Хэштег #мамин_лям | Тинькофф Инвестиции Пульс

Портфель сына снова подрос 👶📈 На повестке сентябрьский анонс Продолжаю постепенно увеличивать капитал ребёнка и не распыляться на десятки новых идей. Рынок сейчас стабильно красный 😱 я даже реже захожу, чтобы не расстраиваться. предпосылок для роста рынка пока нет: ставку оставили прежней и все в страхе ожидают выборов, точнее того что будет после. Много домыслов но никакой конкретики, чтож… мы бережем свою кукушечку и ждем хороших новостей. За последнее время я увеличила несколько уже знакомых позиций и немного перестроила облигационную часть портфеля. Сейчас в портфеле: — 28 облигаций — 148 облигаций — 100 — 70 — 70 — 70 Видео что я повысила минимальную планку одной позиции с 60 до 70. сейчас потихоньку хочу добить количество Борца до 70 тоже , но он зараза кусается по точке входа. Из заметных изменений: увеличила Борец +15, Каршеринг +10 , ОФЗ +10 и Почту России +10, а в Бруснике перешла на новый выпуск 002Р-09 продала оба выпуска и заменила их на более выгодный новый 09 выпуск Акционную часть тоже понемногу наращиваю: дом РФ — 4 акции — 4 (+1) — 46 (+10) — 3 (+1) Честно говоря была попытка зайти в акции Сургут нефтегаз - но как-то актив мне не зашел и прогнозы по нему негативные, зашла и вышла как в горячую парную … эти игры не для меня. А для меня реально важна не текущая стоимость портфеля, а то, как растёт его денежный доход Сейчас приложение показывает будущие выплаты около: 93 095 ₽ в год И самое приятное изменение — будущий денежный поток. Раньше прогноз по купонам был около 76 634 ₽ в год, сейчас уже 93 096 ₽ в год. То есть прибавка составляет примерно около +21,5% к ожидаемым выплатам. Если вам было интересно - жмите ❤️ и подписывайтесь Август был тут

Грудное вскармливание, или как я открыла свой первый банк 🍼🏦 Очень меня позабавило официальное название банк грудного молока😄 его часто сравнивают с Золотом. Может потому такой экономический термин оказался в мамский теме. Я кормлю ребенка грудью, получилось и срослось, кто в теме - тот поймет. Выпуск конечно же лимитированный, вся лавочка работает на одного самого важного клиента. Я люблю счет во всем и мне стало интересно: а сколько стоило бы семье питание малыша, если бы вместо грудного молока мы с рождения до полугода покупали хорошую козью смесь вроде Kabrita или Нэнни? Посчитала. По нормам производителя за первые шесть месяцев ребёнку потребовалось бы примерно 30 больших банок смеси по 800 г Сегодня одна банка Kabrita стоит примерно 2,9–3,7 тыс. ₽, Нэнни — около 3–3,8 тыс. ₽. Получается: 🥛 Kabrita — примерно 86–109 тыс. ₽ за полгода 🥛 Нэнни — примерно 92–113 тыс. ₽ То есть мой «молочный банк» за первые шесть месяцев условно произвёл продукции примерно на 100 000 ₽ 😄 Конечно, грудное вскармливание нельзя сводить только к деньгам. И оно точно не «бесплатное»: это время мамы, бессонные ночи, питание, восстановление и ОГРОМНЫЙ ресурс организма. Но мне было интересно посмотреть на него ещё и с финансовой стороны. Этим постом лишь хочу напомнить, что Быть мамой это великий труд. Спасибо каждой маме за то, что она делает каждый день ❤️ и совершенно не важно ГВ или ИВ

Золото — не просто слова, а позиция в портфеле ✨ Вчера в моём личном портфеле прибавилось золота. Я выждала денек чтобы посмотреть, как оно. скажу сразу с одной позицией явно сильно прогадала ! Но не все же коту - масленица. Белое пальто снимаем … ошибки допускают все. После резкого снижения Полюса решила, что это хороший момент для первой покупки. Компания мне нравится фундаментально: по итогам 2025 года выручка выросла на 19% г/г до $8,7 млрд, скорректированная EBITDA — на 12% до $6,35 млрд, а Net debt/EBITDA остался на умеренном уровне 1,1×. На мой взгляд, после снижения рынок стал оценивать компанию интереснее, хотя риски, конечно, никуда не делись. Но сегодня выяснилось, что зашла я далеко не на дне (ахахаха там снизу постучали) и позиция ушла еще ниже , возможно это не конец. сегодня недоумевает мол как так ! Как так то ! Ну чтож рынок это рынок. Я все еще думаю, что компания недооценена и имеет реальную основу, фундамент, позиции и запасы. Так что зашла небольшим лотом на 10 штук и буду смотреть , присматриваться. Параллельно купила ещё грамм золота — просто продолжаю собирать позицию постепенно. И всё ещё держу Селигдар . Это российская золотодобывающая компания, которая также производит олово. За первое полугодие 2026 года производство золота у холдинга выросло на 20% г/г, а выручка от продаж металлов — на 43%. Скажу честно: она в моем портфеле давно в минусе, а я продолжаю наблюдать и в большую позицию не захожу. Про золото я уже писала не раз: для меня это важная защитная часть портфеля и актив, который имеет смысл накапливать не на один месяц. Ну что ж, теперь голосую рублём за собственные слова 😄 Полюс + золото + Селигдар — мой маленький золотой фонд портфеля. а еще есть вариант это фонд Т-банка сейчас он идет по восходящему тренду в целом вполне уверенно. Что думаете ? Есть ли перспективы и стоит ли залезать в Золотишко. ❤️Ставьте лайк, если дочитали.

