Хэштег #наследство | Тинькофф Инвестиции Пульс

Войти

🔥 Самый старый брокерский счет: можно ли передать капитал через века? Красивая идея: прапрадед открыл счет, жил на дивиденды, передал сыну, внуку, правнуку… И так 200 лет. Но брокерский счет не наследуется как единый объект. После смерти владельца активы замораживаются, наследники получают не «счет», а бумаги и деньги. Дальше — новые счета. «Вечного» счета нет. А вот капитал, который живет веками и кормит поколения, — реальность. Счет может меняться. Главное — не проедать основу. --- 🏦 США: капиталы на поколения Семья Дэвис — 3 поколения на одном портфеле. Шелби Дэвис начал в 1940-х, вкладывал в страховые компании. Потом управляли сын и внук. Жили на дивиденды, реинвестировали. 50+ лет. Трасты Рокфеллеров — с 1934 года. Безотзывные трасты живут 90+ лет, охватывают 200+ наследников. Они получают доход, но не могут продать основную сумму. Whittier Trust — старейший мульти-семейный офис на Западе США. Десятилетиями управляет капиталами семей. Самый древний след — сертификат акций VOC (Голландская Ост-Индская компания) от 1606 года. Найден в архивах Энкхёйзена. --- 🇷🇺 Как это работает в России? Наследуется не счет, а активы: деньги, акции, облигации. После смерти счет блокируется на 6 месяцев — срок вступления в наследство. Продать бумаги нельзя, но дивиденды и купоны зачисляются и достаются наследникам. Важно: нотариус не видит брокерские счета автоматически. Нужно самому сообщить, у каких брокеров были счета. Налог на наследство в России — 0%. НДФЛ с полученных бумаг не взимается. Но при продаже налог будет с разницы между ценой продажи и расходами наследодателя. Документы лучше сохранить. Льготы: ЛДВ и «пятилетняя» льгота не переходят по наследству. Срок владения для новых льгот считается с даты смерти наследодателя. Если портфель большой — нотариус может заключить договор доверительного управления, пока идет оформление. Инструмент малоизвестный, но рабочий. Итог по России: капитал передать можно, налога на наследство нет, но «вечного» счета не будет — активы уходят на счет наследника. --- 🏭 Русские династии: капиталы, пережившие века Строгановы — почти 500 лет. С XV века: соль, Прикамье, железоделательные заводы, торговля. Финансировали Ермака, ссужали казну. Капитал сохранялся столетиями. Демидовы — начали с молота. Никита Демидов при Петре I, сын Акинфий расширил дело до десятков заводов на Урале. Династия задавала тон в металлургии больше века. Морозовы — пять поколений. Савва Морозов выкупился из крепостных и основал текстильное дело. К концу XIX века четыре ветви рода контролировали крупнейшие хлопчатобумажные фабрики России. --- Вывод: «вечного» счета нет. Но капитал может жить веками, если не тратить основу, вкладывать в наследников и адаптироваться. В США — Дэвисы и Рокфеллеры. В России — Строгановы, Демидовы, Морозовы. А вы бы хотели, чтобы ваш портфель пережил вас и кормил внуков? Или «потратить все на себя» — тоже вариант? 😄 Не является инвестиционной рекомендацией.

⚖️ ВЫ УНАСЛЕДОВАЛИ АКЦИИ. Почему деньги заморожены на полгода и как их не потерять — инструкция адвоката Стандартная ситуация: умирает близкий, в приложении брокера — портфель. Наследник пишет в поддержку «переведите мне», а в ответ: «Ждите полгода и несите документы». Это не произвол брокера — это закон. Разбираю, как всё устроено и где наследники на самом деле теряют деньги. 1️⃣ Акции наследуются, как квартира В состав наследства входит всё имущество умершего — и деньги на брокерском счёте, и бумаги (ст. 1112 ГК). Про акции закон говорит отдельно: они входят в наследство, а наследник становится акционером (п. 3 ст. 1176 ГК). И неважно, что в портфеле — , или ВДО: наследуется всё. Никаких «сгорело» или «осталось брокеру» не бывает. 2️⃣ Полгода заморозки — это норма закона Принять наследство нужно в течение 6 месяцев (ст. 1154 ГК), а свидетельство о праве на наследство нотариус выдаёт, как правило, по истечении этого срока. Всё это время счёт заблокирован: продать даже падающие бумаги нельзя. Дивиденды и купоны при этом обычно продолжают зачисляться — они тоже достанутся наследникам. 3️⃣ Сообщите нотариусу о брокерских счетах сами Нотариус не видит брокерские счета автоматически. Расскажите ему, у каких брокеров были счета: проверьте приложения в телефоне умершего, письма в почте, личный кабинет налоговой — брокеры видны там как налоговые агенты. Нотариус направит запросы, брокер ответит составом портфеля и оценкой на дату смерти. От этой оценки посчитают тариф за свидетельство: 0,3% для близких родственников (максимум 100 тыс. ₽), 0,6% для остальных (максимум 1 млн ₽) плюс плата за услуги нотариуса. 4️⃣ Портфель большой? Есть доверительное управление Рынок не будет ждать полгода. На этот случай есть ст. 1173 ГК: нотариус как учредитель заключает договор доверительного управления ценными бумагами — и управляющий законно распоряжается ими, пока идёт оформление. Инструмент рабочий, но малоизвестный: сам нотариус его не предложит — просите. 5️⃣ Через полгода: свидетельство → свой счёт → перевод Получив свидетельство, откройте собственный брокерский счёт (проще у того же брокера) и подайте заявление о переводе бумаг. Деньги придут на ваши реквизиты, бумаги — на ваш счёт депо. 💰 Налоги — приятная часть НДФЛ с наследства нет (п. 18 ст. 217 НК) — хоть сто тысяч, хоть десять миллионов. А при будущей продаже бумаг — хоть , хоть ВДО — можно вычесть расходы наследодателя на их покупку (п. 13 ст. 214.1 НК). Поэтому обязательно заберите у брокера отчёты наследодателя: без документов о его расходах налог посчитают со всей суммы продажи. ⚡ Итог Три главные ошибки наследников: не сказали нотариусу о брокерских счетах (портфель «нашёлся» через годы или не нашёлся вообще), пропустили 6 месяцев, потеряли отчёты о покупках. Не повторяйте. Сталкивались с наследованием инвестиций? Расскажите в комментариях, как прошло. Спорные ситуации разберу отдельными постами. Подписывайтесь: я адвокат и пишу о юридической стороне инвестиций — дефолты облигаций (предыдущий пост), раздел бумаг при разводе, споры с брокерами. Не индивидуальная инвестиционная рекомендация.

ПОЧЕМУ ВАШ БРОКЕРСКИЙ СЧЕТ - ЭТО НЕ СЕЙФ, А ОТКРЫТАЯ ДВЕРЬ ДЛЯ РИСКОВ У вас есть портфель, он растёт, вы его регулярно пополняете. Кажется, всё под контролем. Но есть один вопрос, который мало кто задаёт себе вовремя: «Что произойдёт с этими деньгами, если что-то пойдёт не так?» Большинство людей считают брокерский счёт финансовой подушкой безопасности. Это понятно: деньги есть, они работают, их видно в приложении. Но брокерский счёт - это инструмент накопления, а не защиты. Он не защищает вас от судебного иска, не сохраняет при разводе, не передаёт активы семье автоматически при уходе из жизни. Он просто хранит и приумножает то, что вы в него положили. И разница между накопить и защитить становится болезненно очевидной именно тогда, когда уже поздно что-то менять. Почему так происходит? Брокерский счёт оформлен на вас лично. Это значит, что юридически активы - это ваша собственность в чистом виде, без какого-либо барьера между ними и внешним миром. Три сценария, где это критично: 1. Иск или долговые обязательства Бизнес столкнулся с претензией, партнёр подал в суд, кредитор требует обеспечение. Активы на брокерском счёте видны и доступны для ареста. То, что вы годами откладывали для семьи, может уйти в счёт чужих требований, и это абсолютно законно. 2. Развод В большинстве юрисдикций брокерский счёт делится как совместно нажитое имущество. Без правильно выстроенной структуры половина портфеля перестаёт быть вашей по решению суда, а не по вашему желанию. 3. Уход из жизни Счёт не передаётся наследникам автоматически. Им предстоит доказывать права, проходить процедуры, ждать решений и в ряде юрисдикций платить налог на наследство. В сложных международных ситуациях этот процесс растягивается на годы. Пример из практики Ко мне обратился , IT-предприниматель, переехавший в Европу три года назад. Портфель $300 000, сформированный через американского брокера. Всё казалось в порядке, но когда мы начали разбирать его ситуацию, выяснилось сразу два момента: 1. Он планировал запустить новый бизнес с локальным партнёром. Риски партнёрства были очевидны, но он считал, что личные сбережения здесь ни при чём: бизнес отдельно, портфель отдельно. На деле это было не так. По законодательству страны резидентства личные активы, включая брокерский счёт, могли быть использованы для погашения обязательств по бизнесу в случае претензий. 2. В случае его ухода из жизни наследники (семья) столкнулись бы с американским налогом на наследство для нерезидентов до 40% от суммы сверх необлагаемого минимума. $300 000 через американского брокера - это прямое попадание в эту зону. Он об этом не знал. Мы выстроили структуру до запуска партнёрства. Активы переведены в трастовую структуру в страховой оболочке, через нее открыт брокерский счет у того же американского брокера: юридически отделены от предпринимательской деятельности, недоступны для претензий третьих лиц, а бенефициары получат их напрямую без налога на наследство и без судебных процедур. Бизнес он запустил. Семья защищена. Всё то же самое. Просто правильно упаковано. Накопить и защитить - это два разных действия. Первое без второго - незавершённая работа. Защита строится на структуре поверх активов. В зависимости от ситуации это может быть страховая оболочка (PPLI), траст, частный или личный фонд, корпоративная структура или их комбинация. Один инструмент способен закрыть сразу несколько рисков: от судебных претензий до налогов на . Вы уже сделали сложное - создали капитал. Не дать ему исчезнуть в суде, при разделе или при передаче наследникам - это следующий шаг. И он проще, чем кажется. Приглашаю на стратегическую сессию: проверим вашу текущую структуру на уязвимости и выстроим надёжный контур безопасности. Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

