Хэштег #финансоваяграммотность | Тинькофф Инвестиции Пульс

Финансовая цель у меня простая и очень земная — купить сегодня себе пивка, ой, то есть собрать нормальную подушку безопасности и чтобы деньги наконец начали работать, а не просто лежали и делать вид, что они «копятся». Честно говоря, этот пост пишу потому что участвую в Т-Толк и там есть задание — без галочки никуда 😄 Но цель при этом настоящая: хочу дойти до состояния, когда внезапные расходы вызывают не холодный пот, а максимум лёгкое ворчание. Ну вот, написал, осталось хэштеги добавить, пока писал отправил девушку в КБ за вином кстати

💸Типы кредитного поведения людей. Фантазируем, какими бы были герои мультфильмов и выбираем своего.💬 Шесть типов финансового поведения людей выделил Д.Стребков, кандидат социологических наук, по итогам своего исследования. Включим фантазию и попробуем привести в пример шесть, наиболее выраженных сегодня, стилей поведения, именно по отношению к кредитам (не к собственным деньгам). 🙃В шуточной форме, без каких-либо акцентов на положение в обществе, назовем разновидности стилей поведения именами героев из мультфильмов. ❗️В статье не преследуется цель задеть кого-то. И конечно опорочить честь мультяшных героев.Публикация написана в развлекательных целях, с умением посмеяться над собой. При желании определите себя в этом списке. ❗️ 1️⃣Кот Матроскин. Всегда рационально подходит к решению финансовых вопросов, при этом, не приемлет никаких долгов и кредитов. Матроскин никогда не возьмёт кредит, даже если на текущий момент это бы спасло положение ситуации. Живёт по средствам, не позволяя необоснованных покупок. Лучше продаст свое имущество, нежели позаимствует деньги в банке. Противник кредитов. 2️⃣ Кар-Карыч Как и Матроскин предпочитает жить по средствам. Мудрый Кар-Карыч предпочитает копить на свои хотелки, хоть на это требуется время и отказ от определенных благ. Тем не менее, в отличии от первого типа, Кар-Карыч готов прибегнуть к займу, в случае острой необходимости. Или оценив все риски. Не допускает просрочки или платит раньше срока. Не нагружает себя кредитами. 3️⃣Мышарик финансист Каждое его действие спланировано и продумано. Обычно из нескольких кредитных вариантов выбирается один, и подробно изучаются условия. Мышарик-финансист знает цену деньгам, откладывает наперед, инвестирует и при этом может иметь пару активных кредитов. Например, ипотечный и потребительский на крупное приобретение. Обязательства по которым конечно исполняет. Может дать пару советов, ведь с удовольствием изучает финансовую грамотность. 4️⃣Шарик Рассрочки, кредиты, с ним в одной лодке. Легко возьмёт кредит если резко чего-то захотелось, например последнюю модель Айфон, шубу или массажное кресло. При этом львиная доля дохода уходит на погашение всех займов. Может разок допустить просрочку, но все долговые обязательства погашает. Иногда с трудом. 5️⃣Незнайка Регулярные просрочки обычное дело для Незнайки. Он не то чтобы безответственный, сколько переоценивает свои возможности. Скорее всего, он просто не знает, правила планирования и не изучает банковские продукты. Зачастую каждый последующий шаг закапывает его в кредитную яму. Тут уместна фраза «взять кредит, чтобы покрыть другой». Потому что он сначала делает, а потом думает. В кредитной истории можно обнаружить частые заявки на кредитные продукты. Незнайка верит громкой рекламе - «от 4% годовых». 6️⃣ Волк Все просто, Волку не дают кредит т.к. у него длительные активные просрочки и это просто невозможно. Относится легкомысленно к неисполнению обязательств. Банк часто продает такой договор коллекторским агентствам. Оставаясь более сознательным старается решить этот вопрос, и все равно винит в произошедшем не себя. Виноват банк с большими процентами, невнятным договором и государство, в котором нет работы. Второй исход событий в жизни Волка - МФО, регулярные займы под 1% в день.

