Хэштег #финансовая_подушка | Тинькофф Инвестиции Пульс

⬆️Рекомендации по накоплению: «Долговая ампутация и принцип сначала заплати себе»⬆️ Опыт эффективных накоплений подсказывает: ☝️Подушку не копят «свободными деньгами». Свободных денег у среднего человека никогда не будет. Подушку вырезают из текущего потребления хирургическим путем. 👍Вот некоторые принципы, которые вам помогут: - Стратегия «Сначала заплати себе». 1. 🔓 Откройте отдельный счет — желательно в другом банке, чтобы не видеть эти деньги в общем лимите 2. 🤖 Настройте автоплатеж — в день зарплаты сумма автоматически падает на этот счёт. Никаких ручных переводов «сколько останется» 3. 📊 Процент, а не сумма — начинайте с 10% от любого дохода: • зарплата 50 000 → 5 000 на подушку • премия 20 000 → 2 000 туда же 🔸В большинстве случаев вы не заметите потерю 10%, но они создадут ваш фундамент 🧱 Не получается откладывать 10%? Пробуйте меньше, но обязательно – регулярно! 😏Привычка накапливать прежде чем тратить это навык, который пригодиться вам вне зависимости от уровня дохода. Да, я очень часто повторяю эту мысль, но это БАЗА! Именно она даст вам самый мощный трамплин на начальном этапе. - Метод «Долговая ампутация». ❗️Сразу оговорюсь, с математической точки зрения, практически всегда выгоднее сначала гасить кредиты. Ведь ставка по ним, как правило выше, чем по накоплениям. Однако я предлогаю рассмотреть следующий подход: 1. Сначала создайте мини-подушку = 1 среднемесячный расход (например — 60 000 ₽) Это будет ваш резерв на крайний случай. 2. Только потом направляйте ВСЕ силы на досрочное закрытие кредитов! Почему? ☝️Если вы кинете всё на досрочное погашение ипотеки, но потеряете работу — банк не простит просрочку. И в худшем случае квартиру попросту заберут. Подушка даст вам 1–3 месяца на манёвр. - Визуализация для дисциплины. Все мы люди. Наглядность и простые, но четкие образы мотивируют нас больше, чем абстрактные долгосрочные цели. Чтобы эффективно сберегать и не сорваться на импульсивные покупки, назовите накопительный счет в приложении так, чтобы он вызывал четкую ассоциацию: Например 💊«Капсула жизни» Когда захочется потратить эти деньги, например, на новый iPhone, задай себе вопрос: «Ты правда хочешь взломать свою капсулу жизни ради этого?»📱 - Чек-лист, что нельзя и что можно делать с подушкой безопасности: ❌ Что нельзя: 📉 Инвестировать в акции, облигации, ПИФы. В случае наступления экстренной ситуации, может случиться, что вам придется срочно продавать активы дешевле чем вы их, приобретали. 🤝 Одалживать её друзьям и родственникам. Мудро ли отдавать единственные накопления? Если вы даете деньги в долг, будьте готовы к тому, что их не вернут. Если уж и одалживать, то точно не из Вашей финансовой подушки! ₿ Хранить в криптовалюте. Здесь ситуация еще хуже, чем в инструментах фондового рынка. Кроме высокой волатильности, имеется множество подводных камней, дополнительных издержек и юридических ограничений. ✅ Что можно: 💳 Накопительный счёт с ежедневным процентом. Простой, наглядный инструмент, в прямом доступе 24/7. ➕ Помогать только из денег, накопленных сверх подушки. Сначала наденьте спасательный жилет на себя, потом, спасайте других. Ведь, если вы утонете, спасать уже будет не кому. 🏦 Храните сбережения в крупных, системообразующих банках. Там средства будут защищены страховкой, а шанс того, что такой банк потеряет лицензию сводится к минимуму. 💵 Часть подушки в наличных деньгах. Она нужна для возможности оплаты в случае сбоев работы банковских терминалов. 🧠 Помните, «Капсула жизни» неприкосновенна. 🚀 Начните сегодня ❌ Не с понедельника ❌ Не с зарплаты ✅ Переведите прямо сейчас 1000 рублей на отдельный счёт. Акт начала важнее суммы. ❓ А у вас сформирована финансовая подушка? Как считаете — реально ли накопить «суровый минимум»? Делитесь в комментариях 👇💬 Естественно не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Всем спасибо за внимание и удачи.🍀

