Хэштег #olia_rule_новичок | Тинькофф Инвестиции Пульс

ИИС подробности Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) появился в 2015 году. До 1 января 2024г можно было открыть один ☝️ ИИС и выбрать по нему тип налоговых вычетов: 1. на взнос (типа А) ИИС-1 2. на доход (типа Б) ИИС-2 с минимальным сроком владения 3 года. 📥Максимальная сумма пополнения в год - 1 000 000₽ 💸Вывод дивидендов и купонов на карту 🔸Можно вывести на карту дивиденды по акциям российских компаний 🔸Купоны сразу зачисляются на ИИС, вывести их нельзя. ☝️Налоги с купонов и дивидендов придется заплатить с типом А 🚀С 1 января 2024г ввели ИИС-3, минимальный срок владения которым 10 лет, но он зависит от года открытия: - по 2026 год - 5 лет; - с 2027г мин срок владения ИИС будет увеличиваться на год. 🆕 Одновременно можно открыть три ИИС нового типа ☝️но только если нет действующих ИИС первых двух типов 🆕Вносить на ИИС нового типа можно любую сумму 🆕Можно выводить дивиденды(очищенными от налога), но не купоны 🆕 На ИИС нового типа можно получать сразу два типа налогового вычета — на взнос и на доход. * Вычет на взнос — можно вернуть 13% от суммы, которую внесли на ИИС за год. При этом в расчет идет пополнение до 400 000 ₽, то есть можно получить до 52 000 ₽ в год * Вычет на доход — можно будет не платить налог с дохода от торговли на бирже и с купонных выплат, но сумма доходов будет ограничена 30 000 000 ₽. Освободить от налога доход в виде дивидендов не получится  🤔Что делать со «старым» ИИС 🔹продолжать использовать на прежних условиях 🔹трансформировать свой счет в ИИС-3 ☝️ можно зачесть срок владения «старым», но не больше трех лет, что значит закрыть его можно будет через 2 года 💎Мои выводы ✨если бы у меня не было ИИС 1, я бы открыла ИИС 3, даже если не планирую им пользоваться в данный момент (за 10 лет можно и передумать, а срок минимального владения счетом для получения права на выплаты зафиксирован) ✨а вот на счет перевода своего ИИС 1 в ИИС 3 однозначно сказать не могу С одной стороны: 👉 ИИС 3 дает возможность получать комбинированную выплату 👉иметь до трех ИИС у разных брокеров 👉вносить деньги без ограничений по сумме С другой стороны: 👉срок владения увеличится до 5 лет(мне зачтут 3 и еще 2 останется) 👩🏼‍⚖️ Согласно п. 5 ст. 214.9 НК РФ, минимальный срок владения ИИС-3 (п. 3 ст. 214.9 НК РФ) исчисляется с даты открытия ИИС первого типа (то есть моего исходного ИИС-1), который был преобразован 🙅‍♀️Вариант закрыть текущий счет и открыть новый не рассматриваю, так как потеряется накопленный срок старого счета До конца года время есть на размышления 💭

Изучаю облигации с залогом денежных требований В Т-Инвестициях размещение облигаций Кредитный поток 3.0, обеспеченных портфелем кредитных карт АО «Т-Банк» 💰17,3-17,5% ориентировочная ставка купона 📆 13 ноября дата размещения (до 11 ноября сбор поручений) 🫰 10 000₽ минимальный размер участия 🪙 без комиссии брокера 🏦 эмитент ООО «СФО ТБ-5» е🅰️🅰️🅰️ 🏯 12 млрд рублей общая сумма выпуска 🎫 Купонные выплаты 🔸ежемесячно 🔸24 числа каждого месяца 🔸 фиксированная ставка 🔸дюрация 1,78 года 🔸ожидаемый срок до погашения 2,1 года 🔸первый купон 24 января 😳 Что это такое ❔ 🔹Облигации с залогом денежных требований обеспеченны не всем имуществом компании, а конкретными денежными потоками (требованиями) — платежами по выданным эмитентом кредитам или займам ℹ️ Сумма портфеля кредитных карт, находящихся в обеспечении, превышает объем выпуска Кредитный поток 3.0 на 25%. 