Хэштег #квартира_к_32 | Тинькофф Инвестиции Пульс

ПРУЖИНА СЖИМАЕТСЯ, ИКСЫ НЕИЗБЕЖНЫ На российском фондовом рынке вновь пессимистичные настроения, длительное падение прямиком в Тартар. Поскольку все мои нынешние финансы строго распределены на отпуск, дорогостоящее лечение и аренду, я очень ждал купонные выплаты. 29 июля зашёл на всю котлету в фонд на индекс акций Мосбиржи. 29.07.26 TMOS - 5,55 x9263 (51 409,65) Итого: ОФЗ 26239 — 1 116 964,98 TMOS - 51 744,77 Комиссии - 3787,10 Остаток - 1,16 Как учил дедушка Баффет: Бойтесь, когда другие жадничают, и будьте жадными, когда другие боятся. Как известно самые большие капиталы делаются когда на рынках льётся кровь, даже если это кровавые слёзы hamster’s. Я для себя сделал выбор байзедипить, а не сидеть на заборе в ожидании отскока. Нынешний год для меня просто кошмар из-за внезапных тяжёлых проблем со здоровьем, тем значимее моя возможность инвестировать в своё будущее. Я мог бы рассмотреть вариант докупать облигации, но принятие риска выглядит наиболее рациональным решением.

НАЙТИ БАЛАНС Друзья-инвесторы, я продолжаю стремительно инвестировать на квартиру, «наполеоновские планы» - это, конечно, хорошо, но ещё лучше их воплощение в жизнь, чтобы сам корсиканец, сказал: «Tu vaincras, mon ami!» 26.01.26 ОФЗ 26239 - 763,21 комиссия - 2,19 Продажа на Авито ёлочной игрушки из ОАЭ, квартира важнее сейчас 27.01.26 ОФЗ 26239 - 728,99 комиссия - 2,19 ОФЗ 26239 - 728,99 комиссия - 2,19 Зачислили последние дивиденды от Роснефти - 988,88 рублей (распродал все отдельные акции, полностью перешёл на пассивное инвестирование) +накопилась сумма от накопительных счетов на покупку второй облигации с учётом остатка. 29.01.26 ОФЗ 26239 - 731,07 x65 (47 519,55) комиссия - 142,48 Зачислили купоны по моим облигациям. ОФЗ 26239 - 731,03 комиссия - 2,19 ОФЗ 26239 - 730,93 комиссия - 2,19 Добавил кешбек и выплаченные проценты от накопительных счетов и инвестировал, купив ещё 2 облигации. 30.01.26 ОФЗ 26239 - 729,12 x4 (2916,48) комиссия - 8,74 3 000 рублей подарила бывшая лучшая подруга на Новый год, хотела сделать крутой подарок и я сказал, что лучшим подарком будут деньги так, как я их направляю в квадратные метры. Символично получилось, что мы рассорились именно в этот день вечером, если думает, что я буду сожалеть, что она помогла мне в сбережениях на квартиру - не буду. Отличное завершение главы четырёхлетней дружбы. 02.02.26 ОФЗ 26239 - 729,48 x10 (7294,80) комиссия - 21,85 ОФЗ 26239 - 729,35 комиссия - 2,19 Занял деньги у ТБанка для инвестиций, поскольку клиентов в мёртвый сезон немного - удобнее считать, а учитывая, что деньги инвестированы вначале месяца - дополнительная мотивация не тратить их на импульсивные покупки. Взял ту сумму, которую точно смогу перекрыть с фиксированного дохода. Квартира 2024 - 29 614,14 (+налог 66 +комиссии 72,29) 2025 - 634 490,94 (+комиссии 478,01 и комиссии на ИИС - 1941,49) 2026 - 446 179,13 комиссия - 1288,76 (ост 0,07) С 23 июля 24 года по 02 февраля 26 года: Облигации: 1 110 282,02 рублей. Кэш: 0,07 Всего: 1 110 282,09 Осталось ценных бумаг — 7000-1485=5 515 осталось Инвестировал: 1 143 047,76 - фондовый рынок - остаток - 0,36 - (32 765,74 - без квартиры) - (+3780,55 комиссия) 24 009 - СберНПФ 47 991 - Т Пенсия 4207,22 - замороженные акции ____ Всего - 1 215 048,12 Кстати, остаток от средств подарка - 74,78 ₽ бывшей лучшей подруги пошли и на жизнь с капитала. 30.01.26 SBGB - 14,88 x5 (74,40) SBMX - 19,05 x2 (38,10)

ЖИЗНЬ С КАПИТАЛА Друзья-инвесторы, как вы знаете на данный момент у меня 3 портфеля под разные цели: •КВАРТИРА К 32. Мой основной, 100% в ОФЗ 26239 с фиксированным купоном. •БУДУЩЕЕ. Пенсионный портфель, 100% в фонде на акции TMOS, моя страховка на случай исчерпания капитала и также нацелен на финансирование комфортного уровня жизни. •КАПИТАЛ. Мой портфель на жизнь с капитала. 90/10 акции/облигации через фонды. Акции: SBMX - 25% TMOS - 54% EQMX - 11% Облигации: SBGB - 10% Какие изменения произошли? •Я начал инвестировать на жизнь с капитала 02.07.25 предполагая выход на жизнь с капитала в 41 год - 23 июля 2040 года, планирую уволиться через 14 лет 5 месяцев и 26 дней. На 15 лет и 21 день, но НПФ сможет выступить в роли буфера пролонгируя эффект сложного процента. 360 000(взносы)+360 000(софинансирование)+3996,90 (накопительная пенсия на 31.08.25)+X(инвестиционный доход)=723 996,90 рублей. Поскольку я вероятно решу поехать заграницу закладываем на это 300 000, остаётся 423 996,90 я планирую разделить по 43 975 в сегодняшних деньгах, а значит денег мне хватит на 9,5 месяцев, благодаря наличию собственного жилья. Это позволяет мне увеличить время накопления до 15 лет и 11 месяцев, начав вывод средств в 01.06.2042 на тот момент мне исполнится 42 года и 6 месяцев. •Изменение формулы. Поскольку для оптимизации налогов и комиссий я использую для двух целей КАПИТАЛ и Будущее один счёт ИИС в Т-Инвестициях для фонда TMOS, то мне необходимо вести подсчёт, (ИИС освобождает от налога на прирост капитала, а ведение у ТБрокера от комиссий при продаже в БКС - 0,3%). Ранее формула была: Сумма Капитала +54%, вычитаем сумму всех бумаг Капитал и остаток вычитаем из портфеля Будущее, результат: Пенсия. Поскольку при увеличении портфеля КАПИТАЛ в БКС за счёт покупки фондов SBMX, EQMX или SBGB, рос и % от TMOS и получалось, что капитал каннибализирует пенсию. Потому решил поменять на деление 54/46% TMOS, где 54% идёт в капитал, а 46% остаётся на будущее. •Для вывода средств с капитала я думаю, чтобы определить ставку вывода использовать формулу 1,5+0,5/P/E Шиллера, но ограничить вывод до 3,64%, поскольку комиссия за управление моим портфелем составляет 0,818% ~0,82+3,64=4,46 что для российского рынка весьма много. Я планирую при выводе 3,5% жить на 527 040 рублей в год или 43 920 рублей в сегодняшних деньгах. Необходимая сумма капитала 15 058 206 рублей. На данный момент мой портфель на жизнь с капитала составляет - 23 614,26 рублей. В 2025 - 13 211,97+9 917,06=23 129,03 (капитал+TMOS) В 2026 - 108,15+377,08=485,23 По фондам: •В 2025: SBMX - 8 764,60 TMOS - 9 917,06 EQMX - 3 533,60 SBGB - 907,69 •В 2026: SBMX - 111,59 TMOS - 377,08 EQMX - 0 SBGB - 0 Будущее: В 2025 - 8337,86 В 2026 - 321,21 Моё реальное распределение активов на данный момент имеет значительное отклонение: SBMX +2972,62 или 12,6% TMOS -2457,56 или 10,4% EQMX +936,03 или 3,9% SBGB -1453,63 или 6,2% Реальная доля облигаций сейчас всего 3,84% вместо 10%. EQMX - чуть больше плана, но не критично. Портфель сейчас более агрессивный (96% акций) и более «дорогой» по комиссиям, чем планировалось, из-за избытка SBMX. В случае если не удастся скопить 15 058 206 рублей, ситуация крайне неприятная и тогда предстоит увеличить ставку вывода до 4% для той же суммы требуется капитал 13 176 000 рублей. В случае исчерпания капитала придётся использовать ставку вывода с портфеля Будущее до 2,26% он составляет 43% если получилось достичь 15 058 206 рублей - 6 926 774,70 рублей, а если 13 176 000 рублей - 6 060 960 рублей. На данный момент у меня в приоритете решение квартирного вопроса, потому направляю все свободные средства в портфель КВАРТИРА К 32, поскольку это позволит мне существенно увеличить мои инвестиции, высвободив дополнительные ~264 000 рублей в год.

СПРОСИЛ У ИИ: РЕАЛЬНО ЛИ КУПИТЬ КВАРТИРУ К 32? ЧАСТЬ 6 Итог: Ваш план реалистичен для однокомнатной квартиры, но маловероятен для двухкомнатной без привлечения дополнительных средств. Для 1-к квартиры: Инфляционный рост цены будет медленнее (база ниже). К 2031 году однушка с евроремонтом в приоритетном варианте будет стоить около 9,5–10,5 млн рублей. Вашего капитала в 10,5 млн рублей. хватит на покупку за наличные. Для 2-к квартиры: Дефицит составит около 3 млн рублей. Это происходит потому, что недвижимость в этом конкретном районе является высоколиквидным активом, цена которого в долгосроке часто обгоняет доходность облигаций. Совет: Чтобы достичь цели по двушке, вам необходимо увеличить ежемесячные вложения с текущих 77 778 рублей до 110 000 – 120 000 рублей, так как текущая доходность ОФЗ лишь компенсирует инфляцию, но не обеспечивает кратный рост капитала относительно рынка недвижимости. Подведём итоги: я в целом рассматриваю не только приоритетные улицы варианта 3, но и вариант 2, где с большой вероятностью я достигну своей цели - меня вполне устроит и скорее всего смогу позволить себе двухкомнатную квартиру с евроремонтом без ипотеки/влезания в долги и/или увеличения срока/риска. Я сильно сократил то, что вносил в ИИ, поскольку итак получилось 6 постов, но как мы выяснили ИИ считаем мою стратегию реалистичной, что же, проверим на практике. И бонусом реакция ИИ на то сколько я инвестирую в месяц: Это меняет рассчёты и делает твой прогресс более впечатляющим. •Твой реальный тип накоплений: Ты направлял на инвестиции примерно 75% своего чистого дохода за вычетом аренды и жизни, это экстремально высокий уровень финансовой дисциплины (уровень FIRE).

