Хэштег #фин_грамота | Тинькофф Инвестиции Пульс

Войти

Как эффективно управлять личными финансами: советы для достижения финансовой стабильности 💰📊 В современном мире, где экономическая ситуация постоянно меняется, умение управлять личными финансами становится ключевым навыком для достижения финансовой стабильности и независимости. Независимо от уровня дохода, каждый может улучшить свое финансовое положение, следуя нескольким простым, но эффективным стратегиям. В этой статье мы рассмотрим основные шаги, которые помогут вам взять под контроль свои финансы и достичь долгосрочных финансовых целей. 🎯 --- ### 1. Составьте бюджет и следите за расходами 📝💸 Первый шаг к управлению финансами — это понимание того, куда уходят ваши деньги. Составьте подробный бюджет, учитывающий все ваши доходы и расходы. Разделите расходы на категории: обязательные (аренда, коммунальные услуги, питание) и необязательные (развлечения, покупка одежды). Используйте приложения для учета финансов или таблицы, чтобы отслеживать свои траты. Это поможет вам выявить ненужные расходы и оптимизировать бюджет. 📱📉 --- ### 2. Создайте финансовую подушку безопасности 🛡️💵 Финансовая подушка безопасности — это запас денег, который поможет вам справиться с непредвиденными обстоятельствами, такими как потеря работы, болезнь или срочный ремонт автомобиля. Рекомендуется иметь сбережения, покрывающие 3–6 месяцев ваших текущих расходов. Начните с небольших сумм, откладывая хотя бы 10% от каждого дохода, и постепенно увеличивайте размер своей подушки. 🐖🏦 --- ### 3. Избегайте долгов и управляйте кредитами 🚫💳 Долги могут стать серьезным бременем для вашего финансового здоровья. Старайтесь избегать ненужных кредитов и займов, особенно с высокими процентными ставками. Если у вас уже есть долги, разработайте стратегию их погашения. Например, используйте метод «снежного кома»: сначала погашайте самые маленькие долги, чтобы почувствовать прогресс, а затем переходите к более крупным. ❄️📉 --- ### 4. Инвестируйте в свое будущее 📈💼 Инвестиции — это важный инструмент для достижения долгосрочных финансовых целей, таких как покупка недвижимости, образование детей или пенсионные накопления. Начните с изучения базовых принципов инвестирования и выбора подходящих инструментов: акции, облигации, ETF или недвижимость. Если вы новичок, рассмотрите возможность консультации с финансовым советником. 🏠📚 --- ### 5. Повышайте финансовую грамотность 🧠📚 Финансовая грамотность — это основа успешного управления деньгами. Читайте книги, посещайте семинары и следите за новостями в мире финансов. Понимание основных экономических процессов, налоговой системы и инвестиционных инструментов поможет вам принимать более обоснованные решения. 🗞️💡 --- ### 6. Ставьте финансовые цели 🎯💰 Определите свои краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные финансовые цели. Например, краткосрочная цель — накопить на отпуск, среднесрочная — купить автомобиль, а долгосрочная — обеспечить комфортную пенсию. Четкие цели помогут вам сохранять мотивацию и дисциплину в управлении финансами. 🚗🏖️ --- ### 7. Оптимизируйте налоги 📑💼 Изучите налоговое законодательство своей страны, чтобы понять, какие льготы и вычеты вам доступны. Например, в некоторых странах можно получить налоговый вычет за обучение, лечение или покупку жилья. Правильное планирование налогов поможет вам сэкономить значительные суммы. 🏘️🎓 --- ### 8. Регулярно пересматривайте свои финансовые планы 🔄📅 Жизнь меняется, и ваши финансовые планы должны быть гибкими. Регулярно пересматривайте свой бюджет, цели и инвестиционные стратегии, чтобы они соответствовали вашим текущим потребностям и обстоятельствам. 🔍📊 --- ### Заключение 🌟 Управление личными финансами — это не разовое мероприятие, а постоянный процесс. Следуя этим советам, вы сможете не только улучшить свое текущее финансовое положение, но и создать прочную основу!