🔹 Денежные требования принадлежат самому эмитенту. Имущество компании и другие активы в залог по этим облигациям не передаются. Поступающие платежи аккумулируются на отдельном залоговом счете, что обеспечивает защиту средств для выплат инвесторам ℹ️ Денежные средства СФО ТБ-5 хранятся на залоговом счете. Залогодержатели — владельцы облигаций. Все разрешенные операции с залогового счета строго регламентированы эмиссионной документацией, зарегистрированной Банком России 🔹 Выпускать такие облигации могут, в том числе, специализированные финансовые общества (СФО), которые создаются специально для покупки денежных требований и выпуска облигаций. Их ликвидация при неисполнении обязательств возможна только с согласия инвесторов ℹ️ ООО «СФО ТБ-5». Это компания, созданная специально для выпуска облигаций Кредитный поток 3.0 и функционирующая независимо от Т-Банка. Ее задача - приобрести права требования от портфеля кредитных карт Т-Банка и выпустить облигации. Возврат денег инвесторам обеспечен платежами по кредитным картам из портфеля, приобретенного у Т-Банка ⚖️ Плюсы и минусы ➕ Защита активов: деньги для выплат купонов и погашения накапливаются на изолированном залоговом счете, отдельно от оборотных средств эмитента. ➖ Зависимость от «должников»: выплаты зависят не только от надежности эмитента, но и от платежеспособности тех, кто должен деньги по заложенным требованиям ➖Сниженная ликвидность: продать такую облигацию может быть сложно, если на нее нет покупателя. Цена может резко меняться. ⚠️ Ключевые риски 🔸Риск дефолта эмитента: Если компания, выпустившая облигацию, обанкротится и не сможет расплатиться по долгам, владельцы облигаций могут не получить свои деньги. 🔸Риск неисполнения заложенных требований: Если должники перестанут платить, и у эмитента не будет средств для выполнения обязательств по облигациям, инвесторам не возместят убытки. 🔸Отсутствие поступлений: Без платежей по денежным требованиям эмитенту будет просто не из чего выплачивать купонный доход. 💡 На что я обратила внимание ✅Проверила эмитента: - специализированное финансовое общество (СФО) с ограниченным риском банкротства ✅ Изучила решение о выпуске: - покупая эти облигации, инвестирую не напрямую в Т-Банк, а в пул кредитных карт, который был им выдан и затем передан СФО. Основной источник выплат — денежные потоки от заемщиков по этим кредитным картам - Высший уровень надежности eAAA(ru.sf) присвоен именно облигациям класса «А», которые имеют приоритет в получении выплат 🤔 Несмотря на высокую надежность, риски сохраняются. Структура сделки чувствительна к макроэкономическим изменениям, которые могут повлиять на платежеспособность заемщиков С другой сторон, предусмотрены случаи (триггеры), при наступлении которых происходит ускоренное погашение облигаций Первые выпуски: {$RU000A10B7T7} Мой вывод: планирую учавствовать в размещении🥳 ‼️ Уважаемые инвесторы, поделитесь своими мыслями, подскажите новичкам, на что еще обратить внимание ❓

Мой ИИС: как я на 400 000 ₽ получу вычет от государства Всем привет 👋 Как многие знают, чтобы начать инвестировать, необходимо открыть брокерский счет А можно открыть ИИС - индивидуальный инвестиционный счет и получить cashback от государства 👏 Круто, да? Но обо всем по порядку👇 При открытии ИИС мне необходимо было выбрать его тип: 🅰️ Тип А (Вычет на взнос) Государство возвращает вам 13% от суммы, которую вы внесли на счет в течение года ❗️Но есть ключевое условие: счет должен быть открыт не менее 3 лет 🅱️ Тип Б (Вычет на доход) Освобождение от НДФЛ 13% с доходов от операций по счету Мой ИИС был открыт в 2021☝️ году Какой счет пополнить первым - для меня выбор был очевиден - ИИС с типом А 🔹 2021 год: Открыла ИИС 🔹 2025 год: Пополнила на 400 000 ₽ 🔹 2026 год: Подам в налоговую декларацию 3-НДФЛ, указав сумму взноса 🔹 2026 год: Получу на свой банковский счет 52 000 рублей (13% от 400 000 ₽) 💰 💠 Вычеты — это магия 🎩 Это как скидка за умные инвестиции Почему я пополнила именно в 2025 году? Чтобы получить вычет за 2025 год, нужно пополнить счет до 31 декабря 2025 года Деньги должны «полежать» на счете до конца года Теперь я спокойна - право на вычет за 2025 год я заработала, и в 2026м мне его вернут 💰🔄 📝 Что важно знать новичкам: ✅ Лимиты Максимальная сумма взноса для вычета - 400 000 рублей в год (вернут 52 000₽) Общий лимит пополнений для ИИС до 01.01.24г.