💡Если бы я начинал инвестировать заново — выбрал бы БПИФы

**Я ДОЛЖЕН БАНКУ 38 МЛН РУБЛЕЙ РАДИ РАННЕЙ ПЕНСИИ (FIRE)** ㅤ Рассказываю вам про свою новую инвестицию. Правда не знаю, с чего начать: у кредита две стороны: хорошая и плохая. Давайте начнем с хорошей 👇🏼 ㅤ **Можете меня поздравить — я купил квартиру в Питере!** ㅤ Очень долго сомневался. Сейчас думаю, что нужно было сделать это раньше, чтобы быстрее достичь своей главной финансовой цели, **FIRE (ранний выход на пенсию)**, но в любом случае, хорошо, что взял! ㅤ А теперь вторая новость, плохая (относительно) 👇🏼 ㅤ **Взял квартиру в ипотеку под 20,8% годовых, переплата более 23 млн рублей.** ㅤ Это мой первый кредит, и я честно, в полном шоке! Признаюсь,когда сидел в отделении SBER SBERP на сделке, хотелось встать и убежать, но так как я заранее продумал все последующие шаги, страхи быстро улетучились. ㅤ Вы спросите: **Окей, Илья, но это всё равно безумие. Даже если ты будешь гасить ипотеку досрочно, проценты будут бешеные!** ㅤ И вот тут начинается самое интересное. ㅤ **Данная квартира — это в первую очередь инвестиция!** ㅤ Мы с вами ранее пришли к тому, что для FIRE и ежемесячных **100 000 рублей** в сегодняшних деньгах мне нужно около **30 млн рублей капитала**. Ссылка на статью 👇🏼 ㅤ Просто копить — долго, а мне скоро 30, и в идеале я хочу выйти на **FIRE к 40 годам**, чтобы больше не зависеть от наёмной работы. ㅤ Я уже более 6 лет в инвестициях, поэтому понятно, что просто копить я бы не стал, но даже если идти только через фондовый рынок, по моим расчетам, к цели я бы пришел примерно к 50 годам, поэтому **я решил добавить к фондовому рынку недвижимость.** ㅤ И вот здесь начинается **мой эксперимент.** ㅤ Я хочу соединить сразу три компонента: ㅤ **Кредит** — большое кредитное плечо и практически «бесплатные деньги» на 3 года. Об этом расскажу в следующий раз. ㅤ **Недвижимость** — потенциальный рост стоимости квартиры. ㅤ **Инвестиции** — рост капитала за счет инвестиционной части: LKOH , GAZP , YDEX DOMRF T и другие инструменты: TMOS@ SU26228RMFS5 GOLD ㅤ Получается синергия: ㅤ **кредит + недвижимость + инвестиции = мой путь к FIRE.** ㅤ Даже если ничего не делать, я смогу через 3 года продать квартиру дороже, чем купил. Да, я заморозил около **3 млн рублей в первоначальном взносе**, но рост стоимости будет происходить от всей стоимости объекта, а не от сумму моего взноса. ㅤ Но просто ждать роста цены мне кажется слишком примитивным, поэтому **подключаю инвестиционную часть.** ㅤ **Получится ли? Не знаю!** ㅤ И именно поэтому хочу сделать из этого **открытый публичный эксперимент** и делиться с вами всем процессом. Буду рассказывать про свою логику, показывать, что и зачем делаю, и, конечно же, делиться цифрами. ㅤ А теперь вопрос к вам 👇🏼 ㅤ **Ну что, как думаете, я приблизил себя к FIRE или только сильнее закопался в долгах?** ㅤ ㅤ Буду рад вашей поддержке в виде реакции на пост и подписке ❤️ #пульс #новичок #обучение #инвестор #портфель #инвестиции #пульс_учит #прояви_себя_в_пульсе #пульс_оцени #fire

