Хэштег #рантье | Тинькофф Инвестиции Пульс

Всем доброй ночи 💤 Продолжаю формировать свой облигационный портфель с ежемесячными купонами 💼 Напомню, что стараюсь придерживаться следующим критериям при выборе облигаций ⬇️ ➖выплаты каждый месяц ➖фиксированный купон ➖без амортизаций ➖без оферты ➖на данный момент не больше 10к рублей на одну компанию ➖преимущественно приобретаю с размещений ➖рейтинг стараюсь подбирать А и выше ➖срок 2-3 года Сейчас вот подал заявку на размещение облигаций Гидромашсервис. А последними приобретениями стали Почта России Позитив Начиная с июня 2025 года, портфель достиг 313к рублей и продолжает потихоньку расти. Ежемесячный доход наконец перешел очередной уровень в 4к рублей👍🏻 Вот так спокойно без каких-либо дерганий дело идет. Хотелось бы, конечно, побыстрее, но пока только так. Зеленых портфелей, друзья ☘️

В ПВЗ год кормит декабрь. В портфеле — июль У моих пунктов выдачи есть месяц-кормилец: декабрь. Предновогодний вал посылок делает выручку, которую потом полгода никто не может повторить. Я это знаю и планирую год вокруг декабря. У портфеля тоже есть свой декабрь — это июль. Дивидендный сезон: выплачивает рекордные дивиденды, следом , , . В моём календаре выплат июль — самый плотный месяц года: выплаты приходят одна за другой, как посылки перед Новым годом. И тут бизнес-опыт подсказывает неудобный вопрос: а что в остальные месяцы? Точка, которая живёт одним декабрём, — плохая точка. Портфель, который платит один квартал в году, — это не пассивный доход, это годовая премия с непредсказуемым размером: дивиденды могут срезать или отменить решением совета директоров. Поэтому у меня скелет портфеля — облигации: купоны приходят каждый месяц, ровно и по расписанию, как аренда. А дивиденды — сверху, как декабрьская выручка: приятно, мощно, но бюджет на них не строится. Пропорция у меня примерно 80/20 в пользу облигаций — и «мёртвых» месяцев в календаре не осталось ни одного. Весь этот календарь — кто, когда и сколько заплатит на год вперёд — я вижу в renta-life ru, программе, которую пишу для себя (скрины из неё вы видели в моих постах). На днях открыл регистрацию: первая неделя бесплатная, так что можете посмотреть свой календарь выплат и проверить, нет ли у вашего портфеля «одного декабря». Я не аналитик и это не рекомендация — просто делюсь тем, как считаю сам. Проверьте свой июль. А потом проверьте свой февраль — и сравните.

Портфель — мой второй бизнес. Первым была сеть пунктов выдачи Несколько лет я управляю сетью ПВЗ — выдаю посылки и Wildberries. Десятки точек, аренда, сотрудники, юнит-экономика каждой двери. Со временем я решил снизить риски и часть капитала из бизнеса переложил в фондовый рынок. И довольно быстро понял: портфель — это тот же бизнес, только без звонков в воскресенье. Судите сами. Выручка. В ПВЗ мне платят за каждую выданную посылку. В портфеле платят купонами — у меня их 200+ выплат в год. И там и там я быстро перестал смотреть на «оценку бизнеса» и стал смотреть на денежный поток: красивая точка без выручки — обуза, красивый график без выплат — тоже. Юнит-экономика. У каждой точки своя таблица: аренда, зарплата, оборот. Точка стабильно в минусе — закрываю, как бы ни нравилась локация. В портфеле у каждой позиции та же таблица: сколько вложено, сколько платит, какой риск. Облигация РЖД для меня не «ставка на монополию», а работающая точка: занял — плати. Никаких любимчиков. В бизнесе быстро отучаешься «верить» в точку — либо цифры сходятся, либо нет. Поэтому у меня спокойно живут два кармана по Самолёту: акции глубоко красные (совладелец застройщика сейчас страдает), а его облигации исправно платят купоны (кредитору всё равно, какой сентимент). Это не вера, это два разных договора. Поставщики. Когда зависишь от одного поставщика — ты не предприниматель, ты заложник. Дефолт эмитента — это тот же сорванный контракт, поэтому лимит на одного эмитента у меня жёсткий, как лимит на одного арендодателя. Касса. Кассовый разрыв убивает даже прибыльные компании. В портфеле его аналог — продажа хороших бумаг на дне, потому что срочно нужны деньги. Подушка в фонде ликвидности — это не «неработающие деньги», это касса предприятия. Разница только одна: этот бизнес не просит поднять зарплату, не теряет ключи от точки и масштабируется без найма. Я не аналитик и ничего не рекомендую — просто после нескольких лет реального бизнеса мне так проще думать о деньгах. Управляйте портфелем как предприятием — и половина эмоциональных решений отпадёт сама.

Инвест-портфель недвижимости: почему коммерческая недвижимость рулит, а квартиры — нет Давно не писал об этой части портфеля, а ведь именно она позволяет рисковать в других местах и помогает переживать маржин-колы в крипте))) Делюсь мыслями и наблюдениями: 1. Рынок продолжает рост По всем активам вижу стабильный рост стоимости метра и арендных ставок. Тенденция сохраняется. 2. Склад vs Супермаркет Склады и ЦОДы (центры обработки данных) чувствуют себя гораздо бодрее, чем супермаркеты. От последних я ожидал более агрессивной динамики выручки и, соответственно, дивидендов. Реальность оказалась скромнее ожиданий. 3. ЗПИФы — поле непаханых возможностей Рынок ЗПИФов настолько неэффективен и «глуп», что это открывает просто огромный простор для заработка. Что я делаю: Ищу ЗПИФы, которые рынок оценивает в 75 условных единиц, хотя на данный момент они стоят 100 условных единиц, а через 3-5 лет они будутт стоить 150. ✅ Зарабатываю на переоценке ✅ Параллельно получаю арендный доход (выше 12% годовых) Многие сразу думают: «О, стресс-активы, банкротства, торги». В реальности же чаще всего это просто финансовая безграмотность продавцов и «впаренные» продукты, не оправдавшие ожиданий первых инвесторов. На этом я и зарабатываю. Вечное желание купить свою квартиру: Покупать квартиру для жизни сейчас мне по-прежнему невыгодно и не интересно. Квартира за 20 млн руб сдается за 80–120 тыс/мес. Доходность — 4–8% годовых. При этом коммерческая недвижимость дает стабильные 10-12% арендного дохода Простая математика: имея 10 млн в складах, ты легко можешь позволить себе жить в квартире за 20 млн. На другой стороне постоянное желание ВЛАДЕТЬ своим уголком(посмотрим что из этого получится). Абсолютно нет никакого желания покупать 1 комнатную кв, а на 3-х комнатную нужно работать Для тех кто дочитал: взял в портфель как маркер $RU000A104YX8 дисконт к расчетной стоимости 25%, есть нюанс с выплатами и попаданием в реестр держателей паев, но в ближайший месяц буду в стакане фонда