КАК СОКРАТИТЬ НАЛОГОВОЕ ПЛАНИРОВАНИЕ НА 70% И ЗАЩИТИТЬ КАПИТАЛ - БЕЗ ПОТЕРИ УПРАВЛЕНИЯ АКТИВАМИ «У меня бизнес в двух странах, а где платить не ясно». Знакомо? Гражданство, налоговое резидентство и бизнес разбросаны по разным юрисдикциям? Стандартные схемы здесь уже не работают. Вот что важно знать. Часто предпринимателям предлагают инструмент с аббревиатурой PPLI (Private Placement Life Insurance). Звучит сложно, но на самом деле - это страховая структура, которая упорядочивает ваши . Как это работает: Вы размещаете свои активы (, облигации, денежные средства, бизнес, криптоактивы, недвижимость) не на личном счёте, а внутри специального страхового полиса. Юридическим владельцем становится страховая компания, но вы сохраняете право управлять инвестициями и получать . Благодаря этому рост капитала происходит в особой налоговой среде, что во многих случаях помогает легально снизить налоговую нагрузку и упростить отчётность без потери контроля над активами. Почему это важно, если вы переезжаете между странами: 1. Налоги платятся там, где вы налоговый резидент, а не по паспорту. Структура помогает не запутаться в правилах разных стран. 2. Прозрачность: банки обмениваются данными автоматически (CRS/FATCA). Полис не скрывает владение, но упрощает отчётность. 3. Риски: контроль над зарубежными активами без оформления ведёт к доначислению налогов. Структура защищает от сюрпризов при грамотном оформлении. 4. Наследство: обычные счета зависают в судах на месяцы. Активы в полисе переходят бенефициарам быстрее и без бюрократии. Почему структура может не сработать: 1. Ожидание быстрого решения без изучения правил. Структура - это инструмент, а не автоматическая защита. Без аудита резидентства и активов она может создать лишние обязательства. 2. Копирование чужого опыта без адаптации. То, что работает у партнёра в одной стране, может не подойти вам в другой. 3. Ожидание гарантий доходности. Внутри полиса рыночные активы: они растут и падают. Структура помогает с налогами и наследством, но не страхует от рисков рынка. Вывод: структура работает, когда она часть вашего финансового плана, а не замена ему. Пример из практики: Предприниматель жил между Испанией и ОАЭ, а бизнес вёл через компанию в Великобритании. До структуры он вёл учёт в трёх юрисдикциях, дублировал отчёты и рисковал двойным налогообложением. Размещение активов в PPLI нейтральной страны объединило портфель в единую точку учёта. Административная нагрузка ушла, а время на налоговое планирование сократилось на 70%. Три вопроса, с которых стоит начать: 1. Где вы сейчас признаётесь налоговым резидентом - по факту, а не по паспорту? 2. Какая задача приоритетна: защита капитала, или упрощение отчётности? 3. Кто последний раз проводил аудит ваших активов с учётом международного контекста? Сложная трансграничная структура заслуживает персонального подхода. Приглашаю на стратегическую сессию: вместе выстроим архитектуру, которая объединит активы в единую систему защиты и роста. Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

Как получить доступ к аккаунтам, криптокошелькам и данным умершего родственника Законодательство РФ пока не регулирует сроки хранения страниц умерших и не дает наследникам четкого права на доступ. Варианты действий администраций соцсетей - удалить страницу, сделать "памятной" или открыть ограниченный доступ (без личных переписок). ▫️"ВКонтакте" позволяет поставить пометку "Страница умершего человека". ▫️Facebook и Instagram (принадлежат Meta, признанной экстремистской и запрещенной в РФ) дают возможность заранее назначить "хранителя", который сможет постить, но не читать личные сообщения. ▫️Google предлагает функцию "На всякий случай" для доверенных лиц. ▫️Telegram не имеет механизмов наследования - нужны только данные для входа, переданные при жизни. Как повысить шансы на доступ к соцсетям? ▫️Попросить родственника заранее настроить доступ в настройках аккаунта. ▫️Включить в завещание особое условие: разрешить наследнику читать переписки и указать конкретные адреса страниц. Это поможет и в досудебном порядке, и в суде. ▫️Без таких настроек суд, скорее всего, откажет, так как личная переписка охраняется тайной даже после смерти человека. Судебной практики в России почти нет. Что с криптокошельками? ▫️Криптовалюта законом признается имуществом и входит в наследственную массу. Но свидетельство о праве на наследство еще не дает доступа к кошельку. ▫️Если кошелек на телефоне, компьютере или аппаратный ("холодный"), без пароля или ключевой фразы не обойтись. Их лучше узнать заранее. ▫️Если крипта лежит на бирже, где умерший прошел верификацию (под настоящим именем), можно обратиться на биржу с заявлением и приложить свидетельство о праве на наследство. Важно: не дайте номеру умершего уйти к другому абоненту - иначе новый владелец может получить доступ к его соцсетям и мессенджерам. Обратитесь к оператору со свидетельством о смерти, подтверждением родства и свидетельством о праве на наследство, чтобы переоформить номер на себя. А как быть с банковскими счетами? Наследник не может сам снять деньги через приложение умершего. Счета блокируются. Нужно идти к нотариусу, открывать наследственное дело, а через шесть месяцев получать свидетельство. Исключение - средства на достойные похороны: их можно получить по постановлению нотариуса до истечения срока.

ФИНАНСОВЫЙ КАННИБАЛИЗМ или СОВЕТСКИЕ ВКЛАДЫ Сбербанк хвастается своей историей, гордо отсчитывая возраст от сберегательных касс 1841 года. Но стоит вам заикнуться о возврате сгоревших советских вкладов, как корпоративная память мгновенно стирается. Ваши родители и деды десятилетиями копили кровные рубли, отказывая себе во всем. В 1992 году чудовищная гиперинфляция, превысившая 2500%, превратила эти сбережения в радиоактивный пепел. Банк не прятал ваши деньги в секретных хранилищах — финансовая система просто аннигилировала их покупательную способность. Сегодня миллионы граждан гипнотизируют старые сберкнижки в надежде на справедливость. Пора очнуться. Система цинично похоронила ваше наследие, и сейчас я покажу, как взломать их бюрократическую "дверь". Закон № 73-ФЗ от 1995 года повесил на эти вклады ярлык «внутреннего государственного долга». Современный коммерческий Сбербанк, фиксирующий триллионные прибыли, ловко умыл руки. Он не платит вам из своего кармана, а работает банальным курьером по выдаче казенных копеек. Государство взяло на себя долг, но ежегодно Государственная Дума хладнокровно замораживает полную индексацию, ссылаясь на дыры в бюджете. Они разделили мир на две касты: неприкасаемую финансовую номенклатуру и вас, стоящих в очереди за собственными деньгами. Эта машина питается вашей неосведомленностью и покорностью. Хватит "грустить" о потерянных сбережениях. Берите в руки закон и вырывайте свои деньги по их же правилам. Государство установило жесткую сетку коэффициентов, привязанную к остатку на 20 июня 1991 года. Дата священна — ни днем позже. Если вкладчик родился до 1945 года включительно, государство умножает остаток на три. Родились с 1946 по 1991 год — умножайте на два. Дальше в дело вступает коэффициент выживания вклада. Поддались панике и закрыли счет в 1992 году? Вашу сумму безжалостно режут коэффициентом 0,6. Дотянули до 1996 года или счет жив до сих пор — забираете с полным коэффициентом единица. Закрыли счет в промежутке с 20 июня по 31 декабря 1991 года? Вы получаете абсолютный ноль, система вас сожрала. Дополнительно закон гарантирует ритуальную выплату на погребение: до 6000 рублей, если остаток превышал 400 рублей. Собирайте паспорт гражданина РФ, свидетельство о смерти и документы о наследстве. Идите в банк и требуйте расчет. Рассматривайте этот процесс не как унизительную подачку, а как акт холодной финансовой реституции. Забирая эти средства, вы заставляете государственную машину платить по историческим счетам. Вы прекращаете быть слепой жертвой инфляции и превращаетесь в рационального хищника, использующего юридические алгоритмы для восстановления баланса. Истинное интеллектуальное доминирование заключается в умении препарировать систему, находить ее уязвимые места и легально возвращать свои ресурсы. Вы действуете не из страха или ностальгии, вы опираетесь на железную логику и закон. $SBER, , , , , ,

