Хэштег #накопительные_счета | Тинькофф Инвестиции Пульс

Ловушки накопительных счетов: где держать деньги в 2026 году и не потерять проценты? (часть 2) 🧐 Ну раз уж предыдущий пост набрал много лайков, давайте теперь рассмотрим реальные кейсы самых выгодных вариантов накопительных счетов на сегодняшний день. С начислением на ежедневный остаток: ✔️Сбер ( ): предлагает промо-ставку 16% на первые 3 месяца для тех, кто открывает счет впервые. Начисление идёт на ежедневный остаток (при подписке СберПрайм+), что делает его надежным «сейфом» с быстрым доступом к деньгам. А вот по истечении трёх месяцев "карета превращается в тыкву", и базовая ставка по накопительному счёту в Сбере снижается уже до 7,5% годовых. Можно добавить сюда надбавку за СберПрайм+ ещё порядка +1%, а также +3,5% за траты по картам Сбера (обычно от 30 000 руб./месяц) и ещё +1,5% за покупки у партнёров экосистемы (Самокат, Мегамаркет, Купер) на сумму от 5 000 руб. Итого максимум можно "выжать" доходность по накопительному счёту на уровне 13,5%. ✔️Т-Банк ( ): здесь ставка напрямую зависит от вашей лояльности к экосистеме. Без платных подписок ставка сейчас чисто символическая — 9%, с подпиской Pro она вырастает до 10%, для пользователей Premium — до 11%, с подпиской Private — до 12%. Главный плюс: никаких «приветственных периодов» на два месяца и честное начисление на ежедневный остаток. Деньги можно закидывать и снимать хоть десять раз в день — ни одна копейка накопленных процентов не сгорит. ✔️МТС Банк ( ): первые два месяца предлагают 17% годовых при открытии нового счета. Дальше ставка снижается до 12,5%, если ежемесячно совершать покупки по дебетовой карте на сумму от 10 тыс. руб. Иначе — скромные 5%. ✔️Совкомбанк ( ): аналогично МТС Банку, первые месяцы обещают ставку 16%, впоследствии клиенты получают стабильные 10% годовых. ✔️Альфа-Банк: начинают с 14,5% в течение двух месяцев, затем снижают до 12,5% при тратах по кредитным/дебетовым картам от 30 тыс. руб. В ином случае остается лишь 6%. С начислением на минимальный остаток: ✔️Банк Санкт‑Петербург ( ): 17% на первые 2 месяца (при тратах на дебетовой/кредитной карте от 20 тыс. руб. в месяц), затем 14% при совершении аналогичных покупок по карте. ✔️Ozon Банк ( ): 16,2% на первые 2 месяца, далее 11% или 14%, если остаток превышает 1,4 млн руб. ✔️Альфа‑Банк: 16% на первые 2 месяца, далее 13% при тратах от 30 тыс. руб. в месяц, иначе — 4%. 👉 В общем, не позволяйте своим деньгам «прохлаждаться» на бесплатных остатках. Выбирайте тип счёта под свои потребности, ловите лучшие акции банков и помните — в 2026 году зарабатывает тот, кто держит руку на пульсе! Так что выбирайте тип счёта под свои потребности, следите за акциями банков — и тогда ваши деньги начнут работать на вас! ❤️ Ставьте лайк, если дочитали этот пост до конца, и он оказался для вас полезным и интересным! 📌 Ну и конечно же переходите в профиль, чтобы вступить в наш клуб!

