Хэштег #кредитнаяистория | Тинькофф Инвестиции Пульс

Могут ли отказать в ипотеке из-за плохой кредитной истории супруга? Раньше этот вопрос решался довольно просто: если у одного из супругов была испорчена кредитная история, его просто не включали в договор. 💚 Но правила изменились. Теперь по программе семейной ипотеки оба супруга обязательно становятся созаёмщиками по одному кредитному договору. И “вывести” кого-то из сделки уже не получится. Что это значит на практике? Банк теперь оценивает не одного заёмщика, а семью в целом. Если у одного из супругов есть проблемы с кредитной историей: • скоринг будет общим • риски — выше • вероятность отказа — тоже ❗ Особенно критично: • текущие просрочки → почти гарантированный отказ • закрытые долги в прошлом → снижают шансы, но не всегда критично Каждый банк смотрит по-своему: важны срок давности, сумма и поведение после просрочек. 💚 Что можно сделать, чтобы повысить шансы? ✔️ Уточнить в банке нюансы Иногда кредитную историю второго супруга не проверяют, если: • он выступает как “технический” созаёмщик • его доход не учитывается ✔️ Проверить себя ДО подачи заявки Обратите внимание на: • незакрытые кредитные карты • старые микрозаймы (даже если “давно забыли”) • массовые заявки в разные банки (портят скоринг) • долги по ЖКХ или штрафам, дошедшие до приставов ✔️ Проверить кредитную историю Это можно сделать бесплатно через Госуслуги — занимает 5–10 минут, но может спасти от отказа. ❗ Важный момент про “развод и новую ипотеку” Есть миф, что можно: 👉 развестись 👉 и оформить вторую льготную ипотеку 💔 Это не работает. Программа теперь привязана к детям, а не к семейному статусу. Если ребёнок уже участвовал в первой сделке — повторно воспользоваться льготой не получится (если не появился ещё один ребёнок). 💬 Итог Сегодня ипотека — это не только про доход, но и про репутацию обоих супругов перед банком. Иногда одна “забытая” просрочка может стоить вам одобрения. 👉 Поэтому перед подачей лучше всё проверить и просчитать стратегию. Подписка, лайк и хорошее настроение если понравилось! В профиле ещё больше полезной и интересной информации!

Пять простых правил для защиты ваших денег Раз уж мы заговорили о способах защиты от мошенников, вот 5 эффективных мер, которые стоит соблюдать каждому. Проверьте, все ли вы уже используете? ✅ Выбирайте надежные банки. Храните крупные суммы в системообразующих банках – это 12 крупнейших банков России, которые находятся под более строгим контролем Центробанка, что повышает их надежность. Если выбираете другие банки, убедитесь, что они входят в “Систему страхования вкладов: это гарантирует возврат до 1,4 млн рублей в случае их банкротства или отзыва лицензии. ✅ Защитите ваш аккаунт на Госуслугах. Используйте все доступные методы защиты: - придумайте сложный пароль, - установите вход с подтверждением, - подключите уведомление на имейл о входе в ваш аккаунт, - установите контрольный вопрос, - никому не сообщайте пароли и коды из смс от Госуслуг. ✅ Обезопасьте свои устройства и доступы к важным онлайн-сервисам. Для входа в телефон или компьютер установите пароль или другой вид защиты. Для банковских приложений, соцсетей и других важных сервисов используйте разные пароли и двухфакторную аутентификацию. ✅ Оформите самозапрет на кредиты. Это можно сделать онлайн – через Госуслуги, или лично – через МФЦ. Более подробно о том, кому стоит установить запрет и что надо знать до его оформления, я писала ранее. ✅ Проверяйте кредитную историю. Дважды в год вы можете бесплатно проверить свою кредитную историю, чтобы убедиться в отсутствии неизвестных вам кредитов. Узнать список бюро, где хранится ваша кредитная история, можно через Госуслуги. Сами запросы вы делаете онлайн через сайты кредитных бюро. Эти простые меры помогут вам сохранить свои деньги и имущество в безопасности.

