Хэштег #учусь_в_пульсе | Тинькофф Инвестиции Пульс

⚙️ Механика вечного фьючерса: идеальный хедж для долгосрочного инвестора На выходных, пока графики стоят на месте, самое время поговорить о системном подходе к рынку. Я не занимаюсь спекулятивным трейдингом. Мой фокус - долгосрочные инвестиции и формирование устойчивого дивидендного денежного потока. Но рынки цикличны, и просто «пересиживать» глубокие просадки в акциях - не мой метод. Для управления рыночным риском и поддержания дельта-нейтральности портфеля я использую шорт вечного фьючерса на индекс Мосбиржи () Многие обходят его стороной, предпочитая классические квартальные контракты, и совершенно напрасно. Главная фишка «вечника» кроется в механизме ставки финансирования - фандинга. ⚙️ Как это работает? У вечного фьючерса нет даты экспирации. Чтобы его цена не отрывалась от базового актива (самого индекса), биржа использует фандинг. Если фьючерс торгуется дороже индекса, то лонгусты платят шортистам. Соответственно, если фьючерс торгуется дешевле индекса, то наоборот. 📊 В чем структурное преимущество? Исторически на нашем рынке толпа физиков чаще стоит в лонге, веря в вечный рост, а крупный капитал хеджирует через фьючерс свои огромные портфели. В сочетании с высокой безрисковой ставкой это создает ситуацию, когда IMOEXF почти перманентно торгуется дороже индекса. Что это дает моей дельта-нейтральной стратегии? 1️⃣Фандинг - это не способ разогнать депозит. В процентах годовых цифры выглядят скромными. Но для долгосрочного портфеля он дает колоссальное математическое преимущество: 2️⃣Бесплатная страховка: Если вы хеджируете портфель через шорт обычных акций, брокер списывает с вас комиссию за использование маржинальных средств. Такой шорт каждый день сжигает ваш капитал. Шорт вечного фьючерса, напротив, обслуживает сам себя - лонгусты с плечами буквально оплачивают мою страховку от падения рынка. 3️⃣Улучшение средней цены: Каждый день удержания хеджирующей позиции точка безубыточности шорта сдвигается наверх за счет начисленного фандинга. 4️⃣Амортизация во флэте: Если рынок уходит в глухой боковик на долгие месяцы, дивидендная база генерирует прибыль компаний, а шорт по вечнику не проедает дыру в бюджете, а работает в легкий плюс. Для дельта-нейтрального подхода это идеальный балансир. Он позволяет спокойно держать акции фундаментально сильных компаний годами, забирать дивиденды и не переживать из-за общерыночных коррекций. Понимание таких нетипичных механик рынка - базовый шаг к системному инвестированию. Буду рад, если оценит разбор этого инструмента для защиты долгосрочных портфелей в рамках обучающей рубрики ❓ А как вы защищаете свои активы от коррекций? Используете фьючерсы или просто пережидаете просадки в бумагах?

🤝🔷 Правило 10 000 часов: как этот закон работает на Мосбирже? В мировой практике есть известное правило, которое гласит: чтобы стать абсолютным профессионалом и мастером в любом деле, человеку необходимо затратить на него не менее 10 000 часов упорного труда, жесткой дисциплины и непрерывной практики. Этот закон работает везде — на производстве, в спорте, в науке и, конечно же, на фондовом рынке. Часто вижу в ленте начинающих игроков, которые пришли на биржу пару месяцев назад, но уже пытаются спорить с трендами, суетятся из-за копеечных новостей и ищут секретные формулы быстрого богатства. Но рынок не прощает поверхностного отношения. Настоящий неделимый капитал и ледяное спокойствие при любых штормах котировок приходят только тогда, когда инвестор хладнокровно нарабатывает свои личные часы опыта по своей системе. За свою практику я понял, что наработка этих часов на рынке состоит из трех нерушимых этапов: Первые тысячи часов уходят на то, чтобы навести образцовый порядок в личном бюджете, научиться откладывать базу и полностью выжечь из головы эмоции и розовую романтику. Среднесрочный этап — это выстраивание бронированного фундамента из надежных тяжеловесов рынка и создание автономного купонного конвейера, который работает на автопилоте в любых макроэкономических условиях. Высший пилотаж — когда вы перестаете смотреть на экран телефона каждую минуту, спокойно воспринимаете временные просадки и оцениваете свои позиции с горизонтом планирования на поколения вперед. Инвестиции — это не спринт, это марафон длиною в жизнь. Тот, кто разменял на бирже тысячи часов личной практики, никогда не поддастся панике толпы и не станет совершать импульсивных ошибок. Время всегда работает на тех, у кого в сейфе заперты терпение и сухая математика системы. Друзья, а сколько времени вы уже официально провели на фондовом рынке, и на каком этапе наработки своего личного мастерства вы сейчас находитесь? 😉 👇🔷.