Что советует Т-Банк инвесторам на ближайшие месяцы 📊 Прочитала обновлённую стратегию Т-Инвестиций на III квартал 2026 года. Вот ссылка Главный вывод там очень понятный: сейчас не время геройствовать. Рынок остаётся нервным, геополитика снова вышла на первый план, а прежние ожидания по экономике уже пришлось пересмотреть. Поэтому базовый подход — меньше риска, больше ликвидности и качественных облигаций. Коротко (или не очень) : 📌 1. Облигации всё ещё в приоритете Но акцент немного изменился. Если раньше многие ждали быстрого снижения ключевой ставки и покупали длинные ОФЗ, то теперь Т-Инвестиции предлагают быть осторожнее с большой дюрацией. Для большинства инвесторов логика такая: короткие и среднесрочные облигации надёжных эмитентов + флоатеры. Длинные бумаги оставляют тем, кто готов переживать заметные колебания цены. Мне особенно откликнулась рекомендация использовать облигации с фиксированным купоном. Деньги регулярно возвращаются купонами, и их можно перераспределять в зависимости от ситуации. Это примерно та логика, по которой я сейчас строю облигационный портфель сына. 💰 2. Кэш сейчас тоже инвестиция Ещё один большой акцент стратегии — фонды денежного рынка. увеличивают их долю в консервативных и сбалансированных портфелях. Идея простая: пока ставки остаются высокими, свободные деньги могут приносить доход и одновременно оставаться практически под рукой. То есть кэш — это не обязательно деньги, которые «ничего не делают». Это ещё и резерв для покупок, если на рынке появятся интересные цены. Я итак всегда все копеечки держу в 🥇 3. Золота становится больше В новой стратегии Т-Банк заметно увеличивает долю золота и уменьшает долю валютных облигаций. Причина — золото одновременно может выступать защитой от внешних рисков и ослабления рубля, при этом его движение слабее связано с другими активами портфеля. Т-Инвестиции считают текущие уровни интересными именно для долгосрочного формирования позиции, хотя предупреждают о возможной краткосрочной волатильности. Можно взять 📉 4. Акции — да, но очень выборочно После падения рынка многие акции выглядят дешёвыми, но авторы стратегии отдельно подчёркивают: новое снижение исключать нельзя. Поэтому ставка не на принцип «купить всё, потому что упало», а на компании с устойчивыми финансами, способные нормально работать даже при высоких ставках и замедлении экономики. Из названных фаворитов мне особенно интересно, что в списке есть , и Буду увеличивать их долю, из рекомендации в статье обращаю внимание на Озон фармацевтику , там хорошие прогнозы и низкий порог входа. Если дочитали ставьте любую реакцию ❤️

Ежемесячное пополнение портфеля для ребенка ✅ Начало было тут В этот раз я докупила: — Борец Капитал 001Р-05 — довела позицию до 10 бумаг — Брусника 002Р-08 — довела до 60 бумаг — Каршеринг Руссия 001Р-08 — увеличила позицию до 56 бумаг Теперь ожидаемые купонные выплаты по портфелю составляют около 76 633 ₽ в год, или в среднем 6 386 ₽ в месяц. Мне нравится стратегия с небольшим количеством понятных и уже выбранных эмитентов, где я просто постепенно увеличиваю позиции, а не бесконечно добавляю новые бумаги. Сейчас моя условная планка — 60 облигаций на одного эмитента. Почему именно так? При такой позиции выплата купонов от одного эмитента получается примерно около 1 000 ₽, а это уже удобная сумма для реинвестирования: купон пришёл — и его можно практически сразу направить на покупку новой облигации. То есть портфель начинает постепенно сам себя достраивать. Сейчас к отметке 60 бумаг я постепенно подтягиваю выбранные позиции. Следующие купоны планирую направить в Борец Капитал 001Р-05 — Но здесь есть нюанс: после моей первой покупки бумага заметно выросла в цене. Поэтому сейчас уже нельзя смотреть только на красивый купон 18,5% — нужно заново оценивать доходность к погашению и понимать, насколько оправдана покупка выше номинала. В этом и есть разница между «докупить любимую облигацию» и управлять портфелем: каждую новую покупку нужно оценивать заново, даже если эмитент уже нравится. Пока мой принцип остаётся прежним: не распыляться → увеличивать проверенные позиции → реинвестировать купоны → наращивать ежемесячный денежный поток. Не ИИР конечно же