Самозапрет на кредиты: Это стоит знать заранее! Многие уже воспользовались услугой самозапрета на выдачу кредитов в России, опасаясь действий мошенников. Однако практика показала, что эта мера имеет ряд особенностей, о которых важно знать заранее. Какие проблемы возникают чаще всего? ❗️Снять запрет сложнее, чем его установить. Чтобы подать заявление о снятии самозапрета через Госуслуги, потребуется усиленная квалифицированная электронная подпись. Для ее получения необходимо скачать приложение «Госключ» и подтвердить свою личность. Лучше подготовиться заранее. ❗️Отменить самозапрет нельзя мгновенно. Ограничение на выдачу кредитов перестанет действовать через 2 дня после оформления заявления через Госуслуги или через 5 дней, если подавать заявление в МФЦ. ❗️Есть риск блокировки уже одобренных кредитных карт. После постановки самозапрета некоторые банки блокируют ранее выданные кредитные карты, если по ним еще не было никаких операций. Дело в том, что в таких случаях договор считается заключённым только после того, как владелец кредитки совершил по ней хотя бы одну операцию: оплатил покупку, снял или перевел деньги. Так что уточняйте этот вопрос в вашем банке до установки самозапрета. ❗️Могут отказать в рассрочке. Часто под термином «рассрочка» прячется кредит или заём, который предоставляет банк или МФО. В таком случае будет распространяться самозапрет, и рассрочку оформить не получится. Прежде чем оформлять самозапрет на кредиты, стоит взвесить все “за” и “против”, и учесть описанные неудобства. P.S. Я оформила самозапрет в первый же день. Но у меня, оказывается, нет “Госключа” и загранпаспорт просрочен, так что пойду в банк подтверждать свою личность. На всякий случай.😉

Самозапрет на кредиты: зачем он нужен? Более 17 миллионов россиян воспользовались этой услугой в прошлом году. Но были и те, кто посчитал это плохой затеей. Что же это такое и кому он действительно необходим? Самозапрет на кредиты — это добровольный отказ от получения новых кредитов. После его оформления банки и микрофинансовые организации не смогут выдать вам кредиты наличными, микрозаймы и кредитные карты. Однако вам остаются доступными ипотека, автокредиты и образовательные кредиты. Зачем его ввели? Во-первых, это защита от мошенников, оформляющих кредиты на чужое имя. В 2024 году они похитили таким образом 13 миллиардов рублей у обычных граждан! Во-вторых, это помощь любителям покупок в кредит, чтобы не доводить себя до долговой ямы. Кому стоит оформить самозапрет? 👉 Тем, кто в принципе не планирует брать кредиты. 👉 Всем пенсионерам — они более уязвимы и часто становятся жертвами мошенников. 👉 Тем, у кого уже есть кредиты и кто испытывает трудности с их погашением – чтобы избежать соблазна взять еще один. 👉 Тем, кто склонен к импульсивным покупкам – меньше возможностей совершить покупку в кредит под влиянием эмоций. 👉 Тем, кто уезжает надолго за границу. Всё ли так идеально? Выяснилось, что у самозапрета на кредиты есть свои подводные камни, о которых стоит знать до его оформления. Обсудим их подробнее в следующем посте.

Если вы регулярно используете весь лимит кредитной карты — даже без просрочек — банк может расценить это как признак высокой финансовой зависимости или риск перегрузки. Многие банки рассматривают постоянное использование 90–100% лимита как сигнал, что клиенту «не хватает денег», даже если он всё возвращает вовремя. Кроме того, в 2025 году ЦБ РФ ужесточил макропруденциальные нормы по необеспеченным кредитам. В ответ банки массово пересматривают лимиты — особенно по картам, которые: - активно используются на максимуме, - имеют долгосрочную задолженность (даже без просрочек), - принадлежат клиентам с высокой общей долговой нагрузкой (ПДН выше 50–60%). Снижение с 360 000 до 10 000 рублей — резкое и, похоже, автоматическое (например, по алгоритму скоринга). Возможно, сработал один из триггеров: - вы недавно оформили другой кредит, - изменился ваш доход в отчётности (например, в базе ФНС или БКИ), - банк изменил внутреннюю политику по сегменту клиентов. Что можно сделать: 1. Обратитесь в банк — через чат, колл-центр или отделение — с просьбой объяснить причину и запросить пересмотр. 2. Погасите текущую задолженность полностью и не используйте карту 1–2 месяца — это снизит ПДН и улучшит профиль. 3. Предоставьте подтверждение дохода (справка 2-НДФЛ, выписка по зарплатному счёту) — это может стать основанием для восстановления лимита. 4. Если лимит не вернут — рассмотрите переход на карту другого банка с более лояльной политикой. Важно: даже идеальная дисциплина не гарантирует сохранение лимита, если банк оценивает вас как «рискованного» по совокупности факторов.

