Хэштег #исток | Тинькофф Инвестиции Пульс

💰Как рассчитать размер капитала для обеспечения финансовой независимости💰 Для начала разберемся, что такое финансовая независимость? Финансовая независимость - это состояние, при котором человек имеет достаточно собственных активов (сбережений, инвестиций, пассивного дохода), чтобы полностью покрывать свои расходы на жизнь, не завися от зарплаты или других обязательных источников дохода. ☝️У каждого свой уровень финансовой независимости, и он определяется уровнем трат. Сегодня я хочу разобрать пример человека с обязательными расходами 55 000 ₽ в месяц. Что входит в эти траты? 🏠ЖКХ - 10 000 ₽ 🚗Транспорт - 5 000 ₽ 🌐Интернет + связь - 3 000 ₽ 💊Лекарства и медицина - 4 000 ₽ 🍽️Еда - 25 000 ₽ 👕Одежда - 5 000 ₽ 🧴 Гигиена/бытовая химия - 3 000 ₽ Итого: 55 000 ₽ 😌Естественно, всегда присутствуют и незапланированные расходы, а размер обязательных трат индивидуален, но ориентируясь на мой пример, вы без труда посчитаете свою финансовую независимость. 🧮Для расчета необходимого капитала будем следовать «правилу 4%» Суть правила: если ежегодно снимать 4% от своего инвестиционного портфеля (с поправкой на инфляцию), деньги с высокой вероятностью не закончатся в течение 25-30 лет. В нашем случае годовые расходы составляют: 55 000 ₽ × 12 месяцев = 660 000 ₽ в год. Значит, необходимый капитал равен: 660 000 ₽ / 0,04 = 16 500 000 ₽. ☝️Иначе говоря, чтобы покрыть обязательные траты в 55 000 ₽ в месяц, нужно накопить 16 500 000 ₽ в текущих деньгах. 💵Если ежемесячно откладывать по 20 000 ₽, индексируя норму сбережений и расходы на уровень инфляции. Тогда, инвестируя в инструменты с доходностью в 5% сверх инфляции, достичь капитала в 16 500 000 ₽ (в текущих деньгах) получится через 30,5 лет! И это не учитывая налог на прибыль.🥲 🤔Не очень похоже на финансовую свободу? Скорее на формирование пенсии. Из-за этого, для многих людей финансовая свобода кажется практически недостижимой целью. Тем не менее её всё же можно достичь. Как? ☝️Увеличивать активный доход (расти в карьере или бизнесе), сохраняя уровень трат. Это даст возможность откладывать существенно больше, а значит, и обрести финансовую свободу можно за более короткий срок. 🔸Увеличение нормы сбережений до 30 000 ₽ с последующей индексацией на уровень инфляции сократит время достижения цели до 24 лет. 🔸А чтобы достичь финансовой независимости за 10 лет необходим уровень сбережений в 110 000 ₽ в месяц! Такие цифры скорее удручают, нежели воодушевляют к действию. Зачем же тогда так сильно ущемлять себя втечении 10-30 лет? Чтобы получать по 55 000 ₽? 📈Пассивный доход это «вкусный» бонус к капиталу который вы накопите, а именно 16 500 000 ₽ в текущих ценах. ☝️Тем не менее сухие цифры - это не самоцель. Ведь в процессе достижения финансовой независимости вы измените свои финансовые привычки, получите рост в карьере или бизнесе, увеличите активный доход и сформируете впечатляющий капитал. И по истечении 10, 20 или 30 лет, даже если полной финансовой независимости не удастся достичь, ваши финансовые результаты и уровень жизни будут превосходить результаты тех, кто предпочел забить и плыть по течению. Естественно, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Всем спасибо за внимание и удачи.🍀

🏦Закрываю ипотеку через фондовый рынок🏦 Вчера получил зарплату - время покупать активы!😎 В последнее время была сильная загрузка по работе, поэтому посты выходят с большим перерывом, но в ближайшую неделю готовлю для вас интересную информацию на тему как рассчитать размер необходимого капитала для обеспечения вашей финансовой независимости. А пока вернемся к моим покупкам. Сегодня я участвую в первичном размещении компании ПАО "Европлан": 🔹Европлан 001Р-10 🔹 Фиксированный купон, ориентировочная ставка купона 15%-15,3% 🔹Кредитный рейтинг: Эксперт РА ruАА «Стабильный» , АКРА AА(RU) «Стабильный» 🔹Срок обращения 2 года (720 дней) 🔹Без оферты 🔹 Амортизация: в даты выплаты: 14, 16, 18, 20, 22-го купонов – 16,50%; в дату выплаты 24-го купона – 17,50% 🔹Выплаты 12 раз в год. 🔹Чистый долг / EBITDA – 3,09х 🔹Сбор порученийдо 18 сентября 15:00 💸 подал поручение на 10 лотов Кроме того продолжил докупать длинные ОФЗ: ОФЗ 26253 🔹 Фиксированный купон 13% 🔹 Доходность к погашению 16,28%. 🔹 Кредитный рейтинг АКРА ААА, эксперт РА ru.ААA. 🔹 Дата погашения 06.10.2038г. (144 месяца до погашения). 🔹 Без оферты и амортизации. 🔹 Выплаты 2 раза в год. 💸 докупил 7 лотов Сегодня ЦБ решил сохранить ключевую ставку на уровне 14% годовых, что отразилось небольшой коррекцией на длинных фиксированных ОФЗ. Я решил воспользоваться распродажей и докупил 26253 выпуск в свой портфель. Чем ниже стоимость покупки - тем вкуснее фиксированный купон😊 Естественно, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Всем спасибо за внимание и удачи.🍀

🏦Закрываю ипотеку через фондовый рынок🏦 Добрый день, коллеги! Вчера получил аванс, пора докупать активы!😊 Сегодня мои покупки максимально скучные и консервативные, покупал исключительно ОФЗ, а именно: ОФЗ 26253 🔹 Фиксированный купон 13% 🔹 Доходность к погашению 16,13%. 🔹 Кредитный рейтинг АКРА ААА, эксперт РА ru.ААA. 🔹 Дата погашения 06.10.2038г. (145 месяцев до погашения). 🔹 Без оферты и амортизации. 🔹 Выплаты 2 раза в год. 💸 докупил 10 лотов 👍Как по мне - это отличная возможность зафиксировать высокую консервативную доходность в надежных бумагах, аналогичных банковскому вкладу. 🤔Многолетний опыт инвестиций показал, что важно не пытаться урвать лучшую доходность на рынке, а максимально сохранить то, что уже накопил. Если капитал 1 000 000 ₽, разница между доходностью в 15% и 19% составляет 40 000 ₽. При этом шансы потерять вложенные средства возрастают многократно с каждым дополнительным процентом доходности. Учитывая мою краткосрочную цель в 2-3 года имеет смысл брать меньше риска и стараться увеличивать ежемесячную норму сбережений, а не играть в "угадайку". ❗️Однако, для инвесторов с краткосрочными целями, в длинных фиксированных ОФЗ есть свой риск. В случае повышении ставки ЦБ или выпуска новых ОФЗ под более высокий процент - стоимость старых длинных ОФЗ упадет. Именно из-за этих рисков ОФЗ 26253 и схожие бумаги сейчас торгуются так дешево относительно номинала. Естественно, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Всем спасибо за внимание и удачи.🍀