💼 В каких активах хранить финансовую подушку: «Правило трех конвертов». ❌Самая большая ошибка — держать все деньги на одной карте или, что еще хуже, пытаться инвестировать финансовую подушку в акции. ✅Подушка — это страховка, а не источник дохода. Ваша задача — спасти сохранить резервные средства от инфляции, блокировок и иметь возможность воспользоваться ими в самой критической ситуации. Давайте вспомним пример из прошлого поста (подушка в 360 000₽), и разберемся в каких пропорциях и в каких активах её хранить. Для наглядности будем использовать систему конвертов. 📥 📥 Конверт 1. Оперативный (50% суммы, ~180 000 руб.) 📍Где и в чем хранить: Наличные рубли, дома, в надежном месте и прямом доступе. 💡Зачем: В РФ периодически происходят ограничения сети интернет, включают «Белые списки», из-за чего не работают многие платежные сервисы. У вас всегда должны быть деньги, чтобы купить еду, бензин или лекарства. Кроме того, возникали случаи ажиотажа на снятие наличных, что ограничивало возможность получить купюры в банках и банкоматах. ⚠️Валюта: Только рубли! Долларами в магазине не расплатишься. 👉Да, этот конверт подвержен инфляции, но это плата за доступность денег 24/7 📥 Конверт 2. Защитный (30%, ~108 000 руб.) 📍 Где и в чем хранить: Наличная иностранная валюта или физическое золото (доллар США, евро или юань, золото в слитках можно приобрести от 5 грамм и в инвестиционных монетах). Хранить так-же, дома, в надежном месте и прямом доступе. 💡Зачем: Защита от резкой девальвации. Если курс рубля упадет, то золото-валютная часть подушки компенсирует часть потерь. ⚠️Важно: • Покупайте купюры только нового образца • Храните валюту и золото в защитной упаковке, в сухом месте. • Докупайте постепенно, чтобы не приобрести на пике стоимости. • Золото — только физическое (не биржевое!), чтобы избежать блокировок доступа к бирже. • Ювелирные украшения не подходят! При продаже их примут по цене лома и вы потеряете деньги. 📥 Конверт 3. Транзакционный (20%, ~72 000 руб.) 📍Где и в чем хранить: денежные средства на дебетовой карте и накопительном счете надежного системообразующего банка (Сбер, ВТБ, Т-Банк и другие) с процентом на остаток. 💡 Зачем: Для онлайн-платежей, ЖКХ и быстрого пополнения, и частичной защиты от инфляции. ⚠️ Важно: Всегда держите эту карту отдельно от зарплатной, чтобы в случае блокировки зарплатного проекта у вас был доступ к деньгам. 🔄 Для более опытных есть вариант с хранением части транзакционного конверта в фондах ликвидности. Они дают постоянную доходность выше чем у сберегательного счета, но торгуются на фондовом рынке и подходят для плановых крупных трат (оплата аренды, крупные покупки). ❓А как вы распределяете свою подушку безопасности? Держите всё в рублях, добавляете валюту или вообще предпочитаете золото? Делитесь своими стратегиями в комментариях! 👇💬 Естественно не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Всем спасибо за внимание и удачи.🍀

🛡️ Финансовая подушка «Суровый российский минимум»🛡️ Сегодня расскажу, как самостоятельно рассчитать размер вашей финансовой подушки 👇 📐 Расчет размера: Возьмем классическую западную схему (3–6 месяцев расходов) и подправим под реалии РФ . Для чего? Поиск работы может неожиданно затянуться, а инфляция — периодически подскакивает вверх 📈 Я рекомендую дифференцированный подход: 🧮 Формула расчета: (Ваш личный ежемесячный прожиточный минимум × Коэффициент стабильности) + Резерв на экстренный случай Шаг 1. Считаем «Точку невозврата» (обязательный минимум), для этого складываем обязательные расходы, без которых вы не проживёте: • 🏠 Аренда / Ипотека (обязательный платеж) • 💡 Коммуналка (средняя за год) • 🍞 Еда (базовая корзина, без ресторанов) • 💊 Лекарства / обязательное лечение • 🚌 Транспорт (проездной или бензин) • 📱 Связь, интернет, детский сад / школа 📌 Семья в регионе в среднем тратит на это 60 000 ₽ в месяц. В вашем случае цифра может отличаться как в большую, так и в меньшую стороны. Откройте банковское приложение и посчитайте, сколько в среднем у вас уходит на обязательные траты! Шаг 2. Выбираем «Коэффициент стабильности» Ваша профессия и тип занятости решают всё 👇 • К = 1-3 месяца (Категория риска: «Поток») — если вы курьер, таксист, массовый линейный персонал. Работу найти можно за 2 недели, она не требует квалификации. • К = 4-6 месяцев (Категория: «Специалист») — менеджеры, бухгалтеры, производственники, инженеры. Поиска работы с сопоставимым доходом может занять от 3 до 6 месяцев. • К = 7–12 месяцев (Категория: «Высокий чек/Сложный вход») — топ-менеджмент, IT-архитекторы, владельцы узкого бизнеса. При потере работы, поиск позиции с сопоставимым доходом может затянуться. 