Хэштег #философияденег | Тинькофф Инвестиции Пульс

Войти

🏰 Богатство как «ограда от бед», а не пропуск к удовольствиям 📜 Продолжаем разбирать «Афоризмы житейской мудрости» Шопенгауэра. Сегодня — мысль, которая способна полностью перевернуть ваше отношение к деньгам. Шопенгауэр писал: богатство подобно крепостной стене. Оно не делает вас счастливым само по себе, но защищает от бед и лишений. А мы в массе своей воспринимаем деньги иначе — как лестницу к удовольствиям, как пропуск в мир роскоши. ⚠️ В этом и кроется ловушка. Если деньги — это трон, вы постоянно пытаетесь забраться выше. Это гонка без финиша. Всегда найдется кто-то с троном побольше, и ваш «королевский престол» начинает казаться табуреткой. Если деньги — это стена, всё иначе. Вы строите её не для того, чтобы красоваться наверху. Вы строите её, чтобы за ней было спокойно. 🔑 Что меняется на практике? Представьте: у вас есть финансовая подушка на 6 месяцев. Вы не стали богаче в смысле удовольствий, но перестали хвататься за любую работу и терпеть токсичного начальника. Это стена, о которую разбивается страх. Представьте: сломалась машина, заболел зуб, порвалась куртка — а внутри тишина, а не паника. Потому что стена стоит, и проблема с той стороны не может до вас добраться. 🎭 Шопенгауэр называл озабоченность удовольствиями «погоней за миражами». Миражи не утоляют жажду. Они лишь заставляют идти дальше по пустыне, пока не упадешь. 📝 Как применять на практике? Заведите «счёт для тишины». Откройте отдельный накопительный счёт и назовите его «Стена». Автоматически переводите туда 10–15% от каждого поступления. Эти деньги вы не трогаете ни при каких условиях, кроме реальной чрезвычайной ситуации: потеря работы, серьёзное лечение, срочный переезд. Всё. Даже на отпуск не берёте. Правило 48 часов. Увидели что-то, что захотелось купить прямо сейчас, — закройте вкладку или выйдите из магазина. Через двое суток вернитесь к этой мысли. Если желание всё ещё горит и вы понимаете, зачем вам эта вещь без оглядки на других, — покупайте. Девять раз из десяти вы забудете о ней уже к вечеру. Перед покупкой спросите себя: «Через месяц эта трата даст мне спокойствие или тревогу?» Если второе — откажитесь. Тревога после покупки всегда дороже самой покупки. Отпишитесь от триггеров. Блоги, каналы, люди, после просмотра которых вам хочется тратить, чтобы соответствовать, — удалите или скройте. Чистка инфополя работает лучше силы воли. 🏁 Итог Спокойные финансы — это не про гигантский счёт в банке. Это про то, что вы точно знаете: три-шесть месяцев вы продержитесь, даже если мир перевернётся. Этого достаточно, чтобы перестать дёргаться. Стену не видно, но вы будете единственным, кто спит спокойно, когда вокруг паника. 👇 А ваши финансы сейчас — это стена или всё ещё гонка за миражами?

Что вы купите, когда купите всё? Знаете такое чувство: шкафы забиты, на полках пылятся вещи, которые вы надевали один раз, гаджеты устаревают быстрее, чем вы их распаковали... Но когда приходит зарплата или прилетает уведомление о распродаже, рука всё равно тянется к кнопке «Купить». И внутри — смутное беспокойство. Будто чего-то не хватает. Хотя, кажется, есть уже всё. Вопрос: что вы купите, когда купите всё? И наступит ли тогда то самое «спокойствие»? 📦 Эффект «пустого склада» У меня был период, когда я активно закупалась на маркетплейсах. Казалось, вот он — доступ к любым товарам, доставка за день, кешбэк, скидки. Я покупала организаторы для дома, красивую посуду, умные гаджеты. Распаковывала коробки, раскладывала, любовалась. Через месяц эти вещи превратились в фон. Я перестала их замечать. А чувство дефицита — оно никуда не делось. Просто сменило адрес: «Мне нужен не этот органайзер, а более удобный. Не эти полотенца, а другого оттенка». Психологи называют это «гедонистическая беговая дорожка» : как только вы достигаете желаемого, уровень притязаний повышается. Всё хорошее быстро становится нормой. А норма перестаёт радовать. 🧠 Почему мозг не может сказать «стоп» Потому что его главная задача — не сделать вас счастливым. Его задача — обеспечить выживание. А для выживания полезно быть немного недовольным текущим. Всегда можно найти ресурс получше, еду повкуснее, укрытие понадёжнее. Поэтому даже когда вещей становится слишком много, мозг всё равно ищет дефицит. И находит: «Ах, у меня нет этого оттенка помады! Ах, у соседа пылесос мощнее!» Это древний механизм, который в современном мире потребления превращается в бесконечную гонку. 🔍 Эксперимент, который меняет взгляд В 2018 году исследователи попросили одну группу людей представить, что они выиграли в лотерею и могут купить всё, что захотят. Вторую группу попросили представить, что они уже купили всё, что хотели, и теперь живут с этим. Удивительно, но участники второй группы — те, кто «уже всё купил», — чувствовали себя более удовлетворёнными жизнью, чем те, кто только мечтал о покупках. Оказывается, счастье приносит не процесс приобретения, а способность остановиться и заметить, что у тебя уже достаточно. 💭 Вместо вывода — размышление Представьте на минуту, что вы купили всё. Дом, машину, одежду, технику, путешествия. Шкафы ломятся, счета забиты, коллекция завершена. Что дальше? Чем вы наполните свою жизнь, когда вещи перестанут быть целью? Может, начнёте учиться играть на гитаре? Посадите сад? Напишете книгу? Проведёте больше времени с теми, кого любите? Пределы потребления упираются не в размер шкафа и не в толщину кошелька. Они упираются в ощущение внутренней пустоты, которую вещи не заполняют. И никогда не заполнят. Вопрос не в том, что купить, когда купишь всё. Вопрос в том, кем стать, когда перестанешь гнаться за вещами. А вы чувствуете, что ваших вещей уже «достаточно»? Или дефицит всё ещё гонит в магазин? 👇

Не знаю как у вас, а у меня в окружении не так уж много людей с уровнем финансовой грамотности, позволяющим осознанно управлять своими активами, а не перебиваться от зарплаты до зарплаты. Думаю, дело в том, что мало кого из нас с молодых ногтей учили разумно обращаться с деньгами. Если бы в моём детстве были доступны уроки финансовой грамотности, я бы гораздо раньше начала понимать, как устроен наш капиталистический мир и как найти в нем свое место. Я наверняка иначе распоряжалась бы своим временем в пору студенчества и в первые годы работы. Я как минимум на десяток лет раньше начала бы инвестировать, гораздо раньше завязала с изматывающей работой по найму и обзавелась собственным бизнесом и семьей. Мое мышление было бы намного свободнее и шире уже с юности, я избежала бы слишком долгого пребывания в «розовых очках» и влияния надуманных установок, оторванных от жизни. Подумать только! Мой сегодняшний портфель с бумагами тех же , , {$YNDX}, , , и др., но сформированный на 5-10 лет раньше, дал бы мне к настоящему моменту и приличный опыт, и хороший профит. Я точно знаю, что мои дети будут учиться управлять личными финансами так же, как читать, писать и пользоваться столовыми приборами. Они будут понимать, как работают деньги, я дам им возможность постепенно осваивать различные способы их применения. Это научит их принимать взвешенные решения, расчитывать свои ресурсы и прогнозировать результаты своей деятельности. Вместе с тем они будут учиться понимать как свои желания и стремления, так и желания других людей. Они смогут сформировать здоровую самооценку, научатся ценить отношения и плодотворное партнерство. Их взгляды будут независимыми, а материальные ценности никогда не станут во главу угла, не поработят их личность и останутся лишь необходимым подспорьем на пути реализации куда более далекоидущих целей. Очень надеюсь, что молодое поколение уверенных, открытых, умственно и финансово свободных людей сможет не только успешно обустроить собственную жизнь, но и помочь тем, кто рядом. А что по поводу финансового просвещения детей и юношества думаете вы? Поделитесь в комментариях! Да пребудет с вами сила сложного процента, а со мной – ваши лайки, подписка и репост! Ссылки на Телеграм, Инстаграм и Я.Дзен в профиле.