🤝🔷 Почему 90% инвесторов теряют капиталы, игнорируя эти 5 книг? Часто вижу в комментариях, как начинающие игроки часами ищут секретные формулы, читают суетливые паблики и надеются на подсказки диванных аналитиков. Но настоящий капитал строится не на биржевом шуме, а на правильном мышлении и ледяной финансовой дисциплине. Эта подборка — не абстрактный список литературы из интернета. Это те труды, которые я сам лично изучил от корки до корки, пропускаю через свою практику и на основе которых строю свою систему. Вот пять книг, которые необходимо разобрать каждому, кто хочет навести образцовый порядок в своем кошельке. Самый богатый человек в Вавилоне (Джордж Клейсон). Это железная вековая классика. Книга простым языком объясняет закон денег: любая касса начинается с умения откладывать минимум десять процентов от своего дохода прямо в сейф, независимо от жизненных обстоятельств. Сначала заплати себе, а потом заставляй эти резервы работать строго по системе. В 35 лет на пенсию (Бабайкин). Жесткая, приземленная отечественная практика от инвестора, который ушел со службы за счет дивидендов и купонов. Отлично отрезвляет и показывает, как методично уплотнять доли надежных тяжеловесов рынка и формировать облигационный щит, чтобы жить на пассивный доход, не оглядываясь на начальников. База про цифровые активы и новые шлюзы (Материалы про криптоэкономику). Мир стремительно меняется, и инвестор обязан понимать, как устроена альтернативная цифровая среда, платформы ликвидности и независимые электронные кошельки. Изучение этой изнанки дает финансовую грамотность на лазейки в будущем. Разумный инвестор (Бенджамин Грэм). Книга про то, как сохранять ледяное спокойствие. Она учит воспринимать рынок как суетливого соседа, который в панике то завышает, то занижает цены на бизнес. Труд наглядно доказывает, что временная просадка в телефоне — это не повод для страха, а халявное окно для покупок. Психология инвестирования (Карл Ричардс). Пошаговое руководство по выключению эмоций. Автор раскладывает по полочкам, почему суетливая толпа вечно теряет капиталы, покупая на пике хайпа и продавая на дне паники, и как защитить свой карман от собственных глупых импульсов. Выключайте розовую романтику, инвестируйте в свои знания и стройте концентрированный, понятный капитал. Друзья, а какую книгу из этого списка вы уже проверяли на своей личной практике, и что бы вы сами добавили в эту подборку для разгона финансовой дисциплины? 😉 👇🔷.

🤝🔷 Какой главный вклад я передам по наследству своим детям? В рамках масштабного конкурса инвесторы постоянно спорят о надежности ценных бумаг, пытаются выбрать лучшие акции на Мосбирже и запереть их в долгосрочные портфели на десятилетия вперед. Люди ищут вечные материальные активы, которые можно хладнокровно передать будущему поколению для защиты от инфляции. Но если взглянуть на саму суть понятия «капитал» гораздо глубже, то любые материальные вещи и котировки на экране телефона — это лишь следствие. Если бы перед лицом выбора стоял вопрос, какой единственный и самый надежный вклад со стопроцентной гарантией я обязан передать своим детям по наследству, я бы выбрал не долевое участие в заводах и не облигационный щит. Я передам своим детям свою личную библиотеку, в которой на сегодняшний день собрано уже более 2 000 книг.За годы практики на производстве и на фондовом рынке я понял один нерушимый закон: деньги можно легко потерять при глобальных макроэкономических штормах, компании могут закрываться, а валюты — обесцениваться. Но твердые знания, запечатанные в книгах, ледяная финансовая дисциплина и правильное мышление — это то, что невозможно отнять у человека ни при каких обстоятельствах. Это вечный фундамент, который позволяет с чистого листа построить любое дело и навести образцовый порядок в личном бюджете при любых условиях. Именно поэтому я регулярно инвестирую средства сначала в свои знания и в книжный шкаф, а уже затем требую от рынка высокой доходности. Моя библиотека — это самый сильный и неделимый актив, который гарантированно убережет моих детей от суеты, импульсивных ошибок и научит их хладнокровно управлять бюджетом на годы вперед. Друзья, а какой вклад вы считаете самым ценным в своей жизни, и пробовали ли вы инвестировать в знания так же регулярно, как в биржевые инструменты? 😉 👇🔷.

