в автоматическом режиме. Такая возможность есть в «Т-Банке». Один раз в 1,5 месяца на персональном инвестиционном консультировании я обязательно провожу онлайн-встречи с подведением промежуточных итогов. Это важно для синхронизации общей картины изменения портфеля и тенденции на рынке с видением инвестора. На этих встречах мы можем согласовать изменение стратегии с последующем предоставлением рекомендаций. В рамках услуги инвестиционного консультирования, которая более доступная, я, к сожалению, не могу посветить свое личное время всем инвесторам. Поэтому функции по мониторингу портфеля я не осуществляю. Но я веду стратегию инвестирования и осуществляю мониторинг изменений в стратегии. Если необходима ребалансировка или другие сделки по стратегии, то я провожу. Все инвесторы, которые подключены к стратегии, быстро получат рекомендации по сделкам. Заключение. Я рассказал, как выстраивается моя работа с инвесторами. Это не слепое следование, как сигналы в телеграм-каналах или у брокеров. Консультации у советника – это в первую очередь персонализированная работа по разработке или подбору готовой стратегии в соответствии с риск-профилем инвестора, а также учитывающая цели и задачи инвестора. Но намного более важная функция советника – это защитить интересы своего клиента и оградить его от излишнего риска. Именно при таком подходе инвесторы могут получить компетенции советника, которые помогут инвестировать стабильно, обгоняя депозиты. Т.е. советник – это такой аналог адвоката, который работает на стороне своего клиента, защищая его интересы. Я бы даже сказал, советник – это некий «инвестиционный адвокат».

Как выстраивается работа инвестиционного советника и инвестора. Часть 1 Хочу рассказать, как выстраивается работа инвестиционного советника. Многие вообще считают, что моя работа похожа на автоследование или доверительное управление. В этом посте я расскажу, как лично я выстраиваю свою работу с инвесторами. • Консультация. Первый шаг перед заключением договора консультирования – это знакомство. Как правило, знакомство я провожу в онлайн-формате. Это может быть просто звонок или онлайн-встреча. На этом этапе я подробно рассказываю, как выстраивается работа, уточняю цели и задачи инвестора. Тут очень важно понять, какого результата инвестор хочет достичь. Это может быть формирование портфеля на постоянной основе, который выполняет функции резервов и пассивного дохода. А может быть формирование капитала под определенную цель или другое. Еще один важный пункт на первом этапе – это скорректировать ожидание инвестора и дать более объективное понимание потенциала фондового рынка. Людей, которые приходят ко мне с задачей «поднять бабла» или решить свои финансовые проблемы, я сразу отсекаю. Это не ко мне, для этого есть куча других экспертов, которые продают такие ожидания. Я работаю с людьми, которые уже, как правило, накопили сбережения, их задача в первую очередь – не потерять свои кровные, которые, возможно, накапливались годами. Я придерживаюсь взгляда, что фондовый рынок – это инструмент по приумножению своих сбережений, а не игра в казино. • Установление риск-профиля. Если инвестор после получения первичной консультации готов работать со мной, то мы заключаем договор и первым делом проходим процедуру риск-профилирования. Это очень важный этап не только потому, что установление риск-профиля требуется в рамках закона о рынке ценных бумаг, а для того, чтобы советник мог корректно рекомендовать инструменты, которые подходят инвестору. В ценных бумагах существует множество рисков, которые, как правило, инвесторы не видят и не оценивают. Задача советника – это оградить инвестора от излишнего риска. Если советник рекомендует сделки, которые приводят к превышению допустимого риска для инвестора, то у советника наступает ответственность, вплоть до лишения статуса и прекращения ведения деятельности. • Формирование стратегий инвестирования. Далее, в рамках услуги «индивидуальное инвестиционное консультирование» я подготавливаю предложение по инвестиционной стратегии. И провожу онлайн-встречу, на которой я рассказываю про макроэкономические тенденции и тренды на финансовых рынках, включая фондовый рынок. Демонстрирую предложение по стратегии, либо их несколько вариантов. Задача этого этапа – сформировать верные ожидания по предполагаемой динамике фондового рынка и инвестиционного портфеля инвестора. И так как консультант по большей части лишь помогает инвестору, а не принимает за него решения, важно, чтобы мой клиент понял, в чем суть моих предложений. Важно, чтобы он рассказал про свои возражения или недопонимания по стратегии. И на этом этапе инвестор либо принимает стратегию, либо я ее корректирую в соответствии с желаниями клиента. В рамках услуги «инвестиционное консультирование» инвестор выбирает одну из уже сформированных и проверенных временем стратегий, что не предполагает разработки индивидуальной стратегии, как в персональном инвестиционном консультировании. Но преимущество такого подхода заключается в доступности моих услуг для широкого круга инвесторов. Так как мне не нужно тратить много времени на формирование персональной стратегии, мое вознаграждение за консультирование в разы ниже.

О нас и нашей команде – ИНВЕСТЛЭНД. Уважаемые клиенты и друзья! Сегодня хотим рассказать немного больше о том, кто стоит за ИНВЕСТЛЭНД – и почему нам доверяют более 3 000 состоятельных инвесторов на платформах Т-Инвестиции, БКС и Атон. 🔸 ИНВЕСТЛЭНД – независимый инвестиционный советник с международным признанием, внесённый в единый реестр Банка России. 🔸 Мы стали обладателями престижной награды «Лучший инвестиционный советник» по версии НАУФОР. 🔸 Работаем на глобальных рынках, поддерживая высокую репутацию и сохраняя приверженность лучшим практикам управления капиталом. 🤝 Экспертиза и лидерство: Наш идейный вдохновитель, основатель и главный стратег – Евгений Климов. 📈 Свыше 25 лет в инвестициях, аттестат ФСФР серии 1.0, степень MBA от EPFL (Швейцария), успешный опыт работы в ведущих российских и швейцарских компаниях. 💼 Евгений – автор ряда востребованных стратегий, таких как . ⛵️ Человек с горизонтом: Парусный спорт, ветер и свобода – ещё одна страсть Евгения, которой он с радостью делится с друзьями и единомышленниками. Если вам интересно поговорить о его увлечении или обсудить возможности для инвестирования, не стесняйтесь обратиться к нему напрямую. Евгений будет рад ответить на все ваши вопросы и поделиться своими знаниями. Пишите в комментариях 👇 ℹ️ Информация носит аналитический характер, не является ИИР