Хэштег #капиталребенка | Тинькофф Инвестиции Пульс

Ежемесячное пополнение портфеля для ребенка ✅ Начало было тут В этот раз я докупила: — Борец Капитал 001Р-05 — довела позицию до 10 бумаг — Брусника 002Р-08 — довела до 60 бумаг — Каршеринг Руссия 001Р-08 — увеличила позицию до 56 бумаг Теперь ожидаемые купонные выплаты по портфелю составляют около 76 633 ₽ в год, или в среднем 6 386 ₽ в месяц. Мне нравится стратегия с небольшим количеством понятных и уже выбранных эмитентов, где я просто постепенно увеличиваю позиции, а не бесконечно добавляю новые бумаги. Сейчас моя условная планка — 60 облигаций на одного эмитента. Почему именно так? При такой позиции выплата купонов от одного эмитента получается примерно около 1 000 ₽, а это уже удобная сумма для реинвестирования: купон пришёл — и его можно практически сразу направить на покупку новой облигации. То есть портфель начинает постепенно сам себя достраивать. Сейчас к отметке 60 бумаг я постепенно подтягиваю выбранные позиции. Следующие купоны планирую направить в Борец Капитал 001Р-05 — Но здесь есть нюанс: после моей первой покупки бумага заметно выросла в цене. Поэтому сейчас уже нельзя смотреть только на красивый купон 18,5% — нужно заново оценивать доходность к погашению и понимать, насколько оправдана покупка выше номинала. В этом и есть разница между «докупить любимую облигацию» и управлять портфелем: каждую новую покупку нужно оценивать заново, даже если эмитент уже нравится. Пока мой принцип остаётся прежним: не распыляться → увеличивать проверенные позиции → реинвестировать купоны → наращивать ежемесячный денежный поток. Не ИИР конечно же

Купоны пришли — и они снова работают на капитал сына 💰 На днях на ИИС сына пришёл очередной денежный поток — 1 060 ₽ купонами от облигаций Брусника 002Р-04 И вот здесь начинается самое интересное. Каждый купон должен возвращаться в работу. Поэтому предыдущий купон от Глоракс 001Р-05 я направила не на увеличение позиции Глоракс, а на покупку нового эмитента — Борец Капитал 001Р-05 Так в портфеле появляется диверсификация: 🏗 Девелоперы: * Брусника 002Р-04 — 60 шт. * Брусника 002Р-08 — 48 шт. * Глоракс 001Р-05 — 100 шт. 🏭 Промышленность: * Борец Капитал 001Р-05 — 6 шт. 🚗 Каршеринг: * Каршеринг Руссия 001Р-08 — 20 шт. 🇷🇺 Государственные облигации: * ОФЗ 26254 — 60 шт. 📮 Крупный корпоративный эмитент: * Почта России 003Р-05 — 60 шт. А теперь самое приятное — портфель уже начинает показывать результат не только на бумаге. 📌 Текущая стоимость облигационной части — около 360 тыс. ₽. 📌 Ожидаемые выплаты по купонам — 66 369 ₽ в год. Это примерно: 🔥 5 530 ₽ в месяц среднего денежного потока И это только начало. Самая важная мысль: Я не строю портфель сына ради красивого скрина через месяц. Я строю актив, который через 10–15 лет сможет дать ему больше возможностей: — оплатить образование; — стартовать свой проект; — иметь финансовую подушку; — понимать, как работают деньги. Маленькие суммы сегодня могут стать большим капиталом завтра, если дать им время и правильно направлять поток. Купоны пришли → купили новые активы → новые активы начинают приносить следующие купоны. Именно так работает сложный процент. В предыдущих постах рассказываю как выбираю новые эмитенты и как закупалась на дне рынке (хаха если это было дно конечно 🙏🏻)