Как заставить капитал выплатить ипотеку за вас? 😊Добрый день, коллеги! Цель моих инвестиций - накопить сумму, которая позволит одним платежом погасить задолженность по ипотеке. Но недавно я задумался, сколько нужно накопить, чтобы пассивный доход перекрывал платежи по ипотеке? 🤔 Давайте разберемся на примере средней семьи с льготной, семейной ипотекой: Вводные данные: • 🏠 Кредит: 7 000 000 ₽ • 📉 Ставка: 6% годовых • 📅 Срок: 20 лет • 💳 Ежемесячный платеж: 50 000 ₽ - согласно статистике, это размер среднего платежа по России. • 💰 Естественно, для того, чтобы формировать капитал, нужны свободные средства. Для примера возьмём возможность откладывать 20 000 ₽ в месяц. 🔸Вариант 1: Сначала рассмотрим самый распространенный случай – погашение ипотеки с помощью досрочных платежей. 💵 Внося по 20 000 ₽ сверху обязательного платежа (в счет уменьшения срока), семья сократит ипотеку на 8 лет и 5 месяцев. 👍Итог: долг закрыт не за 20 лет, а за 11 лет и 7 месяцев. Семья получила долгожданную квартиру. 🔸Вариант 2: Создаем капитал, который платит за нас. Вместо досрочного погашения семья ежемесячно откладывает 20 000 ₽ в инструменты с фиксированной доходностью, например в облигации с купонами 13% годовых.📈 🔹Шаг 1. Посчитаем годовой платеж банку 50 000 ₽ × 12 месяцев = 600 000 ₽ 🔹Шаг 2. Капитал, необходимый для покрытия годового платежа за счет доходности 13% считается по формуле: Годовой платеж / Доходность = Необходимый капитал • Годовой платёж – 600 000 ₽ • Доходность облигаций – 13% годовых • Получаем: 600 000 / 0,13 = 4 615 385 ₽ 🔹Шаг 3. Учитываем налог на прибыль 13% Купонный доход по облигациям облагается НДФЛ, поэтому размер необходимого капитала увеличивается: Капитал с учетом налога = 4 615 385 ₽/(1- 0,13) = 5 305 040 ₽ ✅ Итоговая цель: накопить ~5,3 млн рублей, чтобы капитал сам гасил вашу ипотеку. 🔹Шаг 4. Самый важный вопрос: «Сколько для этого нужно времени?» ☝️Для простоты расчета, советую воспользоваться инвестиционным калькулятором (его легко найти по запросу в интернете), но можно попробовать посчитать самому. Для этого воспользуемся формулой будущей стоимости обычного аннуитета FV = PMT × (((1 + r)^n - 1) / r) где: • PMT = 20 000 ₽ (ежемесячный взнос) • r = 13% годовых / 12 месяцев = 0,010833 (месячная ставка) • FV = 5 305 040 ₽ (наша цель) Подставляем: 5 305 040 = 20 000 × (((1 + 0,010833)^n - 1) / 0,010833) Упрощаем: 5 305 040 / 20 000 = ((1 + 0,010833)^n - 1) / 0,010833 265,252 = ((1,010833)^n - 1) / 0,010833 265,252 × 0,010833 = (1,010833)^n – 1 2,873 = (1,010833)^n – 1 3,873 = (1,010833)^n Далее берем логарифм n = ln(3,873) / ln(1,010833) n ≈ 1,354 / 0,01077 ≈ 125,7 месяца Итог: ≈ 126 месяцев = 10 лет и 6 месяцев. Простой способ с калькулятором: 😇В инвестиционном калькуляторе достаточно выбрать «Вычислить – Срок достижения цели», заполнить поля «Ваша цель», «ставка», «Доп. Вложения/изъятия» и поставить отметку «Реинвестировать доход», «Раз в месяц». Нажать кнопку рассчитать. 🤔Это значит, что откладывая по 20 000 ₽, за 10 лет и 5 месяцев семья создаст капитал, который будет приносить доход и самостоятельно гасить платежи по ипотеке в 50 000₽. При этом, к моменту погашения ипотеки, помимо собственной квартиры у них остается сам капитал 5,22 млн ₽🤑 ☝️Но оговорюсь: ❗️Этот подход работает только при низкой ставке по ипотеке (до 10%, лучше 6%, как в примере). Чем ниже ставка, тем выгоднее создавать капитал, а не гасить кредит досрочно. ❗️Расчеты сделаны по текущей, консервативной, рыночной доходности облигаций 13% и могут измениться при колебаниях рынка. ❗️Любые инвестиции сопряжены с рисками и в наихудшем случае вы можете потерять существенную часть капитала, и не достичь необходимого результата! 💬 А вы бы выбрали досрочное погашение или создание пассивного дохода? Делитесь мнением в комментариях! Естественно, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Всем спасибо за внимание и удачи.🍀

🏦Закрываю ипотеку через фондовый рынок🏦 Добрый день, коллеги! Вчера получил зарплату 😎 - время покупать активы! Сегодня вновь появилась возможность поучаствовать в первичном размещении облигаций интересной компании, а именно АО «ГИДРОМАШСЕРВИС»: 🔹Гидромашсервис 002Р-03 🔹 Фиксированный купон, ориентировочная ставка купона 16,5%-17% 🔹Кредитный рейтинг: Эксперт РА А+.ru «Развивающийся», НРА А+.ru «Стабильный» 🔹Срок обращения 2 года (720 дней) 🔹Без оферты и амортизации. 🔹Выплаты 12 раз в год. 🔹Чистый долг / EBITDA – 1.44х-1,8х 💸 подал поручение на 10 лотов 🔸Гидромашсервис поставляет оборудование и комплексные решения для нефтегазовой отрасли, тепловой и атомной энергетики, водного хозяйства, ЖКХ, металлургии и судостроения. Бизнес диверсифицирован по заказчикам, а сама компания занимает лидирующие позиции на российском рынке, в своей отрасли. Имеет умеренную долговую нагрузку и устойчивое обслуживание долга. 🤔Лично меня привлекли достаточно низкие показатели чистого долга к EBITDA – 1.44х-1.7х и конкурентная ориентировочная ставка фиксированного купона, для компаний с рейтингом А+ (с аналогичным уровнем долговой нагрузки) P.S. На днях мой портфель наконец-то пробил отметку в 1 000 000 ₽ 😎. Я очень долго шел к этой цели. ☝️ Главный вывод, который я сделал пока копил эту сумму, что основной драйвер роста капитала - это повышение нормы сбережений. ❗️Пока тело капитала не достигло существенного объема - его рост за счет доходности активов, будет ползти как черепаха. ⬆️На первых парах важно - не пытаться найти самый доходный инструмент. Важно - увеличивать активный заработок, расти в карьере/бизнесе и откладывать как можно больше денег. Даже жалко, что в конечном итоге, весь накопленный капитал уйдет на погашение ипотеки...🤔 Буду думать, как сохранить существенную часть своего портфеля😊 Естественно, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Всем спасибо за внимание и удачи.🍀

🏦Закрываю ипотеку через фондовый рынок🏦 😊Добрый день, коллеги! В последнее время было много работы и написание очередного поста с покупками затянулось. На посты о финансовой грамотности совсем не хватило времени, но обещаю исправиться. 😊 👍Вот, что мне удалось приобрести за последние две с половиной недели: ОФЗ 26253 🔹 Фиксированный купон 13% 🔹 Доходность к погашению 15,56%. 🔹 Кредитный рейтинг АКРА ААА, эксперт РА ru.ААA. 🔹 Дата погашения 06.10.2038г. (147 месяцев до погашения). 🔹 Без оферты и амортизации. 🔹 Выплаты 2 раза в год. 💸 докупил 8 лотов 🤔Поразмыслив, решил добавить информацию о показателе Долг/EBITDA — он показывает, насколько компания «закредитована» и способна ли она расплатиться по своим обязательствам. Если быть точнее, сколько лет компании потребуется, чтобы полностью погасить свой долг за счёт текущей операционной прибыли (без учёта налогов, процентов и амортизации). ☝️Решил, что буду стараться докупать компании с коэффициентом в пределах Долг/EBITDA = 3, чтобы минимизировать риски по дефолтам. Синара Транспортные Машины 1P4 🔹 Фиксированный купон 17,85% 🔹 Доходность к погашению 18,35%. 🔹 Кредитный рейтинг АКРА А, эксперт РА ru.А. 🔹 Дата погашения 10.03.2029г. (31 месяц до погашения). 🔹 Долг/EBITDA на уровне 2,5 🔹 Без оферты и амортизации. 🔹 Выплаты 12 раза в год. 💸 докупил 3 лота. ПГК 003Р-04 🔹 Фиксированный купон 15,4% 🔹 Доходность к погашению 16,74%. 🔹 Кредитный рейтинг АКРА АА, эксперт РА ru.АА. 🔹 Дата погашения 09.09.2029г. (37 месяцев до погашения). 🔹 Долг/EBITDA по разным оценкам от 2,31 до 3,7 🔹 Без оферты и амортизации. 🔹 Выплаты 12 раза в год. 💸 докупил 3 лота. Первое клиентское бюро 001Р-04 🔹 Фиксированный купон 17% 🔹 Доходность к погашению 17,08%. 🔹 Кредитный рейтинг НКР А.ru, эксперт РА ru.А-. 🔹 Дата погашения 23.04.2027г. (8 месяцев до погашения). 🔹 Долг/EBITDA на уровне 0,9! 🔹 Без оферты. 🔹 Амортизация 6% от номинала с 7 по 11 выплаты оставшиеся 17% в день погашения. 🔹Выплаты 4 раза в год. 💸 докупил 7 лотов. Кроме того подал поручение на участие в первичном размещении облигаций Кредитный поток 6.0 Т-банка 💸 на 5 лотов. 🔹 Фиксированный купон. Ориентировочная ставка купона 16,25-16,5% 🔹 Ориентировочная доходность к погашению 17,49-17,78% годовых. 🔹 Кредитный рейтинг АКРА АА, эксперт РА ru.АА. 🔹 Предельная дата погашения 21.12.2033. При этом ожидаемая дата погашения — 21.08.2028. 🔹 Показатель Долг/EBITDA для оценки банковского сектора не применяется 🔹 Без оферты. 🔹 В первый год амортизации не будет. Окончание револьверного периода 31.08.2027. Первое частичное погашение планируется — 21.09.2027 🔹 Количество выплат в год, пока, не известно. Естественно, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Всем спасибо за внимание и удачи.🍀

