Хэштег #паи | Тинькофф Инвестиции Пульс

Всем привет 👋🏼 Везде какие-то удручающие цифры, куда не глянь, все краснеет и краснеет как будто бы😁 Рынок спускается потихонечку вниз, ОФЗ туда же, золото от них не отстает, многие корпоративные облигации вообще в последнее время пустились в разнос, валюта застряла в боковике. Смотришь на это всё и поначалу немного впадаешь в отчаяние, но потом осознаешь, что уже не в первый раз находишься в такой ситуации, что ничего необычного не происходит, что это очередные геополитические распри, от которых кое-кто просто-напросто зарабатывает немаленькие деньги💴 К сожалению, таковы реалии, деньги затмили умы многим на этом свете. Мне кажется, они уже сами не понимают, что творят, и к чему это может привести, если вовремя не остановиться🙈 Ладно, хватит о грустном. В такие моменты обязательно нужно находить что-то положительное! Например, возможность прикупить тот или иной актив по желаемой цене👍🏻 Для меня сегодня таковым является фонд на золото , который с момента моей последней продажи в августе упал больше чем на 8%. Тогда закрыл часть позиции на 30к рублей. Почему сейчас снова докупил? Просто добрались до уровня в 2.85₽ за пай, который до этого не раз выступал и сопротивлением, и поддержкой. Плюс дотронулись до линии восходящего тренда, сформированного на дневках с июня текущего года📈 Ясное дело, что все уровни и линии тренда могут пасть под напором той или иной стороны участников рынка, поэтому и докупил всего лишь на небольшую частью средств, доведя позицию до 100к рублей. В случае дальнейшего падения буду искать новую точку для закупа, благо есть свободные средства. Думаю, уровень 2.62-2.6₽ за пай для меня окажется отличным вариантом👌🏼 А что вы делаете на рынке сейчас? Какие идеи видите? Куда точно не хотите влезать?

Почему фонды облигаций часто хуже отдельных ОФЗ Многие думают: купил фонд — и получаешь ту же доходность, что и по ОФЗ, только без хлопот. На деле выходит иначе. Вот главные причины. 📉 «Размазанная» доходность Фонд покупает десятки выпусков сразу. Если в портфеле есть неудачные бумаги, их результат тянет вниз общую картину. Владелец отдельных ОФЗ сам выбирает выпуск с максимальной доходностью к погашению. 💸 Комиссии съедают часть прибыли Управляющая компания берет вознаграждение (обычно 0,7–1,1% годовых) за управление. Эта комиссия вычитается из стоимости пая ежедневно. При низкой доходности облигаций (например, 13–14%) комиссия может «съесть» заметную долю прибыли. ⏳ Нет даты погашения У ОФЗ есть конкретная дата, когда вы гарантированно получите номинал. У фонда этой даты нет: управляющий постоянно реинвестирует средства в новые выпуски, поэтому доходность «плавает» и не фиксируется. 🎯 Потеря контроля над дюрацией В фонде вы не можете выбрать бумаги с нужным сроком. Вы получаете то, что прописано в стратегии фонда. Если фонд держит длинные ОФЗ, а ставка ЦБ растет, цена пая падает, даже если вы хотели просто «пересидеть» в коротких бумагах. ⚠️ Риск ликвидности при ажиотаже Если много пайщиков одновременно решит выйти из фонда, управляющий может продавать бумаги с дисконтом или приостановить погашения. У отдельной ОФЗ такой проблемы нет — вы просто продаете ее на бирже. Коротко: фонд удобен для мелких сумм и новичков, но отдельные ОФЗ выигрывают в прозрачности, контроле и отсутствии комиссий.

Мосбиржа увеличивает число доступных акций на утренних и вечерних торгах "Московская биржа" с 21 марта увеличит количество акций, доступных на утренней и вечерней торговых сессиях, говорится в сообщении торговой площадки. ➖Список для утренних торгов пополнится 28 бумагами, общее количество инструментов таким образом достигнет 145 (85 акций, 57 ОФЗ и паи трех БПИФов). ➖На вечерние торги будут добавлены обыкновенные акции Мосбиржа увеличивает число доступных акций на утренних и вечерних торгах "Московская биржа" с 21 марта увеличит количество акций, доступных на утренней и вечерней торговых сессиях, говорится в сообщении торговой площадки. ➖Список для утренних торгов пополнится 28 бумагами, общее количество инструментов таким образом достигнет 145 (85 акций, 57 и трех БПИФов). ➖На вечерние торги будут добавлены обыкновенные акции ПАО "Группа "Ренессанс Cтрахование", "МД Медикал Груп" и "Евротранса". Всего вечером будет доступно 289 инструментов (88 акций, 145 облигаций, в том числе все ОФЗ, и паи 56 фондов). Частные инвесторы являются основными участниками торгов на утренней и вечерней сессиях (в феврале их доли составили 86% и 84% соответственно). , и Всего вечером будет доступно 289 инструментов (88 акций, 145 облигаций, в том числе все ОФЗ, и паи 56 фондов). Частные инвесторы являются основными участниками торгов на утренней и вечерней сессиях (в феврале их доли составили 86% и 84% соответственно).