СЕМЕЙНАЯ ИПОТЕКА ПОД 6%: КАК ДЕШЁВЫЙ КРЕДИТ ПОМОГАЕТ СОЗДАВАТЬ КАПИТАЛ Я не считаю любую ипотеку злом. (открываю ад в комментариях, в пульсе это любят) Есть дорогие кредиты, которые годами съедают семейный бюджет. А есть льготная ипотека, которую при грамотном выборе объекта можно использовать, как финансовый рычаг. В Москве и Санкт-Петербурге максимальная сумма льготного кредита составляет 12 млн ₽, в остальных регионах — 6 млн ₽. Минимальный первоначальный взнос — 20%. Программа действует до конца 2030 года. НО совсем скоро ставку хотят поднять и еще есть время успеть, если у вас есть малыш до 7 лет. Почему именно Петербург или Москва. Крупные города обычно предлагают: ✅— более ликвидный рынок; ✅— больше рабочих мест и учебных заведений; ✅— возможность выбрать объект в развивающемся районе с драйвером роста недвижимости; ✅— широкий круг потенциальных покупателей при продаже. В целом все те же параметры, как если бы мы покупали акции. 💰 Но покупать нужно не «любой бетон». Нужно смотреть цену квадратного метра, транспорт, сроки строительства, качество застройщика и реальный спрос. Льготная ставка не спасёт объект, купленный по завышенной цене. Посчитаем на примере Стоимость квартиры — 15 млн ₽. Первоначальный взнос 20%: 3 млн ₽. Из них: — 700 000 ₽ — материнский капитал; — 2,3 млн ₽ — собственные деньги семьи. Сумма кредита: 12 млн ₽. Предположим срок ипотеки 30 лет и стандартный аннуитетный платёж. Семейная ипотека под 6% Ежемесячный платёж составит примерно: 71 946 ₽. За 30 лет банку будет выплачено около 25,9 млн ₽, из которых проценты — примерно 13,9 млн ₽. Такая же ипотека по рыночной ставке По последней опубликованной статистике Банка России средневзвешенная ставка по ипотеке на рыночных условиях составляла 17,7% годовых. При той же сумме кредита и сроке платёж был бы примерно: 177 914 ₽ в месяц. Это почти на 106 000 ₽ больше каждый месяц. Общая сумма выплат за 30 лет приблизилась бы к 64 млн ₽, а проценты составили бы около 52 млн ₽. Как работает финансовый рычаг Семья вносит 2,3 млн ₽ собственных денег, использует 700 000 ₽ маткапитала и получает контроль над объектом стоимостью 15 млн ₽. Остальную сумму предоставляет банк под ставку 6%. Если квартира подорожает на 10%, её стоимость увеличится на 1,5 млн ₽. Это уже около 65% от первоначально вложенных собственных 2,3 млн ₽ — до учёта процентов, расходов и платежей. Так работает рычаг: рост стоимости всего объекта относится к владельцу, хотя собственными деньгами была оплачена только часть покупки. Но он работает и в обратную сторону. Если объект дешевеет, задерживается стройка или семье становится тяжело платить, убыток тоже усиливается. Поэтому рычаг полезен только при наличии подушки и комфортного платежа.✊🏼 Почему использовать материнский капитал — разумно Материнский капитал можно направить на первоначальный взнос по ипотеке сразу после рождения ребёнка, не дожидаясь трёх лет. Но есть важное условие: жильё, приобретённое с использованием маткапитала, нужно оформить в общую собственность родителей и детей с выделением долей. Для меня это не недостаток, а логичное закрепление части семейного капитала за ребёнком. Почему 6% — это дешёвые деньги Ипотека под 6% не бесплатна. Проценты всё равно придётся платить. Но это очень дешёвый долг относительно текущей рыночной ипотеки. Разница между 6% и 17,7% в нашем примере — почти 106 000 ₽ ежемесячно. Если квартира выбрана грамотно, платёж комфортен, а у семьи есть резерв, такая ипотека может стать не просто способом купить жильё, а инструментом создания капитала на 10–20 лет. Главное — покупать не ипотеку. Покупать нужно хороший актив, а льготный кредит использовать как инструмент.

Последнюю неделю искала новый эмитент в портфель сыну и себе: и вот прошу любить и жаловать новичка, пока в тестовом режиме - 3 шт, помните нам недавно пришли купоны от брусники и почты рф вот тут , а также у меня остались рубли после выбора портфеля акций, вот 3 тыс лежали и ждали покупку, но я не люблю суеты и выбирала долго. подробнее про акции на просадке, которые я купила в посте: Там был так вот, мне хватало на 3 штуки новых облигаций и выбор пал на: Борец Капитал 001Р-05 ** * Купон: фиксированный, 18,5% годовых * Выплата: каждый месяц * Купон на одну бумагу: 15,21 ₽ * Амортизация: нет * Оферта: нет * Погашение: 28 февраля 2029 года * Номинал: 1 000 ₽ * Рейтинг выпуска: A-.ru от НКР * Статус: старший необеспеченный долг с поручительством производственной компании «Борец» На текущей рыночной цене доходность к погашению находится примерно в диапазоне 18–19%, но она меняется вместе с котировкой. Мосбиржа показывала около 18,87% по цене последней сделки. НКР подтверждает фиксированную ставку 18,5% и рейтинг выпуска A-.ru. График предусматривает 36 ежемесячных купонов по 15,21 ₽, возврат всего номинала только при погашении — промежуточной амортизации нет. https://ratings.ru/ratings/press-releases/Borets-bonds-RA-160326/ Почему подходит портфелю сына? Это новый сектор — нефтесервисное машиностроение, поэтому выпуск не увеличивает долю девелоперов, а то я с ними уже борщу. Купон выше 18%, выплаты ежемесячные, тело облигации не возвращается частями. Но это не AAA и не BBB, а A-. По кредитному качеству бумага заметно надёжнее типичных ВДО, однако риск выше, чем у ОФЗ, РЖД или крупнейших банков. Думаю это - ок. Для детского портфеля я конечно не буду делать эту позицию большой, пока беру 3 и наблюдаю, а когда придет пора пополнения - мы с мужем примем решение увеличивать ли долю. Не индивидуальная инвестиционная рекомендация. Доходность выше 18% всегда означает повышенный кредитный или ценовой риск.**

