Хэштег #fxgd | Тинькофф Инвестиции Пульс

Что будет, если инвестировать 10 000 ₽ в месяц - расчет с графиком Почему важно начинать как можно раньше В инвестициях время важнее доходности. Не сумма решает, а количество лет, в течение которых деньги работают. Если начать инвестировать: - в 25 лет - капитал растет за счет сложного процента - в 35 лет - приходится догонять взносами - в 45 лет - даже высокая доходность уже не спасает Разница между стартом в 25 и 35 лет - миллионы рублей на длинной дистанции, даже при одинаковых ежемесячных взносах. Именно поэтому регулярные инвестиции по 10 000 ₽ в месяц, начатые как можно раньше, часто выигрывают у «поздних рывков» с большими суммами. Исходные данные для расчета • Пополнение: 10 000 ₽ в месяц • Регулярность: без пропусков • Реинвестирование дивидендов • Горизонт: 10 / 20 / 30 лет • Валюта: рубли Доходности (усредненно): • Акции РФ (индекс Мосбиржи): ~10% • ETF российских брокеров (акции): 9–10% • Смешанный портфель ETF: ~8% Итоговые суммы (10% годовых) 10 лет Вложено: 1,2 млн ₽ ➡️ ≈ 2 млн ₽ 20 лет Вложено: 2,4 млн ₽ ➡️ ≈ 8 млн ₽ 30 лет Вложено: 3,6 млн ₽ ➡️ ≈ 22 млн ₽ 📌 Основной рост происходит после 15–20 года за счет сложного процента. Пример 1. ETF на акции РФ Ориентир - индекс Мосбиржи ( ) Популярные ETF: • - Сбер Индекс МосБиржи • - Тинькофф Индекс МосБиржи • - ВТБ акции РФ Плюсы: ✔️ автоматическая диверсификация ✔️ не нужно выбирать акции ✔️ удобно для регулярных покупок Ожидаемая доходность: ~9–10% Расчет: только ETF на акции РФ (9,5%) 10 лет → ≈ 2,0 млн ₽ 20 лет → ≈ 7 млн ₽ 30 лет → ≈ 20–21 млн ₽ Пример 2. Сбалансированный портфель ETF Структура портфеля: • 60% - акции РФ ( / ) • 30% - облигации РФ ( , ) • 10% - золото ( ) Ожидаемая доходность: ~8% Риск: ниже, чем у 100% акций Результат сбалансированного портфеля 10 лет → ≈ 1,8 млн ₽ 20 лет → ≈ 6 млн ₽ 30 лет → ≈ 15 млн ₽ Калькулятор сложного процента Я сделал калькулятор сложного процента для своего сайта, в который включены: • 5 типов расчетов (доход, ставка, капитал, срок, пополнения) • Поддержка реинвестирования с разными периодами • Помесячная таблица с детализацией • Графики роста капитала и дохода • Экспорт результатов в различных форматах •📎 Ссылка на калькулятор Ключевой вывод • Инвестировать важно не идеально, а как можно раньше, и регулярно • 10 000 ₽ в месяц - сумма, которую можно отложить без вреда для бюджета • ETF российских брокеров - простой и рабочий инструмент (в них есть комиссии, но управление портфелем максимально упрощается) • Самый дорогой актив инвестора - время

Всем привет, друзья! Ну что настроение на рынке умеренно-негативное, скажем так, точечные "смалл кап" бумаги валятся нехило, Nasdaq показывает слабость, хотя в последние годы был локомотивом, хотя с другой стороны коррекция индексов ниже 1%, разве это падение ? Но у кого точечный отбор бумаг, а если это ещё и знаменитые компании будущего итд., может чувствовать боль... Моему ИИС-у повезло, он сегодня растёт, за счёт курсовой разницы, т.к. {$USDRUB} на слабом рынке растёт, ну плюс сюда же , , фонды ликвидности в общем то, о чем писал раньше (можно пролистать, не так уж далеко) , ну и вчера кстати писал, что буду ждать 22 год с умеренным количеством кеша, и квазикеша. А вот брокерский, на котором только бумаги в т.