🏦Закрываю ипотеку через фондовый рынок🏦 😏Добрый день, коллеги! 😎Был с семьёй в отпуске, поэтому за последние две недели не опубликовал ни одного поста. Теперь я вернулся и готов продолжать делиться с вами своими мыслями по инвестициям и финансовой грамотности. 📉На рынок продолжают оказывать давление как внутренние экономические и так и внешние политические факторы. Позитива мало, а негатива с избытком. И хотя горизонт планирования по моему портфелю составляет 2-3 года, я не смог обойти стороной покупку фонда на низких уровнях. ⬇️Понимаю, индекс может просесть ниже, но я предпочитаю докупать активы равномерно. 💰Пока был в отпуске докупил порядка 3328 лотов фонда . ☝️Да, маловероятно, что к моменту погашения моей ипотеки, фонд на индекс реализует весь свой потенциал. Но, как долгосрочное вложение на 7-10 лет, выглядит привлекательно. Посмотрим, что из этого выйдет. Кроме того докупил 17 лотов ОФЗ 26253 🔹 Фиксированный купон 13%. 🔹Доходность к погашению 15,79%. 🔹 Кредитный рейтинг АКРА ААА, эксперт РА ru.ААA. 🔹Дата погашения 06.10.2038г. (147 месяцев до погашения). 🔹Без оферты и амортизации. 🔹Выплаты 2 раза в год. 💼В моменте, цена облигации снижалась уровня 83% от номинала, однако уже сегодня отскочила до 87,89%. Несмотря на то, что многие эксперты ожидали изменения риторики ЦБ в сторону повышения ключевой ставки или хотя-бы сохранения уровня 14,25%, произошло очередное снижение на 25 базисных пунктов. Это стало позитивным драйвером роста рынка к концу недели. 🚀Кроме прочего принял участие в первичном размещении облигаций компании Selectel 001P-08R 🔹 Фиксированный купон 16%. 🔹 Кредитный рейтинг НКР А, эксперт РА ru.АА-. 🔹Дата погашения 27.06.2029г. (36 месяцев до погашения). 🔹Без оферты и амортизации. 🔹Выплаты 12 раз в год. 💸приобрел 15 лотов Естественно не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Всем спасибо за внимание и удачи.🍀

🏦Закрываю ипотеку через фондовый рынок🏦 👍Добрый день, коллеги! В последнее время получил неплохие дивиденды по привилегированным акциям Россети Ленэнерго и решил их реинвестировать. Ну и с отпускных немного добавил😎 Сегодня мой выбор пал на следующие бумаги: 1) АФК Система БО 002Р-01 🔹Фиксированный купон 17,75%. 🔹Доходность к оферте 18,52%. 🔹Кредитный рейтинг АКРА АА-/эксперт РА ru.АА-. 🔹Дата погашения 24.03.2028 г. 🔹Дата оферты 20.04.2027 г. (9 месяцев до оферты). 🔹Без амортизации. 🔹Выплаты 12 раз в год. 💸 купил 1 лот 2) МТС 002P-11 🔹Фиксированный купон 19%. 🔹Доходность к оферте 15,57%. 🔹Кредитный рейтинг АКРА ААА/эксперт РА ru.ААА. 🔹Дата погашения 01.05.2030 г. 🔹Дата оферты 23.11.2026 г. (4 месяца до оферты). 🔹Без амортизации. 🔹Выплаты 12 раз в год. 💸 купил 1 лот 3) ХК Новотранс 002P-01 🔹Фиксированный купон 16%. 🔹Доходность к погашению 17,25%. 🔹Кредитный рейтинг НРА АА/эксперт РА ru.АА- 🔹Дата погашения 16.10.2028 г. (27 месяцев до погашения). 🔹Без оферты и амортизации. 🔹Выплаты 12 раз в год. 💸 купил 1 лот 4) ПГК 003Р-04 🔹Фиксированный купон 15,4%. 🔹Доходность к погашению 17%. 🔹Кредитный рейтинг НКР АА+/эксперт РА ru.АА 🔹Дата погашения 09.09.2029 г. (38 месяцев до погашения) 🔹Без оферты и амортизации. 🔹Выплаты 12 раз в год. 💸докупил 1 лот 5) Авто Финанс Банк БО-001Р-15 🔹Фиксированный купон 16,75%. 🔹Доходность к погашению 16,84%. 🔹Кредитный рейтинг АКРА АА/эксперт РА ru.АА 🔹Дата погашения 09.07.2028 г. (24 месяца до погашения). 🔹Без оферты и амортизации. 🔹Выплаты 12 раз в год. 💸 докупил 1 лот 6) Ростелеком 001P-22R 🔹 Фиксированный купон 14,75%. 🔹Доходность к погашению 15,47%. 🔹 Кредитный рейтинг АКРА ААА, эксперт РА ru.ААA. 🔹Дата погашения 23.07.2028 г. (24 месяца до погашения). 🔹Без оферты и амортизации. 🔹Выплаты 12 раз в год. 💸купил 1 лот 7) ОФЗ 26253 🔹 Фиксированный купон 13%. 🔹Доходность к погашению 16,35%. 🔹 Кредитный рейтинг АКРА ААА, эксперт РА ru.ААA. 🔹Дата погашения 06.10.2038г. (147 месяцев до погашения). 🔹Без оферты и амортизации. 🔹Выплаты 2 раза в год. 💸докупил 8 лотов 🔸Постарался диверсифицировать свой выбор между надежными эмитентами. Выбирал компании с рейтингом АА- и выше. В первую очередь смотрел на доходность и риск, во вторую на дату к погашению. 💰Ну и на сдачу докупил 403 лота фонда . Пока рынок снижается - докупаю индекс со скидкой. P.S. До сих пор считаю ОФЗ 26253 бумагой с хорошим краткосрочным потенциалом. Но даже если цена не приблизится к номиналу в ближайший год-два, то для долгосрочных инвесторов это все-равно отличный шанс зафиксировать гарантированную купонную доходность 13% в самом надежном эмитенте и с хорошей скидкой! Естественно не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Всем спасибо за внимание и удачи.🍀

⬆️Рекомендации по накоплению: «Долговая ампутация и принцип сначала заплати себе»⬆️ Опыт эффективных накоплений подсказывает: ☝️Подушку не копят «свободными деньгами». Свободных денег у среднего человека никогда не будет. Подушку вырезают из текущего потребления хирургическим путем. 👍Вот некоторые принципы, которые вам помогут: - Стратегия «Сначала заплати себе». 1. 🔓 Откройте отдельный счет — желательно в другом банке, чтобы не видеть эти деньги в общем лимите 2. 🤖 Настройте автоплатеж — в день зарплаты сумма автоматически падает на этот счёт. Никаких ручных переводов «сколько останется» 3. 📊 Процент, а не сумма — начинайте с 10% от любого дохода: • зарплата 50 000 → 5 000 на подушку • премия 20 000 → 2 000 туда же 🔸В большинстве случаев вы не заметите потерю 10%, но они создадут ваш фундамент 🧱 Не получается откладывать 10%? Пробуйте меньше, но обязательно – регулярно! 😏Привычка накапливать прежде чем тратить это навык, который пригодиться вам вне зависимости от уровня дохода. Да, я очень часто повторяю эту мысль, но это БАЗА! Именно она даст вам самый мощный трамплин на начальном этапе. - Метод «Долговая ампутация». ❗️Сразу оговорюсь, с математической точки зрения, практически всегда выгоднее сначала гасить кредиты. Ведь ставка по ним, как правило выше, чем по накоплениям. Однако я предлогаю рассмотреть следующий подход: 1. Сначала создайте мини-подушку = 1 среднемесячный расход (например — 60 000 ₽) Это будет ваш резерв на крайний случай. 2. Только потом направляйте ВСЕ силы на досрочное закрытие кредитов! Почему? ☝️Если вы кинете всё на досрочное погашение ипотеки, но потеряете работу — банк не простит просрочку. И в худшем случае квартиру попросту заберут. Подушка даст вам 1–3 месяца на манёвр. - Визуализация для дисциплины. Все мы люди. Наглядность и простые, но четкие образы мотивируют нас больше, чем абстрактные долгосрочные цели. Чтобы эффективно сберегать и не сорваться на импульсивные покупки, назовите накопительный счет в приложении так, чтобы он вызывал четкую ассоциацию: Например 💊«Капсула жизни» Когда захочется потратить эти деньги, например, на новый iPhone, задай себе вопрос: «Ты правда хочешь взломать свою капсулу жизни ради этого?»📱 - Чек-лист, что нельзя и что можно делать с подушкой безопасности: ❌ Что нельзя: 📉 Инвестировать в акции, облигации, ПИФы. В случае наступления экстренной ситуации, может случиться, что вам придется срочно продавать активы дешевле чем вы их, приобретали. 🤝 Одалживать её друзьям и родственникам. Мудро ли отдавать единственные накопления? Если вы даете деньги в долг, будьте готовы к тому, что их не вернут. Если уж и одалживать, то точно не из Вашей финансовой подушки! ₿ Хранить в криптовалюте. Здесь ситуация еще хуже, чем в инструментах фондового рынка. Кроме высокой волатильности, имеется множество подводных камней, дополнительных издержек и юридических ограничений. ✅ Что можно: 💳 Накопительный счёт с ежедневным процентом. Простой, наглядный инструмент, в прямом доступе 24/7. ➕ Помогать только из денег, накопленных сверх подушки. Сначала наденьте спасательный жилет на себя, потом, спасайте других. Ведь, если вы утонете, спасать уже будет не кому. 🏦 Храните сбережения в крупных, системообразующих банках. Там средства будут защищены страховкой, а шанс того, что такой банк потеряет лицензию сводится к минимуму. 💵 Часть подушки в наличных деньгах. Она нужна для возможности оплаты в случае сбоев работы банковских терминалов. 🧠 Помните, «Капсула жизни» неприкосновенна. 🚀 Начните сегодня ❌ Не с понедельника ❌ Не с зарплаты ✅ Переведите прямо сейчас 1000 рублей на отдельный счёт. Акт начала важнее суммы. ❓ А у вас сформирована финансовая подушка? Как считаете — реально ли накопить «суровый минимум»? Делитесь в комментариях 👇💬 Естественно не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Всем спасибо за внимание и удачи.🍀