Управление усреднением. Есть устойчивое мнение, что усреднять убыточную позицию нельзя. Давайте подумаем так ли это на самом деле? На своем опыте сталкивался с усреднением убыточных позиций. Пару раз застревал в убыточных бумагах на несколько месяцев. В результате еле дожидался выхода в плюс и закрывал позицию с мыслями: "Ура, выпустили!" 😂😂😂 Ну, если совсем уж честно, - в портфеле у дочери, на ИИС лежат акции $MAIL. Взятые на плечи в конце ноября. Брались они на идее о включении в индекс. Я ориентировался на опыт с {$YNDX} . Там на включении в индекс получилось хорошо заработать. Однако в этот раз все пошло иначе. Бумага провалилась, после включения. Я усреднял, усреднял и доусреднялся до того, что загрузил плечи по максимуму. Сейчас у моей дочурки в портфеле: - 1 шт. По 13,62 +22,83% - 1 шт. По 41,07 + 30,07% {$HEAR} - 1 шт. По 20,56 +4,09% (кстати, эту компанию дочка купила самостоятельно в два с половиной года! 😍) {$MAIL} - 22 шт. со средней 2189 -10,14%. Итоговый результат портфеля на текущий момент: -11,1% Как вы понимаете, такой результат из-за мыла, которое валяется внизу мертвым грузом и неизвестно когда выйдет в плюс. В этом портфеле ситуация не критична. Он ежемесячно пополняется. Плечи закроются, мыло вырастет ( портфелем мне управлять еще 15,5 лет). В общем все будет хорошо. Но я попадал в такие же ловушки и на основном депозите. Убыток более 50% резать не хотел, поэтому пересиживал !!!в плечах, платя каждый день комиссию!!! несколько месяцев. Это были непередаваемые ощущения по психологическому состоянию😂😂😂 Тот, кто попадал в подобную ситуацию поймут меня. Предполагаю, что большинство понимающих будут адептами Шортистами или лонгустами, не важно. В 20-м году она прикурить всем дала🤣🤣🤣 Основной вывод, который я сделал: усреднять убыточные позиции можно и нужно. НО! Необходимо изначально рассчитать максимальный размер позиции. Для меня комфортными являются следующие пропорции: 3% или 5% первоначальный вход. Затем усреднения лесенкой до 10%. Если совсем уж загорится, - то можно увеличить до 30% спекулятивно. Это максимум для одной бумаги. Это мои пропорции. Какие будут у вас, - решайте сами, ведь у каждого свои понятия о допустимых рисках. Только перед тем, как будете считать задумайтесь о том, что вы станете делать, если вас "заблочат" в минусовой бумаге на полгода-год. И вес этой бумаги у вас в портфеле, скажем 50-70%? А если 150-170% (усредняли на плечи)? Страшно? 😉 Тогда определите для себя какой частью депозита вы готовы рисковать в каждой сделке и придерживайтесь этого правила. Поверьте этот небольшой секрет сбережет вам большое количество нервов😉 Какая стратегия у вас? Пережидаете убытки, усредняете или режете их, пока не отросли?

Критические ошибки инвестора Доброго утра всем! Сегодня будем говорить о типичных ошибках на начальных этапах инвестирования. Никто их не минует, но главное после этого — выжить и продолжать свой путь с учетом опыта. Информация скорее для новичков, но и бывалым будет приятно понастальгировать и посмеяться😉 Постараюсь максимально сжать информацию и упомянуть только ключевые моменты, чтобы лишь задать верное направление мысли. А подробности каждый в состоянии нагуглить самостоятельно. Типичных ошибок начинающих инвесторов, во-первых, слишком много для освещения в одной статье, а во-вторых, большая часть из них некритична. Поэтому отбросим лишнее и сосредоточимся на действительно роковых зашкварах, которые ведут к инвестиционному коллапсу двумя путями: 1) через потерю депозита (финансовый кризис) и 2) через потерю желания инвестировать (психологический кризис). Итак, топ методов нырнуть на дно прямо со старта. 1. Голый король. Ситуация, когда новоиспеченный король фондового рынка вносит всю свою кровную казну на брокерский счет, оставляя неприкрытые тылы. И банкет может продолжаться до тех пор, пока в королевстве не грянет война, чума, рождение наследников или похороны королевы-матери с вытекающими из всего этого непредвиденными расходами. И коль скоро все ресурсы королевства залиты в рынок, остается либо влезать в долги, либо скоропостижно продавать свои биржевые активы по текущим ценам, фиксируя убытки и сводя на нет всю проделанную работу. 2. Казино. Трейдинг без ясного понимания своих целей и возможностей, зато с зашкаливающим азартом. Тут самый смак в процессе. Сделки хаотичные, выбор инструментов интуитивный, адреналин на максимуме, риск-менеджмент на минимуме, портфель красный, последствия плачевные. 3. Зоопарк. Хомячок-инвестор гоняется то за «быками», то за «медведями», пытаясь поймать все колебания цены. Полагая, что сможет хорошо покормиться с такого трейдинга, хомяк активно открывает, закрывает и снова открывает позиции, а в результате сытно кормит только пиявку-брокера. Депозит при этом неумолимо тает вместе с энтузиазмом. 4. Ход ва-банк. Один из самых надежных способов поставить крест на инвестировании: выбираем 1-2 актива и входим в них «на весь кирпич». Ждем, пока цена уйдет вниз, усредняемся, докинув для этого денег на счет из НЗ или даже взяв в долг, после чего на очередной просадке фиксируем «лося» (убыток). Желательно дождаться максимально глубокого падения. При «удачном» раскладе таким образом можно на паре сделок потерять 20-40% депозита. Если торговать с плечом (когда ваша «ставка» умножается в несколько раз), то еще больше. А если сверх того зашортить (сыграть на понижение), скажем, Теслу , которая явно держит курс на Марс, то вообще можно словить маржин-колл (когда брокер принудительно закрывает ваши позиции из-за неприемлемого уровня убытка). Итог — разорение, депрессия, суицидальные порывы. И на десерт лаконичная схемка для размышления. Эволюция биржевого хомяка (снизу вверх): Хороший трейдер ^ Хороший инвестор ^ Плохой инвестор ^ Плохой трейдер Да пребудет с вами сила сложного процента, а со мной – ваши лайки, подписка и репост! Ссылки на Телеграм, Инстаграм и Я.Дзен в профиле. Там удобно почитать весь цикл статей об инвестиционном мышлении.

Что делать, если рынок рухнет? Я, как и многие другие, задаю себе этот вопрос. С учётом того, какое количество денег сейчас закачано в рынок как со стороны государственных регуляторов, так и со стороны частных инвесторов, нельзя исключать, что рано или поздно наступит момент, когда раздутый пузырь начнет сдуваться. Дай Бог, чтобы это происходило более или менее плавно, а не в виде «черного лебедя». Впрочем, меня как долгосрочного инвестора такая перспектива не пугает, а побуждает еще раз тщательно проанализировать возможные варианты развития событий и проработать свои планы действий для каждой ситуации. План действий Прежде всего, ближайшее время я хочу посвятить интенсивному изучению аналитики с целью: а) перепроверить правильность выбора тех компаний, которые уже находятся в моем портфеле; б) выявить перспективные активы, которые подойдут мне для добавления в портфель, например: Транснефть , Фосагро , Полюс , Archer и др. в) отсеять уже приобретенные компании, которые не вполне соответствуют моим целям или проигрывают другим активам, и продать их. Среди кандидатов: Энел {$ENRU} , Ростелеком , QIWI {$QIWI} , Sabra , Tesla . Таким образом, я проведу работу над повышением эффективности своего инвестиционного портфеля. Оставшиеся в нём активы я не планирую продавать даже в том случае, если начнётся массовая коррекция и цены пойдут вниз (напомню, что большая часть моего портфеля ориентирована на доходную стратегию). Напротив, в случае падения рынка я буду планомерно докупать акции выбранных компаний, улучшая среднюю цену по позициям. Делать это планирую на равных промежутках времени, регулярно пополняя свой портфель из свободного денежного потока. Стоит ли бояться падения? Так как в течение ближайших лет пяти я планирую формировать инвестиционный капитал, мне выгодны низкие цены для покупки перспективных активов, которые будут кормить меня в будущем. Следовательно, хорошая коррекция мне окажется только на руку. Сейчас, пока рынок «на хаях», я придерживаю кэш в ожидании снижения цен, чтобы было на что закупиться при благоприятных условиях. Откуда взять деньги для инвестиций? Как сопутствующую задачу я рассматриваю наращивание своего свободного денежного потока. Для этого у меня есть четыре пути: 1. увеличить свою личную рабочую нагрузку и, следовательно, доход; 2. повысить эффективность своего бизнеса; 3. реинвестировать деньги из неиспользуемой недвижки либо в рынок, либо в иные, сравнительно более рентабельные, активы (надо будет более тщательно изучить варианты); 4. монетизировать свою интеллектуальную собственность: блоги в интернете, видео концертов, записанный альбом с музыкой и книгу стихов (придется предварительно просчитать соотношение трудозатрат и возможной прибыли). Вот такой у меня наметился фронт работ. А какие планы на новый год у вас? Да пребудет с вами сила сложного процента, а со мной – ваши лайки, подписка и репост! Ссылки на Телеграм, Инстаграм и Дзен в профиле.