ч. мелкой капитализации оксрасился в красный цвет сегодня, что тоже логично... По поводу плана, пока он примерно такой же, не смог добить пополнения, как писал вчера, поэтому пришлось расчехлить кубышку, и сразу постараться раскидать в максимально неволатильные активы: , , и фонды ТИ: / {$TRUR@} (ну вы поняли, тоже хочу поучаствовать в лотерее, как раньше в "Русское Лото" 😁, а это на современный лад), купил без фанатизма, разумеется, лотерея есть лотерея! Если вы присматриваетесь к мусорным бумагам сейчас, т.к. они серьёзно подпросели , и если Вам не страшно, и подходят такие активы, то я бы смотрел в сторону: {$PLTR} - т.к. есть заинтересованность государства, и есть выручка, хотя оценка очень дорогая, {$NVTA} - ну и эта компания мне приглянулась, хотя вроде Катюха её в своё время закупала, а значит возможность купить пониже ещё есть. Здесь хотя бы бизнес попроще, хоть и связан с генетикой, за которой, как считают многие, будущее! Спасибо за внимание! Сегодня высказался обо всём ёмко) Лайк- это поддержка автора, если заслужил конечно же 😄

Всем привет, друзья! Вчера начали тему идеального портфеля, и как было анонсированно во вчерашнем посте, сегодня поговорим предметно о классах активов, пропорциях итд. Тема достаточно обширная, и поэтому возможно, что разобьём разные вариации модельных портфелей. Начнём с того, что для каждого человека слово "идеальный" носит весьма субъективное значение. Для кого-то идеально гулять в лесу, и дышать свежим воздухом, для кого-то начать препати, а закончить автопати. Для кого-то идеален апельсиновый сок, а для кого-то яблочный итд. Это я к тому, что кто-то скажет, что это неидельный портфель, и не подходит для инвестиций. Но мы возьмём максимально ликвидные, максимально классические и интересные активы для инвесторов разных видов. Итак, пропорции будет следующими: 1. Недвижимость -20%. Если не хотим заморачиваться, то finex предоставил новый фонд (есть и другие БПИФы). Если хотим денежный поток, дивиденды и прочие плюшки, то выбираем REIT-ы: , итд., многие платят дивиденды раз в квартал. Примечание: форма W8-Ben на них не действует. 2. Акции - 20%. Здесь уже вариативность побольше, кому что больше по душе. Как неплохой вариант поровну на: {$TSPX} и . Можно рассмотреть более широкий рынок, или же 5% отдать (если считаете наш рынок ненадёжным). 3. Золото и серебро -20%. Возможно великовата доля этих металлов, для более высокой доходности, но ситуация весьма напряжённая на рынке, и золото, хоть никто в него и не верит, может оказаться тёмной лошадкой. Ну а серебро как промышленный металл думаю, что покажет свою состоятельность в зелёной энергетике. Вариант разбивки: и {$AMSL} - поровну. 4. Крипта - 10%. Как любят сейчас говорить:цифровое золото. Спрос есть, хайп есть, интерес к NFT и блокчейнам (сопряжены с криптой). Молодое поколение, которое чтит крипту, поэтому обходить стороной её нельзя! Вопрос цены покупки. Но думаю, что можно зайти через прокси на крипту, у кого небольшой капитал, ну например, тот же и др. 5. Цветные и чёрные металлы -10%. Не хотел я крипте в идеальном портфеле отдавать 20%, а вот металлы нужны везде, плюс намечается большая инфрастктурная революция, но так как ETF для неквалов нет, то на помощь на придут: , , итд. Постарался максимально ёмко, надеюсь, что мысль максимально ясна. Как-нибудь смоделируем более узконаправленные портфели, для большей доходности, но большего риска. Всем спасибо за внимание! Прошу поддержать лайком, если полезно, а диздайком, если не понравилось) P. S. прошу не банить, т.к. нужны были некоторые бумаги, для наглядности. Вперёд за мерчем!