- 1 млн в год, но для макс. вычета хватит и 400 тыс. ✅ Срок «3+» (для ИИС, открытых до 01.01.2024) Чтобы не терять вычеты, нужно держать счет открытым минимум 3 года. Если закрыть раньше - все возвращенные деньги придется отдать государству ✅ Доход - это ваша забота Вычет вам дадут в любом случае, даже если ваши инвестиции в минусе. Все как в обычном счете: покупаешь акции, облигации, фонды. Но с волшебным бонусом 💰😁 ✅ Один ИИС ИИС в 2021г. мог быть только один - я открыла по рекомендации от и не прогадала, сейчас он мне понадобился 🤗🎯 P.s. Если вы открыли ИИС до 31 декабря 2023 года, с помощью ИИС можно получить один из этих вычетов на ваш выбор Если вы открыли ИИС после 1 января 2024 года, вам будут доступны оба налоговых вычета😉👇 🆕Это ИИС - 3 который открывается минимум на 10 лет. ✅Хорошие новости: срок растет постепенно ➡️С 2024 по 2026 год открыть счет можно будет минимум на 5️⃣ лет ➡️ с 2027 года минимальный срок владения ИИС ежегодно будет увеличиваться на год ✅Одновременно можно открыть 3 ИИС нового типа ✅Вносить на ИИС-3 можно любую сумму

Про искусство, мотоциклы и инвестиции 🎨✨🏍️ Всем добрый день! Итак, АРТ-ИНВЕСТ ТУРНИР переехал на Авито искать своих поклонников 😅 А портфель остался и на благоприятных новостях рынка прибавил к цене 💪 Напомню историю: 📊Мой пример того, как начать инвестировать 💰Начальный капитал: 10 000 ₽ 🗓️ Старт проекта: 22.10.2025 🎯 Минимальная цель: +10% до 31.12.2025 🌱➡️ +3,7% Ждем, наблюдаем и не забываем про купонный доход 💰 Вырученные деньги с Авито вложу в капитал Помимо изделий из глины, решила выложить мотоэкипировку на продажу. ✅У меня есть мотошлем, перчатки, мотокуртка, мотоштаны и двое мотоджинс ❌У меня нет в правах категориии А, нет мотоцикла, нет знакомого с мотоциклом кто бы меня мог покатать 😅 Появилась мысль продать эти вещи🤔 Как я принимаю решения: 💭 С одной стороны жалко, потому что мне нравится езда на мотоцикле и была мысль сдать на категорию А + купить мот(когда-то) Вещи хорошие и если я сейчас мотоэкип этой фирмы продам, потом купить заново будет очень дорого 🫰 💭 С другой стороны они могут так и пролежать невостребованные Если продам, а потом понадобиться, будет возможность купить новенькое 😅 В мою стратегию тратить деньги на покупку мотоцикла не входит (Открыть категорию за два месяца минус 60 000₽, и мотоцикл около 1 млн) Разместила объявления на продажу, не спешу, жду своих покупателей ✨

Немного истории, почему я в инвестициях. И куда я иду с 400 000 руб🐥 Моя цель проста и сложна одновременно: 🌟 Собственная квартира в Москве 🌟 Прикинула по моим скромным соображениям — нужно около 18 млн. Реальность такова, что, скорее всего, это будет ипотека. Поэтому моя первая финансовая вершина выглядит так: 🎯 Цель: 3 500 000 ₽ на первоначальный взнос 📆 Дедлайн: 3 года (к началу 2029) ▶️ Старт накоплений: январь 2026 А теперь математика ➗ 💠Имеется: 400 000 ₽ 💠 Нужно накопить: 3 100 000 ₽ 💠 Ежемесячный платеж (без учета доходности): 86 111 ₽ Но ведь деньги должны работать! 