Хэштег #грамотность | Тинькофф Инвестиции Пульс

🏦 12,885% — вот потолок вклада в топ-10 банков, пока ставка ЦБ держит 14% Ставка Банка России стоит без изменений с 27 июля — 14,00% годовых. Следующее решение — 11 сентября. Пауза сама по себе не новость. Новость в том, что всё это время далеко не каждый вкладчик получает даже близкую к 14% цифру. По данным ЦБ (максимальная ставка десяти банков, которые привлекают больше всего вкладов физлиц), на 1 августа она — 12,885% годовых. Не 14%, а на 1,115 процентного пункта меньше. Это не жадность конкретного банка — это устройство рынка. Ключевая ставка — не обещание вкладчику. Это стоимость денег для банка: под неё он занимает и размещает средства на межбанковском рынке. Вкладчику банк платит меньше этой стоимости — разница и есть его маржа: резервы, инфраструктура, прибыль. У облигации механизм зеркальный: эмитент платит СВЕРХ базовой стоимости денег — премию за то, что он не банк с высшим рейтингом, а конкретная компания со своим кредитным риском. Сегодня, 24 августа, в портфеле это видно на выплатах. По (Уральская Сталь БО 001Р-05, рейтинг BB-) — 15,21 ₽ на лот, 18,50% годовых. Ставка выше и ключевой, и максимума по вкладам. И она зафиксирована в проспекте эмиссии на конкретный купонный период — не пересчитывается сама по себе, если 11 сентября ЦБ решит иначе. У вклада — наоборот. Ставка, под которую вы его открыли, действует до конца срока. А вот при автопролонгации банк, как правило, применит новую ставку — ту, что действует на момент продления, а не ту, что была при открытии. Это не мелкий шрифт ради мелкого шрифта — это то место в договоре, где ваша реальная доходность может незаметно измениться. Что проверить у себя сегодня, за две минуты. Если у вас есть вклад — откройте его условия в приложении банка и найдите пункт про автопродление: продлевается ли он сам и по какой ставке — фиксированной изначально или текущей на момент продления. Если держите облигации — откройте карточку выпуска и посмотрите тип купона: постоянный (цифра не меняется до погашения или оферты) или переменный, привязанный к ключевой ставке или RUONIA. Проверка одна и та же по смыслу — просто для разных инструментов. Ключевая ставка одна на всех. А то, что вы реально получаете, каждый раз решает не она, а условия конкретного договора. 👍

💰 Базовая финансовая грамотность: инфляция и купонный поток Тысяча рублей под подушкой через год — это всё ещё тысяча рублей. Купюра не меняется. Меняется то, что на неё можно купить. Хлеб, бензин, услуги — всё это в среднем дорожает год от года, а цифра на бумажке остаётся той же самой. Вот и вся инфляция без формул: деньги, которые просто лежат, медленно теряют не в номинале, а в весе — в том, сколько на них реально можно получить. Узнаёте это чувство? Смотришь на остаток через год — цифра та же или даже больше, чем откладывали. А купить на неё выходит меньше, чем годом раньше. Деньги никуда не делись. Просто всё вокруг них подорожало быстрее, чем они успели что-то заработать. С обычным счётом «просто на карте» ситуация похожая: что-то капает, но часто медленнее, чем растут цены вокруг. У облигации устройство другое. Помимо тела бумаги, у неё есть купон — фиксированная выплата, которая приходит регулярно, пока бумага жива. Это не гарантия «обогнать инфляцию» — такой гарантии не даёт ни один инструмент на рынке. Это механика: у денег, вложенных в облигацию, есть встроенный источник дохода, которого нет у денег, которые просто лежат. В на этом построена вся конструкция: портфель корпоративных облигаций, который регулярно, бумага за бумагой, получает купонные выплаты. Деньги не замирают между покупкой и продажей — всё это время они генерируют денежный поток. Не потому что кто-то поймал удачный момент на рынке, а потому что так устроен сам инструмент: пока облигация жива, купон приходит по графику эмитента, вне зависимости от настроения рынка сегодня. Разница между «деньги лежат» и «деньги работают» — не про силу воли и не про удачу. Это разница в механике: у одного варианта есть встроенный денежный поток, у другого — нет. А вы считали, сколько на самом деле теряют деньги, которые просто лежат «на всякий случай», вместо того чтобы работать? 👍