ВЫ ПЛАТИТЕ НАЛОГ ДВАЖДЫ - И ДАЖЕ НЕ ЗАМЕЧАЕТЕ. КАК PPLI ЭТО ОСТАНАВЛИВАЕТ Недавно работала с клиентом, владельцем IT-бизнеса, продавшим компанию. $7 млн он перевёл на брокерский счёт в Interactive Brokers (IB) и начал инвестировать. Через 7 лет портфель вырос до $12 млн. Отличный результат! Но когда мы сделали налоговый анализ, выяснилось: Первый налог - на рост капитала: • Дивиденды, процентный доход от реализации активов. Ежегодные налоговые выплаты в его стране 26%. • За 7 лет он заплатил $840K только текущих налогов. Второй налог - на : • Налог на наследство – территориальный налог, поэтому, так как активы находятся в юрисдикции США, то будет удержан налог по закону этой страны 40%. • На $12 млн это ещё $4,7 млн. Итого: почти $6 млн за один и тот же экономический результат. Он просто не знал, что платит дважды. Что изменил Private Placement Life Insurance (PPLI)? Мы перенесли весь портфель в IB внутрь трастовой структуры в оболочке страхового полиса (PPLI). Теперь: • Весь рост капитала внутри полиса без текущего налогообложения: открыли полис, не участвующий в Common Reporting Standard (CRS). • При его уходе из жизни все средства на брокерском счете приходят детям как страховое возмещение, а не как наследство. Налогового события в данном случае не возникает. • Он сам управляет инвестициями через своего брокера (Interactive Brokers) в привычном ему режиме. • В случае его ухода из жизни, дети получат деньги в 25 и 28 лет по частям, определенным им при жизни. Без судов, без задержек, без споров. Экономия за 10 лет: $1,8–2,3 млн (в зависимости от доходности) плюс на наследство ещё $4,7 млн. А главное: никаких двойных платежей. Главный вывод: Налоговая система устроена так, что награждает тех, кто планирует заранее, и наказывает тех, кто просто «инвестирует как все». PPLI - это не про уход от налогов. Это про отказ платить дважды за одну и ту же экономическую выгоду. Если вы инвестируете на горизонте 7+ лет и думаете о преемственности - давайте проверим, не платите ли вы налог дважды. Свяжитесь со мной, чтобы обсудить структуру, которая защитит ваш капитал сегодня и передаст его по назначению - без потерь, споров и лишних налогов. Сохраните этот пост, чтобы не потерять важную информацию, и поделитесь им с друзьями - возможно, они тоже ищут способ защитить свой капитал. Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

КЕЙС: КАК СОХРАНИТЬ $800K ОТ АМЕРИКАНСКОГО НАСЛЕДСТВЕННОГО НАЛОГА ПРИ $2 МЛН В IB - РЕШЕНИЕ ДЛЯ НЕРЕЗИДЕНТОВ Павел обратился ко мне с тревожным вопросом: «Как защитить инвестиции на брокерском счёте от американского налога на наследство?» 11 лет назад он с семьёй уехал из Беларуси и сейчас - гражданин европейской страны. На счёте у американского брокера IB (Interactive Brokers) - около $2 млн. Когда-то, открывая счёт, он не задумывался о последствиях: супруга знает все пароли, но только при его жизни. А что будет, если он уйдёт из жизни внезапно? Ответ: • Жена не сможет получить доступ к деньгам сразу. • Придётся ждать минимум 6 месяцев - пока пройдёт наследственная процедура в США. • И заплатить налог на - около 40% от суммы. То есть - почти $800 000 в американскую налоговую, которых у семьи в свободном доступе нет. Задача была чёткой: сохранить деньги на счёте, но обеспечить отсутствие наследственного налога и бюрократической блокировки. Я предложила 2 решения: 1. Полис страхования жизни. • Оставить счёт в IB как есть. • Оформить полис на сумму налога ~$1 млн. • Жена получает выплату через 1-2 недели, оплачивает налог, через полгода получает всё наследство. Плюс: быстро, понятно, знакомо. Минус: это постоянные премии, которые «сгорают», если клиент окажется долгожителем. И никакой дополнительной защиты активов. 2. Трастовая структура в страховой оболочке Private Placement Life Insurance (PPLI). Мы перестраиваем структуру владения активами: открываем конфиденциальный защищенный семейный фонд в страховой оболочке и помещаем в него брокерский счет IB: • Активы переводятся в структуру с номинальным владельцем - страховой компанией. • Павел продолжает торговать точно так же, как раньше. • При его уходе - наследственное событие не наступает, соответственно исключен налог на наследство: жена становится бенефициаром полиса и получает средства напрямую. • Экономия - до $800 000. • Плюс: защита от претензий третьих лиц, доступ к американскому рынку напрямую - не только через общедоступные европейские фонды (UCITS), и налоговая оптимизация на доходы от инвестиций при «закрытом» типе полиса. Павел выбрал второй путь. Сегодня он торгует привычно - но спит спокойно. Его жена больше не рискует остаться без доступа к деньгам в самый сложный момент. А семья сохранила почти миллион долларов, который ушёл бы в американский бюджет из-за пробела в планировании. А у вас есть у американского брокера? Проверьте: кто на самом деле получит ваши деньги - близкие или налоговая служба США? Если вы - нерезидент США и инвестируете через IB, Fidelity или другого американского брокера, вы уже можете находиться в зоне наследственного и налогового риска. Конфиденциальные структуры для международных инвесторов - одна из моих специализаций. Свяжитесь со мной, чтобы обсудить варианты защиты ваших активов. Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

КАК ПОВТОРИТЬ УСПЕХ SAMSUNG: ПРЕЕМСТВЕННОСТЬ КАК ИНВЕСТИЦИЯ В ДИНАСТИЮ Samsung показал миру: преемственность - это структура, а не пожелания. Когда основатель Samsung Ли Бён Чхоль умер в 1987 году, его сын Ли Кун Хи принял бизнес через сложную сеть перекрёстного владения - и сохранил контроль при минимальном прямом участии семьи. В 2020 году, после смерти Ли Кун Хи, его наследникам выставили самый большой налог на наследство в истории - $10-12 млрд. И всё же: • не развалился, • контроль остался в семье, • дети не пошли в суд друг против друга. Почему? Потому что основатель начал планировать преемственность за десятилетия до смерти. Благодаря заранее построенной структуре и 5-летней рассрочке, : • сохранила контроль над Samsung Group, • избежала управленческого кризиса, • не допустила распада бизнеса. И это работает даже в Южной Корее - стране с 50% налогом на . Сегодня владение через ООО не спасает от разводов, рейдеров или банкротства. Без структурированной преемственности бизнес после ухода основателя чаще погибает, чем передаётся. Но если создать ясную, тестируемую при жизни систему - через трасты, роли, правила и ценности - вы: 1. Сохраните компанию. 2. Предотвратите семейные конфликты. 3. Заложите основу династии. 4. Обеспечите устойчивость управления - независимо от обстоятельств. 5. Защитите активы и оптимизируете . 6. Повысите привлекательность бизнеса для инвесторов и менеджеров. Итог: Семья остаётся единой. Империя - в руках тех, кого вы выбрали. Пусть дети продолжают ваше дело - а не спорят о нём в суде. Если вы стремитесь к наследию, в котором будет единство, а не судебные тяжбы, - свяжитесь со мной. Вместе создадим структуру преемственности, устойчивую к налогам, юридическим рискам и семейным разногласиям. Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

Дарственная или завещание: как выгоднее передать акции? 📈→👨‍👩‍👧‍👦 Частый вопрос: как передать брокерский счет семье с минимальными затратами? Отвечаю как юрист: ключевая разница не в налогах, а в праве передумать. ⚖️ Основное отличие: Неотвратимость vs. Право на ошибку 👉 Завещание: Вы в любой момент можете его изменить или отменить. Акции остаются вашими до последнего дня. Право собственности переходит к наследникам только через 6 месяцев после вашей смерти. 👉 Дарение: Это безвозвратно. Акции переходят новому владельцу мгновенно. Вернуть их назад почти невозможно. 💰 Расходы при ЗАВЕЩАНИИ: • Нотариус: ~2-4 тыс. ₽ + госпошлина 100 ₽ • Налог для наследника: Нет • Госпошлина за вступление в наследство: 0.3%-0.6% от стоимости акций • Комиссия брокера за перевод: есть 💰 Расходы при ДАРЕНИИ: • Нотариус: Не нужен (оформляется у брокера) • Налог для получателя: 13% НДФЛ (кроме близких родственников!) • Комиссия брокера за перевод: есть 💡 Главный вывод: • Для дарителя: Завещание дает гибкость. Дарение — окончательно. • Для получателя: Дарение выгоднее и надежнее (особенно между близкими). Он сразу становится собственником. ❗Важно: При последующей продаже налог рассчитывается с дохода прежнего владельца. Работают льготы при долгом владении (3+ и 5+ лет). Резюме: Доверяете безгранично — дарите. Хотите сохранить контроль — завещайте. Надеюсь, было полезно! Какие еще юридические аспекты инвестиций разобрать?

