Хэштег #nostra_обзор | Тинькофф Инвестиции Пульс

ПОЧЕМУ Я НЕ ПОКУПАЮ DOGECOIN? Казалось бы почему нет? •11 место по капитализации на CoinMarketCap •История в 12 лет •Собственный блокчейн, без зависимости от таких мастодонтов как Ethereum •Преимущества скорости транзакций перед Биткоином. Всего 1 минута. •Копеечные комиссии. Отличные преимущества, но есть ряд серьёзных причин против покупки: •Неограниченная эмиссия. В отличии от Биткоина (21 миллион) в коде DOGE нет жёсткого лимита, каждый год майнеры добывают 5 миллиардов монет. С точки зрения классической экономики, это бесконечное обесценивание актива. •Полное отсутствие новых технологий. Здесь не стоит ждать ветра перемен и заикаться про «эру альтов». Dogecoin — это технологический «динозавр». Его код был скопирован с Luckycoin, который был скопирован с Litecoin, который был скопирован с Bitcoin. За 13 лет существования монета не привнесла в мир криптографии ни одной новой идеи. Там нет смарт-контрактов, нет конфиденциальности, нет экосистемы для сложных приложений. •Ничем не обеспечена. Как и большинство криптовалют, DOGE не имеет под собой золотого запаса, ВВП страны или активов корпорации. Но если за Ethereum стоит полезность его сети (смарт-контракты, на которых работают тысячи бизнесов), то за DOGE стоит исключительно вера людей в то, что завтра кто-то купит эту монету дороже. •Схема Pump-and-Down. В случае с DOGECOIN схема приобрела невероятный масштаб, благодаря Илону Маску и огромному сообществу, которое транслирует слухи. Возможно Вам покажется странным, что я покупал откровенные шиткоины (Шиба, Сора, Сирен), но сторонюсь Собакомонеты. Противоречия здесь нет, на шиткоинах можно сделать огромные иксы, в то время как в «Собаку» уже вложены капиталы китов, которые уже определили гораздо лучше рядовых участников крипторынка справедливую стоимость. Однако дело даже не в этом, монета не представляет никакой ценности потому, что есть аналоги каждой функции, которые в разы лучше выполняют функции: •Litecoin — цифровое серебро, имеет свой блокчейн и низкие комиссии. •Solana — проводит транзакции за сотые доли цента и делает это за доли секунды (а не за 1 минуту, как DOGE). В разы быстрее и эффективнее для микроплатежей. •Tron — абсолютный лидер по объему мелких транзакций и переводов. Комиссии минимальны, а скорость обработки позволяет использовать монету миллионам пользователей ежедневно. •Поскольку у DOGE нет лимита эмиссии, его не выгодно хранить вечно, его выгодно тратить. В реальном мире эту функцию гораздо лучше выполняют стейблкоины: Tether (USDT) и USD Coin (USDC): Их эмиссия тоже гибкая и ничем не ограничена сверху (печатаются под спрос), но их курс равен $1. Бизнесу и обычным покупателям гораздо комфортнее рассчитываться ими, зная, что цена товара не изменится на 30% за ночь из-за твита Илона Маска. В России запрещено расплачиваться криптовалютой, но для хранения сбережений она не предназначена, а потому в моих активах её нет. Единственное, что монета из себя представляет глупую шутку-мем про собакомонету, которую покупает hamster’s из-за него, даже не понимая что и зачем они делают.

ЛИЧНЫЕ ФИНАНСЫ - ИЮЛЬ 26 Траты за июль: Обязательные: Аренда - 22 500 Коммуналка (свет+вода) 0 (Арендодатель не скинула расчёт в июле) Итого: 22 500 Переменные: Продукты - 23 797,50 -3,87%. * 767,66 в день или 5373,62 в неделю. Проезд - 2925 +7,26% * 94,35 в день или 660,48 в неделю. Одежда и обувь - 868,50 (приобрёл спортивные штаны на OZON для занятий ЛФК с реабилитологом, 50% оплатил ВАУ-баллами) Гигиена - 931,40 -22,40% Это та категория траты на которую я никогда не считаю, расходы редко превышают 5 000. Стараюсь всё покупать с запасом. Аптеки - 2441 -41,79% Связь - 812 докупал гигабайты +22,51% СберМобайл - 300 покупал 10 ГБ (за 279 рублей)+тариф 250 МТС - 0 (для сохранения номеров) Такси - 5853 -33% За свои деньги - 3471 +20,48% Компенсировали на работе - 2382 (при работе сверхурочно допоздна или поездкам по работе) Развлечения - 9965 +739,51% Траты на моих женщин, всего на 6 девушек, я устал от проблем со здоровьем и мне нужно было отвлечься. Медицина - 35 150 -10,10% К сожалению имею сильные проблемы со здоровьем и львиная доля дохода ушла на восстановление и реабилитацию. Безопасность - 0 4 040 - подарок лучшей подруге на День Рождения, поскольку она живёт заграницей использовал криптовалюту. Разовые расходы - 4,47 (поменял 5 евро центов) Для дома - 292,16 (борная кислота от муравьёв) Электроника Июль - 79 (батарейки) Итого: 103 309,35 Обязательные+переменные расходы (без учёта налогов и инвестиций)=22 500+87 159,03=109 659,03

ФЕЙКОВЫЕ ТОКЕНЫ Вам бесплатно приходит неизвестная криптовалюта на кошелёк и вы собираетесь продать эти токены, но это ловушка! Фейковые токены имеют скрытый смарт-контракт при попытке продать возникает запрос (Approve) — дать разрешение смарт-контракту на взаимодействие с кошельком. Как только вы подписываете эту транзакцию, мошеннический контракт получает полный доступ к вашему балансу и выводится реальная криптовалюта. Поскольку я ранее покупал шиткоины на свой кошелёк, его облюбовали мошенники. Разберём атаки: •Symbiosis — адреса не совпадают с официальным контрактом Symbiosis на Arbitrum. Я столкнулся с более продвинутым типом мошенничества, который называется «маскировка контракта» (Fake Token). Мошенники развернули вредоносный смарт-контракт прямо внутри сети Arbitrum и дали ему то же самое имя (Symbiosis) и тот же тикер (SIS). Обман кошелька: Популярные кошельки (например, Trust Wallet) автоматически считывают имя токена из контракта. Если они видят слово «Symbiosis», они автоматически подставляют официальный логотип проекта из своей базы данных, чтобы интерфейс выглядел красиво. Кошелек делает это автоматически, не проверяя, настоящий ли это адрес. •比特币 — китайское название «биткоин» - 0,01703398 что должно стоить 122 064 ₽ или $1436, здесь же отображается $0,013. Ловушка на невнимательность. •1 HEX - единственный настоящий токен Airdrop, который иногда рассылают, чтобы привлечь внимание к шиткоинам. Проверял на CoinMarketCap и Etherscan.io адрес полностью совпал. •vBTC — обёрнутый биткоин, ещё один мошеннический смарт-контракт. •binanceus doodles — (25 boodles) — $0.0₄9097. Название специально мимикрирует под известную американскую биржу Binance.US и популярную NFT-коллекцию Doodles. Вместо оригинального символа они прописали boodles. Замена первой буквы с D на b — это классический визуальный обман (тайпосквоттинг). На маленьком экране телефона буквы выглядят похоже, и пользователь на подсознании считывает знакомое слово. •Web3 — маскируется под несуществующий «официальный токен интернета будущего». Web3 — это общее название концепции децентрализованного интернета, блокчейна и криптовалют. Собственного единого токена у этого термина нет. •AIX — $0.0₄5673. Мошенники эксплуатируют тренд искусственного интеллекта (AI). Очередной фейк с микроскопической стоимостью. Если вы столкнулись с подобной атакой НИ В КОЕМ СЛУЧАЕ НЕЛЬЗЯ пытаться продать, обменять, отправить токен, единственная защита - скрыть фейковые токены и не обращать на них внимания, сами по себе они ничего сделать не могут.

ДОКУПИЛ ПОЗИЦИЮ В ТРОН С легализацией криптовалюты в России я стал покупать криптовалюту с 2026 года. 15.09.26 увеличил позицию в монете TRX на 1500 рублей, приобретя 51,5683 USDT и купив лимитной заявкой по курсу 0,3379 — 51,62 трона. Низкие комиссии позволяют докупать на небольшие суммы денег, за вывод я заплатил всего 1 TRX. Почему TRX интересен в сравнении с другими криптовалютами, которые я держу (BTC, ETH, LTC)? Разберём и сравним с каждой из перечисленных монет. •Трон сейчас является дефляционной монетой — из-за высокой активности пользователей в сети сжигается больше TRX, чем выпускается в качестве наград валидаторам. TRX — это более агрессивная ставка на инфраструктуру платежей. TRX может показать более высокий % роста на бычьем рынке, но при падении рынка он исторически более волатилен, чем Биткоин. •В сети Ethereum комиссии за транзакции (Gas) в периоды высокой нагрузки могут достигать десятков долларов, что отпугивает розничных инвесторов. TRON предлагает копеечные комиссии, а при заморозке (стейкинге) TRX транзакции становятся полностью бесплатными. Именно поэтому TRON обогнал Эфириум по объему переводов стейблкоина USDT. Инвестиция в TRX — это преимущественно ставка на массовые копеечные транзакции и платежи в развивающихся странах. •Технология: Litecoin — это форк Биткоина, классическая платежная монета на Proof-of-Work. На ней нет смарт-контрактов и стейблкоинов. TRON — это современная сеть со смарт-контрактами. Использование: На Litecoin люди переводят саму монету LTC. В сети TRON люди переводят (USDT), используя TRX лишь как топливо для оплаты комиссий. С инвестиционной точки зрения TRX имеет гораздо более сильный внутренний спрос (Utility), так как миллионы людей вынуждены покупать TRX, чтобы отправлять USDT. Ниже детальный разбор факторов риска: •Долго главным страхом для инвесторов был судебный иск от SEC против основателя TRON Джастина Сана и связанных компаний (по обвинению в продаже незарегистрированных ценных бумаг и манипулировании рынком). Однако ситуация кардинально изменилась. Мировое соглашение: SEC официально закрыла судебное дело против Джастина Сана. Компания Rainberry (структура, аффилированная с TRON) согласилась выплатить гражданский штраф в размере 10 млн $ для урегулирования претензий регулятора. Снятие обвинений: Все обвинения лично против Джастина Сана, а также против фондов Tron Foundation и BitTorrent Foundation были полностью отозваны и прекращены. Снятие претензий SEC открыло дорогу TRON на американские регулируемые рынки. Инвестиционная компания Canary Capital уже подала официальную заявку в SEC на регистрацию первого спотового Staked TRX ETF. Экзистенциальный риск закрытия проекта регуляторами США полностью нивелирован. Давление сменилось подготовкой к запуску институциональных биржевых фондов (ETF) на базе TRX. •С точки зрения технического устройства TRON значительно уступает Биткоину или Эфириуму по уровню децентрализации. Власть 27 Супер-Представителей: Сеть TRON работает на консенсусе Delegated Proof-of-Stake (DPoS). Это значит, что обработку всех транзакций, выпуск новых блоков и управление параметрами сети осуществляют всего 27 валидаторов (Супер-Представителей), избираемых голосованием держателей TRX. У Bitcoin и Ethereum безопасность обеспечивают десятки тысяч независимых майнеров и валидаторов по всему миру. Резюме по децентрализации: Сеть обладает высокой пропускной способностью, но её архитектура централизована. •Санкционный риск — самый серьезный фундаментальный риск для инвесторов TRON. Блокчейн TRON стал главной мировой артерией для переводов стейблкоина USDT (TRC-20) (в сети циркулирует около 90 млрд долларов). Tether (эмитент USDT), будучи централизованной структурой, обязана выполнять требования Минфина США (OFAC). Она регулярно вносит в чёрные списки и замораживает адреса на смарт-контрактах TRON. Сам TRX заморозить невозможно.