🤔Ваш личный коэффициент может отличаться от предложенных выше, подумайте, какая сумма необходима ВАМ для финансового спокойствия. Шаг 3. Подушка экстренного случая (форс-мажор) ⚠️ К полученной цифре обязательно прибавляем сумму равную 1-2 вашим зарплатам На что: • срочный переезд 🚚 • сломавшийся холодильник 🔧 • стоматологию 🦷 • срочная помощь близким ❤️ 📊 Итог расчета для нашего примера *(обязательные ежемесячные траты в 60 000 ₽, менеджер, минимальный коэффициент 4 месяца, 1,5 зарплаты по 80 000 ₽)* (60 000 ₽ × 4) + 120 000 ₽= 360 000 ₽✅ ☝️Согласитесь, сумма не маленькая, при этом, для расчета, я брал не самые верхние значения. Но именно наличие такой подушки даст вам стабильность и спокойствие за ваше финансовое состояние, что бы ни случилось. ⏰На начальном этапе, я рекомендую разбить вашу цель на несколько частей и накопить сумму равную вашим обязательным тратам за один месяц, а далее поднимать планку до достижения финального результата. ❓Ведете ли вы свой бюджет? Знаете ли точную сумму, которая ежемесячно уходит на закрытие обязательных платежей? P.S. в будущих публикациях расскажу, в каких инструментах рекомендуют хранить, как накопить, a какие инструменты не подходят для финансовой подушки. Естественно не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Всем спасибо за внимание и удачи.🍀

🌧️ Почему копить на чёрный день — это ошибка 💸 Ты наверняка слышал фразу: «Копи на чёрный день». Она звучит будто мудро. Мол, жизнь — это шахматная партия с судьбой, и однажды настанет момент, когда всё пойдёт не по плану. Тогда ты достанешь заначку и скажешь: «Хорошо, что отложил». Но что, если это мышление не помогает, а мешает? 🧠 Страх как стратег Копить на чёрный день — значит исходить из страха. Ты готовишься к худшему, даже если вокруг всё стабильно. Это как постоянно держать зонт раскрытым, даже когда на небе ни облачка — вдруг дождь? В итоге ты не радуешься солнцу, потому что всегда смотришь в сторону грозы. Парадокс в том, что такой подход программирует нас на бедность. Деньги, отложенные «на всякий случай», часто лежат мёртвым грузом. Они не работают, не приносят доход, не улучшают твою жизнь. Это финансовый инстинкт выживания, а не стратегия развития. 📊 Копи на свободу, а не на беду Представь, что ты откладываешь не «на случай болезни», а «на возможность поехать в Португалию в ноябре». Или не «на случай увольнения», а «на старт своего дела». Финансовая подушка нужна, но цель важнее. Деньги должны вдохновлять, а не пугать. Накопления с позитивной целью работают иначе. Ты не просто экономишь — ты строишь. Это как копить не на кирпичи, чтобы заделать дыру, а на фундамент нового дома. 🪙 Деньги любят смысл Когда у денег нет смысла — они уходят. Вспомни, сколько раз «отложенные» 20 тысяч таяли за один вечер, потому что «всё равно лежали просто так». А когда у них есть миссия — они как будто держатся крепче. Даже если тратишь — с удовольствием и по плану. Хочешь накопить? Начни с цели. Не «чтобы не умереть с голоду», а «чтобы год не зависеть от работодателя». Не «чтобы не случилось беды», а «чтобы быть готовым к возможностям». 💬 Поделись в комментариях: на что ты копишь сейчас? Или наоборот — тратишь, потому что жить надо здесь и сейчас? Поставь любую эмоцию, если эта мысль тебе отозвалась 🙏

