Хэштег #долгосрочноеинвестирование | Тинькофф Инвестиции Пульс

Привет, пульсяне! Ну что, как обещала, напишу сколько мне удалось накопить на "счастливое будущее". Как говорила, откладывать по 10% с дохода я начала чуть больше, чем пару лет назад. До этого деньги размещала на вкладах с самыми высокими ставками. Итоги я подвожу на конец года. Так вот, на 01.01.2026 у меня была сумма 156 000 руб. Сейчас она уже побольше) Итак, куда я разместила деньги. 1. 50 000 руб. сейчас лежат на вкладе под 25% годовых на полгода. Это акционный вклад, грех не воспользоваться возможностью.🏦💰 2. 57 000 руб. на ПДС. В начале года я все-таки решила вступить в программу, пусть есть подводные камни. Наверное самый основной - это срок. Но в любом случае, я планирую длинный горизонт для своих накоплений, так почему бы и не да? Тем более я сама работаю с этой программой, знаю ее. Для нее выбрала НПФ Т-Пенсия.🏦 3. 69 000 руб. сейчас лежат в стратерии Выбрала я ее по динамике, которая показывает постоянный рост без резких страшных просадок. Участвую я в ней 2 месяца, пока были взлеты и падения. Сейчас она показывает плюс 600 руб. Да, не густо, много сьела комиссия, но оценивать результаты пока рано. По крайней мере, мне тут спокойно, что автор стратерии довольно бережно относится к капиталу и не дает его обвалить.💸💸 4. Ну и основное, ради чего я здесь) 71 000 руб. я положида на счет ИИС, где самостоятельно приобрела ценные бумаги. Счет окрыт около недели назад. Для длинного горизонта инвестирования вариант отличный за счет налоговых вычетов.🤞 Чего я жду от биржи? Хочу сохранить дегьги, приумножить за счет сложного процента и получить доходность выше вклада, для этого иду на некий риск. А время покажет. Чего я боюсь? Я собрала довольно консервативный портфель, но почему-то думаю о кризисе, что он неминуем. А еще наконец хочу преодолеть стеснение писать на публику, начну наконец из своего потока мыслей формировать тексты, так и порядок в голове будет, и порядок в финансах. Завтра расскажу, чего прикупила на бирже.

📉🌍 Как геополитика двигает котировки: почему новости меняют ваш портфель Вы смотрите ленту новостей — и вдруг видите заголовок, от которого индекс Мосбиржи падает на 3 %. Знакомо? Это и есть сила геополитических новостей. Сегодня разберём, как именно политика влияет на рынок и что с этим делать инвестору. ⚡ Почему рынок так остро реагирует? Геополитика — это про неопределённость, а неопределённость для инвестора = риск. Когда появляется новость о санкциях, обострении или торговых ограничениях, рынок мгновенно пересчитывает риски для компаний: Меняются ожидания по прибыли. Например, экспортёр может столкнуться с ограничениями — и аналитики тут же снижают прогнозы по выручке. Растёт требуемая доходность. Чем выше риск, тем большую доходность хотят инвесторы — а значит, справедливая цена акций падает. Срабатывают алгоритмы. В современном рынке огромную долю занимают автоматические стратегии: они реагируют на ключевые слова в новостях и могут массово продавать бумаги за секунды. Результат — резкая волатильность, которую мы видим в стаканах и графиках. 💼 На какие активы геополитика влияет сильнее всего Сырьевые компании и экспортёры. Нефть, газ, металлы — их выручка сильно зависит от доступа к рынкам и курса валют. Санкции или торговые барьеры напрямую бьют по этим бизнесам. Финансовый сектор. Банки и платёжные системы особенно чувствительны к международным ограничениям: доступ к SWIFT, корреспондентским счетам и валютным операциям — критические факторы. Акции «второго эшелона», у них обычно меньше ликвидности, поэтому на плохих новостях они падают сильнее. Защитные активы. Золото, «тихие гавани» и иногда доллар растут на фоне тревожных новостей: инвесторы ищут, куда спрятаться от рисков. 🇷🇺 Особенности российского рынка На Мосбирже влияние геополитики ощущается особенно сильно: Санкционный фактор. Любые новости о новых ограничениях или ужесточении контроля моментально отражаются на котировках подсанкционных эмитентов. Валютный канал. Геополитические события влияют на курс рубля, а рубль — на прибыль экспортёров и инфляцию. Для инвестора это двойной эффект: меняется и прибыль компаний, и покупательная способность будущих дивидендов. Локальный спрос и структура рынка. Сейчас значительную роль играют розничные инвесторы, которые эмоционально реагируют на новости. Отсюда резкие всплески волатильности даже на слухах. 