Часть 2. Как можно сэкономить на уплате налогов: ➡ ЛДВ (льгота на долгосрочное владение активами) – если вы владели акциями, валютой или золотыми слитками более 3-х лет, то платить налог не нужно. Важное уточнение – с 2025 года данная льгота применяется только к ценным бумагам россйских эмитентов и компаний государств-членов ЕАЭС; ➡ Налоговый вычет (доступен только для тех, кто платит НДФЛ и имеет ИИС {Индивидуальный налоговый счет}). Существует 3 типа ИИС: до 2024 года существовали ИИС-1 (позволяет вернуть часть суммы, которую вы внесли на счет за год), ИИС-2(позволяет полностью освободить инвестиционный доход от налогообложения, за исключением дивидендов), с 2024 года можно открывать только ИИС-3 (Позволяет вернуть 13% или 15% от суммы внесенных средств, а также можно не платить налог от сделок на бирже, за исключением дивидендов), но для получения льгот нужно держать открытым ИИС 🚀более 5 лет в 2024-2026 годах; 🚀6 лет в 2027 году, 🚀7 лет – в 2028 году, 🚀8 лет – в 2029 году; 🚀9 лет – в 2030 году, 🚀10 лет в 2031 году и позднее. И при этом, вывести деньги со счета не получиться без потери льгот. Важное уточнение, если у вас есть ИИС 1-го или 2-го типа, вы можете обратиться к брокеру и трансформировать его в ИИС-3, при этом вам зачтётся срок, на который у вас был открыт ИИС-1/2, но не более 3-х лет. ➡ Вычет за владение бумагами высокотехнологичного (инновационного) сектора {ЛДВ-РИИ}. Можно применить к ценным бумагам, которые находятся в непрерывном владении не менее 1 полного года. Такой режим действует до конца 2027 года. К ним относятся – ПАО Артген биотех, Диасофт, Софтлайн, IVA Technologies, Фармсинтез, Наука, Наука-Связь, МаксимаТелеком, Хэдхантер, Промомед, Селектел, ВУШ, ВИМ инвестиции и др. с полным списком можно ознакомиться на сайте МосБиржы по ссылке ниже: ➡ Сальдированные убытков. Когда у вас есть 2 брокерских счета у разных брокеров. По одному вы получили прибыль, а по другому убыток, при этом брокер, у которого вы получили прибыль, не знает о ваших убытках у другого брокера. При этом в следующем году вы можете заполнить 3-НДФЛ и запросить к возврату сумму налога, который вы «переплатили». Дивиденды ни с чем не сальдируются, а доходы, полученные на ИИС нельзя объединить с другими брокерскими счетами. Убытки прошлых лет вы можете перетянуть в следующие года, при этом засчитывается те убытки, которые вы потерпели 10 лет назад. Например, в 2022 году вы заработали 100.000 рублей, а в 2020 году потерпели убыток в 60.000 рублей. Вы можете подать 3-НДФЛ и снизить налогооблагаемую базу на 60.000 рублей, ФНС пересчитает налог и вернет излишне удержанный налог. ➡ Социальный и имущественный налоговые вычеты. Думаю, каждый сталкивался с расходами на фитнес, обучение, лечение и т.д. Совокупный социальный вычет с 1 января 2024 года увеличен до 150.000 рублей, а вычет на обучение детей – до 110.000 рублей. Разберёмся на примере – Игорь за 2024 год потратил на абонемент в фитнес-зал 45.000 рублей, сходил к стоматологу за 55.000 рублей, и прошел курсы разработчика на языке Pascal за 60.000 рублей, всего он потратил 160.000 рублей. Максимум вернуть можно со 150.000 рублей. При этом заработал за 2024 год Игорь 2,5 млн. рублей. Игорь претендует на возврат после подачи декларации 3-НДФЛ на сумму 150.000 рублей*13% = 19.500 рублей. Также если вы не успели подать декларацию за последние три года, то вы можете это сделать, именно такой срок давности установлен законодательством. При этом вы можете воспользоваться таким вычетом, если платите НДФЛ с зарплаты или со сдачи недвижимости. Краткие выводы: 🔍 С многих видов доходов нужно платить налог – НДФЛ; 🔍 Прибыль от инвестиций облагается НДФЛ по ставке 13% или 15%; 🔍 Налог с большинства видов доходов от инвестиций брокер платит сам, но есть исключения; 🔍 Не стоит забывать о налоговых вычетах и льготах.

