Хэштег #инвестировать | Тинькофф Инвестиции Пульс

$100 000 — не досягаемая стена | Чарли Мангер Фраза Чарли Мангера «первые $100 000 — самая трудная часть» часто звучит жёстко, но в ней много практичного смысла. Почему $100 000 — “стена”: 1️⃣ Нет эффекта сложного процента До этой суммы почти полностью зависит от ваших взносов, а не от доходности. 2️⃣ Нужно больше дисциплины, чем знаний Откладывать регулярно, не срываться, не лезть в хайп — это сложнее, чем выбрать акции. 3️⃣ Психологическое давление Ошибки кажутся фатальными, доходы — «слишком маленькими», мотивация легко теряется. 4️⃣ После — деньги начинают работать на вас Проценты становятся заметными. начинает расти быстрее, чем ваши взносы. Главная мысль Мангера: Не ищите идеальные инвестиции — сначала дойдите до первой серьёзной суммы. 💡 Практический вывод для начинающих инвесторов: • Фокус №1 — доход + норма сбережений • Простая стратегия > сложные схемы • Время и регулярность важнее «гениального входа» Вот почему это не просто красивая цитата, а математика. 📊 Пример: доходность 8% годовых 🔹 Капитал $10 000 8% = $800 в год (~$67 в месяц) 👉 Почти незаметно. Всё решают ваши взносы. 🔹 Капитал $50 000 8% = $4 000 в год (~$333 в месяц) 👉 Уже приятно, но всё ещё не «вау». 🔹 Капитал $100 000 8% = $8 000 в год (~$670 в месяц) 👉 Деньги начинают реально работать без вашего участия. 🔹 Капитал $300 000 8% = $24 000 в год (~$2 000 в месяц) 👉 Рост становится сопоставим с зарплатой. 💡 Вывод Мангера: До $100 000 вы зарабатываете деньгами. После $100 000 деньги начинают зарабатывать для вас. Поэтому на старте важнее не «обогнать рынок», а: • регулярно • не усложнять стратегию • пережить первые годы без магии процентов

Главная 90% новичков на фондовом рынке Наблюдая за начинающими инвесторами я заметил одну закономерность. Она повторяется снова и снова — независимо от возраста, суммы или страны. 👉 90% новичков совершают одну и ту же ошибку. Они начинают с инструментов, а не с понимания. Человек приходит на рынок и сразу хочет знать: — какие акции купить — какие фонды самые надёжные — куда вложить деньги прямо сейчас На первый взгляд это логично. Но именно здесь и начинается проблема. В чём ошибка на самом деле Новичок ещё не понимает: — зачем ему инвестиции — на какой срок — какой риск для него допустим — как он будет действовать, если рынок пойдёт вниз Без этого любые инструменты — просто случайный выбор. В итоге происходит следующее: — решения принимаются на эмоциях — появляется постоянное сомнение — человек начинает сравнивать себя с другими — любое падение рынка вызывает панику И дело не в том, что «плохой». Дело в том, что нет внутренней опоры. Почему это так опасно Когда нет логики и системы: — инвестирование превращается в стресс — пропадает доверие к себе — появляется желание всё бросить Многие разочаровываются не потому, что инвестиции не работают, а потому что начали без фундамента. Как выглядит правильный старт Грамотное начало — это не список активов. Это ответы на простые, но важные вопросы: ✔ зачем мне инвестировать ✔ что для меня важнее — рост или спокойствие ✔ как я отношусь к временным просадкам ✔ какой горизонт для меня реален Только после этого имеет смысл говорить об инструментах. Потому что инвестиции без понимания — это не стратегия, а лотерея.

КЕЙС: КАК ПРЕВРАТИТЬ ВАЛЮТНУЮ ЗАРПЛАТУ В СИСТЕМУ — И ПЕРЕСТАТЬ ТЕРЯТЬ 15% ДОХОДА Как IT-специалисту из Беларуси инвестировать на зарубежном рынке – с защитой, ликвидностью и супругой в качестве совладельца. Ко мне обратился Глеб, 30 лет, IT-специалист из Беларуси. Он женат, детей пока нет, работает на иностранную компанию и получает зарплату в валюте. Его запрос: «Как начать инвестировать на зарубежном рынке из Беларуси?» Мы начали с полной финансовой диагностики – проанализировали , , и обязательства. Вот ключевые вводные: • Доход: $10 000 в месяц (валютная выплата от иностранного работодателя). • Свободный остаток: $6 000-7 000 ежемесячно. • Базовые потребности закрыты: есть жильё и автомобиль. • Накопления: $150 000. • Налогообложение: работает как ИП, платит подоходный налог + взносы в ФСЗН. • Банковское обслуживание: зачисляется на счёт в белорусском банке по специальной программе, но с комиссией ~5% от каждой выплаты. Его цель – сформировать пассивный доход через 20-25 лет. Главная проблема: и съедали в среднем 25% дохода. Это значительная утечка капитала, которую можно и нужно остановить. При этом для Глеба были критически важны: 1. Возможность покупать американские активы напрямую. 2. Защита инвестиций от потенциальных санкционных рисков. 3. Ликвидность вложений. 4. Совместный доступ к счёту для супруги. Наши решения: 1. Открыли счёт в зарубежном банке в нейтральной юрисдикции, куда теперь поступает его зарплата от иностранного работодателя. Годовое обслуживание счёта обходится дешевле, чем суммарные комиссии в текущем банке. С этого счёта возможны SWIFT-переводы в Беларусь при необходимости. 2. Оптимизировали налогообложение: перешли на режим, соответствующий реальному характеру деятельности. Теперь совокупная нагрузка (налог + взносы в ФСЗН) составляет 10% вместо 20%. 3. Выделили подушку безопасности отдельно от инвестиционного капитала – эти средства не участвуют в инвестировании. 4. Открыли брокерский счёт в международной юрисдикции, обеспечивающий мгновенную ликвидность и доступ к глобальным рынкам. 5. Запустили страховой инвестиционный счёт (PPLI) на совместное владение с супругой. Эта структура даёт: • юридическую защиту капитала от внешних претензий; • налоговую оптимизацию на уровне прироста и выплат; • устойчивость к санкционным рискам. Через брокерский и страховой счёт Глеб теперь может напрямую покупать , ETF и США – без посредников и ограничений. 6. Сформировали персональный инвестиционный , соответствующий его горизонту (20-25 лет), толерантности к риску и цели – пассивный доход в будущем. Итоги консультации: 1. Экономия: ~$1 800 в месяц (15% от дохода) за счёт снижения налоговой и банковской нагрузки. 2. Система, а не разовая сделка: создан устойчивый, защищённый и масштабируемый финансовый механизм. 3. Контроль и доступ: супруга включена в структуру как равноправный участник. 4. Гибкость и безопасность: ликвидность + защита от геополитических и валютных рисков. Такие решения мы уже внедрили для десятков IT-специалистов из стран СНГ – с учётом специфики налогообложения, санкционного ландшафта и долгосрочных целей. Если вы тоже работаете на иностранную компанию и хотите не просто , а выстроить устойчивую систему сохранения и приумножения капитала – напишите мне. Разберём ваш кейс индивидуально и покажем, где можно сэкономить уже в этом месяце. Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

