Хэштег #ренессанс_страхование | Тинькофф Инвестиции Пульс

«Ренессанс Страхование» выплатит дивиденды за 9 месяцев 2025 года Акционеры «Ренессанс Страхования» утвердили дивиденды за январь – сентябрь 2025 года. Размер выплат составит 4,1 рубля на акцию — в сумме около 2,3 млрд рублей. Дивидендная доходность к текущей цене акции — 4,1 %. Важные даты: дата закрытия реестра (отсечка) — 19 декабря 2025 года; последний день для покупки акций (с учётом режима T+1) — 18 декабря 2025 года. Выплаты будут произведены в декабре 2025 – январе 2026 года.

Страховые компании увеличат инвестиции в искусственный интеллект Инвестиции российских страховых компаний в технологии с применением искусственного интеллекта (ИИ) в 2024 г. могли составить от 2,9 млрд руб. до 8,5 млрд руб. Расходы на ИИ в среднем составляют 1-5% от ИТ-бюджета компании. Наиболее значимым направлением для внедрения ИИ оказалось киберстрахование и защита цифровых активов. Рейтинговое агентство "Эксперт РА" и ООО "Рексофт" представили результаты совместного обзора "Инновации в страховании: скорость, технологии, искусственный интеллект". Согласно полученным данным, инвестиции страховых компаний в создание новых продуктов могли составить от 18 до 37 млрд руб. за 2024 г., а на ИИ – от 2,9 до 8,5 млрд руб. Большинство компаний выделяют на создание новых продуктов 0,5 - 1% страховой премии, а расходы на ИИ в основном составляют 1 - 5% от ИТ-бюджета. Более 80% компаний уже используют ИИ при запуске продуктов. В числе наиболее перспективных областей для использования ИИ страховщики называют поддержку продаж и взаимодействие с клиентами, а также персонализацию тарифов. "Процент инвестиций в ИИ у страховых компаний будет в ближайшие годы расти, поскольку экономия от внедрения ИИ в этом виде бизнеса может составлять миллиарды рублей. Например, обработка клиентских заявок с помощью ИИ позволит страховым компаниям экономить на бэк-офисе, колл-центрах, ресепшене, так как эти функции будут выполнять нейросети. Мы не исключаем, что в ближайшие 10 лет в России инвестиции в ИИ вырастут как минимум в четыре-шесть раз по сравнению с 2024 г. Соответственно, финансовые институты и страховые компании будут тратить на ИИ значительно больше - до 5 - 10% от ИТ-бюджета. Причем до 30-35% от всех расходов на ИИ, скорее всего, будет приходиться на генеративный искусственный интеллект. После 2035 г. темпы роста инвестиций в ИИ наверняка замедлятся, но средние темпы роста расходов на ИИ в год останутся двузначными как минимум еще около 10 лет", - считает ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова. © ComNews

Ренессанс. Будет ли возрождение? Страховая компания Ренессанс за 2024 г. значительно увеличила сбор страховых премий и нарастила инвестиционный портфель, но чистая прибыль компании изменилась весьма незначительно Результат страховой деятельности интересен, но по факту этот доход нужен во многом для того, чтобы покрывать административные расходы компании (иногда получается, иногда нет). Главная же соль страхового бизнеса – это управление инвестиционным портфелем. Именно доходы с него и составляют основу прибыли компании Инвестиционный портфель Ренессанса неплохо вырос, однако доходы от инвестиционной деятельности снизились с 18,9 млрд руб. до 17 млрд руб. В примечаниях к МСФО раскрыты подробности – процентные доходы от активов почти удвоились, а вот переоценка ценных бумаг привела к убытку в 10,4 млрд руб. Убыток от переоценки ЦБ сопоставим с чистой прибылью компании за весь 2024 г. (11,1 млрд руб.) Эта переоценка связана со структурой инвестиционного портфеля – он на 60% состоит из облигаций (корпоративных и ОФЗ). К сожалению, не нашел структуру этих облигаций – сколько из них с постоянным доходом, а сколько с плавающим купоном Если предположить, что в этом году облигации не будут падать в цене и основной бизнес Ренессанса консервативно вырастет на 10%, то чистая прибыль за 2025 г. вырастет почти в 2 раза до 21,5 млрд руб. Дивиденды (платят 50% от чистой прибыли 2 раза в год) по итогам текущего года составят 21,0-21,5 руб. (доходность до налогов почти 16%) А если предположить, что ставку ЦБ в течении года снизят, то чистая прибыль может вырасти еще более существенно. Больше прибыль, больше дивиденды, выше цена акций. Мы все станем богатыми Покупать акции или нет, решать только вам &Золотой ключик

• ФосАгро и Ренессанс Страхование — 19 декабря последний день с дивидендами. Сегодня, 19 декабря, последний день для получения дивидендов в акциях ФосАгро и Ренессанс Страхование. В пятницу, 20 декабря, бумаги этих компаний будут торговаться уже без дивидендов. • ФосАгро Размер дивиденда на одну акцию: 126 руб. Текущая дивидендная доходность: 2,2% Дата закрытия реестра под дивиденды: 22.12.2024 Последняя возможность купить с учетом Т+1: 19.12.2024 Собрание акционеров ФосАгро утвердило дивиденды за 9 месяцев 2024 г. в размере 126 руб. на одну акцию. Дата, на которую определяются лица, имеющие право на получение дивидендов по акциям: 22 декабря 2024 г. Чтобы попасть в реестр и получить право на дивиденды, необходимо купить бумаги за один торговый день до даты закрытия реестра. Таким образом, последний день торгов бумаг ФосАгро с дивидендами 19 декабря, а 20 декабря бумаги компании будут торговаться уже без дивидендов. • Ренессанс Страхование Размер дивиденда на одну акцию: 3,6 руб. Текущая дивидендная доходность: 3,75% Дата закрытия реестра под дивиденды: 20.12.2024 Последняя возможность купить с учетом Т+1: 19.12.2024 Собрание акционеров Ренессанс Страхования утвердило дивиденды за 9 месяцев 2024 г. в размере 3,6 руб. на одну акцию. Дата, на которую определяются лица, имеющие право на получение дивидендов по акциям: 20 декабря 2024 г. Чтобы попасть в реестр и получить право на дивиденды, необходимо купить бумаги за один торговый день до даты закрытия реестра. Таким образом, последний день торгов бумаг Ренессанс Страхования с дивидендами 19 декабря, а 20 декабря бумаги компании будут торговаться уже без дивидендов.

