Хэштег #завещание | Тинькофф Инвестиции Пульс

ПОЧЕМУ ВАШЕ ЗАВЕЩАНИЕ НЕ СРАБОТАЕТ: 3 ОШИБКИ, КОТОРЫЕ СТОЯТ СЕМЬЕ КАПИТАЛА И БИЗНЕСА Ваше завещание может не сработать и дело не в юристе. Вы живёте в одной стране, бизнес и недвижимость в другой, гражданство в третьей. Завещание составлено грамотно: нотариус заверил, всё по правилам. А потом наступает момент, когда им должны воспользоваться. И выясняется: там, где лежит капитал, ваша воля не имеет силы. • В чём проблема Во многих странах действует принудительное наследование. Закон заранее решает, кому достанется часть имущества. Не вы, не ваше завещание. Во Франции это дети. В Германии у ближайших родственников есть право на обязательную долю. В ряде стран Восточной Европы и на Ближнем Востоке свои правила. Теперь добавьте вторую страну и третью. Каждая применяет своё право к своим активам. Правила не совпадают. Суды не обязаны друг с другом соглашаться. Семья остаётся в неопределённости даже не на месяцы, на годы. • Почему так происходит Из-за отсутствия системы. Большинство людей решают вопрос передачи капитала одним документом. отвечает на вопрос: «кому». Но не отвечает на вопрос: «по какому праву и в какой стране это будут оспаривать». Завещание работает внутри одной правовой системы, а капитал у вас живёт в нескольких. • Как это выглядит на практике Предприниматель, около 60 лет. Жил в одной стране, в другой, доли в бизнесе в третьей. Завещание оставил жене и младшему сыну. Старшему от первого брака сознательно меньше. После его ухода из жизни старший сын подал иск там, где находилась недвижимость. Местный суд признал его долю обязательной. В другой стране тот же вопрос решили иначе. Два суда. Два решения. Активы заморожены. Спор между братьями о наследстве не нов. Ему тысячи лет. Меняются страны и суды, не меняется одно: чаще всего он начинается там, где не было заранее ясных правил. Бизнес остался без владельца на четыре года. Партнёры ушли. Оценка доли упала почти вдвое. Всё закончилось мировым соглашением. Старший сын получил меньше, чем требовал, но больше, чем хотел оставить отец. А значительную часть того, что осталось семье, съели судебные расходы и потеря стоимости бизнеса. Вдова позже сказала: «Он всё предусмотрел. Мы просто не знали, что этого мало». Он хотел защитить семью. В итоге семья потеряла и , и годы, и отношения. • Что меняет структура Если бы принадлежали холдингу или находились в трастовой структуре, суды спорили бы не о недвижимости в одной стране и долях в другой. Предмет спора был бы один: структура с заранее заданными правилами. Претензии могут быть и тогда, но не будет заморозки всего и остановки бизнеса. Важно: это не волшебная кнопка. Структуру нужно создавать заранее, в подходящей юрисдикции, с учётом того, где семья, гражданство и активы. Передачи, сделанные задним числом, могут оспорить. Поэтому разговор лучше начинать, пока никто ничего не оспаривает. Хорошее то, что доходит до внуков целым. Такой дом строят не завещанием, его строят мудростью и заранее. Безопасность капитала - это не документ, это система. Хотите понять, выдержит ли ваша схема передачи столкновение нескольких юрисдикций? Приглашаю вас на стратегическую сессию. Разберём, где ваша воля защищена, а где она только кажется защищённой. Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

6 фактов о завещаниях супругов Живите долго и счастливо, но в завещаниях разберитесь. Супруги являются наследниками первой очереди друг для друга — по закону. Но вопросы распределения имущества в случае смерти мужа или жены можно решить с помощью завещания — не так, как предусмотрел закон, а как при жизни захотел наследодатель. Завещания супругов могут быть совместными и личными. Вот что важно об этом знать. 🔹 Супруги могут составить как личное завещание — каждый от себя, так и совместное — сразу оба. В карточке — отличия этих завещаний. 🧑‍🤝‍🧑 Совместное 🧍🏻 Личное Кто составляет 🧑‍🤝‍🧑 Оба супруга вместе 🧍🏻 Каждый отдельно Какое имущество можно завещать 🧑‍🤝‍🧑 Общее и личное 🧍🏻 Только собственное Когда вступает в силу 🧑‍🤝‍🧑 После смерти одного из супругов 🧍🏻 После смерти завещателя Что будет при разводе 🧑‍🤝‍🧑 Теряет силу 🧍🏻 Остается в силе Кто может отменить 🧑‍🤝‍🧑 Любой из супругов, в том числе после смерти второго 🧍🏻 Только завещатель Сообщит ли нотариус об изменении или отмене второму супругу 🧑‍🤝‍🧑 Да 🧍🏻 Нет 🔹 Если один из супругов отменит или изменит совместное завещание, нотариус сообщит об этом второму, но содержание изменений раскрывать не будет. 🔹 Наследники, которые имеют право на обязательную долю, сохраняют его даже если не указаны в личном или совместном завещании супругов. Например, если несовершеннолетнего ребенка от первого брака нет в завещании, он все равно получит долю. 🔹 Если в личном завещании один супруг указал в качестве наследника другого — после развода право на наследство сохраняется. Чтобы лишить бывшего супруга наследства, нужно отменить завещание или составить новое. 🔹 Если нетрудоспособный супруг не указан в завещании — он в любом случае получит долю в наследстве. 🔹 Супружеская доля в совместно нажитом имуществе выделяется независимо от того, указан ли переживший супруг в завещании. Подписка, лайк и хорошее настроение если понравилось! В профиле ещё больше полезной и интересной информации!

