Хэштег #swift | Тинькофф Инвестиции Пульс

🌍 «Кто управляет финансами — управляет миром». Так ли это на самом деле? Фраза звучит как заговорщицкий тезис. Но если разобрать её холодно, без мистики, она оказывается слишком упрощённой — и именно поэтому опасной. 🔹 В чём доля правды Финансовая инфраструктура — это действительно узкое место, через которое проходит почти всё. Торговля, инвестиции, кредит, даже гуманитарная помощь — всё упирается в платежи. Кто контролирует узкое место, тот может замедлить, остановить или отследить поток. Это не «управление миром» в смысле приказов, а управление условиями прохода. США используют это как рычаг: санкции, отключения, заморозки. Это реально и эффективно. --- 🔹 В чём упрощение Финансы — не единственная власть. Есть военная сила, технологии, энергия, продовольствие, демография, идеи. Финансовый рычаг работает только там, где есть зависимость от доллара и западных рынков. Против страны, которая не торгует в долларах и не держит резервы в западных банках, этот рычаг слабеет. Именно поэтому Россия и Китай строят альтернативы — не потому что «хотят», а потому что рычаг перестаёт работать. Управлять финансами — не значит управлять всеми решениями. Можно отключить банк от SWIFT, но нельзя заставить страну изменить политику, если у неё есть альтернативные рынки и союзники. Санкции — это давление, а не абсолютный контроль. История показывает: давление работает до определённого предела, а потом вызывает обратную реакцию — дедолларизацию, параллельные системы, региональные блоки. Финансовая власть фрагментирована. Нет единого «пульта». Есть переплетение: ФРС, Минфин США, OFAC, крупные банки, SWIFT, МВФ, частные фонды. Они влияют друг на друга и часто действуют нескоординированно. «Кто-то управляет» — это иллюзия цельности. На деле — сеть интересов, а не единый центр. --- 🔹 Что происходит сейчас Монополия долларовой инфраструктуры эрозируется. СПФС, китайский CIPS, mBridge, расчёты в нацвалютах — это не «освобождение», а фрагментация. Мир движется не к одному центру, а к нескольким региональным узлам. Это не отменяет контроль, но делает его дороже и сложнее для тех, кто привык пользоваться одним рычагом. --- 💡 Вывод: Финансы — это не пульт управления миром, а система шлюзов. Кто держит шлюзы, тот определяет скорость и направление потока. Но вода всегда ищет обход. Управлять финансами — значит управлять условиями, а не людьми. И чем больше альтернативных шлюзов, тем меньше власти у любого одного центра. Фраза «кто управляет финансами — управляет миром» верна лишь наполовину: финансы дают рычаг, но не дают абсолютной власти. Рычаг ломается, когда груз слишком тяжёл.

🌍 Как они обе держат тотальный контроль: механика власти без заговора Мы разобрали, что СПФС и SWIFT — это «почтовые» системы. Логичный финальный вопрос: если это просто трубы для сообщений, как они умудряются держать в руках весь мир? Ответ не про теорию заговора, а про архитектуру зависимости. 🔹 Механика SWIFT: не контроль, а «точка отказа» SWIFT юридически — бельгийский кооператив, который принадлежит банкам и управляется ими . Он не двигает деньги и не принимает политических решений. Его сила в другом: через него проходит информация о почти всех трансграничных платежах. Когда США или ЕС решают наказать банк или страну, они не «взламывают» SWIFT. Они используют юридическое требование: SWIFT обязан соблюдать санкционное законодательство ЕС и США, иначе сам попадёт под удар . Отключение от SWIFT — это не арест денег, а паралич коммуникации. Банк остаётся с деньгами, но не может никому сказать, куда их отправить. И вот здесь вступает вторая половина машины: долларовый клиринг. Даже если банк найдёт обходной канал связи, для платежа в долларах ему всё равно нужен корреспондентский счёт в США. По оценкам, более 95% трансграничных долларовых платежей на каком-то этапе проходят через американские банки . Fedwire и CHIPS обрабатывают триллионы долларов ежедневно . Это не «контроль над человечеством» в буквальном смысле, а контроль над узким местом, через которое физически проходит мировой долларовый поток. --- 🔹 Механика СПФС: контроль через «независимость» СПФС держит контроль иначе — через отсутствие внешней точки отказа. Это система, которую Банк России создал в 2014 году как страховку от отключения от SWIFT . У неё нет владельца за рубежом, который обязан подчиняться чужим санкциям. Но здесь важна честность. СПФС — это не глобальный контроль. Это инструмент суверенитета. Она позволяет российским банкам и их партнёрам (Иран, Беларусь, Казахстан и др.) обмениваться сообщениями, не спрашивая разрешения у Брюсселя или Вашингтона . Её сила не в том, что она «держит мир», а в том, что она не даёт миру держать себя. Парадокс в том, что обе системы держат контроль не потому, что они всемогущи, а потому что альтернатив мало. SWIFT держит мир через привычку и сетевой эффект: 11 000 организаций подключены, попробуй найди замену. СПФС держит своих участников через необходимость: если тебя отключили от SWIFT, у тебя остаётся только этот канал. --- 💡 Вывод: Ни SWIFT, ни СПФС не являются «пультом управления человечеством». SWIFT — это глобальная монополия на финансовую связь, которая стала политическим инструментом потому, что США и ЕС могут заставить её соблюдать свои правила. СПФС — это страховочная сетка для тех, кого от этой монополии отрезали. Контроль держится не на злом умысле, а на архитектуре: кто владеет узким местом, тот и диктует условия прохода. Пока доллар остаётся главной валютой расчётов, это узкое место никуда не денется.

