Хэштег #базазнаний | Тинькофф Инвестиции Пульс

{$RIU1} {$OZON} По данным исследований РБК худшим месяцем для начала инвестиционной деятельности является сентябрь. Вопреки расхожим мнениям, что летний период наиболее неблагоприятен для начинающего инвестора, РБК приводит статистику среднего относительного изменения американских индексов за двадцатилетний период по месяцам, где сентябрь- лидер по наибольшему относительному падению.

Дивиденд дивиденду рознь: базовая информация про дивиденды Представь, что ты решил открыть свой бизнес. Денег категорически не хватает, ты привлекаешь инвесторов для получения финансирования. 🙂 Дела идут в гору - ты радуешь инвестора хорошими выплатами. 😕 Дела идут плохо - инвестор не получает доход, а терпит убыток. На фондовом рынке схема та же. Покупая акцию, ты покупаешь долю в бизнесе компании. А бизнес, в зависимости от его Финансового положения, может делиться с тобой прибылью, а может - нет. Как правило, дивиденды платят зрелые компании, финансовое положение которых устойчиво. Но встречаются и исключения - иногда компании платят дивиденды, чтобы просто повысить свою инвестиционную привлекательность. 👉 Откуда берутся дивиденды? Дивиденды - часть чистой прибыли компании, которая выплачивается владельцам ценных бумаг. На дивиденды идёт не вся чистая прибыль, а только некоторая ее часть. 👽 Почему некоторые компании не платят дивиденды? Дивиденды - это право, а не обязанность компании. Они могут выплачиваться, а могут нет. Это работает для обыкновенных акций. Что касается привилегированных акций - по ним дивиденды фиксированы и выплачиваются в приоритетном порядке. Но у привилегированных акций отсутствует возможность принимать решения. 👌 Стадии выплаты дивидендов На самом деле, процесс выплаты дивидендов состоит из нескольких частей: 0. Рекомендация к выплате дивидендов Компания заявляет о намерении выплатить акционерам дивиденды в определенном размере. Это только намерение. 1. Объявление о выплате дивидендов Компания провозглашает выплату дивидендов для акционеров. 2. Дата закрытия реестра Для получения дивидендов тебе необязательно владеть акцией несколько лет. Главное - попасть в реестр тех, кому положены дивиденды. И важно ориентироваться именно на эту дату, а не на дату выплаты дивидендов. Кстати, из-за режима торгов Т+2 тебе возможно необходимо будет купить ценную бумагу за 2 дня до дня закрытия реестра. Но у некоторых брокеров отсутствует необходимость делать это, поэтому важно проверять этот момент перед реализацией. 3. Экс-дивидендная дата Как правило, на следующий после даты закрытия реестра день, акции можно продавать. При этом продавец (т.е. Ты) получит дивиденды, а покупатель такое право теряет. 4. Непосредственное получение дивидендов Точь-в-точь в дату выплаты дивиденды ты не получишь - существует временной лаг, из-за которого возможна задержка на 1-2 месяца. 🎩 Дивидендная стратегия Как мы знаем, существует 2 способа заработка на рынке акций - зарабатывать на рости цены и зарабатывать на дивидендах. Дивидендная стратегия подразумевает, что нам необходимо подобрать надёжные компании с устойчивым финансовым положением, которые стабильно выплачивают дивиденды. Желательно, с высокой дивидендной доходностью. Хорошим подспорьем для инвестора может служить индекс дивидендных аристократов США (S&P 500 Dividend Aristocrats). Туда входят компании, которые в течение 25 лет выплачивают дивиденды и постоянно повышают их. Вот, например, некоторые компании из этого индекса и количество лет в скобках, в течение которого компании выплачивают дивиденды и повышают их: Dover (65 лет) Genuine Parts (65 лет) Emerson Electric (64 года) 3M (63 года) Coca-Cola (59 лет) Colgate-Palmolive (57 лет) Johnson & Johnson (59 лет) Несмотря на то, что дивидендная стратегия выглядит интересно, она подойдет не всем. Эта стратегия особенно хорошо работает при большом капитале. Кроме этого, нужно внимательно выбирать дивидендные акции - некоторые из них имеют высокий уровень долга, что является дополнительным фактором риска. И да, ждать от этих компаний бурного роста тоже не стоит - это зрелые компании. 🧡 Ставь лайк и подписывайся. Если пост наберет 30 лайков, я сделаю материал про дивидендный гэп!