💡 Что делать инвестору: простые правила Не принимать решения на эмоциях. Резкие движения часто бывают краткосрочными: рынок может отыграть часть падения уже на следующий день. Держать диверсификацию. Даже в рамках российского рынка полезно распределять капитал между разными секторами: если один сектор страдает от геополитики, другой может держаться стабильнее. Понимать горизонт планирования. Если цель — 10+ лет, единичные новости не должны менять стратегию. Акции как раз подходят для длинного горизонта: они исторически компенсируют периоды турбулентности ростом. Следить за сигналами, а не за шумом. Не каждая новость — драйвер. Важно отличать долгосрочные тренды от разовых всплесков. 📌 Пример из практики Представьте: выходит новость о новых экспортных ограничениях для металлургических компаний. На следующий день акции металлургов падают на 5–7 %. Но если посмотреть на историю, видно, что после подобных новостей рынок часто стабилизируется в течение 1–2 недель, а дальше динамика определяется уже фундаментальными факторами — ценами на металл, курсом рубля и прибылью компаний. ✅ Вывод Геополитические новости — один из главных источников волатильности на рынке. Они двигают котировки за счёт пересмотра рисков, валютных эффектов и массовой реакции участников. Для долгосрочного инвестора важно не пытаться угадать каждую волну, а строить стратегию с учётом этих рисков: диверсификация, понимание секторов и дисциплина.

Август — месяц с особой атмосферой на бирже. Особенно активной, как мне кажется, будет следующая неделя, которая начнется 3 августа, напишу об этом ниже. Давайте по порядку: Сезонный фактор и ликвидность В августе многие частные инвесторы и даже некоторые профучастники уходят в отпуск — это снижает общую ликвидность. На практике это значит: • возможны более широкие спреды между ценами покупки и продажи; • отдельные бумаги могут показывать повышенную волатильность на фоне меньшего объёма торгов; • резкие движения цен могут быть вызваны не фундаментальными новостями, а относительно небольшим потоком заявок. Для долгосрочного инвестора это повод быть аккуратнее с крупными сделками и не торопиться входить в позиции «по рынку» — лучше использовать лимитные заявки. Внешние факторы: нефть, курс, санкции Российский рынок остаётся чувствительным к внешним шокам: • Нефть и сырьё. Цены на энергоносители напрямую влияют на доходы крупнейших экспортёров — а это значительная часть индекса Мосбиржи. Следите за динамикой Brent и Urals, а также за новостями по ОПЕК+ и логистике. • Курс рубля. Валютный фактор важен и для экспортёров, и для импортёров. Ослабление рубля обычно поддерживает акции сырьевиков, но давит на компании с высокой долей импорта. • Санкционный и геополитический фон. Любые новые ограничения или изменения в регулировании могут быстро менять настроения на рынке. Регулятор и денежно-кредитная политика В августе инвесторы внимательно следят за сигналами ЦБ РФ. Не смотря на то, что в августе заседания ЦБ по ставке не будет, любые публичные выступления представителей регулятора могут влиять на ожидания по ставке, а значит — на рынок акций и облигаций. Для тех, кто смотрит на ОФЗ, это особенно важно: доходность долгового рынка часто корректируется вслед за риторикой ЦБ. Начало недели на российском фондовом рынке скорее всего будет сопровождаться повышенной турбулентностью — и одна из главных причин в августе: на рынок возвращается большой объём ликвидности за счёт дивидендных выплат крупнейших эмитентов Практические советы для инвестора 1. Держите часть кэша. В периоды низкой ликвидности и повышенной неопределённости полезно иметь свободные средства, чтобы воспользоваться интересными возможностями. 2. Используйте лимитные заявки. Это поможет избежать невыгодных цен из-за «проскальзывания». 3. Следите за корпоративным календарем. Даты отсечек и отчётов — это точки, где рынок может резко двигаться. 4. Не поддавайтесь панике. Августовские колебания часто носят временный характер, а долгосрочные позиции лучше формировать на основе фундаментальных показателей. 5. Диверсифицируйте. Сочетание акций, ОФЗ и, возможно, инструментов денежного рынка помогает сгладить эффект сезонной волатильности.