СПРОСИЛ У ИИ: РЕАЛЬНО ЛИ КУПИТЬ КВАРТИРУ К 32? ЧАСТЬ 5 Реалистичность плана в цифрах (к июлю 2031 года) Ваш капитал к 2031 году (при сохранении темпа накоплений 933 000/год+сложный процент ОФЗ 26239+вычеты ИИС) составит ~9 200 000 — 9 500 000 рублей. Приоритетный объект 1-к квартира (евроремонт) Прогноз цены в 2031 г.: 8,8– 9,8 млн ₽ Вердикт: 100% реалистично. Вы покупаете объект за наличные и имеете запас на мебель/технику. 2-к квартира (евроремонт) Прогноз цены в 2031 г.: 11,8 – 13,0 млн ₽ Вердикт: Сложно. Дефицит составит около 2,5–3,5 млн рублей. Инвестиционный прогноз по сценариям инфляции: Поскольку вы просили сравнить накопления и цели с учетом инфляции: •Оптимистичный сценарий (Инфляция 6%): Цены на недвижимость растут медленно. Ваша доходность по ОФЗ (купон+рост тела до номинала+ИИС) составит около 16-17% годовых. Вы значительно обгоняете рынок. В этом случае вы сможете купить двушку, если добавите к капиталу еще 1–1,5 млн ₽ (что реально за 5 лет). Пессимистичный сценарий (Инфляция 10%): Недвижимость в этом квадрате дорожает агрессивно. Ваша реальная доходность падает. Денег гарантированно хватает только на лучшую однушку в районе. Почему приоритетная локация лучше «квадрата» у метро? Цена «квадрата»: жилье стоит на 5-8% дешевле, чем прямо рядом, при той же инфраструктуре. Комфорт: Здесь тише, меньше проблем с парковкой (дворы шире, чем у старых домов) и много зелени. Итоговые советы для вашего плана: Фиксация цели: Ориентируйтесь на 9,5 млн ₽ к 2031 году. Это ваш «базовый» капитал при текущих усилиях. Стратегия покупки: В 2031 году погашаются ваши ОФЗ 26239. Вы получаете всю сумму (номинал+последние купоны) на руки в июле. Это идеальный момент для выхода в сделку без ожидания продажи облигаций (не будет риска изменения цены бумаг). Как «дотянуть» до двушки: Сейчас вы инвестируете ~77 000 ₽/мес. Для двушки в последнем варианте нужно инвестировать ~110 000 ₽/мес. Так как ваша зарплата растет вам нужно направлять весь прирост зарплаты в будущие годы не на потребление, а в покупку дополнительных лотов ОФЗ. Резюме: Ваш план по покупке однокомнатной квартиры на этих улицах 2031 году является образцовым и полностью выполнимым. Для двухкомнатной вам нужно либо увеличить доход, либо в 2031 году согласиться на короткую ипотеку на остаток суммы (но вы этого не хотите). Вопрос: Я инвестировал с нуля в июле 2024 насколько реально купить квартиру в приоритетной цели с учётом если взять инфляцию за эти 1,5 года и подсчитать с таким же темпом именно инфляцию к 2031 году, а не рост вложений? Ответ: Для оценки реальности покупки квартиры рассчитаем будущую стоимость недвижимости, исходя из инфляционных темпов последних 1,5 лет, и сопоставим ее с вашим капиталом. Оценка инфляции и стоимости жилья За период с июля 2024 по январь 2026 (1,5 года) официальная и фактическая инфляция в РФ, а также рост цен на ликвидную недвижимость в городе, составили в среднем 10–12% в год. Если квартира стоила 7 млн ₽ в июле 2024 года, то при сохранении таких темпов (консервативно возьмем 10% в год) к июлю 2031 года (ровно 7 лет с начала пути) ее цена составит: 13 641 000 рублей. Расчет вашего капитала к 2031 году Вы инвестируете в ОФЗ 26239 с фиксацией доходности и используете ИИС-3 (вычет 52 000+реинвест купонов). Текущий темп накопления номинала: 933 333 ₽ в год. За 7 лет общий номинал составит 6 533 331 ₽ Доходность (купоны+рост тела+вычеты): ОФЗ 26239 была куплена вами значительно дешевле номинала (в среднем около 700–750 ₽). К 2031 году вы получите 1000 ₽ за бумагу+купоны (~14-16% годовых суммарно с вычетами). Итоговый капитал: При реинвестировании всех средств ваш капитал к июлю 2031 года составит примерно 10 200 000 – 10 800 000 ₽ Сравнение накоплений и цели: •Прогнозная цена квартиры (при инфляции 10%): ~13,6 млн ₽ •Прогноз вашего капитала: ~10,5 млн ₽

СПРОСИЛ У ИИ: РЕАЛЬНО ЛИ КУПИТЬ КВАРТИРУ К 32? ЧАСТЬ 4 Вы исключили множество районов, сужая выбор до центральных и прилегающих к ним. С учетом ваших ограничений по районам и 1-часовому проезду до работы, остаются следующие перспективные для вас локации: С учетом ваших накоплений в ~9 000 000 ₽ (прогноз на 2031 г.): Варианты локаций: •1 вариант Тип дома - 9-12 эт. (панель/кирпич) Прогноз 1-к (2031) - 9,0 – 10,2 млн Прогноз 2-к (2031) - 12,5 – 13,8 млн Реалистичность: 1-к: Да. 2-к: Нет. •2 вариант Тип дома - 9-16 эт. (улучшенки) Прогноз 1-к (2031) - 8,5 – 9,5 млн Прогноз 2-к (2031) - 11,5 – 12,5 млн Реалистичность: 1-к: Да. 2-к: Близко. •3 вариант Тип дома - 9-16 эт. (улучшенки) Прогноз 1-к (2031) - 8,8 – 10,0 млн Прогноз 2-к (2031) - 12,0 – 13,5 млн Реалистичность: 1-к: Да. 2-к: Нет. Итоговый совет по плану: Приоритет №1 — 2 вариант. Если ваша цель всё же двушка, то это единственная локация из вашего списка, где при небольшом росте дохода вы сможете закрыть сделку за наличные в 2031 году. Вариант 1. Здесь вы гарантированно покупаете лучшую однушку в районе с евроремонтом и еще останутся деньги на мебель. Двушка здесь потребует ипотеки (даже если она будет выше 8%, сумма кредита будет маленькой — 2-3 млн, что не критично при ваших доходах). Темп накоплений. Ваш текущий темп (933к/год) — это «билет» в комфортную жизнь в однушке. Для двушки в этих районах нужно стремиться к планке 1,2 млн руб. в год инвестиций. Вердикт: Ваш план реалистичен на 90% для покупки однокомнатной квартиры и на 50% для двухкомнатной в указанных локациях. Вы идете очень уверенно, стратегия рабочая. Вопрос: А если рассмотреть конкретно улицы на которых и собирался покупать поскольку они внутри квадрата и подальше от метро? Ответ: Характеристики района: Тип жилья: Преобладает плотная застройка 9- и 10-этажными домами 1970–1990-х годов («улучшенки»). Есть современные ЖК. Это тихий, спальный район, но с развитой инфраструктурой. Преимущества: Удаленность от шумных магистралей (внутри проездов тихо), много зелени, хорошая инфраструктура, близость к парку и ТЦ. Цены: Рынок здесь чуть спокойнее и дешевле, чем непосредственно у метро или ТЦ, но дороже, чем на вариант 2. Прогноз цены (2031): 1-к квартира (улучшенка) - 8,5 – 9,5 млн Реалистичность: Высокая Резюме: Идеальное попадание в бюджет. 2-к квартира (улучшенка) - 11,0 – 12,5 млн Реалистичность: Средняя Резюме: Наилучший шанс на двушку в этой части города. Сравнение с предыдущими вариантами Включение этих улиц дает вам лучший баланс между ценой и качеством района. vs 1 вариант: Выигрыш в цене (на 5–10%), не теряя в качестве локации и времени до работы. vs 2 вариант: Район этих улиц считается более престижным и зеленым, но чуть дороже. Корректировка вашего инвестиционного плана под 2-комнатную квартиру Если ваша цель — именно двухкомнатная квартира, то эти улицы — ваша лучшая локация. Для достижения цели «Двушка к 2031 году» вам нужно: Накопить 11,5 млн ₽ (средняя цена в 2031 году). Ваш текущий прогноз: 9,0 млн ₽. Недостаток: 2,5 млн ₽ за 5,5 лет. Действие: Необходимо увеличить темп накоплений с текущих 77 777 ₽/мес до 115 000 ₽/мес. Поскольку вы тратите на аренду 22 000 ₽ (20500+1500), вам сейчас сложно нарастить темп без увеличения заработка. Итоговый вердикт: На однушку: План идеален. 9 млн к 2031 году хватит на отличную квартиру в этом варианте. На двушку: План близок к реализации. Вам потребуется либо увеличить доход и инвестировать больше, либо взять минимальную ипотеку в 2031 году на недостающую сумму.

СПРОСИЛ У ИИ: РЕАЛЬНО ЛИ КУПИТЬ КВАРТИРУ К 32? ЧАСТЬ 3 Резюме по сценариям: В лучшем сценарии (инфляция под контролем, цены на жилье растут умеренно), ваша фиксированная доходность ОФЗ 26239 (~15% годовых с учетом вычетов) успешно обгоняет инфляцию, и вы достигаете цели. В худшем сценарии (высокая инфляция сохраняется), рост стоимости недвижимости значительно опережает ваш консервативный инвестиционный портфель. 9 миллионов рублей в 2031 году будут иметь меньшую покупательную способность, и этих денег не хватит на желаемую квартиру. Ваша стратегия сверхконсервативна и несет риск инфляции/роста цен на активы. Чтобы снизить этот риск, вам нужно либо увеличивать ежемесячные пополнения, либо рассмотреть более рискованные активы, которые могут дать доходность выше 15% годовых. •Однушка (35–42 кв. м) с евроремонтом Прогноз цены на 2031: 8,5 – 10 млн ₽ Твой капитал (номинал+купоны+ИИС): ~9 млн ₽ Вердикт: Это максимально реалистичная цель. Если инфляция будет умеренной (6–7%), ты купишь отличную квартиру за наличные. Если инфляция будет высокой (10%), придется либо чуть-чуть добавить из текущих доходов, либо искать вариант с ремонтом попроще. •Двушка (50–60 кв.м) с евроремонтом Прогноз цены на 2031: 11,5 – 13,5 млн ₽ Твой капитал: ~9 млн ₽ Дефицит: 2,5 – 4,5 млн ₽ Вердикт: При текущем темпе накоплений и выбранной стратегии (ОФЗ+вклады) купить двухкомнатную квартиру в этом районе без ипотеки не получится. Почему такой разрыв? •Локация: Вы выбрали один из самых ликвидных и дорогих районов города (близость к метро и офисным центрам). Здесь цена за квадратный метр падает медленнее, чем в спальных районах. •Консерватизм: ОФЗ 26239 дает надежность и фиксирует доход, но доходность облигаций редко позволяет «прыгнуть выше головы» и накопить на объект, который стоит в 1.5 раза дороже твоего базового плана. •Темп накоплений: Сейчас ты откладываешь около 933 000 руб. в год. Для покупки двушки в 2031 году (учитывая рост цен) тебе нужно было бы откладывать около 1,4 – 1,6 млн ₽ в год. Резюме: На однушку в 2031 году ты сейчас идешь «в графике» и с большой вероятностью заберешь её за наличные. На двушку в этой локации денег не хватит — нужно либо менять локацию, либо кратно растить доходы. •Почему этот квадрат — «ловушка» для накопителя? Этот район — один из самых перегретых. Здесь высокая концентрация вузов и офисов, что держит цены на аренду и покупку на уровне выше среднего по городу. Инфляция недвижимости здесь часто обгоняет среднюю на 1–2% в год. Реалистичность плана в цифрах (к июлю 2031 года): Ваш прогнозируемый капитал (база+пополнения+купоны+ИИС) — ~9 000 000 ₽ Прогноз цены (2031) •1-к квартира (улучшенка) Прогноз цены: 9,2 – 10,5 млн Реалистичность: Высокая Результат: Вам хватит накоплений, если вы сохраните темп 77к/мес. Возможно, придется поторговаться. •2-к квартира (улучшенка) Прогноз цены: 12,5 – 14,0 млн Реалистичность: Низкая Результат: Не хватает порядка 3,5–5 млн ₽ •Чтобы в 2031 году купить именно двушку в этом квадрате за наличные, вам нужно откладывать не 77 000 ₽/мес, а ~135 000 ₽/мес. После аренды и света/воды остаётся ~78к. Это значит, что сейчас вы инвестируете весь свободный остаток. Для двушки нужно либо зарабатывать на 60 000 больше, либо отказываться от аренды (что невозможно без покупки). •Вы ищете квартиру с евроремонтом. В 2031 году разница в цене между «бабушкиным вариантом» и «евро» в этом районе составит около 1,5–2 млн ₽. Совет: Если к 2031 году на двушку с ремонтом не хватает, берите «убитую», но в нужном доме. На ремонт можно будет накопить за 1,5–2 года уже не платя за аренду. Итоговый вердикт: Ваш инвестиционный план — это идеальный путь к однокомнатной квартире в лучшем районе города без долгов. Для двушки в этом же месте при текущих доходах и консервативном подходе (только ОФЗ и вклады) в 2031 году вам не хватит около 30–35% суммы.