Купоны пришли — и они снова работают на капитал сына 💰 На днях на ИИС сына пришёл очередной денежный поток — 1 060 ₽ купонами от облигаций Брусника 002Р-04 И вот здесь начинается самое интересное. Каждый купон должен возвращаться в работу. Поэтому предыдущий купон от Глоракс 001Р-05 я направила не на увеличение позиции Глоракс, а на покупку нового эмитента — Борец Капитал 001Р-05 Так в портфеле появляется диверсификация: 🏗 Девелоперы: * Брусника 002Р-04 — 60 шт. * Брусника 002Р-08 — 48 шт. * Глоракс 001Р-05 — 100 шт. 🏭 Промышленность: * Борец Капитал 001Р-05 — 6 шт. 🚗 Каршеринг: * Каршеринг Руссия 001Р-08 — 20 шт. 🇷🇺 Государственные облигации: * ОФЗ 26254 — 60 шт. 📮 Крупный корпоративный эмитент: * Почта России 003Р-05 — 60 шт. А теперь самое приятное — портфель уже начинает показывать результат не только на бумаге. 📌 Текущая стоимость облигационной части — около 360 тыс. ₽. 📌 Ожидаемые выплаты по купонам — 66 369 ₽ в год. Это примерно: 🔥 5 530 ₽ в месяц среднего денежного потока И это только начало. Самая важная мысль: Я не строю портфель сына ради красивого скрина через месяц. Я строю актив, который через 10–15 лет сможет дать ему больше возможностей: — оплатить образование; — стартовать свой проект; — иметь финансовую подушку; — понимать, как работают деньги. Маленькие суммы сегодня могут стать большим капиталом завтра, если дать им время и правильно направлять поток. Купоны пришли → купили новые активы → новые активы начинают приносить следующие купоны. Именно так работает сложный процент. В предыдущих постах рассказываю как выбираю новые эмитенты и как закупалась на дне рынке (хаха если это было дно конечно 🙏🏻)

СЕМЕЙНАЯ ИПОТЕКА ПОД 6%: КАК ДЕШЁВЫЙ КРЕДИТ ПОМОГАЕТ СОЗДАВАТЬ КАПИТАЛ Я не считаю любую ипотеку злом. (открываю ад в комментариях, в пульсе это любят) Есть дорогие кредиты, которые годами съедают семейный бюджет. А есть льготная ипотека, которую при грамотном выборе объекта можно использовать, как финансовый рычаг. В Москве и Санкт-Петербурге максимальная сумма льготного кредита составляет 12 млн ₽, в остальных регионах — 6 млн ₽. Минимальный первоначальный взнос — 20%. Программа действует до конца 2030 года. НО совсем скоро ставку хотят поднять и еще есть время успеть, если у вас есть малыш до 7 лет. Почему именно Петербург или Москва. Крупные города обычно предлагают: ✅— более ликвидный рынок; ✅— больше рабочих мест и учебных заведений; ✅— возможность выбрать объект в развивающемся районе с драйвером роста недвижимости; ✅— широкий круг потенциальных покупателей при продаже. В целом все те же параметры, как если бы мы покупали акции. 💰 Но покупать нужно не «любой бетон». Нужно смотреть цену квадратного метра, транспорт, сроки строительства, качество застройщика и реальный спрос. Льготная ставка не спасёт объект, купленный по завышенной цене. Посчитаем на примере Стоимость квартиры — 15 млн ₽. Первоначальный взнос 20%: 3 млн ₽. Из них: — 700 000 ₽ — материнский капитал; — 2,3 млн ₽ — собственные деньги семьи. Сумма кредита: 12 млн ₽. Предположим срок ипотеки 30 лет и стандартный аннуитетный платёж. Семейная ипотека под 6% Ежемесячный платёж составит примерно: 71 946 ₽. За 30 лет банку будет выплачено около 25,9 млн ₽, из которых проценты — примерно 13,9 млн ₽. Такая же ипотека по рыночной ставке По последней опубликованной статистике Банка России средневзвешенная ставка по ипотеке на рыночных условиях составляла 17,7% годовых. При той же сумме кредита и сроке платёж был бы примерно: 177 914 ₽ в месяц. Это почти на 106 000 ₽ больше каждый месяц. Общая сумма выплат за 30 лет приблизилась бы к 64 млн ₽, а проценты составили бы около 52 млн ₽. Как работает финансовый рычаг Семья вносит 2,3 млн ₽ собственных денег, использует 700 000 ₽ маткапитала и получает контроль над объектом стоимостью 15 млн ₽. Остальную сумму предоставляет банк под ставку 6%. Если квартира подорожает на 10%, её стоимость увеличится на 1,5 млн ₽. Это уже около 65% от первоначально вложенных собственных 2,3 млн ₽ — до учёта процентов, расходов и платежей. Так работает рычаг: рост стоимости всего объекта относится к владельцу, хотя собственными деньгами была оплачена только часть покупки. Но он работает и в обратную сторону. Если объект дешевеет, задерживается стройка или семье становится тяжело платить, убыток тоже усиливается. Поэтому рычаг полезен только при наличии подушки и комфортного платежа.✊🏼 Почему использовать материнский капитал — разумно Материнский капитал можно направить на первоначальный взнос по ипотеке сразу после рождения ребёнка, не дожидаясь трёх лет. Но есть важное условие: жильё, приобретённое с использованием маткапитала, нужно оформить в общую собственность родителей и детей с выделением долей. Для меня это не недостаток, а логичное закрепление части семейного капитала за ребёнком. Почему 6% — это дешёвые деньги Ипотека под 6% не бесплатна. Проценты всё равно придётся платить. Но это очень дешёвый долг относительно текущей рыночной ипотеки. Разница между 6% и 17,7% в нашем примере — почти 106 000 ₽ ежемесячно. Если квартира выбрана грамотно, платёж комфортен, а у семьи есть резерв, такая ипотека может стать не просто способом купить жильё, а инструментом создания капитала на 10–20 лет. Главное — покупать не ипотеку. Покупать нужно хороший актив, а льготный кредит использовать как инструмент.