20 💸 тысяч в месяц на облигациях. Часть №2️⃣. Корпоративный сегмент. Добрый вечер 🌙 дорогие друзья. Всех с завершением рабочей недели. Хороших вам выходных 😊 🖋Продолжу один большой пост разбитый на несколько частей. 🎞В предыдущей части мы посмотрели сколько нужно денег для портфеля ОФЗ, что бы получать 20 тысяч в месяц. 💡И сегодня во второй части я подсвечу тему корпоративного облигационного портфеля 💼 с ежемесячными выплатами. И мы увидим, сколько в таком портфеле нужно средств, что бы получать 20 тысяч 💰 каждый месяц. Давайте начнём❕️❕️❕️ ✅️ВАРИАНТ №2️⃣. 🟡Только корпоративные облигации (И здесь уже нужно следить более тщательно, так как корпоративный сегмент считается более рискованным) 🎯Цель: 20 000 ₽ в месяц пассивного дохода. 🛡Стратегия: умеренно-консервативная, рейтинг не ниже 🅰️; 🔹️Ежемесячный купон, без амортизации, без оферт. 🔹️Ключевая ставка ЦБ: 15,5% 🔹️Налог: 13% (учтён в расчётах) 📊 Портфель из 8 облигаций с ежемесячным купоном. 🧩Важный нюанс №1️⃣ Данная подборка имеет строго показательный характер. Тем не менее каждая из этих облигаций имеется у меня в портфеле 💼. 🧩Важный нюанс №2️⃣. Данная подборка и выбор облигаций не является ИИР. Какие выпуски приобретать в портфель 💼 личное дело каждого. Суть - показать какой доход и какое кол-во средств должно быть для достижения цели 🎯. 🤔Что можно выбрать для такого портфеля❓️ 💧РусГидро 🏫АФК Система 🐟Инарктика 💰ВИС Финанс 🥛Село Зеленое 🛣АБЗ-1 🏗Эталон Финанс ⛏️Селигдар 📊 Два вида доходности: в чём разница❓️❓️❓️ВАЖНЫЙ МОМЕНТ‼️ 1️⃣Купонная доходность (живые деньги сейчас) Это то, что реально приходит на счёт каждый год. Считается как годовой купон, делённый на цену покупки. 🧮Средняя купонная доходность портфеля корпоративных облигаций: ~17,1%. Уже отличается от портфеля ОФЗ 😉 📑Расчет для цели: 🔶️Нужно грязными в год: 275 900 ₽ 🔶️Сумма портфеля = 275 900 / 0,171 = ~ 1 613 450 2️⃣Доходность к погашению (с учётом будущего дисконта) Сюда входят все купоны + разница между ценой покупки (ниже номинала или выше номинала) и номиналом, который вернут через n - кол-во лет. Средняя YTM портфеля: ~18% 📑Расчёт для цели: 🔶️Сумма портфеля = 275 900 / 0,18 = ~1 532 000 ₽ 💡Разница 81 450 ₽ — это дополнительный доход, который вы получите, но только когда бумаги погасятся через 1-3 года. 💡Почему сейчас как и с ОФЗ хороший момент ⁉️ По тем же причинам, ЦБ дал явный сигнал на снижение ключевой ставки. Когда ставка падает, расти могут не только длинные ОФЗ но и корпоративные облигации в зависимости от их Модифицированной Дюрации. Конечно рост тела будет не такой сильный как в ОФЗ, но из-за хорошего купона (выше чем у ОФЗ) при снижении 📉 ставки корпоративные облигации могут тоже сильно переоцениваться по телу. И вместе со снижением ставки вы: ✅️Получаете ~17% купонной доходности здесь и сейчас; ✅️Дополнительно можете заработать на росте тела облигаций; 🟡Как с ОФЗ нет гарантии государства и нужно оценивать риски при выборе эмитента. 😉Все так же как и с ОФЗ можно использовать ИИС - 3 для уменьшения налога по купонам и налогового вычета если регулярно его пополняете. В третьей части разберу портфель из ОФЗ и корпоративных облигаций (по мне так самый лучший😊) До новых встреч, пока 👋