Привет, дорогой дневник ! Работы много, фонда пампит третьи эшелоны, а проклятый Сбер никак не ракетит 🤔 Чисто теоретически, я уже могу его продать и закрыть маржиналку в ноль. Но жадность, жадность… Я же знаю, как только я продам, мгновенно пойдет рост, «…и опять на стропах запасного парашюта вместо нас будет кто-то другой» (с) Главное событие прошедшей декады было, конечно, погашение Сегежи5 и выплата последнего купона. Пока положил всю сумму в ТМОН (за 8 дней набежало полторы тысячи, кста). Думаю, стоит поучаствовать в размещении АФК или ВИС-Финанса, но я еще подумаю, несколько дней на это есть. Есть еще ВДОшка, АйДи Коллект, но у меня есть их 4й выпуск, а много в ВДО вкладывать – ну такое себе. В синем брокере ежедневно выставляю заявку на покупку Парус-ЗОЛЯ по 900р, пока есть паи в продаже от УК. Надо, наверное, сдаться, и купить по 903, но мы бьемся за разницу в 351 рубль! Стаканчик кофе на заправке Лукойла. Но проиграть - неспортивно как-то будет. С другой стороны, можно просто минусовые позиции облиг подтянуть, а не смотреть на РЕИТы. С другой – многократно писал, что фонды недвижки недооценены, и по общему процентному доходу кроют облигации, не сильно уступая в надежности. По акциям – пока не вижу поводов для сильного роста. Закрыть бы маржиналку, и я бы про акционный счет забыл на некоторое время… Впрочем, я повторяюсь. относительно 4 февраля – 6670р (+38р), доходность 12,38% (+0,01%). Казалось бы, прирост за 16 дней не особо, но надо учитывать, что отсюда вырвана пресловутая Сегежа5, которая ща в виде кеша. Реинвест даст приблизительно плюсом 300р+ пассивки, так что пока идем в рост на собственном топливе. Интересно, пробью 7к в день? Или топливо кончится раньше? 🤔 В личном всё непонятно. Я отвоевал свою жену назад (отбил у дочери). Осталось вернуть кошку (от дочери же), и задолбать техподдержку курьерской доставки яндекса, чтобы наконец нашли потерянную посылку, и т.д. и т.п. Как говорится – «еще десять тысяч вёдер, и золотой ключик наш». Всем мира, добра и удачи.

Привет, дорогой дневник ! Ну вот, закрывается огромнейшая страница моего портфеля – подал на оферту облигации Сегежа5. Да, они выставили купон в 25% на два года вперед, но я слишком много и слишком долго выводил их из глубочайшего минуса, так что наши пути расходятся. Хотя… ЕСЛИ, подчеркну ЕСЛИ – после оферты они упадут скажем до 900р и ниже, то мб рискну снова войти. «Но это будет уже совсем другая история» (с)Каневский 😊 Цифры: купонов за все время пришло 144к, погашение даст 133к (средняя 835,4р), общая чистая доходность вышла в 20,37%. Не самый выдающийся результат, но надо понимать, что этот выпуск облигаций составлял 4,61% всего портфеля, больше доля только у ОФЗ 26241. Что еще приятно, я еще не знаю, во что я инвестирую, но что бы это ни было, купон явно будет выше старых сегежевских 10.75%. А это значит, что пассивная доходность еще подрастет, хотя общая, вероятно снизится – ща нет хороших активов с доходностью выше 20%. Но меня такой размен устраивает, надежность бьет удачу на длинном горизонте. Еще два удивительных открытия – давно не смотрел, а оказалось приятные новости. Фонд недвижки Сбер7 пошел вверх, достиг 106к при вложениях в 80к за пай. А они еще и платят дивы, оказывается 💪 49% виртуальной прибыли — это перекрыло даже Паруса! И это еще даже не рядом с СЧА - 125к, есть куда расти еще. Второе открытие – залез посмотреть, как чувствуют себя мои китайские вложения (точнее – гонконгские). Они в отдельном портфеле, последняя операция – июль 2023. С тех пор всё цветет и зеленеет, Ксяоми выросли ваще на 220% - с 11 до 36 ихних долларей, а какой-то аналог Русала с невоспроизводимым именем (код 1378) вообще почти на 400%. Общая доходность по росту портфеля – почти 30%. По дивидендам – прикидочно за 2025 год должно было быть около 3000 hkd (ну или 30к рублей), доходность 10% примерно, интересно, где и кто крутит мои деньги? Воистину «бай энд холд» в чистом виде, ведь ни купить, ни продать эти акции нельзя, и хз, когда смогу. Ладно, пора работу воркать. Всем мира, добра и удачи.

Привет, дорогой дневник ! Ну что, я опять один («бобыль» – ух какое мерзкое слово!), и долгими зимними вечерами сижу и «записываю в «книжечку» (с)Смешарики, а если серьезно – снова начал искать и смотреть аналитику по отдельным компаниям. Я составил в октябре 2024 года тестовый портфель из акций, которые бы хотел держать в реале. Результат неоднозначный – что-то выросло, и значительно, типа Норникель (с 105 до 160р), что-то, наоборот, упало, типа Позитива (с 2633 до 1160р). В целом весь портфель просел на 4%, что как бы не айс… Но для «купи и держи» это несущественно. Куда существеннее, что чисто технически, если бы были выплачены все обещанные дивы, то на F.I.R.E. бы все равно не хватило, ну или хватило бы, но чисто на хлеб с чаем. Хороший такой щелчок по носу – надо работать больше, ишь, задумался о пенсии! И это гипотетические дивы, в реале многие их вообще зарубили, так что даже на чай бы не хватило. Мораль – не расслаблять булки! Собрал себя в кучу – и пошел, страус, пошел, крыльями работай! 😉 Ладно, раздел «что я делал за прошедший период». Поучаствовал в облигах Аэрофьюэлз, сделал большую ошибку, купив Европлан9 в синем брокере – там по умолчанию предлагается два вида бумаги – размещение и уже биржевой стакан, и я по своей дури ткнул в размещение, не проверив цены в стакане. А в стакане на 150р дешевле, а я дурак купил по 1к. Ну, сам виноват. Мог примерно 30к себе экономии сделать. Поучаствовал в Глораксе, и переложил деньги из Самолет15 в Самолет14, риск одинаковый, но 14й выпуск на 2% доходнее при примерно равной цене. Что еще? Продал облиги ЖКХ Якутии, вышел в ноль, но они токсичные, так что не жалею. Кеш почти кончился, начинаю опять набирать, оставил только небольшую сумму по новые размещения, если будут интересные. Докупать существующие пока не вижу смысла. Из акций соблазнился добрать Х5 до целевого количества. Зачем – сам не знаю, но посмотрим, если лишнего взял, продам. В какой-то всплеск эйфории Сбер дошел до «моей» цены в 311р, но пока я добрался до терминала, всплеск ушел, и я не закрыл маржиналку, а блин хотел же! Ладно, ждем. Автостопы ставить не хочу, хочу продать под контролем и осознанно. Так, что еще? относительно 22 января - 6632(+335р), доходность 12,37%(+0,08%), за счет участия в размещениях. Закрою маржиналку, и дальше всё, в тину. Кеш либо копить, либо перекачивать в акции, чую, будет еще возможность. Ну, и ждать белой полосы в жизни, куда деваться… Всем мира, добра и удачи.