Последнее время меня всё больше занимают мысли о том, насколько иначе могла сложиться моя судьба, если бы с детства мне были известны азы финансовой грамотности. Можно сказать, что мне еще повезло: я уже в юности заинтересовалась вопросами, связанными с управлением личными финансами, коих тогда было совсем не много, и начала интуитивно делать шаги на пути к будущей финансовой независимости. Но ни я, ни мои друзья, родившиеся еще в Советском Союзе, не получили в детстве хоть сколько-нибудь систематизированных знаний о том, как функционирует чуждый большинству наших родителей капиталистический мир. Приходилось действовать ощупью и наугад. Как же здорово, что сейчас есть возможность учить детей обращению с деньгами и прививать здоровое отношение к ним! Благодаря Александру Бабинцеву, успешному инвестору и преподавателю фин. грамотности школьникам и студентам, я узнала о замечательной детской книге Бодо Шефера «Пёс по имени Мани». Эта небольшая книжка увлекательно и очень доступно рассказывает о том, как девочка из семьи, погрязшей в долгах, учится управлять своими деньгами, находит на этом пути новых друзей и единомышленников, учится мечтать и ставить цели, помогает своей семье, растет как личность и своим умом и трудом достигает успехов. На страницах книги даже взрослый найдет ценные подсказки и лайфхаки, следование которым поможет избежать распространенных финансовых ошибок, а также позволит уже сегодня начать воплощать давно лелеемые мечты в жизнь. И, конечно, это маст хэв для всех, у кого есть дети школьного возраста. В отличие от ряда «взрослых» книг на тему финансов, эта порадовала меня тем, что деньги в ней хотя и признаются важной сферой жизни, но отнюдь не позиционируются как ее главная цель. Герои обсуждают этическую сторону вопроса и приходят к довольно здравым и гуманистическим выводам. Я обязательно буду читать эту книгу со своим сыном, когда он чуть подрастет. Уверена, что полученные знания уберегут его как от стяжательства, так и от расточительства, а главное, помогут в будущем относиться к деньгам как к одному из средств достижения гораздо более высоких и интересных целей. А сегодня буду помаленьку усреднять позиции своего портфеля. Почти всё в зелёной зоне, но грех не докупить потерявший 2% после дивов . докупаю в долгосрок, пока цена хорошая. Понаблюдаю сегодня за и . Да пребудет с вами сила сложного процента, а со мной — ваши лайки, подписка и репост! Ссылка на Телеграм кагал и Инстаграм в профиле. Там удобно почитать с самого начала весь цикл публикаций об инвестиционном мышлении.

Пассивный миллион каждому: мечта или реальность? Часть 2. Продолжаем просчитывать сценарии достижения пассивного годового дохода в 1 млн. Расчет для семьянина: Начальный депозит – 300 000 рублей. Горизонт инвестирования – 25 лет. Ежегодное пополнение депозита — 360 000 р. Средняя годовая доходность – 10 %. Цель в 1 млн. рублей пассивного годового дохода при этих условиях будет достигнута через 15 лет. А через 25 лет (к пенсии) ежегодный доход превысит 3,48 млн. р., при этом размер депозита превысит 34,8 млн. р. Конечно, такие расчёты очень приблизительны, они не учитывают массу переменных, и жизнь может и будет вносить в них свои коррективы. Причем не обязательно в худшую сторону, при разумном подходе перемены будут к лучшему. И все же наши расчеты позволяют говорить о принципиальной возможности или невозможности того или иного сценария. Дальше каждый волен «допилить» идею под себя и поиграть с переменными. Если кто-то захочет интереса ради сделать более точный расчет по своим параметрам, напишите мне в комментариях или сделайте сами и поделитесь результатом👍 Как бы то ни было, поставленная цель реальна. Более того, во всех трёх случаях цель была достигнута как минимум на десять лет раньше запланированного срока. То есть, если бы даже каждый из наших инвесторов испытывал те или иные финансовые трудности в течение любых 10 лет на своем горизонте инвестирования и средняя доходность при этом падала бы до нуля, то цель всё равно была бы выполнена в намеченный срок. Подводя итог, можно отметить, что успех консервативного инвестора зиждется на трех китах: положительном денежном потоке, регулярности инвестирования и собственном здоровье и долголетии. Чего я всем вам и желаю! P.S. Предвосхищая поток упреков в том, что приведенные расчеты не учитывают целый ряд рисков, напоминаю, что подробная статья об инвестиционных рисках и способах их минимизации лежит здесь: Так что при грамотном риск-менеджменте даже такие условные сценарии, как в этом посте, можно рассматривать как вполне вероятные. А пока усредняю немногие просевшие позиции портфеля, среди которых {$TCS} и . Очень интересно, как будут вести себя акции Tesla после того, как Apple решила потеснить её на рынке электрокаров. Оба «конкурента» есть в моем портфеле. Да пребудет с вами сила сложного процента, а со мной – ваши лайки, подписка и репост! Ссылка на мой Телеграм канал и Инстаграм в профиле.

Пассивный миллион каждому: мечта или реальность? Часть 1. Сегодня будем выяснять, как стать миллионером без Диброва и Галкина, но вначале немного пробежимся по некоторым активам из моего портфеля, за которыми я наблюдаю. В красной зоне пессимизма у меня пока томятся , на новостях совсем сник, как и , а , очевидно, подвисает в ожидании подтверждения сделки. {$QIWI} сегодня неожиданно вышла в плюс, хотя в последние дни просадка была приличная. Одни из лучших результатов демонстрируют Apple и НМЛК , рост составляет 38% и 26% соответственно. В целом, портфель показывает стабильный рост, хотя Тинек отображает какую-то ересь (обратилась в поддержку за разъяснениями). Но вернемся к нашим миллионам. Когда я писала, что моя финансовая цель — достичь лет через 15 уровня пассивного дохода в 1,5-2 млн рублей, многие усомнились в реальности ее достижения. Мол, для этого нужен капитал чуть ли не в $500 000 (~37 млн.р.), а простым смертным о таком и мечтать не приходится. Что ж, в достижимости своей цели я уверена, так как я ее просчитала, исходя из личных обстоятельств, а у меня уже есть некоторый капитал и план инвестирования. Свои выкладки привожу в паблике о ресурсах: . А вот насчет тех, кто начинает почти с нуля, у меня до сих пор не было точных данных. Вдруг усомнившиеся правы? Я решила не гадать, а посчитать. Вооружимся калькулятором подсчета сложного процента и возьмем три условных сценария для расчетов. Общая финансовая цель — 1 млн. рублей пассивного годового дохода. 1. Дано: работающий студент. Скромная зарплата, но ее хватает на еду и текущие нужды, жилье — общага или пока родительское. Накоплений нет, долгов и кредитов тоже нет, но есть лет 35-40 до пенсии. Свободный денежный поток (остаток после всех расходов) ~ 10 000 р./мес. 2. Дано: молодой специалист возрастом 25-30 лет, зарплата средняя, жильё съёмное. Семьи пока нет, но есть авто. До пенсии около 30-35 лет. Свободный денежный поток ~ 20 000 р./мес. На банковском счете накоплено 100 000 р. 3. Семьянин лет 30-ти или 35-ти, есть работа с неплохой зарплатой или небольшой бизнес, но есть и ипотека. До выхода на пенсию — 25-30 лет. Свободный денежный поток ~ 30 000 р./мес. Доступные для инвестирования накопления составляют 300 000 р. Расчёт для студента: Начальный депозит – 10 000 рублей. Горизонт инвестирования – 35 лет. Ежегодное пополнение депозита — 120 000 р. Средняя годовая доходность – 10 %. Цель в 1 млн. рублей пассивного годового дохода при этих условиях будет достигнута через 25 лет. А через 35 лет (к пенсии) ежегодный доход превысит 2,9 млн. р., при этом размер депозита превысит 29,7 р. Расчет для специалиста: Начальный депозит – 100 000 рублей. Горизонт инвестирования – 30 лет. Ежегодное пополнение депозита — 240 000 р. Средняя годовая доходность – 10 %. Цель в 1 млн. рублей пассивного годового дохода при этих условиях будет достигнута через 18 лет. А через 30 лет (к пенсии) ежегодный доход превысит 3,7 млн. р., при этом размер депозита превысит 37,2 млн. р. Продолжение в ленте. Ссылка на мой Телеграм канал и Инстаграм в профиле.