Добрый день дорогие друзья 🌄 и продуктивной всем рабочей недели. Мысли на подумать. Часть 1️⃣ 📖Среди моих коллег и друзей есть разные по уровню инвесторы. Есть те кто только познает путь инвестирования, есть те кто уже инвестирует и начинает разбираться в этом огромном и интересном мире. И не редко я слышу выражения: "Эта акция такая дорогая, наверное я уже упустил рост😥" 💰"Дорого" — самое опасное слово для инвестора? Когда цена — не преграда? Мы смотрим на график после роста и отказываемся покупать, ожидая коррекции. Но рынок — не рациональная машина, а иногда "дорого" — это лишь стартовая точка для многолетнего роста. ❌️Проблема в том, что мы оцениваем «дороговизну» по прошлому, а платим за будущее. Компания, которая только начинает раскрывать потенциал, может годами торговаться "дорого" по классическим мультипликаторам, прежде чем вырастет в разы. Реальная цена акции — это не P/E, а будущие денежные потоки, которые рынок только начинает разглядывать. ✴️Яркие примеры из российской истории (до 2022 года): 1️⃣ 🔴 Ситуация: В 2010-е годы постоянно казался "космически дорогим". Высокий P/E, казалось, уже заложил все возможные сценарии роста. Что произошло: Компания перестала быть просто поисковиком, став экосистемой (Такси, Маркет, Доставка, Услуги). Рынок годами переоценивал её бизнес-модель, а акция росла десятилетиями, принося умопомрачительную доходность тем, кто купил "на самом верху" 5-10 лет назад. 2️⃣ 🍎 Ситуация: В середине 2010-х торговалась с огромной премией к рынку. Все считали, что история супер-роста ритейлера закончена, сеть насыщена, акция переоценена. Что произошло: Компания провела ребрендинг, успешно развила формат "у дома", оптимизировала логистику. Те, кто купил в период «дороговизны» в 2016-2017, увидели рост более чем в 2-3 раза к пиковым значениям 2020-2021 гг. 3️⃣ 🛍 Ситуация: После IPO в 2020 году многие смотрели на выручку, убытки и рыночную капитализацию и кричали: "Пузырь! Слишком дорого для убыточного бизнеса!". Что произошло: Рынок оценил не текущую прибыль, а темпы захвата рынка электронной коммерции в России. Те, кто купил в первые месяцы после IPO по "завышенной" цене, за год могли увидеть рост стоимости портфеля в 4-5 раз. ❔️Вывод для инвестора: Не отвергайте актив только из-за того, что он "уже вырос". Спросите себя: "А что, если это только начало?" Глубоко изучите драйверы роста. Иногда лучше заплатить «дорого» за отличный бизнес, чем "дешево" за посредственный. ➡️Во второй части я продолжу свою мысль на эту тему. До новых встреч друзья, пока 👋 P.S я надеюсь каждый понял правильно цитату "Генри Форда" и понял о чем она😉

📈 Скачки рынка, холодный расчет и одно сожаление. 🤔 Мои мысли у экрана монитора Как новичок с полугодовым опытом (только покупки, никакого трейдинга!), я наблюдаю за этим с интересом. На прошлой неделе летели вниз, сегодня растем. И знаете, о чем я жалею? Что в дни паники я докупил слишком мало. От этого становится немного грустно , даже когда видишь зеленый портфель. Это идеальная иллюстрация главной сложности стратегии «купи и держи»: эмоционально сложно действовать наперекор рынку. Легко покупать, когда все растет, и страшно, когда все падают. Но именно в моменты страха и закладывается будущая высокая доходность.(Мое мнение) ❄️ Почему я не меняю свой подход( Хотя иногда очень хочется просто поставить все на Лонг и закрыть глаза) Моя стратегия — это холодный расчет на долгий срок. И сегодняшние новости лишь подтверждают ее правильность: - вперед зеленые войны. 1. Не пытайтесь угадать рынок. Никто не мог знать о предстоящем разговоре президентов. Люди на удачу, играющие на новостях, действуют как игроки в казино . Долгосрочный инвестор оценивает компанию, а не краткосрочные новости. 2. Время работает на вас. Любой кризис и падение рано или поздно заканчиваются ростом. 