Хэштег #кредитное_плечо | Тинькофф Инвестиции Пульс

Что такое кредитное плечо? Простое объяснение Нужно открутить болт обычным гаечным ключом, но он не поддаётся. Можно надеть длинную металлическую трубу, и усилия хватит. Но если резьба сорвется, то и последствия будут неприятнее. Кредитное плечо — это возможность торговать на сумму, превышающую твой капитал. Проще говоря, брокер «одалживает» тебе деньги, чтобы ты мог открыть позицию большего объема. Например: У тебя есть 10 000 ₽, брокер даёт плечо 1:5 — ты можешь торговать на 50 000 ₽. Если рынок вырос на 20%, то твоя прибыль не 2 000, а 10 000 ₽. Но если он упал всего на 15%, то ты теряешь уже 75%. Отображаются плечи могут и как в формате «икса» — 3, 10, 20 — так и в формате риска 1 к числу. За использование заемных средств брокер берет проценты (ставка по маржинальному кредиту), которая часто близка к ключевой ставке. На MOEX плечо для «неквалов» может составлять до 1:10. Плечо увеличивает и прибыль, и убыток, а ещё может вызвать маржин-колл, когда брокер принудительно закрывает твою позицию, чтобы вернуть долг. Поэтому кредитное плечо — инструмент, требующий опыта и дисциплины. А как вы относитесь к кредитному плечу? Пишите в комментарии!

Запись #3 Разбираемся в терминах: Маржин-колл, Дядя Коля, Моржов Коля, Колян, Николай. Когда он «приходит» или «звонит», дело плохо — значит, у инвестора столь большой убыток, что брокер уведомляет его о необходимости пополнить счет для дальнейшего удержания позиции. Избежать встречи с Дядей Колей можно, если не открывать «шорты» и не торговать с плечом. Но об этом позже) Ведь многие вообще не понимают, отчем идёт речь. Поэтому сначала давайте разберёмся, а что такое маржа, маржинальная торговля и кредитное плечо? Когда инвестор хочет потратить на сделку больше денег, чем у него есть, он может взять деньги в долг у брокера. Тогда залогом по займу будут собственные средства на брокерском счете, они заблокированы как некий страховой депозит. Эта сумма и называется маржой (margin). Маржа пересчитывается каждый раз, когда трейдер открывает позицию. Кредитное плечо (англ. leverage, левередж) - отношение размера маржи к сумме займа, предоставляемого брокером. Иными словами, это средства брокера, благодаря которым трейдер может открыть позицию объемом, превышающим его маржу. Например, если этот показатель равен 1:50, значит, брокер предоставляет сумму займа, в 50 раз превышающую счет инвестора. К примеру, соотношение равно 1:10, а на счету у трейдера лежит 1000$, тогда для торговли ему доступна сумма 10000$. Из этой суммы 1000$ принадлежит трейдеру, а 9900$ — брокеру. Пример из жизни. У вас есть 1000$ и вы прогнозируете подъем акций . Для простоты расчетов предположим, что акции Теслы сейчас стоят 100$, и на свой капитал вы можете купить только 10 акций. Итак, если цены действительно поднимутся на 2$, вы получите 20$ прибыли — итого у вас будет 1020$. Не очень-то много… Поэтому вы обращаетесь к брокеру и просите у него беспроцентный заем. Допустим, брокер дает займ под кредитное плечо 1:10, и к вашим 1000$ прибавляет свои 9000$ — вуаля, у вас есть 10000$ на торги. Вы покупаете не 10, а 100 акций Теслы, они растут в цене на 2$, и ваша прибыль уже составляет не 20$, а 200$. После того как вы продали выросшие в цене акции, вы отдаете брокеру обратно его 9000$ и остаетесь с 1200$ Разумеется, это самый радужный сценарий. Не всегда акции, купленные на кредитное плечо, идут в рост. Поэтому новичкам нужно быть особенно осторожными с такими инструментами, как кредитное плечо. Торговля с использованием маржи и кредитного плеча называется маржинальной торговлей. Маржинальная торговля помогает трейдеру получать более ощутимую прибыль, чем если бы он торговал только при помощи своих средств. Обратная сторона маржинальной торговли — возможность получить и более ощутимые убытки. Маржинальная торговля даёт возможность трейдеру торговать и на понижение, входя в короткие позиции в случае прогнозирования снижения цены конкретной акции. Рассмотрим принцип открытия короткой позиции на примере акций компании Virgin Galactic. Ожидая снижение цены акций , трейдер берёт у брокера в кредит акции в количестве десяти штук и реализует их на бирже по текущей цене. После прогнозируемого падения цены он покупает десять акций по более низкой стоимости. Возвратив их брокеру, трейдер остаётся в прибыли. Чем ниже упадёт цена акций, тем большую прибыль получит трейдер. Однако, само устройство маржинальной торговли не даст трейдеру потерять сумму свыше маржи. А Margin Call позволяет уменьшить и эти потери, и это многих спасает. Маржин-колл - дословно “звонок брокера с просьбой пополнить маржу”; торговая ситуация, при которой у трейдера на балансе не хватает средств для поддержания открытых позиций. Иными словами, маржин-колл (от англ. margin call), ситуация при игре с плечом, когда счет уменьшается настолько, что перестает соответствовать необходимым требованиям для поддержания взятого кредита. В этом случае брокер может самостоятельно закрыть часть позиций клиента. С чего начать следующий пост? Предлагайте в комментариях)