КЕЙС: НЕТ НАСЛЕДНИКА? КАК СОХРАНИТЬ СЕМЕЙНЫЙ БИЗНЕС И ОСТАВИТЬ НАСЛЕДИЕ ВНУКАМ — ЧЕРЕЗ УПРАВЛЯЮЩЕГО, КОТОРЫЙ ЗАХОЧЕТ ОСТАТЬСЯ НАВСЕГДА После поста о преемственности в семейном бизнесе ко мне начали поступать одни и те же вопросы: где найти управляющего, которому можно доверить всё? Правда в том, что такой человек уже есть рядом. Просто он не очевиден или не заинтересован. Но что, если вы сможете не просто найти его — а сделать так, чтобы он сам захотел остаться и вести бизнес в вашем духе? Вот реальный . Сергей, владелец крупного бизнеса, который ему достался в от отца. С юных лет он был полностью погружён в семейное дело, поэтому отец спокойно передал ему . Он отдал ему всю жизнь. И теперь, в свои почти 70, стоит перед тяжелейшим выбором: • Дочь и внуки — вне бизнеса. • Единственный, кто проявляет интерес — зять (второй муж дочери, общих детей нет), но доверия к нему — ноль. • Единственная надежда — 10-летний внук. Но ждать 15–20 лет — рискованно. Что делать, если нет достойного преемника — но бизнес нельзя терять? Решение — не в поиске «идеального человека», а в создании системы, которая работает даже без него. Мы предложили Сергею создать семейный фонд с профессиональным управлением, где: 1. Бизнес продолжает приносить . 2. Зять не получает доступа к управлению. 3. Дочь и внуки — стабильные бенефициары. 4. А контроль — в руках тех, кому Сергей доверяет сегодня. Такой фонд продлевает жизнь бизнеса — при условии, что процессы налажены и владелец не хочет допускать конкретных людей к управлению. И главное: внедрять эту систему нужно ещё при жизни собственника — чтобы учесть все его пожелания, увидеть, как она работает «вживую», и вовремя отшлифовать возможные риски. У Сергея был надежный человек Николай, которому он полностью доверял и мог доверить «красную папку». Но был страх, что его могут переманить конкуренты. Поэтому мы создали для Николая систему мотивации, при которой уходить — невыгодно: 1. Долгосрочный финансовый стимул • Ежегодно на его имя в трастовой структуре зачисляется $150 000. • Через 15 лет — $2 250 000 + инвестиционный доход становятся его личными. • Уйдёт раньше — теряет всё. 2. Страхование жизни на $2 500 000 • Его семья защищена — даже если с ним что-то случится. 3. Место в Совете директоров • Он не просто исполнитель — он ключевой голос в будущем компании. Николай теперь заинтересован в стабильности бизнеса больше, чем многие наследники. А Сергей спокоен: он сам формирует правила игры, пока ещё жив и дееспособен. Видит, как система работает и, при необходимости, корректирует её. Ваш — это не просто актив, это наследие. Если вы не хотите, чтобы оно: • развалилось, • ушло конкурентам, • или стало яблоком раздора в семье, начинайте строить систему — сейчас. Потому что лучшее время для передачи управления — не в кризис, не в старости, а когда вы ещё полностью контролируете процесс. Если вы хотите, чтобы ваш бизнес пережил вас и остался в семье — свяжитесь со мной, и мы вместе построим систему, которая сохранит ваше наследие и ценности надолго. Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

КАК ПРЕВРАТИТЬ ОПЦИОННЫЙ EXIT В ПАССИВНЫЙ ДОХОД, ПОКА НЕ СТАЛО ПОЗДНО Инвестировать в своей компании – выгодно? Особенно если вы получаете опционы как сотрудник. Многие сотрудники технологических компаний (особенно международных) получают не просто зарплату – а реальный : опционы на акции. Это мощный роста благосостояния… но и источник серьёзных рисков. Преимущества: - Вы видите компанию изнутри – знаете её культуру, сильные стороны, перспективы. - Опционы – это мотивация: чем дольше работаете, тем больше зарабатываете. - При погашении – реальные на счёт. Часто – шестизначные суммы в USD. Но есть и риски: - Эмоциональная привязанность – мешает объективно оценить . - Концентрация капитала в одной компании – это высокая уязвимость. - Главный вопрос после продажи: «Что делать с деньгами дальше?» За этот год к нам обратились более 10 клиентов – сотрудники одной американской компании с белорусскими корнями. Их капитал – результат реализации опционов. Запросы у всех схожие: 1. Защита активов – от посягательств, судебных рисков, несанкционированного доступа. 2. Оптимизация налогообложения – особенно для резидентов ЕС (правила сложны и строги). 3. Ликвидность – свободный доступ к деньгам для вас и семьи, без бюрократии. 4. Управление инвестициями – сами или через доверенного управляющего, через надёжного брокера. 5. Оптимизация налога на – планировать заранее, чтобы сохранить капитал для семьи без потерь. Наши решения: - Индивидуальные инвестиционные стратегии под ваш профиль риска. - Открытие конфиденциальных счетов в Interactive Brokers (IB) – даже с белорусским паспортом. - Юридическая структура для защиты активов и налоговой оптимизации. - Возможность полного контроля или делегирования управления. Один из наших клиентов: Станислав - Senior-инженер, белорус, ВНЖ ЕС. - Реализовал опционы на $420 000. - Деньги лежали в американском банке – хотел купить квартиру и авто. Что мы сделали: - Открыли IB-счёт за 3 дня (через конфиденциальные структуры). - Оптимизировали налог на с инвестиций. - Распределили капитал по его риск-профилю. - Через год +13% к портфелю. - Экономия налогов – около $8K в год + более $100K единоразово – просто потому, что спланировали заранее. Теперь он инвестирует пассивно – и спит спокойно. Многие тратят деньги от опционов за 1–2 года – на авто, ремонт, путешествия… А потом жалеют, что не создали пассивный . Не будьте среди них. Свяжитесь со мной – я помогу вам превратить разовый капитал в долгосрочное, защищённое и растущее благосостояние – без паники, ошибок и лишних налогов. Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

🇷🇺С 1 сентября в России вступают в силу важные законы, которые коснутся почти каждого. Изучили все нововведения и собрали для вас самое главное: что меняется в ваших финансах, правах и повседневной жизни. 💳 Ваши деньги под защитой · Время на раздумье. Теперь у вас есть «период охлаждения» после одобрения кредита. Если сумма до 200 тысяч рублей — деньги поступят только через 4 часа. Свыше 200 тысяч — через двое суток. За это время вы можете передумать и беспрепятственно отказаться от займа, а банк проверит сделку на мошенничество. · Самозапрет станет проще. Заблокировать возможность взять кредит на свое имя можно будет не только на «Госуслугах», но и в любом МФЦ. И так же легко снять этот запрет — все абсолютно бесплатно. · Доверенный помощник. Подключите близкого человека как «вторую руку» для подтверждения подозрительных переводов. Он будет получать уведомления и сможет одобрить или отклонить операцию в течение 12 часов. Доступа к вашему счету у него не будет. 🏠 Семья, недвижимость и наследство · Прозрачные сделки с жильем. В реестре недвижимости (ЕГРН) появятся данные о членах семьи собственника. Это повысит безопасность сделок. Для оформления ипотеки теперь обязательно потребуется нотариальное согласие супруга. · Кредиты наследников. Кредиторы не смогут начислять неустойку по долгам умершего в течение 6 месяцев — то есть всего срока, отведенного на принятие наследства. · Подработка для подростков. Ученики 14–18 лет смогут официально работать в выходные и праздники во время каникул — через службу занятости или студенческие отряды, естественно, с согласия родителей. 🛒 Ваши права как потребителя · Конец навязанным услугам. Галочки, проставленные автоматически при покупке другого товара, вне закона. Если вам все же навязали платную услугу, вы вправе требовать ее возврата, и вернуть деньги должны в течение 3 дней. · Запрет на продажу детям. За продажу несовершеннолетним зажигалок и газовых баллончиков теперь грозят серьезные штрафы: до 60 тыс. рублей для продавца и до 600 тыс. рублей для самой компании. 📱 Технологии и цифровая среда · Обязательные приложения. На все продаваемые в России смартфоны и планшеты (включая iOS и HyperOS) предустановят магазин RuStore и сервис VK Play. Производителям запретят блокировать установку приложений из RuStore и ограничивать способы оплаты в нем. · Ответственность в сети. Ужесточается наказание за умышленный поиск экстремистских материалов (в том числе через VPN) и за рекламу VPN-сервисов. Также вводятся санкции за незаконную перепродажу SIM-карт и аккаунтов. 💼 Для бизнеса и работодателей · Справедливые премии. Работодатели больше не могут произвольно лишать сотрудников премий. Все условия и сроки выплат должны быть четко прописаны в локальных актах. Снизить премию можно только за тот период, когда у сотрудника было дисциплинарное взыскание, и не более чем на 20% от оклада. · Упрощение отчетности. Теперь не нужно ежегодно подтверждать основной вид деятельности (ОКВЭД) в Росстате. Достаточно уведомлять ведомство только об изменениях, дальше данные автоматически передаются в ФНС. · Рекламные ограничения. Запрещено размещать рекламу на сайтах и ресурсах нежелательных и экстремистских организаций. Ответственность за нарушение несут как рекламодатель, так и рекламораспространитель. 🚗 Прочие важные изменения · Новые госпошлины для автовладельцев: за номерные знаки — 3 000 ₽, за СТС (бумажное) — 1 500 ₽, (пластиковое) — 4 500 ₽. · Изъятие неиспользуемой земли. Утверждены четкие критерии для признания земельных участков (в населенных пунктах, садовых и огородных) неиспользуемыми: захламленность, сорняки, долгострой. В крайнем случае такие участки могут быть изъяты в пользу государства по решению суда.

