Хэштег #микроинвестиции | Тинькофф Инвестиции Пульс

Ровно год, как я начал накопления. И ровно $1000 на счету за это время🎉 Я считаю, что это неплохой результат, хорошее начало! 📈 Продолжаю эксперимент с ежедневным пополнением своего портфеля на сумму эквивалентную стоимости БигМака. 🍔 Цены на БигМак выросли за год с 209 до 231р, что составляет около 10%, а это близко к инфляции. Значит гипотеза пока работает) 🚀 Спустя время перестал замечать ежедневные переводы и стал иногда забывать о счёте, и это хорошо. Так незаметно накопилась значительная сумма. Результат конечно оставляет желать лучшего и даже не покрыл инфляцию. Но инвестиции долгосрочные, так что действуем дальше не меняя стратегии.

Закончился период моей годовой стратегии, надо бы подвести итоги. Честно говоря не хочется сильно растекаться мыслями по древу, распишу просто что удалось, а что нет. Глобальная цель вырастить портфель в 4 раза чисто на микроинвестициях, без больших пополнений выполнена на 90% примерно. Цель по доходности провалена))) мне так и не удалось собрать портфель с доходностью даже выше инфляции 😝 Да, конечно, оправданий можно было бы найти массу - неопределённость из-за ковидных ограничений, кризисы, внезапная нестабильность в экономике, бунты, революции - все это да, но цели то не достигнуты) А хороший инвестор на мой взгляд тот, кто "в любую погоду" умеет получать доход и не терять деньги. Тем не менее, я все равно рассматриваю свой опыт как позитивный, чему-то я все же научился, подтвердил для себя важность постановки целей. О причинах Ну, во-первых я несколько раз срывался, сам же нарушал свой план, внезапно поддавшись искушению докупить просевших бумаг, чтобы в последствии продать дороже. Иногда такие штуки не прокатывали, и я скорее замораживал деньги, вместо того, чтобы идти по плану. Часто я недостаточно хорошо анализировал актив перед покупкой, иногда бывало покупал просто потому, что он подходил по цене. Слишком гнался за диверсификацией, вместо того чтобы купить пусть один актив подороже, чем 3 подешевле, но разных. В итоге да, риски может и чуть пониже, но вот и красных цифр получилось побольше. Ну и да, фактор неожиданных, мало предсказуемых событий сыграл свою роль. Так например очень не приятным сюрпризом для меня стал Китай, в который я инвестировал через фонд $AKCH. В конце года: -35% по позиции. Да, надо было выходить раньше скажут многие, не дожидаться таких минусов, но вот эффект Базермана (боязнь потери, ментальная ловушка) я подтвердил сам для себя)))))))) Теперь по конкретике. Самыми успешными вложениями в портфеле в прошлом году стали активы (+40% и плюс дивиденды) (+35%) (накопительным итогом порядка 15%) Все остальное так или иначе показало минус, но самый провал это уже названный {$AKCH} (-34%) (-22%, даже не смотря на дивиденды), {$LNTA} (-18%, что вообще для меня оч не приятный сюрприз, так как я ее анализировал, и был уверен, что это хорошее вложение), (внезапно, в конце года -10%), а так же (-17%). Тем не менее, позитива хоть отбавляй, мне очень понравилось инвестировать, особенно через приложение Тинькофф инвестиции, обязательно продолжу и продолжу писать в Пульсе о своем опыте. Буду теперь продумывать новый план инвестиций, теперь вероятно на период уже 3-5 лет, пересмотрю скорее всего всю стратегию вообще, начиная с долей валют в корзине. Самый же главный вывод который я сделал - уж даже я, со своими скромными доходами, совершенно удивительно для себя собрал 20+ тыс руб в Тинькофф Инвестициях, вообще не заметив этих трат. Выработал в себе привычку инвестировать часть дохода - это вообще вот самое самое полезное что я получил. Так что теперь я убедился - инвестировать может каждый. Было бы желание. Так что желаю всем успешных инвестиций, прибыльных сделок, высоких дивидендов и купонов!) по

