Хэштег #рассрочка | Тинькофф Инвестиции Пульс

ДДУ с рассрочкой в законе Банк России таки разработал совместно с Минстроем и внес на обсуждение законопроект, , который законодательно закрепляет и упорядочивает практику с рассрочкой при покупке новостроек. Основные тезисы документа: ◾️В законодательство вводится понятие «договор участия в долевом строительстве с рассрочкой». Это "договор участия в долевом строительстве, предусматривающий уплату цены путем внесения платежей в установленный таким договором период. При этом указанным договором может быть установлена обязанность участника долевого строительства уплатить цену договора в полном объеме после получения застройщиком в установленном порядке разрешения на ввод объекта в эксплуатацию». ◾️ДДУ с рассрочкой заключается исключительно в форме электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью. ◾️До ввода объекта в эксплуатацию деньги участников долевого строительства размещаются на счетах эскроу. А вот платежи после ввода объекта вносятся уже на открытый в уполномоченном банке счёт самого застройщика. В договоре при этом должны быть четко указаны реквизиты этого банка (наименование, адрес, контакты). ◾️Дата последнего платежа по такой рассрочке не может быть позже чем через три года после того, как по проектной декларации истекает срок получения разрешения на ввод объекта в эксплуатацию. ◾️Если рассрочка не погашена к моменту сдачи дома в эксплуатацию, то в передаточном акте указывается, что объект находится в ипотеке у лица, предоставившего рассрочку, до ее полного погашения. ◾️Дольщик вправе полностью или частично погасить долг досрочно. Для этого нужно уведомить застройщика способом, который прописан в договоре, минимум за 30 календарных дней (если в самом договоре не установлен более короткий срок). После погашения застройщик в течение двух рабочих дней должен сообщить дольщику размер оставшейся задолженности или факт полного погашения. При этом досрочное погашение части долга не требует внесения изменений в сам договор — оно просто учитывается в счёт последних платежей. ◾️Если участник систематически нарушает сроки платежей (более трех раз за 12 месяцев) или допускает просрочку более чем на два месяца, застройщик вправе потребовать досрочно погасить всю оставшуюся сумму задолженности. Он направляет уведомление и устанавливает разумный срок для оплаты (не менее 30 календарных дней с момента уведомления). В договоре при этом может быть предусмотрено, что вместо неустойки (пени) кредитор вправе начислить проценты на просроченную сумму — но не более 20% годовых. ◾️Чтобы у банков была полная картина долговой нагрузки клиента, проект предусматривает механизм: банк, где открыт счет (эскроу или расчетный) для платежей по рассрочке, будет передавать сведения о договоре и платежах в БКИ. ◾️Застройщик не сможет делать наценку за саму возможность платить в рассрочку. Цель нововведений - сделать механизм рассрочки более прозрачным и защитить права обеих сторон: и дольщика, и застройщика.