💼 Оптимальная пропорция инвестиционных портфелей В свете специфических макроэкономических условий 2025–2026, на основе исторических данных за период 2003–2025 гг. годов проведен глубокий анализ характеристик ключевых активов: — российских акций (индекс MCFTR). Среднегодовая доходность, выраженная в виде сложной годовой процентной ставки (CAGR), составила (14,82%) — государственных облигаций (ОФЗ, индекс RGBITR). Их CAGR за весь период составляет (5,94%). — корпоративных облигаций RGBITR + кредитный спред (1,5–2,0 % в спокойные периоды, 2,5–3,0 % в кризисные 2008, 2014, 2022 годы). Их CAGR составляет (7,68%) Облигации с рейтингом AAA, АА могут иметь доходность порядка 6,5-6,9% и 6,9-7,4%, с рейтингом A, ВВВ — 7,4-8,4% и 8,9-10,4% — средняя ставка по депозитам за период с 2014 по 2025 гг. (11,32%) — средняя ставка по инфляции за период (8,16%) см. ключевые финансовые метрики см. оптимальные пропорции для каждого типа портфеля Стратегия 1: максимум стабильной доходности и минимизация просадок. Для инвесторов, для которых страх перед потерями перевешивает стремление к высокой доходности. — Консервативный портфель (цель: минимизация потерь) — Умеренный портфель (цель: баланс между доходностью и риском) — Агрессивный портфель (цель: максимизация доходности при контролируемом риске) В стратегии предпочтительнее ОФЗ из-за отсутствия кредитного риска. Стратегия 2: обеспечение надежного превышения уровня инфляции Стратегия для инвесторов, которые стремятся сохранить и нарастить покупательскую способность капитала, что крайне важно для долгосрочного финансового благополучия. Цель — обеспечить, чтобы номинальная доходность портфеля в долгосрочной перспективе с высокой долей вероятности опережала темпы инфляции. Ключевой показатель - реальная доходность Вторя стратегия подходит для моего портфеля: - сохранить и нарастить покупательскую способность капитала - риск профиль - консервативный или умеренный. - поэтому рассмотрю среднюю годовую ставку роста портфелей для этой стратеги и — Консервативный портфель Для консервативных портфелей в рамках второй стратегии предпочтительнее использование ОФЗ. ОФЗ в текущих условиях скорее выступают как инструмент для получения фиксированного номинального дохода, который может, а может и не превысить инфляцию. Реальная доходность может быстро стать отрицательной при любом повышении ставки или при снижении ставки медленнее, чем инфляция. Цель - реальная доходность > 0 и низкий риск * Портфель 30% акций, 70% облигаций • Средне годовая ставка роста портфеля (CAGR) 8,6%, реальная доходность 0,44% • Средне годовая ставка роста портфеля 35%ОФЗ/35%Корпоративные (CAGR) 9,21%, реальная доходность 1,05% * Портфель 40 % акции, 60% корпоративные облигации. • Средне годовая ставка роста портфеля (CAGR) (10,54%), реальная доходность 2,38% • Средне годовая ставка роста портфеля (CAGR) 30%ОФЗ/30%Корпоративные (10,01%), реальная доходность 1,85% Консервативный портфель должен быть на грани этого уровня, чтобы избежать отрицательной реальной доходности, но при этом сохранять свой консервативный характер. — Умеренный портфель Цель: уверенная реальная доходность > инфляции и сбалансированный риск * Портфель 50% акций, 50% корпоративные облигации Пропорция достаточно агрессивна, чтобы гарантировать превышение инфляции даже в сложных рыночных условиях • Средне годовая ставка роста портфеля (CAGR) (11,25%), реальная доходность 3,09% • Средне годовая ставка роста портфеля (CAGR) 25%Корпоративные/25%ОФЗ (10,81%), РД 2,65% * Портфель 60% акции, 40% корпоративные облигации. Средне годовая ставка роста портфеля (CAGR) (11,96%) Реальная доходность 3,8% Средне годовая ставка роста портфеля (CAGR) 20%ОФЗ/20%Корпоративные (11.62), РД 3,46% — Агрессивный портфель Цель: максимальная реальная доходность, потери не превышают размер чистой прибыли. Это «разумный» риск, который инвестор готов принять. Для умеренных и агрессивных портфелей — предпочтительнее использование корпоративных облигаций.