📊 Как жить, чтобы вписываться в бюджет? 💸 — А у вас бывает такое, что деньги заканчиваются быстрее, чем месяц? Пятница, вечер, карта сдулась, зарплата только через неделю. А в голове крутится вопрос: ну как же так опять вышло? Хотя вроде не шикуешь — ни яхт, ни лобстеров. Только кофе, доставка еды и пара «полезных мелочей» на маркетплейсе. Узнаёте себя? Мы живём в мире, где тратить — это просто. А вот контролировать расходы — уже скилл. И сегодня мы разберёмся, как научиться жить в рамках бюджета, не впадая в аскезу. 📌 Почему бюджет не работает Многие думают, что бюджет — это список, где ты раз в месяц распределяешь деньги по категориям. Но на практике работает иначе: ты распределяешь... а потом забываешь. Или покупаешь «что-то нужное», и вся система летит к чертям. Здесь важно понять: бюджет — это не про цифры, это про поведение. Он должен быть гибким и живым, как ты сам. Не таблица из Excel, а друг, который подсказывает: «Хей, ты уже потратил на еду 20 тысяч, может, пора остановиться?» 💡 Простые шаги, которые работают 1️⃣ Начни с трекера. Просто запиши ВСЁ, что тратишь, хотя бы 2 недели. Любая жвачка, чаевые, подписка. Это даст тебе шок-контент, который невозможно проигнорировать. 2️⃣ Сделай 3 категории: Обязательные расходы (ЖКХ, еда, транспорт) Комфорт (кино, кафе, подписки) Импульсы (всё остальное) 3️⃣ Установи лимиты только для Комфорта и Импульсов. Оставь себе немного свободы — это важно для психики. 4️⃣ Введи «день принятия решений». Например, каждое воскресенье — проверка, как ты справился и что улучшить. 📱 Инструменты, которые помогут — Приложение Т-банка, смотрю там траты и доходы — «Конвертный метод» (только в приложении): выделяешь суммы и не лезешь в «конверт», пока он не пополнится. — Автосписание инвестиций. Отложил в первую очередь — и забыл. Живёшь на остаток, а не остатки на жизнь (правда не всегда помогает) 🧠 Что даст тебе контроль Контроль не означает скучную жизнь без спонтанности. Это значит — ты сам выбираешь, на что тратить. Ты не покупаешь, потому что реклама красиво показала. Ты покупаешь, потому что тебе действительно нужно. А главное — появляется чувство опоры. Когда ты понимаешь, сколько тебе нужно в месяц, сколько уходит и сколько остаётся — появляется внутренняя свобода. И путь к накоплениям, инвестициям и финансовой подушке — открывается сам собой. 💬 А теперь ваша очередь — расскажите в комментариях, как вы следите за своими тратами? Используете ли приложения или всё в голове? Поделитесь опытом — другим это очень поможет! И не забудьте поставить эмоцию, если было полезно 🙌

🚀 Как грамотно организовать путешествие: билеты, отели, бюджет и финансовая подушка Планирование поездки — это не только про мечты, но и про расчет. Расскажу, как избежать ошибок и сэкономить без ущерба для комфорта! ✈️ Как купить билеты выгодно? 1. Сравнивайте цены на агрегаторах: Skyscanner, Aviasales, Google Flights помогут найти лучшие предложения. 2. Гибкие даты и аэропорты: Иногда вылет на день раньше или прилет в соседний город снижает стоимость вдвое. 3. Подпишитесь на уведомления: Сервисы вроде Hopper или Kayak предупредят о падении цен. 4. Бонусы и мили: Используйте карты лояльности авиакомпаний и банковские программы. 🏨 Бронируем отель без переплат - Проверьте несколько платформ: Booking.com, Airbnb, Ostrovok — цены могут отличаться. - Читайте отзывы: Обращайте внимание на расположение (близко к центру/транспорту) и чистоту. - Ищите скидки: Акции, купоны (например, через Cashback-сервисы) и раннее бронирование. - Безопасность и удобства: Уточните наличие Wi-Fi, парковки, а также рейтинг района. 📝 План покупок и бюджет 1. Составьте чек-лист: - Документы (паспорт, страховка, виза). - Вещи: одежда по сезону, адаптеры, аптечка. - Техника: портативный аккумулятор, местная SIM-карта. 2. Расставьте приоритеты: Не тратьте на сувениры больше, чем на экскурсии. 3. Финансовая подушка: Запланируйте 10-15% от бюджета на непредвиденные расходы (например, внезапный переезд отеля или медпомощь). 💡 Советы для экономии - Путешествуйте в низкий сезон. - Используйте кешбэк-сервисы и карты с travel-бонусами. - Сохраняйте все брони в облаке (Google Drive, Notes). 📌 Итог Грамотное планирование = спокойствие + экономия. Не забывайте про финансовую подушку — она спасет в любой непредвиденной ситуации. Удачных путешествий! 🌍 💬 А как вы планируете свои поездки? Делитесь лайфхаками в комментариях!