Как я трачу чужие деньги и зарабатываю на этом по 15к в квартал Банки возненавидят меня за этот пост. Если дочитаешь до конца — узнаешь, как я заставил банк работать на себя бесплатно. И да, налоги заплатил. Бабушка всегда говорила: копейка рубль бережёт. В детстве я закатывал глаза. Сейчас — благодарю. Здесь это правило работает на 100%. Как это выглядит У меня кредитка в красном банке. Лимит 460 000 ₽. 100 дней без процентов. Реальных, не маркетинговых. Каждый месяц я трачу с неё примерно по 150 000 ₽. Свои живые деньги в это же время закидываю в паи денежного рынка такие как и (проще: как вклад, но проценты выше и забрать можно в любой момент) под 15–18% годовых (зависит от ставки ЦБ). Три месяца. Три пополнения на биржу. В паях — 450 000 ₽. На кредитке — минус 450 000 ₽. Банк ждёт, что я просрочу и заплачу проценты. Не дождётся. Закрываю долг, забираю профит. И по новой. Цифры без соплей (при текущей ставке) Первый лот (3 мес): 150 000 → 5 812 ₽ Второй лот (2 мес): 150 000 → 3 875 ₽ Третий лот (1 мес): 150 000 → 1 937 ₽ Кэшбэк 1% (с 450 000 трат): +4 500 ₽ Итого: 16 124 ₽ Налог 13%: –1 511 ₽ Чистыми: 14 613 ₽ Резонный вопрос: а зачем банкам 100 дней без процентов? Два крючка. Первый. У некоторых крышу сносит от вида большой суммы. Начинают тратить на ерунду. Если вас “не несёт” и вы используете её для бизнеса или плановых трат — норм. Второй. Тайм-менеджмент — штука сложная. Многие забывают про даты. Клиент проспал — проценты накапали. Банки разводят тех, у кого нет финграмотности. А повышать её невыгодно — на ком тогда зарабатывать? От куда по вашему такие хорошие отчеты у того же ? Кстати, про кэшбэк. Тут тоже есть где развернуться - — захожу в аккаунт, покупаю через подарочные сертификаты. Только на этом за три месяца накапало около 2 000 ₽ сверху. - Хознужды для бизнеса — канцелярия, расходники, кассовая лента, вода в кулер. Мелочь, а кэшбэк капает. -• В и Днс технику для квартир под сдачу — холодильники, стиралки — всё через кредитку. Арендаторы приносят деньги, я закрываю долг. Профит остаётся. Круговорот добра в природе. Важно: QR-коды с кэшбэком не дружат. ⚠️ Если не следишь за датами — не плюсанешься, а минусанешься Схема только для тех, кто держит даты в голове. Забыл — банк заберёт всё и ещё сверху добавит. Я предупредил. Один вопрос А у тебя есть кредитка с длинным грейсом? Если да — делись в комментах банком и лимитом. К примеру условия в и меня не устроили. Кто изучал предложения в ? Соберём топ лучших для бесплатного кэша 🤝 P.S. 14 600 ₽ за три месяца — дальше сложный процент включится сам. Главное — закрыть кредитку вовремя. Сохраняй пост, чтобы не забыть схему. Или забудь — банку же лучше. P.P.S. Красный банк, если ты это читаешь — мы тебя любим. Но 15к на дороге не валяются. Сорян 😬

В процессе чтения 📖 книги Бенджамина Грэма с комментариями Джейсона Цвейга «Разумный инвестор» буду анализировать ее по главам. Всего в книге 20 глав. 1️⃣ Глава 1. Инвестиции и спекуляции: выбор разумного инвестора. В этой главе дается четкое разграничение между инвестициями и спекуляциями. А понятие «инвестор» является антонимом понятию «спекулянт». Цель инвестора максимально снизить спекулятивную составляющую при операциях с акциями. Спекуляции всегда соблазнительны и автор предлагает (если есть желание) выделить часть сбережений (чем меньше - тем лучше) 🙂 и положить эти деньги на особый счет. В разделе «Что делать пассивному инвестору?» идет анализ предыдущих изданий этой книги, и какие советы в ней давались. Перечислены три взаимодополняющих принципа, которым необходимо следовать. В качестве альтернативы формирования самостоятельного портфеля акций можно приобрести паи хорошо зарекомендовавшего себя инвестиционного фонда. Можно воспользоваться услугами общего доверительного фонда или фонда смешанных инвестиций, управляемого трастовой компанией или банком. Инвестор может прибегнуть к инвестиционной стратегии усредненного равномерного инвестирования. (Ежемесячно или ежеквартально вкладывать в покупку акций одинаковую