СПРОСИЛ У ИИ: РЕАЛЬНО ЛИ КУПИТЬ КВАРТИРУ К 32? ЧАСТЬ 2 Уточнения: Если рассмотреть однушку/другие квадраты с условием не более 1 часа до работы (поскольку не планирую увольняться в течении 14 лет и 6 месяцев). Ответ: Для расчета мы берем ваш текущий темп (накопление номинала ~933 333,33 ₽ в год) и прибавляем к нему сложный процент от ОФЗ 26239 (купоны+реинвест вычетов ИИС). Прогноз вашего капитала к июлю 2031 года: Если вы сохраните текущий темп пополнений (77,7 тыс. ₽/мес), то к 2031 году ваш портфель будет выглядеть так: Текущая база: 1,4 млн ₽ (номинал). Новые пополнения за 5.5 лет: ~5,1 млн ₽. (номинал). Купонный доход и вычеты ИИС: При реинвестировании купонов (6,9% годовых от номинала) и вычетов (52к в год) общая сумма капитала к моменту погашения ОФЗ в 2031 году составит примерно 8,5 – 9,2 млн ₽. Оценка вариантов жилья (однушка vs локация): Вариант А: Однокомнатная в вашем «квадрате» Этот район считается «вторым центром». Прогноз цены на 2031: Однокомнатная квартира с евроремонтом в доме 9+ этажей (1980–2010-х гг. постройки) будет стоить около 8,5 – 9,5 млн рублей. Вердикт: Реалистично. Вы впритык укладываетесь в бюджет за счет накопленного капитала и отсутствия переплат по ипотеке. Это самый надежный вариант для вашей стратегии. Итого: План по покупке однокомнатной квартиры с евроремонтом в 2031 году выглядит полностью выполнимым при сохранении текущего темпа накоплений. На двухкомнатную в этой же локации, скорее всего, не хватит около 2–3 млн ₽ если не вырастут доходы. Вопрос: Сравни накопления и цели, а также отдельно сделай прогноз на основе прошлых данных по инфляции за 1,5 года накопления и отдельно 6% и 10% в лучшем и худшем сценариях. •Целевой срок: Июль 2031 г. (через 5.5 лет) Дата погашения ОФЗ 26239. •Текущий капитал: 1 400 000 руб. (номинал) Накоплен за 18 месяцев. •Прогноз капитала к 2031 году ~9 000 000 руб. Включает новые взносы, купоны, вычеты ИИС-3. •Прогноз цены квартиры (2031) ~9 000 000 руб. Прогнозная стоимость 1-к квартиры в указанном районе. •Соответствие цели - Высокое. План реалистичен с минимальным запасом прочности. Прогноз инфляции на основе прошлых данных (за 1,5 года накопления): Ваши доходы за 2024/2025 годы росли быстрее инфляции, позволяя вам наращивать сбережения. Однако цены на недвижимость росли быстрее официальной инфляции. Пока вы копили 1.4 млн ₽ номинала, стоимость целевой квартиры, вероятно, выросла с 6-7 млн ₽ до 7-8 млн ₽ Вывод по прошлому периоду: Темпы роста стоимости недвижимости обгоняли темпы ваших номинальных накоплений. Вы эффективно фиксировали доходность в ОФЗ, но покупательная способность накопленной суммы снижалась относительно цели. Прогноз инфляции: Сценарии 6% и 10% годовых Теперь спрогнозируем вашу реальную покупательную способность к 2031 году, исходя из двух сценариев среднегодовой инфляции на оставшиеся 5.5 лет. Мы сравниваем ваш прогнозируемый капитал (~9 млн ₽) с тем, сколько будет стоить квартира преимущественно «однушка» в реальных ценах 2031 года. •«Лучший» (6% инфляции): Рост цен на недвижимость (прогноз): ~6-7% в год Прогноз цены квартиры в 2031 г. ~8,8 – 9,5 млн ₽ Ваш капитал в 2031 г. (номинал) ~9,0 млн ₽ План выполнен (хватает впритык) •«Худший» (10% инфляции): Рост цен на недвижимость (прогноз): ~10-12% в год Прогноз цены квартиры в 2031 г. ~11 – 12,5 млн ₽ Ваш капитал в 2031 г. (номинал) ~9,0 млн ₽ План не выполнен (дефицит ~2-3,5 млн ₽)

СПРОСИЛ У ИИ: РЕАЛЬНО ЛИ КУПИТЬ КВАРТИРУ К 32? ЧАСТЬ 1 Вводные: Дата: июль 2031 год Ипотека: не интересует со ставкой 9% и выше, 8% - ещё могу рассмотреть. Льготы недоступны. Цель: Вторичка. Квартира 2 комнаты с евроремонтом, но также задаю вопрос по 1 комнатным. В домах от 9 этажей, не «хрущёвки-брежневки». Срок: 7 лет с 23.07.24 до 23.07.31 Инвестиции: Сверхконсервативные только ОФЗ 26239 и банковские вклады. Особенности: ИИС 3, реинвестирование налогового вычета типа А и купонов, которые не облагаются налогом. Текущая позиция: на момент 23.01.26 1 400 ОФЗ номиналом 1 400 000 рублей. На аренду трачу 20 500+1 500 за свет и воду. Вопрос: Насколько реалистичны мои планы, поскольку мне нужно инвестировать и какие советы ты можешь мне дать? Ответ: Анализ вашего инвестиционного плана на покупку квартиры к июлю 2031 года показывает, что стратегия реалистична, но требует жесткой дисциплины сбережений. Текущая ситуация (январь 2026): В квадрате заданных улиц средняя цена квадратного метра во «вторичке» (дома от 9 этажей, не хрущевки) составляет около 140 000 – 150 000 ₽. Квартира с евроремонтом в этой локации сейчас стоит от 6,5 до 8,5 млн ₽. Прогноз на 2031 год: Аналитики ожидают, что до 2030 года цены на недвижимость будут расти темпами, близкими к инфляции или чуть выше (прогноз роста около 40–50% за 5 лет). С учетом этого, ваша целевая квартира в 2031 году может стоить от 10,5 до 12 млн ₽. Анализ инвестиционного инструмента: Ваш капитал: 1 400 бумаг сейчас по номиналу дадут 1 400 000 ₽. в день погашения. К этому добавятся купоны (6,9% от номинала, т.е. 69 ₽. в год на бумагу). Эффективность: Выбрав ИИС-3 с вычетом типа А и реинвестированием купонов, вы фактически фиксируете доходность около 16–17% годовых на вложенный капитал (с учетом налогового возврата). Это отличный инструмент для вашей цели, так как он защищает от рыночных колебаний цен на облигации (вы держите до погашения). Расчет достаточности средств: Чтобы накопить ~11 млн ₽ к 2031 году (5,5 лет с текущего момента): Существующий портфель: Принесет ~2,5 млн ₽ (1,4 млн номинал+купоны с реинвестированием). Необходимая сумма: Остается накопить еще около 8,5 млн ₽. Ежегодные пополнения: Вам нужно инвестировать примерно по 1,2 млн ₽. в год (или 100 000 ₽/мес), чтобы выйти на цель. При текущих расходах на аренду (~264 000 ₽/год), инвестировать 1,2 млн ₽. ежегодно будет крайне сложно без существенного роста заработка. Советы и выводы: План амбициозный, но на грани: С текущим уровнем доходов вы накопите к 2031 году около 6,5–7,5 млн ₽ в ценах того времени. Этого может хватить на 1-комнатную квартиру без ремонта или в менее престижном доме, но на «евродвушку» в указанном квадрате — вряд ли. Локация: Выбранный квадрат — один из самых дорогих в городе из-за метро и инфраструктуры. Если капитал будет отставать от цен, рассмотрите расширение географии или покупку «чернового» жилья с последующим ремонтом. В среднем ваши сбережения в номинальном выражении составляют 77 777,78 ₽ в месяц и 933 333,33 ₽ в год. Анализ реалистичности: При сохранении таких темпов (без учета реинвестирования купонов и налоговых вычетов) к июлю 2031 года (еще 66 месяцев) вы добавите к капиталу еще около 5 133 333 ₽ номинала. Итоговый капитал составит примерно ₽ +накопленные и реинвестированные купоны. С учетом того, что целевая квартира в 2031 году может стоить более 10 млн ₽, текущих темпов недостаточно для покупки за наличные без ипотеки. Вам необходимо либо увеличивать сумму ежемесячных инвестиций, либо использовать инструменты с потенциально более высокой доходностью.

ПОРТФЕЛЬ НА 21.01.2026 И ИНФЛЯЦИЯ КВАРТИРЫ Вхождение в 4-ый инвестиционный период достаточно резко и сильно изменило баланс моих активов в портфеле, а потому, я внёс изменения в свои учёт и ексель-таблицы. •ТБрокер ИИС КВАРТИРА к 32 (с 23.07.24) ОФЗ 26239 - 1 048 138,51 комиссии - 3044,04 Остаток - 0,09₽ •ТБрокер ИИС БУДУЩЕЕ (с 02.07.25) TMOS - 19 004,17 Остаток - 0,00 ___ Итого: 19 004,17 •БКС КАПИТАЛ ИИС (c 04.07.25) Акции: SBMX - 8876,19 EQMX - 3533,60 Акции итог: 12 409,79 ___ Облигации: SBGB - 907,69 Итого облигаций: 907,69 ___ Итого: 13 317,48 Остаток - 2,36 Суммарно: 13 319,84 Вложил: БПИФы на акции - 31 413,96 БПИФы на облигации - 907,69 ОФЗ 26239 (на квартиру) - 1 048 138,51 (комиссии - 3044,04) Остаток на счетах ИИС - 11,57 Фондовый рынок без квартиры: 32 321,65 ОФЗ 26239 (Квартира) - 1 048 138,51 (комиссии 3044,04) Остаток на счетах - 2,45 __ Суммарно вложил в ценные бумаги - 1 080 460,16 (комиссии - 3044,04) и остаток 2,45 ₽ Ценные бумаги+остаток - 1 080 462,61 Всего: 1 083 506,65 Инвестировал: 1 080 460,16 - фондовый рынок - остаток - 2,45 - (32 210,06 - без квартиры) - (+3044,04 комиссия) 24 009 - СберНПФ 47 991 - Т Пенсия 4207,22 - замороженные акции ____ Всего - 1 152 462,61 Частично убыток за прошлый год был компенсирован корректировками налога от ТБрокера - 3318 рублей и Альфы - 102 за счёт сокращения налоговой базы, не смотря на фиксацию убытков, я закрыл прошлый год с незначительной прибылью. Также выяснил, что вчера БКС списал 1217,35 рублей комиссии, сегодня отобразилось в операциях, соответственно я решил распорядиться деньгами, которые оставлял на счёте - 1153,11 рублей, дабы брокер не закрывал мои позиции. К 1153,11 рублям я добавил 387,70 рублей, которые занял у ТБанка и купил облигации на квартиру: 21.01.26 ОФЗ 26239 - 768,28 комиссия - 2,21 ОФЗ 26239 - 768,27 комиссия - 2,20 Затем увидел, что пришла выплата 3318 рублей и купил облигации на квартиру, пополнив на 513,30 рублей, которые также взял в долг у ТБанка: ОФЗ 26239 - 764,06 x4 (3056,24) комиссия - 8,77 ОФЗ 26239 - 764,03 комиссия - 2,19 Квартира 2024 - 29 614,14 (+налог 66 +комиссии 72,29) 2025 - 634 490,94 (+комиссии 478,01 и комиссии на ИИС - 1941,49) 2026 - 384 035,59 комиссия - 1102,55 (ост 0,09) С 23 июля 24 года по 21 января 26 года: Облигации: 1 048 138,51 рублей. Кэш: 0,09 Всего: 1 048 138,60 Осталось ценных бумаг — 7000-1400=5 600 Долг перед ТБанком на данный момент - 29 536,15 рублей, что вполне приемлемо, возможно немного увеличится за счёт текущих трат, а затем я его погашу. На данный момент на счёте 1400 бумаг на сумму 1 400 000 рублей, моя цель 7 000 000 рублей в деньгах июля 2024 года. За это время калькулятор инфляции показывает 11,33%, что соответствует 7 793 100 рублям, разницу в 793 100 я планирую покрыть за счёт сложного процента. Разумеется, что инфляция взята приблизительная с калькулятора подсчёта инфляции, но меня часто спрашивают насчёт неё и чтобы было хотя бы приблизительное понимание приоткрою ориентир. В реальности же личную инфляцию в конкретном районе города в недвижимости на протяжении 7 лет, (учитывая, что 5 лет и 6 месяцев ещё впереди) подсчитать достаточно проблематично, а потому моя стратегия имеет достаточно большое количество переменных, зато интересно наблюдать смогу ли достигнуть инвестиционных целей в реальности, уложившись в срок или нет, спойлер: в этом году отпуск будет в Таиланде. За этот год остаётся увеличить номинально инвестиции на квартиру на 1 600 000 рублей - 1600 облигаций. 102 рубля корректировки и 0,40 рублей остатка вывел с Альфы и инвестировал в SBMX на ИИС КАПИТАЛ с которого планирую начать жизнь в 41 год. ИИС КАПИТАЛ БКС 20.01.26 - 5,75 21.01.26 - 102,40 2025 — 13 183,60+28,37 =13 211,97 2026 - 108,15 Всего: 13 320,12 Январь - 108,15 21.01.26 SBMX - 18,60 x6 (111,59)