📈 Вклады, накопительные счета и налоги Сами средства на вкладах и накопительных счетах не облагаются налогом, только процентный доход. Налог возникает, если сумма выплаченных процентов превысила необлагаемый лимит: в 2023 году — 150 000 ₽ в 2024 году — 210 000 ₽ Ставка НДФЛ 13% или 15%. При этом налогом облагается только разница между суммой процентов и необлагаемым лимитом. Условия начисления процентов могут сильно варьироваться. 🔸 Банк может требовать поддержание минимального остатка в течение всего периода накопительного счета или совершения покупок. При невыполнении условий доход может отличаться от максимальной ставки, которая была в рекламе. 🔸 Ставка по накопительному счету может измениться в любой момент.На обычных вкладах ставка фиксируется на весь срок. ❗️ Если сумма процентов по всем вкладам и накопительным счетам превысила необлагаемый лимит, то налог можно уменьшить вплоть до нуля. Это доступно с помощью налоговых вычетов при наличии соответствующих расходов: покупка жилья, взносы на ИИС, в НПФ, пожертвования в благотворительный фонд или др. Вычеты за 2023 год можно оформить в 2024-2026 гг Вычеты за 2024 год — в 2025-2027 гг. Виды налоговых вычетов 🤔 К процентам, выплаченным после 01.01.2025 года налоговый вычет не применить. 👀 Заметили ошибку в данных от банка по вкладу? Сообщить о ней можно в ЛК налогоплательщика. Рядом с суммой дохода есть кнопка "Сообщить об ошибке". Также можно направить обращение непосредственно в банк. Если ошибка подтвердится, то данные в ЛК обновят. Кстати, для вкладов от 15 месяцев с выплатой процентов в конце срока приняты новые правила начисления НДФЛ. Если за год вы не исчерпали необлагаемую налогом сумму процентов, то остаток переносится на следующий налоговый период. Это применимо и к процентам начисленным за 2023 год.

💰 Изменения по накопительным счетам *НС - накопительный счет ⬇️ Почта Банк до 19% годовых Пока другие банки повышают ставки, Почта Банк решил снизить размер приветственной ставки по НС Копилка с 20 до 19% годовых. Начисление на ежедневный остаток от 1 000 до 10 млн ₽. Приветственная ставка действует в первый месяц при остатках менее 50 тыс. в предыдущем месяце по "Сберегательному" и "Сейф-Счету". Для открытия НС нужно получить "Мою карту к Сберсчету". С сентября переоткрыть счета с приветственной ставкой уже не получится. ⬆️ Абсолют Банк до 20% годовых Абсолют Банк с 18.10 повышает макс. ставку по НС Плюс с 19 до 20% на 2 месяца. ● Базовая ставка составит 18% вместо 16%. ● Начисление на минимальный остаток от 500 ₽ до 1.5 млн руб, можно открыть только 1 счёт. ● Новичками тут считаются клиенты, у которых в прошлые 90 дней не было вкладов и накопительных счетов в банке. ⬆️ Газпромбанк до 22% годовых Газпромбанк с 18.10 повышает ставки по НС: ● «Ежедневный процент» - приветственная ставка 21% годовых на ежедневный остаток до 1,5 млн руб. в первые 2 месяца. (10% базовых + 8% новым + 3% с опцией "Газпромбанк Привилегии Плюс" за 399 руб./мес.). Без подписки - 18% годовых. ● На минимальный остаток: приветственная ставка - 22% годовых (10% базовых+12% надбавки для новых клиентов) на остаток до 1,5 млн руб. в первые 2 месяца. 💡 Условие получения приветственной ставки по обоим счетам — 90 дней нет вкладов и НС или остатки по ним менее 100 ₽. ❗ Надбавки фиксируются на дату открытия, поэтому у тех, кто уже открыл счет, ставка не повысится. ⬆️ ВТБ до 22% годовых ⚡️ С 17 октября ВТБ повышает ставки по накопительным счетам и возвращает промо-период 3 месяца. Приветственная ставка по ВТБ-счету составит: • 21% годовых на ежедневный остаток • 22% годовых на минимальный остаток 🔹 Ставка будет также увеличена и у тех, кто открыл счет ранее (в прошлом месяце). Но 3 месяца приветственной ставки будет только по свежеоткрытым с 17.10.24 "ВТБ-Счетам". 🔹 Открыть счет с приветственной ставкой могут те, кто ранее не имел накопительных счетов в "ВТБ" или баланс по всем накопительным счетам и вкладам за последние 180 дней составлял менее 1 000 ₽. Также на приветственную ставку могут рассчитывать мигрирующие из банка "Открытие" клиенты. 🔹 Приветственная ставка действует в первые 3 календарных месяца на суммы от 1 000 ₽ до 1 млн ₽. Если хотите разместить больше, то есть смысл оформлять пакет «Привилегия», так как там начисление идет на сумму до 10 млн ₽. 🔹 Остальные условия прежние, одновременно можно иметь только один ВТБ-счет.