Теханализ Компания демонстрирует смешанную динамику: с одной стороны, сохраняет рыночное лидерство и высокие темпы роста выручки, с другой — сталкивается с давлением на рентабельность и снижением чистой прибыли 1. Темп роста компании Выручка за 5 лет +18,6% За первый квартал г/г +11,3% Для зрелого ритейла хороший темп X5 фактически выигрывает от ухудшения экономики: когда реальные доходы населения под давлением, покупатели уходят в дискаунтеры. Именно поэтому «Чижик» сейчас — стратегически важнейший актив компании. 2. ROE (Return on Equity) — рентабельность собственного капитала. Демонстрирует эффективность использования средств акционеров или собственников компании. Рассчитывается как отношение чистой прибыли за период к средневзвешенной величине собственного капитала Для розничной торговли нормальным считается ROE в диапазоне 12–25%. У компании экстремально высокий уровень ROE В период с 2021 года по 2024 год ROE снижалась и в среднем составила 43,45%. В 2025 г по отношению к 2024 выросла в два раза и составила 85,8%. Но уже в первом квартале 2026 снизилась до 73,5% Высокий ROE в значительной степени создаётся долгом Не всегда высокий ROE — признак здоровья бизнеса. Он может быть вызван чрезмерной долговой нагрузкой. Когда собственный капитал относительно мал, а долг большой — ROE резко растёт. Высокий уровень заёмных средств может искусственно завышать ROE, но при этом увеличивать риски. Что это означает для ? эффективность бизнеса действительно высокая; но финансовый риск тоже высокий. Это типичная особенность продуктового ритейла: низкая маржа; огромный оборот; активное использование долга. 3. Главная проблема — падение прибыли. Сейчас это ключевой риск. Чистая прибыль Деньги после всех расходов и уплаты налогов за последние 3 квартала сократилась на 51% и прибыльность ушла в минус 3% за последние 5 кварталов Прибыль компании в 2025 к 2024 году упала на 24% Стремительное падение прибыли из квартала в квартал, сигнал о том, что компания не развивается? Но, это серьёзный сигнал. 4. Р/Е Хорошее значение Р/Е от 7 до 10. Р/Е = 9,39 в среднем за последние 5 кварталов Проблема коэффициента P/E в том, что он не учитывает темпов роста/снижения прибыли компании. Прибыль компании ушла в минус, но с учётом Р/Е компания растёт. 5. Долг — главный риск Причина стремительного падения прибыли - это рост чистого долга. В среднем за 5 лет г/г он вырос на 608% и составил в 2025 году + 713%. В первом квартале 2026 ч/д вырос еще на 47% Это очень агрессивный рост. Но здесь важно различать: Плохой долг vs рабочий долг Для ритейла долг — нормален. Вопрос в способности его обслуживать. 6. Коэффициент долговой нагрузки положительный Относительно 2024 года КДН вырос на 631% и в первом квартале 2026 г вырос еще на 40%. Но находится в комфортном значении для бизнеса. В 2025 году значение 0,80 В первом квартале 2026 значение 1,13 Означает, что компания может полностью погасить свой долг и у неё ещё останутся средства. Коэффициент долговой нагрузки пока НЕ критичен Что это значит для сейчас? ритейл не находится в долговом кризисе; но тренд ухудшается. Именно тренд беспокоит рынок. 7. EV/EBITDA инвестиции в окупятся за 3-4 года Это выглядит очень дёшево. По этому мультипликатору X5 сейчас выглядит недооценённой.

