Хэштег #переводы | Тинькофф Инвестиции Пульс

Как будут следить за переводами. Что готовят ФНС и ЦБ и как это коснётся нас. ФНС и Банк России разрабатывают систему риск-критериев для переводов между физлицами. Цель — автоматически выявлять тех, кто ведёт предпринимательскую деятельность без регистрации и не платит налоги. Что за законопроект. В конце марта правительство внесло в Госдуму поправки о налоговом контроле за доходами физлиц. Ключевое изменение: ЦБ получит право передавать ФНС сведения о гражданах, чьи операции похожи на предпринимательскую деятельность. Банковская тайна при этом формально не нарушается — передаётся не содержимое счёта, а «признаки». Технические критерии ФНС и ЦБ сейчас дорабатывают. Но уже всплыли подробности, что попадёт в систему рисков. Основные "красные флаги". Частота переводов. Главный критерий — не сумма, а количество. Можно сто раз перевести по сто рублей — и это уже коммерческие платежи в глазах системы. Единоразового лимита по размеру перевода не будет. География. Регулярные поступления от физлиц из разных регионов страны - тревожный сигнал. Логика понятна: бытовые переводы обычно идут от ограниченного круга людей — семья, друзья, коллеги. Если деньги приходят от десятков незнакомых из разных субъектов — это похоже на дистанционную торговлю или онлайн-услуги. Время платежей. Переводы в рабочее время будут рассматриваться как признак торговли или оказания услуг. Особенно — многочисленные мелкие поступления от разных людей в часы работы рынков и магазинов. Здесь важно понимать: ни один из этих критериев сам по себе ничего не доказывает. Система риск-ориентированная — срабатывает по совокупности признаков. Переводы с последующими триггерными паттернами. Вы перевели другому человеку и он сразу же снял средства в банкомате, вам перевели средства и вы сразу же сняли средства в банкомате. Один раз ок, много раз уже система. Переводы одному и тому же человеку. Семье можно, а вот остальным уже нельзя, много переводов с одной суммой - уже похоже на перевод заработной платы. Рублевые платежи из-за границы. К примеру частые переводы из/в дружественных стран. Что выводится из-под контроля Переводы самому себе между разными счетами и банками — вне зоны наблюдения. Переводы внутри семьи — тоже. Причём «семья» будет пониматься широко: обсуждается даже возможность учитывать сожительство без официальной регистрации. Технически это сложно — совместное проживание нигде не фиксируется. Вероятно, будут смотреть на совпадение адреса регистрации, общих детей, платежи в адрес одной управляющей компании или провайдера. Порог в 2,4 млн рублей - не защита. ФНС называла эту сумму «отправной точкой» для контроля — она совпадает с лимитом по самозанятости. Но по факту порог гибкий: если налицо признаки систематической деятельности, под внимание можно попасть и с 1,5 млн в год. Формально налог платится с любого дохода. 2,4 млн — это про административный приоритет, а не про реальный иммунитет. Что это значит на практике. Если ФНС заинтересуется вашими переводами — основное бремя доказывания ляжет на вас. Нужно будет подтверждать природу платежей: это дарение, возврат долга, семейный перевод — а не доход от деятельности. В ход пойдут письменные объяснения от отправителей, переписка, договоры. Это первый шаг к принципиально новой для России эре активного налогового контроля в сфере переводов между физлицами. Раньше c2c был серой зоной. Теперь — нет. Задекларировали доход - проблем нет. Не задекларировали — система это увидит. @YZYfin