Продолжаем разговор о категориях инструментов, доступных большинству участников рынка. Акции стоимости. Здесь всё очевидно: это бумаги компаний с хорошим потенциалом роста цены. Выплаты дивидендов по ним могут присутствовать или отсутствовать — в любом случае, основной интерес в них представляет именно изменение цены. Такие активы отчасти могут быть интересны долгосрочным инвесторам, а также среднесрочным неагрессивным трейдерам, которые предпочитают лонг. Акции спекулятивные. Это бумаги с высокой волатильностью, альфа и омега дейтрейдеров. Они, как лихие серферы, ловят волны ценовых движений, используя на коротких промежутках времени торговлю как в лонг, так и в шорт. Долгосрочным инвесторам и новичкам лучше держаться подальше. Дивидендные акции. Могут в некоторых случаях рассматриваться и как акции стоимости, но главное в них — это высокая дивидендная доходность. Такие бумаги, даже если не растут, способны неплохо кормить своего владельца на длинных промежутках времени. Эти активы для инвесторов, трейдерам они малоинтересны. Облигации. Инструмент, который горячими новичками нередко недооценивается. Тем не менее, он стоит не только инвесторского, но и трейдерского внимания. Основное свойство облигаций — способность приносить регулярный заранее известный доход при относительной стабильности цены самого актива. Инвестору, нацеленному на пассивный доход, они отлично подходят. Дойная корова, в каком-то смысле. Вместе с тем, в облигациях удобно хранить свободный кэш трейдеру, который ожидает подходящего времени для покупки акций по хорошим ценам. Облигации позволяют не только сохранять деньги, но и при хорошем раскладе обгонять инфляцию. Но есть и минус: чтобы успешно их использовать, придется как следует изучить целый ряд тонкостей, таких как амортизация, разновидности купонов, оферта, колл-опцион и пр. Фьючерсы. Эти бумаги интересны либо реальным покупателям того актива, на который заключается контракт, либо трейдерам, которые используют фьючерсы как инструмент для спекуляций. Плюс для трейдера заключается в том, что при покупке фьючерсов можно использовать плечи, вкладывая при этом минимум собственных средств и экономя на комиссионных. Минус же кроется в опасности пропустить срок экспирации (исполнения) фьючерса, ведь тогда придется реально принимать купленный по контракту товар. Фонды. Акции фондов удобно покупать в тех случаях, когда нет возможности или желания приобретать акции большого количества отдельных компаний. Фондовые управляющие инвестируют в эти компании без вашего участия, а вы платите им за это комиссионные, заложенные в цену акций фонда. Как правило, фонды инвестируют в компании, принадлежащие какой-то одной отрасли. В разных ситуациях такие бумаги могут заинтересовать и трейдера, и инвестора. Плюс: можно за скромные деньги купить целый набор «кусочков» большого количества компаний. Минус (а для кого-то снова плюс): приходится доверять инвестирование своих денег посторонним управляющим, платя за это потерей личного контроля за этим процессом и дополнительными комиссионными. Индексы. Так же, как и фонды, дают возможность в одной акции приобрести сотни бизнесов, но уже из самых разных отраслей, причем бизнесов отборных, системообразующих. И здесь нет управляющих. Самый яркий пример — S&P 500, в который входят такие крупные компании как , , , , , и пр. Индексы могут быть весьма привлекательны для трейдеров, поскольку обладают приличной волатильностью и высокой ликвидностью, но также небезынтересны для долгосрочных инвесторов, так как имеют тенденцию расти на длинном горизонте. А кем считаете себя вы и какие категории инструментов используете? Начало статьи можно найти по хэштегу Да пребудет с вами сила сложного процента, а со мной — ваши лайки, подписка и репост! Ссылки на Телеграм канал и Инстаграм в профиле.

Как? Типы инвесторов, стили инвестирования и инструментарий Пришло время осветить четвёртый из ключевых вопросов инвестора — как? Однако тех, кто ждет, что здесь будут даны ответы на вопросы по поводу покупки конкретных бумаг, секретов ловли точек входа или сверхприбыльных схем торговли, я должна разочаровать: у меня этих ответов нет, да я и не взяла бы на себя ответственность советовать кому-либо, как и чем лучше торговать. Но я постараюсь рассказать о различных категориях инвесторов и доступных большинству из них активов, чтобы каждый мог проанализировать, сравнить и выбрать для себя оптимальный стиль инвестирования и адекватный ему инструментарий. Типы целей и соответствующие им стили инвестирования: 1. Наращивание капитала — активный трейдинг, сопряженный с относительно высокими рисками. 2. Получение пассивного дохода — консервативное инвестирование с низкими рисками. 3. Смешанный тип, сочетающий первые два, риски умеренные. Как правило, инвестор для удобства распределяет свой депозит по отдельным портфелям, которыми управляет в разных стилях. Если какой-то важный тип забыла упомянуть, напишите об этом в комментариях. Буду признательна за дополнение картины. Эволюция сознания инвестора/трейдера: Начальная стадия: как торговать?Осваивается механическая сторона дела: как пользоваться терминалом, создавать заявки, шортить, работать с плечами и т.д. 2 стадия: чем торговать? Появляется интерес к более детальному изучению различных активов, наблюдению за поведением тех или иных бумаг, появляются «любимчики» и «враги». На этом этапе фокус внимания сосредоточен на процессе торговли. 3 стадия: зачем торговать? Кристализуется цель инвестирования и сопутствующие ей стратегические задачи. Ведется поиск наиболее эффективных тактик для их решения и оптимально соответствующих этим тактикам средств. Действия по покупке и продаже активов подчиняются намеченному плану, а не эмоциональному порыву. Приходит понимание того, что нет плохих и хороших бумаг, а есть более или менее подходящие для решения поставленных задач инструменты. Осознанность в отношении цели инвестирования позволяет оценивать тот или иной актив не абстрактно, а с точки зрения его соответствия этой цели. Какие же инструменты доступны инвестору и в чем их сильные и слабые стороны? Деление на категории очень условное, и четкие границы зачастую обозначить невозможно. Прошу вас отнестись с пониманием к этому упрощению, которое допускается ради того, чтобы было легче сориентироваться во множестве активов. Продолжение в ленте с хэштегом P.S. Сегодня выводила со счета другого брокера кэш, освободившийся после полугода вялотекущей торговли такими акциями как , , и что-то еще. Каково же было мое удивление, когда я увидела, что прирост депозита составил 72%! Заходила туда настолько редко, что сейчас даже не могу вспомнить, что конкретно дало такой результат. Наверное, отсутствие лишней суеты😉 Всем профита! Да пребудет с вами сила сложного процента, а со мной — ваши лайки, подписка и репост! Ссылка на Телеграм канал и Инстаграм в профиле.

Всем доброго утра, друзья! Поскольку мой портфель нацелен на получение пассивного дохода в виде дивидендов и купонов, он в значительной степени состоит из соответствующих активов. То есть в нём присутствуют не только акции, но и облигации. Как относительно молодой инвестор я могу себе позволить соотношение долей акций и облигаций в портфеле как 80:20. С возрастом доля облигаций должна увеличиваться, а портфель будет становиться все менее рискованным и более стабильным. В данный момент доля облигации составляет уже 15 % портфеля, осталось докупить ещё около пяти. Эмитентов не один десяток, и доля каждого составляет примерно 5 % от всего объема находящихся в моем портфеле облигаций. Среди них {$RU000A100TD8} , {$RU000A100W52} , , {$RU000A0ZZ1F6} , {$RU000A102AK9} и др. Да, сейчас это преимущественно высокодоходные облигации, но свои риски я минимизировала благодаря диверсификации по эмитентам, как уже было написано выше. Это означает, что даже при полном банкротстве одного или двух эмитентов из моего списка потери будут перекрыты доходами от других активов. А на днях я подала заявку на первичное размещение облигаций ГК Пионер {$RU000A1016F5} . Купонный доход по ним должен, согласно прогнозам, составить порядка 9,75 %, плюс рассчитываю на неплохой рост цены. У этих облигаций выше рейтингом надёжности, хоть и несколько меньше купонная доходность. А как вы относитесь к облигациям? Есть ли они в вашем портфеле? Да пребудет с вами сила сложного процента, а со мной – ваши лайки, подписка и репост! Ссылка на Телеграм канал и аккаунт в Instagram профиле.