Привет, дорогой дневник ! Ух как время летит! По работе вообще этот январь самый жесткий за последние годы, обычно заказчики на расслабоне в первые недели после НГ, а тут как будто им горчицей намазали причинное место. Работаем две недели, а устал уже как за полноценный месяц. И ладно бы действительно работали на результат, неееет, всё больше на имитацию… раздражает безмерно. По новостям с прошлого выпуска – детям на ИИСы купил Сбер на всю котлету (по 166 штук вышло, 299.4р), и они начали пристально следить за ростом котировок. Как дети, ей богу… А. Ну да. 😊 Пока прирост +1к рублей, радуются. Надо бы еще каких-нибудь облиг по 1 штучке купить, чтобы пуш-уведомления о купонах приятно щекотали воображение. Себе с женой на ИИСы еще чуток добрал ОФЗ 26241, итого уже 2300 штук! Пора остановиться, и переключить внимание на другие облиги. Ну уж больно просели, и почти 15я доходность. В общем поучаствовал большими блоками в размещении Аэрофьюэлз, и еще больше в Глораксе. Кроме того, на втбшном портфеле взял с полсотни РЖД, выше номинала (что не люблю), но у нее достоинство – хороший купон и длинная дюрация. Послезавтра погасится евротранс, а еще через два дня – существенная амортизация новотранса, так что надо будет опять думать куда вкладывать кеш. По акциям – на дивгэпе взял Х5, а потом он сделал второе дно, и я еще взял Х5 🤔 Почти достиг целевой планки по количеству акций. Ща кстати подросли, и средняя всего на -3% хуже текущей. Пришли дивы Лукойла и Х5, сегодня. И сегодня я резко сократил маржиналку, вдвое. На самом деле надо было давно её рубить, но я надеялся на новогодний рост рынка, который не случился. Надо добить её до конца и можно смело писать завещание. Кстати, у Татнефти тоже же был дивгэп, но ничего еще пока не пришло… относительно 5 января - 6296р (+223р), доходность 12,29% (+0,3%) – да, чуть подросла, но это за счет вливаний в ИИСы. В принципе, аэрофьюэлз и глоракс тоже должны дать неплохой прирост, посмотрим, когда попадут в портфель. Всем мира, добра и удачи.

Привет, дорогой дневник ! Ну что, «все салаты подъедены, икра - тоже закончилась…» (с)почти_сплин. Пора по серьезному оглянуться, и сделать выводы на будущее. Раньше я вел эксель-таблицы, но за 2025 обленился, поскольку сервисы снежка меня _почти_ устраивают. Я правда попытался донести им мои недостающие потребности, но Иваницкий сказал, что это все «когда-нибудь», а я уже знаю перевод этого слова – «никогда». Ну да ладно, переживу. Я и не такое переживал. Структура за год сместилась значительно в сторону облигаций, хотя акции все равно превалируют – 60% (целевая – 50%), облиги – 38% (25%), фонды – 2%(10%). Еще в целевке кеш – 15%, но по факту, я слаб и никогда кеш даже близко не подходил к этой цели, и ща составляет 2%. Наконец-то начала снижаться – 6073р (-75р), доходность 11,99% (-0,43%), относительно 16/11/25. Событие ожидаемое, старые дорогие облиги заканчиваются, новые не дают такой доходности, что была прежде. Я конечно, за счет реинвеста буду поддерживать планку, мб даже чуть повыше сделаю, но в целом без регулярных вливаний это потолок. А я не делаю регулярных вливаний. Посмотрел свой пост от 7 января прошлого года, там, где разложил соображения по акциям «по математике». У Вселенной, однозначно, есть чувство юмора, и оно круче, чем Чак Норрис в лучшие свои годы... Из моего топ-10, только одна бумага в плюсе (Х5), да и то, потому что в последнем месяце в зеленую зону перевалила. Однозначно, 2025 не был годом акций. Ну, и заодно – мой полный провал как прогнозиста. Портфель «Тест-20» (виртуальный) дал за год -8%. Портфель «Биотех» (тоже выртуальный) дал +14%, в основном за счет +75% Озонтеха, без него было бы меньше нуля. ИИСы, кстати, и свой и жены, я перевел в тип 3, в последних числах декабря. Потерял год зачета, но особо не жалею, всё равно не собирался снимать пока. Они чувствуют себя приемлемо, состоят в основном из ОФЗ, и судя по тому, что скажем 26241 даёт 14,5%, при средней в портфеле 12%, есть смысл брать еще. Завел детям (блин уже внуков в любой момент можем ждать, но для нас они всегда дети, верно?) по ИИСу, закинул 50к каждому. У дочери купил Сбер, у старшего, пока не купил ничего. Наверное, тоже сбера возьму. Да и вообще, посмотрю январь и вероятно, начну набирать акции. Мосбиржа растет уже два месяца подряд, если тренд продолжится – ну почему бы и нет? Вероятно, погашения облиг буду реинвестировать, а вот купоны – скирдовать и на акции/рейты. По рейтам пугает, что практически весь маневр – чисто парусы. Они, конечно, молодцы, но вкладывать всё в одну команду неразумно. А конкуренты вяленькие все. Всё-таки рынок коммерческой недвижки в России развит очень слабо. Всем мира, добра и удачи.

👑 Жить как рантье. Сколько на самом деле стоит свобода? Привет, друзья! "Опытным путем" на связи ✌️ Возьмем красивую цель: 100 000 рублей в месяц пассивно. Не чтобы «выживать», а чтобы иметь подушку безопасности или вообще уйти с работы. Как понять, какой капитал для этого нужен, чтобы не проесть его за пару лет? 📉 Контекст (Декабрь 2025) 19 декабря ЦБ снизил ставку до 16%. Это уже пятое снижение подряд! Тренд понятен: «аттракцион щедрости» на рынке облигаций постепенно сворачивается, но пока доходности еще шикарные. Важный момент: Пассивный доход — это доход, который не требует активного участия человека в его получении. 🔹Сдача квартиры посуточно — это работа. 🔹Купоны на счете — это пассив. 🏠 Вариант 1. Недвижимость (Москва) Аренда выросла. Хорошая «евродвушка» (до 50 м²) в классной локации сейчас действительно может приносить 100–120 тыс. руб. Но! Цена такой квартиры с ремонтом — ~25 млн рублей. 🔹Плюс: Квартира дорожает вместе с инфляцией (защита капитала). 🔹Минус: Порог входа — космос. Даже с учетом семейной ипотеки это задача на десятилетия. 💼 Вариант 2. Облигации (Математика момента) Собираем портфель: Длинные ОФЗ (ставка на рост тела) + Надежные корпораты (, , , ). Средняя доходность такого микса — около 16-17%. «Наивный» расчет (Здесь и сейчас): Чтобы получать 100 000₽ на руки (1.2 млн в год) после вычета налога (13%), нам нужно вложить ~8.5 млн рублей. Разница шокирует: 8.5 млн против 25 млн! Входной билет в 3 раза дешевле. Но тут есть подвох. 8.5 млн работают, пока ставки в экономике высокие. Если через 3 года ставка упадет до 8%, а ваши короткие корпоративные облигации погасятся, вам придется перекладываться под меньший процент, и доход упадет. ❗️ Чтобы доход не проседал, нужен другой подход. 🛠 Как сделать «Вечный двигатель»? Нам нужно не проедать всю прибыль, а реинвестировать часть обратно. Это решает две проблемы: 1. Инфляция: Тело капитала растет, и покупательная способность 100к сохраняется. 📍В квартире защита от инфляции «вшита» в цену метра 2. Снижение ставок: Когда ставки падают, тело наших длинных облигаций растет в цене, компенсируя падение купонной доходности новых выпусков. Честная формула Рантье: 1. На жизнь: Забираем 100 000₽/мес. 2. На рост и страховку: Оставляем в портфеле ~45-50 000₽/мес (реинвест). 3. Итого портфель должен генерировать: ~150 000₽/мес чистыми. 💰 Итоговая цена свободы: 150 000 * 12 / (17% * 0.87) = ~12.5–13 млн рублей. 🏆 Вывод Чтобы получать сотку «на жизнь», индексировать её ежегодно и не бояться смены циклов в экономике: 🔹В бетоне нужно: 25 млн (и куча суеты). 🔹В облигациях нужно: 13 млн (и пара кликов в месяц). Да, 13 миллионов — сумма немаленькая. Но: 1. Это все равно в 2 раза дешевле, чем квартира. 2. К ней можно прийти постепенно. Накопили 1 млн — получаете 8 000₽ пассивно. Накопили 5 млн — получаете 40 000₽. А какая сумма пассивного дохода является целью для вас? 👇 ⚠️ Важное примечание: Всё написанное выше — не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Я привел эти расчеты, чтобы показать вариативность стратегий. Финальное решение всегда за вами.