5 000 В LTC Сегодня добавил 4-ю позицию в своих криптоактивах. Ранее я для себя выделил монеты: Биткоин, Эфириум и Трон. Сегодня я купил Лайткоин на сумму 5032,40 рублей. Покупал через USDT. 4032,40 рублей = 46,7958 USDT по курсу 86,17 ₽ 500 рублей = 5,8823 USDT по курсу 85 ₽ 500 рублей = 5,5555 USDT по курсу 90 ₽ и 5 рублей комиссия, поскольку покупал у ИП по реквизитам. Средняя цена — 86,42 ₽ В сумме 58,2336 USDT я купил 1,19735145 LTC по лимитной заявке 48,60 с комиссией 0,00119855. Я не храню на бирже и за перевод заплатил 0,0001 LTC. Можно было бы выгоднее купить, но многие трейдеры ставят условие оплачивать только через ТБанк, а у меня сбережения на будущее, квартиру и пенсию именно в Т-Инвестициях, потому оплачиваю с других банков. Я верю, что «цифровое серебро» сильно недооценено и считаю, что держать в нём деньги – безопасно. Преимущества Лайткоина: •Децентрализация (в условиях беспрецедентных санкций наложенных на Россию) •Низкая комиссия за переводы, даже при больших суммах •Высокая скорость (Блок в сети Litecoin формируется за 2,5 минуты (в 4 раза быстрее, чем у Bitcoin) •Ликвидность. Созданная в 2011 году, ни разу за всю историю не сбоила и не отключалась. Поддерживается огромным количеством криптокошельков, включая аппаратные. •Ограниченная эмиссия (84 миллиона). При всех преимуществах, стоит учесть и недостатки: •Отсутствие в белых списках ЦБ РФ. С учетом нового законодательства о цифровых валютах (Закон № 282-ФЗ). •Низкая инвестиционная доходность. В периоды мощного роста крипторынка (буллранов) LTC растет значительно медленнее конкурентов. График пары LTC/BTC стабильно падает на протяжении многих лет. Если ваша цель — заработать на росте курса, Litecoin — далеко не лучший выбор. Это скорее «стабильное средство обмена», чем инструмент для быстрого обогащения. (Напомню, что я лишь храню небольшую часть средств в криптовалюте на случай девальвации или гиперинфляции, а не инвестирую с целью сделать иксы, потому меня вариант консервативного сбережения устраивает). •Волатильность выше, чем у стейблкоинов при переводе капитала зарубеж. •Технологическая отсталость. В отличии от альтов нет полноценных смарт-контрактов. На нём нельзя запустить аналог Uniswap. Практически нулевая доля в DeFi. Нельзя застейкать, приходится оборачивать в сети Ethereum/Base. Сеть второго уровня LitVM до сих пор находится на ранней стадии разработки. Эта же сеть должна воскресить амбиции Omnilite по покорению Web-3 и созданию токенов. •Энергозатратный Proof-of-Work А что вы думаете о Лайткоине, поделитесь своим мнением в комментариях? Интересно будет почитать.

5 ФОНДОВ ОТ УК «ОЗОН УПРАВЛЕНИЕ АКТИВАМИ». •БПИФ OLIQ на денежный рынок. Капитализация - 50 млн рублей. Комиссия за управление — 0,67%. Дороже, чем у крупных игроков УК Первая - SBMM и ВИМ Инвестиции LQDT. •БПИФ TOPS - пассивный фонд на акции индекса Московской биржи. Дивиденды реинвестируются. Комиссия - 0,85% за управление. Дешевле, чем от УК Первая на одну десятую, но существенно уступает фондам TMOS с комиссией 0,79% и EQMX с комиссией 0,67%. Капитализация - 25 миллионов. Можно добавить для диверсификации от ошибки слежения. •БПИФ CORP - фонд на корпоративные рублёвые облигации. Капитализация - 26 миллионов. Комиссия - 0,85%. Дороже, чем у фонда SBRB от УК Первой с комиссией - 0,76% и фонда OBLG с комиссией- 0,71% от ВИМ Инвестиций. По привлекательности обходит фонд Альфы AKMB с комиссией - 1,83%. •БПИФ RUFO - фонд на корпоративные валютные облигации. Активно управляемый фонд, который покупает замещайки и долговые бумаги эмитентов, номинированные в иностранных валютах, но с расчётом в рублях. Позволяет хеджировать риск девальвации рубля. Комиссия - 0,85%. Капитализация - 28 миллионов. Для сравнения фонды от УК Первая SBBY “Инструменты в юанях» торгуется с комиссией - 0,88%, а SBCB «Валютные еврооблигации» торгуется с комиссией - 0,90%. Дешевле, чем фонд «Локальные облигации» TLCB от Т-Капитала с комиссией 1,599%. •БПИФ OFZS - Фонд на облигации Федерального займа. Комиссия - 0,85%. Капитализация - 26 миллионов. Проигрывает фонду SBRB от УК Первая с комиссией - 0,80%, но лучше в сравнении TOFZ от Т-Капитала с комиссией 1,59%. Для себя возможно рассмотрю покупку TOPS акции Индекса Мосбиржи на небольшую сумму для снижения риска ошибки слежения.

ШИТКОИН РУЛЕТКА 27 марта я покупал токен Siren на 884,73 рублей я купил 10,1446 токенов Siren с комиссией 1,08 $ (89 рублей) через ETH. На данный момент мои токены оцениваются — 27,74 рублей. Убыток составил -856,99 рублей или -96,86%. 22 марта 2026 года Siren достигает своего пика в 3,71 $ (около 340 рублей). Я покупал не на самом пике, но по уже перегретой цене. 19 августа ончейн-исследователи публикуют шокирующие данные. Оказывается, одна группа лиц контролировала до 94% всей эмиссии монеты. За 48 часов они ликвидировали 670 миллионов токенов и вывели $64,8 млн чистой прибыли. Проект обвиняют в создании серийных схем Pump-and-Dump. У проекта до сих пор нет работающего мейннета (основной сети) или готового AI-продукта. На пике своей популярности токен Siren (SIREN) входил в топ-100 крупнейших криптовалют мира, занимая 92-е место по капитализации, а на сегодняшний день он рухнул на 576-е место. Я не расстроился потере меньше 1 000 рублей, я сознательно покупал на небольшую сумму шиткоин, чтобы испытать удачу. И просто не буду учитывать её теперь в активах своего капитала, поскольку актив превратился в пыль и продажа невозможна, а комиссия будет превышать стоимость самой монеты. Ранее я также терял в монете Sora (XOR), при вложении 2200 рублей. Скорее всего эту рубрику придётся закрыть из-за строгих законов, ограничивающих покупку шиткоинов неквалами, а покупка на зарубежных площадках потеряет смысл из-за высоких издержек и риска блокировок при P2P.

ЛИЧНЫЕ ФИНАНСЫ - МАЙ 26 Траты за май: Обязательные: Аренда - 22 500 Коммуналка (свет+вода) 258,25+275=533,25 Итого: 23 033,25 Переменные: Продукты - 24 755,05 +2,85%. - 798,55 в день или 5589,85 в неделю. Проезд - 2525 -0,9% - 81,45 в день или 570,16 в неделю. Одежда и обувь - 0 Гигиена - 1492,99 -21,08% Это та категория траты на которую я никогда не считаю, расходы редко превышают 5 000. Стараюсь всё покупать с запасом. Аптеки - 3273,09 +376,43% связано с назначением дорогостоящих лекарств. Связь - 550 +19,83% СберМобайл - 300 покупал 10 ГБ (за 279 рублей)+тариф 250 МТС - 0 (для сохранения номеров) Такси - 11 204 +21,94% За свои деньги - 9014 -1,89% Компенсировали на работе - 2190 (при работе сверхурочно допоздна или поездкам по работе) Развлечения - 1505 +15,50% Траты на моих женщин, небольшие расходы, поскольку занимался здоровьем и много работал Медицина - 57 465 +183,08% Здоровье сильно ухудшилось, было дорогостоящее исследование за 9 000 рублей и оплата курсов лечения. К сожалению имею сильные проблемы со здоровьем и львиная доля дохода ушла на восстановление и реабилитацию. Безопасность - 0 Трат в предыдущие месяцы достаточно. Яндекс Подписка - 0 рубль. Пользуюсь только Яндекс.Музыка. 11 282 - на дорогую мне женщину. В мае у неё День Рождения. К сожалению мои проблемы со здоровьем привели к охлаждению взаимоотношений. Из них: 300 - упаковка подарка. 620 - Коробка и лента для подарка 10 000 - отдал в виде кэша. 362 - оплачивал доставку подарка. Разовые расходы - 0 Для дома: Коврик для фитнеса, чтобы делать упражнения на восстановление дома - 589 Средство для мытья посуды - 184,99 Купил в Ленте. Итого: 103 309,35 Обязательные+переменные расходы (без учёта налогов и инвестиций)=23 033,25+114 826,12=137 859,37