Чтобы удержать установленный кредитный лимит по карте и избежать его одностороннего снижения банком, клиенту рекомендуется следовать нескольким проверенным стратегиям: 1. Активно, но разумно использовать карту Регулярное использование карты (особенно для оплаты регулярных расходов) показывает банку, что продукт востребован. Однако важно не превышать 30% от доступного лимита — это улучшает кредитный рейтинг и снижает риск восприятия вас как рискованного заёмщика . 2. Своевременно погашать задолженность Важно не только платить вовремя, но и погашать больше минимального платежа — это демонстрирует финансовую дисциплину и снижает долговую нагрузку . 3. Поддерживать хорошую кредитную историю Избегайте просрочек по другим кредитам и займам. Банк регулярно проверяет вашу кредитную историю, и ухудшение показателей может стать причиной снижения лимита. 4. Сократить количество активных кредитных карт Наличие множества неиспользуемых карт может негативно сказаться на вашем профиле. Лучше оставить 1–2 основные карты и отказаться от остальных — это может улучшить общую кредитную историю . 5. Поддерживать связь с банком и использовать другие продукты Открытие вклада, накопительного счёта или использование инвестиционных сервисов того же банка может повысить вашу лояльность как клиента и снизить вероятность снижения лимита . 6. Создать финансовую «подушку безопасности» Наличие собственных сбережений снижает вашу зависимость от кредитных средств и сигнализирует банку о низком риске . Хотя банк формально вправе снизить лимит в одностороннем порядке (если это прописано в договоре), соблюдение этих правил значительно повышает шансы сохранить текущий лимит или даже получить его повышение.

Как не испортить кредитную историю ❓ Почему рассрочки на маркетплейсах — это микрозаймы и как не испортить кредитную историю Кредитная история сейчас — важный фактор, который влияет на все сферы жизни человека. От покупки квартиры в ипотеку до трудоустройства. Как заемщики портят кредитную историю и порой даже не замечают этого. 🔹 Рассрочка Рассрочка — выгодный инструмент, по которому товар можно получить прямо сейчас, а платить за него потом и без процентов. Главный нюанс — договор на рассрочку может быть заключен не с банком, а с микрофинансовой организацией (МФО). В дальнейшем у банков могут возникнуть вопросы, почему клиент обращался к МФО. 🔹 Несколько заявок в разные банки Вероятность отказа увеличивается в случае, если заемщик подает заявку на кредит сразу в несколько банков. Каждый отказ в выдаче кредита заносится в кредитную историю и понижает шансы получить необходимую сумму. Однако, это не касается ипотеки. Подача заявки на ипотечный кредит в несколько банков считается нормой. 🔹 Поручительство Даже поручительство по чужому займу может негативно повлиять на кредитную историю. С оформлением поручительства платежеспособность поручителя уменьшается, а кредитная нагрузка растет. Даже если заемщик исправно платит кредит. 🔹 Кредитные карты Независимо от того, пользуетесь вы кредитной картой или нет, банки рассчитывают дополнительную финансовую нагрузку по каждой «кредитке». Банк отнесет клиента к ответственному заемщику, если на карте будет сохраняться от 15% до 30% от общей суммы. 🔹 Просрочки Очевидно, но факт. Каждая просрочка по займу негативно отражается на кредитной истории. Однако, единичные просрочки до 15 календарных дней банки относят к техническим. Подписка, лайк и хорошее настроение если понравилось!