🚀 Твой билет в мир инвестиций 2026 🎯 Иногда люди думают: «Начну инвестировать, когда будет больше денег». А правда в том, что чаще бывает наоборот — больше денег появляется, когда наконец начинаешь инвестировать правильно. Именно для таких стартов и придумали ТОЛК 2026 от Т-Инвестиций — большой онлайн-интенсив, который проходит раз в год и собирает вокруг себя тысячи людей, желающих разобраться в финансах без хаоса в голове. 🎓 Что это вообще такое ТОЛК — это практическая школа личных финансов и инвестиций. Не академическая теория и не скучные лекции, а понятный пошаговый маршрут: от нуля до осознанных действий с деньгами. Формат простой и удобный: - онлайн-интенсив с 1 по 4 апреля - доступ к платформе и подготовке уже с 25 марта - разбор базовых инструментов: облигации, акции, портфели - реальные кейсы, понятные объяснения, без заумных терминов За 4 дня участникам помогают: ✔ навести порядок в личных финансах ✔ разобраться, как работают основные инструменты ✔ собрать свой первый разумный портфель ✔ понять, что делать дальше, чтобы деньги работали Не очередной марафон мотивации, а именно прикладная история «бери и делай». 🤝 Главный день офлайн 4 апреля в Москве пройдёт большая живая конференция. Можно лично встретиться с экспертами, задать вопросы, пообщаться с единомышленниками и почувствовать атмосферу большого инвестиционного события. Такой формат часто даёт больше пользы, чем десятки книг. 🎤 Кто делится опытом Спикеры из Т-Инвестиций и рынка рассказывают: - как читать отчёты компаний - как выбирать акции и облигации - как собирать «вечный портфель» - как не совершать типичные ошибки новичков Никаких абстракций — только практические стратегии и понятные шаги. 🎁 А теперь про самое приятное Среди участников разыгрывают призы на 10 000 000 ₽. Денежные выигрыши до 1 млн рублей на человека и много других бонусов. Победителей будет много, так что это не лотерея «для галочки», а реально ощутимый шанс. Для тех, кто выбирает тариф VIP, есть дополнительный бонус — персональный разбор портфеля от эксперта. Максимально точечная польза. ⏱ Удобство без спешки Записи и все материалы доступны до двух месяцев. Можно пересматривать, конспектировать, внедрять в комфортном темпе. Если коротко: ТОЛК — это безопасный и понятный вход в инвестиции, без стресса, мифов и лишней воды. 👉 Регистрация здесь: Даже если ты уже не новичок, такие интенсивы помогают обновить систему, убрать хаос и свериться с профессионалами. А для начинающих — это вообще идеальный трамплин. Поддержи пост лайком и напиши в комментариях: ходил ли ты когда-нибудь на подобные обучения и какой был эффект?

💡 Формула богатства: проще, чем кажется 🔑 Ваш банковский счет – как бочка с золотом: в неё то капает, то утекает. Почему у одних эта бочка постепенно наполняется, а у других вечно пустеет? Ответ банален, но работает безотказно. 💵 Главное правило денег Нужно зарабатывать больше, чем тратить. Это минимально необходимое и достаточное условие любой финансовой стабильности. Если траты равны доходам – накоплений не будет. Если траты больше доходов – будут долги. И только когда доходы стабильно выше расходов, начинается реальное движение к капиталу. При инфляции около 5–6% в год деньги, лежащие без дела, медленно худеют. Поэтому важно не просто откладывать, а делать это регулярно и осознанно. 🏠 Вопрос номер один – жильё С чего начинать: с покупки квартиры или с накоплений? Собственное жильё в России – символ спокойствия и базовой стабильности. Но ипотека сейчас дорогая, ставки находятся в районе 19% годовых. Поэтому универсального ответа нет. Логика простая: Если есть возможность комфортно тянуть ипотеку – можно думать о покупке. Если кредит превращает жизнь в сплошной стресс – разумнее арендовать и спокойно копить. Прописка и своя крыша над головой важны, но финансовая свобода важнее, чем бетон любой ценой. 📈 Куда откладывать деньги Допустим, вы уже начали откладывать. Встает следующий вопрос: где их хранить? На российском рынке есть несколько базовых вариантов. Вклады – самый простой и понятный инструмент. Сейчас ставки по депозитам доходят до 16% годовых, а суммы до 1,4 млн рублей застрахованы государством. Облигации – следующий уровень. Доходность сопоставима со вкладами, но возможностей больше: можно выбирать срок, риск и стратегию. Акции – инструмент для долгого горизонта. Они могут расти быстрее инфляции и вкладов, но умеют и падать. Поэтому в акции стоит идти только с теми деньгами, которые готовы терпеть колебания. Драгметаллы – защитная часть портфеля. Золото часто растёт в периоды кризисов и помогает сгладить просадки, но само по себе процентов не платит. 🔄 Диверсификация – ваш лучший друг Ошибка большинства новичков – искать один идеальный инструмент. А его не существует. Правильный подход – распределять деньги: часть во вкладах и облигациях для стабильности, часть в акциях для роста, небольшую долю в золоте для защиты. Со временем пропорции меняются, поэтому нужна ребалансировка – периодическое выравнивание портфеля. Продали то, что сильно выросло, докупили то, что подешевело – и снова держите баланс. 🛡 Страховка – невидимый фундамент Ещё один недооценённый элемент финансовой грамотности – страхование. Страховка жизни, здоровья, квартиры или автомобиля – это не трата, а защита от финансовой катастрофы. Один серьёзный непредвиденный случай способен перечеркнуть годы накоплений. Полис же позволяет пережить такие удары без драм. В итоге формула простая: жить по средствам, копить регулярно, инвестировать разумно, распределять риски, защищать себя страховкой. Никакой магии – только дисциплина и здравый смысл. Если пост был полезен, поставь лайк 👍 и напиши в комментариях: с чего начался твой путь в финансах?