сумму. В разделе «Что делать активному инвестору?» делается вывод, что реальные шансы на получение более высокой прибыли по сравнению со средней по рынку в течение длительного времени может дать только особая стратегия (1) продуманная и эффективная и (2) непопулярной среди участников рынка. На рынке всегда есть акции, которые могут недооценивать из-за отсутствия интереса или предубежденного отношения к ним. О там как находить такие акции автор обещает рассказать в других главах. Далее даны комментарии Джейсона Цвейга, которые, по моему мнению, даже более полезны, чем основная информация. Делается вывод, что азарт у человека в крови, поэтому для большинства людей не стоит и пытаться подавить инстинкт игрока. Но этот инстинкт необходимо обуздать. Только научившись им управлять, можно быть уверенным в том, что вы никогда не попадете в беду, не отличив вовремя спекуляцию от инвестиций! ☝️ ‼️ Следующая Глава в следующем посте - Инвестор и инфляция.

День 7 А вот уже неделю идет челлендж И каждый день я пишу про полезный факт, либо лайфхак, который может помочь на инвестиционном пути! Что же, сегодня поговорим о примерно распределении в портфеле. Как распределить денежные средства🥸: 💰💡 Вопрос распределения активов — это ключ к успешным инвестициям! Независимо от того, начинаете ли вы свой путь в мире финансов или уже имеете опыт, важно понимать, как правильно распределять свои средства. Сегодня мы рассмотрим несколько вариантов инвестиционных портфелей, которые подойдут для разных уровней риска и бюджета. 📊 1️⃣ Консервативный портфель (70% облигаций, 20% акций, 10% наличных): Этот вариант подходит для тех, кто предпочитает минимизировать риски. Облигации обеспечивают стабильный доход, а небольшая доля акций может принести дополнительную прибыль. 2️⃣ Сбалансированный портфель (50% акций, 30% облигаций, 20% альтернативных инвестиций): Идеальный выбор для инвесторов, готовых к умеренному риску. Здесь вы сочетаете стабильность облигаций и потенциал роста акций, а также добавляете альтернативные инвестиции, такие как недвижимость или фонды, что может повысить доходность. 3️⃣ Агрессивный портфель (80% акций, 10% облигаций, 10% наличных): Этот вариант подходит для тех, кто готов рисковать ради высокой прибыли. Большая доля акций может привести к значительным колебаниям в стоимости, но и потенциал роста здесь выше. 💡 Что делать, если у вас маленький бюджет? Не отчаивайтесь! Начните с небольших сумм. Например, вы можете использовать инвестиционные платформы, которые позволяют покупать дробные акции, или рассмотреть индексные фонды, которые обеспечивают диверсификацию даже с минимальными вложениями. Главное — начать и постепенно увеличивать свои инвестиции по мере роста вашего капитала! 📈 Какой портфель вы бы выбрали? Или, возможно, у вас есть свои идеи по распределению активов? Делитесь в комментариях! 💬👇 Напоминаю НЕ ИИР Ваши деньги - Ваша ответственность😌

Что такое долевые Инвестиции? Сегодня поговорим о долевых инвестициях, а точнее, об акциях. Приобретая акции, мы покупаем долю в компании, ее имуществе, претендуем на часть будущей прибыли, если она платит дивиденды, и на повышение ее стоимости с целью продажи в дальнейшем. Акции являются базой для долгосрочного инвестирования и основным спекулятивным активом, потому что это наиболее волатильный и наиболее доходный инструмент на бирже. Акции делятся на 1. Обыкновенные, которые дают право голоса на собрании акционеров. 