🏦Закрываю ипотеку через фондовый рынок🏦 😊Добрый день, коллеги! В последние несколько дней мы имеем довольно сильную просадку на всем российском фондовом рынке. Причины комплексные и копятся довольно давно, однако, я считаю, что для долгосрочных инвесторов это неплохая возможность подобрать подешевевшие активы! Чем я, на самом деле, и занялся. 1) Я приверженец инвестиций в акции через фонды на индекс московской биржи и не пытаюсь выбирать отдельные компании. Поэтому за последние 6 дней докупал фонд в количестве 1747 лотов. Текущий момент портфель на 45% состоит из отдельных акций (да, когда то я их выбирал) на 18% из фонда на индекс и на 37% из облигаций. К концу следующего года планирую нарастить долю облигаций до 66% т.к. это уменьшит волатильность и улучшит прогнозируемую доходность к дате погашения ипотеки. Возможно для этого придется сделать разбалансировку, но пока не могу устоять от покупки подешевевшего фонда 2) В очередной раз докупил в портфель замещающую облигацию Полипласт П02-БО-14 🔹 Фиксированный купон 12,75% в долларах 💵. 🔹 Кредитный рейтинг АКРА А. 🔹 Срок обращения 38 месяцев (1157 дней), дата погашения 08.08.2029г. 🔹Без оферты и амортизации. 🔹Выплаты 12 раз в год. 🔹Доходность к погашению 12,13%. 💸 докупил 1 лот Валютная диверсификация на случай ослабления рубля. Ну и, в рамках продолжения инвестиционного эксперимента с покупкой длинных ОФЗ, добрал в портфель ОФЗ 26253. Тем более, что они сейчас неплохо просели и предлагают большую доходность🤑 🔹 Фиксированный купон 13% 🔹 Кредитный рейтинг АКРА ААА, эксперт РА ru.ААA. 🔹 Срок обращения 148 месяцев (4503 дня), дата погашения 06.10.2038г. 🔹Без оферты и амортизации. 🔹Выплаты 2 раза в год. 🔹Доходность к погашению 15,88%. 💸докупил 5 лотов В общем продолжаем наблюдать за штормом на фондовом рынке и докупать подешевевшие активы! А какие инструменты докупаете вы? Или наоборот выходите из фондового рынка? Естественно, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Всем спасибо за внимание и удачи.🍀

💼 В каких активах хранить финансовую подушку: «Правило трех конвертов». ❌Самая большая ошибка — держать все деньги на одной карте или, что еще хуже, пытаться инвестировать финансовую подушку в акции. ✅Подушка — это страховка, а не источник дохода. Ваша задача — спасти сохранить резервные средства от инфляции, блокировок и иметь возможность воспользоваться ими в самой критической ситуации. Давайте вспомним пример из прошлого поста (подушка в 360 000₽), и разберемся в каких пропорциях и в каких активах её хранить. Для наглядности будем использовать систему конвертов. 📥 📥 Конверт 1. Оперативный (50% суммы, ~180 000 руб.) 📍Где и в чем хранить: Наличные рубли, дома, в надежном месте и прямом доступе. 💡Зачем: В РФ периодически происходят ограничения сети интернет, включают «Белые списки», из-за чего не работают многие платежные сервисы. У вас всегда должны быть деньги, чтобы купить еду, бензин или лекарства. Кроме того, возникали случаи ажиотажа на снятие наличных, что ограничивало возможность получить купюры в банках и банкоматах. ⚠️Валюта: Только рубли! Долларами в магазине не расплатишься. 👉Да, этот конверт подвержен инфляции, но это плата за доступность денег 24/7 📥 Конверт 2. Защитный (30%, ~108 000 руб.) 📍 Где и в чем хранить: Наличная иностранная валюта или физическое золото (доллар США, евро или юань, золото в слитках можно приобрести от 5 грамм и в инвестиционных монетах). Хранить так-же, дома, в надежном месте и прямом доступе. 💡Зачем: Защита от резкой девальвации. Если курс рубля упадет, то золото-валютная часть подушки компенсирует часть потерь. ⚠️Важно: • Покупайте купюры только нового образца • Храните валюту и золото в защитной упаковке, в сухом месте. • Докупайте постепенно, чтобы не приобрести на пике стоимости. • Золото — только физическое (не биржевое!), чтобы избежать блокировок доступа к бирже. • Ювелирные украшения не подходят! При продаже их примут по цене лома и вы потеряете деньги. 📥 Конверт 3. Транзакционный (20%, ~72 000 руб.) 📍Где и в чем хранить: денежные средства на дебетовой карте и накопительном счете надежного системообразующего банка (Сбер, ВТБ, Т-Банк и другие) с процентом на остаток. 💡 Зачем: Для онлайн-платежей, ЖКХ и быстрого пополнения, и частичной защиты от инфляции. ⚠️ Важно: Всегда держите эту карту отдельно от зарплатной, чтобы в случае блокировки зарплатного проекта у вас был доступ к деньгам. 🔄 Для более опытных есть вариант с хранением части транзакционного конверта в фондах ликвидности. Они дают постоянную доходность выше чем у сберегательного счета, но торгуются на фондовом рынке и подходят для плановых крупных трат (оплата аренды, крупные покупки). ❓А как вы распределяете свою подушку безопасности? Держите всё в рублях, добавляете валюту или вообще предпочитаете золото? Делитесь своими стратегиями в комментариях! 👇💬 Естественно не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Всем спасибо за внимание и удачи.🍀

🛡️ Финансовая подушка «Суровый российский минимум»🛡️ Сегодня расскажу, как самостоятельно рассчитать размер вашей финансовой подушки 👇 📐 Расчет размера: Возьмем классическую западную схему (3–6 месяцев расходов) и подправим под реалии РФ . Для чего? Поиск работы может неожиданно затянуться, а инфляция — периодически подскакивает вверх 📈 Я рекомендую дифференцированный подход: 🧮 Формула расчета: (Ваш личный ежемесячный прожиточный минимум × Коэффициент стабильности) + Резерв на экстренный случай Шаг 1. Считаем «Точку невозврата» (обязательный минимум), для этого складываем обязательные расходы, без которых вы не проживёте: • 🏠 Аренда / Ипотека (обязательный платеж) • 💡 Коммуналка (средняя за год) • 🍞 Еда (базовая корзина, без ресторанов) • 💊 Лекарства / обязательное лечение • 🚌 Транспорт (проездной или бензин) • 📱 Связь, интернет, детский сад / школа 📌 Семья в регионе в среднем тратит на это 60 000 ₽ в месяц. В вашем случае цифра может отличаться как в большую, так и в меньшую стороны. Откройте банковское приложение и посчитайте, сколько в среднем у вас уходит на обязательные траты! Шаг 2. Выбираем «Коэффициент стабильности» Ваша профессия и тип занятости решают всё 👇 • К = 1-3 месяца (Категория риска: «Поток») — если вы курьер, таксист, массовый линейный персонал. Работу найти можно за 2 недели, она не требует квалификации. • К = 4-6 месяцев (Категория: «Специалист») — менеджеры, бухгалтеры, производственники, инженеры. Поиска работы с сопоставимым доходом может занять от 3 до 6 месяцев. • К = 7–12 месяцев (Категория: «Высокий чек/Сложный вход») — топ-менеджмент, IT-архитекторы, владельцы узкого бизнеса. При потере работы, поиск позиции с сопоставимым доходом может затянуться. 🤔Ваш личный коэффициент может отличаться от предложенных выше, подумайте, какая сумма необходима ВАМ для финансового спокойствия. Шаг 3. Подушка экстренного случая (форс-мажор) ⚠️ К полученной цифре обязательно прибавляем сумму равную 1-2 вашим зарплатам На что: • срочный переезд 🚚 • сломавшийся холодильник 🔧 • стоматологию 🦷 • срочная помощь близким ❤️ 📊 Итог расчета для нашего примера *(обязательные ежемесячные траты в 60 000 ₽, менеджер, минимальный коэффициент 4 месяца, 1,5 зарплаты по 80 000 ₽)* (60 000 ₽ × 4) + 120 000 ₽= 360 000 ₽✅ ☝️Согласитесь, сумма не маленькая, при этом, для расчета, я брал не самые верхние значения. Но именно наличие такой подушки даст вам стабильность и спокойствие за ваше финансовое состояние, что бы ни случилось. ⏰На начальном этапе, я рекомендую разбить вашу цель на несколько частей и накопить сумму равную вашим обязательным тратам за один месяц, а далее поднимать планку до достижения финального результата. ❓Ведете ли вы свой бюджет? Знаете ли точную сумму, которая ежемесячно уходит на закрытие обязательных платежей? P.S. в будущих публикациях расскажу, в каких инструментах рекомендуют хранить, как накопить, a какие инструменты не подходят для финансовой подушки. Естественно не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Всем спасибо за внимание и удачи.🍀