СЕМЕЙНАЯ КОНСТИТУЦИЯ: ЗАЧЕМ БОГАТЫЕ СЕМЬИ ПИШУТ ПРАВИЛА ОТНОШЕНИЙ МЕЖДУ ПОКОЛЕНИЯМИ? Многие успешные бизнесмены, достигнув определённого уровня благосостояния, сталкиваются с вопросом: как передать не только , но и смыслы, которые его создали? Как обеспечить, чтобы дети и внуки не просто получили , но и были готовы им распоряжаться? Ответом может стать семейная конституция – документ, который задаёт правила жизни и развития семьи на много лет вперёд. Для консультации обратился Давид, отец троих детей, миллионер. Основатель крупной компании. В 50 лет он понимает: – это легко, сложнее – . За свою жизнь он неоднократно видел, как друзья теряли всё из-за споров между братьями. Как дети, получив доступ к деньгам, начинали жить без целей, сливая заработанное родителями состояние. Как отношения между самыми близкими людьми рушились из-за вопроса: «Кому что достанется?». Даже имея на руках завещание, наследники шли в суды его оспаривать, так как хотели всё больше и больше. Давид понимал, что еще не поздно что-то изменить в семейных отношениях, если правильно подойди к данному вопросу. Тогда он принял решение, которое можно назвать нестандартным даже для мира высоких доходов – он решил написать семейную конституцию, о которой неоднократно читал, но не решался начать. Семейная конституция – это не просто завещание или финансовый . Это настоящий Устав семьи, в котором чётко прописаны: – Ценности, которыми руководствуется семья; – Правила участия в семейном капитале и бизнесе; – Обязанности каждого члена семьи; – Условия получения дивидендов и другие финансовые аспекты; – Процедуры принятия решений, включая кризисные ситуации. Это , который помогает выйти за рамки эмоций и субъективных ожиданий, заменив их на систему, основанную на принципах и согласованных правилах. Что это даёт? 1. Ясность. Никаких догадок: кто, за что отвечает, что имеет право и что должен. 2. Гармонию. Правила работают вместо эмоций. Конфликты предотвращаются заранее. 3. Преемственность. Ценности передаются вместе с капиталом. Дети знают, зачем они богаты, а не просто что они богаты. 4. Контроль. Даже если основатель уйдёт, система продолжит работать. Раз в год проводится общесемейное собрание, в первое время модератором выступаем мы, в котором должны принимать участие все члены семьи независимо от возраста и местоположения. В случае необходимости или в экстренных ситуациях все члены семьи должны собраться на внеочередное собрание. Данное нововведение позволит не только сплотить семью, но и обсудить «острые» углы в отношениях, которые мешали это сделать. Богатство разрушается не в кризисах. Оно рушится в молчании, недоговорённостях и ожиданиях, которые никто не обозначил. Семейная конституция – это не признак недоверия, а инструмент заботы. Это способ показать детям, что семья – это больше, чем общие . Это система ценностей, традиций и ответственности, которую можно передать по наследству. Если вы задумываетесь о будущем своей семьи, вот несколько вопросов, с которых можно начать: – Что вы хотите сохранить? – Какие ценности важнее денег? – Кто будет следующим хранителем? Мы поможем в создании вашей семейной конституции. Свяжитесь со мной – чтобы завтрашний день вашей семьи был построен не на эмоциях, а на системе. Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

ТРАСТ ИЛИ НЕДВИЖИМОСТЬ: ЧТО ДЕЙСТВИТЕЛЬНО ЗАЩИТИТ ВАШИ $20 МЛН? На одной из предварительных онлайн-встреч потенциальный озвучил свой запрос решением следующих задач: 1. Получить ВНЖ «нормальной» страны. 2. Оптимизировать . 3. Защитить ($20 млн) от любых посягательств третьих лиц. 4. Деньги должны работать. 5. Ликвидный доступ к капиталу. 6. Простая передача наследникам без ожидания 6 месяцев, без налогов и суммой по частям. Стало понятным, что все эти задачи решает трастовая структура в страховой оболочке Private Placement Life Insurance (PPLI), осталось уточнить у клиента больше деталей и перейти к процессу подбора страховой компании. Клиент озвучил свое желание, чтобы это была не трастовая структура, о которой он мало что знает, а обычный . Подбор такого решения тоже реален, но оно не решит такие задачи: 1. Оптимизация налогов: траст является контролируемой иностранной компанией (КИК), а это значит, что налоги оптимизировать не получится. 2. Уменьшить налог на : это возможно только в PPLI, так выплата происходит как страховое возмещение. 3. Конфиденциальность: траст участвует в обмене Common Reporting Standard (CRS). 4. Обслуживание траста обходится дороже, чем трастовой структуры. Следующий вопрос был: а может не нужна мне трастовая структура или траст, куплю недвижимость в N-ной стране и получу там , а потом паспорт, соответственно смогу инвестировать в любые . А как же требования, которые были озвучены в начале беседы? Приобретение недвижимости не решит поставленные задачи, кроме получения ВНЖ. А после его получения инвестиционные возможности расширятся, но задачи решит всё тот же PPLI. Трастовая структура в страховой оболочке не является панацеей от всех проблем. Я работаю также с трастами, частными фондами, личными фондами, даже с их российскими аналогами. Чаще всего происходит комбинация вариантов, подбор зависит от места нахождения актива, специфики актива и какие задачи нужно решить. Поэтому подход к каждому клиенту индивидуальный. Потенциальный клиент на данный момент стал клиентом, уже заключили и начали работу. Я всегда открыта к диалогу и готова поддержать вас в управлении личными финансами. Если что-то непонятно, пишите вопросы в комментариях или личные сообщения. Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

КАК ИЗБЕЖАТЬ НАЛОГ НА НАСЛЕДСТВО И СОХРАНИТЬ АКТИВЫ ДЛЯ СЕМЬИ Самая высокая в мире ставка налога на в Испании – 81,6%, на втором месте Бельгия – 80%, далее Франция – 60%, Япония – 55%, Дания – 52%, Германия – 50%, Швейцария – 50%, США – 40%. В Беларуси и в России налога на наследство нет, есть только за вступление в наследство, которая является чисто символической суммой. Как правило, налог уплачивается по месту нахождения объекта наследства. Но по законодательству некоторых стран их резиденты, получившие наследство в другой стране, обязаны уплатить налог в стране своего резидентства, если между странами нет соглашения об избежании двойного налогообложения. Данные нюансы лучше заранее прорабатывать согласно законодательства страны своего резидентства. Казалось бы, какая нам разница, что будет после нас. Лично у меня срабатывает нормальное чувство человеческой жадности: всё нажитое непосильным трудом, по крайней мере большая часть, пойдет на уплату налогов, а не моим детям/внукам. И это нажитое может быть не только в виде недвижимости, а также банковские счета, инвестиционные счета, бизнес, даже . Хочу обратить внимание, что речь не только о том, что останется после нас нашим детям, а также о том, что останется нам после наших родителей. Например, у родителей есть квартира в Испании, которая после перейдет в наследство детям. Но перед вступлением в наследство детям необходимо заплатить 81,6% стоимости данной квартиры в счет погашения налога на наследство. То есть при стоимости квартиры 500 000 евро, 408 000 евро пойдет на , а наследники получат чистыми 92 000 евро. Конечно, это лучше, чем ничего, такой закон. Еще один пример. У родителей открыт счет у американского брокера. После ухода из жизни одного из родителей, второму придется заплатить налог 40% от суммы на счете перед вступлением в наследство и сделать это необходимо в течение 9 месяцев, иначе вся сумма уйдет в уплату штрафа за несвоевременную уплату налога. Избежать подобных неприятностей для себя и своих детей можно. Все активы упаковываются в единую трастовую структуру, которая поможет не только оптимизировать налоги, но и избежать нежелательные посягательства третьих лиц. А дополнительно для усиления надежности трастовая структура заворачивается в страховой полис. Данная трастовая структура не участвует в обмене финансовой информации между странами (CRS). Доступ к активам имеют только те люди, которым владелец счета дает доступ и строго в соответствии с теми инструкциями, которые он заранее прописал. Я всегда готова помочь в решении ваших финансовых задач! Если что-то непонятно, пишите вопросы в комментариях или личные сообщения. Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