3. Важна не мотивация, а системность. Вместо того чтобы пытаться купить на самом дне и не спать ночами, я предпочитаю дисциплинированно пополнять счет и реинвестировать дивиденды, используя магию сложного процента(восьмое чудо света как никак, помним такое, в книги читали) Главный вывод, который я сделал для себя, — необходимость иметь на счете ликвидность (например, в облигациях), чтобы в моменты общерыночной паники иметь возможность докупать активы со скидкой. Ну или друзей у которых можно взять денег , а потом поделиться прибылью( но такое не советую , обычно идет наоборот) А вы какие уроки извлекли из последних туда сюда ? Делитесь в комментариях! 👇

Фонды или отдельные акции/облигации: что выбрать? Личный опыт На современном фондовом рынке представлено огромное количество инвестиционных инструментов. Особой популярностью пользуются инвестиционные фонды: на облигации, дивидендные акции, акции роста или бумаги отдельных компаний. Основное преимущество фондов — низкая стоимость входа. Цена пая часто составляет всего 5-10 рублей, что делает их доступными даже для начинающих инвесторов. Для новичков это действительно отличный вариант — можно с минимальными вложениями познакомиться с рынком и понять его механизмы. Преимущества и недостатки фондов Основные плюсы фондов: 🔹 Низкая стоимость входа — можно начать инвестировать с минимальной суммы 🔹Диверсификация — распределение рисков между разными активами 🔹 Профессиональное управление — не нужно самостоятельно выбирать бумаги 🔹Отсутствие комиссий при торговле некоторыми фондами Ключевые риски: 🔸Зависимость от УК — все средства могут быть заморожены при проблемах с фондом 🔸Ограниченный контроль над портфелем 🔸 Рыночные риски — падение стоимости всех активов фонда Почему я выбираю отдельные бумаги Несмотря на очевидные плюсы фондов, я склоняюсь к прямым инвестициям в ценные бумаги. Вот почему: ❗️ Контроль рисков. При покупке отдельных облигаций вы несёте риски только дефолта конкретного выпуска. На высокорейтинговых бумагах вероятность такого события минимальна. ❗️ Гибкость управления. В случае проблем с брокером вы можете легко перевести активы к другому. ❗️ Отсутствие зависимости от управляющей компании фонда. Личный опыт инвестирования 📈 Хочу поделиться своим опытом работы с фондами. В сентябре 2023 года я сформировал портфель из фондов зарубежных компаний, вложив около 50 000 рублей. К сожалению, менее чем через два месяца, 1 ноября 2023 года, из-за санкций все активы оказались заморожены. Цена на акции фондов упала на 20–30%. Этот опыт показал мне, что даже при работе с проверенным брокером нельзя исключать геополитические риски. Важно тщательно анализировать все возможные сценарии развития событий. Комиссии и стратегии инвестирования Комиссионные расходы — важный фактор при выборе инвестиционной стратегии. Хотя фонды часто торгуются без комиссий, при работе с отдельными бумагами придется их платить. Однако для меня важнее минимизировать риски, чем экономить на комиссиях. Многие инвесторы используют фонды для краткосрочной торговли из-за отсутствия комиссий. Однако моя стратегия — консервативное долгосрочное инвестирование. Моя цель — не быстрая прибыль, а постепенное наращивание капитала. А как вы относитесь к инвестиционным фондам? Делитесь своим опытом в комментариях! ❓Интересно узнать: • Какие стратегии используете вы? • Считаете ли вы фонды надежным инструментом? • Как балансируете между риском и доходностью? Присоединяйтесь к нашему инвестиционному сообществу. 😎 Подробности в профиле. 😉 Не является ИИР.