4-ЫЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПЕРИОД В МОЕЙ ЖИЗНИ Друзья-инвесторы, как вы знаете я люблю делить свою жизнь на инвестиционные периоды для удобства, которые кардинально отличаются выбранной стратегией. 1-ый инвестиционный период - отдельные иностранные и российские акции и российские облигации; 2-ой инвестиционный период - пассивное инвестирование в мировой фондовый рынок в рыночных пропорциях; 3-ий инвестиционный период - инвестирование в отдельные российские акции и облигации; 20 января настало время 4-ого инвестиционного периода характеризующимся пассивным инвестированием в российский фондовый рынок. Сегодня я продал остававшиеся отдельные акции, зафиксировав убытки: БКС: -701,67 Северсталь и комиссия 2,87 -8626,01 Норникель и комиссия - 1016,01 -728,59 Новатэк и комиссия - 10,79 -9940,93 Новабев и комиссия - 50,93 -658,77 Интер РАО и комиссия - 12,17 -2410,19 ММК и комиссия - 9,34 -14 973,85 Роснефть и комиссия - 115,25 Альфа: -505,60 Новатэк и комиссия 3,60 Итого чистый убыток (с учётом комиссий): -38 545,61 рублей. Фиксировать такой убыток неприятно, но рационально, я не торопился продавать пока не закончится 2025 год, чтобы можно было сразу же внести деньги на ИИС и рассчитывать на налоговый вычет типа А, поскольку я работаю в найме. В том числе продавал 20 января, в мёртвый сезон, поскольку в торгово-развлекательной сфере Новогодняя «неделя» самое пекло, а предыдущий опыт научил меня, что необходимо фиксировать все сделки и изменения на брокерском счёте. Реинвестировал - 404 607,44 ₽ Из них: 34 342,73 - Т-Пенсия 537,01 - TMOS 6,47 x83 368 664,24 - ОФЗ 26239 x480 на квартиру +1058,33 комиссии 5,75 - пополнил ИИС КАПИТАЛ Немного денег 50+ рублей пока оставил для расчёта по комиссиям, чтобы БКС не закрыл в случае если каких-то копеек не хватит мои позиции в фондах, после расчётов добавлю к копейкам на ИИС и реинвестирую. Я купил 480 облигаций Федерального займа 26239 за 368 664,24 рублей +1058,33 комиссия по этим бумагам номинально я получу на 110 277,33 рублей больше. Погашение через 5 лет и 6 месяцев если разделить на месяцы, то за этот год +20 050,22, купонов - 198 201,60, за одну выплату 16 516,80 рублей, в году их две 33 033,60 рублей. +Налоговый вычет типа А с суммы 370 265,33 — 48 134,49 рублей. +Налоговый вычет могу получить и с инвестированных в НПФ, но лишь 2 546,48 поскольку ИИС 2026 - 380 410,95 - вычет 49 453,42 Из них: ИИС КВАРТИРА - 379 765,95 ИИС БУДУЩЕЕ - 639,25 ИИС КАПИТАЛ - 5,75 +Софинансирование от государства 36 000 рублей. По итогу: 141 083,82 рублей в этом году или 396 478,93 рублей за 5 лет и 6 месяцев без учёта сложного процента. 20.01.26 ОФЗ 26239 - 768,06 x476 (365 594,06 комиссия - 1049,52) ОФЗ 26239 - 767,56 комиссия - 2,20 ОФЗ 26239 - 767,54 x3 комиссия 6,61 Итого: 1 042 781,69 инвестировал; комиссии - 3028,67 Квартира 2024 - 29 614,14 (+налог 66 +комиссии 72,29) 2025 - 634 490,94 (+комиссии 478,01 и комиссии на ИИС - 1941,49) 2026 - 378 678,77 комиссия - 1087,18 (ост 0,17) С 23 июля 24 года по 20 января 26 года: Облигации: 1 042 781,69 рублей. Кэш: 0,17 Всего: 1 042 781, 86 Осталось ценных бумаг — 7000-1393=5 607 На данный момент на моём ИИС ценные бумаги куплены на сумму 1 393 000 рублей в этом году я ставлю целью довести эту сумму до 3 000 000 рублей.

ГОД НАЧИНАЕТСЯ МНОГООБЕЩАЮЩЕ Я продолжаю стремительно инвестировать на покупку своей квартиры и в этом году уже было куплено 13 облигаций Федерального займа 26239. 2026 05.01.25 ОФЗ 26239 - 764,54 комиссия - 2,20 06.01.25 ОФЗ 26239 - 770,26 комиссия - 2,22 12.01.26 ОФЗ 26239 - 773,06 x7 (5411,41) комиссия - 15,57 ОФЗ 26239 - 773,05 комиссия - 2,22 15.01.26 ОФЗ 26239 - 764,03 комиссия - 2,22 ОФЗ 26239 - 764,03 комиссия - 2,22 ост 0,20 16.01.26 ОФЗ 26239 - 767,21 комиссия - 2,20 Итого: 674 117,45 инвестировал; комиссии - 1970,34 2026 Январь - 10 014,53 (остаток 21 копейка, лежит на счёте ещё не учтена). Квартира 2024 - 29 614,14 (+налог 66 +комиссии 72,29) 2025 - 634 490,94 (+комиссии 478,01 и комиссии на ИИС - 1941,49) 2026 - 10 014,53 комиссия - 28,85 (ост 0,21) С 23 июля 24 года по 19 января 26 года: Облигации: 674 117,45 рублей. Кэш: 0,79 Всего: 674 118,24 Осталось ценных бумаг — 7000-913=6 087 5 и 6 января покупал с зарплаты утром, затем 12.01.26 чтобы не тратить время на пересчёты инвестиций и сконцентрироваться на работе решил занять деньги и вернуть с зарплаты, взял 6202,25 рублей с кредитки ТБанка. С 15 числа на работе начался «мёртвый сезон» для всех продажников с 16 января по конец марта, а следовательно я взяв выходные решил провести их решая свои дела и продал в ломбард аэрозольный пистолет УДАР-М2 за 1500 рублей, рекомендуемый срок эксплуатации 5 лет, прошло почти 4 года, сейчас такая модель стоит 5 600 рублей на сайтах. За все 4 года я так и не использовал его ни разу, чисто служил мне на защите квартиры от незванных гостей, (сейчас даже защищать нечего поскольку всё золото я распродал в ходе стратегии накопления на квартиру). На эти деньги я сразу же купил ОФЗ 26239 x2. 16 января мне выплатили по промо-акции Газпромбанка 500 рублей за покупку продуктов на 1000 рублей и продав в убыток -289,34 рублей акции АЛРОСА за 413,26 рублей чистыми с комиссией 1,24 рубля на БКС, реинвестировал деньги. С 413,26 рублей я получу вычет 53,72 рубля, поскольку облигацию я покупал с дисконтом, то получу +230,59 рублей. С этих денег 31,11% за счёт фиксации убытка - 71,73 рубля и +8,25 рублей за счёт купонов уже в этом году и 128,45 рублей с купонов всего. По итогу: 133,70 и 253,90 рублей. Остаток 143,85 рублей я реинвестировал в НПФ Т-Пенсия и получу софинансирование от государства +143,85, в сумме за этот год +277,55 рублей и суммарно 397,75 рублей, без учёта налоговой базы на которую я могу снизить будущие налоги - 37 рублей. 19.01.2026 +краткосрочный долг ТБанку 29 892,81 рублей.

ПОДВОДЯ ИТОГИ 2025 ГОДА Друзья-инвесторы, 2025 год подходит к концу, а значит пора подводить его итоги. За 2025 год мой суммарный доход от инвестиций с купонов, дивидендов, сделок купли-продажи ценных бумаг и ювелирных украшений составил - 92 523,48 ₽, всю сумму я реинвестировал, ничего не выводя. Я инвестировал суммарно - 162 071,66 ₽ (в 2024 году - 120 773,38 ₽) из них новых денег 69 548,18 ₽ (в 2024 - 52 237,09 ₽). Январь - 22 607,92 Февраль - 11 414,42 Март - 7064,89 Апрель - 9223,29 Май - 12 673,91 Июнь - 15 337,68 Июль - 31 593,27 Август - 11 167,42 Сентябрь - 11 970,34 Октябрь - 18 890,06 Ноябрь - 3180,03 Декабрь - 6948,43 На данный момент мой капитал составляет 1 176 744,57 ₽ (+комиссии 1946,59 ₽). За этот год я смог достичь целый ряд своих целей: •Купил 16 Айфон за 112 900 ₽. После того как мне разбили мой Samsung S20 в Таиланде. Я активно его использую в работе и напрямую он окупил за год 4300 ₽, не считая не прямой доход. •Путешествовал в Эмираты. Отпуск на 11 ночей и 12 дней стоил - 250 753,09 ₽. •Купил наушники Air Pods 4 - 8 990 ₽, мой подарок себе на День Рождения. Я принял целый ряд инвестиционных решений: •Отказался от инвестиций на брокерских счетах, сделав выбор в пользу ИИС •Определиться с целями инвестиций: «КВАРТИРА К 32» - 2-комнатная квартира с евроремонтом к 23 июля 2032 году. «КАПИТАЛ» - жизнь с капитала в 41 год с 23 июля 2040 года. «БУДУЩЕЕ» - ранний выход на пенсию в 50 лет. •Принял непростое решение зафиксировать убытки, распродавая непрофильные активы и реинвестировал деньги на ИИС. Некомпенсируемый убыток при этом составляет - 1821,55 ₽. Капитал до фиксации убытков - 1 170 168,08, в конце года - 1 176 744,57 ₽. И хоть убытки будут компенсированы налоговым вычетом, купонными выплатами, не облагаемыми налогом, возвратом уплаченного налога за счёт сальдирования и сокращения налоговой базы и дисконтом к покупке облигаций, это случится в 2026 году. На данный момент увеличение капитала за год незначительное +6576,49 ₽, на уровне погрешности. •Увеличил сбережения на квартиру с 29 614,14 до 664 103,60 ₽ как раз за счёт продажи непрофильных активов и реинвестировании средств. Только активы на квартиру увеличил на 634 489,46 ₽. Облигации номиналом 1000 ₽ куплены в количестве 900 штук, с дисконтом - 265 896,42 ₽ •Пополнил в 2025 году: ИИС КВАРТИРА - 575 516,94 ₽ ИИС БУДУЩЕЕ - 18 364,92 ₽ ИИС КАПИТАЛ - 13 183,60 ₽ СУММАРНО: 606 965,13 •Инвестировал 36 000 ₽ в ПДС НПФ для получения софинансирования и разморозки моей накопительной пенсии. •Отказался от выбора отдельных акций перейдя от активного к пассивному инвестированию. Цели на 2026 год: •Увеличить сбережения на квартиру до 2 миллионов рублей. У меня остаётся 6 лет 6 месяцев и 27 дней или 2400 суток, чтобы с 900 000 увеличить сбережения до 7 000 000 в сегодняшних деньгах. •В 2026 году я хочу сократить траты, а потому планирую сократить траты на отпуск и отправиться в более бюджетный Таиланд. Уже начал откладывать: Тай 2026 - 2876,24 Ноябрь - 538,59 Декабрь - 2337,65 Карта в валюте: Декабрь - 1216,41 (по курсу 82,19 =$14,80) Товары в Тай - 197 Декабрь - 197 Солнцезащитные очки - 197 Доллары - 5236,90 ₽ - $65 Декабрь - 5236,90 1161,90 по курсу 77,46 - $15 4075 по курсу 81,50 - $50 •Я пришёл к выводу, что финансовая подушка в 360 000 ₽ будет недостаточна для меня и принял решение увеличить её размер до 500 000 ₽. Однако, даже этой суммой я не располагаю и сегодня мои сбережения составляют: Подушка: 1504,72/500 000 Ноябрь - 42,85 Декабрь - 1461,87 •Продать непрофильные активы и реинвестировать деньги, отдавая предпочтения инвестициям на квартиру. •Инвестировать 36 000 рублей в ПДС НПФ Т-Пенсия для получения софинансирования. Для меня этот год был поистине тяжёлым, но я верю 2026 год будет лучше и хотел бы пожелать вам исполнения желаний! Спасибо, что были со мной в этом году!