Последнюю неделю искала новый эмитент в портфель сыну и себе: и вот прошу любить и жаловать новичка, пока в тестовом режиме - 3 шт, помните нам недавно пришли купоны от брусники и почты рф вот тут , а также у меня остались рубли после выбора портфеля акций, вот 3 тыс лежали и ждали покупку, но я не люблю суеты и выбирала долго. подробнее про акции на просадке, которые я купила в посте: Там был так вот, мне хватало на 3 штуки новых облигаций и выбор пал на: Борец Капитал 001Р-05 ** * Купон: фиксированный, 18,5% годовых * Выплата: каждый месяц * Купон на одну бумагу: 15,21 ₽ * Амортизация: нет * Оферта: нет * Погашение: 28 февраля 2029 года * Номинал: 1 000 ₽ * Рейтинг выпуска: A-.ru от НКР * Статус: старший необеспеченный долг с поручительством производственной компании «Борец» На текущей рыночной цене доходность к погашению находится примерно в диапазоне 18–19%, но она меняется вместе с котировкой. Мосбиржа показывала около 18,87% по цене последней сделки. НКР подтверждает фиксированную ставку 18,5% и рейтинг выпуска A-.ru. График предусматривает 36 ежемесячных купонов по 15,21 ₽, возврат всего номинала только при погашении — промежуточной амортизации нет. https://ratings.ru/ratings/press-releases/Borets-bonds-RA-160326/ Почему подходит портфелю сына? Это новый сектор — нефтесервисное машиностроение, поэтому выпуск не увеличивает долю девелоперов, а то я с ними уже борщу. Купон выше 18%, выплаты ежемесячные, тело облигации не возвращается частями. Но это не AAA и не BBB, а A-. По кредитному качеству бумага заметно надёжнее типичных ВДО, однако риск выше, чем у ОФЗ, РЖД или крупнейших банков. Думаю это - ок. Для детского портфеля я конечно не буду делать эту позицию большой, пока беру 3 и наблюдаю, а когда придет пора пополнения - мы с мужем примем решение увеличивать ли долю. Не индивидуальная инвестиционная рекомендация. Доходность выше 18% всегда означает повышенный кредитный или ценовой риск.**

Часть 3. Зачем я открыла отдельный ИИС-3 для капитала сына Часть 1️⃣- зачем вообще ИИС3 Часть 2️⃣- про то, как освободится от налогов с помощью ИИС3 У меня уже был ИИС старого типа. Я пополняла его и ежегодно получала налоговый вычет — до 52 000 ₽ в год. Эти деньги я не тратила, а снова направляла в портфель. За три года вышло около 150 тыс, я была счастлива ведь реально все работало. Не сложное оформление прямо через банк и вот 52 тысячи рублей у меня на дебетовой карте! Моя воля была крепка и я их не тратила, а реинвестировала обратно на ИИС. Я хотела пройти полный цикл существования ИИС и понять на будущее, как это работает. Прошла, поняла, делюсь. После окончания минимального срока я закрыла старый ИИС, вывела капитал на обычный брокерский счёт и открыла ИИС нового типа. Сейчас у меня два ИИС-3: — один для моего долгосрочного капитала; — второй — для капитала сына. можно открыть всего 3 ( это не запрещено законом, так что если у вас несколько детей - то можно каждому открыть по счету) Юридически оба счёта открыты на взрослого владельца. Маленькому ребёнку нельзя оформить ИИС непосредственно на его имя. Но внутри семьи можно заранее определить назначение отдельного счёта. Например: — образование; — первый взнос за квартиру; — старт собственного дела; — финансовая подушка к совершеннолетию. Почему для ребёнка ИИС особенно логичен У детского капитала длинный горизонт. Моему сыну эти деньги не нужны завтра. Значит, я могу позволить времени выполнять основную работу. Моя стратегия: 💼— регулярно пополнять счёт; 💼— покупать облигации с понятным денежным потоком; 💼— получать купоны; 💼— полностью их реинвестировать; 💼— не реагировать на каждое движение рынка; 💼— постепенно увеличивать ежемесячный доход портфеля. На горизонте 10–15 лет важны не только выбранные облигации. Огромную роль играют: — регулярность пополнений; — реинвестирование; — сложный процент; — налоговая экономия; — дисциплина. ИИС защищает деньги от родителей Звучит иронично, но одна из главных угроз детскому капиталу — не рынок. А взрослые расходы. На обычном брокерском счёте деньги легко вывести на: — ремонт; — отпуск; — новую мебель; — срочную крупную покупку. ИИС сложнее закрыть без последствий. Досрочное закрытие может лишить налоговых льгот. Для меня это дополнительный барьер: эти деньги не предназначены для текущего потребления семьи. Они принадлежат будущему нашего сына. Об этом мы договорились с мужем заранее, выбрали стратегию и условились что два взрослых человека должны позаботиться о капитале маленького человечка заранее. Кстати, мы также взяли семейную ипотеку под 6%, о том, как выбрать хороший актив в свой портфель недвижимости ( а это третья наша ипотека) в следующих постах. 💰Почему я советую открыть ИИС заранее💰 Необязательно сразу вносить 400 000 ₽. Можно начать с небольшой суммы. Сегодня открыть счёт. Через месяц купить первую облигацию. Затем добавить ещё одну. Первый купон реинвестировать. Потом повторить. Через несколько лет человек видит уже не отдельные маленькие покупки, а работающий капитал. Мой вывод: Лучший подарок ребёнку — не дорогая вещь, а финансовая свобода и возможность выбирать свою жизнь. Большой капитал начинается не с большой суммы. Он начинается с момента, когда родители перестают откладывать первый шаг. А вы формируете отдельный капитал для ребёнка — или все семейные инвестиции пока находятся в одном портфеле? Материал носит информационный характер и не является индивидуальной инвестиционной или налоговой рекомендацией.