💡 Книга на выходные: Роберт Шиллер «Иррациональный оптимизм»; В мире финансов царит любопытный парадокс: мы оперируем цифрами, формулами и сложными моделями, пытаясь прогнозировать будущее, но главной движущей силой рынков остается не математика, а человеческая психология. Явление, которое лауреат Нобелевской премии Роберт Шиллер назвал «иррациональным оптимизмом», — это тот самый когнитивный механизм, который заставляет разумных людей совершать безрассудные поступки. Это слепая вера в то, что рост будет вечным, а любые негативные сигналы — лишь временная помеха на пути к неизменному успеху. Именно эта коллективная эйфория, основанная больше на эмоциях, чем на фактах, становится питательной средой для самых разрушительных экономических пузырей. Работа Шиллера — это не просто описание проблемы, а глубокое и методичное исследование её истоков. Учёный блестяще демонтирует миф о всегда рациональном и эффективном рынке, показывая, как массовые настроения, подогретые рассказами о невероятных обогащениях, искажают реальность. Страх упустить выгоду (FOMO) оказывается сильнее, чем страх потери. В этот момент рынок превращается в гигантскую арену, где главную роль играют уже не фундаментальные показатели компаний, а нарративы — захватывающие истории, которые мы рассказываем сами себе о «новой экономике» или «уникальной технологии». Ключевая ценность книги — в её структурированном подходе. Шиллер подробно разбирает анатомию рыночных пузырей, от знаменитого тюльпаномания в Голландии XVII века до краха доткомов и ипотечного кризиса 2008 года. Он показывает, что у каждого из них один и тот же психологический каркас. Отдельное внимание уделяется роли эмоций: жадность заставляет входить в рынок на его пике, а слепая паника — продавать активы на дне, фиксируя убытки. Это замкнутый круг, который повторяется с пугающей регулярностью. Но Шиллер предлагает не только диагноз, но и инструменты для защиты. Он призывает инвесторов к интеллектуальной смиренности и постоянной рефлексии. Насколько моё решение продиктовано холодным расчётом, а насколько — стадным чувством? Не становлюсь ли я заложником красивой истории, игнорируя данные? Ответы на эти вопросы — лучшая прививка от иррациональности. Практическая рекомендация — это не слепое следование за трендом, а выработка собственной дисциплинированной стратегии, основанной на долгосрочных целях и толерантности к риску. Для кого эта книга? Абсолютно для всех, кто так или иначе связан с инвестициями. Новичок найдёт в ней объяснение, почему первые импульсивные решения часто ведут к потере капитала. Опытный инвестор сможет взглянуть со стороны на свои поведенческие шаблоны и, возможно, вовремя распознать симптомы «оптимизма». В конечном счёте, труд Шиллера — это манифест в пользу финансовой грамотности и трезвомыслия. Это напоминание о том, что самый главный актив, который у нас есть, — это не акции или облигации, а наша способность мыслить критически, особенно когда все вокруг охвачены эйфорией. ---------- P.S. Картина на фоне: Сальвадор Дали «Постоянство памяти» (1931)

Прочитал "Воспоминания биржевого спекулянта" Эдвина Лефевра и делюсь впечатлениями! 📚 Книга Эдвина Лефевра "Воспоминания биржевого спекулянта" – это не просто захватывающая история, а настоящий кладезь знаний для всех, кто интересуется рынком. Она будет полезна как новичкам, так и опытным трейдерам и инвесторам. Эта книга – практическое руководство по жизни на бирже. Из нее вы узнаете: Кто играет на бирже: от мелких спекулянтов до крупных игроков, манипулирующих рынком. Как зарабатывать и терять: на примере взлетов и падений главного героя, Ливингстона. Почему не стоит гнаться за дешевыми акциями: и почему цена – не единственный фактор, определяющий ценность. О важности стратегического мышления: как предвидеть возможные сценарии и принимать обоснованные решения. Кто на самом деле движет рынком: и как использовать эти знания в своих интересах. После прочтения вы, возможно, переосмыслите свой подход к инвестициям: Начнете выбирать более надежные активы: отдавая предпочтение компаниям с высокой капитализацией. Поймете, что даже после потерь Ливермор не сдавался: его пример вдохновляет на упорство и стремление к обучению. Рынок – это место, где можно зарабатывать и терять, но главное – оставаться в игре и извлекать уроки из ошибок. Особенно интересна история с "баршопами" (брокерскими конторами). Ливермор начал терять деньги, когда его стратегия перестала работать в новых условиях. Это подчеркивает важность адаптации и гибкости на рынке. Мои выводы после прочтения: На рынке можно зарабатывать: но для этого необходимы знания, дисциплина и четкая стратегия. Отдавайте предпочтение акциям с большой капитализацией: они более устойчивы к рыночным колебаниям. Не спорьте с рынком: если он движется в определенном направлении, значит, на это есть причины. Не доверяйте новостям слепо: они часто запаздывают. Не торгуйте на заемные средства: это многократно увеличивает риски. Разработайте собственную стратегию и соблюдайте риск-менеджмент: только так можно рассчитывать на стабильный результат. Не буду раскрывать концовку, но настоятельно рекомендую эту книгу всем, кто хочет понять психологию рынка и научиться принимать взвешенные решения!