СЛОЖНЫЙ ПРОЦЕНТ И 900 000 НА КВАРТИРУ Именно такой номинал у 900 облигаций Федерального займа 26239, купленных мною на ИИС за 1 год и 5 месяцев. В среднем - 52 941,17 ₽ в месяц, для достижения одних только пополнений недостаточно, потому я рассчитываю на магию сложного процента. Сегодня существенно выросли в цене акции Норникеля и я зафиксировал позицию в ноль, если не считать реальный небольшой убыток -50,02 рублей за счёт комиссии, которой я пренебрёг. Номинально при этом я получил убыток куда выше -3415,82 рубля, дело в том, что по меньшей цене я покупал акции у БКС брокера, но они идентичны и ничем не отличаются, только фиксируя убыток здесь я сокращаю налоговую базу на 444,05 рублей. По акциям Норникеля я ставлю себе отметку по какой цене я должен буду продать, чтобы выйти в ноль, а по какой в прибыль. Деньги же я реинвестировал в облигации на квартиру, поскольку сейчас мне ничего не даст такую же доходность как инвестиции на собственную квартиру через ИИС. 23.12.25 ОФЗ 26239 - 761,05 комиссия - 2,20 ОФЗ 26239 - 759,74 x8 (6077,92) комиссия - 17,57 ОФЗ 26239 - 759,79 x13 (9877,27) комиссия - 28,55 ОФЗ 26239 - 759,79 x11 (8357,69) комиссия - 24,16 ОФЗ 26239 - 759,39 комиссия - 2,19 ОФЗ 26239 - 760,28 комиссия - 2,20 Итого: 664 103,02 инвестировал; комиссии - 1941,49 Квартира 2024 - 29 614,14 (+налог 66 +комиссии 72,29) 2025 - 634 490,94 (+комиссии 478,01 и комиссии на ИИС - 1941,49) С 23 июля 24 года по 23 декабря 25 года: Облигации: 664 103,02 рублей. Кэш: 0,58 Всего: 664 103,60 Осталось ценных бумаг — 7000-900=6 100 На данный момент я перешёл из активного инвестирования в пассивное и покупаю фонды на индекс Мосбиржи, а потому не планирую оставлять отдельные акции, которые сейчас являются для меня непрофильным активом. Для того, чтобы продать без убытка - акции Норникеля должны стоить 165 рублей за акцию (ЛДВ оставляю за скобками, поскольку срок наступил не по всем акциям и брокер БКС при сплите не желает его предоставлять, потому предстоит подавать самостоятельно через налоговую). Если такой цены достигнут акции, я зафиксирую прибыль сразу, чтобы реинвестировать их на ИИС для получения вычета и освобождения купонного дохода от налога. В этом году я уже внёс максимальную сумму для получения налогового вычета, а потому пополнять желательно в новом году. Немного раскрою свои карты, что я планирую сделать в ходе своей стратегии, чтобы накопить на свою квартиру в 32 года. •Получить и реинвестировать на квартиру налоговый вычет типа А в полном объёме. •Реинвестировать купонный доход на данный момент ожидается 30 969 в январе и столько же в июле. •Реинвестировать дивиденды по акциям, если они будут выплачиваться. •Фиксируя позиции по непрофильным активам, отдавать предпочтения инвестициям на квартиру, а не портфелям «КАПИТАЛ» и «БУДУЩЕЕ». •Сократить расходы на отпуск, сделав выбор в пользу Таиланда на 2026 год. Я уверен, что моя стратегия полностью сейчас соответствует планам реализации моих мечты и желания приобретения собственной квартиры к 32 годам.

ПОРТФЕЛЬ НА 23.12.2025 Друзья-инвесторы, считаю, что пора обновить контрольную точку в связи с значительными изменениями в портфеле за счёт событий последних двух месяцев: •Я снизил непрофильные активы за счёт продажи ювелирного золотого кольца и реинвестировал деньги в облигации ОФЗ 26239 на квартиру. •Помимо этого произвёл перерасчёт средств в ценных бумагах в ходе снижения долей отдельных акций и покупки облигаций на квартиру и паев фондов на индекс Мосбиржи. •Также реинвестировал проценты по накопительным счетам, отдавая приоритет сбережениям на квартиру. 1.БКС •АЛРОСА - 702,60 •Северсталь - 1655,80 •Новатэк - 4314,80 •Интер РАО - 4702,60 •ММК - 5512,75 •Новабев - 26 866 •Роснефть - 53 274,60 •Норникель - 346 334,30 (с учётом ИИС) Итого: 443 363,45 2.АЛЬФА •Новатэк - 1701 комиссии - 5,10 Итого: 1701 комиссии - 5,10 3.ТБрокер ИИС КВАРТИРА •ОФЗ 26239 - 664 103,02 комиссии - 1941,49 Остаток - 0,58 ₽ 4.ТБрокер ИИС БУДУЩЕЕ (с 02.07.25) •TMOS - 18 364,92 Остаток - 0,00 Итого: 18 364,92 5.БКС КАПИТАЛ ИИС (c 04.07.25) Акции: •SBMX - 8764,60 •EQMX - 3533,60 Акции итог: 12 298,20 ___ Облигации: •SBGB - 789,18 Итого облигаций: 789,18 Итого: 13 087,38 Остаток - 0,04 Суммарно: 13 087,42 Вложил: Отдельные акции: 445 064,46 (комиссии - 5,10) БПИФы на акции - 30 663,02 БПИФы на облигации - 789,18 ОФЗ 26239 (на квартиру) - 664 103,02 (комиссии - 1941,49) Остаток на счетах ИИС - 0,62 Фондовый рынок без квартиры: 476 516,66 (комиссии - 5,10) ОФЗ 26239 (Квартира) - 664 103,02 (комиссии - 1941,49) Остаток на счетах фр - 0,62 __ Суммарно вложил в ценные бумаги - 1 140 619,68 (комиссии - 1946,59) и остаток 0,62 ₽ Ценные бумаги +остаток - 1 140 620,30 Всего: 1 142 561,79 Инвестировал: 1 142 561,79 - фондовый рынок (476 516,65) - без квартиры) 24 009 - СберНПФ 11 991 - Т Пенсия 4207,22 - замороженные акции (не учтены) Всего - 1 178 561,79 На данный момент моя долговая нагрузка существенно выросла за счёт того, что я получил осложнения при ОРВИ и проболел 11 суток ОРВИ и 8 дней провёл в больнице. +19 789,13 рублей ТБанку. ИИС БУДУЩЕЕ 08.12.25 TMOS - 6,29 x16 (100,64) 23.12.25 TMOS - 7,35 ИИС КАПИТАЛ 18.12.25 EQMX - 141,15 22.12.25 SBMX - 18,24 SBMX - 18,21

ЗОЛОТОЕ КОЛЬЦО В ОБМЕН НА 25 ОБЛИГАЦИЙ По прилёту из отпуска продал 5 декабря своё последнее золотое украшение из «коллекции» за 19 500 рублей. Покупал 07.02.2023 за 18 040 рублей. Доход +1460 рублей (+7,48%), владел почти 2 года, доходность примерно 3,74% в год. Вес 3,05 грамма, присутствует искусственный наносапфир. Продавал долго, игнорируя желающих приобрести как лом или дешевле, чем я покупал, в этом бы случае оставил бы себе, так как это кольцо мне очень нравилось, но желание владеть квартирой и экономить на аренде, инвестируя деньги на другие цели - мне нравится больше. Экономить на отпуске в этом году я не хотел, потому пришёл к выводу, что лучшим вариантом будет распродать свои ювелирные золотые украшения, чем выбрать более бюджетный вариант, чем Объединённые Арабские Эмираты. 05.12.25 ОФЗ 26239 - 756,24 x27 (20 418,52) комиссия - 59,25 ОФЗ 26239 - 758,43 комиссия - 2,2 09.12.25 ОФЗ 26239 - 757,05 x2 комиссия - 4,39 За время моего путешествия в Эмираты у меня на накопительных счетах скопилось ещё 1480,35 рублей, которые я также добавил и 254,30 взял с кубышки ТБанка, чтобы не оставлять 506 рублей без дела, докупив 28-ую облигацию. Затем получив зарплату 9 декабря инвестировал ещё 1518,50 рублей, купив 2 облигации ОФЗ 26239. Квартира 2024 - 29 614,14 (+налог 66 +комиссии 72,29) 2025 - 607 895,37 (+комиссии 478,01 и комиссии на ИИС - 1864,62) С 23 июля 24 года по 09 декабря 25 года: Облигации: 637 509,49 рублей. Кэш: 0,02 Всего: 637 509,51 Осталось ценных бумаг — 7000-865=6 135 На данный момент купленные ценные бумаги номиналом на 865 000 рублей, соответственно мне остаётся 6 135 000 рублей скопить за оставшиеся 5 лет и 7 месяцев (67 месяцев) по 91 567,16 в год, что без инвестиций было бы абсолютно нереалистично, инвестируя же просто становится реально, но очень сложно, впрочем мы не выбираем лёгких путей.

27 ЛЕТ В ЧЁРНУЮ ПЯТНИЦУ ЧАСТЬ 1 11.11 мне исполнилось 27 лет. Я и не ожидал, что столько людей помнят о моём Дне Рождении и дорожат отношениями со мной. Что же половина моей жизни пройдена безвозвратно, но главный подарок я сделал для себя сам, выбрав не наркотики и алкоголь, а инвестиции и карьеру. С Днём Рождения, MOLODOY NOSTRADAMUS! Мне всегда было неловко и дискомфортно от того, что мне и моему Дню Рождению посвящён праздник, но в этот раз я решил, какого чёрта, я имею право на это тоже как и все… Такой знаешь некий рудимент моих подростковых комплексов, которые остались давно в прошлом, а эта особенность наблюдалась до сих пор. В честь Дня Рождения я сделал себе небольшой подарок, купив 4 Air Pods без шумоподавления, выбрал их так как не люблю амбрашюры. Поскольку я родился в чёрную пятницу получил скидку в 1000 рублей в магазине Hi Store. Изначально планировал покупать в Дубае поскольку там цены выгоднее, особенно с учётом Tax Free, но чёрная пятница и скидка сделали покупку в России выгодней, отдал за них 8990 ₽. Подруга подарила мне подписку на полгода в Телеграм Премиум, наконец снова могу публиковать сторисы, а то экономил на ней, а друг кастрюлю, обязательно в ней затушу, например, веганское овощное или грибное рагу. Также сестра и мама подарили мне 2000 рублей, что было неожиданно и приятно, поскольку от них подарок был необязателен, добавив немного своих денег, я инвестировал на квартиру: 07.11.25 ОФЗ 26239 - 734,47 x2 комиссия - 4,29 11.11.25 ОФЗ 26239 - 738,85 x2 комиссия - 4,31 ОФЗ 26239 - 738,84 комиссия - 2,16 Квартира 2024 - 29 614,14 (+налог 66 +комиссии 72,29) 2025 - 588 208,06 (+комиссии 478,01 и комиссии на ИИС - 1798,78) С 23 июля 24 года по 17 ноября 25 года: Облигации: 617 719,57 рублей. Кэш: 3,76 Всего: 617 723,33 Осталось ценных бумаг — 7000-835=6 165 Поскольку в этом месяце я улетаю в отпуск в Эмираты, конкретно в Шарджу, то я сократил инвестиции в этом месяце до минимума, для того, чтобы восполнить счёт кубышки на оплату аренды за квартиру, поскольку он значительно подыстощился. Помимо этого я хотел отложить больше денег на шопинг в Дубае и требуется докупить недостающие товары для поездки. Инвестировал: Ноябрь - 3180,03 ИИС БУДУЩЕЕ - 730,67 ИИС КАПИТАЛ - 328,62 ИИС КВАРТИРА - 2120,74

830 БУМАГ НА КВАРТИРУ Друзья-инвесторы, в последнее время рынки сильно штормит на фоне эскалации геополитического конфликта с Украиной, США ввели санкции против российских нефтяных компаний и их акции упали в цене. На момент введения санкций я держал 111 акций Роснефти и вчера зафиксировал прибыль, продав 9 бумаг. Покупал на БКС 22.12.22 - 346,85 26.12.22 - 345,45 25.01.23 - 336,10 30.01.23 - 337,35 13.02.23 - 352,20 x4 15.03.23 - 363,30 Продал по 376,85 ₽ (с комиссией примерно 10,17 ₽) наверное по минимальной цене, ожидая, что акции обесценятся ещё сильнее. Почему я принял такое решение? •С 20 января этого года для меня это непрофильный актив, на данный момент я инвестирую пассивно и посчитал, что лучше зафиксировать минимальную прибыль, чем остаться замкнутым в неподходящих мне бумагах, не смотря на то, что я смотрю на будущее компании оптимистично. •Помимо акций, также снизились и котировки ОФЗ 26239, которые я покупаю на квартиру и паи фонда на Индекс Мосбиржи. Я реинвестировал деньги, внеся на счёт 3228 ₽ и приобрёл 5 облигаций на ИИС ОФЗ 26239 по 707,65+17,39 НКД=725,04 на сумму 3625,20 ₽ с комиссией 10,61 ₽. Инвестиции на квартиру: 2024 - 29 614,14 (+налог 66 +комиссии 72,29) 2025 - 584 522,96 (+комиссии 478,01 и комиссии на ИИС - 1788,02) С 23 июля 24 года по 30 октября 25 года: Облигации: 614 132,96 рублей. Кэш: 4,14 Всего: 614 137,10 Осталось ценных бумаг — 7000-830=6 170 Остаток реинвестировал на ИИС Будущее - 72 ₽ и купил паи фонда TMOS от Т-капитал на индекс Мосбиржи по 5,87 x12 на сумму 70,44 ₽. 274,48 ₽ оставил на БКС для списания комиссий и налогов (примерно 32, при этом прибыль составит 211,63 ₽), поскольку не так давно я узнал неприятную новость, если счёт уйдёт в минус по комиссиям, то брокер БКС может принудительно закрыть позиции при любом минусе, у меня уходило на сумму -5,26 ₽, но благо я вовремя заметил и внёс денежные средства. Также неприятным сюрпризом стало, что сплит акций Норникеля по мнению брокера БКС прерывает ЛДВ, в отличии от Т-Брокера, который считает иначе и добиться реализации льготы можно либо через налоговую, либо ждать ещё 3-летнего срока после сплита. Кстати, если в Т-Инвестициях ЛДВ автоматически применяется, то у БКС требуется идти в офис и писать заявление, что я и делал на выходных. Почему я предпочитаю заплатить налоги сразу, а не в конце года? Они списываются автоматически при выводе средств, в момент расчёта по сделке, поскольку акции были куплены на обычном счёте, сейчас же я инвестирую только на ИИС. Поскольку в этом году я решил отправиться в отпуск в ОАЭ у меня сейчас нет свободного кэша для инвестиций на квартиру, в то же время я осознаю, что более доходного и выгодного инвестиционного инструмента для меня сейчас не существует, чем квартира для собственного проживания, поскольку аренда прожирает значительный инвестиционный потенциал для выхода на жизнь с капитала в 41 год, а увеличить доходность путём увеличения рисков (например, добавив акций через пассивные фонды или надёжные корпоративные облигации или флоатеры) я не готов, предпочитая именно консервативную стратегию сбережений 100% в ОФЗ с фиксированным купоном, я считаю грамотным решением реинвестировать деньги продавая непрофильные активы, даже с минимальной прибылью. Долг перед банком - 40 852,92 Эти долги без % и при желании я бы мог их перекрыть уже сейчас, но мне выгодно использовать льготный период у банка, а не гасить досрочно.