📋 Компания «Ренессанс Страхование» опубликовала отчет за первый квартал 2024 года, который показал значительный рост ее деятельности. 📊 Общий объем премий компании увеличился на 39,1% по сравнению с тем же периодом предыдущего года и достиг 33,3 миллиарда рублей. Этот успех был обусловлен положительной динамикой в сегментах страхования жизни, автострахования и добровольного медицинского страхования (ДМС). В частности, в сегменте накопительного страхования жизни объем премий увеличился на 115%, составив 10,3 миллиарда рублей, что связано с высокими процентными ставками. Кроме того, объем премий по ДМС увеличился на 30% до 2,4 миллиарда рублей, а в сегменте автострахования – на 15,7% до 8,8 миллиарда рублей. 💼 Инвестиционный портфель компании также увеличился на 5% по сравнению с прошлым годом, достигнув 191 миллиарда рублей. Чистая прибыль «Ренессанс Страхования» увеличилась на 7,6% до 2,5 миллиарда рублей, при этом средняя годовая рентабельность собственного капитала составила 32,8%. Эти результаты свидетельствуют о стабильности и эффективности бизнеса компании даже в сложных экономических условиях. --------------------------------------------------------------- 👋 Уважаемые инвесторы! Предлагаем Вам уникальную возможность инвестировать в прибыльные стратегии. Мы создали их полностью разносторонними, подходящие для каждого типа инвесторов. Наша задача - показывать результат и радовать Вас доходностью. 🔥 Важно помнить, что успех заключается не в сиюминутной прибыли, а в том, чтобы иметь финансовый план и поведенческую дисциплину и следовать им, показывая результат на дистанции. 💪 Мы стараемся специально для Вас. 👍 Переходите в профиль, вступайте в клуб инвесторов - там вы найдете много полезного!

🟡🟣 Ренессанс Страхование опубликовала финансовые результаты за первый квартал 2024 года. Общий объем премий увеличился на 39,1% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, достигнув 33,3 млрд рублей. Основными драйверами роста стали страхование жизни, автострахование и ДМС. ↗️ Накопительное страхование жизни показало рост премий на 115,7%, достигнув 10,3 млрд рублей. Премии от ДМС увеличились на 29,7%, составив 2,4 млрд рублей. Премии от автострахования выросли на 15,7%, достигнув 9,8 млрд рублей. 💪 Инвестиционный портфель компании на 31 марта 2024 года составил 191 млрд рублей, увеличившись на 5% с начала года. В состав портфеля входят корпоративные облигации (44%), государственные и муниципальные облигации (12%), акции (11%), депозиты и денежные средства (26%), прочее (7%). 📊 Показатель средней годовой рентабельности собственного капитала (RoATE) составил 32,8% по результатам первого квартала 2024 года. Чистая прибыль за этот период увеличилась на 7,6%, достигнув 2,5 млрд рублей. 👤 Генеральный директор Ренессанс Страхование, Юлия Гадлиба, отметила, что результаты по премиям превзошли ожидания менеджмента и свидетельствуют о продолжающемся росте российского страхового рынка. Она также подчеркнула, что несмотря на отсутствие фактора поддержки в виде инвестиционного дохода от роста курса акций, чистая прибыль за первый квартал 2024 года увеличилась на 7,6%. 🔥 Компания активно управляла своим инвестиционным портфелем, увеличив его на 5% с начала 2024 года до 191 млрд рублей. В условиях высокой ключевой ставки компания формирует портфель с низким уровнем риска, который позволит зарабатывать инвестиционный доход в течение нескольких лет. Постоянно следим за актуальными новостями. С Вас подписка😎 🪄 Подключайте автоследование 📝В профиле Вы сможете найти их описание.

Топ-команда RENI Сегодня предлагаем познакомиться с командой, которая управляет бизнесом Группы Ренессанс страхование. Страхование – это очень сложный бизнес, поэтому на страховом рынке так ценятся эксперты с многолетним опытом работы в секторе. Руководство RENI состоит из высококлассных специалистов с десятилетиями работы в индустрии. Вот некоторые из членов нашей топ-команды. Юлия Гадлиба — генеральный директор и председатель Правления Юлия окончила факультет стратегического менеджмента ВШЭ и работает в страховании с 2003 года, а в нашей компании прошла весь карьерный путь, начав в 2008 с руководителя центра маркетинговой поддержки продаж. Юлия впитала корпоративную культуру компании и за свою карьеру реализовала множество крупных проектов. С 22 ноября 2016 года руководит компанией как Генеральный директор. Под ее руководством в октябре 2021 году RENI вышла на IPO на МосБирже. Сергей Артемьев — исполнительный вице-президент, CFO Окончил с отличием экономический факультет НГУ и работал в ведущих консалтинговых агентствах, где реализовывал проекты финансового консультирования нефтехимических и аэрокосмических предприятий. Пришёл в RENI в 2003 году, участвовал в создании стратегии развития розничного блока, системы риск-менеджмента, с нуля выстроил процессы планирования и аналитической поддержки бизнес-решений. Артемьев возглавляет финансовый блок, а также подразделения, отвечающие за административную поддержку бизнеса. Владимир Тарасов — вице-президент, глава корпоративного направления Владимир Тарасов работает в компании с 2012 года и возглавляет юридический блок и блок урегулирования убытков. В «Ренессанс страхование» он пришел из страховой компании «Прогресс-Гарант» в составе Allianz, где занимал должность Заместителя Председателя Правления. Окончил Московскую Государственную юридическую академию, а также получил степень Executive MBA в РАНХиГС. Помимо этого, Тарасов — третейский судья при Российском союзе промышленников и предпринимателей. Алия Валиуллина — вице-президент, глава розничного блока Алия пришла в RENI в 2016 году из «Интач Страхования». Изначально отвечала за сегмент развития диджитал продаж, но постепенно возглавила группу онлайн-каналов взаимодействия с клиентами. Сейчас отвечает за весь путь розничных клиентов: от покупки до сервисного обслуживания и контроля качества. Имеет диплом КНИТУ и Университета Пенсильвании по инженерной специальности. Сергей Кожевников — вице-президент, глава партнёрского блока Окончил экономический факультет ВШЭ. В страховой индустрии работает с 2000 года. Начинал с должности стажёра экономического отдела, на которой занимался разработкой продуктов и андеррайтингом, развитием региональной сети, розничных и партнёрских продаж. В Группе Ренессанс страхование работает с 2018 года и возглавляет партнёрский бизнес-юнит компании.