ЛИЧНЫЕ ФИНАНСЫ - АПРЕЛЬ 26 Траты за апрель: Обязательные: Аренда - 22 500 (арендодатель повысила арендную плату на 2 000 рублей, что очень сильно сказывается, учитывая, что я прохожу дорогостоящее лечение). Коммуналка (свет+вода) 438+517=955 Итого: 23 455 Переменные: Продукты - 24 167,69 +2,11% траты на продукты не существенно увеличились. - 805,59 в день или 5639,12 в неделю. Проезд - 2548 -10,63% - 84,93 в день или 594,53 в неделю. Одежда и обувь - 0 Гигиена - 1891,69 +106,83% Это та категория траты на которую я никогда не считаю, расходы редко превышают 5 000. Стараюсь всё покупать с запасом. Аптеки - 687 -60,63% застудил горло, пришлось купить лекарства. Связь - 459 -10% СберМобайл - 273 покупал 10 ГБ +тариф 182 (за счёт импользования бонусов СберСпасибо) МТС - 4 (для сохранения номеров) Такси - 9188 +1,84% Ездил в клинику до и после работы. Потратится на такси было выгоднее, чем брать отгул и терять деньги с % от продаж. Развлечения - 1303 +32,15% Траты на моих женщин, небольшие расходы, поскольку активно занимался здоровьем Медицина - 20 300 +10,48% Здоровье сильно ухудшалось, пришлось потратить больше денег. К сожалению имею сильные проблемы со здоровьем и львиная доля дохода ушла на восстановление и реабилитацию. Безопасность - 0 Трат в предыдущие месяцы пока достаточно. Яндекс Подписка - 0 рубль. Пользуюсь только Яндекс.Музыка. 41 184,98 - на дорогую мне женщину. Несмотря на сильные проблемы со здоровьем мне очень хотелось её порадовать. Из них: 479,98 - 2 открытки. 29 233 - золотые серьги с природными бриллиантами. Подарок на День Рождения. 10 000 - отдал в виде кэша. 510 - оплатил ей алкоголь. 962 - оплачивал ей такси. Разовые расходы - 1500 Подарок на День Рождения сестры. Для дома: Чайные ложки - 79,99 купил в Магните. Окрашивание и стрижка - 7 000 Итого: 110 309,35 Обязательные+переменные расходы (без учёта налогов и инвестиций)=23 455+110 309,35=133 764,35

Т-ТЕХНОЛОГИИ — ЛОДЖИК АЛГОРИТМ Друзья-инвесторы, разберём бизнес Т-Технологии. Фундаментальной основой бизнеса является банк - кредитные карты, потребительские кредиты, ипотека. Также брокерские услуги. Т-Инвестиции крупнейший в России по количеству клиентов. Компания создала одну из самых успешных экосистем от продажи цифровых услуг - подписок до мобильного оператора. В чём заключаются риски: Во-первых, это внешний фактор роста ключевой ставки и в следствии удорожание кредитов. Поскольку львиная доля доходов зависима от банковской сферы. Т-Технологии успешно адаптируются к изменениям на рынке. Во-вторых, несвоевременный выход на новые направления, что приводит к упущенной выручки, одним из таких примеров, хотел бы привести НПФ ПДС. В-третьих, стагнация направления УК «Т Инвестиции», в последнее время создаются фонды в основном для квалов, тем самым отдавая возможность захвата рынка конкурентам. На чём компания может делать деньги? - НПФ ПДС. Создав один из лучших продуктов на рынке пенсионных сбережений компания слабо использует маркетинг, в отличии от того же Сбера, где буквально на каждой стойке есть объявление на бумаге с предложением открыть ПДС. Да, примитивно, но это работает и лучше, чем полное отсутствие рекламы. - Криптовалюта, у Т-Инвестиций отлично получилось войти в ЦФА и построить брокерский бизнес. Ловля попутного ветра с законопроектами по легализации криптовалюты и получении лицензии агрегатора, сыграло бы на руку компании, она имеет на данный момент огромную аудиторию клиентов заинтересованных в инвестициях. - Недооценённый страховой рынок. Компания слабо развивается на нём, лично я отправляясь заграницу предпочитаю приобретать страховку от невылета/задержки рейса (по независящим от меня обстоятельствам - пьяный дебош на борту, атака БПЛА, поломка самолёта) и страхование багажа, но таких продуктов пока нет, приходится покупать их как допы к медицинскому страхованию. Имея крупный финансовый капитал Т-Технологии имеют возможность существенно расширить свою экосистему, что уже неоднократно делала. Возможность роста выручки на мой взгляд куда больше, чем у всеми любимого инвесторами в акции роста Озона.

КРИПТОВАЛЮТЫ В РОССИИ В России в 2026 году вводится жесткое регулирование криптовалют. Под запрет попадут P2P-сделки. Торговать можно будет через лицензированных посредников. •Для неквалов лимит сделок составит - 300 000 рублей. Для неквалов с 1 июля 2026 года шиткоинами и альтами владеть ими можно, но торговать ими внутри России будет нельзя. Планируется ввести белый список, куда войдут BTC, ETH и возможно стейблкоины. Под запрет подпадут: •Анонимные монеты, транзакции которых невозможно отследить в блокчейне. Они первыми вылетают из «белого списка» и запрещены к торговле на любых российских лицензированных площадках: Monero (XMR), Zcash (ZEC), Dash, Horizon (ZEN). •Алгоритмические стейблкоины (без реального обеспечения). ЦБ РФ крайне жестко относится к активам, которые ничем не подкреплены и могут «схлопнуться», как Terra (UST). Они не пройдут сертификацию для листинга на российских биржах. Согласно новому законодательству, вступающему в силу с 1 июля 2026 года, прямой вывод криптовалюты с российских лицензированных площадок на личные некастодиальные кошельки планировали ограничить или запретить. Решения по некастодиальным кошелькам: Вопрос о личных кошельках стал одним из самых дискуссионных в середине апреля. •Позиция Госдумы (смягчение): Комитет по финансовому рынку в своем заключении от 17 апреля выступил против запрета на перевод купленной крипты на некастодиальные кошельки. Депутаты предложили гарантировать судебную защиту всем владельцам активов независимо от типа кошелька (кастодиальный или личный). •Позиция ЦБ (ограничения): Банк России изначально настаивал на том, чтобы крипта оставалась внутри лицензированной инфраструктуры. Однако к 21 апреля Минфин подтвердил, что предложения по регулированию личных кошельков будут проработаны ко второму чтению (ожидается в мае). Зарубежные кошельки и счета на иностранных биржах теперь приравнены к обычным банковским счетам за рубежом. Обязательное уведомление: Вы обязаны уведомить ФНС об открытии или закрытии любого блокчейн-кошелька в иностранной системе (включая аккаунты на биржах вроде Bybit или OKX) в течение одного месяца. Переходный период: Основные нормы вступят в силу - 1 июля 2026 года. Ответственность за операции вне лицензированной инфраструктуры: 1 июля 2027 года. Лично моё решение регистрироваться на российских криптобиржах будет зависеть от того, станет ли доступен вывод на некастодиальные кошельки. Если нет, то я не вижу смысла регистрировать там аккаунты, в случае одобрения, буду рад там зарегистрироваться. Лайфхак: для неквалов сохраняется возможность покупки криптовалюты заграницей, как вариант это можно сделать в Казахстане или Таиланде без лимита в 300 000 рублей и выбрать монеты за пределами белого списка, например, шиткоины/альты. Я не имею значительного капитала в криптовалюте и храню там незначительные суммы, потому отчёт о движении средств (транзакции суммарно от 600 000) мне подавать не придётся, только уведомить о кошельках и аккаунтах.

ЛИЧНЫЕ ФИНАНСЫ - МАРТ 26 Траты за март: Обязательные: Аренда - 20 500 Коммуналка (свет+вода) 394+259=653 Итого: 21 153 Переменные: Продукты - 23 668,26 +29,82% траты на продукты существенно увеличились за счёт покупки напитков соков/молока и разово заказывал пиццу, также учитываю, что в марте на 3 суток больше. - 778,94 в день или 5522,59 в неделю. Проезд - 2851 +22,99% за счёт поездок в клинику - 95,03 в день или 665,23 в неделю. Одежда и обувь - 756/1200 Купил спортивные штаны на OZON для занятий, использовал 906 ВАУ-баллов и 150 оплатил баллами. Отдал кожаные сандалии в ремонт за 1200 рублей. Гигиена - 914,63 +25,09% Это та категория траты на которую я никогда не считаю, расходы редко превышают 5 000. Стараюсь всё покупать с запасом. Аптеки - 1745 -82,53% У меня закончился курс витаминов и расходы сократились. Связь - 510 -2,3% СберМобайл - 510 покупал 10 ГБ +тариф 250 МТС - 10 (для сохранения номеров) Такси - 9022 +122,71% Ездил в клинику до и после работы. Потратится на такси было выгоднее, чем брать отгул и терять деньги с % от продаж. Развлечения - 986 -58,59% Траты на моих женщин, небольшие расходы, поскольку активно занимался здоровьем Медицина - 18 135 +126,18 К сожалению имею сильные проблемы со здоровьем и львиная доля дохода ушла на восстановление и реабилитацию. Безопасность - 5953 +3170,88% «Бережёного — Бог бережёт, а не бережёного — конвой стережёт». Яндекс Подписка - 1 рубль. Пользуюсь только Яндекс.Музыка. 8 Марта - 10 440 для дорогой мне женщины и 898 на будущие подарки. Разовые расходы - 3615 Из них: Реквизит для шоу - 392 Клей для фотографий - 573 Цветы на могилу друга - 2250 Цветы на могилу друга за тех, кто не смог прийти - 400 Итого: 80 934,89 Обязательные+переменные расходы (без учёта налогов и инвестиций)=21 153+80 934,89=102 087,89

