Хэштег #облипотека | Тинькофф Инвестиции Пульс

Привет ребята! Немного запоздавший отчёт по счёту 15-го всё было стабильно, 30к чистыми выведено на погашение моей ипотеки. Делюсь лайфхак как мне удалось вывести прибыль не заплатив сначала НДФЛ. Все поступившие купоны я держу в и продаю непосредственно перед выводом. Однако в этот раз я решил сделать наоборот, сначала вывести и потом погасить "долг" перед брокером по факту. Каково же было моё удивление, что деньги с маржиналки выводятся без каких-либо проблем без оплаты НДФЛ! Поэтому, если вы по какой-либо причине не хотите платить весь накопившийся НДФЛ с купонов перед выводом прибыли, необходимо вложить их в какой-то фонд\акцию\облигацию куда вам удобнее, вывести нужную сумму с маржиналки и потом продать нужное количество бумаг, чтобы погасить маржиналку. Стоит учесть, что НДФЛ вам придётся заплатить в любом случае, однако, такой способ позволит оставить деньги на счёту и работать до вывода основной суммы. Пользуйтесь, пока не прикрыли ;)

Привет ребята и девчата! Сегодня 15-е число, поэтому пишу традиционный месячный отчёт по счёту который помогает мне выплачивать ипотеку. За прошедший месяц в портфель были добавлены новые бумаги из разных секторов бизнеса: - ломбард - такси - продукты {$RU000A106YN4} - стройка - еще одна ОФЗ По некоторым, ранее купленным позициям, было увеличено количество бумаг в соответствии со стратегией. По итогу я почти вышел на целевую планку ежегодного купонного дохода, которая позволит мне оплачивать ипотеку только за счёт инвестиций. Сейчас реальная доходность (с учетом НДФЛ) составляет 10,6%, при ставке моего ипотечного займа в 4,7%. При этом, портфель собран максимально безрисково и состоит на 71% из длинных ОФЗ различных выпусков, остальные 29% делят между собой 17 разных ВДО, доля каждой из которых не превышает 2,5% от портфеля. Помимо ежегодной купонной доходности в 10,6%, при погашении суммарно всех облигаций в портфеле дополнительно будет заработано 25% от вложенных средств, т.к. все ОФЗ куплены с хорошим дисконтом к номиналу. В этом месяце вывел также 30 000 чистыми, уже традиционно заплатив ~13 500 налогов. Часть купонов осталось на следующий месяц. Для того чтобы они просто так не лежали, я размещаю их в фонд доходность которого ~ около ключевой ставки ЦБ. Вот такая вот история получилась, задавайте свои вопросы в комментариях. Следить за портфелем можно по тегу В самом первом посте по тегу описана изначальная стратегия.

📌 Как подбирать ОФЗ в портфель? Давайте попробуем разобраться на примере двух ОФЗ, какую из них выгоднее купить и почему? Сравнивать мы будем «старенькую» и новичка ✔️Если коротко: На длинной дистанции «старичок» будет выгоднее. Если собираетесь держать до погашения – берите его. ✔️Если более развёрнуто: Допустим у вас есть 1 000 000 рублей, поехали Текущая стоимость = 958 р. Берём 1 043 шт., ежегодный купонный доход составит 1043*56,1*2= 117 тыс. руб. Погашение облигации в 03.2034, принесёт нам еще (1000-958)*1043= 43,8 тыс. руб. За время владения облигацией (11 лет) купонами нам накапает = 1.287 млн. руб. Теперь давайте посчитаем всё то же самое, для «старичка» Текущая стоимость = 674 р. Берём 1 483 шт., ежегодный купонный доход составит 1483*34,9*2= 103,5 тыс. руб. Погашение облигации в 07.2036, принесёт нам еще (1000-674)*1483= 483,4 тыс. руб. За всё время владения облигацией (13 лет) купонами нам накапает = 1.345 млн. руб. Разница ежегодной купонной доходности в пользу новичка составит (117-103,5)*11 лет=148,5 тыс. руб. Разница выплаты при погашении облигации составит в пользу «старичка» составит 483,4-43,8= 439,6 тыс. руб Вычтем из этой разницу по купонной доходности 439,6–148,5= 291,1 тыс. руб. Вот именно на эту сумму и выгоднее покупка «старичка» не говоря о том, что он исправно будет работать на вашу стратегию еще 2 года после погашения По такому подходу я выбирал ОФЗ для своего портфеля, который будет платить мою ипотеку. Мне была важна стабильность и максимальная выгода на длинной дистанции. Смотрите не только на проценты по купонам, они у новичка куда выгоднее. Оценивайте бумагу комплексно. Подробнее о портфеле, созданным чтобы платить ипотеку, можно следить по