10 правил башатого папы в книге папа бедный папа В книге Роберта Кийосаки «Богатый , бедный папа» можно выделить 10 ключевых правил богатого #папы, которые финансовую и создать богатство: 1. Преодолейте страх риска: люди не боятся потерять , они видят возможности за риском и готовы постоянно рисковать, в отличие от бедных, которые боятся рисковать[1]. 2. Работайте, чтобы учиться, а не только за деньги: Сосредоточьтесь на приобретении навыков, а не на зарплате. Учитесь так, как будто вы передаете знания другим[1]. 3. Платите себе в первую очередь: Частично откладывайте заработок на себя, а уже потом оплачивайте счета и расходы. Это начало создания капитала[1]. 4. Финансовая грамотность – главный актив: Учитесь управлять деньгами, отличать активы (которые приносят деньги) от пассивов (которые забирают деньги)[1][7]. 5. Покупайте активы, особенно недвижимость: Недвижимость считается надежным и проверенным активом для создания денежного потока и богатства[1]. 6. Осваивайте навыки продаж и убеждения: Умение продавать и влиять на людей — ключевой бизнес-навык, который помогает быстро продвигаться и зарабатывать[1]. 7. Учитесь отдавать обществу: Благотворительность и поддержка общества важны на пути к устойчивому богатству[1]. 8. Сокращайте расходы и долги: Избавляйтесь от ненужных долгов и контролируйте расходы, чтобы освободить средства для инвестиций[9]. 9. Реинвестируйте прибыль: Прибыль от активов не тратьте, а вкладывайте в новые активы, увеличивая денежный поток[9]. 10. Правильно выбирайте, что покупать: Приобретайте доходные активы, а не пассивы, чтобы деньги работали на вас[3][7]. Эти уроки учат мыслить как богатые, меняя отношение к деньгам, инвестициям и рискам, что является фундаментом финансовой независимости[1][7]. Таким образом, «10 правил богатого папы» — это практические принципы финансового управления, которые помогают выйти из «крысиных гонок» и добиться устойчивого благополучия.

💰 Финансовая в 2025: 7 правил, которые спасут ваш в эпоху перемен🌐 Привет! 2025 год — время, когда технологии меняют финансы, а экономика полна сюрпризов. Как не утонуть в этом потоке? Делимся лайфхаками, которые помогут сохранить и приумножить деньги! --- 🚀 Тренды-2025, которые нужно знать: 1. Цифровой рубль уже здесь→ учись безопасно хранить и переводить криптоактивы. 2. ИИ-помощники анализируют расходы вместо вас — доверяй, но проверяй. 3. Зеленые инвестиции в ESG-проекты — это не только мода, но и выгодные ставки. --- 📌 7 правил финансовой грамотности на 2025 год: 1. Автоматизируй рутину → Настрой автоплатежи по ЖКХ и кредитам, чтобы не платить штрафы. 2. Храни 20% дохода в 3-х валютах → Рубль + доллар + евро: защита от валютных качелей. 3. Цифровая подушка безопасности → 3 месячных дохода на отдельном счете с кэшбэком. 4. Инвестируй в навыки, а не только в акции → Курсы по AI и нейросетям окупятся быстрее, чем депозит. 5. Проверяй кредитную историю раз в квартал → 80% мошенничеств начинаются с утечки данных. 6. Используй нейросети-советники → ChatGPT не заменит финансового консультанта, но поможет составить бюджет. 7. Закрывай долги с доходностью выше 10% → Если кредит под 15%, а вклад дает 5% — гаси кредит в первую очередь! --- 💥 Главные риски 2025: - Кибермошенничество: фишинговые ссылки в стиле «ваш банк заблокирован». - Скачки курсов: из-за санкций и крипторегуляции. - Роботизация: 30% профессий могут исчезнуть — прокачивай soft skills. --- 📈 Кейс: Как Алина из Новосибирска за 2 года: - Откладывала по 15 000 ₽/мес в ETF на роботизацию → +23% к портфелю. - Перевела 50% вкладов в Tether на время кризиса → спасла сбережения. - Прошла курс по финграму за 3 000 ₽ → нашла ошибки в страховках и сэкономила 45 000 ₽. --- 🔥 Чек-лист на старт 2025: - [ ] Проверить подписки (стриминги, сервисы доставки) → отписаться от ненужного. - [ ] Настроить двухфакторную аутентификацию во всех банковских приложениях. - [ ] Перевести 10% от накоплений в «зеленые» облигации. - [ ] Заблокировать сим-карту при смене оператора → защита от SIM-свопинга. --- Финансы в 2025 — это просто! Главное — адаптироваться, а не бояться. 💪 А вы готовы к новым вызовам? Пишите в комментариях, какой пункт возьмете на вооружение! 👇 P.S. Подпишись → мы делимся лайфхаками, как жить в плюс в эпоху кризисов и нейросетей! 🚀