Добрый день друзья! Сегодня хочу вам рассказать ▶Налоги и деньги как экономить на налогах инвестору: Сегодня поговорим про легальные способы сократить налоговые отчисления в бюджет. Многие частные инвесторы не знают или просто не используют фишки, с помощью которых можно серьёзно сэкономить на налогах.❗️ Важная оговорка ниже описанное относиться к налоговым резидентам РФ. 🔍Налоговый резидент РФ – физическое лицо, находившееся в РФ не менее 183 дней в течение календарного года. 🤔Грамотно составленный инвестиционный портфель приносит прибыль, с которой инвестор, по закону должен уплачивать налог в бюджет. Он называется НДФЛ – налог на доходы физических лиц. ❗️С 1-го января 2025 года вступают новые налогооблагаемые ставки. На НДФЛ с зарплаты: ➡ 0 – 2,4 млн. руб. – 13%; ↗ 2,4 – 5,0 млн. руб. – 15%; ↗ 5,0 – 20 млн. руб. – 18%; ↗ 20 – 50 млн. руб. – 20%; ↗ свыше 50 млн. руб. – 22%. На НДФЛ с доходов от инвестиций: ➡ 0 – 2,4 млн. руб. – 13%; ↗ свыше 2,4 млн. руб. – 15%. ❗️Так же стоит понимать, что налог с доходов от инвестиций не влияет на ставку по зарплате. 🤷‍♂️Например, Вася за год зарабатывает на работе 2,2 млн. руб. и ещё сумел заработать на рынке 3 млн. руб. Так у нас получается, что Вася заплатит за зарплаты 13% НДФЛ, а с инвестиций 15% НДФЛ. Теперь давайте рассмотрим, какой доход может получить инвестор: - Доход от сделок с ценными бумагами (например, Иван купил акции на 50.000 руб., а через год продал их за 80.000 руб., значит он заработал на них 30.000 руб., соответственно, именно эта сумма – 30.000 руб. – будет облагаться налогом. А если бы Иван не продал акции, значит налог ему не пришлось бы платить.) ❗️Налог удерживаться только после фиксации финансового результата. ✌Так же стоит помнить, что можно снизить налогооблагаемую базу путем фиксации убыточных позиций. Например, вы продали акции компании А с прибылью 100.000 руб., и решили зафиксировать убыток в акциях компании Б в 80.000 руб., соответственно, если у вас в портфеле не было других сделок, то ваша налогооблагаемая база будет 20.000 рублей. ➡ Доход от сделок с валютой с драгоценными металлами (Оплачивать нужно самостоятельно, заполнив декларацию 3-НДФЛ в личном кабинете налогоплательщика на сайте ФНС); ➡ Дивиденды (НДФЛ удерживается сразу в момент начисления дивидендов на счет инвестора); ➡ Купоны (купоны зачисляются в полном объеме на брокерский счет инвестора, а в конце года брокер рассчитает и удержит налог самостоятельно, либо если вы захотите вывести деньги с брокерского счета раньше). Скоро вторая часть.... P.S. Нашел интересные фоточки с поездки в Крым. Красота. Хоть лето от нас и уходит, и приходит зима, но теплые воспоминания остаются)😁

Добрый день👋, друзья, позитивных вам выходных 🙃 Законы денег — простые стратегии для финансовой грамотности В погоне за богатством легко запутаться в многочисленных инвестиционных стратегиях и советах. 🤔Но как разобраться, что действительно работает, а что просто пустая трата времени и денег? 🛡В книге "Самый богатый человек в Вавилоне" Джордж Сэмюэль Клейсон изложил 5 простых, но мощных законов денег, которые помогут вам обрести финансовую свободу: ⏺Закон №1. Накопление. Деньги будут приходить и во все возрастающем количестве к каждому человеку, который будет откладывать не менее одной десятой части своего заработка. Богатство складывается не из вашего дохода, а из вашего капитала. Пока вы не начнёте откладывать, вы не приблизитесь к богатству ни на шаг. ⏺Закон №2. Умное владение. Деньги работают усердно и с удовольствием на умного владельца, который находит для них прибыльное применение. Изучайте различные инвестиционные инструменты, не бойтесь консультироваться с опытными людьми и подбирайте варианты, которые соответствуют вашему уровню знаний и рисков. ⏺Закон №3. Осторожность. Деньги надежно защищают осторожного владельца, который вкладывает их по совету умного человека. Не доверяйте непроверенным источникам и предложениям с нереально высокой доходностью. ⏺Закон №4. Опыт. Деньги ускользают от человека, если он вкладывает их в бизнес или в задачи, с которыми сам не знаком. 