📌Почему сейчас хорошее время вкладываться в длинные ОФЗ? Давайте еще раз поясню, зачем я завёл рубрику и рассказываю о том, как можно с выгодой для себя использовать заёмные средства в текущей экономической ситуации. Схема отлично подойдет для тех, у кого есть собственные активы (накопления) и возможность взять льготный ипотечный кредит под низкий процент. Допустим, у вас есть 5 000 000 рублей, погнали! ✔️Схема №1: ШАГ 1: Оформляем ликвидную недвижимость в ипотеку на 30 лет с минимальным ежемесячным платежом. Пусть это будет однушка за 7 000 000 рублей. Ежемесячный платёж составляет 30 000 рублей. От наших 5 000 000 мы отнимаем 1 400 000 (20% первоначального взноса) ШАГ 2: На оставшиеся 3 600 000 мы покупаем ОФЗ в равных долях, что даёт нам ~330 тысяч купонами ежегодно 🤑 т.е. 27 500 ежемесячно. Фактически ипотека будет бесплатной до момента погашения ОФЗ. Дополнительно к этому, при погашении вы получите сверху 1 270 000 от своих вложенных 💰, т.к. ОФЗ мы купили с дисконтом. И это мы забыли о том, что эту однушку спустя 2 или 3 года вы можете еще и сдавать, за не менее 30 000 рублей в месяц, которые пускать на разгон своего депозита или просто на жизнь. Да, вы скажете, что ипотека у тебя на 30 лет, а ОФЗ максимум на 15. Безусловно, невозможно распланировать свою жизнь на 30 лет, но этот способ практически гарантированно даст вам уверенность в ближайших 15-ти. Сможете предложить в комментариях свою альтернативу с таким же горизонтом планирования? ✔️Схема №2: Или почему не надо досрочно гасить ипотеку. Допустим есть у вас давняя ипотека под 7-8% и заработали вы новогодний бонус в размере 1 000 000 рублей. Очень хочется их вкинуть в ипотеку и уменьшить ежемесячный платёж. Подождите. Давайте разберемся. Если коротко, то вам когда-то дали этот 1 000 000 под 7-8%, а сейчас вы можете его положить под 10-11% в ОФЗ (это не считая дополнительных 20-30% от суммы при погашении). Разница между этими процентами и есть ваша выгода. ✔️Если более развёрнуто: В финансовом анализе есть такое понятие - эффект финансового рычага (Degree of financial leverage – DFL). Его также можно применить и в частных инвестициях, давайте рассмотрим на примере Схемы №1 с ипотекой. DFL - это показатель, отражающий изменение рентабельности собственных средств, полученное благодаря использованию заемных средств и рассчитывается по следующей формуле: DFL = (1 – t)x(ROA – r)x(D/E) где, DFL - эффект финансового рычага, в процентах; t - ставка налога на прибыль, в относительной величине = 13% (НДФЛ для физика); ROA - рентабельность активов (экономическая рентабельность по EBIT) в % = 11% (ставка по ОФЗ) r - ставка процента по заемному капиталу, в % = 5% (стоимость нашей ипотеки) D - заемный капитал = 7 000 000 рублей E - собственный капитал = 5 000 000 рублей ИТОГО: DFL = (1 – 13%)x(11% - 5%)x(7 000 000/5 000 000) = 5,22%*1,4 = 0,073 Вот пока DFL положительный, для вас выгодно пользоваться этой схемой. Формула очень наглядна, можете подставить свои значения и посмотреть. Именно этот подход я взял за основу своего проекта. Подробнее о портфеле, созданным чтобы платить ипотеку, можно следить по