МФК «МигКредит» в полном объеме и в срок выполнила свои обязательства перед инвесторами и погасила выпуск облигаций серии 01 на 800 млн рублей. Трехлетние облигации номинальной стоимостью 1000 рублей были размещены по закрытой подписке среди квалифицированных инвесторов в июле 2021 года. По облигациям была установлена ежемесячная амортизация по 4%, начиная с 12-ого купонного периода. Ставка первого купона определена на уровне 12,25% годовых. Ценные бумаги «МигКредит» вызвали большой интерес у квалифицированных инвесторов, книга заявок была закрыта буквально за несколько часов. Среди покупателей - физические лица, инвестиционные компании и банки. Агентом по размещению облигаций выступила компания ITI Capital. В пул организаторов выпуска также вошли ИК «Риком-Траст», Транскапиталбанк, ИФК «Солид». По словам гендиректора «МигКредит» Артема Быкова, выход на рынок корпоративного долга лежит в русле диверсификации источников фондирования для расширения основного бизнеса, что отражено в долгосрочной стратегии развития компании. «МигКредит» привлекает средства от частных инвесторов, юридических лиц и банков. Облигационные выпуски в этом ряду – не самый дешевый способ фондирования, но позволяют гибко управлять ликвидностью. Сейчас мы обеспечены финансированием для развития бизнеса и не планируем вновь выходить на рынок корпоративного долга, однако компания имеет зарегистрированную программу биржевых облигаций, что дает нам возможность оперативно прибегнуть к такой форме привлечения средств. В целом наше присутствие на фондовом рынке является еще одним свидетельством открытости и инвестиционной привлекательности компании», - отметил топ-менеджер. Хорошая кредитная история Дебютный выпуск трехлетних облигаций «МигКредит» на 447 млн рублей был размещён в июне 2019 года и был полностью погашен в 2022 году. «МигКредит» в апреле 2023 года зарегистрировал программу биржевых облигаций серии 002МС на сумму 5 млрд рублей. Программа не имеет ограничений по срокам действия, при этом максимальный срок погашения облигаций, эмитируемых в рамках программы, составляет 3 650 дней с даты начала размещения. По каждому выпуску предусмотрена возможность досрочного (в том числе частичного досрочного) погашения по решению эмитента. В 2023 году «МигКредит» дважды выходил на рынок корпоративного долга с выпусками облигаций на общую сумму 400 млн рублей. В январе текущего года компания привлекла 300 млн рублей. В качестве организатора этих выпусков выступила ИК «Иволга Капитал», а покупателями стали квалифицированные инвесторы-физические лица и финансовые институты. В настоящее время в обращении находятся корпоративные ценные бумаги на 700 млн рублей. Стабильное и финансово устойчивое положение «МигКредит» было отмечено рейтинговым агентством «Эксперт РА», которое 26 июня 2024 года подтвердило долгосрочный кредитный рейтинг компании на уровне ruВВ со стабильным прогнозом. «МигКредит» работает на рынке микрофинансирования более 13 лет и имеет самую широкую продуктовую линейку. С момента основания компании было выдано более 3,2 млн займов на общую сумму 73 млрд рублей. По итогам 2023 года, выручка «МигКредит» составила 7,2 млрд рублей (5,5 млрд рублей годом ранее), прибыль – 325 млн рублей (277 млн рублей). Было выдано 977 тыс. займов на 12,9 млрд рублей, что более чем в 2 раза превышает показатели 2022 года. Компания входит в топ-10 МФО по выручке, прибыли, объему портфеля и выдач. По результатам первого квартала 2024 года величина активов «МигКредит» составила 5 млрд рублей, размер регулятивного капитала – 1,8 млрд рублей. Объём выданных компанией за три месяца займов превысил 3,1 млрд рублей (2,7 млрд рублей в прошлом году), чистая прибыль – 211 млн рублей, что вдвое превышает аналогичный показатель 2023 года. В своей деятельности компания руководствуется международными стандартами клиентского сервиса и придерживается принципов ответственного кредитования, уделяя особое внимание качеству услуг.