ПОЧЕМУ РЫНОК НЕ ЖДЁТ – И КАК НАЧАТЬ ИНВЕСТИРОВАТЬ, ДАЖЕ ЕСЛИ ВЫ ВСЁ ЕЩЁ БОИТЕСЬ НАЧАТЬ Аналитики JPMorgan недавно напомнили нам одну важную истину. Они взяли данные по американскому фондовому рынку за 20 лет – с 2003 по 2022 год – и сравнили два сценария: 1. Инвестор А просто купил в начале периода и оставался на рынке всё это время. 2. Инвестор Б сделал то же самое, но... пропустил всего несколько самых сильных дней роста – 10, 20 или даже 30. Разница оказалась поразительной: • Пропустив всего 10 лучших дней, годовая доходность упала с 9,8% до 5,6%. За 20 лет портфель вырос не в 6 раз, а лишь в 3. • Если пропустить 20 дней, доходность сокращается до 2,9% в год – почти как у сберегательного счёта. • А при пропуске 60 лучших дней портфель теряет 60% своей стоимости – несмотря на то, что рынок в целом за эти годы рос. Это наглядно показывает: именно несколько ключевых дней формируют львиную долю долгосрочной прибыли. И угадать их заранее – практически невозможно. Поэтому оставаться на рынке – часто стратегически разумнее, чем пытаться «ловить» идеальные моменты входа и выхода. Многие думают: «Подожду, пока всё успокоится, куплю на дне». На бумаге это звучит разумно. Но на практике страх перед падениями часто заставляет нас продавать слишком рано – или вообще не начинать. А потом мы пропускаем момент, когда уже идёт вверх. Недавно ко мне обратился Михаил. В 2021 году он был готов начать инвестировать, но его друг, опытный инвестор, посоветовал подождать. В 2022 году рынок действительно упал, и Михаил почувствовал себя правым: его деньги остались «в безопасности». Но прошло 4 года, а он всё ещё ждёт «идеального момента». Михаил надеялся, что я укажу точный «удачный» момент входа на рынок. Честно? Никто не может гарантировать точку входа. Но я точно могу помочь построить стратегию, которая работает несмотря на неопределённость, а не вместо неё. Система, основанная на диверсификации, подходящем уровне риска и дисциплине, позволяет участвовать в росте рынка, не пытаясь его предсказать. Михаил, к сожалению, продолжил искать того, кто «угадает рынок». А я вспомнила другого клиента – он начал инвестировать в ноябре 2021 года, прямо перед падением в 2022 году. Сегодня его портфель удвоился. Не потому, что мы угадали дно, а потому что он доверился стратегии и не выходил из нее. Об этом написаны тысячи книг, а суть одна: лучший день, чтобы начать , был вчера. А следующий лучший – сегодня. На долгосрочном горизонте не так важно, когда вы вошли – важно, что вы вошли и остались. Пора перестать ждать «идеального момента» – свяжитесь со мной, чтобы вместе определить ваш уровень риска, подобрать подходящие инструменты и создать стратегию, которая будет работать даже в условиях рыночной неопределённости. Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

КЕЙС IT-СПЕЦИАЛИСТА: КАК ОДИН ФИНАНСОВЫЙ АУДИТ ИЗМЕНИЛ НЕ БЮДЖЕТ, А МЫШЛЕНИЕ — И ЗАПУСТИЛ РОСТ ДОХОДА В 4 РАЗА ЗА 5 ЛЕТ Зачастую человек убежден, что в плане финансов у него всё хорошо и лучше быть не может, ведь финансовый потолок тоже имеет свои пределы. Сегодня пойдёт речь о кейсе Константина, который начался ещё в 2020 году – пять лет назад. Константин обратился за финансовой консультацией с запросом провести финансовый аудит семейного бюджета и начать . Он с семьёй живёт в Беларуси, и на тот момент исходные данные выглядели очень благоприятно: • месячный доход семьи – 3500$, • расходы – 1500$, • то есть 2000$ семья могла откладывать на глобальные цели. Доход был привязан к курсу доллара. По белорусским меркам у семьи финансовый уровень выше среднего, поэтому Константин был уверен, что данного дохода вполне достаточно, чтобы достичь таких целей как: • расширение жилищных условий; • смена автомобиля (+15 000$); • образование детей; • два отпуска в год по 5000$ каждый; • пассивный доход в размере 2000$ в месяц при выходе на пенсию. Однако уже на этапе расчётов стало ясно: ежемесячной дельты в 2000$ недостаточно, чтобы закрыть данные цели. Только на пассивный и смену автомобиля требовалось откладывать 2600$ в месяц, чтобы их закрыть к желаемому сроку. Константин был неприятно удивлён – он сильно переоценил свои возможности. Расходы сокращать было совершенно нерационально, они и так были разумны, поэтому выход один – увеличивать доходы. Но как? Есть потолок зарплаты, выше которого в его сфере не прыгнешь. На консультации мы не искали «лайфхаки», мы перезапустили мышление: • Где ещё можно зарабатывать, не теряя баланса? • Какие навыки уже есть, но не монетизируются? • Что приносит радость – и может стать источником дохода? В этом году Константин снова обратился за консультацией. Сегодня его финансовая картина выглядит так: • он по-прежнему живет в Беларуси; • ежемесячный доход семьи – 12 000$ (также с привязкой к курсу доллара); • расходы – 3000$; • жилищные условия соответствуют комфорту семьи; • автомобиль уже куплен; • накоплено 100 000$. Его новый запрос: теперь точно пора начать инвестировать. За пять лет доход семьи вырос почти в 4 раза. Константин поделился, что после консультации у него мозг как бы сдвинулся в другую сторону. Чёткие арифметические расчёты показали: чтобы достичь целей, нужно двигаться выше и дальше – и его реальный финансовый потолок оказался гораздо выше, чем он думал. Просто он ещё не знал, как до него дотянуться. В итоге он сменил работодателя, нашёл дополнительный заработок, который не считает работой, а увлечением, но который приносит хороший доход. Поэтому за пять лет семья закрыла среднесрочные финансовые цели, теперь предстоит заняться долгосрочными – формирование капитала для пассивного дохода. Для меня было приятным моментом, который мы прорабатывали на консультации, что с увеличением дохода, семья держала расходы примерно на прежнем уровне, они позволили себе чуть больше комфорта, но не «раздули» бюджет под новый уровень. Это и есть основа настоящей финансовой свободы. По итогам повторной консультации мы подобрали Константину инвестиционные инструменты, которые ему подходят. Он уже начал инвестировать – и это абсолютно логичный шаг. Без инвестиций практически невозможно сформировать. При таких масштабах целей одних сбережений недостаточно – нужен рост капитала через инвестиции. Но только при условии, что он уже контролирует денежные потоки, имеет резерв и понимает риски. Это даёт спокойствие даже в нестабильные времена и защищает от тревожных вопросов вроде: «А если рынок упадёт?» Если вы тоже думаете, что «у вас всё в порядке», но цели не сдвигаются с места – возможно, пора провести честный финансовый аудит. Иногда одного разговора достаточно, чтобы перезапустить всю финансовую траекторию. Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

БЕЗОПАСНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ ДЛЯ НАЧИНАЮЩИХ Сдерживающим фактором к началу инвестиций может быть непонимание того, куда же . Правильное определение своего риск-профиля и на основании этого составления портфеля является основополагающим элементом спокойного инвестирования. Рынок не может работать ровно. На протяжение инвестирования будет рост, но также и будет падение. К этому нужно относится спокойно: при росте слишком не радоваться, так как за ним обязательно будет спад, а при падении не расстраиваться, так как за ним обязательно будет рост. В такие моменты очень важно сохранять хладнокровие и не поддаваться эмоциям. Портфель должен быть диверсифицирован по странам и отраслям. Начинающему инвестору рекомендовано формировать портфель не с акций отдельных компаний, а с , то есть фондов. Акции нельзя покупать по принципу «мне кажется, компания очень перспективная», а основываясь хотя бы на фундаментальном анализе. Если это очень сложно, то тогда стоит направить свое внимание в сторону фондов. Если вы занимаете позицию простоты, то количество фондов должно быть от 3 до 7. В портфель могут входить фонды: - компаний развитых стран - компаний развивающихся стран - облигаций - недвижимости - золота При выборе фондов не пытайтесь охватить все отрасли и все страны, важно не инвестировать в одну отрасль и в одну страну. Каждый имеет свою внутреннюю комиссию за управление. Состав фонда в зависимости от ситуации на рынке может меняться. Это происходит по умолчанию для инвестора, а также избавляет его от необходимости постоянно проводить анализ. Данная может составлять 0,1%, а может и 2%, поэтому обращайте внимание на коэффициент расходов. Главная цель – создать эффективную систему распределения своих активов и продолжать жить обычной жизнью, при этом зная, что ваш капитал работает на вас. Я всегда готова помочь в решении ваших финансовых задач! Если что-то непонятно, пишите вопросы в комментариях или личные сообщения. Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

ВНЖ ЧЕРЕЗ ИНВЕСТИЦИИ: РЕЗИДЕНТСТВО ДЛЯ ВСЕЙ СЕМЬИ Актуальнейший вопрос на сегодняшний день – это вопрос получения ВНЖ другой страны. Конечно же, в данном случае понятно, что не в РБ и РФ. Данный вопрос решается различными способами и стоимость его решения разная. Причем одно и то же получение в одной стране может отличаться в стоимости в 10 раз. Это не шутка, это кто как оценивает свои услуги, а результат один. В зависимости от региона страны длительность ожидания в получении ВНЖ может составлять от 3-х месяцев до 2,5 лет. А в некоторых странах можно и 10 лет прожить по возобновляемой визе, но не каждый готов нести такие , особенно в нынешней геополитической ситуации. Более простой способ получения ВНЖ в некоторых странах – это через . То есть человек должен какую-то определенную сумму (в разных странах суммы разные) в стране на некий срок и благодаря этим инвестициям впоследствии получает ВНЖ. Инвестицией может быть и приобретение недвижимости, где-то на сумму 100к$, а где-то и на 1млн$. Иногда, если ВНЖ получают через инвестиции, то какое-то время могут быть недоступны. Для меня наиболее интересен вариант, когда мы можем совместить 2 цели: во-первых, инвестируем с целью получения пассивного дохода, во-вторых, используем данные инвестиции для получения ВНЖ. То есть в данном варианте не нужно размещать свои деньги отдельно для получения ВНЖ, а инвестировать для формирования капитала с целью получения пассивного дохода и данный счет использовать для получения ВНЖ. В каждой стране свои правила. Важно найти ту страну, условия получения ВНЖ в которой полностью устраивают конкретного человека. Я всегда готова помочь в решении ваших финансовых задач! Если что-то непонятно, пишите вопросы в комментариях или личные сообщения. Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