⬆️ Ключевую ставку повысят? Куда вкладываться? 📈 У большинства экспертов уже нет сомнения - Центральный Банк (ЦБ) может повысить ключевую ставку уже на ближайшем заседании 21 июля. 📆 21 июля пройдет следующее заседание Банка России по ключевой ставке ❗️ Причины для повышения ключевой ставки: • Стремительное ослабление рубля • Рекордный рост инфляционных ожиданий • Перегретый рынок труда • Рост кредитования 💼 Сейчас уровень ключевой ставки - 7,5%, на нем она находится с середины сентября 2022 года (более 9 месяцев). Риторика представителей ЦБ так же однозначно заявляет о намерениях повышения ключевой ставки 🔹28 июня зампред ЦБ Алексей Заботкин заявил о большой вероятности повышения ставки 🔹 6 июля уже сама глава ЦБ Эльвира Набиуллина в рамках Финансового конгресса в Петербурге заявила: "Мы видим, что проинфляционные риски превалирует над дезинфляционными и они даже усиливаются. Конечно, мы допускаем возможность повышения ставки, будет оно одноразовым, будет целый цикл - будет зависеть от развития ситуации, которую мы будем анализировать" Рынок ОФЗ и вкладов в ожидании повышения ключевой ставки 📉 Доходность по ОФЗ со сроком погашения 1-3 года (которые наиболее чувствительны к изменению ключевой ставки) повышается. Индекс МосБиржи государственных облигаций RGBI {$RBU3} находится на локальных минимумах, вблизи уровней октября 2022 года 📈 Банки уже поднимают ставки по вкладам, отыгрывая предстоящее решение регулятора. С конца апреля по начало июня средняя максимальная ставка по депозитам выросла с 7,64% до 7,83% годовых. Правда, повышение пока коснулось только «длинного» диапазона срочности — более года, где ставки выросли с 8,26% до 8,46% - по данным портала Banki.ru 🔍Прогнозы аналитиков: 💼 Большинство экспертов сходятся во мнении, что ЦБ уже не решает, повысить ли ему на ближайших заседаниях ставку или нет - речь теперь только о том, насколько ее повысить. 💼 Прогнозы различных экспертов говорят о повышении ключевой ставки на ближайшем заседании ЦБ в диапазоне 25-100 базисных пунктов, т.е. до 7.75% - 8 % 💼 ЦБ ожидает пика инфляции в конце 2023 года — первой половине 2024 года 💼 На уровне 8,5-10% ожидают специалисты уровень ставки к концу 2023 года 💼 Ключевая ставка может оказаться на своем локальном пике в III или начале IV квартала 2023 года Куда вкладываться? ❌ Долгосрочные вклады - не лучшее решение на данный момент. Вероятно, что за ростом ставки последует и повышение доходности по банковским депозитам. Очевидно, что такие вклады лучше будет открывать на максимуме ключевой ставки, чтобы зафиксировать максимальную доходность. Поэтому с открытием долгосрочных вкладов лучше повременить ✅ Краткосрочные вклады на 1-3 месяца и накопительные счета. Вот эти инструменты отлично подойдут для "парковки" свободных денег в ожидании роста ставок по долгосрочным вкладам к концу года ❌ Облигации с постоянным купонным доходом , . При росте ключевой ставки доходность таких облигаций растет, а стоимость снижается. Здесь все как в ситуации с долгосрочными вкладами. Лучше подождать и вкладываться в долгосрочные облигации с постоянным купонным доходом (лучше срок более 5 лет) на максимуме ключевой ставки, тем самым фиксируя высокую доходность при дальнейшем снижении ключевой ставки ✅ Облигации с переменным купонным доходом. Флоатеры, как и накопительные счета, подойдут для "парковки" свободных денег в ожидании роста ключевой ставки ЦБ с получением процентных выплат по купонам. Они не будут терять в стоимости в отличие от облигаций с постоянным купоном. Примеры таких облигаций - ОФЗ 29 кода.