ВАШИ СРЕДСТВА В БЕЗОПАСНОСТИ? КАК ЗАЩИТИТЬ КАПИТАЛ И ОБЕСПЕЧИТЬ НАСЛЕДСТВО БЕЗ РИСКОВ Недавно обратился подписчик моего телеграм-канала с вопросом: «Читая ваши посты я начал сомневаться, что правильно делаю, храня все у иностранного брокера. Можно ли что-то сделать, чтобы я об этом не беспокоился?» Если вы узнаёте себя в этих вопросах — это решение для вас. У данного подписчика открыт счет в Interactive Brokers (IB), который на сегодня успешно работает, но его беспокоит: 1. Блокировка счета в IB (письма счастья уже приходят россиянам). 2. Налог 40% на — супруга не сможет его оплатить. 3. Доступ к деньгам после его ухода из жизни. 4. Продавать активы он не хочет, но не видит другого варианта перевода капитала от брокера. Данные вопросы закрывает один : трастовая структура в страховой оболочке. Как это работает: мы открываем трастовый в международной страховой компании и переводим на него активы со счета в IB, ничего не продавая. Проще говоря, брокерский счет «переезжает» в другую структуру. Далее страховая компания открывает счет в IB для полиса и предоставляет своему клиенту доступ к терминалу. Что в данном случае изменилось для клиента: 1. Его капитал «упакован» в страховой полис. Это значит, что блокировки или закрытия счета мы свели к минимуму. 2. В случае ухода из жизни инвестора его супруга получит доступ к активам в течение 2-х недель без уплаты налога на наследство, так как уход из жизни является страховым случаем. 3. Владение счетом стало конфиденциальным. Что осталось прежним: 1. Торговать активами со своего счета он может как прежде, терминал брокера остался прежним: тот же интерфейс и те же кнопки. 2. В процессе «переезда» активы на брокерском счете не продавали. Как реализовать такой «переезд», подробно рассказываю на консультации. Я всегда готова помочь в решении ваших финансовых задач! Если что-то непонятно, пишите вопросы в комментариях или личные сообщения. Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

КАК СЭКОНОМИТЬ НА НАЛОГАХ, СОХРАНИВ КАПИТАЛ: ПРАВДА О СТОИМОСТИ ТРАСТОВЫХ РЕШЕНИЙ Читая мои посты, люди задают вопрос: какие в данных трастовых структурах? Задав вопрос ИИ, получают ответ, что в компаниях ULIP (Unit-linked) или PPLI (Private Placement Life Insurance) очень высокие комиссии на сопровождение. Я очень уважаю ИИ, но с любой информацией нужно разбираться. Предлагаю это сделать в рамках данного поста. «Высокие» комиссии для каждого индивидуально, точно так же, как и : для одного доходность 5% в долларах это очень приемлемо, а кто-то ради 15% не будет этим заниматься. Поэтому при рассмотрении вопроса использования данной структуры для своего капитала, в первую очередь нужно понять, для чего именно человеку нужна данная упаковка: - бизнесменам: активов от рейдерских атак и судебных исков. - семьям с наследством: избежание конфликтов и мгновенная передача активов. - инвесторам: (CRS) и защита от санкций. Я неоднократно писала в своих постах кейсы, когда наличие данной структуры защищало не только , но и благополучие семьи. Рассмотрим на примере средней комиссии трастовых структур. Инвестирование – это процесс долгосрочный, например, человек инвестирует на 10 лет через трастовую структуру $1 млн. В данном случае комиссия составит 1,1% в год от суммы капитала, то есть 11 000$ в год. Много ли это, если в данном случае: 1. Не нужно подавать ежегодную декларацию физического лица и уплачивать . 2. Капитал надежно защищен от санкций и посягательств третьих лиц (изъять его невозможно). 3. Конфиденциальное владение активами (не участвует в обмене CRS). 4. Наследникам не нужно будет в будущем платить налог на (в разных странах данный налог достигает 80%, в США при инвестировании через американского брокера – 40%). 5. Выполняется «последняя воля» владельца капитала (решение о передаче капитала наследникам невозможно оспорить в суде, что решает вопрос наследственных войн), а также доступность наследованных активов в течение 2-х недель. А теперь представьте, что без трастовой структуры вы платите налог на в 20% ежегодно. При средней доходности 7% в год ваша налоговая нагрузка составит 14 000$ за первый год. Трастовая структура оказывается выгоднее даже с учетом комиссий. Если осуществляется на 20 лет, то комиссия трастовой структуры будет в среднем 0,67% в год от суммы капитала. При этом все 20 лет не нужно платить налог. Налог на наследство 40% (если инвестируете через американского брокера) с $1 млн – это 376 000$ (с учетом суммы, которая не облагается налогом). Трастовая структура позволяет избежать этой суммы, превращая «дорогую» комиссию в инвестицию будущего для своей семьи. В нашей жизни мы очень часто видим только то, что хотим видеть. А хотим это видеть, потому что не хотим разбираться. Но если не просто загуглить вопрос, а вникнуть в суть, то ситуация может получиться совсем другой, и соответственно и другим будет результат. Трастовая структура – не трата денег, а инвестиция в спокойствие. Вы платите за юридическую броню, которая защитит ваш капитал даже в самые непредсказуемые времена. Я всегда готова помочь в решении ваших финансовых задач! Если что-то непонятно, пишите вопросы в комментариях или личные сообщения. Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

Наследственная недвижимость: как минимизировать риски? Сделки с наследственной недвижимостью – один из самых сложных видов сделок с недвижимостью. Неожиданные наследники, обременения, судебные споры – всё это может всплыть уже после подписания договора. Поэтому важны тщательная проверка истории объекта, анализ правоустанавливающих документов. • Проверка правоустанавливающих документов Убедитесь, что продавец обладает всеми необходимыми документами, подтверждающими его право собственности на недвижимость. Это включает свидетельство о праве на наследство, выданное нотариусом, и свидетельство о государственной регистрации права. Отсутствие этих документов может свидетельствовать о незавершенности процесса оформления наследства. • Анализ истории наследования Изучите историю перехода права собственности на объект. Особое внимание уделите количеству наследников и порядку вступления в наследство. Наличие нескольких наследников увеличивает риск возникновения споров. Попросите продавца предоставить документы, подтверждающие отказ других наследников от своих долей или их согласие на продажу. • Проверка наличия обременений Запросите выписку из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН), чтобы убедиться в отсутствии обременений, арестов или запретов на объект. Это поможет выявить возможные ограничения на распоряжение недвижимостью и избежать юридических проблем в будущем. Важно: с 1 сентября 2025 года в выписке из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) будет указываться информация о членах семьи бывшего собственника, имеющих право пользования жильем и нежелающих выселяться. • Оценка срока владения недвижимостью Обратите внимание на срок, прошедший с момента оформления наследства до продажи. Если с момента вступления в наследство прошло менее трёх лет, существует риск предъявления претензий со стороны других потенциальных наследников или обнаружения новых обстоятельств, влияющих на право собственности. • Проверка дееспособности наследодателя Установите, был ли наследодатель дееспособен на момент составления завещания или передачи имущества по наследству. Это можно сделать, запросив медицинские документы или свидетельства от лечащих врачей. Недействительность завещания по причине недееспособности наследодателя может привести к оспариванию сделки. • Анализ судебных споров Проверьте, не было ли судебных разбирательств, связанных с данным объектом недвижимости. Это можно сделать через открытые базы данных судов общей юрисдикции. Наличие судебных споров может указывать на возможные проблемы с правом собственности или другие юридические риски. Подписка, лайк и хорошее настроение если понравилось! В профиле ещё больше полезной и интересной информации!