ЗАЩИТА КАПИТАЛА ОТ САНКЦИЙ И ПОЛИТИЧЕСКИХ РИСКОВ: КАК ИЗБЕЖАТЬ ФАТАЛЬНЫХ ОШИБОК И СОХРАНИТЬ СВОИ АКТИВЫ Стандартная ошибка владельцев крупных капиталов заключается в том, что они хранят свои в юрисдикции или структуре, которые имеют высокие санкционные и политические риски. А эти несут за собой самые серьезные последствия. И таких владельцев крупных капиталов по неофициальной статистике 95%. За последний год я встречалась с несколькими такими владельцами, которые хранят не только в санкционной юрисдикции, но еще и в рублях. Запомнилась встреча в сентябре прошлого года, когда у человека была сумма 2 миллиона белорусских рублей, но так и не решился начать . Упущенные возможности мне даже озвучивать не хочется. Удивительно, что несмотря на то, что сегодня еще есть возможность вывести деньги в надежную юрисдикцию и оформить в надежную структуру, данный владелец капитала еще не готов к таким действиям. Наверное, будет готов, когда потеряет 90% капитала, и то не факт. Подобные вопросы решаются упаковыванием активов (деньги, недвижимость, , брокерские счета, крипта) в трастовую структуру безопасной юрисдикции. Такие структуры жестко регулируются, и собственник всегда имеет полный доступ к своим активам. Таким образом, надежно защищен от санкций, блокировок, посягательств третьих лиц и работает на благо семьи. Я всегда готова помочь в решении ваших финансовых задач! Если что-то непонятно, пишите вопросы в комментариях или личные сообщения. Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

В КАКОЙ ЮРИСДИКЦИИ ЛУЧШЕ ИНВЕСТИРОВАТЬ Сегодня в условиях постоянного стресса и новых санкций непонятно, где же хранить свои . Я сталкиваюсь с утверждениями, что дальше своей страны лучше не выводить . Может быть, но это субъективно и относительно. Во-первых, нужно обратить внимание на инфляцию в своей стране. Насколько получится сохранить уже имеющиеся сбережений? Просто сохранить, не говорим про приумножение. В национальной валюте, конечно, получится заработать номинально, но реально нет. Темп роста цен обязательно обгонит инфляцию, и на то же количество денег + доходность по национальной валюте получится купить в лучшем случае этот же набор товаров, в худшем – не получится. Вторым моментом является отсутствие диверсификации. Лучше не хранить деньги в одной стране и в одной валюте. Даже если кажется, что всё хорошо и ничего плохого не может произойти, то это просто кажется. В вопросах сохранения денег должен быть только холодный расчет и никаких эмоций. Если понимаем, что, сохраняя деньги в иностранной юрисдикции мы заработаем больше и снизим инфляционный , то значит нужно сохранять деньги там. Возражением данной стратегии могут быть риск блокировок для иностранных граждан и санкционные риски, а также налогообложение для нерезидентов. Это факт, такие риски действительно реальны. Но их можно избежать. Если , например, через иностранного брокера, то вышеперечисленные риски присутствуют. А если инвестировать через трастовую структуру на том же самом иностранном рынке, то данные риски исключены, так как владелец трастового счета «скрыт» и инвестором выступает трастовая структура. Кроме того, такой вид инвестирования защищает капитал от посягательств третьих лиц, возможное наложение дополнительных санкционных ограничений, субсидиарной ответственности, недобросовестных партнеров и раздела имущества. Инвестировать на тех рынках, где действительно реально заработать, можно и нужно с любым гражданством и паспортом. Это глубочайшее заблуждение, что с паспортом Беларуси и России инвестирование за рубежом закрыто. Но очень важно выбрать надежный финансовый , который защитит . Я всегда готова помочь в решении ваших финансовых задач! Если что-то непонятно, пишите вопросы в комментариях или личные сообщения. Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

ПОЧЕМУ НАКАПЛИВАТЬ В РУБЛЯХ — ЭТО НЕ ПРО КАПИТАЛ Как ни странно, но очевидные вещи не являются для всех очевидными. Сколько уже избитой информации о том, что доллар нужно было покупать всегда, его курс, по крайней мере сейчас, не упадет. И снова тарарам… Пока курс доллара был на адекватном уровне, никто не спешил его покупать, предлагают депозиты в рублях под высокие . И вот вам упущенные возможности: за 10 лет курс доллара вырос на 1050%. Можно ли заработать на банковском депозите столько за 10 лет? Плюс еще нужно учесть уровень инфляции. Раскрою информацию от бывшего банковского работника, себя имею ввиду: на банковском депозите зарабатывает только банк. Да, сумма на счете растет, но обесцениваются. Летом текущего года на консультации был молодой человек, его запрос был стандартный – начать . В процессе выяснилось, что все накопления у него в белорусских рублях, а это уже почти 50 тысяч накопилось. И хранятся эти деньги даже не на банковском депозите, а просто на зарплатной карте, потому что как-то не было времени заняться этим, работа и заботы. Сказать, что я была в шоке – ничего не сказать. Дала задание к следующей встрече перевести рубли в валюту и каждый месяц разницу между доходами-расходами переводить в валюту. Даже если дальше не инвестировать, а просто сложить деньги в конверт, то потери будут гораздо меньше. Клиент так и сделал, отчитался о проделанной работе, но повторно уточнил, уверена ли я, что вырастет, а не исчезнет вовсе. На что я ответила, что вспомните этот момент ближе к новому году. Уверена, что вспомнил) Еще один с человеком, который не стал клиентом. На счете в белорусских рублях была сумма пару миллионов. Максимум, что он использовал, это банковский депозит. По итогу в валюту деньги всё же перевел – в российский и разместил депозит в этой валюте. А в светлом будущем доллара он очень сомневается. Ну что ж, каждый делает свой выбор: очевидное не всегда очевидно. В настоящее время в национальной валюте возможно накопить деньги, но создать невозможно. Патриотизм и – это разные понятия, которые не должны пересекаться, если только человек понимает и принимает тот факт, что капитал он не сделает, но зато в своих родных рублях накопления будут. Для справки: за последние 5 лет рост индекса S&P 500 составил +90%, рост индекса Мосбиржи -10%. Пока создать капитал мы можем в долларах, мы это делаем. Если тенденция изменится и будет очевидно, что от доллара нужно уходить в рубли, юани, дирхамы или другие , мы уйдем туда. В этих вопросах нужно быть гибкими и всегда сохранять холодный расчет. Я всегда готова помочь в решении ваших финансовых задач! Если что-то непонятно, пишите вопросы в комментариях или личные сообщения. Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