Часть 3. Зачем я открыла отдельный ИИС-3 для капитала сына Часть 1️⃣- зачем вообще ИИС3 Часть 2️⃣- про то, как освободится от налогов с помощью ИИС3 У меня уже был ИИС старого типа. Я пополняла его и ежегодно получала налоговый вычет — до 52 000 ₽ в год. Эти деньги я не тратила, а снова направляла в портфель. За три года вышло около 150 тыс, я была счастлива ведь реально все работало. Не сложное оформление прямо через банк и вот 52 тысячи рублей у меня на дебетовой карте! Моя воля была крепка и я их не тратила, а реинвестировала обратно на ИИС. Я хотела пройти полный цикл существования ИИС и понять на будущее, как это работает. Прошла, поняла, делюсь. После окончания минимального срока я закрыла старый ИИС, вывела капитал на обычный брокерский счёт и открыла ИИС нового типа. Сейчас у меня два ИИС-3: — один для моего долгосрочного капитала; — второй — для капитала сына. можно открыть всего 3 ( это не запрещено законом, так что если у вас несколько детей - то можно каждому открыть по счету) Юридически оба счёта открыты на взрослого владельца. Маленькому ребёнку нельзя оформить ИИС непосредственно на его имя. Но внутри семьи можно заранее определить назначение отдельного счёта. Например: — образование; — первый взнос за квартиру; — старт собственного дела; — финансовая подушка к совершеннолетию. Почему для ребёнка ИИС особенно логичен У детского капитала длинный горизонт. Моему сыну эти деньги не нужны завтра. Значит, я могу позволить времени выполнять основную работу. Моя стратегия: 💼— регулярно пополнять счёт; 💼— покупать облигации с понятным денежным потоком; 💼— получать купоны; 💼— полностью их реинвестировать; 💼— не реагировать на каждое движение рынка; 💼— постепенно увеличивать ежемесячный доход портфеля. На горизонте 10–15 лет важны не только выбранные облигации. Огромную роль играют: — регулярность пополнений; — реинвестирование; — сложный процент; — налоговая экономия; — дисциплина. ИИС защищает деньги от родителей Звучит иронично, но одна из главных угроз детскому капиталу — не рынок. А взрослые расходы. На обычном брокерском счёте деньги легко вывести на: — ремонт; — отпуск; — новую мебель; — срочную крупную покупку. ИИС сложнее закрыть без последствий. Досрочное закрытие может лишить налоговых льгот. Для меня это дополнительный барьер: эти деньги не предназначены для текущего потребления семьи. Они принадлежат будущему нашего сына. Об этом мы договорились с мужем заранее, выбрали стратегию и условились что два взрослых человека должны позаботиться о капитале маленького человечка заранее. Кстати, мы также взяли семейную ипотеку под 6%, о том, как выбрать хороший актив в свой портфель недвижимости ( а это третья наша ипотека) в следующих постах. 💰Почему я советую открыть ИИС заранее💰 Необязательно сразу вносить 400 000 ₽. Можно начать с небольшой суммы. Сегодня открыть счёт. Через месяц купить первую облигацию. Затем добавить ещё одну. Первый купон реинвестировать. Потом повторить. Через несколько лет человек видит уже не отдельные маленькие покупки, а работающий капитал. Мой вывод: Лучший подарок ребёнку — не дорогая вещь, а финансовая свобода и возможность выбирать свою жизнь. Большой капитал начинается не с большой суммы. Он начинается с момента, когда родители перестают откладывать первый шаг. А вы формируете отдельный капитал для ребёнка — или все семейные инвестиции пока находятся в одном портфеле? Материал носит информационный характер и не является индивидуальной инвестиционной или налоговой рекомендацией.