Кредитные рейтинги: зачем они нужны Рядовому инвестору сложно анализировать ценные бумаги перед покупкой. Для принятия решения нужно перелопатить финансовую отчетность компании, а также рассчитать мультипликаторы. Все это делается для понимания принимаемого на себя уровня риска. И для последующего снижения риска путем диверсификации портфеля. Дефолт эмитента - банкротство компании, выпустившей ценную бумагу. Понимание этого риска достаточно важно для инвестора, ведь в случае дефолта акции компании могут обесцениться, а купонные выплаты по облигациям перестанут приходить. Чаще всего кредитные рейтинги используются при покупке облигаций, так как в этом случае инвестору необходимо понимать, насколько эмитент может обслуживать сой долг. Но и при покупке акций нелишним будет посмотреть на кредитный рейтинг компании, чтобы иметь перед собой больше информации перед принятием решения. В мире существует 3 крупнейших независимых рейтинговых агенства: 💎 Moody’s 💎 Standard and Poor’s 💎 Fitch Ratings В реестр ЦБ РФ входят 4 российских рейтинговых агенства: 🇷🇺 Аналитическое Кредитное Рейтинговое Агентство (АКРА) 🇷🇺 Рейтинговое агентство «Эксперт РА» (Эксперт РА) 🇷🇺 Национальное Рейтинговое Агентство (НРА) 🇷🇺 Национальные Кредитные Рейтинги (НКР). Каждое агенство самостоятельно рассчитывает кредитный рейтинг разных компаний, поэтому бывают ситуации, когда одна и та же компания имеет разный кредитный рейтинг от разных рейтинговых агенств. Приложил таблицу с кредитными рейтингами от 3-х мировых агенств. Что касается российских рейтинговых агенств, то таблицы с рейтинговой шкалой также прикрепил к данному посту. Таким образом, частному инвестору перед принятием решения о покупке ценных бумаг (особенно облигаций) обязательно необходимо взглянуть на кредитный рейтинг компании, выпускающей эту ценную бумагу. Для того, чтобы картина была объективнее, лучше ориентироваться не на оценку 1 рейтингового агенства, а на оценки нескольких рейтинговых агенств. В качестве примера рассмотрим кредитные рейтинги некоторых компаний: 💨 Газпром BBB- (Standard & Poor’s) BBB (Fitch Ratings) Baa2 (Moody’s) 🏦 Сбербанк AAA (АКРА) BBB (Fitch Ratings) Baa3 (Moody’s) 🔥 Норильский никель {$RU000A100VQ6} BBB- (Standard & Poor’s) BBB— (Fitch Ratings) Baa2 (Moody’s) 🛒 X5 Retail Group {$RU000A0JWG05} BB+ (Standard & Poor’s) BB+ (Fitch Ratings) Ba1 (Moody’s) 🍏 Apple Aa1 (Moody’s) AA (Standard & Poor’s) 💉 Pfizer A2 (Moody’s) A+ (Standard & Poor’s) ❗️Где вообще найти кредитный рейтинг? 1. На сайтах рейтинговых агенств. Некоторые из них требуют регистрацию для получения доступа. 2. В СМИ - присвоение кредитного рейтинга широко отражается. 3. На сайте компании-эмитента в разделе «инвесторам». 4. На крайний случай, поможет Гугл - *название компании кредитный рейтинг* 💡Хочу добавить, что кредитные рейтинги есть не только у компаний, но также у государств. В зависимости от кредитного рейтинга, можно оценить экономику страны. Сохрани себе этот пост, чтобы не забыть и подписывайся - в моем профиле много информации для новичков 😝