Цели инвестирования Практически для любого человека могут быть актуальны как минимум 3 цели сбережений: 1. Подушка безопасности Инвестиции короткие надёжные облигации -государственные или частные облигации, депозиты. Эта подушка даёт вам возможность иметь всегда деньги под рукой, но получать при этом доход, чтобы иметь защиту от инфляции. Короткие облигации дают возможность быстро обменять облигации на кэш, свободные деньги на счёте, которые можно использовать для покупки акций в случае сильной коррекции рынка или для вашего бизнеса в случае покупки оборудования/конкурента с дисконтом. Также эти деньги можно использовать на здоровье в случае отсутствия покрытия медицинской страховки или любые другие срочные цели. Рекомендуемый размер 3-6 месячных расходов. 2. Пенсионный счёт, образование для детей Всем очевидно, что государственная пенсия не может гарантировать выживание человека, особенно в снг. По разным оценкам к моей пенсии государственный пенсионный фонд будет банкрот- а он уже банкрот по сути, живет лишь за счёт дотаций из бюджета, а с учётом роста количества пенсионеров и отсутствия роста экономики, надеяться там нечего. По результатам последней пенсионной реформы деньги, копившиеся на вашем личном пенсионном счёте, теперь идут в общий котел, а не фиксируются именно за вами. То есть это узаконенный кидок и обман, сберегать в нашем государстве вместе с ним невероятно рискованно. Альтернатива - долгосрочные инвестиции с целью накопить достаточно для того чтобы на пенсии жить у моря, а не работать. Хотя интеллектуально стоит работать до конца жизни, но ни все профессии настолько интеллектуальны. Самый простой способ, давно описанный в развитых странах, это покупке низкокомиссионных ETF фондов на индексы акций и облигаций. Статистически США и Щвеция дала инвесторам доход, превышающий инфляцию на долгосроке. Также Щвецарские акции давали приличный доход. Чтобы не отбирать страны, можно покупать индексы на мир, например VT. 3. Образование для детей По образованию- конечно в теории есть шанс поступить на бюджет или даже отучиться без оплаты в Германии или Франции за счёт их налогоплательщиков, но надо обладать талантом и настойчивостью, способностью много учиться и работать. В любом случае студенту нужно где-то жить, что-то есть, иметь доступ к медицине, а престижный университет стоит солидных денег, так что лучше приготовиться заранее и начать откладывать с первого года жизни в детский портфель. Если же дети поступят на бюджет- передадите им деньги после окончания института для старта бизнеса или покупки недвижимости. Для этой цели все также подходит покупка etf с низкими комиссиями. 4. Активные инвестиции - stock piking Если вы хотите покупать акции самостоятельно, то можно выделить под это часть портфеля, допустим 10-20%. Собирать сюда дивидендные акции, стоимостные бумаги, small cap, it, nasdaq, фарма и так далее. Можете включать акции сфер, которые не считаются этичными для некоторых фондов, допустим акции производителей оружия, алкоголя, каннабиас, казино, публичные дома (такие тоже есть в лас-Вегасе и возможно торгуются на бирже) нефтегазовые, разного рода дивидендные акции. Но стоит помнить, что никаких гарантий роста нет и ставить на этой основу капитала точно не стоит. Но если очень хочется купить какие -то бумаги отдельно, почему нет.