Микроинвестиции в евро. Согласно планам, к концу второго периода стратегии, у меня на счету должно быть порядка 60 евро. Я таки определился со структурой портфеля, определяться здесь в общем-то особо и не с чем, вернее не на что) Главная проблема была в том, что отсутствует возможность покупки облигаций в нужной валюте. Еврооблигации не счёт, там ценник начинается от 1000 евро за штуку. Потому роль облигаций в структуре евросегмента портфеля у меня будет отведена {$TEUR} Как мы знаем, в структуре фондов "Вечного портфеля" находится половина краткосрочных и долгосрочных облигаций и валюты. Таким образом, половина всех вложений в этот фонд я и буду считать за вложения в облигации и буду учитывать как 20% в своем европортфеле. Все остальное без изменений - буду стремиться к долям так же, как и в рублевом сегменте: 40% - акции, 40% - различные фонды, 20% - облигации. 60 евро - это, скажем мягко, не та сумма на которую можно развернуться, потому я выбрал наиболее дешёвые активы. Итак, чего купить на 60 евро?)) Акции: - 1 шт, - 1 шт, - 1 шт. Акции очень хороших, сильных компаний, нет никаких сомнений в резонности вложений в них. Фонды - здесь вариантов нет - {$AKEU} - 1 шт. Я знаю, что это фонд фондов с высокой комиссией, неясной стратегией и прочее. Все так. Но других вариантов фондов в евро просто нет. Когда появится что-то получше, закрою эту позицию, открою более интересную и прозрачную. Облигации - {$TEUR} - 200 шт (примерно). Вот как-то так я вижу свою цель в евро к концу второго периода. UPD: по Lufthansa. В настоящий момент у компании явно проблемы с денежным потоком, главным образом из-за ковидных ограничений. Огромный долг, прибыли почти нет, одни убытки. И тем не менее, я считаю, что такому крупного перевозчику ни за что не дадут разорится. В ситуации форс-мажора само государство ФРГ берет на себя обязательства по поддержке бизнеса и граждан. В отличие от России кстати, где правительству негосударственный бизнес вообще по боку. Потому я считаю, что просто нет никаких оснований не покупать акции Lufthansa. Наоборот! Нет лучшего времени чем делать это именно сейчас!

О психологии микро (и не только) инвестиций Когда меня знакомые спрашивают сколько у меня вложено в ценные бумаги я отвечаю прямо, не лгу и не говорю полуправду. Вот сколько есть на брокерском счету Тинька, столько и называю. Сейчас это чуть менее 9000р. Почти всегда встречаю удивление вперемешку с насмешкой либо сомнения. Те кто поскромнее и повоспитанее те просто ведут разговор дальше. Кто менее, от тех слышу что-то типа - ну и чё, сколько надеешься поднять?!)) В интернете же люди вообще не стесняются в выражениях и оценках. Многого можно о себе почитать. Казалось бы, обидно, зачем я продолжаю это делать? Зачем продолжаю говорить про инвестиции, ещё и писать в соцсетях. Да просто потому что меня все эти наезды особо то не трогают. Хз, может перерос уже, шкура толстая отросла) не знаю. Знаю другое - я пишу для того, чтобы другие люди, даже имея совсем мало денег, не сомневались в том, что у них что-то получится в инвестициях. Инвестиции, я считаю, они для всех, а не только для тех, кто хочет "припарковать" свои миллионы. А ещё потому, что сам учусь инвестировать и такая манифестация целей в соцсетях меня дисциплинирует. Не позволяет съехать с темы. Задекларировал цель, сказал что увеличу счёт в 4 раза - вот и вперёд! С одной стороны, я обозначу цель, которую действительно взвешенно обдумаю, чтобы не надорваться в ее достижении, либо чтобы не слиться. Появляется некая ответственность за слова перед собой и подписчиками. Есть в микроинвестициях своя прелесть - мне не очень то страшно даже если портфель просядет на 50% или более. Размер вложений не достаточен чтобы расстроиться если не получится заработать, но и достаточен чтобы не подзабить на изучение материалов и не стремится развить успех. Я думаю так с любыми инвестициями - если у вас доход скажем 3-4 млн в год, то 300-400 тыс для вас те же самые "микроинвестиции". У меня есть двоюрный брат, у которого в активы вложено более 1 млн рублей. Для него это более чем значительная сумма. Недавняя просадка портфеля на 30% - это трагедия. Теперь, чтобы отработать хотя бы часть убытков, он погружен в рынок целиком, ночами не спит, постоянно мониторит ситуацию. Появились проблемы со здоровьем. Так нельзя. Кроме проблем со здоровьем так ничего не заработать. Во всем должен быть баланс, здравый смысл должен присутствовать. Если страшно потерять даже 10% от портфеля - ну выведи ты деньги, переложи на счет в банк, или купи себе что-нибудь, машину там, квартиру, новый айфон. Но не убивай свою психику сидением на рынках 24/7 в попытках вернуть утраченное. Заметил за собой - не нужно каждые полчаса залазить в приложение, иногда требуется просто закрыть ноут, отложить смартфон, и провести время с семьёй, друзьями, забыв про акции, облигации, инвестиции и все эти красные и зелёные циферки. Рынок должен быть на 10ом, месте или далее. Не более тех самых 10% от доходов и времени жизни.