Часть 2. Как ИИС-3 помогает не платить налог с купонов На обычном брокерском счёте купоны по облигациям облагаются НДФЛ. На ИИС-3 механизм другой. Во время действия счёта налог с купонов и прибыли от операций обычно не удерживается ежегодно. Деньги остаются внутри ИИС и могут продолжать работать. На обычном брокерском счету в конце года вы в любом случае заплатите налог. На ИИС3 купон можно полностью направить на покупку новых облигаций и не учитывать налог в своих расчетах. Дальше появляется эффект сложного процента: 1. приходит купон; 2. на него покупается новая облигация; 3. она тоже начинает приносить купоны; 4. денежный поток постепенно растёт. Какие доходы можно освободить от НДФЛ При соблюдении условий ИИС-3 вычет на доход может распространяться на: — купоны по облигациям; — прибыль от продажи акций и облигаций; — доход от погашения облигаций; — прибыль от некоторых операций с производными инструментами. Лимит освобождаемого инвестиционного дохода — до 30 млн ₽ по установленным правилам. Важно: речь идёт именно о заработанном доходе, а не обо всей стоимости портфеля. Например: — внесено на ИИС 1 000 000 ₽; — получено 300 000 ₽ купонами; — заработано 500 000 ₽ на продаже бумаг. Инвестиционный доход составляет 800 000 ₽. При условной ставке 13% потенциальная экономия на налоге — 104 000 ₽. Сам внесённый миллион налогом не облагается, потому что это собственные деньги инвестора. Что всё равно облагается налогом ИИС-3 не превращает весь портфель в полностью безналоговый. В частности, дивиденды по акциям обычно облагаются НДФЛ отдельно. ❗️Вычет на инвестиционный доход не отменяет налог с дивидендов.❗️ Поэтому правильная формулировка звучит так: На ИИС-3 можно освободить от НДФЛ купоны и прибыль от операций при соблюдении условий. Дивиденды продолжают облагаться налогом. Отдельные правила также действуют для валюты, драгоценных металлов и некоторых специальных видов дохода. Главное условие Чтобы получить освобождение, нельзя закрывать ИИС раньше минимального срока. Для счетов, открытых в 2024–2026 годах, это пять лет. Внутри ИИС можно свободно: — продавать бумаги; — покупать другие; — менять структуру портфеля; — получать купоны; — реинвестировать выплаты. Это не нарушает срок. Проблема возникает при досрочном закрытии счёта. Тогда можно потерять налоговые льготы, вернуть ранее полученные вычеты и заплатить налоги. В третьей части расскажу, как я использую ИИС-3 для себя и для капитала сына и почему отдельный счёт помогает не потратить детские деньги раньше времени. Материал носит информационный характер и не является индивидуальной инвестиционной или налоговой рекомендацией.

Часть 1. Почему новичку стоит открыть ИИС-3 уже сегодня Есть финансовые решения, для которых важнее не сумма, а дата старта. ИИС — одно из них. Новичку часто кажется, что сначала нужно накопить несколько сотен тысяч, разобраться во всех акциях и дождаться идеального момента на рынке. Но с ИИС логика обратная: Сначала запускаем срок, а затем постепенно наполняем счёт деньгами и активами. Что такое ИИС-3 ИИС — это инвестиционный счёт с налоговыми льготами. Внутри него можно покупать: — акции; — облигации; — биржевые фонды; — другие доступные инструменты. Сам счёт не гарантирует доходность. Результат зависит от выбранных бумаг. Но при соблюдении условий ИИС позволяет законно уменьшить налоги и оставить больше денег внутри портфеля. С 2024 года открыть можно ИИС нового, третьего типа. Его главное преимущество: он объединяет две льготы. Первая льгота — возврат НДФЛ Можно получить вычет с суммы пополнения до 400 000 ₽ в год. При ставке 13% максимальный возврат составляет 52 000 ₽. Но есть важное условие: у человека должен быть подходящий доход, с которого в этом году был уплачен НДФЛ. Например: — внесли на ИИС 400 000 ₽; — за год уплатили не менее 52 000 ₽ подходящего НДФЛ; — потенциально можно вернуть 52 000 ₽. Если НДФЛ было уплачено только 20 000 ₽, вернуть получится не больше 20 000 ₽. Если вы официально не трудоустроены то сделать вычет не получится, но это не делает счёт бесполезным. Потому что есть вторая льгота — и для моего облигационного портфеля она особенно интересна. Почему стоит открыть счёт заранее Для ИИС, открытых в 2024–2026 годах, минимальный срок составляет пять лет. Отсчёт начинается с даты открытия договора, а не с первой покупки. Поэтому ИИС можно открыть сегодня, даже если пока вы внесёте только 1 000 ₽ или вообще не станете сразу покупать бумаги. Срок уже начнёт идти. Через месяц может появиться первая облигация. Потом первый купон. Потом первое реинвестирование. Так и формируется капитал — не одним крупным взносом, а регулярными действиями. Во второй части расскажу, как на ИИС-3 можно не платить налог с купонов и инвестиционной прибыли — и какие доходы всё равно облагаются налогом. Материал носит информационный характер и не является индивидуальной инвестиционной или налоговой рекомендацией.