В закрытом чате начинаем серию обучающих постов на тему "Торговый план". Этого не было в моих планах- плотно заниматься обучением. Но за тот месяц, что работает закрытый канал - я вижу; " О Боже! Какие же новобранцы здесь есть" Ну, может не так эмоционально, но примерно. Надо давать себе отчет- Вы пришли в максимально конкурентную среду. Рынок- не то место, где вам что-то дадут просто так. Либо за время, Либо за нервы и здоровье Либо за деньги. А что можно получить за деньги - только опыт. Либо... за опыт. И опыта, боевого, разностороннего, фундаментального- основанного сперва на теории и подкрепленного практикой— естественно почти нет. И надо начинать с азов. Только по этому начинаю Неторопясь, без обязательств - что вот прям счас каждый вечер на манеже... делиться самым сперва необходимым. А то чувтсвую по обратной связи- у подписчиков в голове каша, инструменты путают и т.д. Вдруг вспомнил свой последний опыт платного обучения. Было это несколько лет назад наверно 3-4. У какого-то Гоши не помню сейчас фамилию, торгующего в основном на крипте, тогда это было в тренде. Стоили курсы длиною в месяц 1тыс €, 100 000руб по нашему. А я только заработал такую сумму за месяц. Дай, думаю, в себя инвестирую! А за месяц учёбы ещё и отобъю эти деньги. Итог печальный. По торговле только минуса, может сильно жадничал- хотел обязательно отбить учёбу. И по учёбе, особых инсайтов граалей я не открыл. Получил тонну бесполезной информации засоряющей мозг. Хотя нет, получил! Опыт, как не надо обучать 😁 Хотя опыт проведения вводных семинаров и 2х недельных офлайн курсов по ТА у меня большой. Бывший сотрудник Финама, а затем региональный представитель другого брокера. Ок. начнем. Торговый план 10 пунктов. 1. Анализ 2 Выбор точки входа 3 Размер позиции 4. Точка стоплосс 5. Убыток менее 2% от депо? 6. Цель. 7. Прибыль более 3 × убыток? 8. и 9. Частичный вход / выход 10. Нет! :) ;)

Первый росток в моем инвестиционном саду: Фундаментальный разбор 🌸🌱 Всем привет! Пока за окном еще лежит снег, я уже вовсю готовлюсь к весне. Но в этом году я сажаю не только рассаду перцев, но и закладываю фундамент своего будущего дома через инвестиции. 🏠📈 Решила запустить серию постов, где буду делиться своими «находками» и профессиональным анализом активов. Сегодня в центре внимания — «титан» российского рынка, Сбербанк (привилегированные акции). Почему это «база» любого портфеля? 🏦 🔍 Научный подход и цифры: Сбер — это не просто банк, это огромная экосистема. Его рентабельность капитала (ROE) превышает 25%, что для банка такого масштаба — феноменальный результат. Чистая прибыль за прошлый год перевалила за 1,5 трлн рублей. ✅ Плюсы (почему это надежно): 1. Дивидендная политика: Банк стабильно направляет 50% чистой прибыли на выплаты. При текущих показателях это дает двузначную доходность. 💰 2. Государственная поддержка: Контрольный пакет у государства, что делает компанию «too big to fail» (слишком большой, чтобы обанкротиться). 3. Ликвидность: Это бумага №1 на бирже. Продать или купить её можно в любую секунду без потери цены. ⚠️ Риски и минусы: 1. Геополитика: Сектор крайне чувствителен к внешним новостям и санкциям. 2. Зависимость от ключевой ставки: Высокая ставка ЦБ может замедлить темпы кредитования в будущем. Чего ждать? ⏳ Сбербанк — это классическая акция «роста и дохода». В ближайшие 5 лет я рассматриваю её как основной «бетонный блок» моего финансового дома. Даже если рынок будет «штормить», дивиденды Сбера станут отличным удобрением для роста всего портфеля. Надежность: ⭐⭐⭐⭐⭐ (5/5 по моей личной шкале). Как и в садоводстве, в инвестициях главное — терпение и правильный выбор семян. Сбер — это тот самый дуб, который переживет любую непогоду. 🌳 В следующем посте разберем «нефтяной кран» моего портфеля — Татнефть.