Про путь к «семейной ипотеке» длинной в 7 месяцев В начале лета прошлого года мы с женой узнали, что ждем пополнения в семье и это не один ребенок, а сразу два 👀 И тут конечно же сразу встает вопрос приобретения квартиры для жизни. Не для инвестиций или сдачи в аренду, а именно для жизни - и тут уже играют совсем другие критерии. В конце сентября 2025 года заключаем договор на понравившейся новостройкой на условиях «рассрочки 3,3% на 1 год» и планами на переход на 6% по факту рождения детей. С середины октября по середину января мы с нуля делаем ремонт. Переезжаем. Роды. Приезд девочек домой. Но тут начали приходить новости 🔽 С 1 февраля оба супруга должны быть вписаны в договор ипотеки и значит, что вторую квартиру нам уже не взять по такой ставке - а планы были. Также шли разговоры о «прогрессивной шкале» для ипотеки, когда 1 ребенок - 12%, 2- ребенка - 6% и.т.д, но тут хотя бы мы не переживали и понимали, что будет даже в этом случае 6% 😄, но если б один, то очень напряглись бы… И вот смотря на все изменения для «семейной ипотеки» которые шли и которые случились и также на то, что может быть дальше с данной льготной программой - было принято решение не ждать сентября, а переходить уже сейчас. Да, менеджеры в банке говорили у вас еще 4 месяца по ставке ниже в два раза и переходить сейчас - не выгодно. Я конечно тоже это понимаю, но также понимаю, что в личных финансах не всегда побеждает математика и выгода, а иногда более предпочтительно спокойствие и уверенность в завтрашнем дне Давайте представим, что вдруг что-то меняется за 4 мес с ипотекой под 6% (меняются условия, лимит - не важно), но перейти на нее не получается или получается с нюансами, которых не хочется (это кле личное) И тогда в сентябре по взмаху волшебной палочки ипотека становится рыночной и вместо ежемесячного платежа в 103 000 р - платеж становится 250 000 р (платеж примерный) Пум-пум-пум…и эти «потери» в 100 000 р за 4 месяца с легкостью отыгрываются за 1 мес. Мораль сего повествования в том, что при взаимодействии с деньгами надо смотреть не только (точнее не всегда) на калькулятор, но и на внутренне ощущение и спокойствие. Ведь это стоит гораздо дороже 😉

📉 Ипотечный пузырь? ЦБ бьёт тревогу. Что будет с ГК Самолёт и ЛСР? 📊 ЦБ РФ предупредил о росте рисков в ипотеке и рассрочках. Вот что меня зацепило из обзора финансовой стабильности: 🔹 Просрочка по ипотеке >90 дней выросла до 1% — в 2 раза больше, чем год назад. 🔹 Качество ипотек, выданных во 2П 2023 – 1П 2024, резко упало. 🔹 Девелоперы массово выдают рассрочки на 10 лет с 10% взносом. 🔹 Объём долга по рассрочкам — 1 трлн ₽, почти в 2 раза больше, чем год назад. 🔹 ЦБ предупредил: в регулировании резервов по проектному финансированию будут учтены эти риски. Как это может отразиться на моём портфеле? 📌 Моя цель по долям: ГК Самолёт — 16,5% ЛСР — 4,125% 📌 Цель по доходности: ГК Самолёт — +72% ЛСР — +43% 🏗️ ГК Самолёт Агрессивный рост, активная рассрочка – Высокая зависимость от проектного финансирования – Потенциальное ужесточение условий → снижение рентабельности и продаж 📉 Риски высоки, но при грамотном управлении компания может выдержать. Главное — следить за доступом к деньгам. 🧱 ЛСР Более консервативная модель Меньше рассрочек, сильнее позиции в СПб – Системные риски всё же затрагивают и её 🟡 Умеренный риск, но и потенциал роста ниже, чем у Самолёта. 💬 Пульс, как думаешь: кто выживет, если ЦБ начнёт реально закручивать гайки? 📍 Подписываюсь на регуляторов не хуже, чем на эмитентов — потому что деньги в рынке — это кровь экономики, и без неё ни один девелопер не взлетит. #ЦБ

👉 3 способа как купить квартиру в новостройке Скорее всего, вы уже слышали об этих способах. И возможно не узнаете ничего нового. Но обсудить их в одном посте, однозначно, стоит 🙂 👌 100% оплата Вы сразу вносите всю сумму застройщику — наличными или переводом. Это самый быстрый и выгодный способ: сделку можно оформить в тот же день, а застройщики часто дают скидки до 20%. За тех, кому подходит этот вариант, могу от души порадоваться 😀 ⚡️ Рассрочка В настоящее время один из самых популярных способов. Подходит тем, кто не может одобрить семейную ипотеку, а стандартная ипотека под 29%. Рассрочка доступна всем — без справок и подтверждения дохода, нужен только паспорт и сумма на первый взнос. Главное преимущество — часто бывает без процентов и удорожания. То есть вы платите только реальную цену квартиры и не кормите банк. Условия рассрочки зависят от застройщика и проекта. Бывают сроком до 5 лет, с ежемесячными платежами или с одним взносом в год, и первым взносом от 5%. Так же тот способ подходит тем, кто ожидает поступления крупной суммы — например, после продажи недвижимости или закрытия вклада. Или тем, кто планирует перейти на ипотеку, когда рассрочка закончится. ⭐️ Ипотека Банковский кредит на 10–30 лет. Позволяет купить квартиру без крупных накоплений, а иногда — получить скидку, как при 100% оплате. Бывают льготные ставки и программы, созданные в партнерстве банков и застройщиков. В таких случаях цена квартиры может быть выше, но ежемесячный платёж — ниже. Этот способ подходит тем, у кого нет свободной крупной суммы, но есть стабильный доход или возможность получить льготную ставку. А ещё тем, кто готов рискнуть, взять ипотеку под 29%, а позже сделать рефинансирование на более выгодных условиях. А вы бы что выбрали сейчас?