Переводы по СБП станут платными с 1 мая. За коммерческие переводы придется платить от 5 копеек (для переводов меньше 125 рублей) до 3 рублей (платеж от 6 тысяч). Под категорию попадает выплата гонорара самозанятым, оплата товаров и услуг бизнесу через QR-код. Бесплатными останутся только переводы самому себе до 30 000 000 рублей в месяц, другим людям до 100 000 рублей и платежи государству в пользу государства (штрафы, налоги и т.д.) Для удобства введена прогрессивная шкала расчётов: 🟥 до 125 рублей — 5 копеек; 🟥 от 125,01 до 250 рублей — 12 копеек; 🟥 от 250,01 до 1 000 рублей — 30 копеек; 🟥 от 1 000,01 до 3 000 рублей — 80 копеек; 🟥 от 3 000,01 до 6 000 рублей — 2 рубля; 🟥 от 6 000,01 до 1 000 000 рублей — 3 рубля. Комиссию будут списывать и при переводе, и при зачислении. То есть, заплатят обе стороны. Суммы, конечно, не большие. Но тут главное нАчать и дать гражданам привыкнуть, что за переводы по СБП теперь в принципе надо что-то платить. Там можно будет и подтянуть планку чуть повыше. А заодно и сократить сумму бесплатных переводов между физлицами. P.s. у Меня возникает один вопрос как такое вообще допустимо, придумали СПб всех загнали и давайте теперь копейку брать, поддержки нет от гос ва, электроэнергия дорожает, а давайте дань возьмём с народа. Лично мое мнение это недопустимо если это государственное почёму с этого народ должен платить считаю в целом это Воровство у собственного населения получается частная лавочка что хочу то ворочу. Тогда не удивляйтесь почему народ уходит в наличные или в серую зону, сами туда загоняете народ. А это вот типо 10000 тыс ограничение на снятие наличных в сентябре хотят за замутить вообще беспредел что творится в стране хочется сказать?

❗️Банк России с 8 декабря снимает ограничения на перевод средств за рубеж для граждан России и дружественных стран Учитывая стабильную ситуацию на валютном рынке, с 8 декабря Банк России отменяет ранее установленные лимиты на переводы иностранной валюты за рубеж для граждан России и физических лиц — нерезидентов из дружественных стран. На период с 8 декабря 2025 года по 7 июня 2026 года включительно сохраняются действующие в настоящее время ограничения: 🕤 работающие в России физические лица — нерезиденты из недружественных стран могут переводить за рубеж средства в размере заработной платы 🕤 запрет на перевод средств за рубеж для не работающих в России физических лиц — нерезидентов из недружественных стран, а также для юридических лиц из таких государств. Это ограничение не касается иностранных компаний, которые находятся под контролем российских юридических или физических лиц. При этом указанные запреты не распространяются на операции по переводу денежных средств иностранными инвесторами, которые вкладываются в российский финансовый рынок, со счетов типа «Ин» на счета за рубежом. Банки из недружественных государств могут осуществлять переводы денежных средств в рублях с использованием корреспондентских счетов, открытых в российских кредитных организациях, если счета плательщика и получателя открыты в зарубежных банках.

Про мост между рублем и юанем: как Т-Банк открыл прямой путь для переводов в Китай 🇨🇳 Пока мир обсуждает геополитику, финансы России и Китая становятся ближе. Т-Банк запустил сервис, который ломает барьеры между экономиками двух стран. Стали доступны прямые переводы на Alipay и WeChat Pay по номеру телефона. 💼 Кому и чем это выгодно? • Бизнесу — мгновенная оплата поставщикам на Taobao и 1688.com без посредников • Туристам — в будущем можно будет легко пополнять китайские кошельки перед поездкой 📱 Пошаговая инструкция: 1. Откройте раздел «Переводы» в приложении Т-Банка 2. Введите номер получателя в формате +86 XXX XXXX XXXX 3. Укажите сумму (комиссия 1% при переводе свыше 100 тыс. ₽) 4. Подтвердите операцию Деньги зачисляются в течение 24 часов. ❗ Ключевое условие: услуга работает только для получателей с китайской SIM-картой. Российские номера не подойдут. 📞 Как получить китайскую SIM-карту? • На территории Китая — в салонах China Mobile или China Unicom (нужен загранпаспорт) • Онлайн-покупка — с доставкой в Россию Важно: виртуальные номера (eSIM) не подходят. Нужна физическая SIM-карта китайского оператора. 📈 Куда направить деньги инвестора? Инвестиция в и позволяет играть на обоих концах финансового моста: · зарабатывает на переводе денег · $BABA зарабатывает на их трате Такой подход диверсифицирует риски и позволяет участвовать во всей цепочке создания стоимости — от перевода средств до конечной покупки товара. Стратегия в Т-банке:

С 1 июня 2025 года у службы финансовой разведки (Росфинмониторинг) появились полномочия для временной блокировки операций граждан с денежными средствами в случае подозрений, что те используются для отмывания преступных доходов или финансирования экстремизма. Согласно вступившему в силу закону, такая блокировка может длиться до десяти дней, а в некоторых случаях и до 30 дней без решения суда. В Росфинмониторинге обещали избегать массовых блокировок. Опрошенные РБК эксперты рассказали, в каком случае частные переводы на небольшие суммы могут оказаться замороженными. «Частные мелкие переводы, например от друзей, подписчиков, клиентов. Переводы от разных лиц без объяснений. Фразы вроде «возврат долга» или «за квартиру» в назначении, нестандартные траты, особенно перед поездкой за границу», — говорит инвестиционный советник и преподаватель МГУ Юлия Кузнецова. По ее словам, это коснется фрилансеров, самозанятых и блогеров. «Придется заранее готовить договора, расписки, уведомлять банки. Частные переводы, донаты, сборы, фриланс-оплаты станут зоной риска», — считает Кузнецова. Она прогнозирует, что вырастет число обращений в суды с жалобами на действия банков. Одновременно россияне станут чаще использовать для расчетов криптовалюту. «Банки исполняют 115-ФЗ, регулярно чьи-то деньги тормозят. У кого-то это просто в автоматизированной системе банковской забито, как это делать. Кто-то не так сильно автоматизировал, где-то вручную это происходит и сообщают. Но ничего нового в этом нет», — объясняет финансовый аналитик Игорь Нагаев. Доцент Финансового университета по правительстве России Эльвира Белозорова, в свою очередь, считает, что обычным гражданам не следует опасаться блокировки переводов. «Здесь идет речь о множественных платежах, то опять же, здесь ни о чем не стоит беспокоиться, обычно вы не переводите родственнику десять переводов по тысяче рублей», — объясняет экономист. В будущем, как считает Белозорова, россияне чаще станут проводить платежи за услуги или товары при помощи QR-кодов в специализированных платежных средствах, как это уже давно происходит в Китае.

Как переводить деньги и не нарушать закон? В новостях очень часто можно встретить формулировки «резидент/нерезидент». Однако в этих понятиях есть нюансы... не/резидент — какой? Валютный? Налоговый? Давайте разбираться, чтобы минимизировать риски получения штрафа. 🌐Налоговый резидент РФ — физическое лицо (необязательно гражданин РФ или владелец ВНЖ России), который находится в России более 183 дней в году в течение следующих 12 месяцев в году. После присвоения такого статуса на лицо распространяются правила уплаты налогов, подачи налоговых деклараций и отчетов о движении денежных средств, которые действуют в России. 🔗Валютный резидент РФ — любое лицо, обладающее гражданством/ВНЖ России. С точки зрения валютного законодательства, этот статус активен вне зависимости от места жительства, нахождения или отсутствия в РФ. То же самое касается российских юридических лиц и их зарубежных филиалов. Даже в случае 20-летнего отсутствия в России, вы все равно остаетесь валютным резидентом, на которого распространяются правила из ФЗ «О валютном контроле». Когда можно нарваться на штраф? По общему правилу, операции в валюте (не в рублях) между валютными резидентами запрещены (читай — для всех граждан РФ). То есть: ✔️ Перевод 100 лари другу (гражданину РФ) с вашего грузинского счета Bank of Georgia на его счет в TBC Bank будет нарушением валютного контроля. ✔️Наличные операции между валютным резидентом и нерезидентом в иностранной валюте также запрещены валютным контролем. Нарушение запрета может привести к штрафу в размере 20–40% от суммы сделки. Когда налоговая об этом узнает? Если между странами есть автоматический обмен финансовой информацией, а также если у резидента есть обязанность подавать отчеты о движении денежных средств. Из хороших новостей — есть много разрешенных исключений: ✔️ Валютные резиденты РФ могут открывать счета за рубежом, получать выплаты в валюте по трудовому договору, оплачивать товары, платить налоги и совершать другие операции, которые основаны на договорных отношениях и так далее. ✔️ Осуществлять переводы (в т.ч. другим гражданам РФ) до $ 1 млн в месяц из российского банка в зарубежный банк можно, равно как и получать такие переводы из-за рубежа на российский счет (правда, снять деньги можно будет только в рублях). ✔️ Крипта: здесь у нас полная свобода действий в плане купли/продажи, передачи, хранения и т.д. Единственный запрет — нельзя использовать как средство платежа на территории РФ. Поэтому будьте внимательны и не искушайте лишний раз судьбу ФНС России. Подписка 🫵 + лайк👍 = 👏🤝