🌍 СПФС и SWIFT: в чём сходство и отличие В предыдущем посте мы выяснили: российские банки не «применяют» западную систему, а построили свою. Логичный вопрос: насколько СПФС похожа на SWIFT и в чём принципиальная разница? Разбираем без иллюзий. 🔹 В чём сходство Обе системы — не платёжные, а «почтовые». Они не двигают деньги, а передают финансовые сообщения между банками. Расчёты идут отдельно, через корреспондентские счета . Обе используют схожие форматы сообщений. СПФС изначально совместима с форматом SWIFT, а сейчас обе переходят на стандарт ISO 20022 . Обе создавались как инфраструктура для трансграничных расчётов, хотя СПФС изначально задумывалась как страховка на случай отключения от SWIFT . --- 🔹 В чём принципиальное отличие Масштаб. SWIFT — это более 11 000 финансовых организаций из 200+ стран . СПФС — несколько сотен участников, преимущественно российских банков плюс ограниченное число организаций из дружественных юрисдикций (Беларусь, Армения, Казахстан, Кыргызстан, Куба и др.) . Разница в охвате — на порядки. Управление и политическая уязвимость. SWIFT — бельгийский кооператив, но обязан подчиняться решениям ЕС. Именно на этом основании банки отключают . СПФС управляется Банком России напрямую — отключить отдельный российский банк «извне» технически невозможно, но и глобального охвата это не даёт . Стоимость. СПФС дешевле. Одно сообщение стоит около 80 копеек — 1 рубля против нескольких рублей через SWIFT. Подключение к СПФС бесплатное, тогда как к SWIFT — десятки тысяч долларов . Функция. SWIFT — глобальный стандарт связи, работающий с любыми валютами и корреспондентскими цепочками. СПФС — инструмент выживания для конкретной юрисдикции. Она может заменить SWIFT для внутренних и ограниченных внешних расчётов, но не создаёт глобальной сети корреспондентов сама по себе . --- 💡 Вывод: СПФС — это функциональный аналог SWIFT по «трубе» для сообщений, но не его конкурент по масштабу и глобальной роли. Это не «убийца SWIFT», а страховочная инфраструктура для страны, которую от этой системы отрезали. Сходство — в технологии передачи данных. Отличие — в географии, управлении и историческом контексте.

