Хэштег #fire | Тинькофф Инвестиции Пульс

октябрь закрывается в нуле, после сентября это очень хороший результат. Корпоративные облигации катаются на американских горках, а торговые боты кошмарят, постоянно перебивают мои ордера и на покупку и на продажу, absolute cinema

📚 Книги помогли мне избавиться от страха инвестирования. Помню, пол года назад был хаос в голове, потому что не было ни четкой стратегии , ни цели , ни горизонта инвестирования 🤯 1️⃣ Стратегия Выбрал дивидендную стратегию. Исторически наш рынок самый щедрый на дивиденды 🤑 Отобрал из индекса сильные компании с устойчивым бизнесом такие как и другие. 2️⃣ Цель Пришел к выводу, что капитал формируется благодаря дисциплине и сложному проценту. 3️⃣Горизонт инвестирования Выбрал для себя психологически комфортную цель - BARISTA-F.I.R.E. Ведь адепты концепции F.I.R.E утверждают, что для выхода на пенсию необходимо накопить 300 месячных расходов, 😱 Я хочу заниматься любимым делом и чтобы портфель покрывал мои базовые расходы. ☝️ Норма сбережений - это процент от доходов, который вы можете откладывать 💰 Желательно стараться его повышать до 30% от дохода. Как? - находить подработки - регулярно проводить аудит финансов и урезать ненужные траты. Так что, для любого человека вполне посильная задача за 5 лет собрать себе портфель, который бы приносил пассивный доход , сравнимый с государственной пенсией или МРОТ. И для этого не нужно работать 40 лет 🤷

📊 Движение капитала ЦБ оставил ставку 14%. Высокие ставки с нами надолго? Привет, друзья! 👋 Банк России второй раз подряд сохранил ключевую ставку на уровне 14%. Прогноз тоже изменился, причём не в пользу тех, кто ждёт скорого смягчения денежно-кредитной политики. Что имеем: 🔹 Прогноз средней ключевой ставки на 2027 год — 12,5–13,5% вместо прежних 10,5–12,5%. 🔹 Прогноз по инфляции на конец 2026 года повысили до 7,1–7,6%. 🔹 На заседании обсуждали сохранение ставки, но некоторые участники выступали даже за её повышение. Похоже, быстрого снижения ставки ждать не стоит. А это напрямую влияет на рынок облигаций. ⚓️ Что происходит с ОФЗ? Длинные ОФЗ остаются под давлением. Рынок рассчитывал на более быстрое снижение ставки, но теперь переоценка облигаций вверх может отложиться. При этом доходности к погашению у отдельных выпусков уже выглядят интересно. Можно зафиксировать высокую доходность на годы вперёд. Правда, длинные облигации чувствительны к изменению ставок: если ожидания рынка меняются, их цена может заметно колебаться. Если держать бумагу до погашения, промежуточное снижение цены само по себе не так важно. Главное — доходность при покупке и способность эмитента выполнить свои обязательства. 💡 Отдельно продолжают неплохо смотреться облигации с переменным купоном. Я продолжаю нарабатывать их долю. Цель не только синхронизировать купоны со ставкой ЦБ, но и выиграть на росте тела. Сейчас много бумаг с переменным купоном, которые торгуются с дисконтом к номиналу. Мне кажется, сейчас есть смысл присматриваться к таким выпускам, особенно если удаётся найти качественного эмитента и купить облигации по привлекательной цене. 💼 Что в итоге? Высокие ставки, похоже, задержатся дольше, чем я рассчитывал. Для вкладчиков это означает, что хорошие ставки по депозитам могут сохраняться дольше. Для инвесторов в облигации открываются разные возможности. Длинные ОФЗ позволяют зафиксировать доходность на годы вперёд и получить дополнительную выгоду, если в будущем ставки начнут снижаться, а цены облигаций пойдут вверх. Буря в портфелях начинает затихать. Все возможные риски уже реализовались. В отчете пока пишу пассивный доход 149000 в месяц. Хотя вышел в приличный КЭШ (около 700 тысяч) и пока не успел его реализовать. Обещаю исправиться и пересчитать 🤝 Остальная информация на картинке 👇 🔴 Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Делюсь своими мыслями и подходом к инвестициям.