НАЛОГОВЫЙ ВЫЧЕТ РАЗБИЛСЯ О РЕАЛЬНОСТЬ 27.03.2026 я получил 37 571 рубль налогового вычета типа А. Я планировал направить его полностью в облигации на покупку квартиры, однако из-за высоких медицинских расходов в этом году и повышения аренды аж на 2 000 рублей до 22 500 рублей, я был вынужден 33 000 рублей положить на счёт для оплаты аренды. •100 рублей направил на оплату проезда. •2 710,02 рублей отложил на поездку в Таиланд в этом году, поскольку крайне мало откладывал в марте. И лишь 1760,98 рублей я инвестировал. 28.03.26 ОФЗ 26239 - 763,66 x2 (1527,32) комиссия - 4,51 Квартира 2024 - 29 614,14 (+налог 66 +комиссии 72,29) 2025 - 634 490,94 (+комиссии 478,01 и комиссии на ИИС - 1941,49) 2026 - 452 862,09 комиссия - 1295,31 (ост 0,11) С 23 июля 24 года по 29 марта 26 года: Облигации: 1 116 964,98 рублей. Кэш: 0,11 Всего: 1 116 965,09 Осталось ценных бумаг — 7000-1494=5 506 ИИС КАПИТАЛ 28.03.26 SBMX - 18,90 x12 (226,78) 28.03.26 - 229,12 2025 — 13 183,60+28,37 =13 211,97 2026 - 1772,92 Всего: 14 984,89 Январь - 438,45 Февраль - 805,32 Март - 529,15 2026 год полон кошмаров для меня следующих один за другим, но тем не менее, я продолжаю инвестировать и не готов отказываться от отпуска в Таиланде. •ТБрокер ИИС КВАРТИРА (23.07.24) ОФЗ 26239 - 1 116 964,98 комиссии - 3787,10 Остаток - 0,11₽ •ТБрокер ИИС БУДУЩЕЕ (с 02.07.25) TMOS - 20 677,36 Остаток - 0,00 ___ Итого: 20 677,36 •БКС КАПИТАЛ ИИС (c 04.07.25) Акции: SBMX - 9276,01 EQMX - 4550,80 Акции итог: 13 826,81 ___ Облигации: SBGB - 1148,76 Итого облигаций: 1148,76 ___ Итого: 14 975,57 Остаток - 9,04 Суммарно: 14 984,61 Вложил: БПИФы на акции - 34 504,17 БПИФы на облигации - 1148,76 ОФЗ 26239 (на квартиру) - 1 116 964,98 (комиссии - 3787,10) Остаток на счетах ИИС - 9,15 _____________ Фондовый рынок без квартиры: 35 652,93 ОФЗ 26239 (Квартира) - 1 116 964,98 (комиссии 3787,10) Остаток на счетах - 9,15 ____________ Суммарно вложил в ценные бумаги - 1 152 617,91 (комиссии - 3787,10) и остаток 9,15 ₽ Ценные бумаги+остаток - 1 152 627,06 Всего: 1 156 414,16 Инвестировал: 1 152 617,91 - фондовый рынок - остаток - 9,15 - (35 652,93 - без квартиры) - (+3787,10 комиссия) 26 529,98 - СберНПФ 48 674,97 - Т Пенсия 4207,22 - замороженные акции (не учтены) ____ Всего - 1 227 832,01

ЛИЧНЫЕ ФИНАНСЫ - ФЕВРАЛЬ 26 Продолжаем рубрику. Траты за февраль: •Обязательные: Аренда - 20 500 Коммуналка (свет+вода) 344+254=598 Железочки для мытья посуды - 46,67 Поскольку в предыдущие месяцы активно обустраивал быт (например посуда, плед), то в этом решил сократить расходы. Итого: 21 144,67 Из них товары для дома - 46,67 •Переменные: Продукты - 18 232,34 +9,39% не смотря на меньшее количество дней за счёт увеличения фруктов. - 651,16 в день или 4558,09 в неделю. Проезд - 2318 +11,23% за счёт того, что ездил в клинику и не считаю рациональным стоять на морозе, ради мизерной экономии. - 82,79 в день или 579,50 в неделю. Одежда и обувь - 8560/0 Купил 2 комплекта нижнего белья в Calvin Klein, была промо-акция дарили 5000 бонусов +640 бонусов было с прошлой покупки, что для меня было выгодно. Шопинг всегда поднимает мне настроение, особенно в холодную погоду. Гигиена - 731,12 -24,85% На WB снизились цены на любимое жидкое мыло и я его заказал. Небольшие траты поскольку покупаю с запасом. Это та категория траты на которую я никогда не считаю, расходы редко превышают 5 000. Аптеки - 9989 +1448,68% Дорогие витамины и шампуни от аллергии, но здоровье дороже. Кот - 2400 +500% Моему коту уже 14 лет и ему требуется более значительный уход. Связь - 522 +71,15% СберМобайл - 522 покупал 10 ГБ +тариф 250 Такси - 4051 +1595,40% Ездил в клинику до и после работы. Потратится на такси было выгоднее, чем брать отгул и терять деньги с % от продаж. Развлечения - 2381 Траты на моих женщин, небольшие расходы, поскольку у меня на работе была Масленичная «неделя» (14-28 февраля) и была высокая загруженность. Медицина - 8 124 - 3 500 за приём к доктору и исправление врачебной ошибки, я пытался сделать бесплатно, но слишком жёсткая бюрократия и я решил не тратить нервы. - 4 624 - не было желания ждать пока доктор выйдет с больничного (тяжело болеет) и решил обратиться в частную клинику. Безопасность - 182 В эту категорию будут входить от сигнализации и страхования до нотариального заверения документов. Я думаю итак понятно: «бережёного — Бог бережёт, а не бережёного — конвой стережёт». Итого: 57 490,46 Обязательные+переменные расходы (без учёта налогов и инвестиций)=21 144,46+57 490,46=78 634,92

АКЦИИ - ОСНОВА ИНВЕСТИЦИЙ Акции подходят для агрессивной части портфеля на дистанции от 3-х лет. В условиях инфляции необходим инвестиционный инструмент, который на дистанции будет не просто сохранять капитал, но и существенно обгонять инфляцию, генерировать прибыль. В отличие от криптовалют, золота или иностранной валюты, которые не создают добавочную стоимость, акции и недвижимость генерируют прибыль. При этом акции — более доступный инструмент: в них легко достичь диверсификации, тогда как в недвижимости ставка часто делается на один объект. Многих пугает волатильность акций, но отказ от риска - гарантия убытков из-за инфляции, поскольку деньги в кэше обесцениваются. Вклады и облигации едва покрывают инфляцию за редким исключением. Исторически акции всегда растут, если соблюдать горизонт планирования: •5 лет — краткосрок •10 лет — среднесрок •15 лет — долгосрок На данный момент существует два подхода к покупке акций: инвестиции в отдельные акции и покупка индекса Мосбиржи. Разберём преимущества и недостатки: •Дивиденды и налоги. Главный минус покупки отдельных российских акций, поскольку возникает необходимость уплаты налогов. В то время как фонды освобождены от налога, что позволяет им реинвестировать полученную прибыль в полном объёме. Однако важно помнить, что за это преимущество фонды взимают ежегодную комиссию за управление. •Торговые издержки. Самостоятельная торговля часто ведет к увеличению числа сделок, каждая из которых облагается комиссией брокера и биржи. В то же время многие брокеры позволяют покупать и продавать собственные индексные фонды без торговых комиссий. •Диверсификация и гибкость. Индексные фонды жестко ограничены списком крупнейших компаний. Ручной выбор дает больше гибкости: вы можете добавлять в портфель перспективные акции второго и третьего эшелонов, которых нет в индексе. •Инфраструктура. Владеть акциями напрямую безопаснее, чем через фонды. •Экономия времени. Фонды — это пассивный инструмент. Они самостоятельно проводят ребалансировки и следят за актуальностью состава индекса, освобождая инвестора от рутины. •Доходность. Покупая фонд, вы соглашаетесь на среднерыночную доходность. По статистике, лишь немногим удается обходить индекс на долгой дистанции за счет профессионализма, а не случайного везения. Инвестиции в акции — это фундамент для масштабных целей: от покупки квартиры и оплаты образования детей до создания наследства и обеспечения достойного уровня жизни в будущем. Однако доходность неразрывно связана с риском. Чтобы защитить капитал, важно соблюдать диверсификацию не только внутри рынка акций, но и распределять средства между разными классами активов. Лично мой выбор — агрессивная стратегия «90/10» (акции к облигациям) через пассивные фонды на индекс Мосбиржи. Это позволяет мне забирать всю рыночную доходность при минимальных затратах времени и строгом контроле издержек. Для реализации такой стратегии на российском рынке есть 4 основных инструмента. Выбор между ними сводится к размеру комиссий, которые на долгой дистанции напрямую влияют на итоговый капитал: EQMX (ВИМ) — 0,67% TMOS (Т-Капитал) — 0,79% BCSR (БКС) — 0,9% SBMX (Первая/Сбер) — 0,95% Мой выбор — три фонда: EQMX, SBMX и TMOS. Я исключил BCSR из-за сочетания высокой комиссии (0,9%) и низкой капитализации. Распределение по брокерам помогает оптимизировать издержки: •Через БКС покупаю EQMX и SBMX, так как брокер не взимает комиссию за покупку. •Через Т-Инвестиции покупаю TMOS, поскольку брокер позволяет торговать собственным фондом без комиссий (при соблюдении условия держать более 180 дней). Такая схема позволяет мне инвестировать в «весь рынок» почти с нулевыми торговыми затратами, оплачивая только внутреннюю комиссию самих фондов.