🌍 Российские банки не «применяют» западную систему, а создали свою В прошлом посте мы разобрали, как США управляют мировыми деньгами через CHIPS, Fedwire и OFAC. Логичный вопрос: а что же Россия? Ответ короткий и жёсткий: российские банки и ЦБ не применяют эту систему — они её обходят, а точнее, построили параллельную. 🔹 Почему «применять» не получается После 2022 года ключевые банки РФ попали под блокирующие санкции. Доступ к «долларовому лифту» закрыт: нет корсчетов в США — нет платежей через CHIPS и Fedwire. SWIFT для многих тоже стал недоступен. Система, которая должна была «управлять», превратилась в барьер. 🔹 Что создали взамен Центральный банк РФ запустил СПФС (Система передачи финансовых сообщений) — российский аналог SWIFT. Это не платёжная система в чистом виде, а канал передачи финансовых сообщений в форматах SWIFT и ISO 20022 . По итогам первого полугодия 2026 года пользователями СПФС являлись 573 организации . Важная деталь: ЦБ прямо указывает, что СПФС гарантирует передачу сообщений, но расчёты идут через корреспондентские отношения между банками . То есть это инфраструктура связи, а не клиринг. 🔹 Как это работает на практике Российские банки используют СПФС для связи с теми, кто готов работать вне западной инфраструктуры. Например, иранская система SEPAM подключена к СПФС, и через российские банки-посредники идут расчёты . Параллельно бизнес использует платёжных агентов в третьих странах и схемы с нацвалютами. 🔹 Честный нюанс СПФС — не замена CHIPS по функционалу. Это «труба» для сообщений. Реальный обход долларового клиринга достигается не одной системой, а комбинацией: СПФС + корсчета в дружественных банках + агентские схемы. И западные регуляторы это видят: OFAC предупреждал иностранные банки, что подключение к СПФС может рассматриваться как «красный флаг» . 💡 Вывод: Российские банки не «применяют» американскую машину контроля — они отрезаны от неё и вынужденно строят свою. СПФС — это не аналог CHIPS, а аналог SWIFT по функции передачи сообщений. Полноценный обход долларового клиринга — это не одна система, а инфраструктурный манёвр.

Да, Россия будет отвечать на санкции ЕС, и делает это уже сейчас. Однако приоритетом Москвы является не «зеркальное» копирование ограничений (которое часто вредит самим инициаторам), а «убедительный» ответ, направленный на укрепление собственного экономического суверенитета и создание проблем для европейской экономики. 🛡️ Как Россия отвечает сейчас и будет отвечать дальше? 1. Энергетическое давление: Москва уже запретила экспорт нефти по контрактам, использующим «потолок цен» ЕС, и активно развивает собственную инфраструктуру для морских перевозок, перенаправляя потоки в Азию. 2. Продовольственное эмбарго: С 2014 года действует запрет на ввоз ряда продуктов из стран, поддержавших санкции. Эти меры регулярно продлеваются. 3. Персональные списки: В ответ вносятся в черные списки европейские политики и чиновники, активно продвигающие ограничения. 4. Стратегия развития: Главный ответ — это курс на импортозамещение, технологическую независимость и диверсификацию внешнеэкономических связей с партнерами из Азии, Ближнего Востока и Латинской Америки. ⚖️ Как санкции влияют на Россию? Влияние есть, но его не стоит преувеличивать. · Негативные последствия: · Финансовая изоляция: Включение в «черный список» ЕС по борьбе с отмыванием денег делает любые трансакции из РФ токсичными. Европейские банки блокируют счета и отказывают в переводах даже частным лицам. · Давление на экономику: Рост инфляции (около 6%), высокая ключевая ставка (16%) и переход к «военной модели» за счет гражданского сектора создают напряжение. · Торговля: Товарооборот с ЕС сократился с $420 млрд (2013 год) до прогнозируемых $20 млрд в этом году. · Устойчивость: Несмотря на это, российская экономика адаптируется. Уход с европейского рынка компенсируется поставками в Китай и Индию. Ключевая ставка, хотя и высока, направлена на борьбу с инфляцией и поддержку рубля. 📉 Чем это грозит частным инвесторам? Для частного инвестора риски связаны не столько с падением рынка (Россия адаптируется), сколько с ограничением доступа к западному финансовому миру. 1. Проблемы с зарубежными активами: Если у вас есть счета, недвижимость или брокерские счета в Европе, банки вправе их заблокировать или заморозить. Критерий «экономической значимости» позволяет ЕС блокировать активы любых крупных российских бизнесменов, даже если они формально не под санкциями. 2. Невозможность переводов: Любой платеж из РФ в ЕС или даже транзитом через третьи страны (ОАЭ, Казахстан) будет проходить под увеличительным стеклом (комплаенс). Сроки прохождения платежей вырастают до недель, а комиссии — кратно растут. 3. Риски в криптовалютах: ЕС планирует запретить любые операции с российскими криптокошельками. Хранить средства на централизованных биржах (Binance, Bybit) становится рискованно. Рекомендуется использовать холодные (аппаратные) кошельки. 4. Волатильность рубля: Ограничения на нефтяные доходы создают давление на курс рубля, что делает импортные товары (и зарубежные поездки) дороже. Итог: Инвесторам, связанным с РФ, сейчас важно снижать зависимость от европейской юрисдикции (держать активы в дружественных странах или в физических формах) и быть готовыми к тотальному контролю любого движения средств. --- 10 хештегов:

Все больше говорят о обратном подключении российских банков к системе SWIFT. • РФ ожидает снятия санкций с "Россельхозбана" и ❗️других финансовых организаций❗️, занимающихся международной торговлей продовольствием - МИД РФ • РФ ожидает снятия санкций с "Россельхозбана" и подключения к SWIFT - Захарова • Консультации экспертов России и США будут продолжены - МИД РФ С моей точки зрения самое главное тут это ❗️"снятие санкций с других финансовых организаций"❗️. Я уверен, что МИД РФ не делает заявления на пустом месте и видимо какие то наметки в решении этого вопроса уже есть. Теперь давайте представим, что санкции сняли, тогда какой банк вырастет сильнее других? Я считаю, что ВТБ безусловно наиболее интересная история в расчете на снятие санкций. Во первых у банка заморожены активы в Европе на приличную сумму и в случае договоренностей их немедленно вынуждены будут разморозить. Во вторых объем торгов и капитализация компании дает шанс сделать смелое предположение, что в моменте разогнать акции ВТБ спекулянтам будет значительно проще чем некоторых других финансовых компаний (даже если активы не разморозят). Есть ли тут риски? Да они есть и довольно большие, но потенциальная прибыль просто огромна (не исключаю иксы), а потому я в игре, возможно такой шанс дается раз в жизни. Подписывайтесь на канал это мотивирует писать дальше!

🗞️ Новостной фон 🔵 Глава ВТБ Андрей Костин призвал Россию отказаться от использования системы SWIFT, чтобы предотвратить доступ недружественных стран к финансовой информации. Он предложил заменить её российской Системой передачи финансовых сообщений (СПФС), которая уже подключает сотни банков и компаний, включая иностранные. 📙 ГК «Элемент» приобрела 50% акций интернет-провайдера от МФТИ, предоставляющего услуги доступа к интернету в подмосковном городе Долгопрудный. Компания приступит к разработке решений для производителей телекоммуникационного оборудования. 🏢 ГК "Самолет" совместно с Cosmos Hotel Group (входит в АФК "Система") реализует первый пятизвездочный отель в Тверской области. Открытие запланировано на 2027 год в поселке Port Emm Zavidovo. Инвестиции составят около 2 млрд рублей, срок окупаемости — десять лет. Для "Самолета" это выход на рынок гостиниц, привлекательный благодаря росту внутреннего туризма. 🚚 В 2024 году "Камаз" выпустил 54,6 тыс. единиц коммерческой техники (+3% к 2023 году). Из них: 1596 автобусов, 688 электробусов, 4368 прицепов и полуприцепов, 554 автобетоносмесителей. Производство тяжелых грузовиков достигло 41677 единиц, включая 6506 грузовиков поколения К5. ✈️ Пассажиропоток российских авиакомпаний в 2024 году увеличился на 5% до 111,3 млн человек (внутренние рейсы – 84,2 млн, международные – 26,6 млн). "Аэрофлот" перевез 55,3 млн пассажиров (+16,8%, международные маршруты +32,7%). "Ютэйр" увеличил пассажиропоток на 6% до 6,4 млн человек. Международные перевозки выросли на 19% благодаря новым направлениям и частоте рейсов в страны Ближнего Востока и Юго-Восточной Азии. Цена авиабилетов выросла на 16,2% до 7583 рублей за 1000 км из-за повышения расходов на обслуживание самолетов и стоимость топлива. Эксперты прогнозируют дальнейший рост пассажиропотока в 2025 году, но дефицит самолетов сохранится. {$ELMT}