Добрый день, уважаемые читатели. Судя по комментариям к части моих постов, тема инвестиций и заработка близка многим. Хочу поделиться способом для получения вкусных условий по различным продуктам, а именно тариф для телефона и кредит (механизм актуален для многих сфер, но об этом ниже). Начнём с простого. Для получения вкусных условий от банка, вы должны иметь репутацию и/или деньги. Денег как правило нет (хотя это миф, почти любой человек может 1-10м собрать в короткие сроки). Но из-за особенностей программы проверки клиента, можем быстро (1 год) получить репутацию в глазах банков. Вот простой алгоритм по репутации у банка: 1. берём кредитную карту у любого удобного банка (в идеале бесплатную по обслуживанию). 2. Делаем несколько покупок по ней и по итогу периода закрываем. 3. Делаем в течение 1 года. Плюсы данного алгоритма: 1. Учимся финансовой дисциплине. 2. Создаём положительную кредитную историю. 3. Разбираемся с финансовым плечом. МИНУСЫ: Не будете соблюдать финансовую дисциплину и банк накажет вас Рублем. Нюанс: банк при внешней проверке видит общий показатель взял-вернул, и в большинстве случаев этого достаточно для одобрения нормальных условий по кредиту и его размеру. Теперь уже более сложный вариант для получения выгоды. Мобильная связь и интернет. 1. Смотрим компанию и тариф, на который хотите перейти (я хотел перейти на {$TCS} мобайл). 2. Оформляем переход к другому оператору со свои номером. 3. Переход идёт несколько дней, и за это время вам поступит звонок от старого оператора с выгодным тарифом (для примера у меня билайн и меня они совратили остаться тарифом, который был в 2 раза дешевле, и ещё с 50% скидкой на 12 месяцев и начислением 1000 бонусных рублей на счёт) я как честный пользователь набрал в Тинькофф Мобайл, но они не смогли перебить предложение, может через год. Плюсы: Экономим прилично на связи. Проверено на Билайн и МТС Минусы: Возможно придётся перейти на нового оператора, ни разу такого не было у знакомых, но все бывает в первые. Теперь самый сложный вариант. Получение приятных условий от банка по кредитному инструменту. 1. У вас должна быть возможность выплатить кредит при любом раскладе. Не важно, пандемия, больной родственник или ещё какой форс мажор. Как правило это деньги на сберегательном счете или в акциях (пусть с потерей прибыли, но в жизни бывает все). 2. Изучаем предложение от всех банков на рынке и выписываем самые вкусные. 3. Делаем фактические запросы на кредит в банки для сбора предложений. 4. Обращаемся в тот банк, которым пользуемся чаще всего. 5. Пройдя всю процедуру одобрения, ОТКАЗЫВАЕМСЯ от кредита и ссылаемся на предложение другого банка (пусть и рекламное). 6. Ожидаем звонка от вашего основного банка (имею ввиду топ 10 банков РФ), если вдруг его не поступает, то обращаемся в следующий банк из списка. Нужно понимать, как работает система. После вашего обращения банк фиксирует, что вам нужен кредит. Далее, проверяют вас и видят, что вы в состоянии выплатить кредит и имеете отличную кредитную историю (вспоминаем пункт самый простой). И тут все согласовав, банк получает ОТКАЗ. Система видит упущенную прибыль и начинает выдавать более вкусные варианты. Для примера получал сначала кредит на 1м под 11+% , после моего отказа почти сразу предложили под 7% годовых (кто в теме, это кредит наличными). Коллега собирала деньги на первый взнос на квартиру, её подгоняли повышением цен, в результате они передумали с покупкой и попросили вернуть аванс. И тут сразу нашлись старые условия по покупке, дополнительная скидка и т.д. Всем бобра в ленту) P.s. Для себя сделал вывод, что не стоит соглашаться на первые предложения, если они хоть немного не совпадают с моими желаниями. Самое вкусное в комментариях)