📑 Дарение и завещание: в чем разница? Собственник имущества может распоряжаться им на свое усмотрение — например, подарить или завещать наследникам. Договор дарения и завещание — это разные вещи. Часто в семьях возникают вопросы: 🔹 как бабушке передать квартиру внукам 🔹 как родителям оформить имущество на детей 🔹 какая сделка выгоднее в плане расходов Помогу разобраться в отличиях между дарением и завещанием. ✅ Переход новому владельцу Договор дарения: сразу после подписания договора Завещание: только после смерти наследодателя ✅ Подпись Договор дарения: даритель и одаряемый Завещание: только наследодатель ✅ Отмена Договор дарения: нет, даритель не может отменить договор в одностороннем порядке без оснований Завещание: да, наследодатель может менять и отменять завещание сколько угодно раз без уведомления наследников ✅ Дополнительные условия передачи Договор дарения: нет Завещание: возможны ✅ Начисление налога Договор дарения: да, если дарение недвижимости не от близких родственников Завещание: нет ✅ Выделение обязательной доли наследникам Договор дарения: нет Завещание: да ✅ Нотариус Договор дарения: в исключительных случаях или по желанию Завещание: нужен всегда ✅ Госпошлина для получателя Договор дарения: нет Завещание: от 0,3% до 0,6% от стоимости имущества, но не более 1 млн Р Подписка, лайк и хорошее настроение если понравилось!

Грустная, но всё же важная тема из серии "memento mori". Почитал в интернете как обстоит дело с наследованием активов на брокерских счетах и ИИС, в случае наступления смерти владельца. Итак: В целом всё стандартно, как и в случае с наследованием любого другого имущества и всё работает либо согласно ст. 1142-1145 ГК РФ), либо оставленного завещания или же согласно наследственного договора. Если наследникам ничего не известно о наличии у усопшего фондовых активов, то они могут поручить нотариусу сделать запросы по всем брокерам, чтобы выяснить, владел ли умерший брокерскими счетами и ИИС. И в случае получения положительной информации брокеру отсылается заверенная копия свидетельства о смерти владельца счетов. Все операции на них блокируются до передачи активов новому владельцу. При наследовании активов с брокерского счета (или ИИС), счёт - закрывается, а активы распределяются между счетами наследников в соответствии с завещанием. Это значит, что наследникам надо будет открыть собственные брокерские счета, на которые они получат наследуемые ценные бумаги. Удобнее всего будет открыть брокерский счет в той же брокерской организации, где был счет умершего, т.к. перевод ценных бумаг от одного брокера к другому может быть чуть сложнее и затратней. ИИС для получения унаследованных ценных бумаг не подойдет: на него нельзя внести ценные бумаги! При наследовании активов, находящихся на брокерском счете и ИИС, взимания налогов с наследника не предусмотрено, поэтому ему перейдут все активы, которые имеются на счете. Если при жизни наследодателя состав инвестиционного портфеля поменяется, можно внести изменения в завещание. Налоговые вычеты по ИИС, полученные при жизни наследодателем, возмещать государству не придется, даже если счет действует менее трех лет. Находящиеся на нем активы будут получены полностью. Что по расходам? Кроме оплаты государственной пошлины, наследникам придется также оплатить услуги нотариуса, рассчитываемые от стоимости наследуемого имущества: - наследники 1 и 2 очереди уплачивают 0,3% от стоимости наследуемого имущества (максимум 100 тыс. руб.); - родственники 3-ей и остальных очередей платят 0,6%, но не более 1 млн. руб. (ст. 333.38 НК РФ).