ЧТО ТВОРИТ СБЕРБАНК? ИПОТЕКА НА 12 МЛН ₽ С ПЛАТЕЖОМ 16,75 ₽ ㅤ Ну что, начинаю новую рубрику: «34 квадратных метра». Каждый месяц, 21 числа, буду рассказывать, сколько на самом деле стоит моя квартира, как устроена моя ипотека и что происходит с моими деньгами: от самой недвижимости и ипотеки до инвестиций в акции {$LKOH} {$YDEX}, облигации (ОФЗ ) и биржевые фонды {$TMON@} .И начнем с самого интересного: ㅤ Сегодня день платежа по ипотеке, сумма моего платежа — 16,75₽ в месяц! ㅤ Да, вы всё правильно прочитали: 16 рублей 75 копеек , из них в этом месяце 2 копейки пойдут в основной долг, а 16,73₽ в проценты. Нет, я не ошибся в цифрах, и нет, банк не подарил мне квартиру. Давайте по порядку 👇🏼 ㅤ ㅤ ➖ Сколько стоит моя квартира? ㅤ Квартира площадью 34 м² стоила 15 000 038₽ , из них: • первоначальный взнос, 3 015 010₽ • сумма ипотеки, 11 985 028₽ ㅤ Изначально ставка была 20,7% годовых , но здесь есть один нюанс.В Сбербанке можно снизить ставку на 1%, до 19,7%, если получать зарплату на карту Сбербанка. Ради экономии (около 10 рублей в год) я, конечно же, это сделал, ㅤ Теперь моя ставка — 19,7% годовых! ㅤ Кроме стоимости самой квартиры, у меня были дополнительные расходы: ㅤ 1️⃣ электронная регистрация, 20 000₽ ㅤ 2️⃣ госпошлина, 350₽ ㅤ 3️⃣ сервис безопасных расчетов, 3 400₽ ㅤ Также был обеспечительный платеж, 20 000₽. Это своеобразная предоплата, которая подтверждает намерение приобрести объект. После завершения сделки этот платеж мне вернули, но самое интересное в моей истории, не дополнительные расходы и даже не ставка, а то, как именно банк выдает мне 11,9 млн. ㅤ ㅤ ➖ У меня траншевая ипотека ㅤ В обычной ипотеке банк выдает всю сумму кредита сразу. Например, тебе одобрили 12 млн ₽ → банк выдал 12 млн ₽ → проценты начинают начисляться на всю сумму. ㅤ У меня всё иначе. Банк одобрил мне 11 985 028₽ , но не выдает эти деньги сразу, а они поступают частями (траншами) и пока очередной транш мне не выдали, я не плачу по нему проценты. В первый год банк выдал мне только 100 000₽ , именно на эту сумму будут начисляться проценты. ㅤ ㅤ Всего у меня предусмотрено четыре транша: ㅤ — Транш №1 в 2026 год: 100 000₽ ㅤ — Транш №2 в 2027 год: 1,5 млн ₽ ㅤ — Транш №3 в 2028 год: 1,5 млн ₽ ㅤ — Транш №4 в 2029 год: 8,8 млн ₽ ㅤ Как и при обычной ипотеке по ДДУ, деньги банка поступают на эскроу-счет и хранятся там до сдачи дома в эксплуатацию. Разница только в том, что деньги поступают не одной суммой, а траншами. ㅤ Но вот здесь начинается самое интересное , потому что первоначально мой платеж был совсем не 16,75 ₽. ㅤ А откуда тогда взялись эти 16,75 ₽? ㅤ Продолжение — уже завтра! ㅤ | Буду рад вашей поддержке в виде реакции на пост и подписке ❤️

LiteFIRE: Обновление. От таблицы Excel до полноценного сайта В прошлом посте я рассказал о концепции LiteFIRE и показал первую версию калькулятора. За это время проект шагнул далеко вперед. Что изменилось? 🖥 Сайт стал самостоятельным продуктом. Теперь у нас есть домен, красивый современный дизайн (адаптированный под смартфоны) и даже раздел с авторскими эссе о финансах, времени и моем взгляде на устройство жизни. 🧮 Калькулятор стал умнее. Я переписал логику: теперь на главной странице и в детальном калькуляторе цифры совпадают до копейки, но в расширенной версии больше регулируемых параметров. 🇷🇺 Госпенсия под контролем. Добавил переключатель: вы можете учитывать будущую государственную пенсию в расчетах, а можете отключить её, если не надеетесь на государство. 📊 Больше наглядности. Появилась возможность делиться ссылкой на свой расчет и выгружать таблицу в Excel. Всю эту доработку я делал с помощью вайб-кодинга. Я создал и обучил своего ИИ-агента (назвал его Хронос), который теперь сам правит верстку, публикует мои эссе и следит за аналитикой. ИИ-агент был написан в диалоге с DeepSeek по его инструкциям, но в дальнейшем получилось самостоятельно разобраться как взаимодействовать с ИИ-агентом для достижения результата. Простые задачи по доработке логики и визуала сайта он выполняет великолепно! Моя личная цель неизменна: с этого года вношу по 30 000 ₽ ежемесячно. В режиме «на исторических данных» калькулятор показывает, что для инвестпенсии в 70 тыс.руб. (в сегодняшних деньгах) мне нужно вносить 31392 руб. Но этот расчет без учета Госпенсии, поэтому вношу чуть меньше. Заходите, тестируйте, пишите в комментариях, что добавить: 👉 Помните про правило 6П: Правильное предварительное планирование предотвращает плохие показатели!