🛡️Мне нужна защита от инфляции - инвестиции Учитываем бонусы: 🧮Налоговый вычет по ИИС: -4 333 ₽/мес. к нужной сумме 🧮Инфляция (~8%): +2 160 ₽/мес Итого чистый платеж: ≈ 83 938 ₽/мес🥺 А теперь магия сложного процента🪄🧮 Мой текущий портфель (400к) уже дает около 6.7% годовых. Если эта доходность сохранится, к концу срока он может добавить к моей цели ~216 000 ₽, что снизит ежемесячный платеж еще на 6000 рублей 📌Так что мой ориентир сейчас — ≈ 78 000 ₽ в месяц Да, надо подумать про налоги. Да, я, может, передумаю и захочу просто пассивный доход 😅 Но это уже тема для следующего поста А пока я это все печатала — уехала вместо рабочего офиса в соседний город 🤣 увлеклась😇 А вы что скажете? Реальны ли такие цели? Может, посоветуете, как оптимизировать план? 👇

Вы пробуете свои акции на вкус? Я - да. И вот почему Я очень люблю халву 😻 настолько, что недавно сделала контрольную закупку «образцов»😅 с целью выбрать фаворита🏆😁 В поисках лучшей халвы провела дегустацию двух видов. Для объективной оценки наименования были скрыты 😅😁 Образец 1 оказался по вкусовым характеристикам (несмотря на цену и производителя масс-сегмента) достойным соперником Образцу 2, в котором чувствовалась легкая горчинка. Каково было мое удивление, когда в ходе изучения упаковки выяснилось, что производитель один и тот же, состав идентичен! Но вкусовые характеристики разнятся, как и цена. «К чему я про халву?» - спросите вы. А к тому, что с портфелем акций я поступаю аналогично. Сначала я отбирала бумаги в портфель, основываясь на рекомендациях, личных соображениях и трендах. Теперь я пришла к выводу: важно проводить личное тестирование и формировать собственное мнение об акциях. Это ценное качество, которое можно в себе воспитать. Теперь я отношусь к портфелю как к дегустации. Каждую бумагу я «пробую»: смотрю, как она себя «ведет», соответствует ли моей «вкусовой палитре» (аппетиту к риску) и финансовым «предпочтениям». Рынок, как и кондитерская фабрика, может предлагать одно и то же под разными соусами. Задача инвестора - распробовать и выбрать то, что будет приносить удовольствие и доход. А что на практике? У меня есть ИИС, пополненный на 400 000 ₽ Изначальные ожидания были скромными: сохранить сбережения, обогнать инфляцию и получить налоговый вычет. Стабильный поток дивидендов и купонов составляет около 27 000 ₽ в год - это ~6,5% доходности Сейчас часть акций в портфеле в минусе. К концу 2026 года ситуация может измениться, но я не хочу полагаться лишь на надежду. 🎯Поэтому я ставлю новую цель: гарантировано выйти на доходность 10% в год. Как я буду этого добиваться? Расскажу в своих следующих постах 😉 А вы проводите такую же «дегустацию» своего портфеля? 🤔

Неочевидное применение 1️⃣ 0️⃣0️⃣0️⃣ 0️⃣0️⃣0️⃣ рублей🚀 Помните классический запрос: напишите 10 вариантов применения гирлянды💫/кирпича 🧱и прочего … Если бы у вас был 1 000 000 рублей и стояла задача получить с него доход💰 На что бы вы его потратили? 🤔 💭Инвестиции ! ☝️Нееее, не все так просто) здесь собрались одни инвесторы, которые сразу поделили миллион в определенных пропорциях между акциями и облигациями и посчитали доход, сидят потирают руки - справились. Для инвесторов задачка со звездочкой* 😁 Давайте вместе подумаем и напишем варианты, что сделать с 1 млн рублей. Какой инструмент использовать для сохранения и приумножения капитала? Чур, фондовый рынок и вклады не предлагать! Проверяем креативность, критическое мышление и способность генерировать нестандартные идеи, игнорируя те, что лежат на поверхности 😉 Например, лежат на поверхности: 🙅‍♀️Купить готовый бизнес - самое очевидное решение после акций и вкладов, креативность низкая, конкретика отсутствует. 🙅‍♀️Открыть несколько пунктов выдачи - практично, но не креативно. Из плюсов - учитывает тренд на интернет-покупки. 🙅‍♀️Поставить вейдинговые автоматы - самый яркий пример из всех тренингов для начинающих, классика жанра) 👏Запустить платформу для организаций с квалифицированными психологами для сотрудников компании - креативность ✅ критическое мышление ✅ нешаблонная идея 💡 👏Пройти дорогие курсы по высокооплачиваемому навыку, чтобы приумножить в дальнейшем свой капитал - сама идея не новая, но инвестирование в себя на мой взгляд полностью соответствует критериям «критического мышления ✅ и игнорирования очевидного ✅ Жду ваши варианты) давайте раскрутим этот миллион по полной ➡️🍥