СТРАХ ПЕРЕД ПОШЛИНАМИ ТРАМПА ПАРАЛИЗУЕТ ИНВЕСТОРОВ — КАК НЕ УПУСТИТЬ ШАНС ДАЖЕ В КРИЗИС Новости о введении Трампом пошлин на импорт обвалили мировые . Уже давно на мировые рынки первоочередное влияние оказывает не макроэкономическое воздействие, а политическая нестабильность. Цены растут, портфели падают, каждый день новая информация по пошлинам: то вводим, то не вводим, то берем паузу. Игра, в которой больше всего страдает средняя прослойка населения планеты. Люди не знают, что им делать в этот период турбулентности и неопределенности: деньги просто лежат на банковском счете и уже был готов начать , но тут снова не то время. Кажется, что каждый день — это новая причина отложить . Но знаете, что хуже всего? Время, которое вы теряете, уже никогда не вернется. Уоррен Баффет говорил, что лучшее время для инвестиций было вчера, подразумевая тем самым, что невозможно подобрать идеальный момент. Мы не можем знать это идеальное время. Представьте, что было бы, если бы вы начали инвестировать год назад? Два года назад? Сколько денег вы могли бы ? А теперь подумайте: сколько еще времени вы готовы ждать, пока ситуация станет «идеальной»? Пока вы думаете, другие уже зарабатывают. Один из моих клиентов, Юрий, пришел ко мне год назад, когда рынки тоже были волатильными. Он боялся начать, но мы разработали стратегию, которая учитывала его страхи и цели. Сегодня его вырос на 12%, и он спокойно спит, зная, что его деньги работают, а не тают на счете. Политика Трампа не похожа на политику других президентов США. 4 года слишком маленький срок для глобальных изменений, поэтому раскачиваться нет времени. Мир к такому не был готов, поэтому «ураган» прошелся уже по всем и маловероятно, что это была разовая акция. Не ждите, пока рынки «успокоятся» — они никогда не будут полностью предсказуемыми. Если вы не начали инвестировать вчера, то второе лучшее — сейчас. Я всегда готова помочь в решении ваших финансовых задач! Если что-то непонятно, пишите вопросы в комментариях или личные сообщения. Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

ОТ ЗНАНИЙ К ДЕЙСТВИЯМ: КАК ФИНАНСОВАЯ КУЛЬТУРА МЕНЯЕТ ПОДХОД К ДЕНЬГАМ Достаточно ли в современном мире быть финансово грамотным человеком? Теоретически да, но практически этого мало, нужно обладать еще финансовой культурой. Это как в этикете: можно знать все правила, но не выполнять их. Финансовая грамотность – это уровень знаний в сфере финансов. И чем больше знаний, тем выше уровень финансовой грамотности. Это тренд сегодняшнего дня. Финансовая культура – это понимание того, зачем мне нужна , для чего я делаю какие-то действия в сфере финансов. Приведу пример. Уже давно в тренде в школах проводить занятия для детей по финансовой грамотности, учат понятия кредит, депозит, сложный процент и т.д. А зачем? То есть дают знания, а как их применить в жизни не говорят, то есть ребенок со временем сам догадается, что делать с этими знаниями. А вот финансовая культура учит понимать, для чего мне эта информация и эти действия. Я инвестирую с целью: - накопить на дом через 5-6 лет 100k$, - накопить на образование ребенка в Гарварде через 10 лет сумму 500k$, - сформировать для получения пассивного дохода через 20 лет в сумме 10k$ в месяц. Это и есть финансовая культура: я не просто инвестирую, я понимаю для чего я инвестирую, и как мои сегодняшние действия отразятся на моей будущей жизни, жизни моих детей, внуков. То есть у меня есть цель и именно для этой цели я использую определенные финансовые инструменты и понимаю следствие своих действий. Другими словами, можно сказать, что финансовая культура – это и есть . Можно просто , а можно инвестировать согласно финансового плана, так мы можем управлять данным процессом, вслепую это сделать сложно, а в некоторых случаях невозможно. Я всегда готова помочь в решении ваших финансовых задач! Если что-то непонятно, пишите вопросы в комментариях или личные сообщения. Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

КАК ИЗБЕЖАТЬ БЛОКИРОВОК И ПРОБЛЕМ С ВЫВОДОМ СРЕДСТВ: ДВА ПОДХОДА К ИНВЕСТИРОВАНИЮ В моем блоге есть много информации про преимущества трастовых счетов со страховой оболочкой. Мне в личные сообщения начали поступать о возможности вывода денежных средств из таких фондов. Предлагаю сравнить 2 способа инвестирования: - через брокера, - через страховую компанию. Первый способ инвестирования через брокера понятный, простой и быстрый: открываем счет (от 15 минут до 2-3 часов), пополняем его, собираем и покупаем портфель и поддерживаем его . У разных брокеров установлен на пополнение счета без подтверждения источника происхождения денежных средств (25k$, 100k$, 500k$). То есть до этой суммы никто не спросит откуда , а сверх этой суммы необходимо предоставить подтверждение источника происхождения этих денег. Второй способ инвестирования новый, поэтому не понятный. У страховой компании нет минимальной суммы, которую можно без подтверждения источника происхождения денежных средств, подтверждать нужно каждый вложенный . Поэтому процесс открытия трастового счета в страховой компании долгий (от 2-х недель до месяца, двух, полгода). Период открытия в основном зависит от самого клиента, как быстро он готов реагировать на запросы компании по предоставлению подтверждающих документов. И только после успешного прохождения процедуры комплаенса, компания дает разрешение на пополнение трастового счета. Далее выбор клиентом опции приобретения активов, их и стандартная процедура поддержания баланса портфеля. На начальном этапе очевидно больше преимуществ при открытии брокерского счета. Но самое интересное происходит потом, когда появляются новые санкционные ограничения, негативные изменения в бизнесе и семейной жизни, остро стоит вопрос налоговой нагрузки и другие риски, которых на момент открытия счета не было. Брокерский в этом плане не защищен, а трастовый счет в страховой компании устойчив к данным переменам. Но и это еще не всё. При выводе средств с брокерского счета, может попросить источник происхождения средств, которые на момент пополнения счета не были подтверждены согласно установленных лимитов. И тут становится увлекательно вспоминать источник дохода, который был получен 5-10, а может и больше лет назад. Процесс вывода может затянуться. При открытии счета в страховой компании каждый доллар был подтвержден еще до открытия счета, поэтому вывод средств происходит оперативно. Каждому инвестору подходит свой инструмент, поэтому важно обращать внимание на детали, которые в будущем могут иметь огромное значение. Я всегда готова помочь в решении ваших финансовых задач! Если что-то непонятно, пишите вопросы в комментариях или личные сообщения. Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