Я ДОЛЖЕН БАНКУ 38 МЛН РУБЛЕЙ РАДИ РАННЕЙ ПЕНСИИ (FIRE) ㅤ Рассказываю вам про свою новую инвестицию. Правда не знаю, с чего начать: у кредита две стороны: хорошая и плохая. Давайте начнем с хорошей 👇🏼 ㅤ Можете меня поздравить — я купил квартиру в Питере! ㅤ Очень долго сомневался. Сейчас думаю, что нужно было сделать это раньше, чтобы быстрее достичь своей главной финансовой цели, FIRE (ранний выход на пенсию), но в любом случае, хорошо, что взял! ㅤ А теперь вторая новость, плохая (относительно) 👇🏼 ㅤ Взял квартиру в ипотеку под 20,8% годовых, переплата более 23 млн рублей. ㅤ Это мой первый кредит, и я честно, в полном шоке! Признаюсь,когда сидел в отделении на сделке, хотелось встать и убежать, но так как я заранее продумал все последующие шаги, страхи быстро улетучились. ㅤ Вы спросите: Окей, Илья, но это всё равно безумие. Даже если ты будешь гасить ипотеку досрочно, проценты будут бешеные! ㅤ И вот тут начинается самое интересное. ㅤ Данная квартира — это в первую очередь инвестиция! ㅤ Мы с вами ранее пришли к тому, что для FIRE и ежемесячных 100 000 рублей в сегодняшних деньгах мне нужно около 30 млн рублей капитала. Ссылка на статью 👇🏼 ㅤ Просто копить — долго, а мне скоро 30, и в идеале я хочу выйти на FIRE к 40 годам, чтобы больше не зависеть от наёмной работы. ㅤ Я уже более 6 лет в инвестициях, поэтому понятно, что просто копить я бы не стал, но даже если идти только через фондовый рынок, по моим расчетам, к цели я бы пришел примерно к 50 годам, поэтому я решил добавить к фондовому рынку недвижимость. ㅤ И вот здесь начинается мой эксперимент. ㅤ Я хочу соединить сразу три компонента: ㅤ Кредит — большое кредитное плечо и практически «бесплатные деньги» на 3 года. Об этом расскажу в следующий раз. ㅤ Недвижимость — потенциальный рост стоимости квартиры. ㅤ Инвестиции — рост капитала за счет инвестиционной части: , , и другие инструменты: ㅤ Получается синергия: ㅤ кредит + недвижимость + инвестиции = мой путь к FIRE. ㅤ Даже если ничего не делать, я смогу через 3 года продать квартиру дороже, чем купил. Да, я заморозил около 3 млн рублей в первоначальном взносе, но рост стоимости будет происходить от всей стоимости объекта, а не от сумму моего взноса. ㅤ Но просто ждать роста цены мне кажется слишком примитивным, поэтому подключаю инвестиционную часть. ㅤ Получится ли? Не знаю! ㅤ И именно поэтому хочу сделать из этого открытый публичный эксперимент и делиться с вами всем процессом. Буду рассказывать про свою логику, показывать, что и зачем делаю, и, конечно же, делиться цифрами. ㅤ А теперь вопрос к вам 👇🏼 ㅤ Ну что, как думаете, я приблизил себя к FIRE или только сильнее закопался в долгах? ㅤ ㅤ Буду рад вашей поддержке в виде реакции на пост и подписке ❤️