Привет, дорогой дневник ! Две недели пролетели как один момент. Моя активность на рынке минимальная, из значимого – поучаствовал в размещении Инарктики (1/8 аллокации, знал бы – с маржиналкой бы брал), еще поучаствовал в размещении Балтийского Лизинга (пока хз сколько дадут), но и за накопленный кэш на обнулении купона набрал ОФЗ 26241, много-много!! Уронил среднюю с 919р до 888р, а общее количество облигаций достигло 1498 штук. Абсолютный рекорд по объему, 7% портфеля облигаций. И все равно она у меня в минусе на 10% по телу. Будем ждать. подросла относительно 12 ноября до 6148 (+165р)/день, чистая доходность 12,42% (+0,22%). Даже удивительно, что пока идет рост, еще и БалтЛизинг чуток добавит. Я ожидал увидеть уже снижение доходности, но приятно же ошибиться, черт возьми! До конца ноября, осталось не очень много выплат, кеш надо начинать копить снова. В декабре взорвется большой пакет Евротранса 1-1, выигрыш по телу будет всего 2,5к, но реинвест купонов принесет ~30%. Ну и плюс мне вернут некоторое количество денег, которые я забирал недавно с брокерских счетов. В общем будет что продумать. Прям чудесно, вопрос куда реинвестировать? ОФЗ уже занимают 23% портфеля облиг, со средней доходностью примерно 14,5%. Надо ли увеличивать их долю, или сосредоточиться на корпоративном секторе? В общем, если есть что накинуть по направлениям инвестирования – велком. ЗЫ: на личном плане, я похоже опять в темную полосу влетаю. Полоса темная, но не черная, как прежде, так что переживу, очень жаль только будет потерянного времени на ожидание. Всем мира, добра и удачи.

Привет, дорогой дневник ! Ну что же, кажется, я взрослею – принимайте меня в клуб «5-2, нет ни летних ни зимних каникул». Я, правда, еще не придумал, кем стану, когда вырасту. А если серьезно, то отпуск прошел даже на удивление хорошо. Ураганы и «warning: flood/landslide» с одной стороны руинят пляжный отдых, а с другой – дают прекрасную возможность наконец-то разрулить накопившиеся недосказанности с любимой половиной. Не могу сказать, что всё стало волшебно, как никак почти 30 лет вместе, но 25 из них сбросили, да ❤️ Так что у меня душевное здоровье идет (тьфу-тьфу) на поправку, и мир уже не такой уж и черно-белый, как пару месяцев назад, хотя неприглядных мест хватает. Но, как говорится, «еще десять тысяч ведер, и золотой ключик наш» (с). Ладно, к делу, тут же вроде как блоги о финансах, а не о страданиях юного Вертера. Пошла пора забоя облиг 22-23 годов, которые с сроком погашений 2-3 года, и кроме того, довольно много амортизационных выплат. Вопрос их перекладки – хороших размещений не так много, и они почти все короткие. Я бы хотел зафиксировать текущую доходность на подольше, хотя это почти невозможно, если только не влезать в трешовые ВДО. Для истории - на текущий момент добрал пакеты Делимобиль 1-4, Самолет14, Монополия 1-3, ТГК-14 1-2, ПР-Лизинг 2-3, ну и ряд ОФЗ. Взял немного Новотранса на размещении – в последний час успел подать. 26го ноября будет обнуление купона ОФЗ-26241, у меня по ней сейчас -13% по телу. Есть большой соблазн докупить большой пакет, пока относительно дешево. С другой стороны, их у меня уже 1152 штуки, лидер по доле в облигациях. Увеличивать еще? Черт побери, почему бы и нет? «Надо будет посмотреть мои депозиты» (с)ДМБ. сейчас 5993 (+247р)/день, чистая доходность 12,2% (+0,55%), изменения с 26 августа. Пока растем, но в прогнозе вижу снижение доходности. По акциям – неинтересно. Даже не смотрю что там происходит. Всем мира, добра и удачи.

Привет, дорогой дневник ! Звучит, конечно, внушительно – рантье. Но по факту, получается «run, Forrest, run!» и где-то там, затихая, «…тье», которое напоминает родное русское, которое зацензурено. Ладно, к делу. Это же дневник. Мне пришлось изъять довольно существенные суммы с портфеля. И это при том, что я далеко не все держал на бирже! Часть мне вернут, верну тогда и на брокерские счета. По акциям все довольно печально, облигации снова вернулись на уровень нулевой прибыли по телу (но пока зеленые). Единственное в плюсе, что удивительно, - фонды недвижки. Они не то, чтоб просели, а даже подросли, тот же Сбер7 за год прошел путь от 70к до 95к., и это не считая выплат! Парус ЛОГ еще более впечатляет - при средней 997р, он сейчас штурмует высоту 1300р. И думаю это будет не предел. Я, кстати, еще один фонд от парусов взял – Красноярск. Звонила милая девушка оттуда, и весьма профессионально провела презентацию. За несколько дней он тоже подрос, +1.3%, но тут главное вектор. По облигациям я сегодня взял свежую ОФЗ 26252, в основном чтобы выровнять купоны октября и апреля, на ИИС, у себя и жены. В целом, всё – честно говоря мне не до биржи последние несколько месяцев. Было настолько хреново, что даже какое-нибудь закрытие биржи не заметил бы, наверное. Я (наверное) справился, хотя ситуация и сейчас далека от нормальной жизни. Забавно, через 4 дня мы полетим в отпуск, поскольку он был запланирован и оплачен очень давно, но никакой радости этот отпуск не принесет. С другой стороны, отменять глупо, никто не вернет ни рубля за отмену. Так что «улетаю на Бали искать себя» (с). Всем мира, добра и удачи.