Итак, в новый год с новыми надеждами! Пожалуй моя стратегия развития будет опираться на ту, что предлагал Тинькофф. . На текущий момент было решено их пока что не трогать, поскольку роста не намечается. Исключения: Купить/Докупить дивидендную акцию На удержании и Надеюсь на приятные дивиденды от Сбербанка Больше всего я конечно надеюсь войти в {$FIVE}, да побольше в случае коррекции индекса Мосбиржи или даже переезда компании. . Держу ОФЗ. А так закупаюсь корпоративными облигациями от РЖД и Норникель. Основная их часть - с фиксированным купоном, есть и флоатеры. Также во избежании рисков - покупаю облигации с высоким рейтингом. / . Анализируя индекс Мосбиржи - вкладывать в него (Через ). В случае коррекции/не выгодной покупки этих паев - вкладываюсь в Интересно то, что фонд ликвидности в моём случае это то, что мне было так необходимо - дело в том, что инвестируется по факту 20% моего дохода. А получаю я деньги ежедневно в диапазоне 500-3000, чего недостаточно для хорошего вложения в акции. Кроме того вероятно то, что будет слишком рано вкладывать деньги. На помощь приходит этот самый фонд. Также я считаю, что нужно держать руку на пульсе в Феврале-марте по одной простой причине. Как показал опыт - 2 и 4 года назад в мире что-то произошло. Это конечно паранойя, но исключать повтора каких-нибудь неприятных событий явно не стоит.

Портфель лежебоки/простака (идея из комментариев) Плюсы: + Можно увеличить капитал более чем 100раз (примерно) + Нужно что что-то делать только раз в год (можно в зимние каникулы засесть, например) + Не нужно добавлять в этот портфель ничего каждый день/месяц (Подращивать по чуть-чуть можно, наверное, с той же ЗП, но высчитывать нужное количество каждый раз для усреднения? Тогда смысл ребалансировки раз в год теряется) + Можно сделать такой портфель для своих детей. И для пенсионеров (да-да для тех, у кого лежит накопленное за всю жизнь на сберкнижке под 0,01% в год. И пенсия при этом 10к рублей в месяц) ~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~ (Вообще это прям боль, уважаемые дети и внуки пенсионеров и предпенсионеров, сейчас ЦБ задрал ставку, убедите своих родителей, бабушек и дедушек переложить свои накопления да хотя бы на накопительные счета/бесплатные карты с начислением процентов на остаток! Снять все к чертям со своих бумажных сберкнижек и заставить деньги работать чтобы из не поедала там моль напополам с инфляцией! Для этого уже не нужно стоять очереди в отделениях, курьер-представитель приезжает с картой даже в маленькие поселки.. Лимит бесплатных переводов СБП по номеру телефона из банка в банк до 100к в месяц, можно найти ставки до 15% по вкладам, со страховкой от государства. Ну емае! Хватит кормить сбер бесплатными деньгами!!!) ~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~ Минусы портфеля лежебоки: - Это доходность за 12 и более лет (см статью в конце) - Не нужно следить каждый день (хотя можно наблюдать) - Нельзя ничего выводить до момента ребалансировки (нужна выдержка! Да и тогда лучше реинвестировать чтобы эффект "сложного процента" продолжал работать) - Можно забыть (случайно) про портфель насовсем и как писали тут в пульсе "у портфелей мертвых людей доходность соотносимая со спекулятивной. И даже выше". Внуки и правнуки оценят, хотя вам это будет уже неважно :)) Рецепт такого портфеля прост как валенок: взять в равных частях (по трети) - паи акций - паи облигаций - золото Если есть 100к в рублях это будет по ~33% то есть на 33к каждый актив. Раз в год (!) в одно и то де время суммировать общую стоимость всех трёх активов, делить на три и согласно этому арифметическому среднему: 1. Докупать те части, что просели (на недостающую до трети сумму) 2. Продавать тех, что выросли (чтобы в итоге после продажи тоже осталась ровно треть от общей стоимости портфеля) Не является ИИР. Но идея крайне интересная... Пруфс:

В комментариях одного моего поста зашёл спор, что выгоднее, ликвиднее, безопаснее, надёжнее - вклады или Вим Ликвидность Итак. Вклады: - страхуются государством до определенной суммы - нужно платить налоги (раньше не надо было) - нельзя пополнять - нельзя выводить раньше срока (иначе потеряется %) - нужна определенная сумма для входа, иногда немаленькая - нет рисков (максимум, ставку могут уронить котики из Центробанка или закрыться сам банк, но тогда см п.1) - срок вклада всегда ограничен (но можно продлевать) - гарантированный доход 12-13% - нет комиссий - нужно искать хороший вклад по куче банков - есть сложные проценты (нужно указать в доп. соглашении при открытии вклада) - вклад зависит от ставки, а она от ситуации в экономике - не всегда есть возможность открыть вклад под 13% (я помню времена когда 5% по рублевому вкладу считалось хорошим процентом) Вим Ликвидность - не страхуется государством как вклад - низкий порог входа (от нескольких рублей) - можно частично пополнять и снимать (в часы работы биржи) - есть комиссии за обслуживание от ук - есть комиссия от брокера за покупку - доходность 12-13% (но она не гарантирована банком как у вклада) - если владеешь 3+ года налоги не нужно платить (!) - нет потолка по сумме входа - могут быть проблемы с выводом (если будет много желающих) - фонд может закрыться по решению УК и тогда деньги скорее всего вернут, но только через полгода - фонд может уйти в минус (и уже уходил за эту неделю точно) - есть все бонусы от владениями паями ОФЗ (облигации имеют срок гашения, купоны дают сложный процент, хотя и не платятся напрямую) ... Можно ещё долго писать, но думайте и анализируйте сами, что важнее - доходность или надёжность. Ликвидность или возможность пополнения и снятия. Ответа, что лучше не существует. Точнее, у каждого он свой... Я не паркую в этом фонде кэш, мне тут нравятся паи ОФЗ (которые по отдельности надо долго и мучительно выбирать, а они потом гасятся и надо снова выбирать... И так по кругу. И я как могу оттягиваю этот момент). Не является ИИР.

Фонды. Очень много постов в Пульсе и в Интернете о полезности и нужности фондов в инвестициях. Да что там говорить, сам Баффет советует покупать индексные фонды и не вникать во все эти сложности финансового рынка, не тратить своё время на его изучение. Особенно рекламирует свой фонд 😆 Да, у фондов есть определенные преимущества перед покупками отдельных ценных бумаг, не буду сейчас на них останавливаться, все их знают прекрасно. Давайте разберем лучше их минусы. Под фондами будем понимать самые распространенные паевые инвестиционные фонды (ПИФы), где инвестор получает частичку это фонда (пай) - это тоже вид ценной бумаги. Фондов очень много, на любой вкус, цвет и кошелек {$VTBX} {$SBSP} {$TRUR@} Итак, основные минусы фондов: 1. Комиссия за управление, никто и никогда не будет работать бесплатно, и пара процентов годовых на дистанции 5-10-15 лет это десятки процентов недополученной прибыли. Это оплата управляющей компании (УК), даже если фонд теряет деньги, то УК ещё берет сверху за то, что она по-сути теряет Ваши же деньги профессионально))); 2. Комиссии. Часть 2. При покупки пая Вы платите Надбавку 1,5%. То есть, если стоимость пая 100 рублей, то купите его за 101,50 руб. Потом в процессе платите комиссию из п.1, а при продаже еще погашаете свой пай со скидкой 3%! Вам возвращают не 100 р, а 97р; 3. Кот в мешке. Я так это называю, не все фонды раскрывают что и в каких соотношениях они имеют в составе, внутренние данные скрыты от клиентов (и это нормально, вдруг у них там грааль, а клиенты скопируют себе фонд) , к тому же УК меняет структуру фонда постоянно. Вспоминаем ЮКОС, почему то оказалось в некоторых фондах до 70% этих акций, хотя по-идеи нельзя так😂 но кого это уже волнует!? 4. Не известно кто управляет фондом. В теории это профессионалы, на практике вы этого никогда не узнаете и не проверите, ни одно физ.лицо, Вам как пайщику, не назовут)) только надеяться остается что там не стажер сидит, а второй Сорос или Баффет... 5. Наличные. Не задумывались как погашаются паи? Постоянно идет обмен пая на деньги и обратно. Откуда берутся деньги? Правильно, из Вашего же пая! Потому что он состоит не только из ценных активов, но и из денег. То есть, опять же наш условный пай за 100 рублей на 70 рублей состоит из акций, а 30 рублей просто в деньгах для поддержания ликвидности фонда, иначе ни купить, ни продать ни один пай не сможете. Это основа пая. Рассказывать что кэш на счёте не приносит прибыли думаю уже лишнее, итак все знаете; 6. Вопросы диверсификации. Условный фонд может иметь 20 компаний, но все они будут только из одной отрасли. Согласитесь, слабая диверсификация; 7. Гарантии. Тут самое интересное, покупая облигации (ОФЗ), Вы гарантируете себе прибыль, гарантом выступает государство, покупая фонд из государственных облигаций гарантий нет и не будет, с учетом всех расходов легко и реально пайщики уходят в минус по таким фондам, а раньше и чаще уходили, так как с купонов не было НДФЛ, а с пая состоящего из облигаций платили ещё и 13% налога на доходы. 8. Дивиденды и купоны идут в стоимость пая, за вычетом налогов и комиссий. Есть конечно фонды кто не реинвестирует дивиденды и купоны, а выплачивает (существенно меньше разумеется), но таких меньшинство, поэтому не будем учитывать. Вообщем фонды это не пассивная стратегия на дивидендах. Вкратце рассказал основные минусы, и это далеко не все. Если интересны плюсы то расскажу. DmInvest (c)