🏦Закрываю ипотеку через фондовый рынок🏦 Добрый день, коллеги! Сегодня день зарплаты😎 - время покупать активы! 💼В последнее время фондовый рынок балует обилием первичных размещений и мой сегодняшний выбор не стал исключением. 🔸Облигации компании АО «Объединённая двигателестроительная корпорация» или сокращенно ОДК 🔹 Фиксированный купон, ориентировочная ставка купона 16,5%-16,75% 🔹 Кредитный рейтинг АКРА А+(RU) «Стабильный», НРА А+.ru «Стабильный» 🔹 Срок обращения 3 года (1080 дней) 🔹Без оферты и амортизации. 🔹Выплаты 12 раз в год. 💸 подал поручение на 13 лотов 🤔В последнее время добавлял много достаточно рисковых выпусков в свой портфель, поэтому, решил пересмотреть приоритеты в пользу более надежных эмитентов. 👍Компания ОДК один из таких примеров. ОДК — это «Ростех», а «Ростех» — это государственная корпорация. Поэтому вероятность дефолта стремится к нулю. Компания является ОПК, что также снижает риски портфеля, в текущей экономической ситуации. Однако ОДК не публикует отчетностей, из-за чего сложно оценить, как идут реальные дела у предприятия. Тем не менее АО «Объединённая двигателестроительная корпорация» является ключевым игроком в стратегической отрасли авиадвигателестроения и имеет стабильную контрактную базу со стороны государства (Минобороны) и госкомпаний (Ростех, Роскосмос). Естественно, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Всем спасибо за внимание и удачи.🍀 Естественно, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Всем спасибо за внимание и удачи.🍀

🏦Закрываю ипотеку через фондовый рынок🏦 Добрый день, коллеги! 😊 👍Как и обещал в предыдущих постах, подал поручение на участие в первичном размещении облигаций компании ООО «Балтийский лизинг». 🔸Размер купона зафиксировался на отметке 18% годовых. Это ниже чем предлагали на старте, но все равно неплохой вариант, обгоняющий по доходности большинство свежих облигаций. Подал поручение на 11 лотов 💸 Кроме того, докупил в портфель замещающую облигацию Полипласт П02-БО-14 🔹 Фиксированный купон 12,75% в долларах 💵. 🔹 Кредитный рейтинг АКРА А. 🔹 Срок обращения 38 месяцев (1157 дней), дата погашения 08.08.2029г. 🔹Без оферты и амортизации. 🔹Выплаты 12 раз в год. 🔹Доходность к погашению 10,99%. 💸 докупил 1 лот Также, в рамках продолжения инвестиционного эксперимента с покупкой длинных ОФЗ, добрал в портфель ОФЗ 26253 🔹 Фиксированный купон 13% 🔹 Кредитный рейтинг АКРА ААА, эксперт РА ru.ААA. 🔹 Срок обращения 148 месяцев (4503 дня), дата погашения 06.10.2038г. 🔹Без оферты и амортизации. 🔹Выплаты 2 раза в год. 🔹Доходность к погашению 14,82%. 💸докупил 2 лота 🤔Ну и на сдачу приобрел немного . Фондовый рынок сейчас в просадке, думаю это неплохая возможность докупиться для тех, кто инвестирует через акции в долгую. Рано или поздно ситуация стабилизируется, а значит и рынок пойдет вверх. Вопрос в том, готовы ли вы ждать? Ведь облигации сегодня дают хорошую прибыль, а вот с акциями всё туманно. В случае с горизонтом планирования на 2-3 года, они могут и не отрасти. Естественно, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Всем спасибо за внимание и удачи.🍀

🏦Закрываю ипотеку через фондовый рынок🏦 😎С первым днем лета, коллеги!😎 😏Сегодня, вместо участия в первичных размещениях, я докупил следующие позиции на вторичном рынке: 1) Полипласт П02-БО-14 (замещающая облигация) 🔹 Фиксированный купон 12,75% в долларах 💵. 🔹 Кредитный рейтинг АКРА А. 🔹 Срок обращения 38 месяцев (1164 дня), дата погашения 08.08.2029г. 🔹Без оферты и амортизации. 🔹Выплаты 12 раз в год. 🔹Доходность к погашению 10,92%. 💸 купил 1 лот Решил добавить в свой портфель еврооблигации. Сейчас доллар находится на достаточно низких значениях, решил зафиксировать доходность, в надежде на его рост. Думаю, в ближайшие несколько лет он все равно отскочит, вопрос на сколько. От этого будет зависеть доходность к погашению. 2) ПГК 003Р-04 🔹 Фиксированный купон 15,4% 🔹 Кредитный рейтинг АКРА АА, эксперт РА ru.АA. 🔹 Срок обращения 39 месяцев (1196 дней), дата погашения 09.09.2029г. 🔹Без оферты и амортизации. 🔹Выплаты 12 раз в год. 🔹Доходность к погашению 16,38%. 💸 купил 1 лот 3) ВИС ФИНАНС БО-П12 🔹 Фиксированный купон 16,5% 🔹 Кредитный рейтинг эксперт РА ru.А+. 🔹 Срок обращения 40 месяцев (1226 дней), дата погашения 09.10.2029г. 🔹Без оферты и амортизации. 🔹Выплаты 12 раз в год. 🔹Доходность к погашению 17,32%. 💸купил 1 лот 4) ОФЗ 26253 🔹 Фиксированный купон 13% 🔹 Кредитный рейтинг АКРА ААА, эксперт РА ru.ААA. 🔹 Срок обращения 148 месяцев (4510 дней), дата погашения 06.10.2038г. 🔹Без оферты и амортизации. 🔹Выплаты 2 раза в год. 🔹Доходность к погашению 14,87%. 💸докупил 2 лота Продолжаю понемногу добирать длинных ОФЗ с хорошей купонной доходностью в рамках моего инвестиционного эксперимента. Посмотрим, получится ли получить дополнительную доходность до 25% годовых на горизонте в 1-2 года вместе со снижением ключевой ставки. Облигации с плавающим купоном: 1) ОФЗ 29007 🔹 Плавающий купон равный среднему значению RUONIA за пол года +1,3% 🔹 Кредитный рейтинг АКРА ААА, эксперт РА ru.ААA. 🔹 Срок обращения 9 месяцев (275 дней), дата погашения 03.03.2027г. 🔹Без оферты и амортизации. 🔹Выплаты 2 раза в год. 🔹Доходность к погашению 18,4%. 💸докупил 1 лот P.S. что такое замещающие облигации и как с ними работать опубликую в отдельном посте👍 Естественно, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Всем спасибо за внимание и удачи.🍀

🏦Закрываю ипотеку через фондовый рынок🏦 ☝️На прошлой неделе получил очередное погашение по облигациям «Каршеринг Руссия 001P-02», а также дивиденды и купоны по остальным бумагам из моего портфеля. Общая сумма выплат составила около 17 000 ₽. Дополнительно пополнил баланс на 13 000 ₽ из аванса и теперь снова готов поучаствовать в нескольких первичных размещениях. 😏 АЛРОСА 🔹Плавающий купон, определяемый исходя из значения Ключевой ставки Банка России + не выше 165 б.п. Ориентировочный размер купона 15,9-16,15% годовых. 🔹Кредитный рейтинг АКРА ААА/эксперт РА ru.ААА. 🔹Срок обращения 3 года (1080 дней). 🔹Без оферты и амортизации. 🔹Выплаты 12 раз в год. 🔹Сбор поручений до 29.05.2026 г. 📌В очередной раз размышлял, подходит ли мне эта компания. Ведь несмотря на высокие кредитные рейтинги, дела у неё в последние годы не очень. Акции компании находятся на самых низких позициях за все время. А спрос на алмазы и возможность их реализации в условиях санкций остается низким. Изначально планировал добавить этот выпуск в свой портфель, ошибочно полагая, что купон фиксированный. Но бдительный заметил неточность в моих суждениях, спасибо ему за это! Теперь думаю, стоит ли вообще приобретать этот выпуск, так как со снижением ключевой ставки, доходность по этой бумаге будет падать. 💸 Планировал подать поручение на 10 лотов. Балтийский лизинг 🔹Фиксированный купон, предполагаемый размер 18,5-18,75% годовых. 🔹Кредитный рейтинг АКРА АА-/эксперт РА ru.АА-. 🔹Срок обращения 3 года (1080 дней). 🔹Без оферты. 🔹Амортизация 33% в даты выплат 12-го и 24-го купонов, 34% в дату выплаты 36-го купона. 🔹Выплаты 12 раз в год. 🔹Сбор поручений до 08.06.2026 г. 📌Несмотря на ожидаемые купоны в 18,5-18,75%, доходность данной бумаги будет снижаться от года к году по мере наступления амортизации. Тем не менее, это всё еще неплохой вариант получить эффективную доходность (YTM) порядка 17,34% годовых от надежного эмитента. А дополнительная ликвидность от амортизации поможет снизить риски. 💸 Планирую подать поручение на 10 лотов. АФК Система 🔹Фиксированный купон, предполагаемый размер 17,75%-18% годовых. 🔹Кредитный рейтинг АКРА АА-/эксперт РА ru.АА-. 🔹Срок обращения 5 лет (1800 дней). 🔹Оферта через 2 года (720 дней). 🔹Без амортизации. 🔹Выплаты 12 раз в год. 🔹Сбор поручений до 29.05.2026 г. 📌Оферта через 2 года отлично вписывается в мою стратегию по закрытию ипотеки через 2,5-3 года. Однако у эмитента высокая долговая нагрузка, связанная с компаниями, входящими в группу «АФК система», в первую очередь с Сегежей. К тому же, так как я сам работаю в компании, входящую в группу «АФК система», приобретение данных облигаций, лично для меня несет дополнительные риски. В самом худшем случае, если реализуется дефолт, я могу потерять не только деньги, вложенные в облигации, но и основной источник доходов. Поэтому планирую добавлять этого эмитента на меньший, относительно остальных выпусков, объем. Не смотря на вышесказанное, я считаю, что негативный сценарий крайне маловероятен и добавление небольшой доли этих облигаций в портфель не сильно повлияет на риски. ЦБ, пока что, держит курс на снижение ключевой ставки, а значит и текущие долги «АФК система» сможет рефинансировать под более низкий процент. 💸 Планирую подать поручение на 10 лотов. P.S. 💡В этот раз я решил не подавать заявки сразу, а подождать даты окончания сбора поручений, припарковав средства в . Таким образом я получу небольшую дополнительную доходность со средств, которые просто были бы заморожены пару недель. 📈Плюс смогу посмотреть на финальные условия размещений, возможно к тому моменту появятся более интересные варианты.🤔 Естественно, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Всем спасибо за внимание и удачи.🍀