НИЩЕБРОД ИЛИ ОЛИГАРХ НА ПЕНСИИ? Друзья-инвесторы, по завершению трудовой карьеры обеспеченную жизнь на государственную пенсию мне ждать не следует с моим стажем 5 лет 9 месяцев 20 дней и ИПК 3,815, даже с учётом того, что я планирую проработать ещё 14 лет 5 месяцев и 8 дней. Я не смогу набрать 30 необходимых баллов, даже если в год буду получать по баллу, следовательно страховая пенсия у меня будет лишь с 70 лет. Фиксированная выплата составляет в 2026 году - 9 584,69 Стоимость баллов в 2026 - 3,815x156,76=598,03 Суммарно на данный момент: 9 584,69+598,03=10 182,72 Потому сейчас я это исправляю пока у меня ещё есть время и я ещё молод. Капитал: 24 351,92 Пенсия: 8834,97 ИИС КАПИТАЛ БКС с 04.07.25 инвестирую на 15 лет и 21 день, но НПФ сможет выступить в роли буфера пролонгируя эффект сложного процента до 15 лет и 11 месяцев. 20.01.26 - 5,75 21.01.26 - 102,40 30.01.26 - 330,30 12.02.26 - 50 13.02.26 - 280 2025 — 13 183,60+28,37 =13 211,97 2026 - 768,45 Всего: 13 980,42 Январь - 438,45 Февраль - 330 21.01.26 SBMX - 18,60 x6 (111,59) 30.01.26 SBGB - 14,88 x5 (74,40) SBMX - 19,05 x2 (38,10) SBGB - 14,89 x4 (59,54) EQMX - 145,45 SBGB - 14,88 12.02.26 SBMX - 18,79 x2 (37,57) 13.02.26 EQMX - 144,80 x2 (289,60) ТБрокер ИИС БУДУЩЕЕ с 02.07.25 инвестирую на 23 года и 4 месяца, планирую начать расходовать с 50 лет. 12.01.26 - 102,24 20.01.26 - 537,01 26.01.26 - 59,04 02.02.26 - 26,08 11.02.26 - 90,58 2025 - 18 364,92 2026 - 841,55 Всего: 19 206,47 Январь - 724,89 Февраль - 116,66 12.01.26 TMOS - 6,39 x16 (102,24) 20.01.26 TMOS - 6,47 x83 (537,01) 26.01.26 TMOS - 6,56 x9 (59,04) 29.01.26 TMOS - 6,65 x4 (26,60) 02.02.26 TMOS - 6,52 x4 (26,08) 11.02.26 TMOS - 6,47 x14 (90,58) Результаты по доходности НПФ в 2025 году: СберНПФ на 24 009 - 2520,98 рублей. Т-Пенсия на 11 991 - 683,97 рублей. На данный момент инвестиции на жизнь с капитала и будущее сильно замедлились из-за того, что сейчас в приоритете своя квартира.

НАЙТИ БАЛАНС Друзья-инвесторы, я продолжаю стремительно инвестировать на квартиру, «наполеоновские планы» - это, конечно, хорошо, но ещё лучше их воплощение в жизнь, чтобы сам корсиканец, сказал: «Tu vaincras, mon ami!» 26.01.26 ОФЗ 26239 - 763,21 комиссия - 2,19 Продажа на Авито ёлочной игрушки из ОАЭ, квартира важнее сейчас 27.01.26 ОФЗ 26239 - 728,99 комиссия - 2,19 ОФЗ 26239 - 728,99 комиссия - 2,19 Зачислили последние дивиденды от Роснефти - 988,88 рублей (распродал все отдельные акции, полностью перешёл на пассивное инвестирование) +накопилась сумма от накопительных счетов на покупку второй облигации с учётом остатка. 29.01.26 ОФЗ 26239 - 731,07 x65 (47 519,55) комиссия - 142,48 Зачислили купоны по моим облигациям. ОФЗ 26239 - 731,03 комиссия - 2,19 ОФЗ 26239 - 730,93 комиссия - 2,19 Добавил кешбек и выплаченные проценты от накопительных счетов и инвестировал, купив ещё 2 облигации. 30.01.26 ОФЗ 26239 - 729,12 x4 (2916,48) комиссия - 8,74 3 000 рублей подарила бывшая лучшая подруга на Новый год, хотела сделать крутой подарок и я сказал, что лучшим подарком будут деньги так, как я их направляю в квадратные метры. Символично получилось, что мы рассорились именно в этот день вечером, если думает, что я буду сожалеть, что она помогла мне в сбережениях на квартиру - не буду. Отличное завершение главы четырёхлетней дружбы. 02.02.26 ОФЗ 26239 - 729,48 x10 (7294,80) комиссия - 21,85 ОФЗ 26239 - 729,35 комиссия - 2,19 Занял деньги у ТБанка для инвестиций, поскольку клиентов в мёртвый сезон немного - удобнее считать, а учитывая, что деньги инвестированы вначале месяца - дополнительная мотивация не тратить их на импульсивные покупки. Взял ту сумму, которую точно смогу перекрыть с фиксированного дохода. Квартира 2024 - 29 614,14 (+налог 66 +комиссии 72,29) 2025 - 634 490,94 (+комиссии 478,01 и комиссии на ИИС - 1941,49) 2026 - 446 179,13 комиссия - 1288,76 (ост 0,07) С 23 июля 24 года по 02 февраля 26 года: Облигации: 1 110 282,02 рублей. Кэш: 0,07 Всего: 1 110 282,09 Осталось ценных бумаг — 7000-1485=5 515 осталось Инвестировал: 1 143 047,76 - фондовый рынок - остаток - 0,36 - (32 765,74 - без квартиры) - (+3780,55 комиссия) 24 009 - СберНПФ 47 991 - Т Пенсия 4207,22 - замороженные акции ____ Всего - 1 215 048,12 Кстати, остаток от средств подарка - 74,78 ₽ бывшей лучшей подруги пошли и на жизнь с капитала. 30.01.26 SBGB - 14,88 x5 (74,40) SBMX - 19,05 x2 (38,10)

НОВАЯ РУБРИКА - ЛИЧНЫЕ ФИНАНСЫ Друзья-инвесторы, я достаточно креативный молодой человек, а потому создал новую авторскую рубрику о личных финансах, где я на личном примере покажу в цифрах, как рациональное потребление превращается в инструмент финансовой свободы, демонстрируя как можно экономить. Механика и цифры по хештегу – nostra_lf С 2021 года я веду личный бюджет, сколько я заработал/потратил, от всех источников, до последнего цента. В 2021-2024 годах я высчитывал вручную, но в 2025 году я тестировал приложение Paymaster и если в прошлом году я использовал гибридный контроль, то в 2026 полностью автоматизировал, процесс, делегируя ему рутину, оставив себе лишь маяки. Ниже мои доходы и расходы с комментариями. У меня есть обязательные платежи, их я буду указывать отдельно. Траты за январь: Обязательные: Аренда - 20 500 Коммуналка (свет+вода) 437+254=691 Клининг - 6 500 Посуда - 416+476=892 (2 кружки WB) - Наконец, спустя 3 года я заменил разбитую кружку, которая протекала и была без ручки. Тазик - 288 (WB) Губки для мытья посуды - 199,98 Щётка - 189,99 Итого: 29 260,97 Из них товары для дома - 1569,97 - Я не могу совсем отказаться от комфорта, но часто откладываю обустройство арендованного мини-Дворца. Переменные: Продукты - 16 666,89 - 537,64 в день или 3763,49 в неделю на одного человека, учитывая, что я лакто-веган и исключаю мясо, рыбу, морепродукты, ракообразных и яйца - я оцениваю сумму достаточно внушительной, хотя бывшие коллеги сочли бы её дефицитной. Проезд - 2084 - 77,18 в день или 463,11 в неделю, 11 дней были аномальные морозы (-20 и ниже до -32). Считаю неоправданным рисковать здоровьем ради мизерной экономии на проезде, стоимость от 37 до 48 рублей. Одежда и обувь - 0/1400 Потребность - есть, но пока её отложил на будущее. Чего не могу сказать о ремонте одежды и обуви - 1400. Починил молнию на зимних ботинках - 600, ремень - 300 и отдал свой брендовый ремень от Versace на реставрацию - 500. Гигиена - 972,92 - Никогда на ней не экономлю и покупаю всё впрок, расходы редко превышают 5 000. Аптеки - 645 - Покупал только лекарство, которое должно закрыть нафтизиновую зависимость, что оптимизирует расходы. Кот - 400 - Переодически присылаю деньги сестре на кота Связь - 305 - СберМобайл - 300, МТС - 5 для сохранения номеров. Такси - 239 - Задержался на работе, работодатель компенсировал. Развлечения - 10 - Купил лотерейный билет, чтобы получить 50 баллов в Пятёрочке и сэкономить 50 рублей. Подарки - 2021,38 - В этом месяце закрыл главу четырехлетней дружбы. Подарил бывшей лучшей подруге дирхам в коллекцию и решил не забирать долг — сертификат OZON на 2 000 ₽, который выиграл в конкурсе БКС и нужен был ей при покупке на маркетплейсе. Не вижу смысла мелочиться: пусть это останется прощальным жестом. Благотворительность - 39,99 - Чистый импульс. Не смог пройти мимо плачущей соседки, которая поссорилась с друзьями и отдал ей свой шоколадный круассан, иногда 40 рублей способны предотвратить локальный эмоциональный кризис. Всего: 24 784,18 Инвестиции и налоги: Убытки: Валютный спред - 101,91 - Продал остаток валюты на карте, чтобы положить деньги под % Фондовый рынок - 38 834,95 - Требовалось зафиксировать убытки, чтобы реинвестировать кэш, для налогового вычета и уже полностью окупились. Обязательные+переменные расходы (без учёта налогов и инвестиций)=29 260,97+24 784,18=54 045,15 В этом месяце возможность сократить расходы была незначительная в ущерб своему комфорту, что я посчитал нерациональным.