Р/Е и ставка ЦБ: как они связаны? Как оценить размер Р/Е, или Р/Е 3,7 для Сбера это много или мало, как понять? Сегодня давайте поговорим о том, как ставка Центрального банка влияет на стоимость акций, а точнее — на показатель Р/Е. Звучит сложно? Не переживайте, объясню на примерах из жизни, чтобы всё стало понятно ✅ Что такое Р/Е? Простой пример Р/Е — это мультипликатор, который показывает, сколько вы платите за 1 рубль прибыли компании Представьте, что вы решили открыть кофейню. В месяц она приносит прибыль 50 000 рублей. Ваш друг предлагает купить у вас бизнес за 6 000 000 руб Теперь считаем Р/Е: 6 000 000 руб (цена бизнеса) / 50 000 рублей (прибыль в месяц × 12) = Р/Е 10. Друг готов окупить свои вложения за 10 лет прибыли. Чем ниже Р/Е, тем быстрее окупятся вложения. ✅Как работает ставка ЦБ? Пример из жизни Ставка Центрального банка — это как процент по вкладам в банке. Если банки дают 21% годовых по вкладу, ваши деньги лежат под надёжной защитой, без риска, и приносят хороший доход. Теперь представьте, что вы смотрите на тот же бизнес-кофейню, который приносит доходность 10% (Р/Е = 10). Сравните: - Бизнес — рискованный, доход 10%. - Вклад в банке — надёжный, доход 21%. Вывод очевиден: зачем рисковать, если банк предлагает более выгодные условия? Именно поэтому, когда ставка ЦБ поднимается, инвесторы требуют от акций большей доходности. ✅Почему ставка ЦБ влияет на Р/Е? Когда Центральный банк поднимает ставку, стоимость денег растёт. Это влияет на акции так: 1⃣ Инвесторы хотят больше доходности. Если ставка ЦБ = 21%, доходность акции должна быть выше, чтобы конкурировать с надёжными облигациями или вкладами. 2⃣ Цена акций падает. Чтобы доходность акций выросла, их цена должна снизиться. Если раньше вы были готовы платить Р/Е = 10, теперь, чтобы оправдать риск, вы захотите Р/Е = 3–5. ✅Как это выглядит в реальных цифрах Давайте посчитаем. 1⃣ Компания приносит прибыль 10 рублей на акцию. 2⃣ При Р/Е = 10 её цена = 100 рублей. Доходность: 10 рублей прибыли / 100 рублей = 10% годовых. Теперь ставка ЦБ выросла до 21%, и инвесторы требуют доходность минимум 28% (ставка ЦБ + премия за риск). - Новая цена акции: 10 рублей прибыли / 28% = 35,7 рублей. - Новый Р/Е = 35,7 / 10 = 3,57. ✅Представьте это на примере машины Допустим, вы продаёте автомобиль за 1 000 000 рублей. Покупатель хочет сдавать его в аренду и зарабатывать 100 000 рублей в год. Это доходность 10% годовых. Но если покупатель узнаёт, что может вложить эти деньги в банк под 21% годовых, он захочет платить за машину меньше. Теперь, чтобы машина была выгодной, её цена должна упасть до 476 000 рублей. Так же работают акции: чем выше доходность, требуемая инвесторами, тем ниже цена. 🔹Что происходит с разными типами акций? 1⃣ Компании с высоким Р/Е (например, 50): Они сильно падают в цене, так как инвесторы перестают верить в их будущее. 2⃣ Компании с низким Р/Е (например, 3–5): Эти акции менее чувствительны к повышению ставок, так как уже предлагают высокую доходность. 3⃣ Дивидендные компании: Если их дивиденды меньше ставки ЦБ, они тоже теряют привлекательность. 🔹Почему это важно для инвестора? Когда ставка ЦБ растёт, нормы по Р/Е меняются. Если раньше нормальным считался Р/Е = 10, то при ставке ЦБ = 21% норма для многих отраслей падает до 3–5. Это значит, что: - Акции будут дешеветь, пока доходность не станет привлекательной. - Инвесторам придётся пересмотреть свои ожидания. Что делать в такой ситуации? 1. Оцените Р/Е ваших акций. Если у компании Р/Е высокий, задумайтесь: не стоит ли пересмотреть вложения? 2. Сравните дивидендную доходность с доходностью облигаций. Если дивиденды ниже, акции могут потерять цену 3. Ищите акции с низким Р/Е. Компании, которые уже недооценены рынком, менее чувствительны к повышению ставок ☀Теперь вы понимаете, почему инвесторы так пристально следят за ставкой?

Чья-то БЕДА = Чья-то ВОЗМОЖНОСТЬ Хотел начать этот пост с предложения о финансовой грамотности в России, однако сделаю по-другому. Ответ в исследовании для ЦБ РФ об уровня финансовой грамотности. Однако результаты этого опроса (всего лишь 4к человек из 207 нас.пунктов РФ) идут вразрез с тем, что происходит на самом деле. IZ выкатили статейку о том, что на стол к приставам за первое полугодие 2023 года попало 17,7 🍋 дел о взыскании задолженности с физлиц в пользу кредитных организаций. ❗️ Что на четверть больше, чем годом ранее Для понимания это 23,3% от числа трудоспособного населения России (75,6 млн, по данным Росстата). Какие выводы стоит из этого сделать? 1️⃣ Не стоит брать кредит, если у вас нет возможности его гасить! Для примера, не надо каждый год менять айфон, если зарплата покрывает только походы за едой и квартплату. 2️⃣ Нужно понимать, для чего берется кредит. Если он берется для работы (Примеры: купить дорогой компьютер, чтобы делать больше заказов; взять кредит на покупку чего-либо, а деньги пустить в работу под бОльшие проценты) то это - ХОРОШИЙ КРЕДИТ, а если на покупку нового китайского ведра автомобиля, то это - ПЛОХОЙ КРЕДИТ. (Таксисты не в счет) 3️⃣ Я не спроста написал такой заголовок. Все прекрасно понимают, что этим людям придется платить по кредитам и ипотекам, а это отразится на рынке. И раз помочь им уже нельзя, в финансовой отрасли законы Дарвина работают лучше, чем в жизни, можно помочь себе и прикупить квартиры, машины и другое ценное имущество, что выставляется и будет выставляться, на торгах по банкротству. 4️⃣ Не стоит инвестировать в банки. У них явно не будет таких офигенных результатов, нежели годом ранее. Будьте умнее и рассудительнее! Берегите себя и свои деньги!