6 ГЛАВНЫХ ЗАПРОСОВ ИНВЕСТОРОВ ИЗ ЕВРОПЫ И КАК ИХ ЗАКРЫТЬ ОДНИМ РЕШЕНИЕМ Сохранить , защитить его от рисков и передать детям без лишних сложностей — естественное желание для любого инвестора. Сегодня расскажу, как европейцы решают эти задачи с помощью проверенного инструмента. Если вы цените стабильность и надёжность — обязательно дочитайте до конца. Когда из Европы приходят на консультацию, они обычно озвучивают несколько ключевых критериев инвестирования: 1. Защита от санкций. Это главный критерий, так как даже получившие гражданство европейской страны, опасаются, что ситуация может перевернуться с ног на голову. 2. Оптимизация налогов. Для Европы это ключевой вопрос, так как налогообложение инвестиционного дохода в разных странах отличается. Опция отложенного налогообложения очень привлекательна для Запада. 3. Ликвидность инвестиций. Нормальное желание не просто вкладывать , а иметь возможность в любое время ими воспользоваться. Инвестиции – это долгосрочные вложения, но в жизни могут произойти незапланированные изменения, которые вынудят обратиться к инвестированному капиталу. 4. Возможность свободного выбора инвестиционных активов. Большинство людей хотят инвестировать в американские , но ограничены в этом своей локацией. Поэтому актуально, чтобы была возможность в выборе инвестиций, не противоречащая закону. 5. Доходность по инвестициям должна минимум покрывать и давать в среднем 7% годовых. Такую доходность озвучивают люди, которые хотят сохранить капитал, а не «хайпануть» и потом потерять его. Зарабатывать деньги они умеют, сейчас хотят сохранить их. 6. Передача капитала по наследству «без лишних заморочек». Данный запрос в последнее время в топе. Задача оставить всё детям, а сами как-нибудь, уже себя изжила. Сейчас стоит задача: пользоваться капиталом самому, а после себя организовать его передачу детям без ожиданий и возможных налогов на наследство. Как мы знаем, в Европе есть налог на наследство и в разных странах его ставка своя – от 3% до 81% от суммы наследства. Данные критерии можно закрыть с помощью трастового счета в страховой оболочке PPLI (Private Placement Life Insurance). Разберём, как это работает: 1. Страховой полис обратной силы не имеет, соответственно при введении новых санкций на фактически заключенные полисы новые условия не действуют. 2. Налоги в данном случае уплачиваются от суммы дохода только при выводе денежных средств на банковский счет. 3. Возможность в любое время вывести часть вложенного капитала в течение пары часов. 4. Неограниченный выбор инвестиционных активов мировых финансовых рынков. 5. Доходность в соответствии с риск-профилем инвестора. 6. Уход из жизни – это страховой случай, поэтому передача активов наследникам происходит в течение 2-х недель с момента заявления. Передача осуществляется в виде страхового возмещения, то есть налогом на в большинстве стран не облагается. Таким образом, PPLI — это не просто , а надёжный способ защитить ваш капитал, получить стабильный и обеспечить будущее вашей семьи. Но важно помнить, что каждый случай уникален, и для достижения максимального результата требуется индивидуальный подход. Сохраните этот пост, чтобы не потерять важную информацию, и поделитесь им с друзьями — возможно, они тоже ищут способ защитить свой капитал. Я всегда готова помочь в решении ваших финансовых задач! Если что-то непонятно, пишите вопросы в комментариях или личные сообщения. Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

6 фактов о завещаниях супругов Живите долго и счастливо, но в завещаниях разберитесь. Супруги являются наследниками первой очереди друг для друга — по закону. Но вопросы распределения имущества в случае смерти мужа или жены можно решить с помощью завещания — не так, как предусмотрел закон, а как при жизни захотел наследодатель. Завещания супругов могут быть совместными и личными. Вот что важно об этом знать. 🔹 Супруги могут составить как личное завещание — каждый от себя, так и совместное — сразу оба. В карточке — отличия этих завещаний. 🧑‍🤝‍🧑 Совместное 🧍🏻 Личное Кто составляет 🧑‍🤝‍🧑 Оба супруга вместе 🧍🏻 Каждый отдельно Какое имущество можно завещать 🧑‍🤝‍🧑 Общее и личное 🧍🏻 Только собственное Когда вступает в силу 🧑‍🤝‍🧑 После смерти одного из супругов 🧍🏻 После смерти завещателя Что будет при разводе 🧑‍🤝‍🧑 Теряет силу 🧍🏻 Остается в силе Кто может отменить 🧑‍🤝‍🧑 Любой из супругов, в том числе после смерти второго 🧍🏻 Только завещатель Сообщит ли нотариус об изменении или отмене второму супругу 🧑‍🤝‍🧑 Да 🧍🏻 Нет 🔹 Если один из супругов отменит или изменит совместное завещание, нотариус сообщит об этом второму, но содержание изменений раскрывать не будет. 🔹 Наследники, которые имеют право на обязательную долю, сохраняют его даже если не указаны в личном или совместном завещании супругов. Например, если несовершеннолетнего ребенка от первого брака нет в завещании, он все равно получит долю. 🔹 Если в личном завещании один супруг указал в качестве наследника другого — после развода право на наследство сохраняется. Чтобы лишить бывшего супруга наследства, нужно отменить завещание или составить новое. 🔹 Если нетрудоспособный супруг не указан в завещании — он в любом случае получит долю в наследстве. 🔹 Супружеская доля в совместно нажитом имуществе выделяется независимо от того, указан ли переживший супруг в завещании. Подписка, лайк и хорошее настроение если понравилось! В профиле ещё больше полезной и интересной информации!

🔖 Кто может получить обязательную долю в наследстве, если есть завещание ❓ Обязательная доля в наследстве — это часть имущества, которую можно получить даже при наличии завещания на других людей. Без завещания наследство распределяется по закону с учетом очередности. Но если есть завещание, имущество получат те, кто там указан, а также те, кто имеет право на обязательную долю. 🔹Кто имеет право на обязательную долю ✔️Несовершеннолетние дети умершего — родные и усыновленные. ✔️Нетрудоспособные дети, родители и супруг. ✔️Нетрудоспособные иждивенцы. 🔹Кто считается иждивенцем для обязательной доли ✔️Наследники по закону, которые нетрудоспособны на день смерти и находились на иждивении не менее года. Совместное проживание с умершим не имеет значения. ✔️Иждивенцы без права наследования по закону, если ко дню смерти были нетрудоспособными, не менее года были на иждивении и жили вместе с умершим. ❗️Иждивением признается полное содержание или систематическая помощь, которая была постоянным источником существования. Факт иждивения установит суд. 🔹Кто считается нетрудоспособным ✔️Несовершеннолетние дети. ✔️Лица, достигшие пенсионного возраста. ✔️Инвалиды I, II и III группы. 🔹Какой должна быть обязательная доля Она составит не менее половины того, что причиталось бы этому наследнику по закону — если бы не было завещания. Суд может уменьшить ее или отказать в присуждении. ❗️От обязательной доли можно отказаться, но не в пользу другого наследника. В этом случае она просто увеличит имущество, которое получат наследники по завещанию. Подписка, лайк и хорошее настроение если понравилось!

Грустная, но всё же важная тема из серии "memento mori". Почитал в интернете как обстоит дело с наследованием активов на брокерских счетах и ИИС, в случае наступления смерти владельца. Итак: В целом всё стандартно, как и в случае с наследованием любого другого имущества и всё работает либо согласно ст. 1142-1145 ГК РФ), либо оставленного завещания или же согласно наследственного договора. Если наследникам ничего не известно о наличии у усопшего фондовых активов, то они могут поручить нотариусу сделать запросы по всем брокерам, чтобы выяснить, владел ли умерший брокерскими счетами и ИИС. И в случае получения положительной информации брокеру отсылается заверенная копия свидетельства о смерти владельца счетов. Все операции на них блокируются до передачи активов новому владельцу. При наследовании активов с брокерского счета (или ИИС), счёт - закрывается, а активы распределяются между счетами наследников в соответствии с завещанием. Это значит, что наследникам надо будет открыть собственные брокерские счета, на которые они получат наследуемые ценные бумаги. Удобнее всего будет открыть брокерский счет в той же брокерской организации, где был счет умершего, т.к. перевод ценных бумаг от одного брокера к другому может быть чуть сложнее и затратней. ИИС для получения унаследованных ценных бумаг не подойдет: на него нельзя внести ценные бумаги! При наследовании активов, находящихся на брокерском счете и ИИС, взимания налогов с наследника не предусмотрено, поэтому ему перейдут все активы, которые имеются на счете. Если при жизни наследодателя состав инвестиционного портфеля поменяется, можно внести изменения в завещание. Налоговые вычеты по ИИС, полученные при жизни наследодателем, возмещать государству не придется, даже если счет действует менее трех лет. Находящиеся на нем активы будут получены полностью. Что по расходам? Кроме оплаты государственной пошлины, наследникам придется также оплатить услуги нотариуса, рассчитываемые от стоимости наследуемого имущества: - наследники 1 и 2 очереди уплачивают 0,3% от стоимости наследуемого имущества (максимум 100 тыс. руб.); - родственники 3-ей и остальных очередей платят 0,6%, но не более 1 млн. руб. (ст. 333.38 НК РФ).