2. Привилегированные, которые дают фиксированные дивиденды. Не все компании выпускают привилегированные акции. К примеру, Ростелеком впустил как привилегированные ,так и обыкновенные акции Заметьте: тикеры у них разные. А Лукойл выпустил только обыкновенные . Но обе этих компаний выплачивают дивиденды ежегодно. Не весь объем акций продается и покупается на бирже. Коэффициент free-float показывает долю акций компании, свободно обращающуюся на фондовом рынке. Существуют мажоритарные акционеры, которые владеют значительной долей бизнеса. Их пакет акций позволяет им влиять на управление компанией и принятие решений. А есть миноритарные акционеры, это мы, те, кто владеют маленькой долей, и те, кто спекулирует акциями с целью получения прибыли за счет изменения цены. Чем выше коэффициент free-float, тем больше доля акций, обращающаяся на бирже, и тем выше может быть ликвидность акций. Естественно, это не единственный показатель, который влияет на ликвидность. Рыночная капитализация показывает стоимость компании на рынке, по ней некоторые биржи отбирают компании в свои индексы. Рассчитывается так: цена акции * количество акций. Например, капитализация Яндекса {$YNDX} на сегодня 1 500 млрд. руб. = цена 1 акции 4 671 руб. * 321 млн. акций. Компании с высокой капитализацией, свыше $10 млрд., представляются более надежными. А бизнес малой капитализации, то есть до $1 млрд., имеет больший потенциал роста, но и больший риск. Такие компании дорожают быстрее на растущем рынке, но тяжелее переживают кризисы и дольше выходят на докризисный уровень. Капитализация не единственный показатель выбора акций роста. Важно оценить бизнес со всех сторон. Приближается период дивидендных выплат по итогам 2020 года. В аспекте дивидендной доходности, а именно отношение размера дивидендов к цене акции, вложения в российский бизнес выглядят очень привлекательно. Доходность выше, чем, например, у крупных американских компаний. Давайте сравним. По данным dohod.ru на сегодня в топ по прогнозируемой доходности среди российских компаний вышли Алроса 15,42%, привилегированные акции Сургутнефтегаз – 14,88%, ТМК – 10,72%. В то время как крупный игрок американского рынка Apple выплатит $0,82 на акцию, что составит 0,61% от стоимости 1 акции. Дивидендная доходность Mc’DONALDS – 2,17%.

Доброе утро! Сегодня пост про налогообложение в РФ. На самом деле все просто: практически с любого дохода вы должны заплатить налог на доходы физических лиц (НДФЛ). Есть льготы, о них расскажу в конце. НДФЛ платят налоговые резиденты РФ и нерезиденты, которые получают доход от российских источников. Резиденты платят налог по ставке 13%, а нерезиденты по ставке 30%. Какие доходы облагаются по ставке 13%: 1. Финансовая разница от продажи актива (акции, облигации, БПИФ, ETF и даже валюта) 2. Дивиденды, полученные от российских компаний 3. Купоны с облигаций, полученные после 1 января 2021 г. Если ваш совокупный доход превышает 5 млн.руб. в год, то ставка налога увеличивается до 15%. Таким образом с 5 млн. вы заплатите: 5 000 000 * 13% = 650 000 руб., с остального дохода – уже 15%. Брокер, как правило, выступает налоговым агентом: рассчитывает сумму налога и перечисляет ее в бюджет. Но не всегда, подробности надо уточнять у брокера. К примеру, Тинькофф Инвестиции не перечисляет налог с положительной курсовой разницы при продаже иностранной валюты, его вам нужно оплатить самостоятельно. Что нужно знать о налоге с дохода от продажи активов. Налог уплачивается с положительной разницы между ценой продажи и ценой покупки за минусом комиссии за сделку. Рассчитывается так: (цена продажи – комиссия брокера за продажу – цена покупки – комиссия брокера за покупку) * 13%. Здесь действует метод ФИФО: в первую очередь продаются самые старые активы. Если вы купили привилегированные акции Сбербанка в 2018 г. за 186 руб. и в 2019 г. за 208 руб., то в первую очередь выбывают акции 2018 года за 186 руб. И в расчете налога цена покупки будет 186 руб. Брокер спишет налог с вашего счета при выводе средств или в конце года. Дивиденды и купоны чаще всего брокер зачисляет на счет уже за минусом налога. Но не всегда, некоторые брокеры зачисляют на ИИС дивиденды и купоны без вычета налога. Налог будет исчислен и уплачен при закрытии ИИС и выводе средств. Такие нюансы также стоит уточнять у брокера. Налоговое законодательство предлагает резидентам 2 варианта льгот: ЛДВ и ИИС по типу Б. ЛДВ освобождает от уплаты налога с дохода от продажи ценных бумаг, если вы являлись собственником не менее 3х лет. Я уже писал об этом ранее. ИИС по типу Б позволяет через 3 года со дня открытия счета.