Какую подушку выбрать для крепкого сна? Мы выбираем финансовую. Такая подушка выручит в случае потери работы, болезни или поломки машины. А о том, какой она должна быть и как сформировать, читайте дальше. Какой должна быть финансовая подушка безопасности? Тут индивидуально, но суммы должно хватить для жизни при стандартных тратах на 3-6 месяцев. То есть, если в месяц вы в среднем тратите 50 т.р., то накопить вам нужно 150-300 т.р. Эти деньги позволят, не снижая качество жизни, достойно бороться с финансовыми трудностями. Важный момент! Финансовая подушка - это неприкосновенный запас. Нельзя «разбить кубышку», если захотелось обновить ремонт или купить новый айфон. Для этого существуют текущие доходы. Как сформировать? ⁃ Для начала необходимо закрыть кредиты и перестать «кормить» банк; ⁃ Начать планировать и контролировать все расходы; ⁃ Откладывать в копилку минимум 10% с каждого поступления. Постепенно можно увеличивать процент до 30; ⁃ Запомнить: подушка - неприкосновенный запас. Он не расходуется на покупку машины или поездку на море. Если решите копить деньги на карте, то лучше открыть новую с процентами на остаток и нигде ее не «светить». Это обезопасит вас от мошенников и инфляции. Но в одной корзине все яйца хранить не стоит. Форс-мажор может произойти где угодно, поэтому подушку безопасности лучше разделить. Небольшую часть можно хранить дома наличными. Не переживайте, если не получается накопить быстро. Это нормально. Подушка формируется годами. Но не думайте, что она совсем вам не нужна. В трудные времена, она сильно упрощает жизнь. А чтобы научиться рационально тратить деньги и копить эффективнее - учитесь финансовой грамотности. Мы с этим поможем. Спасибо нашим инвесторам за доверие

Привет, Пульс! Дальше изучаем теорию инвестиций) Корреляция ценных бумаг в инвестиционном портфеле Инвесторы при выборе ценных бумаг для портфеля нередко сталкиваются с ситуацией, когда, например, ценовые движения нескольких акций оказываются идентичными. Фактически динамика таких активов демонстрирует тесную связь между ними. Эта связь называется корреляцией, а силу и тесноту этой связи помогает определить коэффициент корреляции. Включение в инвестиционный портфель набора связанных корреляцией инструментов может привести как к значительному росту доходности, так и к увеличению риска. 🔵Что же такое корреляция? Понятие корреляции пришло из статистики. Корреляция показывает взаимосвязь (взаимное влияние) двух случайных величин, а поскольку движения котировок ценных бумаг на фондовом рынке во многом аналогичны поведению случайных величин, многие закономерности статистического анализа хорошо работают с ними. Фактически корреляция при работе с ценными бумагами позволяет оценить вероятность синхронного движения цен двух активов, например, акций, или акции и индекса. Это означает, что при наличии сильной корреляции при росте цены одной акции будет дорожать и другая. Или же одновременно с падением индекса подешевеют и коррелирующие с ним акции компаний. Важно❗ Корреляция - статистический показатель, который может только констатировать совпадение в той или иной мере между конкретными величинами. Но причин такого совпадения, природы связи она не объясняет, т.е. вычислив коэффициент корреляции, мы не сможем понять причинно-следственные связи между двумя активами, для этого необходимо проводить более детальный анализ. 🔵Коэффициент корреляции Степень взаимозависимости величин (в случае с фондовым рынком - котировок ценных бумаг, значений индексов и пр.) отображает коэффициент корреляции. Он может принимать любые значения в диапазоне от -1 до 1. Для трактовки силы связи между двумя наблюдаемыми величинами используется шкала Чеддока. Она определяет тесноту связи следующим образом: 0 – полное отсутствие связи; 0 – 0.3 – очень слабая; 0.3 – 0.5 – слабая; 0.5 – 0.7 – средняя; 0.7 – 0.9 – высокая; 0.9 – 1 – очень высокая. 1 – абсолютная взаимозависимость. При значениях коэффициента меньше 0 говорят об обратной (отрицательной) корреляции. Для фондового рынка это означает, что котировки исследуемых активов движутся разнонаправленно: при росте цены одного второй дешевеет, и наоборот. 🔵Чем корреляция полезна для инвесторов? В инвестировании корреляцию используют при формировании и пересмотре инвестиционных портфелей в качестве инструмента для оценки активов, диверсификации вложения и хеджирования. Корреляция широко используется при поиске подходящих активов для диверсификации. Согласно портфельной теории, лучшим выбором являются бумаги с нулевой связью, поэтому инвесторам приходится искать активы с низкими значениями коэффициента корреляции. Как правило, это приводит к формированию набора инструментов из разных отраслей и даже стран, что существенно снижает риски инвестора даже в условиях кризисов. Бумаги с отрицательным коэффициентом корреляции используются для взаимного хеджирования. В этом случае при правильном подборе весов убыток от одного актива полностью компенсируется прибылью от второго. При этом за счет динамики и цен бумаг, и самой связи возможно получение положительного результата в целом. Таким образом, корреляция и ее коэффициент должны войти в инструментарий любого инвестора. При этом правильное использование корреляции позволяет увеличить эффективность портфеля, снизить риски инвестирования и даже извлекать хорошую прибыль на краткосрочных торгах. Спасибо, дорогой зритель, что дочитал) Подписывайся, на моем канале много подобных статей! Буду ждать 🙇🏻‍♂️ P.S. Сегодня вместо минималистичных пейзажей собака. На ней 100 одежек. В этом есть свои плюсы и минусы ➕Не холодно ➖Не может двигаться