МНЕ НУЖНО НАКОПИТЬ 30 МЛН, ЧТОБЫ БОЛЬШЕ НЕ РАБОТАТЬ! Общались с ребятами в ФинЧате про расходы! Это просто треш. Сам пропагандирую ведение бюджета, подсчет доходов и расходов, но после 5-ти лет ведения бюджета сам на него забил. А тут понадобилась одна простая цифра, сколько я трачу в месяц, чтобы посчитать, сколько капитала мне нужно накопить и инвестировать для ранней пенсии. Вчера был последний день августа, и я решил наконец сесть за подсчеты. И просто офигел, извините. 1️⃣ Расходы за август составили 127 595₽. Я пробил психологическую для себя отметку в 100 000₽ и при этом умудрился потратить деньги на незапланированные покупки. Ужас. Мой плановый показатель расходов всегда был около 80 000₽ в месяц, уже с учетом аренды квартиры. Поэтому увидеть превышение почти на 50 тысяч было неожиданно. В среднем 4 116₽ в день, Карл! ➖Если разбивать расходы по категориям: • Жилье — 46 220₽ (36,2%) • Продукты — 26 189₽ (20,5%). Я тут слежу за КБЖУ, а нужно было еще следить за расходами. Две категории, и уже почти половина бюджета. • Здоровье — 7 340₽. Болеть не круто. Хорошо, что у меня есть ДМС, иначе было бы еще больше. • Транспорт — 7 707₽. Это такси и каршеринг. При условии, что мне не нужно тратить деньги на дорогу до работы, число слишком большое, буду оптимизировать. • Кафе и рестораны — 11 646₽. Тут прошу понять и простить: одна большая покупка, ездил в родной город и сводил семью в ресторан. • Фастфуд — 5 124₽. Вот это моя боль. 2️⃣ После этого я решил посмотреть расходы с начала года. Среднее получилось 98 695₽ в месяц. Формально это меньше моего психологического предела в 100 000₽, но почти на 20 000₽ больше запланированных 80 000₽. И самое смешное — я начал год с расходов 73 839₽, а дальше каждый месяц становилось только больше. 3️⃣ Зачем тебе вообще считать расходы? Я придерживаюсь концепции FIRE (Финансовая независимость и раний выход на пенсию). План простой: выйти на пенсию раньше положенного срока и жить на доход от инвестированного капитала. Условно, тот же капитал можно постепенно собирать из разных активов — хоть , или даже, простите, — но здесь появляется правило 4%. Это ориентир, согласно которому после достижения финансовой независимости можно ежегодно изымать около 4% первоначального капитала, корректируя сумму в дальнейшем с учетом инфляции. Сейчас мои средние расходы — 98 695₽ в месяц. Округлим до 100 000₽. Значит, в год мне нужно примерно 1,2 млн ₽. Если ориентироваться на 4%, то необходимый капитал: 1 200 000 × 25 = 30 млн ₽. Или еще проще: 300 моих месячных расходов. И вот уже здесь становится интересно: если часть капитала будет инвестирована, например, в или , то размер необходимого капитала всё равно в первую очередь определяется не тем, сколько ты заработал на конкретной акции, а тем, сколько тебе нужно для жизни. Вот зачем нужно считать расходы. Каждая лишняя тысяча рублей ежемесячных расходов — это не просто тысяча рублей расходов сегодня. При расчете по правилу 4% она увеличивает необходимый FIRE-капитал примерно на 300 000₽. Поэтому это еще одно напоминание самому себе: критически важно вести бюджет. Без понимания собственных расходов невозможно нормально посчитать, сколько капитала мне нужно для финансовой независимости. Так что буду публично продолжать вести учет расходов и делиться с вами результатами. Посмотрим, сколько месяцев моей жизни я смогу накопить. А сколько вы тратите в месяц и сколько месяцев своей жизни уже успели «накопить»? 👇🏼 Буду рад вашей поддержке в виде реакции на пост и подписке ❤️

