Хэштег #проявисебявпульсе | Тинькофф Инвестиции Пульс

Шаг 42. Вас приветствует командир воздушного судна Капибар удачи! Всем пристегнуться и выпить шампанского! Полетаем? Пополнил счёт на 1000 р. Купил

В России нет рынка, потому что нет финансовой грамотности. Я преподаватель по олимппиадной финансовой грамотности. Необычный предмет? Возможно. Но, на мой взгляд, один из самых недооценённых. Ко мне приходят ребята из 10–11 классов. Мы разбираем инвестиции, налоги, кредиты, страхование, личный бюджет и другие финансовые темы. А потом они поступают на бюдет в лучшии экономические вузы Москвы. И каждый год меня удивляет одна вещь. Мы выпускаем человека из школы во взрослую жизнь, но практически не учим его обращаться с деньгами В 18 лет он уже может взять кредит. Может открыть брокерский счёт. Может начать работать и платить налоги. Через несколько лет — взять ипотеку или открыть бизнес. Но где он должен был научиться принимать все эти решения? Чаще всего ответ: самостоятельно И в этом, на мой взгляд, большая проблема российского финансового образования.. Но рынок не существует отдельно от людей. Чем выше финансовая грамотность человека, тем сложнее продать ему финансовый мусор, заставить принять решение на эмоциях или убедить, что высокая доходность бывает без высокого риска. Поэтому инвестиции в финансовое образование — это в каком-то смысле инвестиции и в сам рынок. И, возможно, через 10–15 лет именно сегодняшние школьники сделают российский финансовый рынок более зрелым.

Первичное размещение облигаций (IPO облигаций): основные нюансы Первичное размещение облигаций (обычно обозначается как IPO или допуск к торгам) — это выпуск долговых бумаг компанией или государством с целью привлечения финансирования. Инвесторы могут купить эти облигации напрямую у эмитента или андеррайтеров до начала торгов на бирже. --- Почему указывается ожидаемая доходность? Доходность при первичном размещении носит ориентировочный характер, потому что: - Рыночные условия могут измениться до момента размещения. - Спрос может скорректировать итоговую цену (если спрос низкий, эмитент может повысить доходность, чтобы привлечь инвесторов). - Купонная ставка может быть плавающей, привязанной к ключевой ставке или инфляции. Фактическая доходность определяется после завершения книги заявок (процедура book building). --- Плюсы и минусы участия в первичном размещении ✅ Плюсы: - Доступ к бумагам по начальной цене (иногда ниже рыночной). - Высокая ликвидность в первые дни (если облигация популярна, цена может вырасти). - Возможность получить премию за риск (новые выпуски иногда предлагают повышенную доходность). - Минимальный кредитный риск в момент покупки (эмитент еще не начал испытывать финансовые трудности). ❌ Минусы: - Недостаток информации (у новых эмитентов может быть мало данных для анализа). - Риск низкого спроса (если бумага непопулярна, цена упадет после выхода на биржу). - Ограниченный объем выпуска (крупные институциональные инвесторы могут вытеснить частных). - Нет исторических данных по поведению облигации на вторичном рынке. --- Что необходимо учесть перед участием? - Кредитное качество эмитента (рейтинги, финансовые показатели). - Условия облигации (срок, тип купона, возможность досрочного погашения). - Ликвидность (будет ли бумага торговаться на бирже?). - Налогообложение (например, ОФЗ и муниципальные облигации могут иметь льготы). - Альтернативы (сравнить с другими облигациями или депозитами). --- Когда выгоднее первичное размещение? - Если эмитент надежный (например, ОФЗ или крупная компания). - Если доходность выше, чем у аналогичных бумаг на рынке. - Если ожидается высокий спрос и рост цены после выхода на биржу. Когда выгоднее покупка на бирже? - Если бумага уже упала в цене (можно купить с дисконтом). - Если нужна высокая ликвидность (вторичный рынок более гибкий). - Если есть сомнения в эмитенте (можно посмотреть динамику котировок). --- Вывод Первичное размещение может быть выгодным, но несет риски. Покупка на бирже дает больше информации, но доходность может быть ниже. Оптимальный вариант — диверсификация: часть в IPO, часть во вторичном рынке. Не ИИР.