Привет, пульс! Продолжим разговор о мультипликаторах Мультипликаторы. Часть 5. EBITDA EBITDA часто встречается в отчетностях компаний и является одним из важнейших финансовых показателей. Он нужен потому, что на чистую прибыль компании влияет много факторов, и не всегда по чистой прибыли можно понять, насколько хорошо идут дела в компании. EBITDA используют как способ оценки работы компании без учета влияния инвестиций, долга и применяемых режимов налогообложения. Простой пример: в разных странах может быть разная ставка налога на прибыль, и из-за этого у компаний с одинаковой EBITDA может быть разная чистая прибыль, именно поэтому имеет смысл сравнивать компании по EBITDA. EBITDA можно перевести на русский язык как прибыль до вычета процентов, налогов, износа и амортизации. Простейший метод расчета EBITDA: суммируем операционную прибыль или прибыль до выплаты процентов и налогов (EBIT), износ и амортизацию. 👨‍🎓В большинстве случаев для расчета EBITDA будет достаточно найти операционную прибыль и прибавить к ней амортизацию, обычно это самая большая сумма. Достоинства и недостатки: ➕EBITDA упрощает сравнение финансового состояния разных компаний. Это полезно для оценки компаний с разными структурами капитала, налоговыми ставками и политикой амортизации ➖EBITDA не учитывает капитальные затраты - критические текущие денежные издержки практически для каждой компании. Спасибо, мой друг, что дочитал! Подписывайтесь, у меня ещё много интересного на канале)

Друзья, сегодня говорим о финансовой подушке безопасности. Что это такое, для чего она нужна и как ее формировать? Давайте разбираться 👇 💭Финансовая подушка безопасности – это запас денег или другого наиболее ликвидного актива для непредвиденных ситуаций. В простонародье - "заначка", или деньги на черный день. Но лучше так не называть это, иначе тогда точно однажды наступят черные дни😅 Лучше назвать это "на светлое будущее"! Позаботиться о своей подушке нужно прежде чем начинать инвестировать. Либо делать это параллельно, но никак не пренебрегать ею. В противном случае может сложиться так, что вам придется продавать свои просевшие активы. Если, например, ваше увольнение придется на серьезный экономический кризис. Рекомендуется держать в подушке безопасности сумму равной ежемесячным расходам вашей семьи умноженным на 3, а лучше 6 месяцев. Если вам достаточно 40 000 в месяц, то необходимо отложить 120 000–240 000 рублей. 🧮Как же подушку формировать и из каких инструментов? Для этого лучше всего откладывать 10–15% от своего дохода в наиболее ликвидные инструменты. Примерная структура: 📌Наличные под матрацем: 10%– "кэш" на срочные расходы, чтобы всегда было под рукой; 📌Сберегательный счет или депозит с опциями частичного пополнения и снятия: 50%. Начисляемые проценты оставляйте на счете, инфляцию никто не отменял. 📌Валюта. На счете или кэшем. 40% (поровну евро и доллары). Для защиты от ослабления рубля. Дополнительно, как мы писали про кредит, можно оформить кредитную карту или карту рассрочки. Пользоваться ими лучше только в случаях, когда у вас случились непредвиденные расходы или личные «кассовые разрывы»! Карты должны быть бесплатными в обслуживании. И закрывайте задолженность своевременно! На случаи, если «черная полоса» вдруг продлилась больше полугода, в своем инвестиционном портфеле необходимо иметь защитные активы: облигации, либо фонды на облигации, чтобы без существенных потерь можно было их продать. Итого: финансовая подушка безопасности должна быть у каждого человека. Она приоритетнее инвестиций, ее должно быть достаточно на покрытие ваших расходов на 3, а лучше 6 месяцев.

Друзья, как мы и обещали в конце поста про инвестиции против кредитов, сегодня мы разберём когда кредит брать можно и нужно. 🏠Ипотека. Накопить на жилье при его стремительном удорожании сложно даже при грамотном инвестировании. К тому же покупка недвижимости решает жилищный вопрос, а также дает вам многомиллионную собственность. Ипотека может стать хорошим решением, если вы приобретаете жилье в развивающемся районе, пользуетесь программами льготной ипотеки и налоговыми вычетами на приобретение жилья и уплаченные проценты, используете материнский (семейный) капитал. Более детально эту тему мы опишем в другом материале, если вам интересно. 💳Кредитная карта при личных «кассовых разрывах». Это когда вы должны за что-то заплатить, а средств на счете или наличных нет. Как бы вы тщательно ни вели бюджет, формировали финансовую подушку безопасности, сберегали и инвестировали, все равно бывают случаи, когда за пару дней до зарплаты пришлось потратить деньги в стоматологии или СТО. Если это не столь значительные суммы, чтобы снимать их со сберегательного счета, то можно воспользоваться кредитной картой со льготным периодом. И сразу же закрыть задолженность с полученных доходов. 💡А ещё с помощью кредитки можно даже заработать! Многие банки дают до 100 дней беспроцентный период пользования деньгами по карте. Переводим/снимаем, заводим на брокерский счёт, покупаем облигации под 7-8% годовых. Через 90-100 дней продаём облиги и закрываем кредитку. Процентики оставляем себе 😉 💊Кредит на лечение. Если вашему здоровью или здоровью ваших близких что-то угрожает, а ваших сбережений не хватает на дорогостоящее лечение, то кредит может спасти вашу или их жизнь. Здесь комментарии излишни. 🏭Кредит на бизнес или средство производства. Если вы решили открыть свое дело, то вам скорее всего (если нет своего капитала) , понадобятся заемные средства. Также, если вам необходимо оборудование для уже действующего бизнеса, на которое у вас нет свободных средств, стоит прибегнуть к кредиту. Если вы не владеете бизнесом, но, например, занимаетесь частным извозом, фрилансом или делаете пироги/маникюр/визаж на дому и вам необходимо оборудование (как средство производства и создания добавленной стоимости), на которое у вас нет денег, то кредит в данном случае оправдан. P.S. второй телевизор, игровая приставка, iPhone – это не средства производства. Они не увеличивают вашу производительность и ваш доход! Только если вы их не сдаёте в аренду 🤭 Есть что добавить? Делитесь вашим мнением. А следующий материал по финансовой грамотности мы посвятим отдельно ипотечному кредиту👌