🏦Закрываю ипотеку через фондовый рынок🏦 😏За последние две недели получил неплохие купоны и погашения по облигациям ТГК-14 001Р-01 и ЛСР БО 001Р-08 суммарно около 30 000 ₽. В рамках реинвестирования подал поручение на участие в двух первичных размещениях облигаций: РОЛЬФ 001Р-09 и Полипласт П02-БО-16. Облигации размещаются на следующих условиях: - РОЛЬФ 001Р-09 🔹Кредитный рейтинг АКРА А/эксперт РА ru.ВВВ/ НКР BBB+.ru, без амортизации и оферты Срок обращения 2 года, фиксированный купон, предполагаемый размер 19,25-19,5% годовых, выплаты 12 раз в год. 🔸Я долго думал, подходит ли эта компания под мой риск профиль, 🤔но меня подкупил срок погашения в 2 года, который идеально подходит для достижения моей цели и я все же решился добавить этот выпуск в свой портфель.👍 💸Подал поручение на 20 лотов. - Полипласт П02-БО-16 10: 🔹Кредитный рейтинг АКРА А/ НКР А.ru, без амортизации и оферты. Срок обращения 3 года, фиксированный купон, предполагаемый размер 17,5-17,75% годовых, выплаты 12 раз в год. 💸Подал поручение на 10 лотов. ☝️Я хочу, чтобы большая часть облигаций из моего портфеля была погашена к концу 2028 - началу 2029 года. Это бы избавило меня от рисков ликвидности к дате погашения ипотеки. Но такая стратегия ограничивает в выборе бумаг на первичном этапе размещения. Пока, понаблюдаю, но возможно через год придется отказаться от первичного размещения в пользу коротких облигаций на вторичном рынке. ❓Эксперимент с покупкой длинных ОФЗ 26253 пока даёт отрицательный результат. За 23 дня их цена упала на 0,4%, что скорее погрешность, тем более для такого короткого срока. Посмотрим, как они отреагируют на следующее заседание ЦБ по ключевой 19 июня. Естественно не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Всем спасибо за внимание и удачи.🍀

🏦Закрываю ипотеку через фондовый рынок🏦 Сегодня хочу рассказать о том, для чего я инвестирую. Почему я хочу закрыть ипотеку досрочно, сколько средств мне для этого нужно и почему это подойдёт не всем.☝️ Начнем по порядку. 💸В 2021 году мы с женой оформили ипотеку на 1-комнатную квартиру. У нас был первоначальный взнос в 2 400 000₽, в то время как сама квартира нам обошлась в 5 400 000₽. Ставка по ипотеке составила 7,2% годовых, а ежемесячный платеж получился порядка 20500₽. По текущим меркам это очень неплохие условия, учитывая, что квартира была куплена без семейной ипотеки. В 2023 году получилось использовать материнский капитал, чтобы уменьшить ежемесячный платеж до 15 500₽. Не знаю, как сейчас, а тогда «Зеленый банк» позволял использовать материнский капитал только для уменьшения размера ежемесячного платежа. На текущий момент долг по ипотеке составляет около 1 900 000₽. Честно говоря, я бы не закрывал ипотеку досрочно, с учетом того, как изменилась с тех пор средняя ставка, и как обесценилась сумма ежемесячного платежа (в покупательной способности). Но у нас появилась необходимость в расширении жилой площади. 🤔Два года назад я начал искать решение, как наиболее эффективно досрочно погасить ипотеку. И путем нехитрых подсчетов пришел к выводу, что, если вносить дополнительные платежи, то погашение займет порядка 9-10 лет, что нас не устраивало. Депозиты (впрочем, как и до сих пор) давали большую доходность, чем наша ставка по ипотеке, и через них можно было бы сократить срок погашения ещё вдвое. Однако я вспомнил про свой ИИС и решил действовать через него. Небольшое отступление. 💼Я начал инвестировать ещё в 2020 году, и тогда только погружался в изучение инструментов фондового рынка. У меня не было четкого понимания, для чего я инвестирую, какая конечная цель и какие инструменты мне нужны. Покупал исключительно акции, преимущественно зарубежных компаний (Эх, были времена, когда они торговались на Московской бирже…) я пытался анализировать рынок, искал «лучшие» варианты. 📈Далее я узнал про инвестиционные фонды, о том, как диверсификация помогает снизить несистематические риски, и конечно же, закупился фондами Finex. Тогда это казалось самым безопасным и надежным способом вложиться во все акции мира, но история показала, что такое структурные риски… Тем не менее я продолжил покупать акции российских компаний. Пытался копировать индекс московской биржи, а также продолжал выискивать «бриллианты», которые могли бы кратно увеличить мой портфель в короткий срок (Не нашел). 📉Поняв, что корректно копировать индекс с моими небольшими вложениями не выходит, а еженедельное, если не ежедневное отслеживание и расчет пропорций отнимает много времени, я решил вернуться к покупкам акций через фонды, в частности через . Где-то в этот период я поставил себе задачу закрыть ипотеку через инструменты фондового рынка. 🏦Однако время показало, что для достижения цели мне нужен менее волатильный и более прогнозируемый инструмент. Выбор пал на облигации. На протяжении последних двух лет я стал добавлять их в свой портфель. Сначала это была небольшая часть, от ежемесячных инвестиций, но разобравшись как они устроены и составив план действий, я постепенно перешел к покупке исключительно облигаций. ❗️Но хочу вас предостеречь! Если вы также задумываетесь о досрочном закрытии ипотеки через фондовый рынок, обязательно просчитайте, насколько этот вариант подходит именно вам! Возможно ваша ставка по ипотеке выше, чем текущая доходность выбранного инструмента. Или терпимость к риску не позволяет спать спокойно, зная, что значительная часть накоплений может превратиться в «тыкву», по независящим от вас причинам. Инвестировать нужно с продуманным планом и четким пониманием, для чего вы используете тот или иной инструмент, как он работает и какие риски несет. Естественно не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Всем спасибо за внимание и удачи.🍀