Medtech-сервис Budu: Наша цель – создать лучшее на рынке приложение для заботы о здоровье Группа Ренессанс страхование инвестирует средства не только в текущий бизнес, но и новые направления. Один из перспективных сегментов – это medtech. Почему? Объем российского MedTech в первой половине 2023 года составил 17 млрд рублей — почти на треть больше, чем за аналогичный период прошлого года, оценивает агентство Smart Ranking. Игроки выделяют несколько трендов, обеспечивающих рост сегмента medtech в России: сотрудничество с государством, выход на зарубежные рынки, в частности в страны СНГ, развитие ИИ-технологий, внедрение телемедицины в B2B-рынок и другие. По итогам первого полугодия 2023 выручка medtech-сервиса Budu выросла на 211% (по отношению к 1 полугодию 2022) — ключевыми драйверами роста проекта являются его цифровые B2B-сервисы: технологичный ДМС, цифровые профмедицинские осмотры и коробочные решения для страхового рынке. Сейчас компания инвестирует в улучшение пользовательского опыта, автоматизацию и алгоритмизацию решений и разработку новых на основе ИИ, а также в развитие недавно открывшегося B2С-направления. Многие игроки, работающие в сфере medtech, ищут возможности для выхода на B2C рынок. В том числе и Budu, запустивший в 2023 году свой маркетплейс медицинских услуг. Компания сотрудничает с медицинскими организациями и ведущими сетевыми лабораториями, которые представляют свои услуги в рамках маркетплейса. Сейчас на платформе представлены лабораторные исследования и чекапы, возможность записаться на онлайн и очные визиты к врачам, вызов врача на дом, служба психологической помощи. После анализа рынка в рамках ДМС направления, стало понятно, что именно эти услуги не покрываются добровольным медицинским страхованием и требуют дополнительных затрат для пациента. Список представленных на маркетплейсе услуг и партнеров постоянно растет, сами услуги становятся доступнее, а путь пользователя проще и технологичней. В Budu уверены, что медицинская сфера неизбежно пройдет такой же путь цифровизации, как финансовая сфера, ритейл и другие отрасли. Услуги станут понятнее, и будут объединены в общий путь с превентивными практиками и ЗОЖ. Базовая модель потребления сведется к использованию 1 удобного приложения, где человек сможет найти все необходимое. А значит задача Budu - создание простого и понятного для пользователей инструмента для управления своим здоровьем, приложения Budu, которое будет включать все необходимые услуги и сервисы для превентивной заботы о здоровье, лечения и мониторинга состояний. "Ренессанс страхование", инвестируя в стартапы, перенимает лучшие практики IT-компаний и развивает новые направления бизнеса, которые максимизируют потенциал компании, её рост и прибыль.

Большие перспективы рынка EV — будущий рост RENI Электромобили, хотя и с разным темпом, шагают по земному шару. Пока в Китае их доля уже составляет ≈6% от всех легковых автомобилей, в России счёт идёт на тысячи экземпляров, но темп активно растёт. Так, на 2023 год Минпромторг сообщает о наличии в стране 14,9 тысяч электрокаров, что почти вчетверо больше данных прошлого года. Появление нового сегмента рынка не могло оставить в стороне «Ренессанс страхование» и другие страховые компании, ведь риски ДТП, угона не уходят и дополняются новыми: повреждение батареи, эвакуация в случае разрядки. Проблема лишь в малом количестве статистических данных, без которых сложно рассчитать риски и предложить оптимальную цену. Вызвано это, как уже было сказано, низким количеством электромобилей в России и на практике приводит к тому, что страхование автомобиля на электродвигателе заметно дороже аналогов с двигателем внутреннего сгорания. Иностранные же данные малополезны из-за различных условий эксплуатации, и поэтому остаётся ждать развития национального рынка. Зарождение нового рынка — лучший момент, чтобы развиться на нём. Поэтому Группа Ренессанс страхование в соответствии со стратегией технологического лидерства с начала 2022 года запустила спецпрограмму страхования электрокаров, которая включает специфические риски этого транспорта. Помимо стандартных страховых случаев в программу включена страховка штатного зарядника, самовозгорания, повреждения аккумулятора, а обращение без справок расширено до 30% от страховой суммы вместо классических 3-5%. При этом компания не завышает стоимость полисов, потому что понимает важность EV для экологии. Уже за 2022 год число застрахованных Группой электромобилей увеличилось с нескольких десятков в начале года до более двух сотен в ноябре 2022 года. Мы в целом стратегически поддерживаем бизнес-модели, которые следуют экологическому тренду, поэтому несколько лет назад первыми на страховом рынке предложили уникальный продукт по страхованию каршеринга. В результате сегодня нашими клиентами является большинство операторов рынка каршеринга. В нашей компании застраховано порядка 60% всего каршерингового рынка России, который оценивается примерно в 55 тысяч автомобилей. Мы также активно работаем с компаниями рынка кикшеринга (самокаты).