КЕЙС. КАК ПОСТРОИТЬ НАДЕЖНЫЙ ПЛАН ДЛЯ СЕМЬИ: ПРАКТИЧЕСКОЕ РЕШЕНИЕ ДЛЯ РЕЛОКАНТОВ Недавно начала работу с необычным кейсом. Вернее, обычный, необычный был запрос. Не секрет, что многие, в основном IT-сектор, уехали из страны постоянного проживания в другие страны (релокация). В стране нового пребывания, чтобы закрепить свой статус резидента, люди старались получить ВНЖ, а кому повезет, то и ПМЖ. Имея данную карту, человек чувствует себя увереннее в новой стране, «почти своим». Но, как правило, мало кто хочет видеть в будущем риск, что при окончании срока действия ВНЖ, новый могут не выдать. Именно такая ситуация произошла с Михаилом. В 2022 году была вынужденная релокация по инициативе работодателя. Михаил успешно переехал в другую страну, получил ВНЖ, но через 2 года ВНЖ не продлили. Семья была вынуждена снова менять страну. В новой стране снова получили ВНЖ и сейчас вроде всё хорошо. Сейчас всё хорошо, но Михаил помнит предыдущий опыт и понимает, что ситуация может повториться. За годы работы у семьи есть накопления, но они разбросаны по разным странам, так как он не понимает, где безопаснее хранить , а так получается страновая диверсификация. Задача Михаила – для создания пассивного дохода в будущем, но в такой инструмент, который защитит от санкционных рисков, и чтобы деньги по возможности были в одном месте. Выделив сумму в подушку безопасности, Михаил может направить на долгосрочные инвестиции 150 000 долларов. Данной суммы достаточно, чтобы использовать защищенный трастовый счет с защитой от санкций и блокировок. На встрече присутствовали оба супруга, и уже в конце супруга озвучила свое опасение, что будет, если с Михаилом что-то случится, самостоятельно она не сможет обеспечить детям комфортную финансовую жизнь. Это очень важный вопрос, который не всегда хотят поднимать, и который решается полисом страхования жизни. При уходе из жизни члена семьи, в семью в качестве компенсации придут деньги. Супруги остановились на сумме страхового покрытия 500 000 долларов. С данной семейной парой мне легко работать, так как они понимают реалии жизни и адекватно оценивают возможные . Процесс оформления запущен, задача защиты денег решена. Я всегда готова помочь в решении ваших финансовых задач! Если что-то непонятно, пишите вопросы в комментариях или личные сообщения. Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

ХОТИТЕ КУПИТЬ ДОЛЛАР ЗА 3,3 ЦЕНТА? ЭТО РЕАЛЬНО! И ВОТ ПОЧЕМУ ЭТО ВАЖНО ДЛЯ ВАШЕЙ СЕМЬИ Предлагаю обсудить , который не очень популярен у клиентов. Все хотят и зарабатывать, а вот защитить свою семью от неконтролируемых событий в жизни, которые невозможно изменить, готовы не все. Чаще всего осознание этого шага происходит после 30 лет. Если человеку до 30 и даже если у него есть дети, не всегда он готов говорить о таком способе защиты семьи как страхование жизни. Обосновывают это тем, что я молод, здоров, прохожу ежегодный чек-ап, веду ЗОЖ и вообще всё хорошо, выбрасывать на ветер не планирую. Согласна с этим, риски минимальные, но вероятность «кирпича на голову» присутствует всегда. Предлагаю развернуть свой взгляд в другом направлении: - Что будет с семьей, если глава семьи, который финансово обеспечивал всю семью, ушел из жизни? - Сможет его вдова в одиночку вырастить детей и обеспечить им образование на достойном финансовом уровне? - Как быстро она сможет вступить в права наследства и воспользоваться им? - Достаточно ли наличных средств и средств на ее счете, чтобы комфортно дождаться 6 месяцев? - Не останутся ли семье долги, которые перейдут вместе с наследством? Если хоть что-то откликается неприятным ощущением, то зачем носить с собой такую ответственность? Передайте свою боль страховой компании! Перестаньте думать об этих вопросах, страховая компания позаботиться о семье в случае ухода из жизни главы семьи. Страховая компания выплатит семье столько денег, сколько при жизни хотел дополнительно оставить глава семьи. А если всё хорошо? Зачем рисовать печальные картины? Отлично, что всё хорошо! Значит живет и радуется жизни, строит планы на будущее и выполняет их. Оформляя полис страхования жизни, человек условно покупает 1 доллар за 3 цента. Именно на столько (приблизительный расчет, зависит от суммы покрытия, возраста застрахованного, других факторов) сумма выплаты больше, чем сумма внесенных взносов. А что если я скажу, если все хорошо и спустя n-ное количество лет застрахованный жив-здоров, то он может вернуть всю сумму внесенных взносов за годы работы полиса, только за минусом комиссии страховой компании (как правило, данная комиссия не превышает 100$ в год)? Тогда отговорка «деньги на ветер» не работает. Рассмотрим реальный страхового полиса молодому человеку в возрасте 35 лет. При сумме страхового покрытия 1 миллион долларов ежегодные страховые взносы составляют 3 505$. Через 30 лет он внесет 105 150$ и его жизнь всё также будет застрахована на 1 миллион долларов. То есть в данном кейсе клиент купил 1 доллар за 3,3 цента. Он не просто купил за 3,3 цента, что безусловно выгодно, он приобрел душевное спокойствие за финансовое будущее своих детей несмотря ни на что. Вернемся к расчетам. Если клиент, которому через 30 лет будет 65 лет, примет решение, что дети выросли и нет необходимости в полисе, он может забрать внесенные страховые премии. За минусом страховой компании он получит 102 900$. Приятный бонус к пенсии даже несмотря на инфляцию. Считайте, что инфляция является платой за душевное спокойствие и финансовую защиту семьи. Свое имущество надо страховать, когда всё хорошо. Когда дом сгорел, страховать его уже поздно. То же самое работает и со своим здоровьем и жизнью: когда человек здоров – это наилучшее время, чтобы закрыть вопрос страхования жизни и здоровья. При таком подходе процесс страхования будет более финансово выгодным, чем если у человека обнаружится какое-то заболевание, которое не будет являться страховым случаем. Не откладывайте заботу о своих близких на потом, докажите им свою любовь сегодня. Я всегда готова помочь в решении ваших финансовых задач! Если что-то непонятно, пишите вопросы в комментариях или личные сообщения. Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