🫰Постепенно погружайтесь в мир финансов, начинайте с малого, изучайте инвестиционные стратегии и пробуйте их на практике. ⏺Закон №5. Реализм. 😿Деньги избегают человека, который заставляет их работать на получение нереальных доходов. 🚀Не верьте обещаниям "быстрого обогащения" и не рискуйте всем своим капиталом ради мгновенной прибыли. Запомните эти 5 простых, но мощных законов денег. Они помогут вам создать прочный фундамент для финансовой стабильности и обрести свободу! Слышали ли вы об этих законах? 👇🏻

Я хочу рассказать о своём опыте. Ранее я позарилась на подарочные акции и открыла счёт в Тинькофф инвестициях. Тогда нужно было вложить 15000рублей, чтобы забрать подарочные акции,иметь возможность их продать или сгорят. Мне повезло я наткнулась на пост как не имея этих денег всё-таки забрать подарки. У меня тогда реально не было таких денег,а тут стоимость акций четыре тысячи с лишним "халява плиз",но позже Я потеряла довольно серьёзные деньги,а могла забрать.... это называется азартные игры с Тинькофф.... Было разочарование и я писала посты, что все с меня хватит больше в азартные игры с Тинькофф не играю.... У меня подключен личный кабинет Тинькофф банка и в разделе "город" иногда отгадываю слова в "5букв". Опять на те же грабли...в качестве приза мне подарили акции....и чтобы их забрать снова квест... Была приятно удивлена (меня в инвестициях не было 2 года) произошедшими изменениями. И поскольку подарки (сумма не значительная) нужно забрать Я пустилась во все тяжкие.....то есть принимаю участие ещё в нескольких конкурсах,а квест заключается ещё и в том, чтобы не потерять больше чем стоимость подарочных акций. Это я совершенно говоря про холодную голову....шопоголиз и прочую ерунду. Если доход не позволяет разбрасываться деньгами,то выше головы не прыгнешь. Тот кто может позволить себе сорить деньгами флаг ему в руки....и не факт что он прислушается к чьим-либо советам. Это моё сугубо личное мнение на которое имею полное право. Просьба не комментировать!!!

📚 Маркет-мейкер на фондовом рынке Термин «маркет-мейкер» широко распространен на фондовом рынке. О них слышал почти каждый инвестор, но никто не видел. Так кто же такие маркет-мейкеры? Маркет-мейкеры обычно работают с крупными брокерскими конторами, которые получают прибыль от разницы между спредом спроса и предложения. Но чаще всего маркет-мейкерами являются сами брокерские дома. 📚Каждый маркет-мейкер выставляет заявки на покупку и продажу гарантированного количества акций. Как только маркет-мейкер получает заказ от покупателя, он немедленно продает свою позицию. В итоге маркет-мейкер позволяет цене двигаться без резких колебаний и облегчаем инвесторам и трейдерам покупку и продажу. Без маркет-мейкинга может быть недостаточно сделок и меньше инвестиционной деятельности. Важно понимать, что маркет-мейкер берет на себя обязательство постоянно торговать и указывать цены, по которым будут покупать (bid) и продавать (ask) ценные бумаги. И поэтому несет риски. 💲Как маркет-мейкеры получают прибыль? 📚Маркет-мейкеры получают прибыль за счет разницы между ценой покупки и продажи ценных бумаг. Поскольку маркет-мейкеры несут риск покрытия данной ценной бумаги, которая может упасть в цене, они получают компенсацию за этот риск владения активами. Например, рассмотрим инвестора, который видит, что цена покупки акций Apple составляет 50 долларов, а цена продажи - 50,10 доллара. Это означает, что маркет-мейкер купил акции Apple за 50 долларов и продает их за 50,10 доллара, получив прибыль в размере 0,10 доллара. ММ должны действовать в соответствии с уставом конкретной биржи, утвержденным регулятором ценных бумаг страны, например Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC). Права и обязанности маркет-мейкеров различаются в зависимости от биржи и от типа финансового инструмента, которым они торгуют, например акции или опционы. 