📚 «Большая шляпа, но нет ранчо»: почему высокая зарплата не делает вас богатым. Отрезвляющая база из книги «Мой сосед - миллионер» Сегодня на разборе фундаментальная база - книга Томаса Стэнли и Уильяма Данко «Мой сосед - миллионер». Если вы думаете, что типичный миллионер - это парень, который ездит на Ламборгини, носит Rolex и сорит деньгами в Дубае, эта книга жестко сорвет вам шаблоны. Авторы 20 лет изучали настоящих миллионеров и выяснили: чаще всего это скучные люди в недорогих костюмах, которые ездят на подержанных Тойотах и живут с вами на одной лестничной клетке. Вот 4 главных инсайта, которые я забрал себе (и которые отлично ложатся на философию моих личных финансов): 1️⃣ Высокий доход ≠ Богатство Богат не тот, кто много зарабатывает, а тот, кто тратит меньше, чем получает. В книге есть отличный термин: «Большая шляпа, но нет ранчо». Люди спускают миллионы на статусные вещи, чтобы казаться богатыми, но их реальный капитал равен нулю. Богатство - это то, что вы НЕ потратили. 2️⃣ Супружеская (финансовая) совместимость Вы можете быть гением сложного процента, но если ваша вторая половина - транжира, капитал вы не построите. Для успеха вы с супругой(ом) должны смотреть в одну сторону и иметь общий финансовый вектор. Настоящие миллионеры - это слаженная команда. 3️⃣ Инвестиции в образование, а не в иждивенчество Авторы вводят понятие «экономическая амбулаторная помощь» - это когда родители постоянно подкидывают взрослым детям деньги. Парадокс: чем больше финансовой помощи получают взрослые дети, тем меньше они накапливают сами. Хотите помочь детям? Дайте им лучшее образование, а дальше отрежьте пуповину. Но тут я с авторами готов поспорить! В американских реалиях это, может, и работает. Но в России другая ментальность. Мне в свое время с первой квартирой помогли родители, и я на личном опыте считаю, что установка «подарить ребенку хотя бы стартовую однушку» - это правильный фундамент, который развязывает руки для создания капитала, а не делает из человека иждивенца. 4️⃣ Формула богатства (и её адаптация под наши реалии) В книге дается знаменитая формула, по которой можно понять, молодец вы или транжира. В оригинале она слишком «американская», поэтому я сделал условия жестче: • Доход: берем не текущий, а средний годовой доход за последние 5 лет (чтобы сгладить инфляцию, премии и скачки в карьере). • Капитал: мы категорически НЕ включаем сюда единственное жилье (в котором живем) и автомобили. Считаем только ликвид: деньги на брокерских счетах, депозитах и инвестиционную недвижимость (ту, что реально сдается и приносит деньги). Квартира для жизни и машина не генерируют денежный поток, это пассивы. А нам нужно оценить именно навык накопления. 🧮 Сама формула: (Ваш возраст × Средний годовой доход за 5 лет) / 10 Пример: Вам 35 лет. В среднем за последние 5 лет вы зарабатывали 2 000 000 ₽ в год. (35 × 2 000 000) / 10 = 7 000 000 ₽. Полученная цифра - это ваш «Ожидаемый капитал». А теперь сравните его с вашим реальным ликвидным капиталом на счетах. Авторы делят людей на 3 категории: 🔴 СЛАН (Слабый накопитель): менее 50% от расчетной суммы. Ваш реальный капитал в 2 раза меньше нормы. Вы проедаете всё, что зарабатываете, даже если у вас дорогой кредитный кроссовер и модный телефон. 🟡 САН (Средний накопитель): от 50% до 199% от расчетной суммы. Если ваш реальный капитал примерно равен расчетному (100%) - вы здесь. Вы молодец, идете в графике. 🟢 ПАН (Сильный накопитель): 200% и более. Ваш реальный капитал в 2 раза превышает расчетный. Вы красавчик - магия сложного процента работает на вас! Резюме: Книгу ОДНОЗНАЧНО рекомендую к прочтению всем, кто строит капитал. Она отрезвляет. 👇 Вопрос к пульсянам: Как вы считаете, нужно ли покупать взрослому ребенку квартиру для старта, или оплатили универ - и дальше сам? Делитесь в комментариях! Ну и пишите, кто вы по формуле - СЛАН, САН или ПАН? 😉

⚠️ Нюансы : почему фонд не совсем подходит для «ранней пенсии»💼 Дорогие инвесторы и будущие молодые пенсионеры, хочу поделиться важным наблюдением по поводу фонда «Пассивный доход» . С ним оказалось не все так гладко, как выглядит на первый взгляд! Моя идея была простой: не заморачиваться со сбором отдельных облигаций вручную, не ловить копейки в разнице доходностей, а использовать как готовую и удобную альтернативу долговому рынку. Купил и забыл. С чем столкнулся на практике? Главный нюанс вскрылся, когда я детально оценил этот инструмент с точки зрения стратегии FIRE (ранний выход на пенсию). Для комфортной жизни на пассивный доход критически важно получать «очищенные» от налогов деньги сразу на банковскую карту, чтобы ими можно было свободно пользоваться. Фонд так не умеет! Он переводит ежемесячные выплаты строго на брокерский счет. Для пенсионера это создает лишнюю цепочку действий: нужно постоянно заходить в приложение, вручную выводить кэш на карту, следить за удержанием НДФЛ при выводе и так далее. Напрямую настроить поток на карту Т-Банка (как это реализовано у некоторых брокеров по купонам облигаций) здесь нельзя. Это крайне неудобно. Вопрос к сообществу: • Друзья, особенно те, кто планирует стать пенсионером в 40 лет, попивая коктейли на пляже в Таиланде: как вы планируете автоматизировать этот стабильный поток? • Миритесь с ручным выводом из брокерского счета? • Переходите полностью на отдельные облигации с выплатой на карту? • Или используете дивидендные акции? Но это не ежемесячный поток финансов... Поделитесь своими схемами и лайфхаками в комментариях! 👇