🤑Как заставить мечты, работать на себя: способ, который вы не ждёте Мечта есть у каждого. Мечтать не вредно. Мечтать нужно. Но чтобы мечты точно сбывались, нужно ставить цели правильно. Система постановки финансовых целей SMART. Вы скорее всего уже слышали о нём, и сейчас думаете: «Катя, ну ты рассказываешь очевидные вещи» 🤔Но вот вопрос: «вы когда-нибудь пробовали применять его осознанно? А если пробовали, то как долго продержались?» Попробуйте ещё раз – но теперь вдумчиво, по каждому пункту. ❓Необходимо ответить на 5 вопросов, чтобы выстроить четкую систему. Каждая буква - это вопрос к себе. Поехали👇 S (specific) — конкретная. Т.е. ваша цель должна быть конкретной, например, хочу путешествовать. M (measurable) — измеримая. Т.е в течение какого времени, например, хочу пушествовать 1 год. A (achievable или attainable) — достижимая. Т.е. достижимая именно для вас. Нужно реально оценить сколько вы можете откладывать в месяц и сколько вам потребуется для этого времени, например, хочу накопить 3 000 000 р, чтобы путешествовать 1 год. R (relevant) — актуальная. Т.е. ваша цель актуальна для вас ближайшее время. Например, эта цель актуальна, т.к сейчас для меня важны путешествия и поиск себя. T (time bound) — ограниченная во времени. Т.е вы должны понимать какой конечный срок вашей цели. Например, через 5 лет хочу накопить 3 000 000 р, чтобы путешествовать 1 год. 🤩 Чувствуете приближение мечты? ••

Правильное инвестирование — это стратегический процесс, который требует планирования, дисциплины и понимания своих целей. Вот пошаговое руководство, как начать инвестировать грамотно: 1. Определите цели и сроки - Цели: Зачем вы инвестируете? Например: - Накопить на пенсию. - Купить квартиру/машину. - Создать «финансовую подушку». - Пассивный доход. - Сроки: - Краткосрочные (1–3 года). - Среднесрочные (3–5 лет). - Долгосрочные (5+ лет). Чем короче срок, тем консервативнее должны быть инструменты (меньше риска). 2. Оцените свою устойчивость к рискам - Консервативный подход: Если вы не готовы к потерям, выбирайте низкорисковые инструменты (вклады, облигации). - Умеренный риск: Готовы к небольшим колебаниям (ETF, дивидендные акции, ПИФы). - Агрессивный подход: Готовы к высоким рискам ради высокой доходности (акции роста, криптовалюта, стартапы). 3. Сформируйте «финансовую подушку» Перед инвестированием создайте резерв на 3–6 месяцев расходов. Храните его в надежных инструментах: - Банковский вклад. - Накопительный счет. - Валютные сбережения (доллары, евро). 4. Выберите подходящие инструменты** *Для консервативных инвесторов: - Банковские вклады (гарантированный доход, но низкие ставки). - Облигации (государственные или корпоративные — например, ОФЗ в России). - ETF на облигации (например, SBGB или FXMM). Для умеренных инвесторов: - ETF (биржевые фонды): - Широкие индексы (например, S&P 500, МосБиржи). - Отраслевые ETF (технологии, энергетика). - Дивидендные акции (стабильные компании с выплатой дивидендов — например, «Газпром», Сбербанк). - ПИФы (паевые инвестиционные фонды). Для агрессивных инвесторов: - Акции роста (молодые компании с высоким потенциалом — например, Tesla, Yandex). - Криптовалюта (Bitcoin, Ethereum — высокие риски и волатильность). - Венчурные инвестиции (стартапы, краудфандинг). Альтернативные варианты: - Недвижимость (покупка жилья, REITs — фонды недвижимости). - Драгоценные металлы (золото, серебро — защита от инфляции). 5. Диверсифицируйте портфель Не вкладывайте все деньги в один актив! Пример распределения: - 50% — низкорисковые инструменты (облигации, вклады). - 30% — умеренные риски (ETF, акции). - 10% — высокорисковые активы (криптовалюта, акции роста). - 10% — альтернативные инвестиции (золото, недвижимость). 6. Регулярно пополняйте и ребалансируйте - Доллар-кост averaging: Вкладывайте фиксированную сумму регулярно (например, 10% зарплаты ежемесячно), чтобы снизить влияние рыночных колебаний. - Ребалансировка: Раз в год корректируйте портфель, чтобы сохранить выбранное соотношение риска и доходности. 7. Учитывайте налоги и комиссии - Налоги: В России НДФЛ 13% платится с дохода от продажи активов (если владение меньше 3 лет) и с дивидендов. Используйте льготы: - ИИС (тип А — вычет 13%, тип Б — освобождение от налогов). - Льготное налогообложение при владении акциями более 3 лет. - Комиссии: Следите за тарифами брокеров, управляющих компаний и бирж. 8. Используйте проверенные платформы - Брокеры: - В России: Тинькофф Инвестиции, ВТБ, Финам, СберИнвестор. - За рубежом: Interactive Brokers, eToro. - Криптобиржи: Binance, Bybit, OKX (проверяйте репутацию!). 9. Постоянно обучайтесь - Читайте книги: - «Разумный инвестор» (Бенджамин Грэм). - «Психология инвестиций» (Карл Ричардс). - Следите за рынком через Bloomberg, Investing.com, РБК. - Избегайте «горячих советов» из соцсетей — проверяйте информацию. 10. Избегайте распространенных ошибок - Эмоциональные решения: Не продавайте активы при первом падении рынка. - Погоня за быстрой прибылью: Высокая доходность = высокий риск. - Инвестирование в непонятные активы: Если не понимаете, как работает инструмент — не вкладывайтесь. Игнорирование инфляции: Выбирайте инструменты, которые ее опережают (например, акции, ETF)