📚Маркет-мейкеры против Специалистов Многие биржи используют систему маркет-мейкеров, каждый из которых конкурирует друг с другом, чтобы установить лучшую ставку или предложение. В некоторых случаях биржи, такие как NYSE, используют специализированную систему, в которой так называемый Специалист является единственным маркет-мейкером, который делает все заявки и запросы, видимые рынку. По сути это самостоятельные индивидуальные маркет-мейкеры, обладающие монополией на поток заказов на конкретную ценную бумагу или ценные бумаги. Конкуренции между специалистами нет, и каждый из них ведет операции по строго определенным выпускам ценных бумаг. Специалист ведет операции за свой счет и не имеет права торговать непосредственно с клиентами биржи. Специалист также должен установить цену открытия для акций каждое утро, которая может отличаться от цены закрытия предыдущего дня в зависимости от новостей и событий в нерабочее время. Специалист определяет правильную рыночную цену на основе спроса и предложения. 📚Пример маркет-мейкера Вот гипотетический пример, показывающий, как торгует маркет-мейкер. Допустим, у акций XYZ есть маркет-мейкер. Он может предоставить ценовое предложение от 10,00 до 10,05 долларов США за объем 100x500 акций. Это означает, что он покупает 100 акций по 10,00 долларов, а также продает 500 акций по 10,05 долларов. Затем другие участники рынка могут купить (отменить предложение) у MM по 10,05 доллара или продать им (удовлетворить ставку) по 10,00 долларов.

⚠️ Манипуляции рынком Один из важных навыков инвестирования — умение понять, когда котировки тех или иных ценных бумаг реально растут, а когда ими манипулируют. Расскажу о самых распространенных приемах недобросовестных игроков рынка, с которыми вы можете столкнуться. 🔴 Фейковые новости Самый классический и хорошо известный способ манипуляции общественным мнением, который все еще неплохо работает. Чтобы не попасться мошенникам, перепроверяйте все информацию и воздержитесь от сделок с бумагами, которые стремительно дешевеют или дорожают без видимой причины. 🔴 Pump and dump Схема манипулятивного повышения курса на рынках ценных бумаг, криптовалют или иных подобных активов с последующим их сильным обвалом. В основу заложена попытка увеличить стоимость при помощи ложных, ни на чём необоснованных рекомендациях. Очень часто происходит на премаркете. 🔴«Водосброс» Эта техника доступна крупным игрокам рынка. Она подразумевает длительную постепенную скупку ценных бумаг и потом их единомоментную продажу. Котировки вполне закономерно реагируют на это падением — и инвестор скупает проданные бумаги обратно гораздо дешевле. 🔴Спуфинг Метод в общем похож на предыдущий, но не включает реальную покупку или продажу. Инвестор только размещает заявку на фьючерсы по желаемой им цене, отличающейся от рыночной в нужную сторону, создавая тем самым впечатление падения или подъема котировок. 🔴«Стиральная доска» Эта схема подразумевает создание резких и довольно непредсказуемых скачков цен. Такое поведение котировок призвано напугать мелких игроков рынка и спекулянтов и побудить их избавиться от имеющихся у них акций. Результат все тот же — в итоге цена снижается. Эти схемы приведены в ознакомительных целях, так что даже если у вас есть значительные средства, не рекомендую их повторять. Государство в лице Центробанка следит за фондовым рынком, и за попытки манипуляции им предусмотрено административное, а в некоторых случаях и уголовное наказание.