Об алгоритме пополнения счета и структуре портфеля. (В рамках годовой стратегии о которой я писал ранее) Я очень долго откладывал этот пост, сомневался, несколько раз хотел поменять стратегию учитывая ситуацию на рынке. Даже хотел все продать и полностью переключиться на активы иностранных компаний. В итоге пришел к тому, что метаться это явно не вариант и решил, что буду четко придерживаться стратегии, чего бы мне это не стоило. В конце концов даже если потеряю в деньгах, то это будет история о том, как делать не надо)) Итак, структура портфеля, которую я для себя определил на первый период: 50% - фонды 30% - акции компаний 20% - облигации, в том числе офз. Почему так: В случае с микроинвестициями лучше вообще покупать только акции фондов, потому что с 10 тыс рублей диверсифицировать в достаточной степени портфель невозможно. Тем не менее, прибыльность вложений в фонды меньше, чем в акции - доказано Баффетом. А у меня достаточно амбициозная цель по прибыльности. Потому я, по мере накопления, докупаю акции компаний, которые мне кажутся перспективными. Наличие облигации же и офз - это скорее следование рекомендациям, которые озвучивали ребята в подкасте Жадный инвестор, и некоторых других источниках. На мой взгляд они страхуют портфель от резких колебаний и приносят небольшую, но гарантированную прибыль. Оговорюсь сразу - я не покупаю ВДО, либо третий эшелон. Только наиболее надёжные облиги. Учитывая мою стратегию пополнения портфеля - на очень не большие, но регулярные суммы, я так же посчитал как именно лучше аккумулировать средства на счету и как вкладываться. Все достаточно просто - пополняя счёт от 2 до 5 раз в неделю я тут же покупаю на эту мелочь наиболее дешёвые, но достаточно прибыльные фонды - Затем, при достижении общей доли фондов выше 50% в портфеле, продаю и покупаю уже акции интересных мне компаний, либо облигации. Так, я аккмулирую средства для дальнейших приобретений в портфель. Я считал, так получается выгоднее, чем просто собирать деньги на счету, накапливая на нужные активы. Даже с учётом уплаты комиссий на тарифе Инвестор. Получается такая Инвесткопилка, как в Тинькофф, только с доп. возможностями. Расчеты приводить не буду и так уже длиннопост, но вы можете провести свои расчеты, это не сложно. Резюмируем. На первом периоде у меня >Регулярные пополнения от 2 до 5 раз неделю. >Все денежные средства инвестируются в фонды. >По мере наращивания капитала часть акций фондов продается и закупаются интересные мне активы компаний, в соотношении 50% фонды, 30% акции, 20% облигации. Пока есть небольшое отставание от плановых показателей в годовой стратегии, которое я компенсирую просто пополнив счёт перед контрольной точкой. Так что идём почти по плану 🤓