Внеочередной выпуск нашей рубрики о наболевшем. Помните я рассказывал, что обзавёлся студией в ближайшем Подмосковье и стал немного рантье? Так вот, в начале июня я сдал квартиру первому арендатору Ивану. Иван казался приличным видеомонтажёром без семьи и детей. Яндекс Аренда, через которую я сдавал квартиру, уверяла что Иван именно такой и есть. Следующие 3 месяца Иван задерживал платежи, забывал вовремя оплатить коммуналку, да и вообще плохо выходил на связь. Ну с кем не бывает — занятой человек, наверно. А в середине сентября Иван неожиданно решил съехать. Оставил после себя в квартире кучу грязи, трусы в стиралке, пару мелких поломок и долг за месяц по коммуналке. А ещё две дырки в натяжном потолке. Уж не знаю, что он с ним делал, но вот как-то так. Маша начала гуглить и выяснилось, что ещё с 2019 года на Ивана регулярно заводят исполнительные производства о неоплате аренды (!). Всего производств 9, из них по аренде — 8. Серийный арендатор-говноед, получается. А этим летом ещё была административка. Всё это Яндекс как-то не заметил. И нас возникли вопросы к сервису, который бахвалится, что тщательно проверяет всех квартиросъёмщиков. На наш вопрос: «так какого х*я у вас делает Иван», ответили, что 3 месяца назад в базах его не было (ну да, ну да: исполнительные дела с 2019-го, а тут данные испарились). Ну ок, думаем, бывает. Какой-то менеджер растяпа недоглядел. Умная машина Яндекса дала сбой. А дальше мы подали заявление на компенсацию ущерба. Тут лирическое отступление про то как работает Яндекс Аренда, чтобы вам было понятно. Сервис не берёт с квартиросъёмщика «второй и третий» платежи», зато ежемесячно добавляет к сумме аренды свою комиссию (10%) и «как бы страхует» квартиру, обещая покрыть арендодателю все риски, поломки и клининг. А ещё компенсировать огрехи жильцов в платежах и т.д. Так вот, мы написали в Яндекс, приложили фото потолка, грязи и других мелких поломок. И спустя какое-то время нам насчитали компенсацию. Получилось 10 000 ₽. 3 200 ₽ за мелкие поломки и 6 800 ₽ за потолок!!!! Вместо клининга (Маша отмывала квартиру 2 дня) предложили промокод на скидку в одном из сервисов. Как мы поняли, менеджер предполагал, что мы сдадим квартиру следующему арендатору в грязи и шерсти от кота, которого несанкционировано завёл этот пёс Иван, и дадим ему промокод на уборку. С — сервис. Теперь к потолку. Если серьёзно, то просто вызов мастера сейчас начинается от 5 000 ₽, ремонт (кустарный) около 7 000 ₽, замена полотна — 20-30 тысяч рублей. Мы даже собрали скриншоты и расчёты цены для раздолбайских менеджеров Яндекса, которые не хотят ни хрена делать. И знаете что: Пожалуйста, пришлите коммерческое предложение от мастера по ремонту натяжного потолка. Если потолок не подлежит ремонту, пожалуйста, предоставьте заключение от мастера, что потолок неримонтопригоден, — пишет поддержка Яндекса. На вопрос компенсируют ли они выезд мастера на диагностику (и вообще давно ли вы видели коммерческие предложение на ремонт потолка?), в Яндексе заявили, что диагностику не компенсируют идите в жопу. Ах да, знаете, что с компенсацией той самой недовыплаченной коммуналки? Рекомендовал обратиться в суд! Браво Яндекс, вот это и называется клиентоориентированный сервис. Думаю, в следующий раз сдавать квартиру мы будем как-то без вас. Чтобы быть совсем уж честным, нового жильца Яндекс нашёл буквально за день. Девушка уже заехала и прекрасно живёт в красивой и уютной квартире. Но заслуг Яндекса тут немного, скорей наоборот.

Привет, дорогой дневник ! Не, ну какие «асы пиара»? Хорошо, что по облигациям я имею привычку пробегаться по эмитентам, поглядывая новости. Это не так уж и просто, облиг – 79, а эмитентов по ним – около 50. Особенно надо внимательнее к тем, кто подходит к оферте, во избежание выкидывания разного рода кунштюков, типа как Шевченко, которые после оферты купон выставили в 0,01%. И вот, в очередной раз пробегая по новостям (сайт не буду рекламировать, но он у меня всего лишь один из), мой глаз выцепляет именно такой кунштюк! А именно, компания ГТЛК, которая как бы «Г» - государственная, ведет себя именно как Г. Два выпуска, ГТЛК-БО-08 (ISIN RU000A0JWST1) и ГТЛК-БО-10 (ISIN RU000A0ZZ984), после оферты будут иметь купон именно 0,01%. Подать на оферту надо успеть в ближайшие дни. Я, разумеется, проверил, какие выпуски есть у меня и выдохнул с облегчением – у меня есть выпуски 1-8 и 2-2, у которых оферты в 26/27 годах, и безофертная 2-7 – но в сумме это почти лям. По двум выпускам я в плюсе по телу (да и доходности 18,5% и 26,8%), а в одном по телу в минусе на 4%, и доходность 12,8%. В этом выпуске я даже наращу объем на очередном купоне (2 сентября), а вот дальше – ГТЛК будет первый кандидат на удачную перекладку, если подвернется что интересного. А я в них так верил 🥲 За две недели ничего интересного – поучаствовал в размещении Полипласта и тинько-облиго-закладных. Аллокация по тиньку была всего 33%, т.е. я получил 200 облиг вместо 300 – спасибо совету менеджера про маржиналку (см. предыдущий пост), так что остались недоиспользованные средства, ну и пришли жирные купоны от Сегежи5, не стал их прятать в кубышку, и в итоге набрал ПР-Лизинга2-2 и Брусники2-2 (да, я знаю что это застройщик), на локальных просадках (не стал сильно заморачиваться, отбил НКД и ладно). сейчас 5746 (+232р)/день (чистая доходность 11,65% (+0,3%)), изменения с 9 августа. До конца августа купоны будут жиденькие, так что просто в кеш заскладирую. По акциям – тухло всё, я единственно взял Русгидро, когда вырастет на 3%, продам, чтоб красным в статистике не мозолило и забуду. Никак не решусь закрыть маржиналку, и забыть про рынок акций на несколько месяцев. Рецессия всегда идет с лагом за ставкой, так что конторам будет еще хужеть какое-то время. Всем мира, добра и удачи.

Привет, дорогой дневник ! Поучаствовал в нескольких размещениях – квазивалютной Славянск ЭКО (по 7960,32р), и она уже упала на 1%, надо добрать, чтоб среднюю ниже 100% снизить, хоть комиссию при размещении отбить. И сегодня удачно погасился Сэтл-Групп 002Р-01, на теле удалось заработать всего 671 рубль (и это с ноября 22!), очень бумага была устойчивая… Купонов за свою жизнь принесла 12,25%, средненько. Деньги пришли, я порадовался, что не пришлось вскрывать кубышку, (10% от счета, между прочим!) и создал заявку на новое размещение облиг от тинька. Купон для нынешних времен хороший (хотя и снизится, чую), да и рейтинг А. Заявку разместил, а тут мне по секрету позвонил мой менеджер (как звучит, а?) и говорит «аллокация то ожидается ниже 50%, возьми в маржиналку еще столько же, и получишь желаемое количество, ну почти желаемое. Да, маржиналка будет бесплатной до техразмещения, а там и закроется». Я сначала не поверил, а потом как поверил! После проверки, конечно. Ну, должен доложить, всё правда, маржиналку показывает ноль, потому что физически то еще ничего не куплено. Есть риск, что если аллокация будет БОЛЬШЕ, чем 50%, и тогда я получается прикупил лишка, и маржиналка начнет капать. Ну, тогда придется вскрыть кубышку, или продать лишнее, если цена вверх пойдет. На ИИС на обнулении купона ОФЗ 26240 добрал, она у меня уже в +2% вышла, жаба душила повышать среднюю! С жабой будем бороться, в будущем при снижении ключа рост тела ОФЗ будет фееричным. Тут еще ВТБ заманивает фондом «2х ОФЗ», который с плечом сидит в госбумагах, по идее пай будет расти в два раза (ну почти) быстрее чем сами ОФЗ. Он правда, «не для нищебродов», стоимость одного пая – 150к рублей… Надо подумать. Сегодня начислились, но еще не пришли купоны Сегежи5. Ох сколько с ней нервов было! Процесс усреднения был жестким, с дикой верой что компанию спасут. По итогу облиг набрал очень много, средняя 825р (а ща она уже 937!), сейчас придет купонов почти 38к, а в следующую купонную выплату, через полгода, по идее должна быть и оферта, где скорее всего я зафиксирую почти 130к на теле и выйду. Подождем (с). И надеюсь, подходит к финалу развязка с Русагро – её я уже вывел в плюс, думаю что сегодня будет продолжение хорошего роста и пока из бумаги выйду. Финансы либо закрою часть маржиналки (на самом деле не очень выгодно её закрывать частично, ежедневная комиссия уменьшится всего на 117р), либо сфокусируюсь на вытаскивании других «красных» эмитентов. Вообще, я посмотрел метрики – я куда лучший облигационер, чем акционер. Мои облигации/акции/рынок(полной доходности MCFTR): TWR: 57%, -73.54%, 11.5% (облиги в 5 раз лучше рынка, мои акции принесли минус) Волатильность: 0.075, 1.211, 1 (облиги кремень, акции - вентилятор) Шарп: 1.544, 0.53, 0.355 (опять облиги лучше рынка в разы) Сортино: 7.976, 0.749, 0.492 (а тут не просто в разы, а в 16 раз) В принципе, если бы не игры в маржиналку с тиньком, я бы и по акциям обгонял рынок – и шарп и сортино у меня лучше, хотя и не так драматично, как с облигами. Но как говорится в анекдоте про мосты и козу… запомнят козу. Всем мира, добра и удачи.