🏦Закрываю ипотеку через фондовый рынок🏦 Сегодня день аванса, пора добирать активы! 😊 Добавил в портфель следующие позиции: Облигации с фиксированным купоном: 1) АБЗ-1 001Р-04 (с амортизацией) Рейтинг эксперт РА ru.A-, фиксированный купон 19,5%, доходность к погашению 18,51%. Cрок погашения 29 месяцев. 💸 купил 1 лот 2) Синара Транспортные Машины 1P4 Рейтинг АКРА А/ эксперт РА ru.A, фиксированный купон 17,85%, доходность к погашению 18,9%. Cрок погашения 34 месяца. 💸 купил 1 лот 3) Балтийский лизинг БО-П19 Рейтинг АКРА АА-/ эксперт РА ru.АA-, фиксированный купон 17%, доходность к погашению 18,94%. Cрок погашения 27 месяцев. 💸 купил 1 лот 4) АВТОБАН-Финанс БО-П08 (с call офертой 21.12.2028) Рейтинг АКРА А+(RU)/ эксперт РА ru.A+, фиксированный купон 16,9%, доходность к погашению 17,84%. Cрок погашения (до оферты) 31 месяц. 💸 докупил 2 лота 5) Новые Технологии БO-03 Рейтинг АКРА А-/ эксперт РА ru.A-, фиксированный купон 18,1%, доходность к погашению 18,15%. Cрок погашения 10 месяцев. 💸купил 1 лот 6) О'КЕЙ БО 001Р-06 (с call офертой 17.03.2027) Рейтинг АКРА А/ эксперт РА ru.A-, фиксированный купон 15,5%, доходность к оферте 17,57%. Cрок погашения (до оферты) 10 месяцев. 💸купил 1 лот 7) АФК Система БО 001Р-24 (с call офертой 07.12.2026) Рейтинг АКРА АА-/ эксперт РА ru.АA-, фиксированный купон 17,5%, доходность к оферте 18,2%. Cрок погашения (до оферты) 6 месяцев. 💸купил 1 лот Облигации с плавающим купоном: 1) ОФЗ 29007 Рейтинг АКРА ААА/ эксперт РА ru.AАА, плавающий купон равный средн. RUONIA за пол года +1,3%, доходность к погашению 18,4% Cрок погашения 9 месяцев. 💸докупил 3 лота 💼Еще пара облигаций с офертой добавились в мой портфель, записал в календарь даты, дабы не забыть вовремя подать поручения. Так-же озадачился получением статуса квалифицированного инвестора. Проще всего это сделать по совокупному обороту за год. Если я всё правильно посчитал, то необходимые условия для получения выполню к концу июня и уже в июле будет больше возможностей для покупки активов. 🏆 А еще эксперимента ради зарегистрировался в "Турнирах и гильдиях". Менять стратегию портфеля для победы в турнирах не собираюсь, но будет неплохо, если, что-нибудь перепадет просто за участие.😊 Участвуете ли вы? Удалось ли что-нибудь получить?🤔 Естественно не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Всем спасибо за внимание и удачи.🍀

🏦Закрываю ипотеку через фондовый рынок🏦 ❗️Дисклеймер: приведённый ниже текст — это исключительно размышление на тему «что будет, если?». Совершенно не гарантируется, что всё пойдёт по описанному сценарию, а фактические результаты могут существенно отличаться от теоретических.❗️ 😊Добрый день, коллеги! Сегодня хочу поделиться с вами своими размышлениями по поводу коротких инвестиций в длинные ОФЗ. Звучит парадоксально, но давайте разбираться! У меня есть мысль, как ПРЕДПОЛОЖИТЕЛЬНО получить до 25% годовых на дистанции в год-два в длинных ОФЗ с купоном порядка 12-13% годовых.🤔 🔹Купив сейчас можно зафиксировать купонную доходность на уровне 13% годовых на 12 лет! Это очень даже неплохо, если мы предполагаем, что в ближайшие несколько лет ситуация в экономике стабилизируется и ключевая ставка продолжит снижаться. Но к сожалению, для моего портфеля этот вариант не совсем подходит, т.к. я планирую вывести средства в ближайшие 2,5-3 года для погашения долга по ипотеке. ☝️Однако немного поразмыслив я пришел к интересному выводу. А что если не дожидаться погашения и продать эту бумагу через 1-2 года? Звучит максимально банально, скажете вы, Америку не открыл, потраченного времени жаль. НО суть в том, что ключевая ставка планомерно снижается от заседания к заседанию.📉 Собрание ЦБ по вопросу размера ключевой ставки проводиться 8 раз в год. И при умеренно оптимистичном прогнозе, в случае снижения ставки на 50 базисных пунктов на каждом последующем заседании, к концу октября мы можем получить ставку на уровне 13% годовых!😏 А это значит, что к этому моменту она сравняется с купонами по $SU26253RMFS3. Сейчас эта бумага торгуется по цене около 93,15% от номинала. Я предполагаю, что к октябрьскому заседанию ЦБ стоимость данной облигации вырастет до уровня близкой к номиналу. То есть, получив октябрьский купон и продав бумагу, можно будет зафиксировать доходность порядка 20-24,5% годовых! 🚀 🔹И это не единственный пример. Есть выпуски с немного меньшим купоном, которые смогут дать схожую доходность. Например: , или . Каждый из них имеет чуть меньший купон и, предположительно, вырастет до номинала при чуть более низких ставках ЦБ.💸 Мне кажется, это интересная идея, хотя она, может, и не новая для многих инвесторов. Я сам уже не в первый раз слышу о возможности заработать на длинных ОФЗ и только недавно решил разобраться, что к чему. А вы как считаете? Есть ли в такой стратегии потенциал или я в корне не прав? 🤔 Естественно не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Всем спасибо за внимание и удачи.🍀

🏦Закрываю ипотеку через фондовый рынок🏦 Сегодня день зарплаты, а это значит пора покупать активы🤑 Продолжаем добирать облигации в свой портфель. Сегодня решил посмотреть, что входит в фонд и нашел для себя несколько бумаг, подходящих под критерии моего портфеля. Сегодня приобрел следующие позиции: 1) АБЗ-1 002Р-06 (с амортизацией) Рейтинг эксперт РА ru.A-, фиксированный купон 17,5%, доходность к погашению 19,05%. Cрок погашения 35 месяцев. 💸 купил 1 лот 2) Джи-групп 002P-06 Рейтинг АКРА А-/ эксперт РА ru.A-, фиксированный купон 24,75%, доходность к погашению 20,05%. Cрок погашения 10 месяцев. 💸 докупил 1 лот 3) Европлан 001Р-09 (с амортизацией) Рейтинг АКРА АА(RU)/ эксперт РА ru.AА (под наблюдением), фиксированный купон 24%, доходность к погашению 15,46%. Cрок погашения 26 месяцев. 💸 докупил 1 лот 4) Селигдар 001Р-04 Рейтинг эксперт РА ru.A+ фиксированный купон 19%, доходность к погашению 16,9%. Cрок погашения 20 месяцев. 💸докупил 1 лот 5) Аэрофьюэлз 002Р-04 Рейтинг эксперт РА ru.A, фиксированный купон 24,75%, доходность к погашению 17,77%. Cрок погашения 10 месяцев. 💸 докупил 1 лот 6) Сэтл Групп 002Р-07 Рейтинг АКРА A(RU), фиксированный купон16,5%, доходность к погашению 16,51%. Cрок погашения 22 месяца. 💸 купил 1 лот 7) А101 БО-001P-02 Рейтинг АКРА А+(RU)/ эксперт РА ru.A+, фиксированный купон 17%, доходность к погашению 15,98%. Cрок погашения 19 месяцев. 💸 купил 1 лот 8) АВТОБАН-Финанс БО-П08 ( с call офертой 21.12.2028) Рейтинг АКРА А+(RU)/ эксперт РА ru.A+, фиксированный купон 16,9%, доходность к погашению 17,84%. Cрок погашения 31 месяц. 💸 купил 1 лот 9) ГК Азот 001Р-02 ( с call офертой 14.02.2028) Рейтинг АКРА А+(RU)/ эксперт РА ru.A+, фиксированный купон 16,5%, доходность к погашению 15,7%. Cрок погашения 31 месяц. 💸 купил 1 лот 10) О'КЕЙ БО 001Р-08 ( с call офертой 09.02.2027) Рейтинг АКРА А-(RU)/ эксперт РА ru.A-, фиксированный купон 16,9%, доходность к погашению 17,97%. Cрок погашения 9 месяцев. 💸 купил 1 лот Облигации с плавающим купоном: 1) ОФЗ 29007 Рейтинг АКРА ААА/ эксперт РА ru.AАА, плавающий купон равный средн. RUONIA за пол года +1,3%, доходность к погашению 18,4% Cрок погашения 10 месяцев. 💸докупил 2 лота И того: Докупил 11 эмитентов с кредитным рейтингом не ниже А- и со средней доходностью к погашению 17,32% по бумагам с фиксированным купоном и доходностью к погашению 18,4% по бумагам с плавающим купоном. P.S. В этот раз наконец руки дошли до бумаг с офертой. На всякий случай поставил себе по 3 напоминалки до даты call опциона. P.P.S Докупал в подушку доллары 💵через биржу, но заранее не изучил вопрос с трудностями вывода их в наличные... Я не хотел оставлять их в безналичном виде, т.к. и на бирже и на валютном счете к ним может быть заморожен доступ в случае чрезвычайных ситуаций. Оказалось с валютных счетов можно снимать только доллары купленные до 9 марта 2022 года...🥲 В общем 100$ теперь ждут у моря погоды. Следующие буду уже покупать непосредственно в отделениях банков!