Следуете ли вы советам по покупкам в приложении? Так, например, по достижению у меня в портфеле суммарной доли акций ETF более 60% я таки решил сдвинуть баланс в сторону акций компаний. В приложении на странице портфельной аналитики мне настоятельно предлагалось вложиться в потребительский сектор. Ну окей) почему бы нет?) Для изучения я выбрал акции тройки наших наиболее известных ретейлеров (а больше никаких на бирже то и нет) - {$LNTA} {$FIVE} В первую очередь конечно меня наиболее привлекла цена акций {$LNTA} -250-260р и возможность покупки по одной акции. Покупать в мой микропортфель магнит либо Х5 - это значит очень сильно перекосить его в сторону одной компании, что нарушает принцип диверсификации и снижения риска. Потому данную подборку я рассматривал не как выбор из трёх, а как выбор купить либо не купить именно Ленту. Два других конкурента нужны здесь лишь только для сравнения показателей. Итак. Лента имеет достаточно большой заемный капитал - порядка 150% от собственных средств. Но у конкурентов он выше гораздо. У магнита 300% у Х5 вообще более 700%. Выручка Ленты за последние 5 лет - 16,75%, растет быстрее чем у Магнита, но медленнее чем у Х5. Акции очень ликвидны, объемы торгов очень большие. Продать акции по их цене будет легко и быстро. Динамика развития Ленты в меня лично вселяет оптимизм - у них есть свой сервис бесплатной доставки - Ленточка, анонсирована и уже открывается собственная сеть дискаунтеров 365+, сами же магазины-склады, похоже, будут превращаться в Дарк сторы (склады без доступа покупателей, где можно осуществлять покупки онлайн с доставкой или самовывозом - это общемировой тренд) и снижаться издержки. Магнит и Х5 же уже развиты на столько, что буквально упёрлись в потолок спроса. Развиваться им конечно есть куда, но значительного роста цены их акций ожидать я бы не стал. Они уже и так слишком велики. Потому Лента, как мне кажется, в горизонте 3-5 лет достаточно привлекательная компания, акции которой обязательно должны быть в микропортфеле новичка. Себе купил несколько акций и буду наращивать долю по мере увеличения размера портфеля.

Какой тариф выбрать? Меня почему-то часто спрашивают какой у меня тариф. Для меня этот вопрос, честно говоря, очень не логичный, учитывая, что я пишу про микроинвестиции. Но окей, раз спрашивают, наверное стоит разобраться в вопросе получше, вдруг я что-то упускаю и возможно действительно стоит перейти, скажем, на тариф "Трейдер". Всего в приложении есть 3 тарифа: Премиум, Трейдер и Инвестор. У каждого из них свои особенности. По умолчанию, после регистрации в сервисе Тинькофф Инвестиции у меня был тариф "Инвестор". Разберём кратко каждый из них. 🌱Инвестор. Обслуживание бесплатное, есть достаточно большая комиссия за операцию - 0,3%. Недоступны часть премиумных функций сервиса, не доступны часть инвестиционных инструментов квалифицированных инвесторов. 💹 Трейдер. Обслуживание 290р/месяц, или бесплатно, если есть премиум карта Тинькофф, либо на счету более 2 млн. руб. 0,025% комиссия за операцию. Так же недоступны часть инвестиционных инструментов и функций. 💰Премиум. Для квалифицированных инвесторов. 3000р/мес, либо 990р/мес если от 1 до 3 млн на счету, бесплатно если от 3 млн на счету. Комиссии различаются для различных активов, от 0,025 до 0,25% за сделку. Доступен весь инструментарий сервиса Тинькофф Инвестиции, все инвестиционные инструменты. В моем случае вопрос не стоял вообще. Тариф "Инвестор" и все. Но чисто теоретически я мог бы выбрать и "Трейдер".. Давайте считать и сравнивать. 0,3% "Инвестор" и бесплатное обслуживание. 290р/месяц на Трейдере (не рассматриваем бесплатный вариант, т.к. у меня нет 2 мультов) и 0,025% за операцию. Если я, предположим, собираюсь наторговать в месяц на 100 тыс руб за месяц то заплачу: На "инвесторе" - 300р На трейдере - 290р+25р =315р. Если же торгов на 20 тыс, то: Инвестор - 60р Трейдер -290+5=295р. Очевидно, что мне, с моим микропортфелем с копейками, нужно выбирать бесплатное обслуживание, т.к. операции будут редкими и на маленькие суммы. Большая, сравнительно, комиссия будет обуславливать мою стратегию инвестирования - не торговать постоянно, занимаясь скальпингом (торговля в течение дня при росте всего в несколько пунктов), а исследования финансовых показателей компаний и вложения "в долгую" от нескольких месяцев до многих лет. Любые метанцы, хаотичные действия, при отсутствии понимания что я делаю и зачем, приведет с большой вероятностью к потерям. Потому каждый шаг просчитываем. Блокнотик и калькулятор - лучшие друзья. Для тех же, кто постоянно собирается гонять деньги из одних активов в другие, постоянно следить за графиками и заниматься спекуляциями и при этом оборот планируется не менее 100 тыс в месяц, да - тариф "Трейдер" стоит рассматривать. Вот и все мысли на этот счёт. Надеюсь не утомил)) Думаю вопрос с тарифами для меня закрыт))