Пенсионный портфель. Часть 7. Продолжаем пополнять наш пенсионный портфель. --------- Напоминаю об основных задачах и критериях для данного портфеля. Доступность. Сумма пополнений каждую неделю всего 1000 рублей. Простые Инструменты. Индексные фонды. Равные промежутки времени. 1 неделя. Сохраняем деньги. Получаем доход вместе с рынком. Не пытаемся его переиграть. Разумная диверсификация. Используем диверсификацию по странам, валютам: США, Россия, Азия-Китай, Европа. Так же будем использовать диверсификацию по инструментам инвестирования, то есть Акции, Облигации, Металлы-золото и тд. Инструменты доступные неквалифицированному инвестору. Состав: FXUS (США) – 35 шт. TMOS (РФ)– 292 шт. FXDE (Германия) – 20 шт. VTBE (Развивающиеся рынки) - 8 шт. {$VTBE} FXDM (Развитые рынки) – 5 шт. Всего портфель вырос на 72 рубля или на 1 процент. Думаю, что стоит пересмотреть процентное соотношение в пользу фонда FXDM (Развитые рынки) и уменьшить долю FXDE. Например привести все к соотношению 10 и 5 процентов. А возможно и вообще отказаться от FXDE. Диверсификация у данного фонда хуже. Стран в составе…всего 1. По сравнению с FXDM, в котором 17 стран, это очень мало. Да и не стоит замыкаться на одной Германии. В прошлые разы я рассматривал фонды от Тинькофф TSST и TCBR. За это время появились еще фонды. Они выходят с такой частотой, что я не успеваю их рассматривать. Нужно видимо на поток это дело ставить, как писали в комментариях). Давно хотел рассмотреть фонды на золото или облигации. Нужно видимо закрыть эти темы уже. Итак, золото… 💡TGLD– фонд от Тинькофф. Состоит на 99 процентов из физического золота. Расходы фонда – 0,54 процента от СЧА в год. Стоимость чистых активов – 16,57 млн долларов, или 1,2 млрд рублей. Фонду чуть больше года. Доходность – минус 1,4 процент за год. Цена золота падает, так что такой результат. Держу в портфеле 4200 шт на 322 доллара. Минимальный лот – 100 шт. Цена 7,7 долларов. 💡VTBG – фонд от ВТБ. Комиссия – 0,66 процента. Чистые активы - 3,5 млрд рублей. Фонду чуть больше года. Доходность – минус 9,3 процента за год. Активы фонда инвестируются в золотые слитки с физическим хранением в России в Банке ВТБ. Цена 1 лота – 1,14 рублей. Минимальный лот – 1 шт. 💡FXGD – фонд от Finex. Комиссия – 0,45 процента. Самая низкая. Активы – 11,6 млрд рублей. Самый большой фонд. Фонд с 2013 года, самый старый. 1 лот – 907 рублей. Доходность – за год минус 8,7 процентов. В портфеле держу 60 шт на сумму 54 тысячи с октября 2019 года. Рост 36 процентов. Из 3х фондов наиболее интересным выглядит фонд FXGD. У него самая низкая комиссия, самые высокие активы и он самый старый. Пользуюсь им с 2019 года. Но цена достаточно высокая для нас – 907 рублей. TGLD более доступный, около 560 рублей минимальный лот. Ну и самый доступный фонд от ВТБ, только тут комиссия самая высокая. Продолжение следует.... 🎒

ОЦЕНКА ПОРТФЕЛЯ ИИС (А) 400 000 ₽ День добрый! У меня открыт счёт ИИС, пополненный в 2021 году на 400 000 ₽. В 2022 и 2023 годах планирую пополнить его на аналогичные суммы для получения максимального налогового вычета тип А. Я попробовал собрать максимально деверсифицированный и защищённый от масштабной коррекции портфель (не защитНый, т.к. в нем облигаций не 70+%), который при этом все ещё имеет оверинфляционный потенциал роста. •Иностранные акции (20% портфеля) заменил 4 фондами по 5% ( - по сути компании S&P 500, - IT сектор США, $ FXDM - акции развитых рынков без США, $ VTBE - акции развивающихся рынков). •Защитные активы (30% портфеля) разбил между 4 фондами и 1 компанией ( $ FXTB - 5%, векселя казначейства США, $ FXMM - 5%, гособлигации США, - 10%, золотой долларовый фонд, {$AMGM} - 5%, иностранные золотодобытчики, - 5%, Полюс, золотобыча РФ) •Акции РФ (45% портфеля) разбил между 9 компаниями различных отраслей по 5% ( $ MTSS - телекоммуникации (МТС), - ритейл, продукты (Магнит), $ UPRO - энергетика, коммуналка (Юнипро), - нефтегаз (Лукойл), - финансы (Сбер), {$YNDX} - И.