«Ренессанс страхование»: становление первого цифрового страховщика России Сегодня мы вам хотели рассказать о нашей истории. История Группы начинается в 1992 году, на заре становления рыночной экономики России. Тогда законом «О страховании» была заложена правовая основа деятельности страховщиков, а уже через год было основано страховое товарищество. Однако активное развитие бизнеса началось в 1997 году, когда товарищество было преобразовано в ООО «Группа Ренессанс Страхование» с учредителем Борисом Йорданом – известным экспертом в сфере инвестиций и финансов. В первые годы упор был сделан на страхование жизни и здоровья, а также корпоративного имущества, но постепенно внимание перешло в сторону розничных клиентов. Это стремление требовало сделать покупку полисов максимально доступной, для чего в конце 1999 года компания стала пионером российского интернет-страхования, рассчитывая в будущем сделать его основным каналом продаж, но пока основной рост приходился на региональные филиалы. В итоге к 2004 году 2,7% рынка пришлось на группу Ренессанс страхование, но планы руководства были масштабные: за 5 лет нарастить долю рынка до 5% за счёт расширения спектра услуг и проникновения в регионы. После покупки в 2005 году «Прогресс-Нева», крупного страховщика Санкт-Петербурга и всего северо-запада, бизнес начал расти ещё быстрее. По ходу расширения клиентской базы и запуска продаж через колл-центр в 2008 году организация вошла в первую десятку по страховым сборам. Таким образом, к мировому кризису 2007-2008 гг. Группа подошла с сильным фундаментом и пережила его без серьёзных потрясений, став в 2010 году лидером по прямому страхованию. Для ускорения органического роста Группа продолжила расти и путем M&A сделок. С 2017 по 2020 годы произошло объединение с рядом страховых организаций, а само «Ренессанс страхование» было преобразовано из ООО в АО «Группа Ренессанс Страхование». Важной вехой стало IPO на Московской бирже в 2021 году, в ходе которого было привлечено $250 миллионов. После размещения free-float составил 27%, а набор акционеров стал разнообразнее, что способствовало качественному управлению. В следующие годы компания всё также служила своей миссии: делать мир безопасным местом. В итоге «Ренессанс страхование» из мелкого товарищества стала одной из крупнейших страховых компаний в России (№6 в 22 году) с высокими кредитным рейтингом и рентабельностью.

Устойчивость RENI: эксперты дали высокую оценку Устойчивость — ключевая составляющая успешных инвестиций в сегодняшнем волатильном мире, поэтому «Ренессанс страхование» уделяет этому особое внимание. Проверкой устойчивости системно занимается независимое рейтинговое агентство «Эксперт РА». Что же его аналитики говорят о Группе? В сентябре 23 года группе Ренессанс страхование был подтверждён рейтинг ruAA, почти лучший из возможных, со стабильным прогнозом. Если взглянуть на динамику, окажется, что за последние 7 лет оценка с ruBBB только росла и в последний раз была улучшена в 2021 году на основании роста рентабельности продаж и капитала. Примечательно, что, несмотря на кризисный 2022 год, компания сохранила планку кредитоспособности без увеличения рисков. Всё это говорит о высокой надёжности и устойчивости страховщика по сравнению с другими организациями. Отдельно «Эксперт РА» отмечает разнообразие клиентской базы и качество активов. Это подтверждается высоким значением коэффициента качества активов, который на 30 июня 2023 года составил 0,48. Такой результат обеспечен высокой долей вложений в высоколиквидные инструменты с устойчивым уровнем финансовой стабильности. Таким образом, на протяжении последних лет «Ренессанс страхованию» удаётся не только удерживать ведущие позиции на рынке, но и делать это без увеличения рисков, создавая стоимость для каждого акционера. Такой результат достигается благодаря отдаче от масштаба и поддержании резервов стабильно выше нормативов закона (195% за 9м23 г.). Также свой вклад вносит гибкая система перестрахования и баланс между разными видами страховых услуг.

Искусственный интеллект в страховании — точка роста. Часть 2. Продолжаем наш сказ про ИИ в страховой деятельности. И вот где ИИ может быть наиболее выгоден для страховых: 1. Актуарная деятельность и андеррайтинг: оптимизация получения и интеграции данных, позволяет андеррайтерам сосредоточиться на более сложной работе, что приводит к более тщательному отбору рисков и более точному ценообразованию. 2. Претензии: автоматизация процессов получения уведомлений об убытках и выявления мошенничества. 3. Информационные технологии: усиление кибербезопасности путем анализа операционных данных на предмет попыток мошенничества, мониторинга внешних и документирования внешних атак; создание кода на разных языках и документирование обновлений инфраструктуры и программного обеспечения. 4. Маркетинг и обслуживание клиентов: сбор отзывов клиентов, анализ поведенческих моделей и проведение анализа настроений; настройка взаимодействия с виртуальными представителями продаж и обслуживания; разработка и усовершенствование чат-ботов, способных решать все более сложные проблемы. 5. Финансы, бухгалтерия и управление рисками: анализ и обобщение документов в режиме реального времени; мониторинг рыночных и инвестиционных тенденций; получение детальной информации о финансовых и операционных показателях; создание образовательного контента и инструментов интерактивного обучения для подразделений по соблюдению юридических требований и управлению рисками. Как видно, ИИ может помочь страховым компаниям в реализации бизнес-целей как с точки зрения краткосрочных операционных улучшений, так и долгосрочных изменений бизнес-модели. Мы уверены, что российский страховой рынок развивается в русле общемировых трендов и будущее за теми компаниями, которые первыми применят новые технологии и подходы. Что касается нас, мы уже видим большую отдачу от фокуса на технологии. Например, наша уникальная разработка Open API сокращает период от начала разработки продукта до его вывода на рынок, ускоряет интеграцию новых партнеров в наши услуги. В этом мы видим не только возможность для лидерства в эффективности и быстродействии, но и точку роста наших финансовых показателей. А еще за счет цифровой инфраструктуры мы можем расти без существенного увеличения операционных затрат. Например, когда выходим в новые регионы без открытия офиса, т.к. все вопросы решаются онлайн. Узнать больше о технологиях в страховании можно в нашем блоге на VC:

Добрый день! Недавно наш Генеральный Директор Юлия Гадлиба рассказывала РБК о трендах в страховании, а сегодня мы хотели бы рассказать подробнее о том, как искусственный интеллект применяется в страховании. Материала получилось на два поста. Сегодня - первый из них. 🤖 Одним из главных трендов для страховых компаний уже в 23 году стало активное внедрение генеративного ИИ, к которому относятся, например, Сhat GPT или Bard AI. Это может привести к революционным изменениям в оценке рисков, обработке заявлений, маркетинге, продажах, услугах и других важных аспектах страхового бизнеса. Как итог — к улучшению финансовых и операционных показателей страховых компаний. 📊 Опрос, проведенный компанией Ernst & Young, показал, что 43% страховых компаний по всему миру планируют использовать ИИ и анализ «больших данных» для предсказания трендов и потребностей клиентов в целях оптимизации своей деятельности, 37% – для разработки инструментов самообслуживания, которые помогут улучшить опыт клиентов и сотрудников, 9% – для разработки инновационных продуктов и персонализации услуг, 9% – для автоматизации процессов, которые позволят снизить издержки на персонал, переориентировать талантливых сотрудников на более креативные задачи и улучшить эффективность бизнеса. И только 1% опрошенных руководителей считают, что анализ «больших данных» и ИИ не будут играть существенной роли в их бизнесе. 🧑‍💻 При этом 59% опрошенных руководителей страховых компаний полагают, что сокращение потребности в персонале из-за внедрения ИИ будет компенсировано появлением новых ролей в компании, 58% считают ИИ катализатором позитивных изменений, а 52% планируют значительно увеличить инвестиции в ИИ уже в следующем году. 👨‍💼 Страховщики пока осторожны в вопросах использования ИИ для общения с клиентами, в том числе из-за неясности в вопросах регулирования этой сферы. В то же время не стоит недооценивать возможности использования ИИ для улучшения пользовательского опыта (например, создания «виртуальных консьержей» для обеспеченных клиентов, крупных компаний и других ключевых групп потребителей). 📡 Эксперты ожидают, что в дальнейшем использование ИИ позволит сократить недостаток страхового покрытия. Например, анализ данных со спутников и других сенсоров позволит создать реалистичные модели ключевых элементов инфраструктуры и сформировать «цифровых двойников» реальных объектов и сообществ для предсказания их поведения и более точной оценки рисков и размеров страховых премий. 🚀 «Ренессанс страхование» уже активно использует ИИ и планирует расширить его применение в будущем. Например, в скоринге, основанном на анализе «больших данных» по более чем 80 параметрам. Также мы используем ИИ при распознании документов и фотографий от клиентов, в том числе для проверок на предмет возможного мошенничества. Кроме того, наша компания тестирует генеративный ИИ вместо чат-ботов и применяет смарт-контракты блокчейн в страховании грузов.

Дорогие друзья, сегодня мы хотели поделиться с вами кратким обзором на тему перспектив страхового рынка в 24 году. 🏆 В 2023 году рынок страхования показал резкий рост: по оценкам АКРА, увеличение страховых премий, по сравнению с 2022 годом, составит 19%. Больше всего выросли кредитное и автострахование, а также страхование жизни, которые вместе с ДМС составляют почти 80% рынка. ✍️ Чего стоит ждать от страхового рынка в 2024? Изучим мнение экспертов из АКРА, "Сбера" и "Эксперт РА". Отметим, что наши оценки могут отличаться от прогнозов экспертов. 🧠 Общий взгляд. Во-первых, скачок страховых премий в 23 году был вызван "низкой базой" прошлого года и мягкой монетарной политикой, которую ЦБ проводил первую половину года. Также свой отпечаток наложил прирост доходов населения из-за низкой безработицы. Это приводит аналитиков к мысли, что в 2024 году рынок ждёт охлаждение: низкая база 2022 сменится высокой базой 2023, скажет и рост ставки ЦБ . Уже в 4 кв. 23 года на волне ужесточения кредитной политики рост страхового рынка замедлился. Тем самым, премии в 2024 году, вероятно, ждёт рост на уровне 2-5%. Мы от себя заметим, что по-прежнему планируем расти двузначными темпами и в 2024 году: региональная экспансия, увеличение доли прямых продаж, Open API, рост нашего medtech сегмента, M&A. Более подробно мы расскажем в материалах с финансовыми итогами 23 года в марте. (1) ИСЖ и НСЖ. В 2022 году ИСЖ получило серьёзный удар от блокировки зарубежных активов, но переориентация на российские финансовые продукты позволила сектору вернуться к росту. Уже сейчас наблюдается чистый отток средств из ИСЖ и чистый приток в НСЖ. "Пик" ставок также помогает. Депозиты с высокими ставками есть, но щедрые условия действуют короткий срок (3-6 мес.). Зато продукты НСЖ позволяют зафиксировать высокую ставка на 5 и более лет. Возможным будущим драйвером роста для рынка будет Долевое страхование жизни (ДСЖ), которое вступит в силу с 1 января 25 года. Особенность этого вида страхования заключается в возможности для клиента регулировать риск, выбирая, куда направить часть премий. Считается, что ДСЖ позволит повысить доверие населения к накопительным страховым продуктам, тем самым, увеличивая рынок. (2) Автострахование. После некоторой "стагнации" этот сегмент стал набирать обороты вместе с обновлением автопарка в стране. За 9 мес. 23 года было продано на 50% больше машин г/г с сохранением тенденции в 4 кв. 23 года. На руку страховщикам играет и повышение цен на автомобили и автозапчасти, а также планы ЦБ расширить тарифный коридор для ОСАГО. Всё это делает этот сегмент весьма перспективным на горизонте 12 месяцев. (3) ДМС. Полисы ДМС пока не так популярны у россиян ввиду наличия бесплатного ОМС, поэтому в большинстве случаев они приобретаются работодателем для сотрудников. Наиболее популярно ДМС стало в условиях текущего исторического минимума безработицы, поскольку в её условиях конкуренция за рабочие руки растёт, вынуждая фирмы привлекать работников бонусами, среди которых — ДМС. Предпосылок к снижению занятости пока нет, поэтому этот фактор продолжит оказывать положительное влияние. (4) Кредитное страхование выросло за 23 год примерно на 46% благодаря низким ставкам по кредитам, так как напрямую зависит от их числа. По этой же причине в условиях ужесточённой ДКП ждать большого роста в ближайший год от него не стоит. 💪 В итоге, несмотря на активный рост, проникновение страховых услуг в российскую экономику осталось на уровне прошлых лет: 1,3% от ВВП. В то время как в среднем по миру этот показатель составляет 6,8%, а в развивающихся странах — 3%. Это говорит о по-прежнему большом потенциале рынка страхования в ближайшие годы.