Финансовая подушка безопасности бюджетника-оптимиста. ☀️ Задача: накопить плавно медленно по "копеечке" ФБП. Надо где-то 300000₽. В равных долях в ₽,$,€. Сейчас она копится на базе инвесткопилки $ и € , а ₽ половина в инвесткопилке, половина на начальном счету. И тут озарение🙇🏻‍♂️. Коль я так распределил, то почему бы с тем же успехом не купить фонды на акции, высокодоходные. Ясно, что волатильно, но 300 тыс не 1🍋 и срок её лежания будет долгим. Пока в мысли купить фонды Finexa. Нравится, что можно курить за ₽, а инвестироваться будут в валюте. , как самый доходный у них и доступный по цене, хоть и придётся дополнительно покупать $. В дальнейшем посмотрю, как себя будут вести новые и возможно они и опередят IT, но думаю, вряд ли. На IT все держится. Для € выбрал , так как выбор невелик. Ну, а часть ₽ будет на накопительном счету для быстрого доступа, медленно съедаться инфляцией. Часть здесь в виде того же , потому что покупается за ₽, а инвестируется в $🤑 и не надо переводить. Понятно, что можно лучше придумать и больше разной валюты. Не хочу. Плюс меня, как малограмотного инвестора -бюджетника такой вариант на первое время устроит. Если соберусь расширять ФБП, то дальше обмозгую насчёт части держать налом, драг монет и прочего. И другой вопрос, открыть для этого субсчёт или творить сие чудо в открытом пустом ИИС. Пока изучаю ИИС. Думаю, что он не подойдёт. Ибо 300тыс появится и пополнять не буду. Пока размышления такие. Записал для себя, ибо пока пишешь мысли лучше в порядок приходят.

Уже > 300 подписчиков!🥳 Для меня это очень круто! И приятно знать, что столько людей читают и следят за моими мыслями) Теперь расскажите, почему подписались на меня и что хотите узнать?😃 Вообще раньше, я был далёк от инвестирования, занимаюсь маркетингом. Запускаю онлайн-школы под ключ. ✅И об этом кстати подробно делаюсь в своём Инстаграмм, ссылка в шапке👆 За последний год, мы запустили более 6 онлайн-школ по финансам. И это дало мне понимание основ финансовой грамотности. Считаю это важным для каждого инвестора. 📚Сегодня поделюсь тем, что узнал про создание таких курсов, уверен многим будет полезно: 1. Важный шаг, который упускают многие инвесторы. Создание финансовой подушка - запас денег на случай потери дохода. Идеальный размер подушки на 12 месяцев жизни. ❓Напишите, есть ли у вас подушка? Если да, то на сколько вам её хватит? Если кратко, правильнее сначала создать подушку, закрыть все кредиты, долги, и только потом начинать инвестировать. Я начал создавать подушку том году, и она меня сильно спасла. В период когда попал в небольшой кассовой разрыв, жил на подушке с августа по ноябрь. С февраля восстанавливаю её, откладываю по 20% от каждого дохода. И отдельно откладываю по 20% на фонд под инвестирование. Как правильно хранить финансовую подушку? - 25% в депозите, я держу в накопительном счёте Тинькофф. Ставка чуть ниже, зато деньги можно сразу вытащить. В депозитах это недоступно. - 25% в валюте. Покупать валюту лучше также на брокерском счёте, это выгоднее. И лучше не на всю котлету, а равными долями каждую неделю, так усредняете стоимость. - 25% в ОФЗ, доходность и надёжность выше банковского вклада. Плюс ликвидность, всегда можно вытащить деньги. - 25% в относительно надёжных, дивидендных акциях. Этот момент не для всех. И зависит от вашего психотипа инвестора. Кому то лучше эту долю хранить, в одном из трёх вариантах. Главное не под матрасом. 👍 Ребят, это первый пост в таком формате. Надеюсь было полезно и стоит продолжать. Напишите, своё мнение ⬇️ Ещё раз, я не эксперт и не финансовый консультант. Только делюсь своим личным опытом и мыслями.