Привет, дорогой дневник ! Посмотрел список операций по счетам с последнего поста. Из значимых – закрытие в плюс операций по ВК, закуп на освободившуюся сумму Русагро по 109р, с целью убрать полумиллионный минус. Пока идет хорошо, подросло до 113, мне надо 122, чтобы закрыться в плюс. Дальше держать Русагро ПОКА не думаю, есть более интересные идеи. Но в целом, я более склонен к «первичным» компаниям – сырье, жратва, электричество... так что в будущем мб и включу в состав назад. Погасились облиги Мвидео3, и структурка от тинька. Структурка, ожидаемо, провалилась, и у меня счет по нотам вышел на 50:50. Опять же думаю, что мне больше везло, чем скилл, так что в будущем к структуркам пока обращаться не буду. А вот дивы сбера я вывел – надо было помочь профинансировать один проект в реальной жизни. Деньги частично засейвил в фонды тмон и ликвидности, частично пустил на подтягивание «хороших» облигаций до круглых количеств. До 15% кеша в портфеле недотянул, ща примерно 5%, надо наращивать. Благо, сейчас тем для покупок прям сладких не вижу. Из интересного – поучаствовал в стодолларовых облигах Славянска, замещайки с 13% в уе. Если рубль просядет, я угадал. держится на 5514р/день (чистая доходность 11,35%), ну оно и понятно, ставки начинают снижаться, и доходность облиг тоже, поэтому реинвест купонов увеличивать доходность не может никак, максимум – не сильно падать, что и наблюдаем, в общем то. Облиги в целом (по телу) вышли в +2%, хотя по отдельным минус еще значительный (те же ОФЗ 26241 -7%), и даже как-то жалко добирать – повышать среднюю 😊 По акциям – на следующей неделе видимо, если рынок продолжит расти – перетрясу портфель, распродам массу позиций, которые нахватал в свое время, подчиняясь сиюминутным порывам, ща читаю старые посты и улыбаюсь 🤔 Больше вроде и писать нечего. Всем мира, добра и удачи.

Моя дивидендная стратегия: как я иду к пассивному доходу в 50 000 ₽ в месяц *(и почему ремонт квартиры не помешает моим целям)* Привет, Т-Пульс! Сегодня хочу поделиться своей историей построения дивидендного портфеля. Это не идеальный путь, но честный — с ошибками, адаптацией под жизнь и даже «хотелками», которые иногда приходится ставить выше финансовой строгости. --- ### Стратегия в двух словах 1. Только стабильные дивиденды Выбираю компании, которые платят акционерам не менее 5 лет подряд, избегаю «дивидендных ловушек». В фокусе: - Голубые фишки (Сбер, Мос. Биржа); - Дивидендные аристократы (ЛУКОЙЛ, Новатек); - Регулируемый сектор (Россети). 2. Реинвестирование — закон Все полученные дивиденды сразу вкладываю обратно. Цель — ежемесячный денежный поток 50 000 ₽. Сейчас на уровне ~15 000 ₽. 3. Пополнения — гибкие Вкладываю от 40 000 до 150 000 ₽ в месяц. Зависит от трат: если месяц «спокойный» — добавляю больше, если есть крупные расходы — минимум. --- ### Квартира vs Портфель: как совмещаю В марте 2025 купил трешку в Лен. области под сдачу, но ремонт решил сделать «для себя» — захотелось дизайнерского ремонта. Часть средств пришлось вывести из портфеля (см. скриншот), но это не катастрофа: - Квартира уже приносит 28 000 ₽/мес; - Ремонт повысит стоимость объекта и будет приносить около 40 000₽. - Компенсировал вывод за счет увеличения пополнений в следующие 2 месяца. *Важно*: Не рекомендую повторять без «подушки» — я держу 3 месяца (около 500 000₽) расходов на депозите и в фонде TPAY, именно для таких сценариев. --- ### Планы: майнинг, блог и новые горизонты 1. Майнинг — под вопросом После повышения тарифов на электроэнергию в 2025 (в 3 раза для промышленных потребителей!) рентабельность под угрозой. Считаю установку ASIC-майнеров — окупится только при росте Bitcoin выше $100 000. Пока наблюдаю и оцениваю перспективы. 2. Блог как инструмент рефлексии Веду дневник в Т-пульсе; - Фиксирую шаги; - Анализирую ошибки (например, переоценку дивидендов Роснефти в 2024); - Не монетизирую — это мой «инвест-коуч». 3. Дальнейшие шаги - При достижении 50 000 ₽/мес перейду только на реинвестирование без пополнений; - Есть желание купить участок земли и поставить на нем дом и баню. Земля уже в процессе поиска, опять де при интересном варианте придется часть портфеля пожертвовать, но "душа требует". --- ### Главные выводы - Дисциплина важнее суммы. Даже 40 000 ₽ в месяц за 5 лет превратятся в ~3,5 млн ₽ при доходности 12%. - Хотелки — это нормально. Инвестиции должны улучшать жизнь, а не ограничивать. - Гибкость — ключ к устойчивости. Рынок и жизнь меняются — стратегия тоже должна адаптироваться. *P.S. Если хотите следить за моим прогрессом — добро пожаловать в мой блог. Обещаю: никакого инфостиля «купите курс», только личный опыт.В стратегии отсутствуют любые плечи, все только на свои деньги, что дает уверенность даде если прилетит черный лебедь, так как всегда можно докупить внизу и дождаться как рынок откупят* --- Скриншоты прилагаю: 1. График роста дивидендного потока (2024–2025); 2. Структура портфеля до и после вывода средств на ремонт. Жду от Вас обратную связь, вопросы, реакции