НИЧЕГО НЕ ДАËТСЯ ПРОСТО ТАК! С этими словами я начал свой путь в мир инвестирования в далëком 2021 году 📅 Тогда мы ещё даже не представляли, какие тяготы и невзгоды нас ждут в ближайшем будущем, фондовый рынок - пестрил! 🌞 Я закупился грязными зелёными бумажками, набрал несколько крупных позиций по зарубежным акциям/фондам и сидел в ожидании 💵 После чего вы сами всë знаете, кризис, сильное падение всего на свете и дальнейшая заморозка активов 🔐 На момент сегодня я уже твëрдо знаю, чего я хочу тут добиться, какие есть перспективы. По этому, поделюсь своим видением финансовой грамотности : 💡Финансовый бекграунд💡 Наверное каждому человеку понятно, что "мало-не много, а много- не мало". С этими мыслями люди заносят свои кровные на брокерский счëт, смотрят на успешный успех фин.блогеров, на рекламу от крупных банков, верят в то, что им дадут заработать, когда они только пришли сюда без должной сноровки и подготовки. Люди покупают позиции на всю сумму своих накоплений, не читают новости, отчëты, не смотрят графики и так перегретых акций, а просто верят в светлое завтра. Светлое завтра часто не наступает, новички натыкаются на точки коррекции и улетают в просадки, фиксируют минус,а потом пытаются отбить падение, это вечный круг😶‍🌫 Самая большая ошибка, идти в All in на биржу, не имея наличных, вклада в банке, недвижимости 🃏 Свой первый вклад в банке я открыл в 18 лет, за пару лет скопив ≈200т.р. подрабатывая промоутером и грузчиком на сенном складе. Тогда я взял за правило, что на счету всегда должна быть сумма на ГОД жизни без работы. Это тот запас, который в случае чего способен покрыть большинство срочных трат без слëз и проблем 👍 Даже сейчас, когда основные инвестиции я делаю тут, всë равно стараюсь не забывать про пополнение вкладов на небольшие суммы+ проценты рефинансировать 🙏 💡Жизненная и финансовая стратегии 💡 Не стоит говорить про инвестиции, если ты не знаешь, кто ты по жизни такой, чего хочешь, зачем живёшь 🫡 Зачем тебе деньги, если ты не знаешь, на что их потратить? 🥱 Мне кажется, что на эти вопросы нужно ответить себе сразу, если есть нотка неопределённости🧐 Для меня деньги- инструмент для достижения цели. Я давно знаю, чем хочу заниматься в жизни, как хочу проводить время, на что мне нужны средства в будущем. Если вы пока не поняли, что хотите, подумайте, без чего вы действительно будет жить не комфортно(машина, квартира, дом, путешествия и т.д.) Поставьте себе deadline хотя бы условно, прежде всего прокачивайте свои способности в реальной жизни! Инвестируйте в те активы, принцип существования которых вам ясен😉 💡Культура потребления и фин.учëт💡 Среди моих сверстников, многие пытаются выглядеть и вести себя на таком уровне, на который ещё не заработали. Дорогие телефоны в кредит, одежда, покупка авто, которое накладно обслуживать, путешествия на последние деньги, а после- остывающий доширак на кухне в ожидании аванса 🫕 Лично я не против покупки хороших вещей, а наоборот за то, что б себя иногда чем то баловать. НО! Берите ношу по себе! 🤝 Зачем вам такое самоудовлетворение, когда после покупки какой либо вещи, вы экономите на своëм питании и своих постоянных потребностях? А ещё кому то должны! 🥸 Что б никогда не занимать деньги я провожу постоянный финансовый учëт доходов и расходов, строго понимаю, сколько уходит на базовые потребности (еда, авто, досуг) и сколько остаëтся в итоге 💁‍♂️ Раньше это делалось на бумажном носителе, сейчас банковское приложение позволяет точно высчитать движение средств, советую этим заняться ✍️ 💡Деньги должны работать💡 Я мыслю так, что работать должны прежде всего ВЫ, а не деньги. Деньги обычно уходят из слабых рук. Если не умеешь ими управлять, то каких чудес можно ждать? На бирже зачастую если где то прибыло, значит где то убыло. Если вы фиксируете профит, возможно,кто то в этот же момент фиксит убыток и наоборот. Будьте терпеливы и вы непременно достигните высоких результатов 🧠