825 000 НА КВАРТИРУ Друзья-инвесторы именно такая сумма номинала у 825 облигаций Федерального займа 26239, которыми я владею, а следовательно мне осталось купить не менее 6 175 ценных бумаг на ИИС. Мои сегодняшние сделки: 20.10.25 ОФЗ 26239 - 734,66 x57 комиссия - 122,94 ОФЗ 26239 - 734,54 x2 комиссия - 4,31 ОФЗ 26239 - 734,69 x2 комиссия - 4,32 ОФЗ 26239 - 734,41 x9 комиссия - 19,42 Итого: 610 507,76 инвестировал; комиссии - 1777,41 Такого результата я достиг за 1 год 3 месяца (2 месяца и 27 суток), суммарно моя стратегия на 7 лет с 23 июля 2024 года по 23 июля 2031 года. 2024 - 29 614,14 (+налог 66 +комиссии 72,29) 2025 - 580 893,62 (+комиссии 478,01 и комиссии на ИИС - 1777,41) С 23 июля 24 года по 20 октября 25 года: Облигации: 610 507,76 рублей. Кэш: 411,95 Всего: 610 919,71 Осталось ценных бумаг — 7000-825=6 175 На данный момент мне осталось скопить 6 175 000 рублей в сегодняшних деньгах за 69 месяцев или 5 лет и 9 месяцев. Это означает, что мне необходимо инвестировать по 89 492,75 ежемесячно или 1 073 913,04 в год. Не смотря на то, что эти цифры кажутся нереалистичными, я достиг результата в 825 000 рублей за 15 месяцев, это 55 000 рублей в месяц или 660 000 рублей в год, я рассчитываю, что ранний капитал принесёт мне на дистанции высокую прибыль, не смотря на сверхконсервативную стратегию, а также магию сложного процента и налоговые льготы. На 20.10.25 мой капитал: •БКС АЛРОСА - 702,60 Северсталь - 1655,80 Новатэк - 4314,80 Интер РАО - 4702,60 ММК - 5512,75 Новабев - 26 866 Роснефть - 57 977,85 Норникель - 342 424 (с учётом ИИС) ___ Итого: 444 156,40 •АЛЬФА Новатэк - 1701 комиссии - 5,10 ___ Итого: 1701 комиссии - 5,10 •ТБрокер ИИС КВАРТИРА ОФЗ 26239 - 610 507,76 комиссии - 1777,41 Остаток - 411,95 ₽ ___ Акции: Норникель - 28 229,20 комиссии - 53,40 •ТБрокер ИИС БУДУЩЕЕ (с 02.07.25) TMOS - 16 714,78 Остаток - 1,50 ___ Итого: 16 716,28 •БКС КАПИТАЛ ИИС (c 04.07.25) Акции: SBMX - 8659,99 EQMX - 3132,10 Акции итог: 11 792,09 ___ Облигации: SBGB - 459,30 Итого облигаций: 459,30 ___ Итого: 12 251,39 Остаток - 5,52 Суммарно: 12 256,91 Вложил: Отдельные акции: 474 086,60 (комиссии - 58,50) БПИФы на акции - 28 506,87 БПИФы на облигации - 459,30 ОФЗ 26239 (на квартиру) - 610 507,76 (комиссии - 1777,41) Остаток на счетах ИИС - 418,45 _____________ Фондовый рынок без квартиры: 503 052,77 (комиссии - 58,40) ОФЗ 26239 (Квартира) - 610 507,76 (комиссии - 1777,41) Остаток на счетах - 418,45 __ Суммарно вложил в ценные бумаги - 1 113 560,53 (комиссии - 1835,81) и остаток 418,45 ₽ Ценные бумаги +остаток - 1 113 978,88 Всего: 1 115 814,69 Инвестировал: 1 115 814,69 - фондовый рынок (503 111,17) - без квартиры) 18 040 - ювелирное золото 0 - Биткоин 24 009 - СберНПФ 11 991 - Т Пенсия 0 - сбережения 0 - фиат на крипту 0 - Кэш на квартиру 1,49 - фиат на инвестиции % 3986,33 - замороженные акции ____ Всего - 1 169 856,18 Также я немного подредактировал таблицы для удобства, вычел из позиций кэш и построил второй график как в планах и как на данный момент. На 20.10.25: •ОФЗ 26239 ИИС НА КВАРТИРУ - 610 507,76 ₽ •ИИС НА ЖИЗНЬ С КАПИТАЛА В 41 ГОД - 18 867,14 ₽ (портфель в фондах SBGB - 10%, SBMX - 25%, EQMX - 11% и 54% в TMOS, цель кажется нереалистичной, но инвестировать на неё я начал только 27 июля и срок 15 лет до 27 июля 2040, первая сделка была - 4 июля) •ИИС НА БУДУЩЕЕ - 10 099,03 ₽ (весь портфель в фонде TMOS, ранняя пенсия в 50 лет до 27 июля 2049 года, срок - 25 лет, первая сделка - 2 июля, и моя страховка на случай если капитал израсходуется раньше времени) •НПФ - 11 991 ₽ - Т-пенсия и 24 009 ₽ - Сбер (планирую перевести всё в Т-пенсию). •Непрофильные активы - 474 086,60 ₽ (данные активы на данный момент стали рудиментом и теперь я могу реализовывать их и реинвестировать деньги для достижения своих целей).

ЛДВ, НАЛОГИ, АРБИТРАЖ И СВОЯ КВАРТИРА Друзья-инвесторы, я накануне думал как мне оптимизировать налоги и внося в snowball данные по акциям, заметил, что на БКС часть акций 32/130 Роснефти куплены по цене ниже текущей и по 19 из них уже наступил срок для возможности использования льготы долгосрочного владения. Я продал 19 акций по цене 424 ₽. Конечно, лучше бы в этом году было бы зафиксировать прибыль, когда акции торговались по 500-600 ₽, но я считаю что интереснее для меня зафиксировать прибыль по непрофильным активам и реинвестировать деньги в покупку квартиры. Почему бы не подождать? Дело в том, что в этом году уже превышена сумма для максимального вычета по ИИС, а следовательно нет смысла продавать акции в убыток в этом году, но подобное можно сделать в следующем, чтобы получить доходность выше убытков за счёт налогового вычета. Однако приоритет над ЛДВ имеет сальдирование (со слов поддержки БКС, следовательно я упустил бы в этом случае льготу ЛДВ, либо остался бы сидеть в непрофильных активах). Часть акций Норникеля торгуется выше цен по которым я покупал, а следовательно можно высвободить деньги, зафиксировав прибыль, но эти акции куплены были после тех, что покупались по более дорогой цене и сработало бы сальдирование. Однако я покупал акции Норникеля и у ТБрокера на ИИС, я решил воспользоваться арбитражем. Мне не принципиально красные или зелёные цифры на экране, если у меня при таком же количестве ценных бумаг денежных средств становится больше. 230 акций продал по 133,32 ₽ и 100 по 133,34 ₽. Норникель (в скобках указал по какой цене нужно продать, чтобы получить прибыль с учётом сделок на ИИС и всё перевёл в цифры сплита для удобства подсчёта. 21.10.22 129,92 x100 (172,46) 07.12.22 147,18 x100 13.02.23 148,90 x100 13.03.23 146,14 x100 03.04.23 150,84 x100 07.06.23 146,42 x100 16.06.23 153,66 x100 17.07.23 155,50 x200 18.07.23 158,58 x100 01.08.23 170,68 x100 10.08.23 163,72 x300 17.08.23 158,02 x100 02.11.23 180,68 x100 07.12.23 164,68 x200 11.01.24 163,56 x100 26.06.24 130,96 x10 (172) 09.07.24 132,78 x90 (172) 24.07.24 131,60 x20 (172) 29.07.24 125,58 x20 (172) 02.09.24 105,80 x40 (172) 07.10.24 105,64 x30 (172) 29.10.24 96,50 x10 (172) 28.11.24 110,98 x10 (172) ИИС 23.10.23 172 x300 (комиссия - 20,64) 171,96 x100 (комиссия - 6,88) 17.01.24 161,92 x10 (комиссия - 48,58) Куплено на суммы, с учётом арбитража: БКС - 342 424 ИИС - 28 229,20 Фин результат номинально: -13 007,88 ₽ Реальный результат - +2886,40 ₽ Сократил налоговую базу по ИИС - 1679 ₽ (было - 3966, стало - 2287) Роснефть - 6570,70 + прибыль 1461,08 (налог приблизительно 190 - вернут). Итого мне удалось получить небольшую прибыль 4347,48, (которая не будет облагаться налогом) и высвободить 51 897 ₽ из которых 43 865,61 ₽ уже были на ИИС, а следовательно их вывести и пополнить ИИС в следующем году я не мог и логичнее реинвестировать деньги в профильные активы. Я собираюсь на весь свободный кэш приобрести ценные бумаги ОФЗ 26239, инвестировав на квартиру, поскольку на данный момент это самый прибыльный актив для меня. Единственный минус, что нет возможности сейчас подать у брокера БКС заявление на ЛДВ дистанционно, потому в выходные придётся идти в офис, но благо он есть в моём городе. Из положительных сторон отмечу, что акции Норникеля куплены на БКС раннее, а следовательно я фиксирую прибыль по более поздним бумагам.