ПОЧЕМУ ЖДАТЬ "ИДЕАЛЬНОГО МОМЕНТА" ДЛЯ ИНВЕСТИЦИЙ – ЭТО ДОРОГА В НИКУДА: РЕАЛЬНАЯ ИСТОРИЯ ПОТЕРИ ВРЕМЕНИ И ВОЗМОЖНОСТЕЙ Один мой клиент сформулировал свой на консультацию таким образом: мне уже 40 лет, все вокруг инвестируют, а я не могу найти времени, чтобы самому в этом разобраться. После предварительной встречи уходит со словами: мне всё подходит, но я сначала разберусь сам, изучу материал, а потом вернусь к вам на консультацию. Я совершенно спокойно отпускаю таких людей, даже не пытаюсь записать их на консультацию. Всё просто: они никогда не начнут , только будут смотреть на своих друзей и знакомых и продолжать вздыхать, что нет времени в этом разобраться. Если человек до 40 лет не нашел времени, чтобы разобраться с инвестициями, то практически факт, что он его и не найдет. Это называется зоной комфорта, когда я со своими деньгами, которые обесценивает инфляция, но зато при падениях рынка я в шоколаде. Так ли это на самом деле? Предлагаю рассмотреть реальный . В 2021 году на консультации был Иван, у которого было 150k$ свободных к инвестированию. Мы уже выделили деньги на подушку безопасности, смену автомобиля в ближайший год, на образование дочери, которая заканчивала школу в том году. Было предложено несколько вариантов инвестирования в комплексе: - через , - через трастовый счет в страховой компании (варианты от 10k$ и от 100k$), - через инвестиционные проекты по недвижимости. Иван подумал и вернулся с ответом, что пока возьмет паузу, так как всё вокруг нестабильно. Окей, хозяин-барин. Вот только вернулся он в 2023 году, когда всё оказалось еще более нестабильно, чем в 2021 году, и сказал, что готов инвестировать через страховую 50k$. К сожалению, данный инструмент к этому времени стал недоступен для резидентов Беларуси. Но доступно инвестирование через страховую от суммы 100k$, брокерский счет и инвестиционные проекты по недвижимости. Ответил, что не готов со 100k$, рассматривает только страховую, к брокеру не хочет заходить. Снова хозяин-барин. Но в этот раз я посчитала ему сумму потерянных возможностей за эти 2 года с учетом инфляции. Но он все равно не готов начать, даже если его деньги хранятся в наличном виде, в банке такую сумму валюты нет смысла хранить из-за комиссий. Если человек хочет , но в силу своей занятости не достаточно времени, чтобы самому глубоко погрузиться в данную тему, для этого и существует финансовая консультация, на которой мы: - проведем финансов; - проанализируем «черные дыры» в бюджете; - узнаем, что для вас наиболее важно в финансовом развитии; - составим , в котором учтем финансовые потоки; - проработаем , подберем несколько вариантов инвестирования, которые подходят конкретному инвестору; - составим и научимся им управлять самостоятельно; - запустим в работу инвестиции (откроем счет, пополним его, купим портфель). И всё это за 3-4 встречи. Возможен индивидуальный формат работы: например, 1 встреча или 5-6 встреч, или консультация только по составлению портфеля. Я понимаю, что каждый человек индивидуален, кому-то нужна вся информация за 1 встречу, а кто-то просит работать с дозированной подачей информации. За последние два года мои клиенты, которые начали инвестировать сразу после консультации, увеличили свой в среднем на 15-20%. А те, кто откладывал решение, потеряли не только , но и драгоценное время. Я всегда готова помочь в решении ваших финансовых задач! Если что-то непонятно, пишите вопросы в комментариях или личные сообщения. Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

ЧТО ПОДРОСТКУ НУЖНО ЗНАТЬ ПРО ИНВЕСТИРОВАНИЕ Мы часто говорим о воспитании финансовой грамотности детей, но упускаем важную часть ее составляющей – это . Инвестиционная составляющая является очень важным этапом, без которой существенный капитал не сформировать. Существует заблуждение, что инвестиции – это только и облигаций. На самом деле инвестиции – это всё, на чем можно заработать, вложив при этом какую-то сумму. В практике были случаи, когда человек вложил 200 долларов, а через 4 месяца заработал 8 000 долларов. Кажется нереально. Если рассматривать только фондовый рынок, то да. Но данный человек потратил 200 долларов на билеты на самолет туда-обратно, чтобы провести переговоры и свести двух бизнесменов, деятельность которых дополняет друг друга. В результате удачной сделки он заработал свою комиссию, которая составила вышеуказанную сумму. Но у человека из примера был определенный опыт, который он использовал для успешного закрытия сделки. Чтобы получить опыт, должны быть знания и практические действия. И да, у этого человека папа бизнесмен) То есть всю свою сознательную жизнь он по возможности максимально вникал в бизнес папы, насколько тот позволял это делать. Поэтому сын просто сделал то, что, возможно, сделал бы его папа. Еще одно доказательство того, что: как ни воспитывай детей, они всё равно будут повторять действия родителей. Но не все родители являются бизнесменами, да и не нужно это. Практически любой человек при желании может начать инвестировать и приумножать свой капитал, а не хранить всё «под подушкой». Важно: подушку безопасности нужно хранить именно «под подушкой», можно только средства сверх этой суммы. Инвестиции – это легко, и детям это нужно говорить. Не нужно пытаться перечитать всю литературу по инвестициям и строить аналитику, нужно начать с самого простого. Разберетесь, как инвестировать 1 000$, сможете в последующем инвестировать 100к$. Потеряете из-за неправильных инвестиционных решений 1 000$, сохраните будущие 100к$. Скоро моему сыну исполнится 18 лет, он студент и пока не зарабатывает . Но в качестве подарка на совершеннолетие от нас, родителей, будет открытие для него инвестиционного счета и зачисление на него n-ной суммы. Мы понимаем, что сумма будет колебаться в разные стороны, и сын тоже теоретически понимает это, но важно, чтобы он это прощупал своими руками. Научится управлять своим портфелем на маленькой сумме, потом будет легко управлять миллионами) Я в это верю. Финансовый успех наших детей в будущем во многом зависит от нашего финансового поведения сегодня. Я всегда готова помочь в решении ваших финансовых задач! Если что-то непонятно, пишите вопросы в комментариях или личные сообщения. Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