🚨 Как перестать быть транзитным счетом для чужих денег? 5 отрезвляющих мыслей из «Психологии денег» Часто в комментариях мне пишут: «Зачем ты возишься с кэшбэками и долями процентов в фондах ликвидности? Жить-то когда?» Ответ на этот вопрос отлично сформулировал Морган Хаузел в книге «Психология денег». Выписал для себя несколько отрезвляющих мыслей, которые на 100% бьются с моей философией. Делюсь самым важным: 🎰 1. Иллюзия лотерейного билета Шокирующий факт: бедные люди тратят на лотерейные билеты в 4 раза больше, чем обеспеченные. При этом у 40% американцев нет даже $400 на черный день. На нашем рынке эта лотерея выглядит иначе: попытки залететь на всю котлету в ракеты третьего эшелона, торговля фьючерсами с гигантским плечом. Почему так? Люди ищут легкий путь там, где работает только дисциплина. Самое опасное - уповать на то, что вас спасет счастливый случай. 📈 2. Заповедь инвестора: «Заткнитесь и ждите» Мы катастрофически недооцениваем силу экспоненциального роста. Нам подавай 100% годовых прямо сейчас. Но секрет не в том, чтобы сорвать куш один раз. Время - ваш главный союзник на рынке, только оно умеет прощать ошибки и превращать скучные регулярные пополнения и докупки ценных бумаг в серьезный капитал за счет сложного процента. 💳 3. Ловушка потребления: быть или казаться? Неважно, сколько вы зарабатываете - 100 тысяч или 1 миллион. Если ваша норма сбережений равна нулю, вы не инвестор, вы просто транзитный счет для чужих бизнесов. Быть богатым и выглядеть богатым - это разные вещи. Независимость достигается за счет контроля расходов. Воспитайте в себе чувство достаточности и перестаньте покупать вещи в кредит, чтобы впечатлить людей, которым на вас плевать. ⏳ 4. Что мы на самом деле покупаем? В книге есть опрос пожилых людей на закате жизни. Никто не вспомнил про дорогие машины или бренды. Больше всего люди ценят время, проведенное с детьми, и настоящую дружбу. Деньги нужны не для статуса. Их главная задача - купить вам контроль над собственным временем. 🛡 5. Индикатор правильных решений Особенно на нашем рынке , где «черные лебеди» летают стаями, вы никогда не знаете, что произойдет завтра. Избегайте крайностей и всегда имейте подушку безопасности. Как понять, что вы все делаете правильно? Лучший индикатор финансовых решений - это ваш спокойный сон по ночам. Вот почему я так педантично отношусь к тем же кэшбэкам и парковке остатков в фонды денежного рынка (беру ). Конечно, на одних кэшбэках серьезный капитал не построишь. Это лишь пример базовой финансовой гигиены, одна маленькая шестеренка в той системе, которую можно выстроить самостоятельно. Капитал формируется за счет комплексного подхода: сюда входит ведение семейного бюджета, финансовое планирование, контроль нормы сбережений и, естественно, работа сложного процента в инвестиционном портфеле. Только такая система дает накопительный эффект, который со временем «покупает» свободу и независимость. 👇 А что для вас является лучшим индикатором финансового спокойствия? Размер портфеля, пассивный доход или просто заначка на вкладе? Делитесь в комментариях!

Время покупать акции? Какую доходность вообще закладывать в финплан Депозитчики сейас победили. Давайте призанем. Рынок акций где-то внизу из-за жёсткой политики ЦБ. Но история говорит другое: именно покупка крупных компаний в периоды высоких ставок давала самую высокую доходность на горизонте 3–5 лет. Тот же $GAZP или $NVTK сейчас торгуются с серьёзными дисконтами. Но вопрос не в этом. Когда планируешь свой капитал на годы вперёд — какую доходность от нашего рынка вообще разумно закладывать? Недавно я села пересчитывать свой план выхода на раннюю пенсию (FIRE). И сразу возникла проблема. В обычной таблице нормально не смоделируешь, как поведёт себя сложный процент, если инфляция держится на уровне 10%, а портфель даёт 15% или 25%. Слишком много переменных. В итоге я прогнала свои цифры через симулятор будущего капитала - приложение LFP. Там есть удобная вещь: можно менять ползунки доходности и смотреть, как меняется график капитала вплоть до 2095 года. Живой результат на экране, без пересчётов вручную. Я проверила три сценария: Пессимистичный (доходность портфеля 2 % сверх инфляции, аналог депозита). Капитала от акций при таком раскладе не хватает даже на покрытие базовых расходов в будущем. Реалистичный (доходность 5-8%). Если учитывать дивиденды от $ROSN и $SNGSP и постепенное восстановление индекса $MOEX — математика уже сходится. Пассивный доход начинает перекрывать расходы примерно через 9 лет. Оптимистичный (15%+). Если ЦБ начнёт резко снижать ставку, мы можем увидеть переоценку активов. График капитала выглядит очень убедительно, но закладывать это как базу — наивно. Я для себя решила. Входить в акции сейчас есть смысл, но строить план в расчёте на стабильные 15% годовых сверх инфляции— рискованно, но очень хочется;)) . А вы какую среднегодовую доходность по своему портфелю закладываете на горизонт 5–10 лет?