Размер имеет значение. Часть 4 Д. Премиум возможности. Этот пункт является логическим продолжением предыдущего, но с большей конкретикой. Очень многие «вкусные»активы доступны лишь тем участникам рынка, которые получили статус квалифицированного инвестора. Критериев для получения статуса несколько. Но если у вас нет соответствующего профильного образования или опыта работы в организации, занимающейся ценными бумагами, то единственный путь – это достижение определённого уровня ваших личных финансовых показателей. На момент написания этой статьи порог входа составляет 6 млн. руб. Подробности можно загуглить. Какие же «плюшки» доступны «квалам»? Перечислю основные: участие в IPO, доступ к активам, торгующимся на мировых биржах, ETF, внебиржевые бумаги, лоты евробондов российских и зарубежных компаний, структурные ноты. Сами брокеры тоже предоставляют различные привилегии своим состоятельным клиентам. Например, у Тинькофф доступна премиум-подписка, которая , помимо прочих радостей, становится бесплатной для обладателей трех млн. р. на счетах (кроме ИИС), а также позволяет ощутимо экономить на комиссии от сделок. Подводя черту, можно сказать, что при сравнении портфелей разного объема мы наблюдаем закон диалектики о переходе количества в качество в действии. С ростом денежной массы у инвестора появляются новые возможности для расширения области инвестирования и повышения его эффективности. Возможно, вы спросите: для чего нужно было столько букв, если мы пришли к тому же, с чего начинали — что большой портфель лучше, чем маленький? Отвечу, что далеко не каждый начинающий и даже продолжающий инвестор знает обо всех упомянутых нюансах. Ясность в понимании «правил игры» способна существенно влиять на поведение «игрока», помогая ему конкретизировать свои задачи и более успешно продвигаться по пути их решения. А знание порогов перехода на новый уровень позволяет лучше рассчитывать силы и концентрировать внимание на изыскании средств для преодоления этих порогов. Предупрежден — значит, вооружён. Всем побед! Лайк этой статье, если она помогла вам узнать что-то новое или по-новому осмыслить уже известное. Лайк самому себе, если вы все это уже знали и с успехом практикуете😉 Начало статьи можно найти по хэштегу Да пребудет с вами сила сложного процента, а со мной – ваши лайки, подписка и репост! Ссылка на Телеграмм канал и Инстаграм аккаунт в профиле.

Размер имеет значение. Часть 3 Теперь присмотримся поближе к портфелям потолще. Какие преимущества доступны их владельцам? А. Усреднение. Очевидно, что запас денег на счете позволяет входить в позиции «лесенкой», усредняясь до приемлемого уровня цены в тех случаях, когда не удалось идеально поймать точку входа с первого раза. Помните пословицу : «пока толстый сохнет, худой сдохнет»? Пока богатый усредняется, повышая свои шансы позже выйти «в плюс», бедный уже поймает маржин-колл. Б. Диверсификация. Возможно, для дейтрейдеров это актуально в меньшей степени, а вот для среднесрочных и долгосрочных инвесторов — крайне важно. Речь о возможности распределить активы в своем портфеле таким образом, чтобы уравновесить его и сделать максимально устойчивым к различным рискам, уберегая от серьезных просадок. Принято считать, что хороший портфель должен быть диверсифицирован по валютам (желательно не ограничивать список только {$USDRUB}), странам, категориям активов, отраслям, эмитентам, а также включать ряд защитных активов (например, , {$POLY} и многие другие). Закупка такого набора даже в минимальных количествах — недешевое удовольствие. Но зато такой портфель способен противостоять бурям, которые нередко разыгрываются на просторах фондового рынка. В. Дорогие активы с высоким порогом входа. Подобно тому как самые аппетитные лакомства лежат на высоких полках, весьма привлекательные для инвестора активы могут иметь либо высокую цену за единицу( , и др.) либо торговаться большими лотами (по 100, 1 000, 10 000 единиц в лоте), что делает их недоступными для участников рынка с небольшими депозитами. Но стоит заиметь портфель потолще — и можно «снимать сливки» с «жирных» бумаг, нередко отличающихся повышенной доходностью, надежностью или хорошим потенциалом роста цены. Г. Запас кэша. Распространённая ситуация: вроде бы закупился по-полной хорошими активами по приятным ценам, а рынок ещё «просел» на внеплановой коррекции. Тут бы самое время докупить то, что «упало» и скоро «отскочит», но свободных денег просто не осталось. Держать на такие случаи достаточный запас кэша может себе позволить только предусмотрительный и состоятельный инвестор. При разумном подходе такие вливания дают приятный бонус к прибыли во время восстановления цен. Начало и окончание статьи можно найти по хэштегу Впереди последняя часть с итогами😉 Да пребудет с вами сила сложного процента, а со мной – ваши лайки, подписка и репост! Ссылка на Телеграмм канал и Инстаграм аккаунт в профиле.

Размер имеет значение. Часть 2 Есть еще один немаловажный психологический аспект, который касается соотношения размера депозита и той минимальной суммы потенциального дохода/убытка, которая воспринимается инвестором как значимая. Объясню на примере. Очень многие привыкли мыслить в категориях месячной или годовой доходности. Представим, что перед нами три инвестора, каждому из которых хватает знаний и выдержки, чтобы выжать из своего портфеля годовую доходность, скажем, в условные 10%. Но у первого депозит равен 10 000 р., у второго — 100 000, а у третьего — 1 млн. Первый будет зарабатывать 83,3 рубля ежемесячно, тогда как второй положит в карман 833 рубля, а третий — уже целых 8 333 рубля. Пофантазируйте, на что хватит заработка каждому из троих. Чувствуете разницу? Она не столько в самих цифрах, сколько в нашем отношении к суммам разной величины. Доход в 83,3 рубля в нашем сознании ничтожен, 833 рубля — хорошо, но мало, а 8 333 рубля — еще не предел, но уже вполне ощутимо. Именно отношение зачастую определяет то, как мы мыслим и действуем. Как итог — человек с маленьким депозитом на счете гораздо меньше мотивирован вкладывать свои силы и время в кропотливую работу по формированию добротного по своим свойствам портфеля, чем человек с депозитом покрупнее. Как следствие, маленькие портфели в общей массе менее продуманные и жизнеспособные (устойчивые к рискам), чем большие. И еще ремарка: ежемесячные комиссии брокера, выраженные не в процентах от сделки, а в конкретных суммах, гораздо сильнее «съедают» доходность скромного портфеля по сравнению с крупным. В продолжении статьи расскажу о преимуществах «толстых» портфелей. Да пребудет с вами сила сложного процента, а со мной – ваши лайки, подписка и репост! Ссылка на Телеграмм канал и Инстаграм аккаунт в профиле.

Размер имеет значение. Часть 1 Поговорим о животрепещущем: о размерах инвестиционного портфеля и о том, есть ли зависимость между его размером и эффективностью с поправкой на масштаб. Оставим за скобками ту очевидную истину, что много денег лучше, чем мало. Нас интересует, есть ли какие-либо качественные различия между большим и маленьким депозитами. NB! Особенно актуальная информация для тех, кто инвестирует не так давно и только формирует свой инвестиционный капитал. В настоящее время доступ к инструментам фондового рынка может получить любой, даже самый бедный, студент, поскольку брокерский счёт открывается бесплатно, а минимальный порог входа отсутствует. В этом есть свои плюсы и минусы. Плюс, само собой, состоит в том, что, вопреки стереотипу, для входа на фондовый рынок не нужно быть миллионером, и совершать операции на бирже может абсолютно каждый, вне зависимости от своего благосостояния. Таким образом, даже самый тощий портфельчик способен (при умелом обращении) приносить своему владельцу определенный профит. Но есть и минусы. Я лично знаю людей, которые, даже пройдя специальное обучение торговле на бирже, после нескольких неудачных попыток уходили с жестокими «лосями», потеряв не только свой депозит, но и всякую охоту когда-либо повторять опыт. Вы спросите: причём здесь размер портфеля, если очевидно, что таким людям просто не хватает опыта, знаний и умений, а также психологической устойчивости? А вот причём. Немаловажную роль играет соотношении денежной суммы на счете с другими величинами. И прежде всего, с ценой доступных для конкретного инвестора активов. На сегодняшний день у брокера Тинькофф распределение по стоимости акций таково (валютные акции учтены в рублевом эквиваленте): -цена акции меньше 1 рубля - 23 эмитента (например, , , ); -от 1 до 10 р. — 15 эмитентов (среди них , {$RSTI}, ); -от 10 до 100 р. — 34 эмитента (такие как , , ). Итого 73. От 100 до 1000 р. — уже более 100 эмитентов, а все остальные тысячи наименований — еще дороже. А теперь представим, что в скромном портфеле нашего начинающего инвестора — сэкономленный остаток от средней зарплаты, равный, скажем, 10 000 или 20 000 р. Много ли у него возможностей для диверсификации в таком маленьком портфеле с таким ограниченным выбором активов? Да и мало у кого возникнет желание утруждать себя разделением портфеля на копеечные кусочки. Гораздо проще купить пару известных акций подороже, не думая о том, что при таком подходе критически возрастают риски и портфель становится очень волатильным. Даже если пару раз повезло, слив значительной части депозита с высокой вероятностью не заставит себя долго ждать. Продолжение в ленте. Ссылка на Телеграмм канал и Инстаграм аккаунт в профиле.