ИНВЕСТИЦИИ - это не фитнес-хаки. Почему «база» работает лучше, чем «резинки» Я взяла тренера для занятий в тренажерном зале, мастера спорта и 4х-кратного чемпиона мира🏋️‍♀️ Мне понравился его опыт и наличие системы, свое понимание и подход к тренировкам, а так же готовность работать и вкладываться сейчас, чтобы наслаждаться жизнью потом 💫 На размышления и аналогию меня натолкнул пост , после прочтения которого я вспомнила про спортзал и разговор с моим тренером: «Оля, представь: новичок приходит к тренеру, и вместо того, чтобы дать ему приседания, становую тягу и жим лежа (ту самую основу, которая растит силу и массу), я сразу вручаю ему резинки для боковых дельт и предлагает экзотические упражнения на нестабильной платформе. Результат? Ноль. Травма. Разочарование.» И я думаю: А ведь в инвестициях - та же история. Пока я не освою финансовую «базу», все сложные стратегии будут как те самые резинки - шумно, интересно, но бесполезно и даже опасно для моего капитала. Вот мой план «базовых упражнений» на долгосрочную перспективу. 👉Шаг 1. Разминка: Финансовая подушка безопасности Прежде чем бежать в зал, купить хорошие кроссовки. Прежде чем инвестировать, создать «подушку безопасности». 🔎Что это: Сумма на счете, равная 3-6 месяцам ваших расходов. 🫙Где хранить: Вклад или накопительный счет с быстрым доступом. 🤔Зачем: Чтобы непредвиденные расходы (поломка авто, потеря работы) не заставили нас продавать активы в самый неподходящий момент. ⏳ Прогресс: не сделано ❌ 👉Шаг 2. Фундамент: Регулярность и дисциплина Тренер не говорит: «Приседай раз в месяц, но до потери пульса». Он говорит: «Делай это 3 раза в неделю с правильной техникой». 🟢 Инвестиционный аналог: Усреднение 💡Что делать: Регулярно, в одну и ту же дату (например, после зарплаты), покупать выбранный актив на фиксированную сумму. Неважно, растет рынок или падает 🎯Результат: Я избегаю соблазна пытаться «угадать» дно и вершину рынка. Дисциплина побеждает талант ⏳ Прогресс: определена ежемесячная сумма и день инвестиций - пятница ✅ 👉Шаг 3. Базовые упражнения - мои главные «тренажеры» Не надо мудрить. Мои «присед, жим и тяга» в инвестициях - это: 🟢 ETF на широкий рынок - я покупаю долю в сотнях лучших компаний сразу. 🟢 ОФЗ («голубые фишки» от государства). Надежность и предсказуемый купонный доход. 🟢 Облигации надежных компаний. Для консервативной части портфеля. Это скучно? Возможно. Но именно это создает 90% моего будущего капитала💰 Это то, что мы слышим на каждом углу. Но это та самая база - «волшебная таблетка», которую все хотят, умноженная на терпение, дисциплину и время ✨ ⏳Прогресс: держу «кеш» для добора выгодных облигаций 🧱 ➡️ 🏗️ ➡️ 🏢 Добавила в портфель 🛒🐿️ - 4 шт - 20 шт - 5 шт - 10 шт - 9 шт 👉Шаг 4. План питания: Ребалансировка В зале тренер следил, чтобы я не перекачала одну группу мышц в ущерб другой. В инвестициях - то же самое. 🔎 Что это: Раз в 6-12 месяцев возвращать структуру портфеля к исходной. 