⚡️ Финиш. 24-е пополнение портфеля: +20 000 руб. в акции для оплаты коммуналки 24 месяца из 24. Можно подводить первые итоги. 📌 Что купил в этот раз: +4 акции Транснефти ( ) +66 акций Сбера ( ) +1 акция ФосАгро ( ) +30 акций МосБиржи ( ) +20 акций МТС ( ) +3 акции Мать и Дитя ( ) В этот раз покупок было больше обычного из-за получения годовых дивидендов за 2025 год. В конце поста подробности. 📊 Текущий состав портфеля - Лукойл 7 шт. - Мать и дитя 26 шт. - МосБиржа 440 шт. (+30) - МТС 330 шт. (+20) - НоваБев Групп 25 шт. - Пермэнергосбыт ап 50 шт. - Россети Центр 20 000 шт. - РЭСК 400 шт. - Сбер 330 шт. (+66) - Совкомфлот 130 шт. - Ставропольэнергосбыт ап (ЕГП) 3 000 шт. - Татнефть 52 шт. - Транснефть 22 шт. (+4) - Фосагро 10 шт. (+1) Дивиденды: 2025 – 20 764 руб. или 6,1% от суммы инвестиций 2026: В январе пришли дивиденды Лукойла и Татнефти в объёме 2 037 руб. В мае пришли дивиденды Лукойла и Пермэнергосбыта в объёме 2 565 руб. В июле пришли дивиденды РЭСК, Россети Центр, Совкомфлота, МосБиржи, Мать и Дитя, МТС, Татнефти, Сбера и Транснефти в объёме 30 744 руб. Итого за 26 год: 36 817 руб. или 3 068 руб. в месяц. Цель была получать в среднем 3 000 руб. в месяц. 💰 Цель портфеля Оплачивать платежи за электричество за счёт дивидендов. Дивидендов, полученных в 2025 году, хватило бы на оплату электричества 9 месяцев - 79% от цели. Дивидендов, полученных в 2026 году, уже хватает на оплату электричества весь год. ✅️ Маленький шаг к FIRE сделан. Через месяц вернусь с новой целью. Если было интересно пиши в комментариях идеи для новой цели. Возможно именно твоя идея станет следующим экспериментом.

Часть_2 🧮Почему формула работает (а ты — нет) Когда ваш капитал генерирует доход, равный вашим расходам — ты достиг точки безубыточности. Каждый рубль сверху — это уже прирост богатства, которым можно хвастаться перед коллегами, пока они пилят бюджет на новый мерс. 🛡️ Три уровня финансовой независимости (отрицания, торга и принятия) Не все хотят «бросить всё и уехать на Бали». Есть градации погружения в "безумие": Уровень 1. «Подушка безопасности» (3–6 месяцев расходов) Это не инвестиции. Это кэш на чёрный день. Если потеряете работу — не паникуете, а просто начинаете паниковать чуть медленнее. Хватит, чтобы купить билет домой к маме. Уровень 2. «Финансовая стабильность» (1–2 года расходов) Портфель облигаций даёт ~12–15% годовых. Купоны покрывают базовые нужды: интернет, коммуналку и психолога, который объяснит, зачем вы скупили столько ОФЗ. Уровень 3. «Полная свобода» (25× годовых расходов) По правилу 4%: если снимать 4% капитала в год, он не закончится за 30+ лет. Это консервативная оценка для тех, кто планирует дожить до ста, питаясь солнечным светом. При доходности 12% и инфляции 7% — вы в плюсе. Но это не точно, если конечно вы верите Ростату, Бог вам в помощь, и найдите телефон хорошего дохтора. 🚀 Как ускорить путь к цели (и окончательно испортить отношения с родными) 1. Уменьшите расходы. Просто перестаньте покупать кофе навынос. Ваши надпочечники возненавидят вас, зато Excel-таблица скажет спасибо. 2. Увеличьте доход. Повышение зарплаты, фриланс, бизнес, продажа почки на Авито — любой дополнительный рубль, идущий в инвестиции, сокращает путь экспоненциально. Начальник просит выйти в субботу? Да это же ускорение сложного процента! 3. Повысьте доходность. Облигации дают 12–15%. Акции дивидендных гигантов — 20–30% в хорошие годы. 1 000% — это вложить всё в крипту соседа по имени Виталик. 4. Используйте налоговые льготы. ИИС тип А или уже 3 тип. +13% к пополнению. Это "бесплатный" бонус от государства, которое обычно только забирает. Государство смотрит на тебя с подозрением, но возвращает копеечку. ⚠️ Ловушки, которые разрушат план (кроме вашей любви к маркетплейсам) 1. «Я начну, когда будет больше денег» — классика. Начните с 5 000 ₽. Время сильнее суммы. Через 30 лет ваши 5 тысяч превратятся в один проездной на метро, но моральное удовлетворение бесценно. 2. «Возьму кредит, вложу под 25%» — спред между кредитом и доходностью съест вас. Вместе с костями и кредитной историей. 3. «Достигну цели и перестану инвестировать» — инфляция не спит. Она вообще работает круглосуточно, в отличие от вас. Капитал должен продолжать расти, иначе его сожрёт буханка хлеба в 2045 году. 4. «Всё вложу в одну акцию Газпрома» — диверсификация. Всегда. Кладите яйца в разные корзины, желательно в разных налоговых юрисдикциях. 🎯 Ваша персональная цифра стыда, какая она? 💡 Итог «Финансовая свобода — это не про безделье. Это про выбор.» Выбор между тем, какой сериал посмотреть в 11 утра вторника. Когда капитал работает на вас — вы можете: • Работать, потому что хотите, а не потому что должны (спойлер: никто не хочет). • Проводить время с семьёй (которая спросит, когда ты наконец найдешь нормальную работу). Начните сегодня. И уже завтра пойми, что этот FIRE такая ж.... потому что Вас волнуют повседневные вопросы: Хватит на доширак с креветками или сразу замахиваться на мраморную говядину? Пишите в комментариях, будем грустить вместе!