🔒ПРЕЖДЕ ЧЕМ Я НАЧНУ… 📌Перед тем как начать инвестировать я позаботился о своей финансовой безопасности. Давайте представим что это заплыв на длинную дистанцию, надеваем ласты, маску, костюм и заходим в воду… Но рядом нет спасательного круга и тех кто мог бы его сбросить. Страшно ?! Мне да! В инвестициях тоже самое. Графики растут, доходности растут, эйфория, несу последние сбережения на фондовый рынок в предвкушении заработать и тут… случается «черный лебедь». Стоимость акций упала, но думаю подожду все наладится, графики пойдут в верх и минус сменится плюсом, но тут случается второй «черный лебедь» только уже не в инвестициях а в семье. Срочно нужны деньги и приходится закрывать позиции с минусом так как нет запаса прочности. 📉Хороший пример это 2022 год когда индекс за один день рухнул на ~33% до отметки 1681п. и на ~60% всего за четыре месяца за период с 20.10.21г. по 24.02.22г. с 4290п. до 1681п. Спустя не долгое время торги вовсе приостановили более чем на 3 недели, тем самым заморозив все активы. В феврале я как раз решил впервые «познакомится» с фондовым рынком и купил первые акции на крайне небольшую сумму, после чего торги приостановили. Но вскоре после возобновления торгов я закрыл позицию и забыл про фондовый рынок на несколько лет, но при этом я усвоил для себя хороший урок! 🔒ФИНАНСОВАЯ ПОДУШКА ЭТО- деньги которые лежат на отдельных вкладах, я их не трогаю для обычной жизни. Они нужны только для одного, что бы выжить в кризис. Этих денег мне хватит что бы жить без каких либо доходов 3 месяца (плата за ипотеку, коммунальные услуги, еда и небольшие непредвиденные расходы). В идеале она должна покрывать 6-9 месяцев. ❗️ПОЧЕМУ ОНА ВАЖНА ✅1️⃣Рынок не прощает спешки. Акции могут упасть на 20,30,40% и более процентов за очень короткий промежуток времени. Если нет запаса «наличности»можно оказаться в ловушке: либо продавать упавшие активы либо брать деньги в долг или кредит. ✅2️⃣Инвестиции это долгий марафон. Деньги могут начать приносить ощутимую прибыль спустя 5-10 лет. Если вложить последние 100 000 и через месяц они понадобятся то вы не инвестор а спонсор чужого обогащения. Подушка дает время: рынок может упасть очень быстро, а восстанавливаться годами, но вы не продадите активы потому что есть на что жить. ✅3️⃣Спокойствие дороже процентов. Когда за спиной есть запас не приходится дергаться и постоянно смотреть на котировки, отрицательные позиции в портфеле переносятся намного проще, вы не слушаете паникеров в новостях потому что знаете что для спокойствия есть деньги а для акций время. ➡️Итог. Финансовая подушка -это не упущенная выгода, это страховка. Лучше потерять несколько процентов из-за инфляции чем 50% от портфеля из за вынужденных продаж или брать кредит под 25%. 🤔А у есть финансовая подушка безопасности ?

А с чего собственно начать путь в инвестициях? Этим вопросом, наверняка, задался не только я, так ведь? Куча вопросов: Какой бюджет нужен, чтобы начать? Какие бумаги стоит покупать? А как покупать? А сколько покупать? А что, если куплю и бумага станет дешевле? Что такое вообще эти ваши акции, облигации, фьючерсы? И это всё помимо всех стереотипов по типу: «это всё ерунда» и «у меня не получится». Что же делать-то? Ну, попробуем разобраться. Сколько на это уйдет времени, денег и нервов я пока не знаю. Но перспектива создать подушку безопасности и будущий бюджет для своей семьи мотивирует. Сначала я прошел обучение в ВТБ-инвестициях. Понял, что у меня умеренный инвестиционный профиль, т.к. я не хотел бы на первых порах сильно рисковать, но при этом хочется и зарабатывать. Надеюсь, я верно рассуждаю. Пытаюсь читать умные статьи в новостях «Пульса» про различные компании и что-то в этом понимать. Также понял, что портфель нужно диверсифицировать при помощи различного набора бумаг. А если быть точнее, то присмотрел для себя следующие пропорции: 35% облигации, 45% акции, 15% золото и 5% валюта. Пока буду стараться придерживаться данных пропорций, в дальнейшем, возможно, исходя из опыта и ваших советов, буду корректировать. Если я в каких-то моментах не прав, прошу тебя оставить комментарий под данным постом. Буду за это очень благодарен. Особенно пока у меня есть возможность быстро всё корректировать, т.к. суммы пока не большие. Ну и конечно же спасибо за внимание и до встречи в следующих постах🔥