ЦБ предупредил о риске дефолтов для россиян при покупке жилья в рассрочку Рост продаж квартир в рассрочку грозит не только продавцам, но и может привести к неправильной оценке долговой нагрузки человека и его дефолту при выдаче кредитов, предупредил ЦБ. На рынке назревает «пузырь рассрочек», признали некоторые застройщики. Рост продаж жилья в рассрочку вместо классической ипотеки несет риски для покупателей и продавцов, сообщил РБК представитель Банка России. Он перечислил три основных риска рассрочки на жилье: •Скрытый рост долговой нагрузки покупателей. «Задолженность человека перед застройщиком не передается в бюро кредитных историй. Это может привести к неправильной оценке долговой нагрузки человека и даже его дефолту при выдаче кредитов», — отмечают в ЦБ. •Непрозрачность правил продажи объекта. •Ухудшение экономики проектов и кредитные риски для застройщиков «из-за более низкой наполняемости» счетов эскроу. Представитель ЦБ предупредил, что в случае расширения практики продаж жилья в рассрочку может потребоваться регулирование, и эта тема уже обсуждается с заинтересованными ведомствами. «Наша цель — учет долговой нагрузки человека и ограничение связанных с этим рисков, а также понятность и прозрачность условий рассрочки для покупателя, включая отсутствие скрытых переплат и комиссий», — подчеркнул он. О том, что в России резко выросла доля сделок по покупке квартир в новостройках с помощью рассрочки, осенью 2024 года рассказали Forbes представители семи крупных риелторов и онлайн-сервисов, работающих на рынке недвижимости. По их оценке, доля таких покупок в сделках на первичном рынке жилья выросла с 5–10% до почти 35%. Сейчас, по оценке директора по ипотечным продажам группы «А101» Рустама Азизова, доля рассрочки в продажах может достигать 60%. Ее доля достигла 44,3%, сообщил РБК директор по стратегическому развитию продаж первичного рынка сервиса «Самолет Плюс» (входит в группу «Самолет») Алексей Чапик. Назревает «пузырь рассрочек», отметила директор по продажам девелопера «Мармакс» Анна Терехова. Главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников призвал не преувеличивать рост доли рассрочки. «Рынок сильно сжался, и на этом рынке 40% — это не так страшно», — подчеркнул он. Он признал, что популярность рассрочки на рынке растет из-за высоких ставок. «Если бы ставки по ипотеке были бы доступны, этой ситуации бы не было», — отметил эксперт. «Многие клиенты ориентируются на то, что с рассрочек смогут перейти на ипотеку», — рассказал Азизов на конференции Cbonds. «Люди верят, что они смогут перекредитоваться», — согласилась руководитель «Ипотечного бюро» Камила Фазлыева. Даже если ключевая ставка пойдет вниз, и ставки по ипотеке станут ниже, нет гарантий, что покупатели смогут перейти с рассрочки на кредит, заявил управляющий партнер платформы для застройщиков «ДВИЖ» Дмитрий Охрименко. Он отметил, что проблема с рассрочками заключается в том, что «у застройщиков нет банковских инструментов оценки платежеспособности клиентов, нет таких технологий и компетенции, это не их бизнес, на самом деле».