СБЕР ИЛИ ЗОЛОТО: КУДА НУЖНО БЫЛО ВЛОЖИТЬ 100 000 ₽ ДЕСЯТЬ ЛЕТ НАЗАД Мне стало интересно проверить популярный спор:🏆 что оказалось выгоднее за последние десять лет — акции Сбера или золото? Не по ощущениям и не по красивым графикам, а на конкретных цифрах. Представим, что летом 2016 года мы вложили 100 000 ₽ и ничего больше не добавляли. Сравнила три стратегии: 📌— купить и забирать дивиденды деньгами; 📌— купить и реинвестировать дивиденды; 📌— купить золото и просто держать десять лет. Вариант №1. Сбер без реинвестирования Мы получаем дивиденды, но не покупаем на них новые акции. Через десять лет первоначальные 100 000 ₽ превратились бы примерно в: 322 700 ₽ Итоговая доходность: +222,7% Среднегодовая доходность: около 12,4% Капитал вырос примерно в 3,23 раза. Результат достойный. Но дивиденды в этой модели просто лежали деньгами и дальше не работали.🤔 Вариант №2. Сбер с реинвестированием Теперь каждый полученный дивиденд направляем обратно в То есть покупаем новые акции, затем получаем дивиденды уже на большее количество бумаг — и снова их реинвестируем. ☝️Так начинает работать сложный процент. Через десять лет 100 000 ₽ превратились бы примерно в: 372 200 ₽ Итоговая доходность: +272,2% Среднегодовая доходность: около 14% Капитал вырос в 3,72 раза. Только реинвестирование дивидендов добавило к результату около: 49 500 ₽ И это без дополнительных пополнений со стороны инвестора. Вариант №3. Золото Те же 100 000 ₽ направляем в золото и держим десять лет. Итоговая стоимость получилась бы около: 380 100 ₽ Доходность: +280,1% Среднегодовая доходность: около 14,3% Капитал вырос в 3,8 раза. Кто победил На первом месте оказалось ЗОЛОТО: 🍋380 100 ₽ На втором — Сбер с реинвестированием: 🍋372 200 ₽ Разница — всего около: 🍋7 900 ₽ на каждые вложенные 100 000 ₽ То есть при реинвестировании дивидендов Сбер практически догнал золото. А вот без реинвестирования результат акций оказался значительно слабее. Но эти активы работали совершенно по-разному Золото не платило владельцу деньги и не создавало денежный поток. Доход возник только за счёт роста стоимости самого металла, мировой цены и изменения курса рубля. Сбер, напротив, платил дивиденды. Инвестор мог использовать их на жизнь, направлять в другие активы или покупать дополнительные акции. Но за этот результат пришлось заплатить нервами. За десять лет инвестор в {$SBER} пережил: 🥲— сильные рыночные падения; 🥲— санкционный шок; 🥲— отмену дивидендов; 🥲— глубокую просадку котировок; 🥲— постоянные новости о рисках для банковского сектора. Золото в психологическом плане было проще: купил и держишь. Со Сбером нужно было не только купить хорошую компанию, но ещё и не продать её в самый страшный момент. Главный вывод Я не увидела здесь безусловного победителя. Золото немного обогнало Сбер по итоговой сумме и выполнило роль защитного актива. Но Сбер с реинвестированием дивидендов показал практически тот же результат — и при этом создавал денежный поток. Для меня главный урок этого расчёта звучит так: Недостаточно просто выбрать хороший актив. Огромную роль играет то, что инвестор делает с полученным доходом. Если дивиденды тратить, результат один. Если системно возвращать их в портфель, начинает работать сложный процент — и разница за ДЕСЯТЬ ЛЕТ становится ОЧЕНЬ ЗАМЕТНОЙ. Именно поэтому я стараюсь реинвестировать выплаты, пока формирую капитал.** ❓А что выбрали бы вы десять лет назад: Сбер или золото? Расчёт модельный, без учёта налогов, комиссий, спредов и особенностей покупки физического золота. Прошлая доходность не гарантирует будущую. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