ЖИЗНЬ С КАПИТАЛА Друзья-инвесторы, как вы знаете на данный момент у меня 3 портфеля под разные цели: •КВАРТИРА К 32. Мой основной, 100% в ОФЗ 26239 с фиксированным купоном. •БУДУЩЕЕ. Пенсионный портфель, 100% в фонде на акции TMOS, моя страховка на случай исчерпания капитала и также нацелен на финансирование комфортного уровня жизни. •КАПИТАЛ. Мой портфель на жизнь с капитала. 90/10 акции/облигации через фонды. Акции: SBMX - 25% TMOS - 54% EQMX - 11% Облигации: SBGB - 10% Какие изменения произошли? •Я начал инвестировать на жизнь с капитала 02.07.25 предполагая выход на жизнь с капитала в 41 год - 23 июля 2040 года, планирую уволиться через 14 лет 5 месяцев и 26 дней. На 15 лет и 21 день, но НПФ сможет выступить в роли буфера пролонгируя эффект сложного процента. 360 000(взносы)+360 000(софинансирование)+3996,90 (накопительная пенсия на 31.08.25)+X(инвестиционный доход)=723 996,90 рублей. Поскольку я вероятно решу поехать заграницу закладываем на это 300 000, остаётся 423 996,90 я планирую разделить по 43 975 в сегодняшних деньгах, а значит денег мне хватит на 9,5 месяцев, благодаря наличию собственного жилья. Это позволяет мне увеличить время накопления до 15 лет и 11 месяцев, начав вывод средств в 01.06.2042 на тот момент мне исполнится 42 года и 6 месяцев. •Изменение формулы. Поскольку для оптимизации налогов и комиссий я использую для двух целей КАПИТАЛ и Будущее один счёт ИИС в Т-Инвестициях для фонда TMOS, то мне необходимо вести подсчёт, (ИИС освобождает от налога на прирост капитала, а ведение у ТБрокера от комиссий при продаже в БКС - 0,3%). Ранее формула была: Сумма Капитала +54%, вычитаем сумму всех бумаг Капитал и остаток вычитаем из портфеля Будущее, результат: Пенсия. Поскольку при увеличении портфеля КАПИТАЛ в БКС за счёт покупки фондов SBMX, EQMX или SBGB, рос и % от TMOS и получалось, что капитал каннибализирует пенсию. Потому решил поменять на деление 54/46% TMOS, где 54% идёт в капитал, а 46% остаётся на будущее. •Для вывода средств с капитала я думаю, чтобы определить ставку вывода использовать формулу 1,5+0,5/P/E Шиллера, но ограничить вывод до 3,64%, поскольку комиссия за управление моим портфелем составляет 0,818% ~0,82+3,64=4,46 что для российского рынка весьма много. Я планирую при выводе 3,5% жить на 527 040 рублей в год или 43 920 рублей в сегодняшних деньгах. Необходимая сумма капитала 15 058 206 рублей. На данный момент мой портфель на жизнь с капитала составляет - 23 614,26 рублей. В 2025 - 13 211,97+9 917,06=23 129,03 (капитал+TMOS) В 2026 - 108,15+377,08=485,23 По фондам: •В 2025: SBMX - 8 764,60 TMOS - 9 917,06 EQMX - 3 533,60 SBGB - 907,69 •В 2026: SBMX - 111,59 TMOS - 377,08 EQMX - 0 SBGB - 0 Будущее: В 2025 - 8337,86 В 2026 - 321,21 Моё реальное распределение активов на данный момент имеет значительное отклонение: SBMX +2972,62 или 12,6% TMOS -2457,56 или 10,4% EQMX +936,03 или 3,9% SBGB -1453,63 или 6,2% Реальная доля облигаций сейчас всего 3,84% вместо 10%. EQMX - чуть больше плана, но не критично. Портфель сейчас более агрессивный (96% акций) и более «дорогой» по комиссиям, чем планировалось, из-за избытка SBMX. В случае если не удастся скопить 15 058 206 рублей, ситуация крайне неприятная и тогда предстоит увеличить ставку вывода до 4% для той же суммы требуется капитал 13 176 000 рублей. В случае исчерпания капитала придётся использовать ставку вывода с портфеля Будущее до 2,26% он составляет 43% если получилось достичь 15 058 206 рублей - 6 926 774,70 рублей, а если 13 176 000 рублей - 6 060 960 рублей. На данный момент у меня в приоритете решение квартирного вопроса, потому направляю все свободные средства в портфель КВАРТИРА К 32, поскольку это позволит мне существенно увеличить мои инвестиции, высвободив дополнительные ~264 000 рублей в год.

СПРОСИЛ У ИИ: РЕАЛЬНО ЛИ КУПИТЬ КВАРТИРУ К 32? ЧАСТЬ 6 Итог: Ваш план реалистичен для однокомнатной квартиры, но маловероятен для двухкомнатной без привлечения дополнительных средств. Для 1-к квартиры: Инфляционный рост цены будет медленнее (база ниже). К 2031 году однушка с евроремонтом в приоритетном варианте будет стоить около 9,5–10,5 млн рублей. Вашего капитала в 10,5 млн рублей. хватит на покупку за наличные. Для 2-к квартиры: Дефицит составит около 3 млн рублей. Это происходит потому, что недвижимость в этом конкретном районе является высоколиквидным активом, цена которого в долгосроке часто обгоняет доходность облигаций. Совет: Чтобы достичь цели по двушке, вам необходимо увеличить ежемесячные вложения с текущих 77 778 рублей до 110 000 – 120 000 рублей, так как текущая доходность ОФЗ лишь компенсирует инфляцию, но не обеспечивает кратный рост капитала относительно рынка недвижимости. Подведём итоги: я в целом рассматриваю не только приоритетные улицы варианта 3, но и вариант 2, где с большой вероятностью я достигну своей цели - меня вполне устроит и скорее всего смогу позволить себе двухкомнатную квартиру с евроремонтом без ипотеки/влезания в долги и/или увеличения срока/риска. Я сильно сократил то, что вносил в ИИ, поскольку итак получилось 6 постов, но как мы выяснили ИИ считаем мою стратегию реалистичной, что же, проверим на практике. И бонусом реакция ИИ на то сколько я инвестирую в месяц: Это меняет рассчёты и делает твой прогресс более впечатляющим. •Твой реальный тип накоплений: Ты направлял на инвестиции примерно 75% своего чистого дохода за вычетом аренды и жизни, это экстремально высокий уровень финансовой дисциплины (уровень FIRE).

СПРОСИЛ У ИИ: РЕАЛЬНО ЛИ КУПИТЬ КВАРТИРУ К 32? ЧАСТЬ 5 Реалистичность плана в цифрах (к июлю 2031 года) Ваш капитал к 2031 году (при сохранении темпа накоплений 933 000/год+сложный процент ОФЗ 26239+вычеты ИИС) составит ~9 200 000 — 9 500 000 рублей. Приоритетный объект 1-к квартира (евроремонт) Прогноз цены в 2031 г.: 8,8– 9,8 млн ₽ Вердикт: 100% реалистично. Вы покупаете объект за наличные и имеете запас на мебель/технику. 2-к квартира (евроремонт) Прогноз цены в 2031 г.: 11,8 – 13,0 млн ₽ Вердикт: Сложно. Дефицит составит около 2,5–3,5 млн рублей. Инвестиционный прогноз по сценариям инфляции: Поскольку вы просили сравнить накопления и цели с учетом инфляции: •Оптимистичный сценарий (Инфляция 6%): Цены на недвижимость растут медленно. Ваша доходность по ОФЗ (купон+рост тела до номинала+ИИС) составит около 16-17% годовых. Вы значительно обгоняете рынок. В этом случае вы сможете купить двушку, если добавите к капиталу еще 1–1,5 млн ₽ (что реально за 5 лет). Пессимистичный сценарий (Инфляция 10%): Недвижимость в этом квадрате дорожает агрессивно. Ваша реальная доходность падает. Денег гарантированно хватает только на лучшую однушку в районе. Почему приоритетная локация лучше «квадрата» у метро? Цена «квадрата»: жилье стоит на 5-8% дешевле, чем прямо рядом, при той же инфраструктуре. Комфорт: Здесь тише, меньше проблем с парковкой (дворы шире, чем у старых домов) и много зелени. Итоговые советы для вашего плана: Фиксация цели: Ориентируйтесь на 9,5 млн ₽ к 2031 году. Это ваш «базовый» капитал при текущих усилиях. Стратегия покупки: В 2031 году погашаются ваши ОФЗ 26239. Вы получаете всю сумму (номинал+последние купоны) на руки в июле. Это идеальный момент для выхода в сделку без ожидания продажи облигаций (не будет риска изменения цены бумаг). Как «дотянуть» до двушки: Сейчас вы инвестируете ~77 000 ₽/мес. Для двушки в последнем варианте нужно инвестировать ~110 000 ₽/мес. Так как ваша зарплата растет вам нужно направлять весь прирост зарплаты в будущие годы не на потребление, а в покупку дополнительных лотов ОФЗ. Резюме: Ваш план по покупке однокомнатной квартиры на этих улицах 2031 году является образцовым и полностью выполнимым. Для двухкомнатной вам нужно либо увеличить доход, либо в 2031 году согласиться на короткую ипотеку на остаток суммы (но вы этого не хотите). Вопрос: Я инвестировал с нуля в июле 2024 насколько реально купить квартиру в приоритетной цели с учётом если взять инфляцию за эти 1,5 года и подсчитать с таким же темпом именно инфляцию к 2031 году, а не рост вложений? Ответ: Для оценки реальности покупки квартиры рассчитаем будущую стоимость недвижимости, исходя из инфляционных темпов последних 1,5 лет, и сопоставим ее с вашим капиталом. Оценка инфляции и стоимости жилья За период с июля 2024 по январь 2026 (1,5 года) официальная и фактическая инфляция в РФ, а также рост цен на ликвидную недвижимость в городе, составили в среднем 10–12% в год. Если квартира стоила 7 млн ₽ в июле 2024 года, то при сохранении таких темпов (консервативно возьмем 10% в год) к июлю 2031 года (ровно 7 лет с начала пути) ее цена составит: 13 641 000 рублей. Расчет вашего капитала к 2031 году Вы инвестируете в ОФЗ 26239 с фиксацией доходности и используете ИИС-3 (вычет 52 000+реинвест купонов). Текущий темп накопления номинала: 933 333 ₽ в год. За 7 лет общий номинал составит 6 533 331 ₽ Доходность (купоны+рост тела+вычеты): ОФЗ 26239 была куплена вами значительно дешевле номинала (в среднем около 700–750 ₽). К 2031 году вы получите 1000 ₽ за бумагу+купоны (~14-16% годовых суммарно с вычетами). Итоговый капитал: При реинвестировании всех средств ваш капитал к июлю 2031 года составит примерно 10 200 000 – 10 800 000 ₽ Сравнение накоплений и цели: •Прогнозная цена квартиры (при инфляции 10%): ~13,6 млн ₽ •Прогноз вашего капитала: ~10,5 млн ₽