Прогнозы аналитиков на 2024 год: ВВП, ключевая ставка, Индекс Мосбиржи ✍️Начало года – время строить планы на будущее. Мы проанализировали прогнозы от 10 ведущих аналитических компаний и составили для вас краткое резюме. Отметим сразу, что текст ниже не отражает позицию «Ренессанс страхования», а является лишь вольным пересказом мнений брокеров и аналитиков. Он также не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. 👀Стабилизация экономики, восстановительный рост и увеличение спроса со стороны государства — благодаря этому 2023 год стал «золотым» для российского фондового рынка. Но будет ли 2024 таким же? Остановимся на трех показателях: ВВП, ставка ЦБ РФ, прогноз по Индексу МосБиржи: (1) ВВП. Рост экономики должен продолжиться, но будет иметь умеренный характер: в среднем около 1,5% за 2024 год. Этому поспособствует спрос государства на нужды ВПК, который останется стабилен, поскольку не зависит от ставок. А вот потребительский сектор, особенно в первой половине года, ждёт охлаждение из-за продолжения жёсткой монетарной политики ЦБ. (2) Ключевая ставка. Сохранение высокой ставки будет вызвано инфляцией, которая за 2023 предварительно составила 7,42%, — почти в 2 раза выше таргета ЦБ в 4%. Аналитики ожидают скорого разворота ключевой ставки вместе со снижением инфляции, но главный вопрос — как скоро ЦБ удастся добиться своих целей? В целом стратегии аналитиков закладывают ставку к концу года на уровне 11,3%, однако реальность зависит от успешности борьбы с инфляцией. (3) Индекс МосБиржи. Аналитики прогнозируют его значение преимущественно через призму ключевой ставки и сравнение с дивидендной доходностью. Ожидаемое постепенное смягчение кредитной политики сделает вложения в фондовый рынок привлекательнее, став предпосылкой к продолжению роста российских акций к 3600-3700 пунктам. Однако в 1-2 кварталах года аналитики предполагают коррекцию в акциях, как следствие сдерживания инфляции. ✅Однако, общий консенсус на экономику и акции у аналитиков положительный. Рост экономики ожидается ограниченный, но его поддержат расходы государства. Сдерживать и экономику, и фондовый рынок будет высокая ставка. Высокая ставка, с одной стороны, сдерживает аппетиты кредитования, а с ним и потребления, а с другой — повышает привлекательность депозитов и вкладов как альтернативу инвестиций в акции. При этом акции, по мнению аналитиков, остаются привлекательным инструментом с потенциалом роста в 13-16% к концу 24 года. Еще многие отмечают рост выплат самих дивидендов от эмитентов по мере адаптации бизнеса к новым реалиям.

«Ренессанс страхование»: мотивация на рост В прошлом году Группа Ренессанс страхование произвела выкуп собственных акций, доведя пакет квазиказначейских акций до 8% уставного капитала. Всё это в рамках стратегии развития капитализации компании, включающей формирование пакета акций под долгосрочную мотивационную программу команды, которую Совет директоров одобрил в декабре 23 года. Размер программы может составить до 10% уставного капитала Группы. Мы уже отмечали наше рвение по развитию бизнеса, но мы также прикладываем усилия к росту стоимости компании. В рамках этих усилий мы хотим дополнительно мотивировать команду на новые свершения на благо акционеров. Это сблизит интересы инвесторов и сотрудников. Сначала опционная программа будет охватывать только топ-менеджмент, но мы разрабатываем варианты расширения круга участников. Подробнее в пресс-релизе ниже. «Ренессанс страхование» запускает программу долгосрочной мотивации сотрудников 12 января, 2024 Группа Ренессанс страхование («Группа»; MOEX: RENI), единственная страховая компания на Московской бирже с первым уровнем листинга, сообщает, что в течение 2023 года аккумулировала на балансе своих дочерних структур порядка 8% от уставного капитала Группы. Покупки акций совершались в рамках стратегии развития рыночной капитализации компании, включающей 10-летнюю программу мотивации сотрудников, которую в 4 квартале 2023 года одобрил Совет директоров Группы. Данная программа соответствует лучшей российской и мировой практике публичных компаний. Она привязана к курсу ценных бумаг Группы, тем самым является прозрачным инструментом, сближающим интересы акционеров и менеджмента, обеспечивая дополнительную мотивацию ключевых сотрудников компании на реализацию долгосрочных бизнес-целей. В рамках программы ее участники будут получать опционы, которые могут быть конвертированы в акции Группы при достижении установленных показателей. Первоначально программа охватывает несколько десятков управленцев, но предполагается, что в дальнейшем круг ее участников будет расширяться. Объем программы может составить до 10% уставного капитала Группы. Программой предусмотрен механизм выдачи ценных бумаг в строго установленные периоды, а также процедура поэтапной и контролируемой реализации получаемых акций сотрудниками, чтобы не оказывать влияние на курс бумаг Группы. С момента старта программы ее участники смогут впервые реализовать свои права на ценные бумаги в середине 2024 года. Группа Ренессанс страхование – ведущая диверсифицированная независимая страховая компания России, работающая на рынке 25 лет. В Группу входят компании: «Ренессанс страхование», «Ренессанс Жизнь», Budu и УК «Спутник – Управление Капиталом». Группа имеет многолетний успешный опыт внедрения инноваций, создав цифровую платформу для всех ключевых сегментов страхования. В онлайн-сегменте компания занимает первое место. Услугами Группы пользуются свыше четырех миллионов клиентов. В октябре 2021 года Группа провела публичное размещение акций на Московской бирже. Акции включены в котировальный список первого уровня и торгуются под тикером RENI. На сегодняшний день акционерами компании являются более 45 тысяч человек. $RENI