«ЗДЕСЬ, ЧТО, ЖИЛИ БОМЖИ?!» - вопрошает потенциальная покупательница квартиры, заходя на кухню (см. фото) 😱 Как я продавал квартиру (не свою) 👇🏻😏 👹 С обременением! 👹 С долгами по коммунальным и эксплуатационных платежам в размере +-400 тысяч деревянных чистых!! 👹 Право собственности на которую появилось в ходе наследования!!! Опробовал себя в амплуа агента по продаже квартиры. До этого у меня уже был. Покупал/продавал не прям много, и в большинстве своём, объекты нежилой недвижимости. Наверное я откину Емоции, которые пережил в процессе продажи квартиры (а сей процесс затянулся аж на полгода) и попробую сделать что-то типа инструкции. Так сказать гайд о продаже квартиры по личному опыту 😁 К квартире! 👇🏻🤠 ▶️ Размещаем объявление. Я выбрал проверенную площадку сервиса Циан {$CIAN} . Ещё порывался разместиться на Домклике от СберБанка, но руки не дошли)) Наверное также можно рассмотреть такие площадки как и недвижимость. Но мне было достаточно одного Циана. ☎️ Звонки. Первые пару дней телефон буквально «обрывали» агенства недвижимости и свободные риэлторы. В большинстве своём у них нету конечного покупателя и они тупо тратят время продавца. В идеале сразу слать их лесом (и это указать в объявлении), если же конечно сами квартиру продаём и никакая их типа помощь не потребуется 🙃 Могу выделить два агенства, где более-менее норм сотрудники подходили к делу: Владис и Самолёт плюс (не реклама, а констатация фактов 😁). Самое странное из агенств, - Азбука недвижимости (звонило порядка восьми разных сотрудников и каждому из них я объяснял +- одно и тоже 🥲). Есть откровенные хамы и типа профи. Я угарал над ними и местами троллил, но без фанатизма. Мы тут жилую продаём, а не шутки шутим 🙂 ✅ Покупатель. А точнее покупательница нашлась достаточно оперативно. И естественно просила торг. В этой связи рекомендую выставлять стоимость в объявлении чуточку завышенную, чтобы как раз и сторговаться. Что я собственно и сделал 😏 🚔 Арест. Квартира оказалась с «сюрпризом». Судебные приставы наложили 💩 обременение на продажу (рег. действия) квартиры в виду неоплаченных взносов за капитальный ремонт. Также выяснилось, что долг перед ТСЖ составляет почти 400 тысяч рублей 😱 Признаюсь, что я знал о долгах, но что они такие объёмные (мягко говоря) не подразумевал. Объяснил ситуацию покупательнице и она даже норм отнеслась к этому (вежливость и честность города берут 🙌🏻🤗). ⏩ Документы для сделки. Согласие супруги в нашем случае не потребовалось (хотя мы его и сделали второпях), так как квартира досталась в наследство. А оно строго наследуемого и ни с кем он делить его не должОн 😏 Съездили к приставам, взяли документы для оплаты и последующего снятия ареста (ездили к ним ещё дважды после этого, они два месяца не могли снять обременение 🤬). Перед ТСЖ решили погасить задолженность из задатка, который был получен от покупательницы по предварительному ДКП. Также получили справку в ПНД на предмет отсутствия у продавца каких-либо отклонений по линии психонервозности (пока заполнишь все бумажки там можно реально с ума сойти 🥲). С «боем выбили» выписку из домовой книги в МФЦ (нынче этим должны заниматься УК/ТСЖ, но нам повезло). 📝 День Х. Перед подписанием договора открыли в СберБанке . Можно было через ячейку, но это чуточку дороже, плюс банк не укажет в документах сколько именно в ячейку заложили. Можно было и наличными посчитаться, но покупательница не хотела торопить события)) Основной ДКП подписывали у нотариуса. Так типа спокойнее было для покупательницы, хотя можно составить договора самим и податься в МФЦ также самим. Но я клиентоориентирован и готов потерпеть некоторые предпочтения покупательницы 🤗 Тем более все расходы при сделке оплачивала именно покупатель (кроме справки из ПНД и не понадобившегося согласия супруги). ⬇️⬇️⬇️ продолжение поста ⬇️⬇️⬇️

🌐 Наследование ценных бумаг Часть 2️⃣ •🌿Шаг 3: получить ответы на запросы и передать их нотариусу После получения нотариусом ответов (некоторые организации выдают ответы на руки наследникам – такую возможность целесообразно оговорить в запросе, а некоторые - сами направляют нотариусу по почте), нотариус подготовит и выдаст на руки наследникам нотариальные свидетельства о праве на наследство и их нотариально удостоверенные копии. Нотариальные свидетельства не могу быть выданы ранее шести месяцев с даты открытия наследства (смерти наследодателя). •🌳Шаг 4: оформить права собственника на ценные бумаги В организацию-держателя реестра подать заявление о внесении изменений в реестр владельцев ценных бумаг, приложив к нему нотариально удостоверенные копии свидетельств о праве на наследство и иные документы по требованию такой организации. ⚠️ Важно учесть! 🥇1. При составлении завещания наследодателю следует понимать, что в некоторых случаях долю завещанного имущества могут получить лица, не указанные в завещании. Это называется обязательной долей в наследстве, и отменить ее путем составления соглашений невозможно. Наследственное планирование и применение правовых инструментов, отличных от завещания, может помочь решить подобные вопросы. 🥈2. Среди ценных бумаг, принадлежащих наследодателю, могут оказаться бумаги, требующие постоянного управления (учреждается нотариусом после открытия наследства), в том числе в период между открытием наследства и получением свидетельства о праве на него. В этом случае можно заранее оценить необходимость управления имуществом и обдумать кандидатуру управляющего, а также кандидатуру исполнителя завещания (душеприказчике) – на случай оформления такового. 🥉3. В случае наличия в потенциальной наследственной массе имущества, находящегося за пределами РФ, следует заблаговременно получить консультацию специалиста о правилах наследования по нормам иностранного права и о взаимном признании Россией и иностранным государством законов и документов друг друга с целью избежания неблагоприятных имущественных последствий. Спасибо за чтение 🤗 ставь лойс, если узнал что-то новое и интересное 😉

🌐 Наследование ценных бумаг Часть 1️⃣ Приветствую тебя, читающий. Затронем слегка юридические аспекты наших инвестиций 😏 Материал для случаев наследования по праву Российской Федерации. 🇷🇺 В соответствии с ч.1 ст.1224 Гражданского кодекса РФ, отношения по наследованию определяются по праву страны, где наследодатель имел последнее место жительства. 👀 В Российском законодательстве предусмотрено два способа наследования: по закону и по завещанию. Если наследодатель не оставил завещания, то его имущество наследуется по нормам Гражданского кодекса РФ, в соответствии с семью очередями наследования. В списке видов имущества, которое может быть унаследовано, находятся акции, депозитарные расписки, облигации, паи инвестиционных фондов и иные инструменты фондового рынка. Что же нужно предпринять наследнику, чтобы получить в порядке наследования ценные бумаги? •🌾Шаг 1: собрать документы и информацию ⚠️ Для подачи заявления о принятии наследства потребуется следующее: ◽ оригинал свидетельства о смерти наследодателя; ◽ справка жилищных органов о последнем месте жительства умершего (в Российской Федерации ее можно получить в МФЦ); ◽ паспорт лица, претендующего на получении наследства; ◽ документы, подтверждающие родство заявителя с умершим (оригиналы); ◽ оригинал завещания (если оно имеется) с отметкой нотариуса, удостоверившего это завещание, об отсутствии отмены или изменения завещания; ◽ основные сведения о ценных бумагах или иных инструментах финансового рынка, принадлежащих наследодателю на день смерти. Полезно также будет знать адреса и наименования организаций, ведущих реестр ценных бумаг и их владельцев - с целью получить подтверждение наличия права собственности наследодателя на ценные бумаги на дату открытия наследства. ❗В настоящее время нотариальным сообществом пока не выработано единой методики по оформлению наследования большинства видов ценных бумаг, поэтому в каждом конкретном случае нотариус индивидуально работает с ситуацией. 👍 Самая «проработанная» процедура оформления наследства – в отношении акций: нотариус оформляет запрос к реестродержателю, получает сведения о владельце, количестве, типе и стоимости акций, на основании чего выдает свидетельства о праве на наследство. 🖍️ В случае наследования ценных бумаг иного вида обращение нотариуса будет направлено, соответственно, в организацию, ведущую учет таких бумаг и их владельцев и контролирующую оборот ценных бумаг на рынке. Например ▫️для паев ПИФов – в организацию, где открыт брокерский счет (специализированный депозитарий) или специализированному регистратору; ▫️для облигаций – эмитенту облигаций (заемщику); ▫️для внутренних депозитарных расписок – в банк-держатель (депозитарий), наименование которого указано в сертификате. ▫️Если наследуются американские (ADR) или глобальные (GDR) депозитарные расписки, нотариус не направляет запрос в иностранные компании, а выдает свидетельство специального образца для оформления прав на имущество, находящееся за границей РФ. •🌱Шаг 2: обратиться к нотариусу Не позднее шести месяцев со дня смерти владельца ценных бумаг наследникам необходимо обратиться в любую нотариальную контору по месту последнего жительства умершего (как правило, это место его регистрации по месту жительства). Нотариус сам составит и предложит подписать заявление о принятии наследства и затем будет готовить запросы в организации, ведущие учет владельцев ценных бумаг. Эти запросы целесообразно получить самим на руки и развезти адресатам, предварительно выяснив, примут ли эти организации запрос из рук наследников и что именно нужно указать в тексте. ‼️Продолжение в следующем посте ...