ЗАСТРАХОВАЛ ПУТЕШЕСТВИЕ В ДУБАЙ ЧАСТЬ 1 Друзья-инвесторы, наступает холодное время года и для меня, как для работника торгово-развлекательной сферы - это низкий сезон продаж, а соответственно я беру отпуск и собираюсь заграницу. Для меня главное - это пляжный отдых, потому не рассматриваю российские курорты. Лично для себя я решил, что отдыхать на российских курортах не готов и если бы не было бы возможности поехать заграницу - отказался от отпуска и работал. Бесспорно, в Сочи есть отличный парк аттракционов, о котором мне рассказывал мой коллега, там невероятной красоты Дендрарий, который я увидев в сторисах у подруги - принял за заграницу, сестре понравились местные рестораны, но для меня главное - это море. В прошлом году я был в Таиланде, на острове Пхукет, пляж Карон, 4-звёздочный отель Sugar Marina Resort ART Karon Resort&SPA 10 суток мне обошлось - 134 500 ₽ и $500 на сумму 47 520 ₽, итого 181 920 ₽. Таки я словно оказался в Эдеме, отдых превзошёл все мои ожидания. Также были сопутствующие мелкие расходы на сумму: 7 136,69 ₽ Плавки - 599,99 Фумигатор - 79,99 Кошелёк - 1072 Пластины - 19,71 Насос - 1073 Матрас - 1394 Солнцезащитные очки - 128 Крем от загара - 557 Обложка на загранпаспорт и паспорт - 240 и 151 Олимпийка - 1822 В этом году я без особых сложностей мог бы позволить себе вновь отправиться в Таиланд и получить такой же отдых, а сэкономленные деньги вложить в ОФЗ 26239, инвестировав на квартиру, но это не отвечает моим амбициям, я принял решение выбрать отдых в Дубае, он стоит существенно дороже. Стоимость увеличивается ещё и из-за того, что в этом году я поеду один, мой друг отказался от поездки заграницу, предпочитая приобрести смартфон Google Pixel 10 Fold Pro Max, а оставшиеся деньги инвестировать, другой друг на вахте, у него сейчас самый сезон, подруга сейчас испытывает финансовые сложности. Менее чем через месяц мне исполняется 27 лет, для меня это особое событие, вспоминая как мы сидели всю ночь напролёт и общались, когда мне было 22, а ему 23 и обсуждали будущее, чего мы сможем добиться через 5 лет. Я уже собрал деньги на Дубай, по итогу распишу сколько вышло, как всё подсчитаю, сейчас отмечу, что денег хватило прям на грани, но в этом году сопутствующих трат значительно больше, поскольку мне повредили чемодан и разбили мой Samsung S20 (и нет, покупку IPhone 16, я вносить в них не буду). Я мог бы взять прибыль от продажи биткоина, что существенно бы мне облегчило задачу, но предпочёл полностью реинвестировать деньги в облигации на покупку квартиры. В следующем году, планирую снизить расходы и поехать в Таиланд. Отвечу сразу, друзья и поездка в этом году в Дубай и в следующем в Таиланд уже учтена в стратегии покупки квартиры к 32 годам. В прошлом году была только обязательная базовая страховка при покупки путёвки, сам я дополнительно не страховался. Хотя если бы оформил страховку у Т-страхования, то получил бы выплату так, как обратный рейс задержали более, чем на 4 часа. В этом году переодически переносятся рейсы из-за опасности атак БПЛА, а потому я решил застраховать своё путешествие. Я рассматривал Т-страхование и от Райффайзен, за счёт стоимости я сделал выбор в пользу Т-страхования. Условия Райффайзен: Стоимость - €79 Утрата багажа - €200 Задержка багажа - €200 Задержка рейса более, чем на 2,5 часа - €150 Условия Т-страхования: Стоимость - 3858,90 ₽ (-965 кешбек 25%, что так любезно и вовремя мне предоставил ТБанк)= 2893,90 ₽ Задержка рейса на 4 часа и более - 50€ Задержка багажа на 6 часов и более - 150€ Потеря багажа - 40€ за каждый кг Как обычно не уложился в один пост, но к сожалению, пока у Пульса нет своего видеохостинга, чтобы я мог вести здесь свой видеоблог. Часть 1 –

МОЙ ТРЕТИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПЕРИОД ЧАСТЬ 2 На данный момент 13.10.25 мой портфель: БКС АЛРОСА - 702,60 Северсталь - 1655,80 Новатэк - 4314,80 Интер РАО - 4702,60 ММК - 5512,75 Новабев - 26 866 Роснефть - 64 548,55 Норникель - 326 489,40 ___ Итого: 434 792,50 АЛЬФА Новатэк - 1701 комиссии - 5,10 ___ Итого: 1701 комиссии - 5,10 ТБрокер ИИС КВАРТИРА ОФЗ 26239 - 556 083,88 комиссии - 1626,42 Остаток - ₽90,21 ___ Акции: Норникель - 84 988 комиссии - 76,10 ТБрокер ИИС БУДУЩЕЕ (с 02.07.25) TMOS - 16 218,34 Остаток - 0,01 ___ Итого: 16 218,35 БКС КАПИТАЛ ИИС (c 04.07.25) Акции: SBMX - 8624,05 EQMX - 2994,30 Акции итог: 11 618,35 ___ Облигации: SBGB - 459,60 SBLB - 173,11 Итого облигаций: 632,71 ___ Итого: 12 251,06 Остаток - 3,67 Суммарно: 12 254,73 Итого: Отдельные акции: 521 481,50 (комиссии - 81,20) БПИФы на акции - 27 836,69 БПИФы на облигации - 632,71 ОФЗ 26239 (на квартиру) - 556 083,88 (комиссии - 1626,42) Остаток на счетах ИИС - 93,89 _________ Фондовый рынок без квартиры: 549 950,90 (комиссии - 81,20) ОФЗ 26239 (Квартира) - 556 083,88 (комиссии - 1626,42) Остаток на счетах фр - 93,89 __ Суммарно вложено в ценные бумаги - 1 106 128,67 (комиссии - 1707,66) Всего: 1 107 836,33 Инвестировал: 1 107 836,33 - фондовый рынок (550 035,82) - без квартиры) 18 040 - ювелирное золото 0 - Биткоин 24 009 - СберНПФ 11 991 - Т Пенсия 0 - сбережения 0 - фиат на крипту 0 - Кэш на квартиру 0,49 - фиат на инвестиции % (не учтён) 3986,33 - замороженные акции ____ Всего - 1 161 876,33 1 161 876,33-805 305,77=356 570,56 сумма на которую вырос мой портфель за 3,5 года. Из них: Дивиденды Альфа - 644,32 БКС - 31 740,96 Тброкер - 19 301,60 Райффайзен - 80,31 В сумме: 51 767,19 Купоны: ТБрокер: 87 191,10 Купоны и дивиденды: 138 958,10 Даже с учётом высоких комиссий и налогов мои инвестиции принесли существенный положительный результат, а если учитывать, что я фиксировал убытки в этом году, чтобы снизить налоги и увеличить будущую прибыль за счёт НПФ ПДС и ИИС, то мой капитал гарантированно кратно вырастет в разы. Ранее расписывал подробно. Вчера полностью вышел из биткоина, в который у меня было вложено - 73 535,38 зафиксировал прибыль +13 974,62 рубля, сегодня утром на сумму 87 510 рублей закупил ОФЗ 26239 на ИИС, чтобы быстрее накопить денег на свою квартиру. Квартира 2024 - 29 614,14 (+налог 66 +комиссии 72,29) 2025 - 524 794,19 (+комиссии 478,01 и комиссии на ИИС - 1626,42) С 23 июля 24 года по 13 октября 25 года: Облигации: 556 083,88 рублей. Кэш: 90,21 Всего: 556 174,09 Осталось ценных бумаг — 7000-755=6 245 13.10.25 ОФЗ 26239 - 720,36 x121 комиссия - 256,27 Также поменял сегодня свою стратегию на ИИС Капитал. Предыдущая стратегия: Капитал - 90% в акциях и 10% в облигациях, инвестирую на 15 лет. Планирую выход на жизнь с капитала в 41 год, через 14 лет и 9 месяцев. Облигации 10% от портфеля на фондовом рынке: SBLB - 1% SBGB - 2% SBFR - 2,5% SBRB - 3,45% OBLG - 1% INFL - 0,05% Акции 90% от портфеля на фондовом рынке: SBMX - 25% TMOS - 54% (портфель Будущее должен состоять только в 3,159 раза меньше портфеля Капитал) EQMX - 11% Будущее для прибыли на пенсии 100% в TMOS до 41 года, затем добавление по 5% ежегодно, чтобы к 50 годам доля облигаций достигала 45%. Начать использовать планирую в 50 лет (через 23 года и 9 месяцев). Биткоин - 10% Акции - 81% Облигации - 9% Ранее я делил долю 10% облигаций между фондами: INFL, OBLG, SBRB, SBFR. Сейчас планирую 10% направить в SBGB, для снижения риска и упрощения расчётов.

ОШИБКА ИЗ-ЗА КОТОРОЙ ПРОИГРЫВАЮТ РЫНКУ ЧАСТЬ 2 При том комиссии у Совкомброкера и Райффайзен остались бы, поскольку открывал счета и покупал ценные бумаги по промо-акциям. У ТБрокера также сохранились бы несколько комиссий: 5,04 - мне дарили акции Газпрома на День Рождения; 4,27 - обмен подарками во время промо-акции; 6,16 - акция первая покупка акций Газпрома с компенсацией возможных потерь через месяц. За счёт комиссий на дистанции складывается существенные суммы, которых можно было бы полностью избежать, инвестировав пассивно через ТБрокера в фонды от Т Капитала. Если вы предпочитайте отдельные акции или и вовсе активное инвестирование, то в этом случае подойдёт БКС у которого нет комиссий на покупку отдельных акций. Однако смысла в этом немного, лично я с уходом инфраструктурных рисков при инвестировании в российские акции - вернулся к пассивному инвестированию. Вы можете сравнить на горизонте мой портфель в акциях у БКС с Индексом Мосбиржи, в начале он показывал примерно одинаковый результат, но затраты времени на фундаментальный анализ уходили колоссальные, затем сильно отстал от него на 6,97% в год! И это при условии отсутствия комиссий на покупку у брокера БКС. Из суммы комиссий 6 370,44 ₽ - 1920,45 ₽ комиссий я затратил при инвестировании на квартиру и мне предстоит оплачивать комиссии на протяжении 5 лет и 9 месяцев, поскольку самый ранний ИИС у меня открыт у ТБрокера и либо придётся покупать облигации на брокерский счёт и платить налоги с купонов, что менее выгодно, либо переносить покупку квартиры, что я делать не хочу.

ОШИБКА ИЗ-ЗА КОТОРОЙ ПРОИГРЫВАЮТ РЫНКУ ЧАСТЬ 1 Друзья-инвесторы, сегодня на своём примере я продемонстрирую неочевидную ошибку с которой сталкивается большинство неопытных игроков и инвесторов на фондовом рынке. Как правило новички открывают приложение и смотрят, что купить - это в корне неверный подход. Для начала стоит изучить тему налогов и брокерских комиссий. На последних сегодня и остановимся. Кажется, что комиссии составляют копейки и не стоит обращать на них внимание, но каждое действие на рынке - платное и это тот случай когда фраза «КОПЕЙКА - РУБЛЬ БЕРЕЖЁТ» подходит как нельзя, кстати. В моей жизни было три инвестиционных периода: •Июнь-сентябрь 2021 года - когда я владел отдельными американскими акциями. •Январь-апрель 2022 года - пассивное инвестирование в мировой рынок и последующая продажа, частичная разморозка и переход в активное инвестирование. •Апрель 2022 года — настоящее время, третий инвестиционный период продолжается до сих пор. На данный момент момент у меня есть полные данные по первому и третьему, рассмотрим их подробнее: •ТБрокер: 3613,37 2022 - 841,27 Покупка Комиссии - 651,54 Продажа Комиссии - 189,73 2023 - 1592,58 Покупка Комиссии - 1069,04 Продажа Комиссии - 523,54 2024 - 180,86 Покупка Комиссии - 46,22 Продажа Комиссии - 134,64 2025 - 998,66 Продажа Комиссии - 998,66 Суммарно: Покупка Комиссии - 1766,80 Продажа Комиссии - 1846,57 Счёт для фондов (обнулён): 2023 - 6,35 Покупка Комиссии - 5,96 Продажа Комиссии - 0,39 2024 - 0,88 Продажа Комиссии - 0,88 Суммарно: Покупка Комиссии - 5,96 Продажа Комиссии - 1,27 Счёт для слитков (обнулён): 2025 - 11,31 Покупка Комиссии - 5,55 Продажа Комиссии - 5,76 Счёт на содержание женщин (обнулён): 2025 - 13,75 Покупка Комиссии - 6,75 Продажа Комиссии - 6,95 Квартира (обнулён): 509,56 2024 - 72,29 Покупка Комиссии - 72,29 2025 - 437,27 Покупка Комиссии - 172,54 Продажа Комиссии - 264,73 Фонды новый (обнулён): 2025 - 4,78 Комиссии продажа: 4,78 ИИС: 2022 - 88,04 Покупка Комиссии - 88,04 2023 - 85,25 Покупка Комиссии - 71,11 Продажа Комиссии - 14,14 2024 - 84,34 Покупка Комиссии - 80,90 Продажа Комиссии - 3,44 2025 - 40,83 (+1370,15 комиссии с покупки ценных бумаг на квартиру)=1410,98 Покупка Комиссии (по 06.03.25) - 4,78 (+1370,15 комиссии с покупки ценных бумаг на квартиру)=1374,93 Продажа Комиссии - 36,05 Суммарно: 325,67 Покупка - 244,83 Продажа - 80,84 •Акции в БКС: 2022 Продажа Комиссии - 46,44 2023 Продажа Комиссии - 178,06 2024 Продажа Комиссии - 138,19 2025 Продажа Комиссии на 10.10.25 - 34,69 Суммарно (с 10.08.22 на 10.10.25) - 397,38 Квартира 2025 - 5,78 Продажа Комиссии: 5,78 Фонды: 8,48 2025 Продажа Комиссии: - 8,48 •Альфа 2022 - 4,98 Покупка Комиссии - 4,98 2023 - 76,96 Покупка Комиссии - 35,49 Продажа Комиссии - 41,47 2024 - 22,74 Покупка Комиссии - 15,68 Продажа Комиссии - 7,06 2025 - 10,90 Покупка Комиссии - 3,55 Продажа Комиссии - 7,35 Суммарно: 115,58 •Райффайзен - 10,54 2023 - 5,22 Покупка - 5,22 2024 - 5,32 Продажа - 5,32 •ВТБ Фонды: 2025 - 0,39 Покупка Комиссии - 0,33 Продажа Комиссии - 0,06 •Сбер Фонды: 2025 - 0,66 Покупка Комиссии - 0,42 Продажа Комиссии - 0,24 Третий период: 2022 ТБрокер: 929,31 БКС: 46,44 Альфа: 4,98 Всего: 980,73 2023 ТБрокер: 1684,18 БКС: 178,06 Альфа: 76,96 Райффайзен: 5,22 Всего: 1944,42 2024 ТБрокер: 338,37 БКС: 138,19 Альфа: 22,74 Райффайзен: 5,32 Всего: 504,62 2025 ТБрокер: 2876,75 БКС: 48,95 Альфа: 6,44 Сбер: 0,66 ВТБ: 0,39 Совкомброкер: 8,24 Всего: 2941,43 ТБрокер - 5828,61 БКС - 411,64 Альфа - 115,58 Сбер - 0,66 ВТБ - 0,39 Совкомброкер - 8,24 Райффайзен - 5,32 Итого: 6 370,44 И это учитывая, что у меня был пробный промо-период подписки Премиум у ТБрокера со сниженными комиссиями. Первый период: Сбер 2021 - 21,85 Июнь Покупка Комиссии - 0,53 Июль Покупка Комиссии - 6,37 Август Покупка Комиссии - 5,60 Продажа - 7,55 Сентябрь Продажа - 1,44