Плечи для небольших сумм, с которыми вам не грозит маржин-колл. Я никогда не включал услугу маржинальной торговли в приложении брокера, но при этом у меня на счете практически нет моих средств. Всё дело в том, что я торгую на кредитные средства, чтобы заработать первый капитал. Я ни в коем случае не рекомендую пользоваться таким же способом, но знать про него лишним не будет. Существует распространенная и довольно разумная идея о том, что торговать на бирже необходимо только на средства, которые остались за вычетом всех трат, подушки безопасности и прочих накоплений. И несмотря на это, существует огромный пласт людей, которые привлекают дополнительные средства в виде брокерского плеча для торговли в лонг и платят за каждый день использования проценты, рискуя получить большой убыток при помощи маржин-колла. Есть более безопасный способ, правда с довольно сильно ограниченной суммой. Существуют кредитные карты с льготным периодом, с которых разрешено снимать деньги без процентов. Карта которой я пользуюсь позволяет снимать до 50000 в месяц на 100 дней. Таких карт у меня 2, и благодаря им, я имею возможность два месяца подряд снимать по 100000 рублей и торговать на них на бирже. Сто тысяч на сто дней, еще сто на семьдесят, что на мой взгляд является хорошим сроком, чтобы отсидеться в случае минуса. У меня сейчас карты Альфа-Банка, но если вы знаете еще с похожими условиями, то буду благодарен. Обслуживание каждой стоит 166 рублей в месяц, что довольно недорого. Главное в этой ситуации всегда держать под контролем дату окончания льготного периода, чтобы вовремя возвращать средства и еще более важное - это иметь возможность всегда достать необходимую для покрытия долга сумму, не продавая убыточные акции. Обнуление льготного периода обычно занимает один день. Из тонкостей, когда на руках две карты: 1. Разнести льготные периоды, чтобы не пришлось гасить две карты одновременно. 2. Начинать льготный период в конце месяца.

ЛЮБИТЕЛЯМ РИСКА ПОСВЯЩАЕТСЯ Не всегда инвесторы отдают себе отчёт, и полностью осознают степень риска, на который готовы пойти. На простом примере постараемся понять насколько оправданы те или иные действия. Представим, что Вам нужен новый автомобиль. Он стоит 30 000 долларов. У Вас есть несколько вариантов: 1. заплатить 30 000 долларов; 2. купить такой же, но подержанный автомобиль дешевле; 3. угнать его. 99% людей будут избегать третьего варианта, потому что последствия угона автомобиля перевешивают потенциальные преимущества. Это очевидно. Но теперь предположим, что Вы хотите зарабатывать на свои сбережения 10% годовых в течение следующих 50 лет. Возникают ли эти 10% бесплатно? Конечно нет. Как и в случае автомобиля, есть цена, которую нужно заплатить. Такой ценой в этом случае являются волатильность и неопределенность. И как и с автомобилем, у Вас есть несколько вариантов: 1. Вы можете заплатить эту цену, принимая волатильность и неопределенность; 2. Вы можете найти актив с меньшей неопределенностью и более низкой доходностью (эквивалентной подержанной машине); 3. или Вы можете попробовать эквивалент угона машины, то есть получить высокую доходность, пытаясь избежать волатильности, которая сопровождает ее. Многие люди в этом случае выбирают третий вариант. Как угонщики, хотя и доброжелательные и законопослушные - они придумывают различные трюки и стратегии, чтобы получить высокую доходность, не платя цену за нее. . . . . . Но боги денег не очень высоко оценивают тех, кто ищет высокий доход, не платя цену. Некоторым угонщикам это сходит с рук. Но большинство из них обязательно будут пойманы и заплатят за свои преступления. Все то же самое и с деньгами. Это очевидно в случае с автомобилем и гораздо менее очевидно с инвестированием, потому что истинная стоимость инвестирования редко представляет собой финансовую оплату, которую легко увидеть и измерить. Это эмоциональная и физическая цена, требуемая рынками, которые довольно эффективны. Акции выросли на 211000% с 1995 по 2016 год. Но за это время они теряли более половины своей стоимости пять раз. Это огромная психологическая цена. заработал 90 млрд. долларов. Но он сделал это, читая финансовые отчеты сотен компаний 12 часов в день в течение 70 лет, часто за счет внимания к своей семье. Здесь тоже кроется скрытая стоимость высокой доходности. У каждого денежного вознаграждения есть цена за пределами простых финансов, которую Вы можете увидеть и рассчитать. Принятие этого факта имеет решающее значение. Скотт Адамс писал: «Один из лучших советов, которые я когда-либо слышал, звучит примерно так: "если Вы хотите добиться успеха, выясните цену, а затем заплатите. Это звучит тривиально и очевидно, но если Вы разовьете эту идею, она наделит Вас необычайной силой". Это замечательный инвестиционный совет! Отрывок из статьи Моргана Хазела "Психология денег".