🧟‍♂️ВОЗМОЖЕН ЛИ БОКОВИК НА 20 - 30 ЛЕТ? И ПРИЧЕМ ТУТ КОМПАНИИ ВАМПИРЫ И ЗОМБИ?  Друзья, давайте переместимся в 50-е годы на улицы Нью-Йорка. Из радио играют прекрасные песни Френка Синатры. Послевоенное время, Америка становится крупнейшей державой на продаже оружия, продовольствия и других товаров странам союзников и не только… Бенджамин Грэм пишет свою книгу - Разумный инвестор, которая становится культовой. Шикарный учебник для новичков. Сам Уоррен Баффет - самый богатый дедушка - придерживался всю жизнь его стратегии. Если вкратце, то рынок всегда растет - и это факт. В прошлой истории я указал на то, что рынок может постоять в боковике лет так 20 - 30. А после пойдет вверх. И какая вероятность, что на наш век он не выпадет… 🧛🏻‍♀️Как же быть в таком случае? Во-первых, это загружать на борт компании с быстрорастущими потоками. Например: {$SQ} , , Во-вторых, не набирать к себе в портфель ВАМПИРОВ и ЗОМБИ. Взять к примеру Boieng - компания вампир - не имеют достаточно средств, чтобы расплачиваться по процентам, да еще и отрицательный операционный доход. или брать компанию ЗОМБИ - {$CCL} Carnival. Зомби - это компании, которые зарабатывают меньше, чем их расходы по процентным платежам. Долги гигантские, берут новые. У таких бумаг восстановление произойдет не скоро, а если же им удастся выкарабкаться, то нервишек потрепят не мало… А представьте теперь сколько таких зомби в , $VOO , {$SBSP}, {$TUSD} … И третий пункт, который я обязательно смотрю в компаниях - это перспективные сектора для инвестиций. Например: Сейчас в Силиконовой долине делают акцент на искусственный интеллект - {$ALTR} {$AYX} или телемедицину с одним из любимых ETF фондов $EDOC. Срок моих инвестиций - это 5-10 лет. То есть я набираю бумаги, которые будут максимально давать результат в этот промежуток времени, в связи с четвертой промышленной революцией. Друзья, важно регулярно смотреть потоки компании и следить за новостями, если хотите получить максимальную отдачу от инвестиций в акции. Если же нет столько времени, то уже классические технологические фонды к вашим услугам: , {$TECH} , $QQQ , $IGV Еще важно учитывать инфляцию: Как пишут, инфляция в США составила 1.2 % в 2020 году, а в России около 4% , но в реальности надо считать выше. Поэтому через 30 лет эти деньги прилично обесцениваются. Давайте прикрутим к этому еще налог и комиссии… Да… Картина получается не сказочная, но это не повод вообще не инвестировать. Если деньги будут лежать под подушкой, то это еще больший риск за вашу жизнь. Сегодня мы прошлись от улиц Нью-Йорка до Силиконовой долины, дорогой друг, это всего лишь пища для размышлений тебе. 👩🏻‍🚀Если у тебя есть желание получать разборы перспективных акций, то просто залетай на огонек в мой телеграмм канал - ссылку оставил в описании профиля. Спасибо за внимание.