📚 Разберем базовые мультипликаторы Одним из эффективных методов сравнения акций с целью принятия решений об их покупке является использование мультипликаторов. Как они устроены? Всё просто. Сохраняйте. 1️⃣ P/BV (Капитализация/Собственный капитал) Показывает рыночную стоимость одного рубля акционерной стоимости компании. Минус — не закладываются будущие доходы компании. Чем мультипликатор меньше, тем больше потенциал роста у акций. 2️⃣ P/E (Капитализация/Чистая прибыль) Самый ходовой коэффициент. Сравнивает стоимость компании с прибылью. Помогает сравнить, как инвесторы оценивают рубль чистой прибыли компании. Чем меньше мультипликатор, тем перспективнее компания — есть шанс, что её акции будут расти быстрее. Минус — даже у крупных компаний прибыль изменчива. 3️⃣ EV/EBITDA (Стоимость компании/Прибыль до вычета налогов, амортизации и процентов по кредитам) Похоже на предыдущий вариант, но есть пара важных отличий. В знаменателе речь идёт о прибыли не только для акционеров, но и кредиторов. В числителе помимо капитализации есть долгосрочный долг, но вычитаются наличные средства. 4️⃣ P/S (Капитализация/Выручка) Чем меньше этот мультипликатор, тем лучше. Хотя прибыль важнее для акционера, чем выручка, последняя не так изменчива, потому ситуация понятнее даже при убытках. 5️⃣ EPS (Earnings Per Share) – прибыль на акцию. Вы его видите первым, когда торгуете на отчетах. EPS показывает, сколько чистой прибыли приходится на обыкновенную акцию. EPS растет, когда увеличивается прибыль компании или уменьшается количество акций. EPS падает, когда снижается прибыль или увеличивается количество акций. EPS = чистая прибыль / количество акций

📚 Ошибка выжившего на фондовом рынке ✈️ Ошибка выжившего — ситуация, когда при принятии решения человек опирается только на примеры «выживших» (тех, кто добился успеха), но не учитывает статистику по «погибшим» (тех, у кого не получилось прийти к результату). Человек находит закономерность в наборе данных, но не учитывает вероятность простого совпадения. 📚Например, то, что некоторые основатели известных компаний бросили учебу в университете и стали успешны, является совпадением, поскольку не обязательно этот факт привел их к такому результату. 🪖Во время Второй мировой войны инженеры изучили повреждения машин, вернувшихся с поля боя, и предположили, что нужно укреплять наиболее поврежденные части. 🪖Математик Абрахам Вальд отметил, что если самолет смог вернуться на базу, то попадания в эти части не критические. Важнее обратить внимание на те повреждения, с которыми самолеты не возвращались. 🪖Бронировать нужно те места, где у «выживших» машин не было пробоин. Это помогло снизить потери американской авиации и сохранить жизни многих летчиков. ⚠️ Ошибка выжившего на фондовом рынке Чаще всего инвесторы анализируют именно успешные сделки и стратегии профессионалов, ведь о «ракетах» рассказывают все, а о провалах предпочитают умалчивать. Так у людей сформировывается мнение: «Если это помогло ему заработать, то поможет и мне». Однако нужно обращать внимание на неудачные кейсы. 🔴 «Арковские» ETF-фонды принесли инвесторам фантастическую доходность в 2020 году. Ark Genomic Revolution вырос за прошлый год на 178%, флагманский Ark Innovation — почти на 150%, Ark Fintech Innovation — на 107,3%. Если одному фонду удалось показать более чем 100%-ную доходность, то и другой, вероятно, сможет так же? 🔴 Однако истории про провальные активные ETF-фонды мы слышим не так часто — их меньше тиражируют медиа. 🔴 За последние десять лет 82% управляющих фондами не смогли превзойти даже доходность эталонного индекса S&P 500, а в течение 15 лет этого не удалось сделать 87% менеджеров. 🇺🇸 S&P 500 - это и есть «ошибка выжившего». Когда мы смотрим на график с начала его расчетов, то видим, что на долгом горизонте он всегда растет. 🔴Но мы должны помнить, что из индекса регулярно исключают одни компании и добавляют другие. В итоге мы видим только 500 «выживших», которые показывают лучшую динамику и тянут индекс к новым высотам. 🟢 При этом за аутсайдерами, которые портили динамику индекса, мы уже не следим. К примеру, в 2020 году в индекс S&P 500 добавили , а в июле текущего Теперь эти компании заняли место «погибших» и их динамика влияет на индекс. Примеры людей, которые заработали на пампе хайповых бумаг {$GTHX} {$ASTR-US} вдохновляют? А сколько на этих бумагах спалили депозит и ушли из биржи? Гораздо больше.