Портфель сегодня растет, но от этого еще тревожнее. Пошли вверх даже такие хронически красные в моем портфеле бумаги как , и многострадальный . Кстати подумываю о том, чтобы расстаться с МТС, не нравится динамика бизнеса. Из долларовых акций у меня почти выровнялся , {$TCS} медленно докупаю на просадке. Великолепно чувствуют себя и , оба пошли на второй десяток процентов плюса в портфеле. И всё же очевидно, что рынок страдает вздутием, и рвануть может очень скоро. Держу кэш в ожидании возможной коррекции и наблюдаю за развитием событий. А мы продолжаем разговор о возможных инвестиционных рисках и способах их минимизации. 6. Конец нефтяной эры. Медленно, но верно мир движется к окончательному переходу на альтернативные источники энергии. Рано или поздно наши элиты, наживающиеся сейчас на нефти и газе, будут вынуждены переориентироваться на что-то новое, чтобы не потерять источник дохода. Это значит, что начнут вливаться большие деньги в новые разработки, в науку, образование, IT и т.п. Вот тут и может случиться настоящий передел власти и возникнуть новый мощный драйвер развития страны. Жду этого времени с большим интересом. Россия в контексте такого нового интенсивного становления может стать весьма привлекательной как для внутренних, так и для иностранных инвесторов. 7. Банкротство компаний, чьими бумагами я владею. Здесь всё бесхитростно: страхуюсь с помощью диверсификации по эмитентам. В моем портфеле сейчас находятся бумаги почти 50 различных компаний, и этот список еще будет пополняться. Процентное соотношение будет немного варьироваться, но доля каждого эмитента в итоге не превысит 5% от портфеля. Таким образом, даже полная потеря 5% депозита будет отыграна за счет других активов в сравнительно короткие сроки. 8. Банкротство или отзыв лицензии у брокера. Во-первых, нужно изначально выбирать крупного и надежного брокера, избегая мелких и сомнительных. Государственные брокеры, как и государственные банки, отличаются высокой степенью надёжности. Частных лучше выбирать из топ-10 по стране. Во-вторых, можно иметь несколько брокерских счетов у разных брокеров, в том числе иностранных. В отличии от России, у многих американских и европейских брокеров активы клиентов на брокерских счетах застрахованы. Правила и суммы страховок различаются, подробности можно загуглить. В-третьих, существует возможность перевода активов от одного брокера к другому, если возникли опасения по поводу надежности вашего. Сами же акции хранятся не у брокера, а в базе данных компании-депозитария. Полезно время от времени запрашивать депозитарные выписки и брокерские отчеты. 9. Пандемия. Во время подобных бедствий рынок падает, но длится всё это от нескольких месяцев до нескольких лет. На такие случаи желательно заготовить «подушку безопасности», которую можно проедать, пока не начнется восстановление. И, конечно, на случай кризиса полезно иметь средства для закупки «просевших» бумаг сильных компаний. 10. Война. Если всё окажется настолько серьезно, что оставаться в России станет невозможно, уеду заграницу. Благо, о том, чтобы мне были открыты почти все цивилизованные страны мира, я позаботилась заранее. Вариант перемещения в глубь страны также возможен. Благодаря интернету вести дела можно почти из любой точки планеты. Вероятно, перевод активов от российских брокеров к тем или иным иностранным в этой ситуации будет актуальным. И, наконец, всеобщий Армагеддон. Не верю в концы света. Но если подобное когда-либо произойдет, всем будет уже не до торговли. Поэтому из числа актуальных инвестиционных рисков позволю себе его исключить. В ближайших публикациях поделюсь мыслями о некоторых неочевидных аспектах инвестиционной деятельности, на которые имеет смысл обратить внимание начинающим миллионерам. Да пребудет с вами сила сложного процента, а со мной — ваши лайки, подписка и репост! Ссылка на канал в Телеграм и Инстаграм аккаунт в профиле.

Хорошие новости о начале массовой вакцинации в США делают свое дело. Сегодня в своем портфеле вижу, что с восходящим гэпом открылись , , и ряд других иностранных компаний, а также рванули вверх российские акции , , . Ралли продолжается, но и напряжение растет. Новый готовящийся пакет поддержки раздует доллар еще сильнее. Будьте бдительны и осторожны! Сегодня поговорим об инвестиционных рисках. После того, как в прошлых публикациях я поделилась своими инвестиционными планами, мне начали поступать вопросы наподобие следующих: «Вы уверены, что через 15 лет ваш брокер будет существовать? Вы уверены, что выбранные вами компании будут котироваться и приносить доход через 15 лет? Вы уверены, что через 15 лет 2 млн. рублей будут деньгами, на которые можно жить?» и т.п. Я выбрала 10 рисков, с которыми может столкнуться абсолютно каждый инвестор, и постаралась кратко осветить свое видение риск-менеджмента в каждом случае. Если что-то важное упустила, напишите об этом в комментариях. 1. Серьезные проблемы со здоровьем или потеря трудоспособности. До тех пор, пока я буду находиться в здравом уме, управление портфелем останется для меня доступным. Однако крайне желательно до этого гипотетического момента сгенерировать достаточно крупный капитал, доходы от которого будут покрывать расходы на жизнь и лечение. А еще лучше — регулярно следить за своим здоровьем и образом жизни, чтобы минимизировать соответствующие риски. 2. Девальвация рубля. Тут всё очевидно. Разделяем депозит на несколько долей в разных валютах. Однако, у рубля в недалекой перспективе может оказаться очень небезынтересная с инвестиционной точки зрения позиция. Отказываться от него полностью считаю лично для себя нецелесообразным. 3. Девальвация доллара. В полный крах доллара не верю: слишком много у США долгов перед другими государствами именно в долларах. Все эти кредиторы не заинтересованы в обесценивании американского долга. Следовательно, валюту будут поддерживать. Вопрос в том, на каком уровне и как долго. Как только доллар начнет всерьез «проседать», инвесторы станут перекладываться в валюты развивающихся стран. И рубль среди них, но не он один. Выбираем интересные из доступных вам вам рынки (например, у азиатских хороший потенциал) и инвестируем долями. 4. Инфляция. Неизбежное в нашей стране зло, на которое необходимо делать поправку в своих планах. Помимо способов, изложенных в предыдущих пунктах, можно подстраховаться покупкой золота и других драгметаллов. С умом выбранная недвижимость также может стать неплохим выходом, но в последние годы темпы ее роста несколько замедлились. Вообще подойдут любые неденежные ценности с высокой ликвидностью. 5. Смена власти. Не думаю, что в стране, экономика которой зиждется, в основном, на нефти и других природных ресурсах, что-то существенно изменится даже при смене персоналий у руля. Вообще из-за тотальной закоррумпированности существует чудовищная инерция, которая не позволяет нашему государству динамично развиваться. Очень многие инициативы вязнут, как болоте. Но оборотная сторона этой инертности — стабильность того курса (пусть и не лучшего), которым мы идем. А стабильность снижает риск перемен. Продолжение во второй части. Да пребудет с вами сила сложного процента, а со мной — ваши лайки, подписка и репост! Ссылка на канал в Телеграм и Инстаграм аккаунт в профиле.