Т. (Яндекс), $ MAGN - металлургия, производство (ММК), - алмазы, сырье (Алроса), $ ETLN - недвижимость (Эталон) •Кэш (5% портфеля) для страховки и изменения процентажа долей ————————————————————————— ПОЯСНЕНИЯ И ВОПРОСЫ • Иностранные акции: 1) Я заменил акции фондами, чтобы не сжигать дивиденды на налог и больше дивирсифицировать иностранные активы. Помимо этого летом Минфин планировал запретить вычет для иностранных акций. 2) Есть ли по вашему мнению более предпочтительнее фонды (например $ FXIM вместо ) или более удачное распределение процентов или географии / охвата фондов? •Защитные активы: 1) Такой большой процент защитных инструментов был выбран, чтобы максимально сократить потери портфеля при (скорее всего неизбежной) 20-30% коррекции рынка. 2) Есть ли по вашему мнению более предпочтительнее фонды (например $ VTBG, $ TGLD вместо {$AMGM})? Есть ли у вас идея с более оптимальным распределением долей золота и облигаций / форм их приобретения? •Акции РФ 1) Акции были подобраны с учётом максимальной диверсификации, надёжности и дивидендоплатежности. Акции Лукойла, Магнита, Сбера, Юнипро и МТС также были отнесены к полузащитным с учётом противокризисных способностей отраслей или стратегических запасов компаний. 2) Стоит ли повашему мнению заменить некоторые акции на аналогичные ( $ UPRO на , Ленэнерго, {$YNDX} на $ MAIL, Меэйлру/ ВК, {$ETLN} на $ PIKK, ПИК) и т.д.? Изменили бы вы процентное отношение акций? Исключили бы некоторые отрасли (например, недвижимость), как особо подвержены кризисам? ————————————————————————— ПРОГНОЗИРУЕМАЯ ДОХОДНОСТЬ •Минимальная доходность портфеля будет составлять: В 1 год - 13% вычета от 400 000 + 12 000 дивидендов (на основании данных 2020 года) = 52 000 + 12 000 = 64 000 (16%) от вложенных 400 000 Во 2 год - 13% вычета от 400 000 + 24 000 дивидендов (при условии удвоения позиций, на основании данных 2020 года) = 52 000 + 24 000 = 76 000 (9,5%) от 800 000 В 3 год - 13% вычета от 400 000 + 36 000 дивидендов (при условии докупки активов на сумму пополнения, на основании данных 2020 года) = 52 000 + 36 000 = 88 000 (7,3%) от 1 200 000 •Итоговая минимальная прибыль без закрытия позиций = (52 000 × 3) + (12 000 + 24 000 + 36 000) = 228 000 (19%) от 1 200 000 ———————————————————————— Заранее благодарю за указание на ошибки, критику и предложения!

Как не надо распоряжаться деньгами  В конце октября прошлого года российский рынок акций наскочил на очередную кочку и большая часть моего портфеля устремилась вниз. После бодрого полугодия отрастания рынков, просевших в «пандемийный обвал» это движение вниз заставило меня вспотеть и помозговать о стратегии обороны своих сбережений.   Из многих источников тогда доносилось, что лучшим защитным активом является золото. Логика у спикеров была следующая: когда рынок акций падает, инвесторы перекладываются в самый консервативный и всегда (всегда ли?) актуальный актив - золото.   Я недолго думая решил защитить свои накопления и добавить баланса своему портфелю, мало ли, как долго продолжится это падение, подумал я и купил ETF на золото. С тех пор весь портфель у меня стремительно рос, а защитный золотой актив не менее стремительно падал (сейчас уже почти 12%).  Я, потирая руки, выжидал с мыслью: «вот когда очередной кризис обрушит рынки, мое золото как на американской горке устремит меня ввысь и отобьет все потери от акций».   Но вот на днях я прочитал пост в о том, что золото значимо не коррелирует с уровнем инфляции.  При этом уровень инфляции, очевидно, влияет на рынок акций.  Если я не нарушаю логической взаимосвязи (такое, кстати, вполне возможно) золото - так себе защитный актив. Когда акции полетят вниз далеко не факт, что многие пойдут перекладываться именно в золото. Вообще не очень понятно, что влияет на цену на золото.  Если есть где посмотреть - поделитесь, плиз, а до этого я в золото больше не пойду.