ПОЧЕМУ ВАЖНА СВОЯ КВАРТИРА? ЧАСТЬ 1 Друзья-инвесторы, я длительное время веду свою рубрику «Квартира к 32» и «Хочу Квартиру», некоторые мои действия (особенно описанные в последних постах) оказались непонятны, судя по вашим комментариям. Если вы наткнулись на пост с подобными хэштегами - читайте, пожалуйста, все посты, иначе контекст вам будет непонятен, возможно в будущем сниму видео по этой теме, поскольку уместить всё в один или даже 10 постов не представляется возможным. Начнём с того, почему же я решил изменить стратегию и вместо того, чтобы держать облигационный портфель и с купонных доходов оплачивать аренду (так за всё время его существования ни разу не вывел деньги на эти цели, а лишь реинвестировал деньги) - купить свою? Есть несколько причин подтолкнувших меня к этому решению: •Во-первых, это высокая стоимость аренды в моём регионе, я оплачиваю 20 500 рублей в месяц +свет и воду за однокомнатную квартиру в старой пятиэтажке, примерно 34 квадратных метра, эти расходы существенно сжирают мой инвестиционный потенциал и сильно тормозят реализацию двух других моих целей (не говоря уже о других дорогостоящих вариантах целей) - жизнь с капитала в 41 год и раннюю пенсию в 50 лет. Сейчас мне исполняется 27 лет. •Во-вторых, сложность в поиске квартиры, ту в которой я проживаю сейчас - я искал на протяжении 7 месяцев и мне попадались предложения аренды квартир: без пола на балконе (в прямом смысле слова), с невменяемыми сталкерами-соседями, с клопами и тараканами, с неадекватными арендодателями (к примеру: - выбрасывающих в унитаз шелуху от семечек; - желающих приезжать по 2-3 раза в неделю, чтобы проверять сохранность огромного советского телевизора и старого советского холодильника; - угрожающих физической расправой «если им что-то не понравится»; - не смывающих унитаз от биологических отходов (перед показом!); - не рассматривающих арендаторов за исключением семейной пары без детей или девушки-студенточки (самое забавное, что этим категориям аренда не подходит, поскольку зачастую у студентов нет дохода, позволяющего стабильно оплачивать аппетиты арендодателей, а семейным парам доступна льготная ипотека с низкой ставкой) и это только вершина айсберга. Поиски квартиры - это безвозвратные потери во времени, которые я могу эффективно реализовать на работе и полученные средства инвестировать в фондовый рынок России. •В-третьих, это отсутствие стабильности, арендодатель может резко передумать продлевать договор и потребуется срочно переезжать и перевозить вещи, перспектива нависания такого Дамоклава меча - меня не устраивает. Разумеется, что выбор покупки или аренды квартиры очень индивидуален, но я не планирую переезжать и менять работу ближайшие 15 лет. Возможно меня спросят почему бы не жить с родителями? Не люблю использование жаргонизмов, предпочитая литературный язык, но в данном случае идеально подходит слово «западло», так если ниже человеческого достоинства взрослому мужчине жить с родителями. Жилищный вопрос - это по сути вызов современного мира, который определяет добился ли человек чего-то в жизни и адаптировался ли он полноценно к взрослой самостоятельной жизни или стал инфантильным аутсайдером и неудачником в финансовом плане, неприспособленным к самостоятельной жизни. Я убеждён, что финансовая грамотность и инвестиции - это способ достижения и реализации целей в реальной жизни. Потому мне не понятно, почему некоторые пульсяне считают иначе, это конечно говорит об их полном отсутствии понимания устройства рынка и экономики, спорить с такими глупыми высказываниями у меня просто нет желания.

УБЫТОК И ПРИБЫЛЬ Друзья, как правило многие инвесторы ориентируются на данные у брокера, однако не всегда они отображают верную информацию. И начинающему инвестору легко запутаться когда у него прибыль, а когда убыток. Объясню на примере: В период низких ставок 24.07.2023 я купил облигацию Черкизово БО-001Р-05 выше номинала за 1029,86 рублей с комиссией - 3,02 рублей. Затем ставки повысились и я докупил вторую бумагу уже с дисконтом за 951,80 рублей с комиссией 2,83 рублей 27.11.23. 01.07.25 я продал одну бумагу за 989,29 рублей с комиссией 2,91 рубля. Поскольку сначала считается ранняя облигация, номинально я зафиксировал убыток -46,58 рублей, но в реальности у меня осталось такая же бумага, а денег стало больше на 31,67 рублей. Сегодня я продал вторую облигацию Черкизово за 1012,74 рублей с комиссией 2,98 рублей. В реальности я зафиксировал убыток -23,12 рублей, однако считается со второй облигации, но номинально это прибыль 55,13 рублей и с них будет удержан налог, в моём случае возвращён в меньшем количестве, поскольку я уже фиксировал в убыток ранее другие бумаги. Почему я принял решение продать бумаги в убыток? Я мог дождаться погашения по номиналу с выплатой последнего купона. 41,20 рублей и 7 рублей налог +21,81 и 3 рубля составил бы налог. Итого 1021,81, в то время как мои расходы на покупку 1032,88 рублей, чистый убыток составил был - 11,07 рублей. Я продал с учётом НКД выше номинала за 1009,76 рублей, зафиксировал убыток 23,12 рублей, чтобы реинвестировать деньги на ИИС. На 742,70 рублей я купил облигацию Федерального займа 26239 за 740,51 рублей с комиссией 2,19 рублей и 42 пая фонда TMOS по 6,30 рублей на индекс Мосбиржи, который снизился в цене за последние дни, на сумму 264,60 рублей. Остаток 2,46 добавил к пенсионным накоплениям под ставку 16% до очередной даты пополнения Т-пенсии. Разница в убытке составила 12,05 рублей, что по моему мнению не существенно, однако мне интереснее было купить облигацию с большим дисконтом, чтобы получить 224,30 рублей по итогу, не считая высоких купонных выплат, освобождённых от налога, который составлял бы 4 рубля с каждой выплаты, если бы был куплен на брокерском счету, а не на ИИС. {$RU000A105C28}

ЗАФИКСИРОВАЛ УБЫТКИ И РЕИНВЕСТИРОВАЛ В КВАРТИРУ Друзья-инвесторы, поскольку изменились цели и стратегия, передо мной стоял вопрос что делать с ценными бумагами, которые я покупал ранее, поскольку они не соответствуют требованиям, занимают много времени при реинвестировании доходов, находятся в убытке и купоны по ним облагаются налогом. Подсчитав финансовый результат - я принял решение продать все облигации с брокерского счёта. Продал: Акции: НКХП Префы -340,39 Совкомбанк -782,60 Облигации: Черкизово выпуск БО-001Р-05 -23,12 Позитив Текнолоджиз выпуск 2 -67,70 Калининградская область выпуск 4 -111,27 Селигдар выпуск 1 -2,59 Норникель БО-001Р выпуск 2 +8,06 ЛСР выпуск 8 -80,16 Соколов выпуск 1 -824,19 Казахстан выпуск 11 -328,73 ОФЗ 26221 x76 -4526,76 ОФЗ 26225 x40 -4074,55 ОФЗ 26230 x4 -913,87 ОФЗ 26233 x41 -5540,63 ОФЗ 26235 x11 -1034,57 ОФЗ 26236 x8 -147,49 ОФЗ 26238 x7 -853,51 ОФЗ 26240 x25 -3225,63 ОФЗ 26241 x32 -2901,83 ОФЗ 26242 x14 -821,74 Сумма убытка: 26 609,39 Недополученная прибыль от погашения: Соколов выпуск 1: 1,53 Позитив Текнолоджиз выпуск 2: 31,03 Казахстан выпуск 11: 479,56 ОФЗ 26221 x76 89 месяцев (7 лет 5 месяцев): 12 193,16 ОФЗ 26225 x40 103 месяца (8 лет 7 месяцев): 6050,95 ОФЗ 26230 x4 161 месяц (13 лет и 5 месяцев): 230,07 ОФЗ 26233 x41 117 месяцев (9 лет и 9 месяцев): 6994,73 ОФЗ 26235 x11 65 месяцев (5 лет и 5 месяцев): 2325,61 ОФЗ 26336 x8 (2 года и 7 месяцев): 1092,99 ОФЗ 26238 x7 187 месяцев (15 лет и 7 месяцев): 761,07 ОФЗ 26240 x25 129 месяцев (10 лет и 9 месяцев): 3533,69 ОФЗ 26241 x32 85 месяцев (7 лет и 1 месяц): 2393,70 ОФЗ 26242 x14 46 месяцев (3 года и 10 месяцев): 1126,92 Итого: 37 215,01 (поскольку я инвестирую в бумагу с погашением через 5 лет и 9 месяцев, а у значительной части ценных бумаг дата погашения значительно позже - я использовал не совсем корректный метод подсчёта, деля на дату погашения и умножая на 69 месяцев, поскольку не могу знать цену облигаций на эту дату). Недополученные купоны: 97 595,37 Черкизово выпуск БО-001Р-05: 21,81 Селигдар выпуск 1: 46,85 Позитив Текнолоджиз выпуск 2: 91,20 Калининградская область выпуск 4: 143,40 Казахстан выпуск 11: 911 Норникель БО-001Р выпуск 2: 169,48 ЛСР выпуск 8: 165,74 Соколов выпуск 1: 378,33 ОФЗ 26221: 30 459,68 ОФЗ 26225: 14 796 ОФЗ 26230: 1602,72 ОФЗ 26233: 13 020,64 ОФЗ 26235: 3096,82 ОФЗ 26236: 1187,16 ОФЗ 26238: 2956,40 ОФЗ 26240: 8349,50 ОФЗ 26241: 15 825,08 ОФЗ 26242: 4 373,56 Суммарный убыток - 161 419,77 Полученные деньги 208 186,46 я реинвестировал в ОФЗ 26239 купив 283 бумаги на сумму 208 495,19 из них: Комиссии: 613,69 Остаток: 0,02 Ценные бумаги: 207 881,48 и 111 паёв фонда на индекс Мосбиржи TMOS на сумму 691,71: 29.09.25 6,30 x42 30.09.25 6,19 x69 на ИИС 3. Деньги с продажи акции Совкомбанка я направил в ПДС НПФ Т-пенсия и получу: 1246,25+2,46 Я реинвестировал деньги с фондового рынка на брокерских счетах, переводя их на ИИС и существенно исчерпал лимит, при том вернуть могу лишь 37 180 рублей. На момент 29.09.25 - сумма была 33 897,73 рублей, +инвестировал деньги от другого дохода и в результате смогу вернуть, используя вычет: 3 215,49 рублей. Прибыль погашения дисконта ОФЗ 26239 x283 - 69 месяцев (5 лет и 9 месяцев) без комиссий: 74 502,30 Купоны по ОФЗ 26239 без налога - 77 216,04 (погашение 23.07.31) Вернут с уплаченных налогов - 3017 у ТБрокера и 101 на Альфе в сумме: 3 118 рублей. Данные рассчёты я проводил без учёта сложного процента и не учитывал доходность акций, поскольку она неизвестна. Итого: 2 121,69 стоит отнять убыток на который я соглашался при покупке облигаций выше номинала (по той причине, что его перекрывают купоны): Черкизово выпуск БО-001Р-05 -32,88 Калининградская область выпуск 4 -35,72 Селигдар выпуск 1 -35,99 ЛСР выпуск 2 -42,10 Норникель БО-001Р выпуск 2 -150,99 Итог чистый убыток составил: -1 821,55