Продолжение предыдущего поста. Расчет разных сценариев достижения моей финансовой цели. А. При депозите в 2 млн., регулярных пополнениях и доходности портфеля в 10% годовых получаем: Выход на доходность в 1 млн. через 18 лет. Это на три года позже, чем я запланировала. Вариант допустимый, но нежелательный. Тем не менее, этому времени депозит достигнет ~11 млн. р. Слабая сторона в этом сценарии – слишком низкая доходность. Портфель с такой доходностью мог бы процентов на 80 состоять из облигаций и быть крайне консервативным. На такой стиль инвестирования можно будет перейти ближе к пожилому возрасту, а пока этот вариант считаю непроходным. Б. При депозите в 2 млн., регулярных пополнениях и доходности портфеля в 15% годовых получаем: Выход на доходность в 1 млн. через 10 лет, а на 2 млн. — через 14-15 лет. В сроки мы уложились, а это значит, что вариант вполне годный. Оценка 3, т.е. удовлетворительно. В. При депозите в 5 млн., регулярных пополнениях и доходности портфеля в 10% годовых получаем: Выход на доходность в 1 млн. через 9 лет, а на 2 млн. — через 16 лет. Отлично проходим по нижней границе дохода и чуть превышаем временной лимит по верхней. По-прежнему слабая сторона — маленький процент доходности портфеля, а сильная — низкие риски. Вариант на твёрдую четвёрку. Г. При депозите в 5 млн., регулярных пополнениях и доходности портфеля в 15% годовых получаем: Выход на доходность в 1 млн. через 3-4 года, а на 2 млн. — через 8 лет. А через 15 лет доходность составит уже 5,4 млн. Здесь всё отлично по срокам, выход на целевую доходность в 2-4 раза быстрее, чем было запланировано. Основным плюсом этого сценария считаю то, что короткие сроки достижения цели существенно снижают риски. Правда, нужно будет пристально следить за поддержанием уровня доходности портфеля. Оценка — 5 баллов. Д. Хочу просчитать ещё один дополнительный вариант. При депозите в 5 млн., БЕЗ регулярных пополнений и доходности портфеля в 15% годовых получаем: Выход на доходность в 1 млн. через те же 3-4 года, а на 2 млн. — через 8-9 лет. А через 15 лет доходность составит 5,3 млн. Как мы видим, разница с предыдущим сценарием ничтожная. Из чего можно сделать вывод, что при таком масштабе начального депозита и доходности портфеля регулярность пополнений, да и вообще их наличие, существенной роли не играют. Поставлю сценарию оценку 5+ за то, что он дает мне возможность вообще не заботится о наличии активных заработков. Расчёты помогли мне определиться со стратегией и наметить следующие задачи: 1. В течение ближайшего года продать свою недвижимость и на полученную сумму пополнить свой инвестиционный портфель. 2. За это время заняться дальнейшим повышением своей компетентности в области финансов и фондового рынка, чтобы иметь возможность осознанно формировать инвестиционный портфель с уровнем годовой доходности не менее 15%. По мере продвижения к цели буду рассказывать о своих шагах. В самое ближайшее время выложу обещанный пост о своих рисках и о том, как планирую с ними справляться. Сегодня буду наблюдать за {$ENRU} , , и . Плавно и неспешно выхожу на целевые объемы по этим позициям, а также по ряду других. Возможно, сегодня ничего не куплю, впереди с высокой вероятностью нас ждет коррекция, если не слив рынка в случае новых локдаунов. Да пребудет с вами сила сложного процента, а со мной — ваши лайки и подписка! Ссылка на Телеграм канал в профиле.

Ресурсы. Часть 3. Из-за большого объема текста разобью публикацию на две части, которые можно будет найти по хэштегу Вот мы и добрались до вишенки на торте. Привожу конкретные цифры, из которых «растут ноги» моей финансовой цели. Да, это не мечта из разряда «хочу, чтобы сегодня с неба на меня свалился миллион баксов, а завтра я его пущу по ветру, потому что не имею привычки управлять своими активами». Это довольно большая, но основанная на вполне конкретной статистике моих реальных доходов/расходов цифра. К счастью, я нахожусь в том возрасте, который дает мне достаточно времени на то, чтобы к ней прийти в соответствии с намеченным планом. Чтобы не перегружать публикацию деталями, приведу только ключевые данные с некоторым округлением. О своих доходах я уже писала, их буду брать для расчёта цели по нижней границе, а ниже привожу данные по расходам, их буду учитывать по верхней границе. Делаю так для того, чтобы просчитать наиболее пессимистичный сценарий. Ежемесячные расходы на жизнь: ~50 000/мес. — 600 000/г. Путешествия: 4 пут./г. по ~ 150 000 — 600 000/г. Автомобиль: ~350 000/г. Ребенок: ~ 150 000/г. Непредвиденные расходы:~300 000/г. — Итого: 2 млн./г. (167 000/мес.) для очень комфортной жизни. Согласно статистике, которую я давно веду, в последние годы мне вполне хватает суммы и в 1 млн./г. Но с течением времени будут расти расходы на детей и на поддержание здоровья стареющих родителей, да и своего. Также планируется сократить время на активное зарабатывание денег и увеличить долю путешествий. У меня уже есть 2 млн. в портфеле. Если решу продать свою инвестиционную недвижимость и добавить около 3 млн. к своему депозиту, то получу около 5 млн. стартового капитала. В любом случае я планирую пополнять портфель не менее, чем на 20 000 руб. в месяц или 240 000 в год. В следующем посте просчитаем возможные сценарии выхода на цель с вариантами начального депозита и разным уровнем доходности инвестиционного портфеля при горизонте инвестирования в 15 лет. Кстати, сегодня на новости льют {$TCS} и . Оба варианта бумаги есть в моем портфеле в небольших долях, и я по удачной цене усреднилась, в соответствии с планом. Также жду отскока по просевшему Apple , чтобы закрыть небольшую позицию у другого брокера. Да пребудет с вами сила сложного процента, а со мной — ваши лайки и подписка! Ссылка на Телеграм канал в профиле.

Ресурсы. Часть 2. Распишу подробнее пункты, упомянутые в первой части. На пути к цели я инвестирую: 1. Время. Мне 35, до государственной пенсии 25 лет. Но я даю себе не более 15 лет, чтобы выйти на мой целевой уровень доходности и самостоятельно платить себе пенсию нужного мне размера. 2. Нервы. Я не готова расплачиваться неврозами за повышенные доходы, доступные профессиональным трейдерам. К тому же, у меня нет оснований переоценивать свои таланты в области фондового рынка, я не эксперт и продолжаю учиться, поэтому выбираю для себя скорее консервативный стиль инвестирования со средними рисками. И чем старше буду становиться, тем ниже будет уровень риска. 3. Интеллектуальный ресурс. Инвестиционная деятельность — это, прежде всего, работа ума. Анализ рынка, наблюдение за уже приобретенными активами и принятие решений требуют умственных усилий, от которых человек устает не меньше, чем от физического труда. Кроме того, я осознаю необходимость повышения своего уровня компетентности, а учеба — это тоже интеллектуальная нагрузка. Постараюсь сбалансировать эту нагрузку таким образом, чтобы затраты не превышали отдачу. 4. Деньги. Управлять личными финансами я начала еще в пору бедного студенчества. Профессия у меня творческая и не то что не денежная, а даже совсем наоборот. Пришлось крутиться. Сейчас у меня около 2 млн. р. инвестировано в фондовый рынок (с диверсификацией по валютам, категориям активов, отраслям, странам и т.д.); мелкая инвестиционная недвижка, которую планирую вскоре продать и распределить полученные ~3 млн. по более эффективным активам; несмотря на декрет, продолжаю работать, и свободный денежный поток сейчас составляет ~30 000 р./мес. До декрета получалось намного лучше, но пока так. В следующем посте напишу про риски и бонусы, которые могут возникнуть у меня на пути. Делаю это, прежде всего, для себя. В то же время, любой желающий может подставить в мою схему собственные цифры/мысли/обстоятельства и, возможно, это поможет лучше понять свои приоритеты, от которых напрямую зависит то, как и для чего человек инвестирует. Да пребудет с вами сила сложного процента, а со мной — ваши лайки и подписка! Ссылка на Телеграм канал в профиле.