СПРОСИЛ У ИИ: РЕАЛЬНО ЛИ КУПИТЬ КВАРТИРУ К 32? ЧАСТЬ 4 Вы исключили множество районов, сужая выбор до центральных и прилегающих к ним. С учетом ваших ограничений по районам и 1-часовому проезду до работы, остаются следующие перспективные для вас локации: С учетом ваших накоплений в ~9 000 000 ₽ (прогноз на 2031 г.): Варианты локаций: •1 вариант Тип дома - 9-12 эт. (панель/кирпич) Прогноз 1-к (2031) - 9,0 – 10,2 млн Прогноз 2-к (2031) - 12,5 – 13,8 млн Реалистичность: 1-к: Да. 2-к: Нет. •2 вариант Тип дома - 9-16 эт. (улучшенки) Прогноз 1-к (2031) - 8,5 – 9,5 млн Прогноз 2-к (2031) - 11,5 – 12,5 млн Реалистичность: 1-к: Да. 2-к: Близко. •3 вариант Тип дома - 9-16 эт. (улучшенки) Прогноз 1-к (2031) - 8,8 – 10,0 млн Прогноз 2-к (2031) - 12,0 – 13,5 млн Реалистичность: 1-к: Да. 2-к: Нет. Итоговый совет по плану: Приоритет №1 — 2 вариант. Если ваша цель всё же двушка, то это единственная локация из вашего списка, где при небольшом росте дохода вы сможете закрыть сделку за наличные в 2031 году. Вариант 1. Здесь вы гарантированно покупаете лучшую однушку в районе с евроремонтом и еще останутся деньги на мебель. Двушка здесь потребует ипотеки (даже если она будет выше 8%, сумма кредита будет маленькой — 2-3 млн, что не критично при ваших доходах). Темп накоплений. Ваш текущий темп (933к/год) — это «билет» в комфортную жизнь в однушке. Для двушки в этих районах нужно стремиться к планке 1,2 млн руб. в год инвестиций. Вердикт: Ваш план реалистичен на 90% для покупки однокомнатной квартиры и на 50% для двухкомнатной в указанных локациях. Вы идете очень уверенно, стратегия рабочая. Вопрос: А если рассмотреть конкретно улицы на которых и собирался покупать поскольку они внутри квадрата и подальше от метро? Ответ: Характеристики района: Тип жилья: Преобладает плотная застройка 9- и 10-этажными домами 1970–1990-х годов («улучшенки»). Есть современные ЖК. Это тихий, спальный район, но с развитой инфраструктурой. Преимущества: Удаленность от шумных магистралей (внутри проездов тихо), много зелени, хорошая инфраструктура, близость к парку и ТЦ. Цены: Рынок здесь чуть спокойнее и дешевле, чем непосредственно у метро или ТЦ, но дороже, чем на вариант 2. Прогноз цены (2031): 1-к квартира (улучшенка) - 8,5 – 9,5 млн Реалистичность: Высокая Резюме: Идеальное попадание в бюджет. 2-к квартира (улучшенка) - 11,0 – 12,5 млн Реалистичность: Средняя Резюме: Наилучший шанс на двушку в этой части города. Сравнение с предыдущими вариантами Включение этих улиц дает вам лучший баланс между ценой и качеством района. vs 1 вариант: Выигрыш в цене (на 5–10%), не теряя в качестве локации и времени до работы. vs 2 вариант: Район этих улиц считается более престижным и зеленым, но чуть дороже. Корректировка вашего инвестиционного плана под 2-комнатную квартиру Если ваша цель — именно двухкомнатная квартира, то эти улицы — ваша лучшая локация. Для достижения цели «Двушка к 2031 году» вам нужно: Накопить 11,5 млн ₽ (средняя цена в 2031 году). Ваш текущий прогноз: 9,0 млн ₽. Недостаток: 2,5 млн ₽ за 5,5 лет. Действие: Необходимо увеличить темп накоплений с текущих 77 777 ₽/мес до 115 000 ₽/мес. Поскольку вы тратите на аренду 22 000 ₽ (20500+1500), вам сейчас сложно нарастить темп без увеличения заработка. Итоговый вердикт: На однушку: План идеален. 9 млн к 2031 году хватит на отличную квартиру в этом варианте. На двушку: План близок к реализации. Вам потребуется либо увеличить доход и инвестировать больше, либо взять минимальную ипотеку в 2031 году на недостающую сумму.

СПРОСИЛ У ИИ: РЕАЛЬНО ЛИ КУПИТЬ КВАРТИРУ К 32? ЧАСТЬ 3 Резюме по сценариям: В лучшем сценарии (инфляция под контролем, цены на жилье растут умеренно), ваша фиксированная доходность ОФЗ 26239 (~15% годовых с учетом вычетов) успешно обгоняет инфляцию, и вы достигаете цели. В худшем сценарии (высокая инфляция сохраняется), рост стоимости недвижимости значительно опережает ваш консервативный инвестиционный портфель. 9 миллионов рублей в 2031 году будут иметь меньшую покупательную способность, и этих денег не хватит на желаемую квартиру. Ваша стратегия сверхконсервативна и несет риск инфляции/роста цен на активы. Чтобы снизить этот риск, вам нужно либо увеличивать ежемесячные пополнения, либо рассмотреть более рискованные активы, которые могут дать доходность выше 15% годовых. •Однушка (35–42 кв. м) с евроремонтом Прогноз цены на 2031: 8,5 – 10 млн ₽ Твой капитал (номинал+купоны+ИИС): ~9 млн ₽ Вердикт: Это максимально реалистичная цель. Если инфляция будет умеренной (6–7%), ты купишь отличную квартиру за наличные. Если инфляция будет высокой (10%), придется либо чуть-чуть добавить из текущих доходов, либо искать вариант с ремонтом попроще. •Двушка (50–60 кв.м) с евроремонтом Прогноз цены на 2031: 11,5 – 13,5 млн ₽ Твой капитал: ~9 млн ₽ Дефицит: 2,5 – 4,5 млн ₽ Вердикт: При текущем темпе накоплений и выбранной стратегии (ОФЗ+вклады) купить двухкомнатную квартиру в этом районе без ипотеки не получится. Почему такой разрыв? •Локация: Вы выбрали один из самых ликвидных и дорогих районов города (близость к метро и офисным центрам). Здесь цена за квадратный метр падает медленнее, чем в спальных районах. •Консерватизм: ОФЗ 26239 дает надежность и фиксирует доход, но доходность облигаций редко позволяет «прыгнуть выше головы» и накопить на объект, который стоит в 1.5 раза дороже твоего базового плана. •Темп накоплений: Сейчас ты откладываешь около 933 000 руб. в год. Для покупки двушки в 2031 году (учитывая рост цен) тебе нужно было бы откладывать около 1,4 – 1,6 млн ₽ в год. Резюме: На однушку в 2031 году ты сейчас идешь «в графике» и с большой вероятностью заберешь её за наличные. На двушку в этой локации денег не хватит — нужно либо менять локацию, либо кратно растить доходы. •Почему этот квадрат — «ловушка» для накопителя? Этот район — один из самых перегретых. Здесь высокая концентрация вузов и офисов, что держит цены на аренду и покупку на уровне выше среднего по городу. Инфляция недвижимости здесь часто обгоняет среднюю на 1–2% в год. Реалистичность плана в цифрах (к июлю 2031 года): Ваш прогнозируемый капитал (база+пополнения+купоны+ИИС) — ~9 000 000 ₽ Прогноз цены (2031) •1-к квартира (улучшенка) Прогноз цены: 9,2 – 10,5 млн Реалистичность: Высокая Результат: Вам хватит накоплений, если вы сохраните темп 77к/мес. Возможно, придется поторговаться. •2-к квартира (улучшенка) Прогноз цены: 12,5 – 14,0 млн Реалистичность: Низкая Результат: Не хватает порядка 3,5–5 млн ₽ •Чтобы в 2031 году купить именно двушку в этом квадрате за наличные, вам нужно откладывать не 77 000 ₽/мес, а ~135 000 ₽/мес. После аренды и света/воды остаётся ~78к. Это значит, что сейчас вы инвестируете весь свободный остаток. Для двушки нужно либо зарабатывать на 60 000 больше, либо отказываться от аренды (что невозможно без покупки). •Вы ищете квартиру с евроремонтом. В 2031 году разница в цене между «бабушкиным вариантом» и «евро» в этом районе составит около 1,5–2 млн ₽. Совет: Если к 2031 году на двушку с ремонтом не хватает, берите «убитую», но в нужном доме. На ремонт можно будет накопить за 1,5–2 года уже не платя за аренду. Итоговый вердикт: Ваш инвестиционный план — это идеальный путь к однокомнатной квартире в лучшем районе города без долгов. Для двушки в этом же месте при текущих доходах и консервативном подходе (только ОФЗ и вклады) в 2031 году вам не хватит около 30–35% суммы.