ШОПИНГ НА БОЛЬШОЙ РАСПРОДАЖЕ: ЧТО Я КУПИЛА НА 30 000 ₽ Красный рынок для инвестора — это всегда проверка. Можно испугаться и продать всё. Можно начать хватать любые упавшие бумаги. А можно спокойно выбрать сильные компании и купить их по более интересным ценам. Я выделила на сегодняшнюю «распродажу» 30 000 ₽. Первоначально в моей корзине было пять эмитентов, включая ФосАгро. Но после расчёта реальных лотов я решила не распылять небольшую сумму на слишком большое количество позиций. Поэтому из сегодняшней покупки убрала, а освободившиеся деньги направила в Яндекс. Мне хотелось купить хотя бы две акции , чтобы позиция была заметной, а не состояла из одной символической бумаги. Что в итоге купила — 36 акций на 9 000 ₽ 30% от всей суммы. Сбер оставила крупнейшей позицией в этой покупке. Для меня это банковское ядро портфеля: крупный, ликвидный и понятный бизнес. После дивидендной отсечки котировки могут оставаться волатильными, поэтому я не рассчитываю на мгновенное закрытие гэпа. Покупаю не ради быстрого отскока, а с более длинным горизонтом. — 4 акции на 7 500 ₽ 25% от всей суммы. ДОМ.РФ стал второй по размеру позицией. Это ставка на финансовую инфраструктуру жилищного рынка и потенциальный эффект от будущего снижения процентных ставок. Но компания чувствительна к ипотечному рынку, государственным программам и денежно-кредитной политике. Поэтому долю делаю заметной, но не основной. — 2 акции на 6 400 ₽ 21,3% от всей суммы. Именно ради двух акций Яндекса я решила отказаться от сегодняшней покупки ФосАгро. Одна акция выглядела бы в корзине скорее символически. Две — уже формируют нормальную стартовую позицию, которую в дальнейшем можно постепенно наращивать. Яндекс здесь отвечает за ростовую часть: цифровые сервисы, реклама, такси, доставка, электронная коммерция и технологии. Но это одновременно и одна из наиболее волатильных позиций моей покупки. — 3 акции на 5 300 ₽ 17,7% от всей суммы. X5 добавила как более защитный потребительский бизнес. Даже во время рыночных просадок люди продолжают покупать продукты. Это не делает акцию безрисковой, но снижает зависимость всей корзины от одного банковского сектора. Именно такую диверсификацию я и хотела получить: банк, жилищный финансовый институт, технологическая компания, продуктовый ретейл. Итог покупки — 9 000 ₽ / 30% / 36 акций — 7 500 ₽ / 25% / 4 акции — 6 400 ₽ / 21,3% / 2 акции — 5 300 ₽ / 17,7% / 3 акции Всего вложено: 28 200 ₽. Осталось в резерве: 1 800 ₽, или 6% от первоначальной суммы. Да, резерв получился небольшим. Но я сознательно не стала расходовать последние деньги только ради красивой круглой цифры в 30 000 ₽. Рынок может продолжить снижение, а свободные деньги дают возможность докупить одну из позиций позднее. Почему в корзине больше нет ФосАгро ФосАгро я по-прежнему считаю интересным сильным эмитентом. Но при бюджете 30 000 ₽ пришлось выбирать между: — пятью совсем небольшими позициями; — или четырьмя более заметными. Я выбрала второй вариант. Вместо одной акции Яндекса и маленькой позиции ФосАгро купила две акции $YDEX. Для моей текущей корзины это выглядит логичнее. ФосАгро остаётся в списке наблюдения и может попасть в одну из следующих покупок. Я не знаю, где будет абсолютное дно рынка. И не пытаюсь его угадать. Моя задача — регулярно покупать сильные бизнесы, не концентрироваться в одном секторе и принимать решения не из страха или ажиотажа, а по заранее выбранной логике. Настоящая распродажа на бирже — это не когда всё красное. Это когда качественный бизнес можно купить дешевле, не изменяя своей стратегии. А вы бы оставили в этой корзине ФосАгро или тоже увеличили позицию в Яндексе? Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

НЕУДОБНАЯ ПРАВДА О ДЕНЬГАХ В ДЕКРЕТЕ Мы внимательно считаем дивиденды , но редко считаем, сколько будущего капитала теряет женщина за несколько лет декрета. Я хочу поднять эту тему, хотя о ней до сих пор не принято говорить вслух. После рождения ребёнка жизнь меняется у обоих родителей. Но мужчина чаще продолжает работать: получает опыт, новые проекты, повышения и растущий доход. А женщина ставит карьеру на паузу. И теряет не только зарплату. Она теряет время. Профессиональный темп. Возможности для роста. Деловые связи. Физический и эмоциональный ресурс. Пока коллеги двигаются вперёд, женщина восстанавливается после родов, учится жить без сна и буквально выстраивает мир нового человека с нуля. Сначала она создаёт его. 🤰🏻 Потом учит есть, говорить, ходить и чувствовать себя в безопасности. 👶 И всё это до сих пор называют просто «сидеть в декрете». Есть шутка: разница между отпуском и декретным отпуском примерно такая же, как между стулом и электрическим стулом. 🪑💀 Смешно. Но только до тех пор, пока не начинаешь считать реальную цену декрета. ➖Несколько лет без роста зарплаты. ➖Пропущенные проекты и повышения. ➖Перерыв в профессиональном развитии. ➖Невнесённые деньги на инвестиционный счёт. И сложный процент, который всё это время мог работать.😱 Материнство — не жалоба и не жертва. Но финансовая цена рождения и воспитания общего ребёнка не должна автоматически ложиться только на женщину. Репродуктивный и домашний труд остаётся одним из самых недооценённых видов труда. Повар — это работа. Клининг — это работа. Няня — это работа. Но когда всё это ежедневно делает мама, почему-то считается, что она просто находится дома. Именно поэтому финансовую сторону декрета стоит обсуждать ещё на этапе планирования беременности. ✅На какие деньги живёт женщина? ✅Остаются ли у неё личные накопления? ✅Продолжается ли пополнение её инвестиционного счёта? ✅Кто даёт ей время на работу, обучение и восстановление? ✅Что произойдёт, если возвращение в профессию займёт больше времени, чем планировалось? Мамин инвестиционный счёт. Мамин личный капитал. Это не «деньги на случай развода». И не проявление недоверия к мужу. Это признание простого факта: уход за общим ребёнком — такой же вклад в благополучие семьи, как доход второго родителя. У всех разные возможности. Но если эту тему не обсуждать, внутри отношений могут накапливаться напряжение, зависимость и обида. Создавая капитал ребенку, мы не перестаем создавать капитал себе. Потому что ребёнку нужна не только финансовая подушка. Ему нужна мама, у которой есть выбор. ✊🏼Профессия. 💰Уверенность. 🍋И деньги, работающие на её будущее. Даже когда в семье хорошо зарабатывает мужчина, а женщина красивая рисует в доме с голубыми ставнями 💃🏻, ей всё равно нужны профессия, собственная подушка и личный капитал. А семье — страховка и запасной план на случай потери основного дохода. Назовём это диверсификацией рисков портфеля под названием «Жизнь». Мамы, готовились ли вы к декрету финансово — и что сегодня сделали бы иначе?