КОМУ ДОСТАНУТСЯ ДИВИДЕНДЫ ПОСЛЕ ВАС❓️ Как будет исполнено Ваше пожелание 🤔.. Недавно разговор со знакомой зашёл в это русло, и каково было её удивление, что завещание у нотариуса стоит копейки. Как распорядиться брокерским счетом❔️ Вы можете завещать целый счёт одному родственнику, либо разбить эмитентов и количество штук акций по разным родственникам. Первый вариант оптимальнее, т.к со временем Ваш счёт будет меняться, а при втором варианте будет указано точное количество акций конкретных эмитентов. Если Вы всё же хотите разделить счёт по наследникам, Вы можете изменять завещание со временем и дополнять его, но лучше использовать другую возможность: вести несколько брокерских счетов под разными названиями. Например, счёт "малинка" Вы завещаете дочке, а счёт "самолётик" - сыну. Иметь несколько брокерских счетов одному человеку не запрещено. Также Вы можете завещать счет наследникам не первой очереди, а, например, двоюродному племяннику. Что потребуется❔️ 1. Номер счета и дата открытия, 2. Реквизиты брокера и его контакты 3. Ваши паспортные данные 4. ФИО, дата рождения наследователя, степень родства (если есть) 5. В случае с разделением одного счета: данные по компаниям, включая ISIN и количество завещаемых акций. Но вот сделать завещание и заверить его - на самом деле это пол беды. Куда важнее научить детей не тратить активы, а наращивать их, уметь копить и жить на дивиденды. Избежать «Правила 4х поколений» —цикла от бедного к богатому поколению и обратно. Если Вы не имеете прямого влияния на наследника счета, пропишите условия пользования счётом в завещании. Пишите, если: Боитесь наделать ошибок Боитесь прописать предложение, которое можно трактовать двояко. Хотите завещать брокерский счёт родственникам или знакомым Позаботьтесь о своём имуществе сегодня 🤗 ZVYAGINTSEV INVEST

#82 "САМЫЙ БОГАТЫЙ ЧЕЛОВЕК В ВАВИЛОНЕ " «Чем мудрее мы становимся, тем больше зарабатываем. Человек, стремящийся совершенствовать свой труд, обязательно найдёт признание». Семь правил обогащения или исцеление для тощего кошелька В одной из притч Аркад говорит о приёмах обогащения по просьбе короля. Он делит уроки на семь дней. 1. Пополняйте кошелёк Кошелёк будет полным, если регулярно оставлять там одну десятую часть дохода (одну монету из десяти). Девять монет тратьте на жизнь, десятую монету – инвестируйте. Простой пример с корзиной яиц: откладывайте одно яйцо из десятка в отдельную корзину, и она никогда не будет пустой. Много истории Клейсона посвящены тому, к каким последствиям может привести жизнь без сбережений. Например, торговец верблюдами Дабазир был вынужден убегать от кредиторов, перестал быть ремесленником, превратился в погонщика и едва не умер в пустыне. Мастер колесниц Бензир так и не смог купить себе хороший дом, хотя неплохо зарабатывал. 2. Контролируйте Богатые люди отличаются тем, что живут скромнее своего уровня доходов. Планируйте траты, боритесь с импульсивными желаниями и оставляйте только необходимые цели. Не покупайте легкомысленно, даже когда у вас много денег. Будьте экономными. Никогда не тратьте десятую монету на нужды и развлечения. Покупая что-то, вы делаете богатым другого человека. 3. Приумножайте накопленное Деньги не должны оставаться без дела. Они должны работать. Инвестируйте сбережения, чтобы увеличить капитал. Когда молодой Аркад учился у опытного ростовщика Алгамиша, он доверил часть сбережений Аггиру – мастеру по щитам, чтобы тот скупал бронзу и платил ему ренту. Но когда Алгамиш спросил, как юноша поступает с рентой, оказалось, что он устраивает праздники, покупает дорогую одежду и скот. Ростовщик пожурил героя и сказал, что деньги «должны порождать себе подобных». 4. Берегитесь потерь В этом моменте автор книги предостерегает от бездумного вложения и плохих советов. нужно держать так, чтобы они были в безопасности и приносили прибыль. В начале пути Аркад допустил серьёзную ошибку и отдал деньги каменщику Азмуру, который отправился на поиск драгоценностей. Приятели планировали продать их с выгодой. Но Азмур ничего не понимал в сокровищах. Его обманули и он привёз из путешествия обычные стекляшки. 5. Купите Из своего дома можно сделать выгодную инвестицию. Аркад рассуждает, что не только достроенный дворец богача имеет ценность, но и земли вокруг него и под ним. Кредит на дом рассматривается автором, как допустимый вид личного долга. Чтобы купить дом, нет ничего не возможного для тех, кто поставил перед собой такую цель – говорит Аркад. 6. Подумайте о будущем Копите на пенсию сами, чтобы ваша старость была обеспечена. Как можно раньше задумайтесь о благополучии семьи после смерти. Составьте , и справедливо распределите деньги между наследниками. 7. Совершенствуйте Инвестируйте в образование: это не гарантирует успех, но точно поднимет уровень самоуважения и поможет найти дополнительные источники дохода. Аркад рассуждает: у каждого есть возможность зарабатывать деньги, потому что любое ремесло и занятие – это золотой ручеёк. Только уровень умений определяет силу этого потока. «Заставьте каждую монету работать, чтобы она воспроизводила себя подобных, словно скот в поле, и направляла постоянные потоки богатства в ваш кошелёк»