Друзья, давно у нас не было постов про финансовую грамотность. Мы решили залатать этот пробел постом про инвестиции против кредитов. Почему необходимо избегать кредиты и как в этом помогут инвестиции? Кредит - предоставление банком или кредитной организацией денег заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, по которому заемщик обязан возвратить полученную сумму и уплатить проценты по ней. 👎 Кредит – это жизнь не по средствам. И, к сожалению, кредитная нагрузка населения растет год от года и уже превышает 23 трлн рублей. Люди охотно влезают в долговую петлю, чтобы удовлетворить свои хотелки. Что ведет к психологическому давлению и к финансовым потерям. Более половины трудоспособных россиян имеет 1 и более кредитов. И только 13 млн имеет брокерский счет. Мы же призываем вас вести бюджет, регулярно откладывать и инвестировать. Это необходимо не только для формирования капитала, но и для того, чтобы при необходимости иметь средства на крупные покупки❗️ Рассмотрим на примере: Вы решили приобрести крупную покупку за 500 000 рублей. Если вы берете кредит под 15% годовых на 3 года, то ежемесячно будете отдавать 17 333 рубля банку и по итогу переплатите 123 976 рублей. Человек, который регулярно берет кредиты, за всю жизнь отдаст миллионы рублей банкам! Альтернативным вариантом кредита может служить простое накопление этой суммы под матрацем. При таком варианте вы сможете накопить 500 000 за 3 года, откладывая 13 888 рублей. Но мы, на нашем канале, не учим откладывать деньги под матрац. Мы учим вас их приумножать. Инвестируя те же 13 888 рублей ежемесячно под 20% годовых, то за 3 года накопите 677 567. Вы можете сказать, что деньги на покупку нужны здесь и сейчас, а не через 3 года. На что мы ответим. Перед любой покупкой всегда взвешенно все обдумайте. Действительно ли вам необходима эта покупка? А начать откладывать и инвестировать надо было «уже вчера». Резюмируя, скажем, что инвестиции это про ваше будущее: в достатке и без долгов! А у вас есть кредиты? Создают ли они вам психологические и финансовые трудности? Обсуждаем в комментариях 😉

КНИГИ И ФИЛЬМЫ ПО ИНВЕСТИЦИЯМ И ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ 😇Книг по финансовой грамотности много хороших, а книг по инвестициям очень мало достойных, вы не найдете книги, в которых будет написано: какую валюту купить, какого брокера выбрать, какие акции и когда покупать и др. 😍ТОП 10 КНИГ 1) Бодо Шефер "Путь к финансовой свободе"(Первая книга, которую я прочитал). 2) Джордж Клейсон “Самый богатый человек в Вавилоне”. 3) Роберт Г. Аллен “Множественные источники дохода”. 4) Борис Березовский "Как заработать большие деньги?" (Меня очень впечатлила, но не для всех подойдёт). 5) Роберт Кийосаки “Богатый папа – бедный папа” (Читал после Бодо Шефера и не очень зашло, как первая книга будет неплохо). 6) Бенджамин Грэхем "Разумный инвестор"(Библия инвестора, фундаментальный анализ, сложная для новичков, некоторые данные устарели). 7) Наполеон Хилл "Думай и богатей"(Переделать мышление). 8) Правила инвестирования Уоррена Баффетта. (Очень рекомендую все его книги). 9) Нассим Талеб "Черный Лебедь"( Мне не очень заходят его книги, но для общего развития неплохо). 10) Томас Стэнли "Мой сосед — миллионер". 🤠 ТОП 5 ФИЛЬМОВ 1) ОСНОВАТЕЛЬ (Как создавался Макдональдс) 2) ВОЛК С УОЛЛ-СТРИТ ( Жёсткий фильм, хорошо показана внутренняя кухня брокеров) 3) ИГРА НА ПОНИЖЕНИЕ (Кризис 2008-2009, как лопнул пузырь и кто его предсказал) 4) СТАТЬ УОРРЕНОМ БАФФЕТТОМ( Обычный человек с огромным капиталом, ест в Макдональдс и живёт в одном доме 50лет) 5) НЕФТЬ (Как деньги меняют людей). КАКИЕ КНИГИ И ФИЛЬМЫ ВАМ ПОНРАВИЛИСЬ ПО ФИНАНСАМ? 🤗Если мой канал вам полезен, то поставьте лайк и подпишитесь