Сын только родился, а уже зарабатывает на пассиве😎 Мы с мужем решили формировать капитал сына с самого рождения. Не «начнём, когда появятся свободные деньги». Не «подумаем об этом перед школой». А каждый месяц — заранее согласованная сумма на отдельный инвестиционный счёт. Сейчас стоимость портфеля составляет около 340 000 ₽. Его основу формируют облигации, а по текущему графику будущие выплаты за ближайшие 12 месяцев составляют около 64 900 ₽ — в среднем примерно 5 400 ₽ в месяц.💼 Эти деньги мы не тратим. Купоны снова направляются в портфель, чтобы капитал постепенно начинал поддерживать собственный рост. Почему основу составляют облигации На первом этапе моя задача — не получить максимальную доходность любой ценой. Мне нужен прогнозируемый денежный поток и понятная структура, которую можно регулярно пополнять и контролировать. Сейчас в портфеле есть: * ОФЗ ; * облигации Брусники ; * GloraX ; * Каршеринга России ; * Почты России ; * небольшие позиции в фонде денежного рынка и фонде дивидендных акций Я не считаю облигации безрисковым инструментом. Купон — это плата за принятый риск, а высокая доходность требует особенно внимательного анализа эмитента. Поэтому перед покупкой я смотрю не только на размер купона, но и на: * кредитное качество компании; * долговую нагрузку; * срок до оферты или погашения; * ликвидность выпуска; * долю эмитента в портфеле; * распределение выплат по месяцам. Сейчас портфель показывает около −2,8% по текущей переоценке. Но при этом я стабильно получаю купоны. Сейчас рынок в России летит в красную зону, так что -2,8 это не так уж и страшно. Держу руку на пульсе, проверяю, изменилось ли финансовое положение эмитента или рынок просто переоценил облигацию из-за ставок и ликвидности. Портфель пока не идеален В нём есть повышенная концентрация в отдельных корпоративных выпусках и заметная доля компаний из сектора недвижимости. Моя следующая задача: * снизить долю одного эмитента; * расширить количество независимых выпусков; * увеличить долю более консервативных инструментов; * распределить погашения по разным годам; * сделать выплаты более равномерными по месяцам. Я показываю этот портфель не как образец, который нужно копировать. Я показываю живую инвестиционную систему, которую мы строим, анализируем и постепенно улучшаем. Мы не знаем, каким будет рынок через 10 или 18 лет. Но можем контролировать то, что зависит от нас: ❗️регулярность пополнений, ❗️качество решений, ❗️диверсификацию и время в рынке. К совершеннолетию я хочу передать сыну не только деньги. Я хочу передать ему капитал, финансовую грамотность и понимание, что большое будущее создаётся небольшими, но регулярными действиями. В следующем отчёте покажу новое пополнение, выбранные бумаги и то, как изменилась структура портфеля. Как вы считаете: детский капитал лучше строить преимущественно на облигациях или с рождения добавлять значительную долю акций? • Не является ИИР

Я начала инвестировать с 1 000 рублей Сегодня мой результат — 1 000 долларов купонного дохода в месяц В 2021 году я впервые открыла брокерский счёт и внесла туда 1 000 рублей. Так начался мой путь инвестора. Без большого капитала. Без уверенности, что всё получится. Без ощущения, что я уже достаточно хорошо разбираюсь в рынке. Мне просто хотелось понять, как работают инвестиции, и начать создавать капитал, который со временем сможет стать моей финансовой опорой. За эти пять лет мой портфель заметно вырос, а я получила статус квалифицированного инвестора. Но самым важным результатом считаю не статус и не размер счёта. Мой главный KPI — ежемесячный купонный доход в размере 1 000 долларов. Для меня это не просто красивая цифра. Это уровень пассивного дохода, который даёт больше свободы, спокойствия и уверенности в будущем. Сейчас мне 37 лет. Я замужем и воспитываю сына. По первому образованию я магистр архитектуры, позже получила образование психолога и арт-терапевта. На первый взгляд архитектура, психология и инвестиции — совершенно разные направления. Но для меня в них много общего. Архитектура научила меня видеть систему и строить с расчётом на долгий срок. Психология — понимать страхи, привычки и решения людей. Инвестиции — терпению, дисциплине и ответственности за собственное будущее. Я не начинала с большой суммы и не заработала состояние за несколько месяцев. Мой путь — это регулярные пополнения, обучение, ошибки, пересмотр решений и постепенное движение к цели. Именно поэтому я создаю канал Здесь я буду рассказывать: — как формирую портфель и выбираю инструменты; — как увеличиваю купонный доход; — какие решения оказались удачными, а какие — ошибочными; — как совмещаю инвестиции, семью, материнство и обычную жизнь; — почему женщине важно создавать капитал не только для ребёнка, но и для себя. Я не обещаю быстрых денег и не буду изображать человека, который всегда знает, куда пойдёт рынок. Но я могу честно показывать свой путь: от первой 1 000 рублей к капиталу, который приносит ощутимый регулярный доход. А с какой суммы начался или мог бы начаться ваш инвестиционный путь? Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.