**МНЕ НУЖНО НАКОПИТЬ 30 МЛН, ЧТОБЫ БОЛЬШЕ НЕ РАБОТАТЬ!** Общались с ребятами в ФинЧате про расходы! Это просто треш. Сам пропагандирую ведение бюджета, подсчет доходов и расходов, но после 5-ти лет ведения бюджета сам на него забил. А тут понадобилась одна простая цифра, сколько я трачу в месяц, чтобы посчитать, сколько капитала мне нужно накопить и инвестировать для ранней пенсии. Вчера был последний день августа, и я решил наконец сесть за подсчеты. **И просто офигел, извините.** 1️⃣ **Расходы за август составили 127 595₽.** Я пробил психологическую для себя отметку в 100 000₽ и при этом умудрился потратить деньги на незапланированные покупки. Ужас. Мой плановый показатель расходов всегда был около 80 000₽ в месяц, уже с учетом аренды квартиры. Поэтому увидеть **превышение почти на 50 тысяч** было неожиданно. В среднем **4 116₽ в день, Карл!** ➖Если разбивать расходы по категориям: • **Жилье — 46 220₽ (36,2%)** • **Продукты — 26 189₽ (20,5%).** Я тут слежу за КБЖУ, а нужно было еще следить за расходами. **Две категории, и уже почти половина бюджета.** • **Здоровье — 7 340₽.** Болеть не круто. Хорошо, что у меня есть ДМС, иначе было бы еще больше. • **Транспорт — 7 707₽.** Это такси и каршеринг. При условии, что мне не нужно тратить деньги на дорогу до работы, число слишком большое, буду оптимизировать. • **Кафе и рестораны — 11 646₽.** Тут прошу понять и простить: одна большая покупка, ездил в родной город и сводил семью в ресторан. • **Фастфуд — 5 124₽. Вот это моя боль.** 2️⃣ После этого я решил посмотреть расходы с начала года. **Среднее получилось 98 695₽ в месяц.** Формально это меньше моего психологического предела в 100 000₽, но почти на 20 000₽ больше запланированных 80 000₽. И самое смешное — **я начал год с расходов 73 839₽, а дальше каждый месяц становилось только больше.** 3️⃣ **Зачем тебе вообще считать расходы?** Я придерживаюсь концепции **FIRE (Финансовая независимость и раний выход на пенсию).** План простой: **выйти на пенсию раньше положенного срока и жить на доход от инвестированного капитала.** Условно, тот же капитал можно постепенно собирать из разных активов — хоть SBERP , LKOH или даже, простите, SMLT — но здесь появляется **правило 4%.** Это ориентир, согласно которому после достижения финансовой независимости можно ежегодно изымать около **4% первоначального капитала**, корректируя сумму в дальнейшем с учетом инфляции. Сейчас мои средние расходы — 98 695₽ в месяц. **Округлим до 100 000₽.** Значит, в год мне нужно примерно **1,2 млн ₽.** Если ориентироваться на 4%, то необходимый капитал: **1 200 000 × 25 = 30 млн ₽.** Или еще проще: **300 моих месячных расходов.** И вот уже здесь становится интересно: если часть капитала будет инвестирована, например, в T или GAZP , то размер необходимого капитала всё равно в первую очередь определяется не тем, сколько ты заработал на конкретной акции, а **тем, сколько тебе нужно для жизни.** **Вот зачем нужно считать расходы.** Каждая лишняя тысяча рублей ежемесячных расходов — это не просто тысяча рублей расходов сегодня. При расчете по правилу 4% **она увеличивает необходимый FIRE-капитал примерно на 300 000₽.** Поэтому это еще одно напоминание самому себе: **критически важно вести бюджет.** Без понимания собственных расходов невозможно нормально посчитать, сколько капитала мне нужно для финансовой независимости. Так что буду публично продолжать вести учет расходов и делиться с вами результатами. **Посмотрим, сколько месяцев моей жизни я смогу накопить.** **А сколько вы тратите в месяц и сколько месяцев своей жизни уже успели «накопить»? **👇🏼 Буду рад вашей поддержке в виде реакции на пост и подписке ❤️ #пульс #новичок #обучение #инвестор #портфель #инвестиции #пульс_учит #прояви_себя_в_пульсе #пульс_оцени #fire

**ПРАВДА ПРО ИИС-3: О ЧЁМ ПОЧТИ НИКТО НЕ ПРЕДУПРЕДИЛ ИНВЕСТОРОВ** Когда появилась возможность открыть сразу три ИИС-3, многие финансовые блогеры наперебой советовали: открывайте все три сразу, чтобы по каждому уже начал идти пятилетний срок, либо открывайте счета в разные годы, например, в 2024, 2025 и 2026 годах, чтобы выстроить своеобразную «лесенку» и затем закрывать их последовательно. Логика понятная, но вот об одном важном нюансе почему-то почти никто не говорил, хотя, на мой взгляд, об этом стоило бы предупреждать гораздо чаще. Допустим, вы открыли три ИИС-3 в 2024 году! Проходит пять лет и после истечения минимального срока вы решаете закрыть самый первый ИИС-3. Казалось бы: минимальный срок уже прошёл, значит никаких проблем быть не должно, но вот здесь и начинается интересное 👇🏼 **Начиная с налогового периода, в котором прекращён договор на ведение любого из трех ИИС-3, предоставление вычета на взносы прекращается не только по закрытому ИИС-3, но и по другим ИИС-3, которые были открыты до момента его закрытия.** Получается довольно неприятная ситуация, вы закрыли один из трёх ИИС-3 и с этого налогового периода больше не можете получать вычет на взносы по двум другим, которые были открыты раньше. А ведь именно совет **«открывайте сразу три ИИС-3, чтобы запустить срок по всем одновременно»** активно обсуждался после появления нового типа счетов. Особенно если вы рассчитывали не только на вычет со взносов, но и хотели, например, спокойно держать SBERP или LKOH несколько лет и заодно сэкономить на налогах с роста акций. Чтобы снова получать вычет на внесённые деньги, можно открыть новый ИИС-3 👇🏼 Например, в 2029 году вы закрыли ИИС-3 №1, после этого открыли ИИС-3 №4 и при соблюдении остальных условий новый счёт уже становится отдельным основанием для получения вычета. При этом по старым ИИС-3, которые были открыты до момента прекращения первого договора, вычет на взносы в этом налоговом периоде уже не предоставляется. И вот здесь, на мой взгляд, тот самый случай, когда перед тем, как открывать сразу три ИИС-3 по совету финансовых блогеров, стоит внимательно прочитать не только красивую часть про **«пять лет уже пошли»**, но и условия, которые начинают действовать после закрытия одного из счетов. Особенно если за эти годы условные GAZP , GMKN или MOEX успели заметно вырасти и вы рассчитывали использовать ИИС-3 для получения налоговых вычетов, но и для налоговой оптимизации результата. **Вот такая фигня, собачка!** Сколько у вас сейчас открыто ИИС-3? И знали ли вы об этом нюансе до того, как открыли несколько счетов? #пульс #новичок #обучение #инвестор #портфель #инвестиции #пульс_учит #прояви_себя_в_пульсе #пульс_оцени #иис