🏦Закрываю ипотеку через фондовый рынок🏦 Сегодня день аванса, пора добирать активы! 😊 Наконец-то закрыл все вопросы по непредвиденным тратам и появилась возможность вкладывать зарплатные средства в ИИС, а не только реинвестировать купоны и погашения!💪 Облигации с фиксированным купоном: 1) {$RU000A106SF2} Интерлизинг выпуск 6 (с амортизацией) Рейтинг АКРА А/ эксперт РА ru.A, фиксированный купон 13,5%, доходность к погашению 21,45%. Cрок погашения 4 месяца. 💸 докупил 4 лота 2) АБЗ-1 001Р-05 (с амортизацией) Рейтинг эксперт РА ru.A-, фиксированный купон 12%, доходность к погашению 17,49%. Cрок погашения 5 месяцев. 💸 докупил 3 лота 3) Джи-групп 2Р-03 (с амортизацией) Рейтинг АКРА А-/ эксперт РА ru.A-, фиксированный купон 15,4%, доходность к погашению 20,54%. Cрок погашения 5 месяцев. 💸 докупил 4 лота 4) ПКБ 001Р-04 (с амортизацией) Рейтинг АКРА A-, фиксированный купон 17%, доходность к погашению 17,33%. Cрок погашения 12 месяцев. 💸докупил 1 лот 5) КАМАЗ ПАО БО-П18 Рейтинг АКРА A, фиксированный купон 16,5%, доходность к погашению 17,01%. Cрок погашения 19 месяцев. 💸докупил 1 лот 6) Полипласт П02-БО-05 Рейтинг АКРА A, фиксированный купон 25,5%, доходность к погашению 17,85% Cрок погашения 13 месяцев. 💸докупил 1 лот 7) Селигдар 001Р-04 Рейтинг эксперт РА ru.A+ фиксированный купон 19%, доходность к погашению 17%. Cрок погашения 20 месяцев. 💸докупил 1 лот 8) ИНАРКТИКА выпуск 2 Рейтинг АКРА A+, фиксированный купон 14,25%, доходность к погашению 16,4%. Срок погашения 10 месяцев. 💸докупил 1 лот Облигации с плавающим купоном: 1) ОФЗ 29007 Рейтинг АКРА ААА/ эксперт РА ru.AАА, плавающий купон равный средн. RUONIA за пол года +1,3%, доходность к погашению 18,4% Cрок погашения 10 месяцев. 💸докупил 1 лот Кроме того продал от единственный лот , зафиксировав убытки. И того: Докупил 8 эмитентов с кредитным рейтингом не ниже А- и со средней доходностью к погашению 18,13% по бумагам с фиксированным купоном и доходностью к погашению 18,4% по бумагам с плавающим купоном. P.S. В этот раз в основном докупал бумаги которые уже были в моем портфеле. За прошедшие две недели пресытился поиском чего-то стоящего среди мусора, который сейчас предлагает повышенную доходность. Раньше мне приносила удовольствие каждая покупка. Теперь же у меня ощущение, что я роюсь по помойкам в поисках чего-то подходящего, что с натяжкой можно назвать удачной покупкой. Похоже стоит пересмотреть целевую доходность по интересующим меня бумагам и сместить фокус на менее прибыльные, но более надежные выпуски.🤔 Естественно не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Всем спасибо за внимание и удачи.🍀

🏦Закрываю ипотеку через фондовый рынок🏦 Как и обещал, вот вам пост про облигации с офертой, что это за зверь и с чем его едят?🤔 Оферта — это право на досрочное погашение облигации по заранее оговорённой цене в определённую дату до финального срока погашения. Погашение, как правило, происходит по номиналу, но в редких случаях размер выплаты может меняться как в большую, так и в меньшую стороны. Оферта бывает двух видов Call-оферта и Put-оферта. 📌Put-оферта: инвестор может, но не обязан, предъявить облигацию к выкупу. Эмитент обязан выкупить все предъявленные бумаги. 📌Call-оферта: эмитент может выкупить облигации, но не обязан. Решение принимается в одностороннем порядке. При этом, если эмитент принял решение о выкупе, инвестор не в праве отказаться от досрочного выкупа предъявленных бумаг. Как происходит оферта?☝️ 📌В случае Call-оферты, все происходит автоматически и ни каких поручений подавать не нужно. 📌При Put-оферте, примерно за 2 недели до даты оферты брокер начинает собирать поручения и Вам необходимо самостоятельно подать заявку на участие в оферте (в противном случае, вы её пропустите). В Т-инвестициях сделать это можно через чат с тех поддержкой. Минусы, с которыми можно столкнуться: 🔸Уменьшение купона после оферты. Пример: вы не подали поручение на досрочное погашение и после оферты компания снизила процент по купону с 15% до 0,01% и условные 5 оставшихся лет вы будете получать минимальный купон. 🔸Комиссии брокера и вышестоящего депозитария. Уточняйте комиссии при подаче заявки на оферту. Комиссии индивидуальны для каждого выпуска и, если брокер не взымает комиссию за поручение, это не гарантия, что вышестоящий депозитарий её не берёт. 🔸Пропуск даты оферты. Даже если условия не изменились в худшую сторону после наступления оферты, обязательно следите за показателями эмитента. Бумаги могут оказаться неликвидными, а у эмитентов с высокой долговой нагрузкой в может случиться дефолт. 🔸Риск реинвестирования с меньшей доходностью. В случае, если ключевая ставка упала, реинвестировать выплаченное тело облигации получится уже под меньший процент. Плюсы: 🔹Гибкость. Если ставки выросли, а ваша облигация упала в цене — можно просто вернуть номинал через оферту и реинвестировать в инструменты с большей доходностью. 🔹Возможность заработать на покупке облигаций с дисконтом и получении полного погашения тела облигации после оферты (учитывайте, что в таком случае вам придется заплатить налог с прибыли). 🔹Дополнительная ликвидность: даже если облигацию никто не покупает на бирже — эмитент обязан выкупить её у вас по оферте. 🔹Диверсификация. Облигации с офертой увеличивают количество эмитентов и инструментов которые вы можете добавить в свой портфель. ☝️Вывод, облигации с офертой это не история про купил и забыл. Невнимательность здесь может вам обойтись дороже, чем предполагаемая выгода. Однако все вышеперечисленные риски можно нивелировать заблаговременно уточнив информацию по условиям оферты у своего брокера во время сбора поручений и приняв соответствующие решения исходя из полученной информации. P.S. Поправьте меня в комментариях если я забыл упомянуть какую-то важную информацию об этом инструменте?🤔 P.P.S. На данный момент, в приложении Т-инвестиции я нашёл следующие способы отслеживания даты оферты: 🔹В календаре инвестора можно поставить фильтр по своим бумагам и выбрать бумаги с досрочным погашением. 🔹В карточке облигации, примерно за месяц до даты оферты, появляется сноска с предупреждением о приближающейся дате оферты. 🔹По информации из интернета (самому еще не довелось проверить) брокер высылает пуш-уведомление о приближении даты оферты. А для себя я решил, что буду самостоятельно отслеживать даты оферты с помощью оповещений в мобильном календаре, пока не разберусь, как удобно и безопасно работать с этим инструментом. Естественно не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Всем спасибо за внимание и удачи.🍀

🏦Закрываю ипотеку через фондовый рынок🏦 Вчера получил погашения по облигациям ВИС ФИНАНС БО-П03💰, а сегодня уже реинвестирую полученные средства💸. Продолжаем добирать ВДО с амортизацией. Облигации с фиксированным купоном: 1) {$RU000A106SF2} Интерлизинг выпуск 6 (с амортизацией) Рейтинг АКРА А/ эксперт РА ru.A, фиксированный купон 13,5%, доходность к погашению 22%. Cрок погашения 4 месяца. 💸 купил 2 лота 2) Интерлизинг выпуск 7 (с амортизацией) Рейтинг АКРА А/ эксперт РА ru.A, фиксированный купон 16%, доходность к погашению 19,81%. Cрок погашения 6 месяцев. 💸 купил 1 лот 3) Интерлизинг 001Р-08 (с амортизацией) Рейтинг АКРА А/ эксперт РА ru.A, фиксированный купон 15,75%, доходность к погашению 17,01%. Cрок погашения 12 месяцев. 💸 купил 1 лот 4) Джи-групп 002P-06 Рейтинг АКРА А-/ эксперт РА ru.A-, фиксированный купон 24,75%, доходность к погашению 16,87%. Cрок погашения 10 месяцев. 💸 купил 1 лот 5) Джи-групп 2Р-03 (с амортизацией) Рейтинг АКРА А-/ эксперт РА ru.A-, фиксированный купон 15,4%, доходность к погашению 17,96%. Cрок погашения 5 месяцев. 💸 купил 2 лота 6) АБЗ-1 001Р-05 (с амортизацией) Рейтинг эксперт РА ru.A-, фиксированный купон 12%, доходность к погашению 17,48%. Cрок погашения 5 месяцев. 💸 купил 1 лот 7) ПКБ 001Р-04 (с амортизацией) Рейтинг эксперт РА ru.A-, фиксированный купон 17%, доходность к погашению 17,6%. Cрок погашения 12 месяцев. 💸 купил 1 лот Облигации с плавающим купоном: 1) ОФЗ 29007 Рейтинг АКРА ААА/ эксперт РА ru.AАА, плавающий купон равный средн. RUONIA за пол года +1,3%, доходность к погашению 18,4% Cрок погашения 11 месяцев. 💸докупил 1 лот И того: Докупил 4 эмитентов с кредитным рейтингом не ниже А- и со средней доходностью к погашению 17,96% по бумагам с фиксированным купоном и доходностью к погашению 18,4% по бумагам с плавающим купоном. Старался выбирать не слишком рискованные активы с амортизацией и доходностью выше среднего. Надеюсь мне не аукнется покупка ВДО в день дурака😊 P.S. Все ещё изучаю вопрос с удобным отслеживанием оферты. Облигации с ней буду покупать уже в следующий раз. Естественно не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Всем спасибо за внимание и удачи.🍀