Процентные ставки по вкладам и накопительным счетам (актуально на 23 мая) Как обычно раз в месяц обновляю подборку вкладов и накопительных счетов. Заседание ЦБ по вопросу ключевой ставки запланировано на 9 июня. Рост бюджетных расходов и ослабление рубля могут повлиять на решение по ключевой ставке в сторону ее увеличения. Нужно это учитывать. 1. Газпромбанк накопительный счет 10% годовых (первые 2 месяца, потом 6%). Ставка на минимальный остаток. вклад «Заоблачный процент» срок 181 день (процентные ставки с 1 по 60 день - 5%, с 61 по 120 день - 7%, с 121 по 181 день - 10%) 2. Сбербанк вклад «Лучший%» (от 100 тыс.р.) на 6 мес. — 7,5%, на 1 год — 8%, на 2 года — 8,2%, на 3 года — 9,5%. Проценты выплачиваются в конце срока. 3. ВТБ накопительный счёт «Сейф» 10% при открытии счета впервые (первые 3 месяца, потом 5%). 4. Альфа-банк накопительный Альфа-счет 9,5% годовых первые 2 мес., далее 7,5% при покупках по карте от 10 тыс.р., иначе 4%. . Ставка на минимальный остаток. Альфа-вклад с учетом капитализации 7% (на 6 месяцев), 7,5% (на 1 год), 7,85% (на 2 года), 9,35% (на 3 года). 5. Россельхозбанк вклад «Доходный» на 6 месяцев — 7,6% годовых, на 1 год — 7,8%, на 3 года — 9,6%. 6. Открытие вклад «Надежный» на 6 месяцев — 7,3%, на 1 год — 7,8%, на 2 года — 8%, на 3 года — 9,5%. 7. МКБ вклад «Все включено» (тарифный план «Максимальный доход») 7,25% (на 6 месяцев), 7,8% (на 1 год), 8,2% (на 2 года), 9,5% (на 3 года). вклад «МКБ. Яркий» если открыть онлайн 8% (на 185 дней), 8,4% (на 370 дней), 10,5% (на 1100 дней). Проценты в конце срока. 8. Тинькофф вклад 7,5% (на 1..1,5 года), 8% (на 2 года). Условия с подпиской pro (199 ₽ в месяц). 9. Инвесторгбанк вклад «ИТБ. Хит» от 50 тыс.₽ 8,5% (на 185 и 370 дней), 8,75% (на 370 дней и 720 дней), 11% (на 3 года). 10. Хоум кредит вклад «Доходный онлайн» (до 499 тыс.₽) на 6 месяцев — 7,5%, на 1 год — 8%, от 500 тыс.₽ до 1,499 млн.₽ +0,1% к ставке. 11. Росбанк вклад "Динамичный" на срок 1 год, ежеквартальное зачисление процентов (с 1 по 3 месяц - 9,5%, с 4 по 6 месяца - 8,5%, с 7 по 9 месяц - 7,5%, с 10 по 12 месяц - 6,5%). ❗️С суммы процентов по вкладам и накопительным счетам выше 75 тыс.₽ за год будет взиматься налог 13% (если ключевую ставку оставят на уровне 7,5%). Подписывайтесь на мой Пульс.