ФИНАНСОВЫЙ ПЛАН: ЗАЧЕМ ОН НУЖЕН И КАК ПОМОГАЕТ ИЗБЕЖАТЬ ДОРОГОСТОЯЩИХ ОШИБОК Перед основной консультацией на предварительной встрече у меня часто спрашивают: зачем мне , и без него все понятно и ясно. Я, как финансовый консультант и активный пользователь своего личного финансового плана уже как 10 лет, точно могу сказать, что личный финансовый план нужен каждому не зависимо от уровня доходов, их постоянства и уровня финансовой грамотности человека. Финансовый план помогает упорядочить мысли, в первую очередь, и реально посмотреть на свой финансовый уровень как бы со стороны, соответственной принять необходимые меры по исправлению ситуации. Нередко получается так, что человек приходит на консультацию с одной задачей начать инвестировать, а выходит с понимаем: • сколько мне нужно инвестировать, • какой я хочу, а какой реально могу иметь, через какой период, • смогу ли через 2-3-4 года сменить автомобиль или продлю срок данной покупки, • достаточно ли выделил средств на подушку безопасности или они в излишке и лучше часть направить в инвестиции, • а еще подрастают дети и нужно подумать о стоимости их образования. А еще человек планирует, например, взять или ипотеку на приобретение жилья, но часто переоценивает свои возможности и попадает в глубокую долговую яму, потому что переоценил свои возможности и не учел возможные риски. Все вышеперечисленные и многие другие вопросы мы прорабатываем на консультации. Для примера приведу один из недавних кейсов. Алексей пришел с запросом начать инвестировать с 35k$ и ежемесячно направлять в инвестиции 500$. Я уточнила, он хочет просто начать инвестировать или для начала поработать с личным финансовым планом, а потом уже перейти к инвестированию. Алексей ответил, что все у него под полным контролем, не понимает особой ценности плана, но ему просто интересно, что в итоге получится, поэтому выбирает формат работы с составлением личного финансового плана. А в итоге получилось, что Алексей может начать инвестировать с 500$ в месяц, а выделенная сумма для инвестирования, которую он определил, остается для закрытия других задач, которые он до консультации упустил из внимания, а некоторые расходы недооценил. Акцентирую внимание на том, что у Алексея реально оказались все финансы под его полным контролем. Мне как финансовому консультанту выгоднее, чтобы человек начал сейчас и побольше сумму. Но для клиента это не всегда лучше это сделать сейчас, иногда целесообразно сдвинуть сроки и уменьшить сумму. Я это оцениваю исходя из опыта и практических кейсов клиентов, моя репутация для меня очень важна. Распространенный вопрос: почему я должен вам доверять? Я всегда отвечаю: не должен. Как можно доверять человеку, которого впервые видишь? А вот когда мы пройдем несколько этапов успешного решения сложных задач, тогда уже можно поговорить о доверии. Нужен финансовый план или нет, каждый решает сам, я не настаиваю. Но как показывает практика, финансово успешнее тот, кто этот план имеет. Я всегда готова помочь в решении ваших финансовых задач! Если что-то непонятно, пишите вопросы в комментариях или личные сообщения. Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

Сегодня хочу поговорить немного о нашей будущей , кто ее еще не получает… Как распределяют средства Вплоть до 2014 года 22%, которые работодатель ежемесячно перечислял за работника, распределялись так: 16% — на страховую часть пенсии. Это сумма шла на формирование страховой пенсии, а именно: на выплаты нынешним пенсионерам; 6% — на накопительную часть пенсии. Эти средства можно было вкладывать в негосударственные пенсионные фонды, то есть инвестировать и получать определенную доходность. Однако с 2014 года из-за дефицита средств у Пенсионного фонда России было принято решение ввести мораторий на накопительную часть пенсий. Все 22% отчислений идут на выплаты нынешним пенсионерам. Указанный неоднократно продлевали. Последнее продление состоялось 21 декабря 2021 года: мораторий на формирование пенсионных накоплений был продлен до 2024 года включительно. Это значит, что в этот период 6% из 22% имеющихся в пенсионных отчислениях работодателя нельзя в негосударственные пенсионные фонды. Узнать подробнее о страховых взносах можно следующими способами: В личном кабинете на сайте Вы заказываете извещение о состоянии индивидуального лицевого счета (в народе их прозвали «письмами счастья», поскольку они приходили гражданам по почте каждый год). Система мгновенно формирует документ. Главное, чтобы у человека была подтвержденная запись на Госуслугах. Напрямую на Госуслугах Услуга называется «Выписка из лицевого счета в ПФР». Достаточно сделать пару кликов, чтобы подать заявление: ответ последует в течение одного дня. Управление ПФР по месту жительства Можно лично посетить Управление ПФР по месту жительства с паспортом и СНИЛС (сам документ также именуют страховым пенсионным свидетельством). Выписку направят заказным письмом по почте или вручат лично. Если не хотите никуда ходить, отправьте заверенные копии документов по почте. Ответ с извещением придет вам ответным письмом. Однако очевидно, что запрос моментальной выписки на сайте госуслуг — гораздо более простое решение. Как же быть сейчас? Государство придумало программу долгосрочных сбережений, по которой именно мы должны заботиться о своей пенсии, а государство в этом будет помогать. Продолжение следует...