Привет, дорогой дневник ! Мощно, мощно. Прям тектонические движения идут ща на рынке. За последние дни рынок прибавил около 6%, и это невзирая на ряд дивгэпов! Да еще 25 июля ЦБ (вероятно) порадует снижением ставки, а если снизит аж на два процента (мое мнение – маловероятно), то это будет «рывок на 100м». По моему портфелю – глаз радуется. С момента последнего поста произошло погашение 5 облигаций (Брусника, Электрощит, Вуш, Самолет и ПЮДМ), и курьезная ситуация с облигами Камаза. Они тоже должны были погаситься 18 июля, но 16го, фактически за день до остановки торгов, какой-то инвестор выставил огромную плиту на покупку выше номинала, и я не задумываясь, все 118 штук продал по 1001,4р. Уважаемые опытные инвесторы, какой сценарий ведет к выгоде такой покупки инвестором? Я вот как не крутил, не придумал. Купить по 1001,4, чтобы через день получить 1000? Зачеееем? В итоге, по камазовским облигам я навсегда в красной зоне в статистике, но эти +165р греют душу на весь миллион 😊 Общий минус составил -1168р. Купоны я не считаю, интересно же на теле заработать. Не получилось. Я обещал хоррор в прошлом посте? Ну так, на самом деле - хорроришко. Облигации ПЮДМа привлекли меня своим номиналом – 10000р. Я тогда еще не смотрел рейтинги, а руководствовался, скажем так «о, блестит!». И в июне-22 начал покупать по 1-2 шт., и к декабрю-22 скопил аж 20 штук. Я покупал на отложенных ордерах, чуть дешевле рынка и радовался, какой я расчетливый инвестор. Внезапно, 6 декабря начинается мощный пролив в моменте. Первая реакция – купить! Денег свободных хватило на две облиги по 7648р. На следующий день – взлет. Надо брать, пока еще относительно дешево! Растет же! Беру еще одну – но уже по 9019р. Но слухи всё упорнее, что ПЮДМ загибается, и несколько дней подряд идет болтание в районе 9000, и наконец 19 декабря нервы рынка не выдерживают и он падает стремительным домкратом. Мой хомячкизм следует за толпой, я продаю всё по 8980р, и даже радуюсь, что потерял всего 13к. Но уже с 21 декабря начинается бурный рост (все проблемы оказались слухами), меня начинает поддушивать жаба (я ж не люблю красное в статистике!) и примерно через полгода я начал опять собирать ПЮДМ, чтобы закрыть гештальт. 16 июля этого года история закончена, закрыто в +14к, не считая купонов. Мораль: подбор облигаций надо делать осознано, следить за эмитентом, не поддаваться панике. Я смоделировал в снежке, что было бы, если я действовал хладнокровно – я бы смог заработать еще в 2022 примерно 40-50к, а не тянуть аж до 2025. Вот такая вот мелкая, но огромная драма. Полученный от состоявшихся погашений кеш лежит. То, что на тиньке сразу загоняю в ТМОН, а вот на ВТБ в сомнении, стоит ли в LQDT, поскольку в отличие от тинька, втб со своим же фондом ведет политику Т+1, что на мой взгляд является банальным свинством и пещерным атавизмом. Но, видимо, придется подчиниться… или искать третьего брокера. Солид давно зовет. Еще жду погашения структурки тинька, и жду по худшему сценарию – ковенанты вряд ли будут выполнены на дату наблюдения (24/07) и 31го я скорее всего получу минимальную премию. Дети, условия структурки пишут профессионалы, они не для того их делают такими, чтоб вам заплатить больше, помните это. Ну и последнее из крупных погашений этого сезона – Мвидео3, 22/07. Ну и совсем последнее, жду дивы от сбера, там приятная сумма вырисовывается. А еще сбер за один день закрыл треть дивгэпа, что внушает. В принципе, план по накоплению валюты будет выполнен, и будем пробовать разумно управлять финансами ☝️ Забыл. ВК у меня вышел в плюс. Можно уже закрывать, я выставил на планке 336р, чтоб круглая цифра выручки была. В будущем держать не намерен, даже несмотря на всякие поддержки государства. А так в целом акции набирать ПОКА не планирую. Хотя уже надо думать в эту сторону, но это надо выделить значительное количество времени на анализ. Всем мира, добра и удачи.

Привет, дорогой дневник ! Что-то у меня не сложилось с заходом в Самолет-18, собрал очень мало финансового ресурса перед размещением, и в итоге взял в 7 раз меньше, чем хотел. Это – ОШИБКА, которая дорого мне выйдет. Сейчас облигация стоит 1058р, т.е. даже тупо на спекуляции я мог заработать 29к (ну, минус комиссия), если бы просто выполнил план! А учитывая, что эффективная доходность 24%, да зафиксированная на 4 года, это в целом сильно лучше, чем разовая спекуляция. Почему так получилось? Потому что я не позаботился заранее, чтобы должное количество ресурсов было наготове. Так, протрындел, «надо бы там и так сделать», а по факту было приложено почти ноль усилий – ну да, выставил заявки и ПОНАДЕЯЛСЯ, что «оно само». Но в инвестициях «оно само» - крайне бездарный подход, и он не работает. А что же надо было сделать? А надо было держать запас кеша а) заранее и б) не на один проект. Я сам писал про это десятки раз, и даже когда в снежке нарезал доли категориям, лично, своей рукой вписал в графу «валюта - 15%». А соблюдать не стал. Ну что, пора исправляться? Или опять накупить как-бы-вкусняшек в моменте на весь кеш, а потом локти кусать? Беда в том, что отличить настоящий бриллиант от фальшивого на фондовом рынке почти невозможно – всё сверкает призывным блеском 😂 Когда наступает тот момент, когда ПОРА? Правильный ответ – «никогда» 👍 Кеш должен оставаться всегда, в количестве, достаточном чтобы сделать покупки и осталось ЕЩЕ. Ну что же, попробую. В диапазоне 11-18 июля грядет много погашений, а еще 18го закроется реестр Сбера, там вроде как 35р/акция, у меня выйдет хорошая сумма, хотя придет, наверное, в августе уже. Положу соответственно в ТМОН и Ликвидность, чтоб не просто лежали, а работали. Дальше – либо очень хорошее размещение, либо выкуп сильной просадки в моменты паники на бирже. В любом случае – не больше половины наличности, потом весь приход – в пополнение до планки. Посмотрим, насколько это будет выигрышнее текущей ситуации. После погашения ПЮДМа (надеюсь, удачного) 16 июля, расскажу личную хоррор-драму, связанную с этой бумагой, с картинками и моралью в конце. Всем мира, добра и удачи.