часть_1 🔥 Математика для эскапистов: как уволиться к чертям и не сойти с ума «Я хочу, чтобы деньги работали на меня». Переводим с языка духовных практик на язык суровой реальности: «Я хочу лежать в сторону дивана, а мой брокерский счёт пусть сам оплачивает ипотеку». Звучит как мечта? На самом деле — это математика. И у неё есть точная формула, которая доказывает, что вы никогда не накопите эти деньги. Формула свободы (или почему ваш кот богаче вас) Всё сводится к одному простому уравнению: Нужный капитал = Годовые расходы ÷ Доходность портфеля Пример: вы тратите 80 000 ₽ в месяц (960 000 ₽ в год). Ваш портфель приносит сказочные 12% годовых. 960 000 ÷ 0,12 = 8 000 000 ₽ Восемь миллионов рублей! Это всего лишь квартира в регионе или половина однушки внутри МКАД. Копейки. Вы же наверняка где-то их заваляли между подушками дивана? 🔥Это движение FIRE (*Financial Independence, Retire Early*)🔥 — по-нашему «Финансовый Индеец, Раненько Едущий на пенсию». Главное правило индейца: бледнолицый босс больше не указ. Почувствуйте свою цифру отчаяния: Потыкайте в калькулятор 👆 Задайте свои реальные расходы (да-да, те самые три доставки роллов в неделю тоже посчитайте), сколько можете откладывать (спойлер: минус ноль) и ожидаемую доходность. Посмотрите: • Сколько нужно накопить (сумма, от которой дергается глаз). • Сколько это займёт лет (примерно до тепловой смерти Вселенной). • Где ваша «половина пути» (вы всё ещё едите гречку) и «75%» (вы уже почти можете позволить себе доширак со вкусом говядины). Самое интересное: последние 25% к цели накапливаются быстрее первых 50%. Спасибо, сложный процент, который начинает работать ровно за пять минут до того, как вам стукнет 90. Продолжение следует.... Не ИИР

В мои 300 месяцев до FIRE я положил и театр, и отпуск. Я считаю цель в месяцах. Капитал должен покрыть 300 месяцев обязательных расходов семьи. Сейчас закрыто 64. Главный параметр в этой системе даже не доходность, а то, что считать обязательным. Одна строчка в таблице определяет и цифру, и жизнь, к которой бежать еще десять лет. Долгое время театр, кафе с семьей, отпуск и забота о себе жили у меня в графе «необязательные». Срезать их в трудный месяц не составило бы проблем. Но категория в таблице - это сценарий будущего. Я заранее решил, что в плохие времена первым делом исчезнут совместные выходы и отпуск. Останутся коммуналка, еда, школа и бензин. В начале года я пересобрал базу. Перенес эти расходы в обязательные. База выросла. Каждый месяц покрытия стал дороже, а финиш отъехал дальше. Посчитай я от минимума - цифра сегодня была бы заметно красивее 64. Но красивее не значит честнее. Тогда я шел бы к капиталу, который обеспечивает выживание. Добежал бы и выяснил, что театр и отпуск по-прежнему считаются роскошью. Только теперь уже навсегда. Недавно я писал, что незаметно заточил систему под «когда-нибудь». Перебираю ее по частям. Это место оказалось собрано правильно: жизнь зашита в саму базу расчета, ее не надо заслуживать на финише. Если база - прожиточный минимум, цель достигается быстрее. Но достигается жизнь, которой я не хотел.