Ресурсы. Часть 1. Теперь мы подошли к самому горячему пункту. Сегодня расскажу о своих ответах на третий из четырех стратегических вопросов инвестора: СКОЛЬКО? Речь пойдет о ресурсах, которые мне нужно проинвестировать, чтобы обеспечить достижение финансовой цели, о которой я писала раньше. Если коротко, я планирую лет через 10-15 сгенерировать пассивный доход в дельте 1,4-2 млн.р. С этой целью сейчас продолжаю формировать относительно консервативный портфель, ориентированный на дивидендную и купонную доходность ( , , , ), но и включающий небольшой процент т.н. акций стоимости типа , или . Но вернемся к теме. Тема ресурсов очень обширная и дискуссионная. Единого рецепта тут быть не может, так что я буду писать о сугубо личном взгляде на вопрос и никого не призываю к копированию. Понятно, что все риски и возможности учесть невозможно, но постараюсь коротко пройтись по наиболее существенным пунктам. Если что-то важное я забыла упомянуть, напишите об этом в комментариях, постараюсь актуальное добавить в свой план и скорректировать расчёт. Итак, в результате движения к своей цели Я планирую получить: 1. Как можно более богатый опыт обращения с различными категориями активов, доступных на фондовом рынке; 2. Новые контакты и полезное общение с компетентными в этой области людьми; 3. Статус квалифицированного инвестора с вытекающими из этого возможностями; 4. Доход, который позволит мне: а) большую часть своего времени посвящать семье и детям; б) заниматься любимой работой в комфортном для меня режиме не ради заработка, а ради творческого результата; в) путешествовать; г) учиться новому; д) помогать нуждающимся. Я планирую вложить: 1. Время. Этот ресурс не случайно у меня на первом месте. Он самый дорогой и самый могущественный; 2. Нервы. Эмоциональный ресурс обязательно учитываю, лично для меня он очень важен. 3. Интеллектуальный ресурс. Придется изрядно и регулярно напрягать мозги; 4. Деньги. Здесь несколько подпунктов. Прежде всего, это уже имеющиеся накопления и будущие активные заработки, которые сформируют необходимый мне инвестиционный капитал. Кроме того, я допускаю затраты на дополнительное обучение, на платное ПО, платный доступ к полезным онлайн-ресурсам и т.п. Последние четыре пункта распишу подробнее и с конкретными цифрами во второй части. Продолжение следует! Да пребудет с вами сила сложного процента, а со мной — ваши лайки и подписка! Ссылка на Телеграм канал в профиле.

Как я уже писала в предыдущей публикации, цель только тогда можно назвать целью, когда у неё есть привязка к срокам, дедлайн. Поэтому имеет смысл не только чётко формулировать суть своей цели, но и фиксировать сроки её достижения. Письменно! Об этом 1000 раз уже говорили и писали всевозможные адепты личной эффективности, но мало кто из нас имеет реальную привычку фиксировать свои цели на бумаге. А между тем, это работает! Если эта публикация наберёт 100 лайков, я расскажу, как целый ряд записанных мной целей (а среди них были весьма дорогостоящие, экзотические и амбициозные пункты) осуществились в кратчайшие сроки😉. Я склонна рассматривать время своей жизни как ограниченный ценный ресурс. Мне сейчас 35, и работать ради денег я планирую не дольше, чем до 50-ти. А лучше до 45. Следовательно, для достижения моей финансовой цели у меня остается 10 - 15 лет. Напомню, что моя цель – получение такого пассивного дохода, который позволит мне обрести финансовую независимость. Мои подсчеты привели меня к дельте от 90к до 180к рублей в месяц. До прихода на фондовый рынок мой лучший годовой результат по части пассивного дохода равнялся 123 000 р. и достигался банковскими депозитами. Это чуть более 10 000 в месяц. Довольно скромно. Получается, что передо мной стоит задача повысить эффективность своих инвестиций в 9-18 раз. На первый взгляд это может показаться нереальным. Но я даю себе 10 - 15 лет на достижение цели, и время будет работать на меня. В следующей публикации я буду отвечать на третий из четырех ключевых вопросов — СКОЛЬКО? — и приведу свои расчёты, которые покажут, как я буду осуществлять свой дерзкий план😎. А пока, в соответствии со своим планом усреднения, докупила Valero , McDonalds , НМТП и Северсталь , которая замечательно выросла в портфеле с момента первой закупки. Вчера у другого брокера закрыла долго висевшую позицию по авиалиниям , чем очень довольна. Осталось закрыть там же позицию по хорошо подросшей и перераспределить доход по моим текущим активам. В Тиньке держу большую яблочную позу и сокращать не планирую. Да пребудет с вами сила сложного процента, а со мной – ваши лайки и подписка! Ссылка на мой Телеграм канал в профиле.

В прошлом после я писала четырех ключевых вопросах, ответы на которые помогают в определении своей стратегии. Причем не только на рынке, но и по жизни в целом. Как и обещала, в этом посте расскажу о своем ответе на первый вопрос, т.е. о своих целях. Если для вас вся эта информация – прописные истины, вы давно всё умеете, знаете, практикуете, то поздравляю: вы «эксперт», и дальше можете не читать. Со всеми остальными продолжаю делиться своим нехитрым опытом, который может оказаться полезен, особенно . Итак, чтобы поставить новую финансовую цель, я первым делом провожу анализ своих статей дохода и расхода. Уже много лет я веду доскональный учет в мобильном приложении, так что статистику беру оттуда. Сразу оговорюсь, что на мне не висят кандалы в виде ипотеки и иных долгов, зато есть семья, ребенок и пожилые родители, которых я финансово поддерживаю. Я продолжаю работать по профессии, хотя вынуждена сбавить обороты в связи с декретом. Есть свой небольшой бизнес. Расходы «на жизнь» мы делим с мужем на двоих, жилье у нас свое, аренду не платим. Автомобиль у нас среднего класса, но и он «кушать просит». Кроме того, мы любим путешествовать. Следовательно, бюджет на поездки тоже надо заложить в свою финансовую цель. Прочие мелкие траты и непредвиденные расходы тоже плюсую, опираясь на предыдущую статистику. Да, еще инфляцию стоит учесть. Итого у меня получилась дельта между 1,4 и 2 млн. годового дохода. Такой разброс вышел, в основном, из-за путешествий. Соответственно, свою цель я вижу как выход на соответствующий уровень пассивного дохода. Само собой, суммы могут несколько корректироваться при появлении новых вводных, например при рождении второго ребенка, переезде в более просторное жилье или получении наследства. Но если удастся осуществить цели по верхней планке, должно хватить на всё даже без корректировок. По составу моего портфеля будет отдельный пост, а пока могу сказать, что он чувствует себя весьма неплохо и серьезных просадок не дает, несмотря на наметившуюся коррекцию (то ли еще будет!!). Мои сегодняшние кандидаты на дозакупку — компании, которые пока находятся у меня в красной зоне и требуют усреднения: , , , . И пока жду хорошей цены для захода в . Подумываю о продаже , которая уже дала мне неплохой профит, но не вполне соответствует моей стратегии. В следующем посте буду отвечать на второй вопрос, о сроках, иначе говоря, о горизонте инвестирования. Да пребудет с вами сила сложного процента, а со мной – ваши лайки, подписка и посильный донат! Ссылка на мой Телеграм канал в профиле.

Все мы здесь, чтобы заработать деньги. Чем больше и быстрее, тем лучше, разумеется. Но вместе с объемами и скоростью растут риски. Так как же найти оптимальный баланс между ними и зарабатывать по максимуму, рискуя по минимуму? Ответ у каждого будет свой, но алгоритм поиска этого ответа универсален. Вы наверняка уже сталкивались с чем-то подобным, но никогда не помешает проверить себя ещё раз. Итак, 4 вопроса, которые помогут разложить всё по полочкам: 1. ЧТО я вижу своей целью? Что я хочу получить в результате своих усилий? Чем точнее и подробнее будет ответ, тем лучше. Этот пункт не про деньги, а про качество жизни. 2. КОГДА я хочу достичь этой цели? Сроки — важнейшая составляющая целеполагания. Без сроков цель — просто мечта, которая может так никогда и не исполниться. Как только начинаешь соотносить свою цель с реальными сроками, множество неэффективных путей закрывается само собой, позволяя сосредоточиться на оптимальной стратегии и сэкономить массу времени, сил и денег. 3. СКОЛЬКО денег мне для этого нужно (переводим свои цели в денежный эквивалент) и сколько времени/нервов/энергии я готов потратить? Это про пресловутый риск-менеджмент. 4. КАК я буду достигать поставленную цель? Пункт про инструментарий и стратегию. Как видите, он идет последним и в идеале определяется тремя предыдущими. В следующих публикациях буду подробно писать про каждый пункт, свои варианты ответов и то, каким образом, в зависимости от них, формирую свой портфель. Кстати, сегодня буду докупать , , и, возможно, Да пребудет с вами сила сложного процента, а со мной — ваши лайки и подписка! Ссылка на мой Телеграм канал в профиле.