Портфель скуфа “Лодырь-банкрот” на 21 млн рублей (июнь 2025, выпуск №11) Новости: - Сделано 14 платежей по ипотеке. Нашёл подобную квартиру по переуступке, и цену в портфеле снизил с 16.5 до 15.4 млн рублей. Уплачено 790 тыс рублей процентов и 239 тысяч тела кредита. - Счёт на Jetlend вдруг вырос впервые за полгода! Он пополнился “кэшбэком” за потери на ~25 тыс рублей - Второй дефолт прилетел на Lender Invest - ещё на 50 тысяч рублей, таким образом из 500 тысяч оба займа без защиты капитала ушли в дефолт, 400к остаются с защитой - На платформе Frontiers сразу несколько событий: один займ вернулся полностью, один ушел в дефолт и через неделю вернулся с пенями, и один маленький ушёл в дефолт буквально 3 дня назад. Пока задефолтилось 54% выданного, но возвращённые 75 тысяч рублей от ИП Данилова я подобру-поздорову вынул, к Frontiers у меня доверия больше нет. Теперь туда вложено 925 тыс. рублей (из которых осталось 429к, но, думаю там реально вернётся меньше половины от этой суммы). Доходы за май (после налогов): 203579 рублей Авто: 104592 Credit.Club: 60638 (там часть дохода была в конце срока, вот вклад закончился) Займы от Frontiers: 22931 NibbleInvest: 16091 Frontiers: 9583 Lender: 8855 Aktivo: 6540 Panfilov: 5560 Potok: 2609 Расходы Ипотека 57018р (учитываю только проценты, а выплату тела - как покупку недвижимости) Авто По машинам снизил текущую стоимость. Рынок падает, продать их за вложенные деньги не выйдет, если только Ларгус - там в сентябре заканчивается страховка, мб и продам. За два года, если учесть вообще всё (страховки, налоги, расходы, взносы в пул, простои, шины и тп) доходность составила порядка 15% (не годовых, а всего). А если не учитывать - то порядка 50%. Вопрос лишь как этот “бизнес” презентовать. Шесть миллионов на крауд В краудлендинг вложено 5.9 млн рублей. С каждым месяцем их всё жальче. Jetlend май 2025 - деф 1.47%, выплат нет, портфель 837к июнь 2025 - кэшбэк +2.7%, выплат нет, портфель 873к Frontiers май 2025, деф 0%, выплаты 6342р июнь 2025, деф 0.23%, выплаты 9583р, портфель 464к Potok май 2025 - деф 1.38% (выкуплено), выплаты 20055р июнь 2025 - деф 2.02% (выкуплено), выплаты 2609р Lender Invest апрель - деф 10%, выплаты 2323р, портфель 450к май - деф 0%, выплаты 0р, портфель 450к июнь - деф 10%, выплаты 8855р, портфель 400к Все вложения в крауд-платформы с доходностью в ГОДОВЫХ: - Jetlend (крауд), 1 млн ~4 года 8.9% - Frontiers (крауд), 925 тыс (вывел 75) ~1 год минус 39% - Potok (крауд), 1 млн ~2 года 9.3% - NibbleInvest (крауд), 1 млн ~1.5 года 22.5%, деф. 0% - Lender Invest (крауд), 500 тыс, минус 15% - Panfilov Invest (крауд), 135 тыс (вывел 15к) ~1 год 28%, деф. 0% - Bizmall (крауд), 300 тыс ~8 мес 21.5%, деф. 0% - Credit.Club (крауд под залог недвиги), 1 млн ~1 год 19.5%, деф. 0% - Aktivo (комм. недвига), 925 тыс ~2 года 11.2% - SimpleEstate (комм. недвига), 978 тыс ~1 год 10.6%

Привет, дорогой дневник ! Ну что, наметились признаки оживления рынка? Пора возвращаться в более активные телодвижения? Откуда такой вывод – начинают проседать ставки по вкладам и купонной доходности. Ну и ЦБ вроде как осторожненько вектор обозначил. С другой стороны, обратных сигналов тоже хватает – огромная закредитованность по высоким ставкам дает знать, у банков идет рост просрочки платежей, экономике явно поплохело в последние месяцы очень сильно. Я лично знаю пару компаний, которые вынуждены были обращаться за кредитованием почти под 30%, и у них самих нет уверенности что вывезут. С третьей стороны – «у населения на депозитах скопило 60 трюликов рублей», (понятно, что 80%, а то и 90% населения об этом даже и не знает, поди, но факт есть факт) – у богатых людей есть деньги, которые они не любят терять, а снижение депозитных ставок заставит часть этих денег качнуться на фонду/недвижку, хотя последнее сомнительно. С четвертой стороны – «Вас ки-ну-ли, как лохов последних!»(с)Жмурки, - это я про отмены дивидендов. Да, понятно, реструктуризация долгов сейчас акционерным обществам куда выгоднее выплаты дивидендов, но нам, мелким акционерам, от этого не легче. Есть еще несколько соображений, но вес их уже меньше вышеизложенных. Ну и плюс, разные стратегии и наличие доступного финансирования приводят к разному поведению. Скажем, для долгосрока невыплата дивов сейчас только в плюс. Что на практике? У меня не получилось набрать денег на 18й выпуск самолета, в том объеме, который хотел, получил всего 76 штук. Ну и ладно. В ближайший месяц у меня «взорвутся», т.е. погасятся сразу 6 выпусков – Самолет12, ПЮДМ2, ВМидео3, Камаз10, Феррони2 и структурка от тинька. Это будет очень неплохая сумма, да и прибыль там тоже есть – я много докупал на снижении тела. А ведь можно уже побарыжить еще и Сегежей5, она уже 925 при моей средней 835р, и не ждать оферты февраля 2026. Куда их направить? С одной стороны, в облиги, пока ставки ЕЩЕ высоки. Так сохранится относительно высокая еще на пару лет. Альтернативно, начинать снова набирать акции – у меня по маржин-колу ушло довольно много позиций. Но у рынка шанс сходить ниже текущих уровней – неиллюзорный, стоит ли сейчас? Еще альтернатива – вообще всё чисто в длинные ОФЗ загнать, зафиксировать 14-15% лет на десять. Тут уже вера в государство, а с государством в долгую у нас что-то не айс… Да, еще, чуть не забыл! Радость то какая, фонд СберАрендный7 вверх попер! Уже +11%, и при этом СЧА еще и близко не достигнута. Парус тоже радует, +16% держит. Рентал пока в районе нуля болтается, непонятно почему. Мб стоит набрать? Надо почитать, что у них там происходит. А вообще, звонила менеджер Паруса, очень рекламировала Двинцев. Там очень неплохие будущие платежи, может даже стоит зайти. Подумать. В остальном, всё у меня скучно. Всем мира, добра и удачи.

Привет, дорогой дневник ! Собираюсь поучаствовать в новом выпуске облиг Самолета на хорошую сумму (в районе полуляма). Участвовать буду в последний день подачи, 24 июня. Причины: Будет неплохой фикс-купон аж на четыре года, без оферт, да еще 30дневка. Надеюсь, ЦБ ставку все же будет снижать, дело верное 👍 Вторая – эмитент надежный, земельный банк огромный, не разорится. Третья – 11 июля произойдет погашение 12го выпуска Самолета, его у меня много, надо заместить выпадающее. Откуда взять деньги? Ну, я уже начал копить. Обычно я реинвест в течение 2-3 дней делал, ща притормозил. Второе – в понедельник погасится выпуск Электрощита (рейтинг В+), 45 штук. Ну и я хочу ПОТИХОНЬКУ продать ПЮДМ (ruB), не дожидаясь погашения 16 июля. Я чуток потеряю (тыщи полторы) относительно погашения эмитентом, но успею переложиться. С этим пунктом будет сложно, рынок облиг ПЮДМа крайне низок, сегодня, например, продали 3 облиги за весь день. А у меня их – 35 💼 Но! Если выйти не успею, значит буду потом брать что-то еще, горевать не буду. В целом, облиги потихоньку растут в теле. Раньше, в пике, было (насколько помню) до -15%, сейчас уже всего -2%. Минус сейчас в основном дают длинные ОФЗ 26й серии и облиги Лизинг-Трейд (ruВBB-), при этом много облиг вышли в хороший плюс, особенно радует Сегежа и МВидео, не зря терпеливо их набирал на низах. Но их потенциал роста еще не исчерпан. Давненько не считал , но навскидку, особо не подросла, оно и понятно, много отмен дивов, а по облигам реинвест не очень дает большой прирост. Акции… ну такое, пока я не вижу себя в той части рынка. Мб даже закрою маржиналку, чтобы уже понять и простить. Ну а по личной жизни – никогда в жизни не догадаетесь, что я себе присмотрел в качестве будущего занятия 😂 Но конкретику пока рано, надо проработать тщательнее вопрос. Всем мира, добра и удачи.