Хэштег #счета | Тинькофф Инвестиции Пульс

ОТКРЫЛИ СЧЁТ ЗА РУБЕЖОМ И НЕ ЗАРЕГИСТРИРОВАЛИ? ШТРАФ — ЭТО ЕЩЁ НЕ ХУДШЕЕ, ЧТО МОЖЕТ СЛУЧИТЬСЯ В последние годы всё чаще встречаются случаи, когда люди открывали за рубежом, переводили туда значительные суммы – и не регистрировали эти счета в налоговых или валютных органах страны своего резидентства. Раньше можно было надеяться: «Не узнают». Сегодня это иллюзия. Система автоматического обмена финансовой информацией CRS (Common Reporting Standard) работает как глобальная «паутина прозрачности»: • Россия участвует в CRS с 2018 года, • Беларусь не участвует в CRS, но обменивается данными с некоторыми странами СНГ. И даже если между двумя странами пока нет обмена данными, это не гарантия безопасности – такие соглашения могут появиться в любой момент. Уже сейчас разбираются показательные по счетам в ОАЭ – людям приходят «письма счастья» от ФНС РФ. Уверена: подобное ждёт и счета, открытые в юрисдикциях Грузии, Армении, Казахстана, Кипра. Поэтому ни в коем случае нельзя игнорировать регистрацию зарубежных счетов на портале регистрирующего органа. Что грозит, если проигнорировать регистрацию? • Штрафы (до 100% от суммы операции по валютному контролю в РФ), • Блокировка счетов, • Уголовная ответственность – если будет доказан умысел и масштаб нарушения. А есть ли решение? Да – но только осознанное и легальное. Если вам объективно нужен иностранный счёт, но вы хотите минимизировать раскрытия через CRS, существует проверенный инструмент: счёт в рамках трастовой структуры, который не подпадает под обязательства CRS-отчётности. Важно понимать: • Это не обход закона, а использование законных возможностей международного права. • Юрисдикция сама по себе не исключает CRS – именно структура владения может быть организована так, чтобы счёт не считался «финансовым счётом» в рамках CRS. • Происхождение средств должно быть подтверждено документально – это обязательное условие. Если вы игнорируете принцип «авось пронесёт», вы должны чётко осознавать всю ответственность и возможные последствия. Что же делать, когда открыть счёт за рубежом нужно, но не нужно, чтобы он участвовал в обмене данными CRS? Плюсы такого подхода: • Конфиденциальность – данные не уходят в страну резидентства через CRS. • Правовая защита – активы находятся вне зоны прямого доступа третьих лиц. • Гибкость управления – особенно актуально при планировании наследования или защите бизнеса. Минусы и риски: • Сложность структуры – требует профессионального сопровождения. • Затраты на оформление и обслуживание – это не «дешёвый хак», а долгосрочное решение. • Не подходит для всех целей – например, если нужен простой текущий счёт для повседневных операций. Главное – не прятаться, а планировать. Если вы уже открыли счёт за рубежом – самое время провести соответствия. Если только планируете – заложите прозрачность и легальность с самого начала. Не ждите, пока ситуация «всплывёт» – действуйте сейчас, пока у вас ещё есть выбор. Свяжитесь со мной: мы проанализируем вашу ситуацию, чётко определим и подберём решение, которое будет эффективным как сегодня, так и завтра. Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

{$RU000A100V79} В числе российских банков, которые ввели комиссию за перевод и хранение денег в валюте, оказались «Райффайзен», «Уралсиб» и «Авангард». Cообщается, что «Райффайзен» с 30 июня начал взимать комиссию в размере 0,2 процента за сумму, которая превышает пороговые значения на конец месяца. «Уралсиб» с начала июня ввел комиссию за ведение счетов в евро — она составляет 0,3 процента в месяц с остатка на счетах. Помимо этого, банк «Авангард» берет комиссию за ведение счетов в долларах и евро. Например, для держателей счетов со среднемесячным остатком от 10 до 100 тысяч в долларах подобная плата составит 1900 рублей в месяц, в евро — 2900 рублей. Если остаток выше 100 тысяч, то взимается 0,1 процента с остатка в долларах и 0,15 процента — в евро. При этом, по словам эксперта банковского рынка Андрея Бархоты, в отличие от остальных российских банков Сбер решил не вводить комиссию за валютные вклады и счета. «Мне это видится взвешенным решением», — сказал он. Бархота объяснил, что Сбер давно является сильным игроком в банковской сфере, что позволяет компании работать с валютной ликвидностью, «несмотря на объективное ухудшение операционной среды». Кроме того, «введение комиссий за валютные вклады и счета негативно сказывается на финансовом поведении клиентов», считает специалист. «Сбер исторически показывает хорошие показатели комиссионной маржи, а введение новой комиссии может принести больше потерь», — заявил Бархота. Он также отметил, что подобные решения, помимо прочего, замедлили бы развитие экосистемы Сбера. В начале июня появились сообщения о том, что Тинькофф банк введет комиссию на валютные счета клиентов. При этом позднее, в начале июля, стало известно, что российский банк приостановил проведение исходящих валютных SWIFT-переводов в иностранные кредитные организации. Такое ограничение продолжит действовать до 1 октября.