💡 Пример: Я решила, что у меня будет 65% акций и 35% облигаций. Если акции сильно выросли, и их доля стала 80%, я продаю часть и докупаю облигации. Я продаю дорогое и покупаю относительно дешевое. Почему это работает? Потому что это скучно, системно и не требует эмоций. Это ПРОСТО Я не поддаюсь FOMO (страху упустить выгоду-узнала этот популярный термин) и панике. Я просто делаю свою «базу», пока она не войдет в привычку. Резюме 📝 Пока Я не доведу до автоматизма эти 4 шага, все разговоры про опционы, маржинальную торговлю, крипту и сложные производные - это просто «резинки для боковых дельт». Они создают иллюзию деятельности, но не приносят реальной пользы. Сначала необходимо стать мастером базы 🌱 ➡️ 🌿 ➡️ 🌳 Остальное приложится 🙌 Как вам такой подход? Ставьте лайк, если согласны, и делитесь своими «базовыми упражнениями»👇! 💪 НЕ ИИР

Мне нужна ваша поддержка Пишу утешительный пост, потому что сначала: потирая руки и с твердый решимостью: «чичас я во всем разберусь😎» штудирую информацию во всех источниках, постах, рекомендациях, обучающих сайтах, параллельно работаю (как и большинство) и формирую основу для понимания мира инвестиций 🏦 ) ➕Из плюсов: ничего себе, чего оказывается в мире происходит🌍! Ого, а Делимобиль и правда страдает из-за проблем с геолокацией… 📍 В смысле, нет акций ВСК в Т-инвестициях? Много новостей про ритейлы, искусственный интеллект, маркетплейсы и прочая ℹ️, которая ранее меня не интересовала ➖Из минусов: я хочу купить облигации, но мазефака, не могу понять как они работают! Вроде все просто, а потом оказывается, что есть нюансы 🌊 Окей, 35% все таки у меня еще и акции… Желааааательно, дивидендные 🤑 Отсечки, взлеты 🚀 и 📉, котировки📊 А, таинственный «индекс Мосбиржи» забыла упомянуть 🙈 Всем, кто в этом разбирается, наверняка просто, для них возможно, странно что есть вопросы. А вот есть! В итоге, что я сделала… по непонятным для себя причинам ☝️ Купила акции 😏 Прочитала, что там ничего хорошего, может дальше будет перспектива - купила 🛒 Л-логика, отсутствует🤔 (первый день покупок) - вызывает сомнения😏 А все почему? Потому что не ясно, когда заходить - смотришь на графики 📊, там вот до просмотра было падение, а сейчас рост. Усреднять? А если нечего пока усреднять, ну. Итак, я решила, что буду набивать шишки и учиться на своих ошибках ⚠ Набрала более менее привлекательные облигации корпоративные и ОФЗ, докупила Совкомбанк и сижу смотрю на красный цвет - красивый, мне нравится красный ❤️ Добро пожаловать на вечеринку: {$RU000A10AV31}

Мысли вслух 💭 🎯 инвестиционный горизонт 3 года с целью сохранить и приумножить капитал, обогнав инфляцию 💼 стратегия по моим личным соображениям и целям включает: 50% облигаций (получить номинал через 3 года + купонный доход), 35% акций (доход на росте акций и див.) и 15% золото (возможно 7,5% золото и остальное валюта и металлы) 📰 и тут понеслось: 📢 на акциях можно сформировать ежемесячный доход 💰, а что если … 🫣стоит ли увеличить долю акций, получать див. реинвестировать для сложного процента- возможно, такой подход работает на более высоком уровне стартового капитала - сейчас закладывать базу а через год скорректировать стратегию🤔 📢 ОФЗ надо брать, они надежные 💰 🫣 выяснила, что есть облигации со структурированным доходом Хотела 🛍️ , но не понравилось что с учетом комиссии и НКД покупка выйдет выше выплаты номинала 22.09.27г. С другой стороны, размер купона 39,9 сразу перекроет - не ясно выйдет ли доходность 9,5-10,5% 🤔 Есть мысль на долю 10% - 15% рассмотреть длинные облигации и чтобы продать по «спекулятивной»😅 цене, так как я верю что через 3 года ключ уронят (и если я правильно поняла этот инструмент, то они в цене выиграют) 📢 Золото растет 💸 🫣 я волнуюсь, что точка входа высокая и есть комиссия, более волотильное ❔рассмотреть золотой ETF 🥇$GLDRUB_TOM может снизиться от этого «исторического максимума»🤔 Ох уж эти новички🤭 Самый главный страх - много думать и ничего не купить