Дорогой Акционер, с Новым годом! Пока продолжаются длинные январские праздники мы хотим рассказать о наших достижениях в 2023 году, о том, как мы стали лучше, как развиваем бизнес в интересах акционеров. 2023 был славный год, как для нашей компании, так и для наших акций. Акции выросли за год на 89%, плюс мы выплатили 7,7 рублей на акцию. Доходность наших акций значительно превысила индекс МосБиржи. В 2024 году мы снова приложим все усилия для развития бизнеса и работы на благо акционеров. 1. Клиентоориентированность ❤️ — Группа Ренессанс страхование ввела программу скидок для аккуратных водителей, выгода по каско может доходить до 60%! — Группа разрабатывает новые продукты с учётом потребностей клиентов, даже специфических. Так получилось застраховать коллекцию вин. — Видим потенциал в обслуживании автопарков и предлагаем специальный продукт для потенциально большого сегмента рынка. — Развиваем направление мини-каско для клиентов, которые ранее не пользовались каско вообще. — Эксперты и пользователи маркетплейса "Сравни" выбрали Ренессанс страхование победителем в номинациях «Лучший продукт в категории каско» и «Скорая помощь». Кроме того, мы заняли первое место в рейтинге страховых компаний России по мнению пользователей платформы "ФинУслуги". 2. Технологичность 📈 — Повышаем оперативность нашей работы, сотрудничая с лучшими провайдерами облачных технологий. — Автоматизируем работу с поликлиниками по ДМС, используя технологичные платформы оформления записей, что позволит сократить время подбора специалистов "с часов до минут". — RENI упрощает страхование грузов, используя инструменты платформенных решений и автоматизации. Теперь страхование грузов быстрее и выгоднее для клиента. — Группа Ренессанс страхование стала победителем награды FinTechAwards в номинациях "Инновация года" и "Лучшее применение искусственного интеллекта". — «Ренессанс страхование» в 4 раза снизила время разработки новых технологичных продуктов, используя собственную информационную систему IRIS. Теперь для создания нового продукта в среднем требуется не более трех недель. — Мы внедрили роботов, которые повышают эффективность работы колл-центров. Они решают типовые вопросы, умеют принимать обращения и собирать базовую информацию для специалистов. Ежедневно колл-центр получает более 5000 обращений, и роботы могут взять на себя треть нагрузки, повысив эффективность службы и всего нашего бизнеса. — Группа внедрила полную автоматизацию оформления полиса страхования загородных домов. Теперь все сервисы находятся в личном онлайн-кабинете агента, и оформление агентом полиса ускорилось в 2 раза. — Проект "Онлайн-агент" позволил нарастить базу онлайн-агентов на 50%, расширяя сеть продаж и улучшая коммуникацию и простоту работы с агентами. 3. Расширяем бизнес 💪 — Мы ценим наши партнёрские отношения с агентами и готовы вкладываться в них. Поэтому в этом году премировали в 2,5 раза больше агентов, чем годом ранее. — Группа участвует в развитии рынка параллельного импорта автомобилей, предлагая услуги по их страхованию. Мы видим потенциал рынка и хотим помочь его участникам, обеспечивая защиту авто. — Ренессанс страхование стала партнёром МТС в услуге "Share It", представляя страхование телефонов. — RENI разработал новую программу автокаско с фиксированной стоимостью. Новый продукт позволяет защитить автовладельцев от непредвиденных случаев по оптимальной цене. — Мы стали партнёрами компании "Рольф" в их программе страхования автокредитования, а также осуществляем экспертное сотрудничество при разработке электромобиля АТОМ компании "КАМА". Наш опыт в автостраховании поможет нам выйти на растущий рынок страхования электромобилей. Пусть 2024 год будет для Вас и Ваших близких годом процветания, развития и счастья! 😉👍 $RENI

Дорогие друзья! 🎤 Юлия Гадлиба, Генеральный директор Группы Ренессанс страхование дала интервью РБК про главные тренды развития страхового рынка. Предлагаем вашему вниманию основные тезисы: 🤝 Страховые компании будут переходить от предоставления типовых услуг к более плотной интеграции в жизнь клиентов, как партнёры и консультанты. Сегодня продвинутые скоринговые модели и системы анализа и прогнозирования стирают границы между предложениями разных страховых компаний. При этом услуги медленно обезличиваются и унифицируются. Это приводит к исключительно ценовой конкуренции, что ухудшает рыночную конъюнктуру и приводит к сокращению количества игроков. 🤖 Страховые компании могут предоставить клиентам индивидуальные решения только максимально интегрируя искусственный интеллект в свою деятельность. Однако не все игроки могут это реализовать, поскольку такой подход требует наличия у компаний специальных компетенций и ресурсов. Внедрение ИИ позволяет не только повысить эффективность продаж, но и снизить операционные издержки компании, например, на уровне call-центров. 🚑 Будущее страховых компаний неразрывно связано с их компетенциями и спецификой их деятельности. Если взглянуть на стратегии развития конкурентов, то заметно, как они следуют исторической преемственности: те, кто делал упор на страхование жизни, идёт в комплексное управление благосостоянием, те, кто был лидером в управлении имущественными рисками, стараются искать новые ниши вокруг этого направления. «Ренессанс страхование» — важный игрок рынка ДМС и стремление развивать успехи отражается в нашем сервисе Budu, объединяющим преимущества дистанционного медицинского обслуживания и классического очного приема. 💻 Расширение продаж страховых услуг во многом зависит от успешности интеграции в бизнес нестраховых партнёров, например, банков и маркетплейсов. Наше техническое решение Open API позволяет бесшовно встраиваться в приложение нашего партнера. При этом важно делиться с клиентами информацией, позволяющей им принимать более эффективные решения как в части наших услуг, так и по их бизнесу и деятельности. 🩺 Например, у нас есть приложение для директоров по персоналу, в котором они видят дашборды по использованию ДМС сотрудниками. Это позволяет им оперативно вносить изменения в страховые программы. Это особенно важно сейчас, когда на рынке труда идёт ожесточённая борьба за качественных специалистов, а мы можем помочь нашим клиентам удерживать таланты через лучшие условия по ДМС. 📈 В 2024 году Юлия ожидает положительные тенденции по всем направлениям деятельности Группы: рынку автострахования, страхованию жилья, имущества и т.д. Влияние же высокой ставки ЦБ РФ на деятельность компании отмечается скорее как нейтральное. Потенциальным направлением развития страховых компаний видится предложение широкому рынку своих разработок в сфере ПО, таких как наш Open API. Эта возможность доступна небольшому кругу компаний с сильными технологическими компетенциями. 🚀 Как итог, Юлия Гадлиба заключает: "Я жду усиления конкуренции на страховом рынке, несмотря на то, что его объем, по прогнозам, будет расти двузначными темпами. Выиграет тот, кто найдет способ удержать клиента в своей экосистеме и повысить частоту контактов с ним." 🔗 Полный текст интервью можно почитать здесь:

Дорогие друзья! ⚡️ На прошлой неделе Sber CIB выпустил обзор наших акций, ставший одним из первых обзоров от крупнейших инвестиционных домов. Аналитики высоко оценили качество бизнеса Группы Ренессанс страхование и установили целевую цену наших акций в 115 рублей, что на 22% выше текущих значений. ❗️ Главное, что в нас оценили аналитики: ⛰️ Устойчивость бизнеса и его контрциклический характер. Группа имеет высокий запас капитала: 195% при регуляторных требованиях 105%. Выручка группы равномерно распределена между страхованием жизни и иными видами страхования, а также между клиентами-физическими лицами и юридическими лицами. 📈 Потенциал ускорения роста страхового рынка до 10% ежегодно. Ранее рынок рос ежегодно в среднем на 7% в год, так что прибавка значительна. 🚀 При этом «Ренессанс страхование» будет расти быстрее рынка. Sber CIB указывает, что группа может увеличивать выручку на 14% ежегодно. 📱 Аналитики отмечают высокий технологический потенциал нашей компании. Они высоко оценили усилия Группы по внедрению передовых технологий в операционную деятельность. Так отметили рост сервиса Budu, внедрение ИИ на многих уровнях бизнес-процессов и постоянную работу по цифровизации бизнеса и повышению его эффективности. 🌱 Постоянный рост прибыли компании до 2028 года. Он стал возможным благодаря росту объема собранных страховых премий и повышению эффективности бизнеса. 💰 Дивидендная доходность в 10% на длинном горизонте времени. Аналитики отмечают, что рост прибыли и достаточность капитала позволит и дальше выплачивать хорошие дивиденды. 🤝 Мы благодарны Sber CIB за внимание к нашим усилиям по улучшению показателей бизнеса и работе, направленной на повышение благосостояния наших инвесторов!

Дорогие друзья! 🎄 Год заканчивается, и мы планируем полноценно подвести его итоги уже весной, когда раскроем финансовые результаты за 2023 год. Но уже сейчас можно изучить предварительные оценки аналитиков. Сегодня взглянем на мнение Kept (бывшие KPMG Россия). 📈 Рост рынка Аналитики Kept ожидают, что в 2023 году рынок прибавит 16,5%, а в 2024 – порядка 9%. В этом году рост был во многом вызван восстановлением показателей относительно 2022 года, а также улучшением экономических ожиданий населения и руководителей компаний. Следующий же год, по мнению аналитиков, может оказаться слабее из-за высокой ключевой ставки ЦБ, которая будет способствовать сдерживанию экономического роста. Это повлияет, например, на рост кредитного страхования жизни. Однако, высокая ставка ЦБ позволит страховым компаниям получить более высокий инвестиционный доход. Так что, эффект от ставки – нейтральный. 🪪 Продукты Отмечается рост во всех страховых продуктах, но особенно в сегментах кредитного и накопительного страхования жизни. Половина опрошенных специалистов считают перспективным направлением долевое страхование жизни. Об этом будущем продукте мы кратко рассказывали в прошлых публикациях. Мы ожидаем, что он появится в продаже только в начале 2025 года. Тем временем ВСС (Всероссийский Союз Страховщиков) докладывает о рекордных продажах новых полисов каско! 🔝 Консолидация рынка На рынке представлено 135 страховых компаний, хотя ещё в 2018 г. их было 199. При этом на 10 крупнейших компаний приходится 83,6% всего рынка. Участники опроса ожидают продолжения консолидации рынка и дальнейшего сокращения числа страховых компаний. Также ВСС сообщает, что чистая прибыль всех страховых компаний в 2023 году может достигнуть 450-500 млрд рублей. 📉 Негативные факторы развития рынка Среди главных проблем, сдерживающих развитие страхового рынка, представители индустрии называют рост стоимости автомобильных запчастей, сложности с их поставками, снижение покупательной способности населения и волатильность курсов валют. В 2024 году можно ожидать продолжения роста стоимости автомобилей и запчастей, но ситуация с логистикой и покупательской способностью населения может улучшиться. 🚀 Главные направления развития отрасли Главными драйверами дальнейшего роста страхового портфеля страховые компании считают улучшение пользовательского опыта, повышение количества продаж на одного клиента, плотное сотрудничество с продающими партнёрами и разработку новых продуктов. 💸 Любопытно, что в прошлом году 71% опрошенных планировали значительное дополнительное сокращение расходов, но в этом году таких компаний уже менее 30%. Это может указывать на оздоровление индустрии и возросшую уверенность в завтрашнем дне. 👍 В общем, Kept отмечает положительные тенденции в отрасли, но осторожен в своих ожиданиях будущего развития страхового рынка.

Дорогие инвесторы! ⚡️ Сегодня ЦБ РФ поднял ключевую ставку до 16%. ❓ Какое влияние это окажет на бизнес нашей компании? 💯 Текущий высокий уровень ключевой ставки в целом нейтрален для нашего бизнеса. С одной стороны, при высокой ставке мы зарабатывает больше на нашем инвестиционном портфеле, в котором высока доля облигаций с плавающей ставкой. С другой стороны, высокая ставка замедляет рост экономики РФ. Как итог – наша компания устойчива по отношению к изменению ставки, что является её конкурентным преимуществом на рынке капитала и на Московской бирже. ⛰️ Учитывая нейтральный прогноз ЦБ РФ, мы можем ожидать сохранение высоких ставок в той или иной степени в течение 2024 года. При этом, даже при начале их снижения, вряд ли, это будет быстрым процессом, и мы сможем адаптироваться к новым реалиям. Поэтому, по сути, при любой динамике ставки Группа Ренессанс страхование должна и далее оставаться устойчивой и надёжной компанией. 📄 Ещё одной важной новостью этой пятницы для страхового рынка стало принятие Госдумой в третьем чтении закона о ДСЖ (долевом страховании жизни). Что это такое? 🟢 Это новый продукт, который сможет лучше удовлетворять потребности населения в страховании жизни 🟢 Продажа полисов ДСЖ начнётся с 1 января 2025 года, так как до этого необходимо будет разработать нормативы его продажи и регулирования 🟢 Закон позволит страховым компаниям создавать ПИФы, что значительно повысит эффективность использования денежных средств клиентов и компании 🎄 На этом пока всё. Ближе к концу месяца мы подведем предварительные итоги нашей работы в 2023 году и поделимся планами на 2024 год. 🤝 До скорых встреч и приятных выходных!