Все вокруг говорят о наступающем Армагедоне ☄️ «Грядет падение фондового рынка, вы посмотрите на график SP500!»: говорят они. Кто-то не согласен, но по факту это лишь дело времени. Фундаментал говорит о перегретости, технический анализ по SP500 и другим индексам пока в порядке, НО, через пол года или через пару лет, коррекция все же случится. И я решил к ней подготовиться, но без фанатизма🤪 Сливать все акции и бежать в золото и облигации это тоже опрометчиво, так как это отрицательная/околонулевая доходность с учетом инфляции. Я решил подстраховать портфель, диверсифицировать его. Если раньше у меня было 90% в акциях, крипте и наличке, 10% в фондах (тоже достаточно волатильных), то сейчас, изучив кучу материала и припудрив это щепоткой личного видения, я пришел к следующему плану распределения, к которому теперь стремлюсь: 32% акции 📈 (половина - США) 27% фонды 💼 (треть - рынок США) 7% кэш/депозиты $€ 💵 14% золото 🥇 (монеты, ETF) 14% облигации🧾 (в том числе в виде фондов) 6% крипта 🪙 (владею давно, в плюсе) За последние дни, недели, я в таблицах на компе, и в заметках на телефоне накидал кучу идей по диверсификации. Не только по виду активов (то что выше), но и по валютам, регионам. Если подитожить вышесказанное, то: 38% активы высокого риска. Акции, крипта. 27% средний риск. Множество фондов. 35% низкий риск. Кэш, облигации, золото. •Акции - интересно и иногда очень прибыльно😁 •Фонды - консервативно, расчетливо. Редко удаётся перегнать опытных финансистов! 👔 •Золото, облигации - скучно, низко прибыльно, но в кризис поможет сгладить потери портфеля 🥲 Ещё бы написал, но объем и так великоват для читателя. Это моя первая статья. Спасибо☺️ {$TUSD} {$TSPX} {$VTBE} {$AMHY}

Доброго всем времени суток! Прошу сильно меня не пинать, всё-таки первая запись и, вообще, я - новичок. Тема избита и стара, но актуальности не теряет. ИИС и подбор инструментов для новичка. На данный момент пришел к такой структуре портфеля: 20% фонд на SP500 или 10% фонд на развивающиеся страны 10% фонд на Германию 10% фонд на Китай 10% фонд на золото 10% фонд на акции России или 30% облигации в рублях (5% ОФЗ/Гос./Гос. корпорации, 20% корпоративные со средней надёжностью, 5% рискованных). Что хотел получить? Диверсифицированный портфель с доходностью 7-10% без учёта вычета, больше - хорошо, меньше - лучше не надо, но для первого раза можно. Главное - не потерять и получить опыт. Что ещё можно сказать? 60% в фондах, стоимость которых в долларах/евро, чтобы застраховать (хотя точнее: минимизировать вред) от курсовых качелей. 40% в рублях, 30% из которых в облигации, как самый понятный инструмент. Через 3 года планирую, что облигации будут погашены, а фонды будут переведены на брокерский счёт и при необходимости по достижении ЛДВ будут проданы. Какие есть вопросы: 1) Выбор фонда акций США. Казалось бы все они на индекс SP500, ВТБ вообще покупает готовый ETF, какие могут быть подводные камни? Да? А вот МПЧ там плавал. Простейшее сравнение доходности за год даёт нам очень интересную картину 50.25%, 57.93. Как? Все что надо сделать ВТБ этот купить ETF, как потерять на этом почти 8%? Что за магия такая. У годовой статистики пока нет, но за три месяца у него 10.09, ВТБ 10.68, финекс 11.1. 2) Как вы в целом оцениваете портфель с учётом того, что сейчас планируется вложить порядка 90к и дальше ежемесячно примерно довносить по 30-40к? 3) Стоит ли одновременно брать и . С одной стороны они пересекаются, но с другой стороны, если не в плане акций, то в плане общего развития Китай идёт семимильными шагами и 13% общая доля в портфеле должна быть ок. Не очень хотелось бы увеличивать количество фондов, так как взносы мелкие и грамотно поддерживать доли будет трудно. Плюс к тому же на данный момент перенос на брокерский счёт платный, за каждого эмитента надо платить фиксированную сумму, что не очень приятно. Но если есть дельные идеи, то можно на это пойти. Ещё раз: новичок, сильно не пинайте. И пост первый и в инвестициях не силён.