🧚🏻‍♂️КАК ИНВЕСТИРУЯ 2000Р В МЕСЯЦ, СЛОЖНЫЙ ПРОЦЕНТ ПРЕВРАТИТ ЭТУ СУММУ В 13 МИЛЛИОНОВ ЧЕРЕЗ 30 ЛЕТ? По предыдущему посту стало понятно, что многие не знают что такое сложный процент. Даже если кто-то о нем слышал, суть до конца не ясна. Давайте расставим все точки. У нас экономическая система капитализм —> по простому - суть капитализма в капитале. Логичный вопрос - как сколотить капитал? На данный момент 2 варианта, как законно можно этого достичь. 1 вариант - создать свою компанию (далее стать акционером) и развить ее до такого момента, что инвесторы будут вкладываться в нее - станут акционерами. 2 вариант - стать акционером, то есть “поделиться кровью” стать донором. Деньги - это кровь экономики. А взамен вы получаете дивиденды или рост котировок - рост капитала. Почти все из списка Форбс пользовались данными методами. Чтобы быть предпринимателем, нужно очень усердно развивать в себе эти навыки и качества. А для того, чтобы быть просто обеспеченным, сверх- больших усилий прикладывать не надо. 🎅🏻Вчера я наглядно показал как из 2000 рублей инвестирования каждый месяц на протяжении 30 лет получаем более 13 млн рублей (под 15% годовых). На классических фондах , $VOO , {$SBSP} или {$TUSD} Я даже не трогаю технологические активы. Если мы берем перспективные отрасли, то процент может быть значительно больше. В качестве примера фонды, в которые инвестирую я: Некоторые из них - $QQQ , , {$TECH} , $PSI , $CLOU , $ICLN Многие думают, что накопить такую сумму нереально, есть ошибка в подсчетах. Согласен с вами. Накопить - нет А вот сколотить капитал - реально. Прикрепляю для наглядности скриншоты в телеграме (ссылка в описании профиля), где черным цветом показана сумма, которую мы вносим. А синим - доход от процентов. То есть капитал растет экспоненциально. 🧙🏻‍♂️„Сложные проценты — это самая могущественная сила во вселенной.“ — Альберт Эйнштейн Смысл состоит в том, что играет роль именно терпение и регулярность. Вопрос лишь в том, сможете ли вы регулярно вкладывать эти 2000р на протяжении 30 лет… Не беру в расчет инфляцию, налоги, экономические циклы. Это как частный случай. Именно из-за сложного процента Уоррен Баффет заработал львиную долю своего состояния за последние 10-15 лет. Хотя у него консервативные бумаги, не считая $APPL , вот несколько ключевых позиций в его портфеле: , , ,   Уоррен инвестирует с 11 лет. Сейчас ему 90 лет, он является одним из самых богатых людей планеты. Отлично дополнит и раскроет мои слова: 👨🏻‍🚀«Зефирный эксперимент»  В 1972 году ученые решили выяснить будет ли отсрочка удовлетворения являться предпосылкой к будущему успеху.   Для этого дети 4 лет по очереди помещались в комнату, где на столе стоял один зефир.   Ребенку говорилось, что сейчас он останется один, и если он не возьмет зефир, пока не вернутся взрослые, он получит два зефира.   Только треть испытуемых сумела дотерпеть возвращение взрослого и получить два зефира.   Ученые продолжали следить за судьбой детей, принимающих участие в эксперименте, и выяснили, что те, кто смог отложить свое удовольствие, были впоследствии более успешными. 🦄Если у тебя есть желание получать разборы перспективных акций, то просто залетай на огонек в мой телеграмм канал - ссылку оставил в описании профиля. Спасибо за внимание.