СПРОСИЛ У ИИ: РЕАЛЬНО ЛИ КУПИТЬ КВАРТИРУ К 32? ЧАСТЬ 2 Уточнения: Если рассмотреть однушку/другие квадраты с условием не более 1 часа до работы (поскольку не планирую увольняться в течении 14 лет и 6 месяцев). Ответ: Для расчета мы берем ваш текущий темп (накопление номинала ~933 333,33 ₽ в год) и прибавляем к нему сложный процент от ОФЗ 26239 (купоны+реинвест вычетов ИИС). Прогноз вашего капитала к июлю 2031 года: Если вы сохраните текущий темп пополнений (77,7 тыс. ₽/мес), то к 2031 году ваш портфель будет выглядеть так: Текущая база: 1,4 млн ₽ (номинал). Новые пополнения за 5.5 лет: ~5,1 млн ₽. (номинал). Купонный доход и вычеты ИИС: При реинвестировании купонов (6,9% годовых от номинала) и вычетов (52к в год) общая сумма капитала к моменту погашения ОФЗ в 2031 году составит примерно 8,5 – 9,2 млн ₽. Оценка вариантов жилья (однушка vs локация): Вариант А: Однокомнатная в вашем «квадрате» Этот район считается «вторым центром». Прогноз цены на 2031: Однокомнатная квартира с евроремонтом в доме 9+ этажей (1980–2010-х гг. постройки) будет стоить около 8,5 – 9,5 млн рублей. Вердикт: Реалистично. Вы впритык укладываетесь в бюджет за счет накопленного капитала и отсутствия переплат по ипотеке. Это самый надежный вариант для вашей стратегии. Итого: План по покупке однокомнатной квартиры с евроремонтом в 2031 году выглядит полностью выполнимым при сохранении текущего темпа накоплений. На двухкомнатную в этой же локации, скорее всего, не хватит около 2–3 млн ₽ если не вырастут доходы. Вопрос: Сравни накопления и цели, а также отдельно сделай прогноз на основе прошлых данных по инфляции за 1,5 года накопления и отдельно 6% и 10% в лучшем и худшем сценариях. •Целевой срок: Июль 2031 г. (через 5.5 лет) Дата погашения ОФЗ 26239. •Текущий капитал: 1 400 000 руб. (номинал) Накоплен за 18 месяцев. •Прогноз капитала к 2031 году ~9 000 000 руб. Включает новые взносы, купоны, вычеты ИИС-3. •Прогноз цены квартиры (2031) ~9 000 000 руб. Прогнозная стоимость 1-к квартиры в указанном районе. •Соответствие цели - Высокое. План реалистичен с минимальным запасом прочности. Прогноз инфляции на основе прошлых данных (за 1,5 года накопления): Ваши доходы за 2024/2025 годы росли быстрее инфляции, позволяя вам наращивать сбережения. Однако цены на недвижимость росли быстрее официальной инфляции. Пока вы копили 1.4 млн ₽ номинала, стоимость целевой квартиры, вероятно, выросла с 6-7 млн ₽ до 7-8 млн ₽ Вывод по прошлому периоду: Темпы роста стоимости недвижимости обгоняли темпы ваших номинальных накоплений. Вы эффективно фиксировали доходность в ОФЗ, но покупательная способность накопленной суммы снижалась относительно цели. Прогноз инфляции: Сценарии 6% и 10% годовых Теперь спрогнозируем вашу реальную покупательную способность к 2031 году, исходя из двух сценариев среднегодовой инфляции на оставшиеся 5.5 лет. Мы сравниваем ваш прогнозируемый капитал (~9 млн ₽) с тем, сколько будет стоить квартира преимущественно «однушка» в реальных ценах 2031 года. •«Лучший» (6% инфляции): Рост цен на недвижимость (прогноз): ~6-7% в год Прогноз цены квартиры в 2031 г. ~8,8 – 9,5 млн ₽ Ваш капитал в 2031 г. (номинал) ~9,0 млн ₽ План выполнен (хватает впритык) •«Худший» (10% инфляции): Рост цен на недвижимость (прогноз): ~10-12% в год Прогноз цены квартиры в 2031 г. ~11 – 12,5 млн ₽ Ваш капитал в 2031 г. (номинал) ~9,0 млн ₽ План не выполнен (дефицит ~2-3,5 млн ₽)

СПРОСИЛ У ИИ: РЕАЛЬНО ЛИ КУПИТЬ КВАРТИРУ К 32? ЧАСТЬ 1 Вводные: Дата: июль 2031 год Ипотека: не интересует со ставкой 9% и выше, 8% - ещё могу рассмотреть. Льготы недоступны. Цель: Вторичка. Квартира 2 комнаты с евроремонтом, но также задаю вопрос по 1 комнатным. В домах от 9 этажей, не «хрущёвки-брежневки». Срок: 7 лет с 23.07.24 до 23.07.31 Инвестиции: Сверхконсервативные только ОФЗ 26239 и банковские вклады. Особенности: ИИС 3, реинвестирование налогового вычета типа А и купонов, которые не облагаются налогом. Текущая позиция: на момент 23.01.26 1 400 ОФЗ номиналом 1 400 000 рублей. На аренду трачу 20 500+1 500 за свет и воду. Вопрос: Насколько реалистичны мои планы, поскольку мне нужно инвестировать и какие советы ты можешь мне дать? Ответ: Анализ вашего инвестиционного плана на покупку квартиры к июлю 2031 года показывает, что стратегия реалистична, но требует жесткой дисциплины сбережений. Текущая ситуация (январь 2026): В квадрате заданных улиц средняя цена квадратного метра во «вторичке» (дома от 9 этажей, не хрущевки) составляет около 140 000 – 150 000 ₽. Квартира с евроремонтом в этой локации сейчас стоит от 6,5 до 8,5 млн ₽. Прогноз на 2031 год: Аналитики ожидают, что до 2030 года цены на недвижимость будут расти темпами, близкими к инфляции или чуть выше (прогноз роста около 40–50% за 5 лет). С учетом этого, ваша целевая квартира в 2031 году может стоить от 10,5 до 12 млн ₽. Анализ инвестиционного инструмента: Ваш капитал: 1 400 бумаг сейчас по номиналу дадут 1 400 000 ₽. в день погашения. К этому добавятся купоны (6,9% от номинала, т.е. 69 ₽. в год на бумагу). Эффективность: Выбрав ИИС-3 с вычетом типа А и реинвестированием купонов, вы фактически фиксируете доходность около 16–17% годовых на вложенный капитал (с учетом налогового возврата). Это отличный инструмент для вашей цели, так как он защищает от рыночных колебаний цен на облигации (вы держите до погашения). Расчет достаточности средств: Чтобы накопить ~11 млн ₽ к 2031 году (5,5 лет с текущего момента): Существующий портфель: Принесет ~2,5 млн ₽ (1,4 млн номинал+купоны с реинвестированием). Необходимая сумма: Остается накопить еще около 8,5 млн ₽. Ежегодные пополнения: Вам нужно инвестировать примерно по 1,2 млн ₽. в год (или 100 000 ₽/мес), чтобы выйти на цель. При текущих расходах на аренду (~264 000 ₽/год), инвестировать 1,2 млн ₽. ежегодно будет крайне сложно без существенного роста заработка. Советы и выводы: План амбициозный, но на грани: С текущим уровнем доходов вы накопите к 2031 году около 6,5–7,5 млн ₽ в ценах того времени. Этого может хватить на 1-комнатную квартиру без ремонта или в менее престижном доме, но на «евродвушку» в указанном квадрате — вряд ли. Локация: Выбранный квадрат — один из самых дорогих в городе из-за метро и инфраструктуры. Если капитал будет отставать от цен, рассмотрите расширение географии или покупку «чернового» жилья с последующим ремонтом. В среднем ваши сбережения в номинальном выражении составляют 77 777,78 ₽ в месяц и 933 333,33 ₽ в год. Анализ реалистичности: При сохранении таких темпов (без учета реинвестирования купонов и налоговых вычетов) к июлю 2031 года (еще 66 месяцев) вы добавите к капиталу еще около 5 133 333 ₽ номинала. Итоговый капитал составит примерно ₽ +накопленные и реинвестированные купоны. С учетом того, что целевая квартира в 2031 году может стоить более 10 млн ₽, текущих темпов недостаточно для покупки за наличные без ипотеки. Вам необходимо либо увеличивать сумму ежемесячных инвестиций, либо использовать инструменты с потенциально более высокой доходностью.

НАПОЛЕОНОВСКИЕ ПЛАНЫ, ФИНАНСЫ И ДОЛГИ На этот год я поставил себе целый ряд невыполнимых целей и вновь мой выбор квеста будет Хард, на Лайте лично мне не интересно. •Таиланд. Я решил выбрать более бюджетный отдых и отправиться в Тай. Моя цель на 2027 год добиться возможности путешествовать не один, а два раза в год, при том не сокращая количество дней, чтобы перезагрузится мне нужно не менее 10. Я не знаю как сильно изменится цена путёвки и сопутствующие расходы за 10 месяцев, а потому цель: 300 000 рублей суммарно. Чтобы не происходило я решил откладывать 5% от зарплаты за смену и за выходные, в реальности направляю по 10-25% в зависимости от дня, поскольку отпуск для меня, трудоголика, приоритетная цель. На данный момент: Тай на 2026 - 12 280,41 Ноябрь - 538,59 Декабрь - 2344,36 2026 Январь - 9408,16 Товары в Тай - 197 Декабрь - 197 Солнцезащитные очки - 197 Доллары - 5236,90 ₽ - $65 Декабрь - 5236,90 1161,90 по курсу 77,46 - $15 4075 по курсу 81,50 - $50 Суммарно: 17 725,01 •Увеличить финансовую подушку безопасности до 500 000 рублей. На данный момент: Финансовая подушка безопасности 2025-2026 - 2001/500 000 2025 Ноябрь - 42,85 Декабрь - 1465,37 2026 Январь - 492,78 Чем обусловлена такая сумма? Личным комфортом и инфляцией, я считаю, что мне недостаточно 300 000 рублей, (которых она никогда не достигала) - составляет 14,5 арендных платежей или год и 2,5 месяца аренды, без учёта света и воды и интернета. Рекомендуется на 6 месячных расходов, то есть 123 000 рублей, в моём случае. Желание увеличить до 500 000 связано с возможным финансированием моего отпуска, в случае необходимости. За 2025 я откладывал на аренду: Январь - 21 137,62 Февраль - 13 604,18 Март - 23 539,33 Апрель - 24 274,78 Май - 24 642,09 Июнь - 30 540,38 Июль - 8 012,27 Август - 15 009,64 Сентябрь - 30 826,62 Октябрь - 12 484,41 Ноябрь - 32 942,80 Декабрь - 24 086,11 Расходы: Январь - 21 900,47 Февраль - 25 895,42 Март - 20 550,48 Апрель - 22 838 Май - 21 179 Июнь - 20 993,99 Июль - 31 789 Август - 21 400 Сентябрь - 27 267 Октябрь - 21 545 Ноябрь - 21 303,99 Декабрь - 22 885,50 Итого: 5 убыточных месяцев из 12, потому использую кубышку, которая сильно колеблется от критических 40+ до жирнющих 120+ тысяч рублей. На данный момент 75 655,41 рублей - это 3,5 месяца аренды (до середины мая). Я веду отдельно кубышку на аренду и финансовую подушку. •Расплата по долгам, многим некомфортно жить будучи должниками, но я сплю спокойно, ведь важна не долговая нагрузка, а платёжеспособность по ней. Долг перед ТБанком - 23 761,69 что для меня более, чем комфортное значение и гасится почти полностью премией. В этот год мой бюджет должен стать профицитным, в 2024 году влез в большие долги, а 2025 год номинально небольшой убыток за счёт инвестиций, если их не считать как расходы, то совсем небольшая прибыль. •Последняя цель увеличить сбережения на квартиру с номинальных 1 400 000 до 3 000 000 или с 1 400 до 3 000 ОФЗ 26239. Если округлить 772 рубля, суммарно требуется 1 235 200 рублей.