Сколько денег нужно, чтобы не работать? Получать 100 000 рублей в месяц? Большинство только мечтают об этом. Мы не мечтаем, а ставим цели. 🎩 Приступим к математике. Сложный процент - восьмое чудо света. Так говорил Эйнштейн. Действительно, сложный % - причина, почему богатые всегда богатеют. Сложный % - это так: 1. Ты отложил 100 рублей. 2. Инвестировал их и получил доходность 10%. Теперь у тебя 110 рублей. 3. Ты снова отложил 100 рублей. Итого у тебя 110 + 100 = 210 рублей 4. Инвестируешь их под 10%. У тебя 231 рубль. Откладываешь 100 рублей. Инвестируешь под 10%. Постоянно. Получишь то, что я прикрепил к фото. Таким образом, за 4 года при 10% доходности из 100 рублей можно сделать 510,5 рублей. В 5 раз больше! Обычный процент дал бы всего 440 рублей. То есть, сложный процент из 100 рублей сделает 510, а простой - 440. Разница ведь очевидна? Окей, теперь к практике: По правилам финансовой грамотности, тебе необходимо откладывать 10% от любого дохода. 💰 Ситуация 1. Ты зарабатываешь 15 000 рублей/месяц. Откладываешь 1 500 рублей в месяц. 18 000 рублей в год. Доходность 10% каждый год. Твой график сложного % - на 2 картинке. Итого: откладывая 1 500 рублей каждый месяц, за 10 лет ты создашь капитал 319 452 рублей. Что делать: покупать фонды (например, {$FXRB}, , {$TSPX}), так как капитал небольшой для выбора отдельных акций. 💰 Ситуация 2. Ты зарабатываешь 40 000 рублей/месяц. Откладываешь 4 000 рублей в месяц. 48 000 рублей в год. Доходность 10% каждый год. Твой график сложного % - на 3 картинке. Итого: откладывая 4 000 рублей каждый месяц, за 10 лет ты создашь капитал 851 871 рублей. Что делать: покупать дивидендные акции РФ (например, , , , ) или дивидендные акции США (например, , , , ) или облигации. 💰 Ситуация 3. Ты зарабатываешь 100 000 рублей/месяц. Откладываешь 10 000 рублей в месяц. 120 000 рублей в год. Доходность 10% каждый год. Твой график сложного % - на 4 картинке. Итого: откладывая 10 000 рублей каждый месяц, за 10 лет ты создашь капитал 2 129 677 рублей. Что делать: то же, что и в предыдущих пунктах, с учетом собственной инвестиционной стратегии. Таким образом, мы видим, что на скорость увеличения капитала влияет: - Начальный капитал - Сумма пополнений - Процент доходности Увеличив один из показателей, мы быстрее нарастим капитал и придем к финансовой свободе. Напиши в комментариях цифру, во сколько лет ты хочешь не работать и жить на пассивный доход! 😻

+101,62% за 5 лет: индексное инвестирование За последнее время на биржу пришло очень много новичков. Как все уже знают, во многом это произошло благодаря удобству работы с брокерами онлайн, а также активным маркетингом темы инвестиций на фондовом рынке. Проблема в том, что на рынке - огромное количество новичков, которые по сути, не совсем разбираются в инвестициях. А если и разбираются, то ограничены недостатком практического опыта. Сейчас куча курсов и людей, которые обучают инвестициям. Причем, обучение совершенно разного качества. И если база понятна, то ответ на вопрос «Как выбирать акции для покупки?» звучит очень часто. Я предлагаю взглянуть на альтернативный способ инвестирования - инвестирование в индекс S&P500. 💎 Что это такое? Индексное инвестирование - вера в рост американского рынка в целом. Мы не покупаем отдельные акции, мы покупаем «пакет акций» (фонд), в который входят крупнейшие компании Америки из индекса S&P500. 👀 Зачем это надо? Частному инвестору зачастую не хочется заморачиваться - проще действовать по конкретному алгоритму покупки одного и того же. Это первая причина. Если же тема инвестиций интересна и человек тратит время на анализ ценных бумаг, это еще не говорит о том, что результат будет отличным. Например, за последние 5 лет индекс S&P500 вырос на 101,62%. Получится ли у тебя собрать портфель, который покажет доходность выше? Большинство инвестиционных фондов терпят крах и не могут обогнать индекс в долгосрочной перспективе. 🧠 Мнение Баффета Кого, как не Баффета считать экспертом в теме инвестиций? Несмотря на то, что он - основатель Berkshire Heathway , в нескольких интервью он указывал на то, что индексное инвестирование принесло бы ему больше выгоды, нежели покупка отдельно взятых акций. Интересно, что это говорит не какой-то там «гуру» из Instagram, а человек, который погружен в тему на 100%. Итак, резюмируя, подведем итоги. Плюсы индексного инвестирования: - Пассивная стратегия на 10 минут в месяц: мы просто покупаем одно и то же, год за годом - Мы снимаем с себя ответственность за выбор акций и нивелируем риск ошибки - «Покупая индекс», мы получаем ту же доходность, что и американский рынок в целом - Идея для долгосрочного инвестирования с хорошей диверсификацией и надежностью Минусы индексного инвестирования: - Цикличность рынка может привести к тому, что какое-то время мы будем в присадке - Простота-для некоторых может быть скучно покупать индекс без какого-либо анализа ценных бумаг - Не получится быстро «срубить бабло» как в случае трейдинга на отдельных акциях - Путь к вершине займет определенное время Таким образом, индексное инвестирование - это еще одна стратегия. ✍️ Напиши свое мнение в комментариях: стоит ли инвестировать в индекс или лучше покупать отдельные акции? P.S. Если мы соберем больше 50 лайков, я сделаю продолжение. Расскажу про данную стратегию подробнее.